Особенности займов ренессанс

Особенности кредитных продуктов и вкладов в банке Ренессанс Кредит

Особенности займов Ренессанс

В секторе потребительского кредитования функционирует множество банковских организаций, предлагающих свои услуги физическим и юридическим лицам. Среди финансовых компаний выделяется КБ Ренессанс Кредит (ООО).

Это банк, который был основан в 2003 году. Он входит в ТОП-100 крупнейших российских компаний, занимающихся кредитованием физических и юридических лиц.

Главное направление деятельности – выдача потребительских займов на лояльных условиях. Также специалисты компании занимаются обслуживанием депозитов.

Ренессанс Кредит насчитывает более 150 отделений по всей России и почти пятьдесят тысяч офисов продаж. Клиентами организации является более восьми миллионов человек.

Существует рейтинг надежности банков, по которому оценивается их способность выполнять взятые на себя обязательства. Если рассматривать с этой позиции КБ Ренессанс Кредит, он имеет умеренно высокую способность к реализации обещанного клиентам. Таков его рейтинг надежности на конец 2015 года.

Деятельность в режиме реального времени

Сегодня многие финансовые организации перешли на обслуживание клиентов в режиме реального времени. Составление заявки в режиме онлайн – это удобный вариант, который позволяет экономить время потенциальных клиентов.

Данные можно прописать в специальную электронную форму на официальном сайте банка Ренессанс Кредит. Подобным методом можно отправить предварительную заявку на получение кредита или кредитной карты.

Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  • Указать желаемую сумму и сроки погашения займа.
  • Прописать личную информацию.
  • Нажать кнопку «далее» и выполнить переход на следующую страницу для заполнения информации о себе, паспортных данных.
  • Последний блок – это все о трудовой деятельности потенциального заемщика.

ООО Ренессанс Кредит предлагает потребительские займы размером до 500 тысяч рублей сроком от двух до пяти лет.

Моментальное решение будет принято специалистами после составления заявки онлайн и ее отправки.

Если вас интересует дополнительная информация, всегда можно связаться с менеджерами по номеру горячей линии указанного банка. Для каждого клиента – индивидуальные условия кредитования.

Если вы отдали предпочтение кредитной карточке банка Ренессанс Кредит и ее получению, смело заполняйте заявку.

Необходимо посетить официальный сайт финансовой организации и оставить информацию о себе, работе, регионе проживания, а также указать мобильный телефон.

Заблаговременно необходимо позвонить по бесплатному телефону горячей линии кредитной организации и

Лимит по карте не может превышать 150 тысяч рублей. При этом на покупки в течение 55 дней предоставляется беспроцентный льготный период времени. Карту можно получить в банковском отделении и пополнить без комиссии.

Кредитные продукты и вклады

На официальном сайте КБ Ренессанс Кредит можно оформить в режиме онлайн не только кредит, но и узнать о выгодных вкладах компании.

Для оформления последних потребуется лишь паспорт, если потенциальный клиент уже достиг 14-летнего возраста. Открытие депозита можно на минимальную сумму – не более одной тысячи рублей.

Клиент сможет управлять своими денежными средствами через интернет-банк после регистрации в личном кабинете и получении пароля.

https://www.youtube.com/watch?v=TgjjDAdIVgA

Банк Ренессанс Кредит предлагает следующие вклады:

  • «Доходный». Сроки – 91-367 дней под 10-12% годовых. Максимальная сумма депозита составляет 1 400 000 рублей. Допускается использование долларов и евро.
  • «Накопительный». Аналогичные сроки. Максимальная ставка – 11% ежегодно. Минимальная сумма — пять тысяч рублей.
  • «Удобный». Размер вклада не может превышать 700 тысяч рублей под 10% годовых.
  • «Без границ». Предполагает вложение любой суммы на 181 день под 9% годовых. Минимальный размер равен тысяче рублей.

Направить предложение по вкладу можно в режиме реального времени.

Потребуется указать фамилию, имя, отчество и номер мобильного телефона для обратной связи с менеджером.

Специалист перезвонит вам, чтобы обсудить условия сделки. Допускается ежемесячное пополнение депозитов в указанной финансовой организации.

Что касается кредитования, то банк Ренессанс предлагает следующие варианты:

  • «Для своих клиентов». Сумма от 30 до 500 тысяч на пять лет максимально под 19-37% годовых. Ставка рассчитывается персонально для каждого постоянного клиента организации.
  • «Пенсионерам». Максимальная годовая ставка – 32,9%. Выдаются займы на сумму от 30 000 до 150 000 рублей на 2-5 лет.
  • «Больше документов – ниже ставки». Программа кредитования предполагает выдачу займов до полумиллиона на пять лет под 21 – 34% годовых.
  • «На срочные цели». От 27 до 37% ежегодно. Предоставляется сумма средств от 30 000 до 100 000 рублей на пять лет.

Получить кредит могут лица в возрасте от 24 до 70 лет. Пакет документов зависит от выбора программы.

Минимальный стаж на одном рабочем месте не должен быть меньше трех месяцев. Также требования касаются российского гражданства и постоянной регистрации.

На момент подачи заявки потенциальный заемщик должен быть трудоустроен.

Компания Ренессанс Кредит позволяет клиентам пополнять счет, узнавать информацию о своих финансовых продуктах, выполнять различные платежи через интернет-банкинг. К примеру, чтобы оплатить задолженность через личный кабинет, необходимо выполнить вход в него и выбрать нужную операцию.

Оплата кредита или пополнение карты осуществляются и другими методами – через платежные электронные системы и терминалы, салоны сотовой связи и Почту России, другие банковские организации, крупные гипермаркеты электроники, системы денежных переводов. Если только вы платите впервые, некоторые организации сначала требуют БИК Ренессанс Кредит и другие данные кредитного договора. В дальнейшем внесение средств осуществляется по номеру мобильного телефона или счета, по паспорту.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-kreditnyx-produktov-i-ladov-v-banke-renessans-kredit/

Ролевая модель «Ренессанс Кредита»

22 Мая 2017

Интервью Дмитрия Стурова, исполнительного директора, начальника управления информационной безопасности «Ренессанс Кредит»

В чем заключается специфика защиты информации в финансовом секторе? Чем она обусловлена?

– отличительная черта финансов – это наличие платежных процессов, которые накладывают определенные требования и ограничения.

Поэтому я бы выделил три основные особенности в защите информации в финансовом секторе.

Во-первых, это общий подход к защите информации, который основывается на защите ее целостности, то есть введение запрета на несанкционированное изменение, конфиденциальность, так как подобного рода информация всегда относится к банковской тайне, и доступность – возможность свободного использования клиентами платежных процессов.

Вторая особенность – это наличие сильного регулятора в банковской сфере, который не только следит за соответствием и актуальностью информационных стандартов, но и ведет большую постоянную работу по гармонизации всех нормативно-правовых актов.

И, наконец, третья составляющая – большое количество клиентов, которые потребляют банковские услуги ежедневно. А следовательно, банки должны быть готовы работать с большими объемами и нагрузками.

– Какие крупные проекты по информационной безопасности ваш банк завершил в 2016 году?

– На завершающую стадию у нас вышел большой проект – “Ролевая модель”, который существенно облегчает функционирование всей информационной инфраструктуры банка.

Мы провели большое внутреннее исследование по выявлению, группировке и классификации всех сотрудников банка в соответствии с их бизнес-ролями. Согласно этим бизнес-ролям мы сформировали группы доступов к той или иной информации.

Система работает автоматически, и в течение 15 минут мы имеем возможность открыть доступ к необходимой информации, требующейся сотруднику для выполнения им должностных обязанностей.

“Ренессанс Кредит” – банк розничный, многие позиции имеют массовый характер, много и переводов сотрудников внутри самого банка, поэтому внедрение “Ролевой модели” позволило нам существенно оптимизировать рабочее время, свести к нулю вероятность ошибки в предоставлении неправильного доступа какому-либо сотруднику.

Также в самом конце 2015 г. мы завершили сертификацию банка по стандарту Банка России СТО БР, получив внешнее соответствие от аудиторской компании.

Согласно их заключению, мы получили четвертый уровень соответствия.

Это очень высокая оценка, которую банк имеет по всем групповым показателям, таким как криптография, антивирус, защита мобильных сервисов и др.

Что касается менеджмента информационной безопасности, то здесь банк “Ренессанс Кредит” соответствует наивысшему баллу – пяти, так как вопросам безопасности всегда уделялось особое внимание. Еще в 2008 г. банк был сертифицирован по международному стандарту СО 27001.

Сейчас стандарт Банка России еще не является обязательным для исполнения всеми кредитными организациями и решение о соответствии ему фиксируется во внутренних документах банков, однако ведется активная работа по созданию нового ГОСТа в части информационной безопасности, и за его основу будет взят именно СТО БР. Ожидается, что к 2018 г. внедрение таких стандартов будет обязательным для всех.

– Приложения для онлайн-платежей являются излюбленной мишенью киберпреступников. Как ваш банк обеспечивает их безопасность?

– До недавнего времени считалось, что основные риски, связанные с онлайнплатежами, ложатся на клиентов, то есть именно клиенты теряли свои деньги в результате действий киберпреступников.

В целях защиты банки стали активно использовать антифрод-системы, которые в автоматическом онлайн-режиме следят за совершаемыми платежами, и если по какому-либо показателю нарушаются антифрод-правила, то такие платежи сразу же блокируются для их дополнительной защиты.

Однако за последние полтора-два года ситуация кардинальным образом изменилась: мы все стали свидетелями того, как преступники сменили свои приоритеты, обратив более пристальное внимание на сами банки, системы межбанковских платежей и крупные платежные системы. Безусловно, размер хищений в подобном случае несопоставим с потерями физического лица. В результате таких хакерских атак некоторые банки теряли несколько сот миллионов рублей со своих корреспондентских счетов.

Поэтому мы подходим к вопросу информационной безопасности комплексно: с одной стороны, занимаемся защитой самого сервиса и банка в целом, с другой – активной работой с клиентами, в ходе которой мы проводим обучение и информирование клиентов об основных правилах безопасности: знание даже базовых принципов безопасности платежей способно существенно снизить вероятность мошеннических действий в отношении таких клиентов.

Кроме того, банки активно используют “тестовые” проникновения, в результате которых можно посмотреть, какие есть уязвимые места и что нужно предпринять для более эффективной защиты.

– Каковы основные векторы развития платежных онлайн-сервисов и интернет-банков с точки зрения обеспечения безопасности?

– Так как приоритеты преступных групп сместились, то сейчас все активнее разрабатываются новые способы защиты от таргетированных атак. Платежные системы и системы межбанковских переводов также повышают уровни защиты и меняют стандарты безопасности.

Так, например, SWIFT, а к этой системе подключено более 400 российских банков, с 1 апреля 2017 г.

ввела дополнительные требования к антивирусным решениям, обеспечению и проверке целостности программного обеспечения и баз данных, квалификации и организации работы специалистов, а также к местам хранения устройств.

– Есть ли в вашем банке классификация инцидентов в соответствии с уровнем угроз?

– Безусловно, такая классификация инцидентов в банке есть, причем носит она расширенный характер и содержит множество атрибутов.

В целом инциденты мы классифицируем по их критичности: высокий, средний, низкий; в зависимости от угрозы; реализации; величины затронутых активов.

Также есть единая система хранения этих инцидентов, где мы ведем учет статистики, какие инциденты случались, а также осуществляем сбор регулярных метрик о состоянии защиты информации.

– Как вы видите развитие технологий информационной безопасности в банковской сфере в перспективе ближайших трех лет?

– Развитие технологий информационной безопасности будет связано с тем, что банки начнут уделять внимание тем активам, на которые они ранее не обращали внимания, так как риски появляются в совершенно неожиданных сферах.

Например, потенциальную угрозу несет возможная интеграция платежных систем с социальными сетями.

Как только появится возможность вывода реальных денежных средств, сразу соцсети окажутся под пристальным вниманием преступников, став легкой добычей: пароли у многих пользователей слишком простые и не представляют труда для взлома у профессионалов.

Еще один тренд, который может вызывать повышенную опасность, – стремление многих организаций финансовой сферы к интеграции, глобализации и упрощению своего взаимодействия с клиентом. Многие сервисы полностью переходят в онлайн, получив возможность производить удаленную идентификацию клиентов, что тоже может стать еще одним фактором появления новых рисков.

Уязвимым местом с точки зрения хакеров также могут быть биржи.

Если банки уже научились справляться с хакерскими атаками и у них начинают появляться эффективные механизмы защиты, то биржи, с широко распространенной практикой роботизированной торговли, представляют серьезный интерес.

Поэтому в целом информационная безопасность будет “подстраиваться” под появляющиеся ИT-технологии, которые уже стали самостоятельными точками роста для многих направлений бизнеса.

Кроме того, киберпреступники научились зарабатывать в том числе и на информационной безопасности, проводя аналитические исследования новых сервисов и выявляя их слабые места.

Говоря о развитии технологий информационной безопасности, нельзя не упомянуть о том, что основным источником угроз по-прежнему остаются сотрудники компании, которые по различным причинам – влияние извне, халатность, ошибки – наносят организациям ущерб, с которым пока не могут сравниться даже хакерские атаки. Это было, есть и будет основной головной болью подразделений информационной безопасности.

Не стоит забывать и о теневом ИТ – самостоятельном выстраивании бизнес-подразделениями процессов “сбоку” от основных систем, используя для этого все доступные инструменты, начиная от настольных приложений типа Excel и заканчивая “молчаливым” использованием облачных сервисов или услуг сторонних технологических компаний. В связи с этим в настоящее время набирают обороты системы поведенческого анализа пользователей, которые, работая с огромным объемом данных, строят профили типичного поведения и выявляют аномалии.

Источник: журнал «Информационная безопасность»

Источник: https://rencredit.ru/about/press-bank/informatsionnaya-bezopasnost-rolevaya-model-renessans-kredita-/

Анализ финансового результата деятельности ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

Пахарь Е. К. Анализ финансового результата деятельности ООО «КБ «Ренессанс Кредит» // Молодой ученый. — 2016. — №24. — С. 209-211. — URL https://moluch.ru/archive/128/35427/ (дата обращения: 27.04.2018).



В статье проводится анализ финансового результата деятельности коммерческого банка на примере ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Проведен факторный анализ на основе применение детерминированной факторной модели и проанализировано влияние отдельных факторов на величину чистой прибыли ООО «КБ «Ренессанс Кредит», а также отражены возможности факторного анализа при оценке изменения финансового результата коммерческого банка.

Ключевые слова: структура доходов, коммерческий банк, структура расходов, финансовый результат, факторный анализ

Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка является одним из важнейших направлений в его работе.

С его помощью можно связать элементы государственного регулирования и надзора за деятельностью банков с целями внутрибанковского анализа.

Он позволяет не только отследить выполнение установленных нормативов, но и управлять финансовой устойчивостью с учетом отдельных ее аспектов [1].

Проведем анализ финансового результата деятельности Банка ООО «КБ «Ренессанс Кредит». ООО «КБ «Ренессанс Кредит» является крупным московским розничным финансовым учреждением. На настоящий момент основной источник фондирования — средства физических лиц.

Банк Ренессанс Кредит — находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право открывать счета и вклады организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России [2].

Перейдем к анализу состава и структуры доходов по данным отчета о финансовых результатах ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (табл. 1).

По данным состава и структуры доходов ООО «КБ «Ренессанс Кредит» можно сделать вывод о том, что показатель положительной переоценки занимает наибольшую долю. Её удельный вес в структуре доходов в 2013 г.

составляет 31,91 %, а к 2015 г. произошло её значительное увеличение на 32,59 п.п. (64,5 %). За анализируемый период на 22,1 п.п. сократились процентные доходы, на 18,4 п.п.

сократились другие операционные доходы. В среднем за 2013–2015 гг. доходы ООО «КБ «Ренессанс Кредит» увеличились на 83,6 %.

Таблица 1

Состав иструктура доходов ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

Вид доходов2013г.2014г.2015г.Изменения вструктуре 2015г. к 2013г.(+/-)
Сумма,тыс. руб.В%к итогуСумма,тыс. руб.В%к итогуСумма,тыс. руб.В%к итогу
1. Процентные доходы1984234031,292263369515,2195990499,16-22,13
2. Другие доходы от банковских операций и других сделок22634643,5738212492,562679617412,58,93
3. Доходы от операций с ценными бумагами кроме процентов, дивидендов и переоценки1049900,164136010,2721122380,980,82
4. Доходы от участия в капитале других организаций58200,0093240,00022200,0001-0,0089
5. Положитель-ная переоценка2023076731,918473411656,913802619864,532,59
6. Другие операционные доходы1782956428,12114520807,69208382019,74-18,38
7. Прочие доходы31208554,92131004768,8019840380,92-4
8. Всего доходов63397790100148790518100,0213749035100Х

Перейдем к анализу состава и структуры расходов ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (табл. 2).

Расходы коммерческого банка — это совокупность издержек, связанных с проведением активных и пассивных операций, выполнением обязательств перед государственным бюджетом и внебюджетными фондами, формированием резервов по сомнительным активам [1, 3].

На основе данных таблицы 2, можно сделать вывод о том, что в структуре расходов ООО «КБ «Ренессанс Кредит» наибольшую долю занимает отрицательная переоценка. Её удельный вес в структуре расходов в 2013 г.

составляет 33,12 %, а к 2015 г. происходит её увеличение 28,48 п.п. (61,6 %). Значительную долю в расходах занимают другие отрицательные расходы. В 2013 г. их доля составляла 35 %, но к 2015 г. сократилась на 21,4 п.п.

и составила 13,6 %.

Таблица 2

Состав иструктура расходов ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

Вид расходов2013г.2014г.2015г.Изменения вструктуре 2015г. к2013г. (+/-)
Сумма,тыс. руб.В%к итогуСумма,тыс. руб.В%к итогуСумма,тыс. руб.В%к итогу
1. Процентные расходы817130413,0386827965,8132516815,9-7,13
2. Другие расходы по банковским операциям и другим сделкам7948691,2650962703,432751805912,311,04
3. Расходы по операциям с ценными бумагами кроме процентов и переоценки3712180,5910958710,739655530,43-0,16
4. Отрицательная переоценка2077320333,128663573958,313712176261,628,48
5. Другие отрицательные расходы2197280235,033666699527,73030985713,6-21,43
6. Расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитной организации997615915,9097036576,593943284,2-11,7
7. Прочие расходы6474691,035354620,362767280,124-0,906
8. Налог на прибыль8980,00131460,00214827860,660,659
9. Всего расходов62707922100,0148419936100,0222463353100,0Х

Проведем факторный анализ на основе применение детерминированной факторной модели [4] и проанализируем влияние отдельных факторов на величину чистой прибыли ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (табл. 3).

По результатам факторного анализа, можно сказать, что прибыль ООО «КБ «Ренессанс Кредит» имеет тенденцию к росту за счет эффективного управления налогами, активами и ресурсами банка. Эффективность управления акционерным капиталом и контроля за расходами приводят к уменьшению финансового результата ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Влияние эффективности управления актива получается положительным и увеличивает размер чистой прибыли на 7900,1 тыс. руб., что свидетельствует об эффективном управлении активами, также за счет эффективного управления налогами произошло увеличение прибыли на 139379,2 тыс. руб.

Таблица 3

Результаты факторного анализа прибыли ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

Показательтыс. руб.
Общее изменение прибыли, в том числе за счет:159405,1
Акционерный капитал-620153,7
Эффективность контроля за расходами-84898,9
Эффективность управления налогами139379,2
Эффективность управления активами7900,1
Эффективность управления ресурсами717178,4

Основной фактор, повлиявший на уменьшение чистой прибыли это уменьшение акционерного капитала, что привело к снижению прибыли в размере 620153,7 тыс. руб., а также неэффективный контроль за расходами банка (снижение составило 84898,9 тыс. руб.).

Анализ финансового результата деятельности за 2013–2015 год кредитной организации Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) говорит о том, что банк развиваясь с большими темпами продолжает стабильно держаться на рынке.

До сих пор все действия, предпринимаемые банком «Ренессанс Кредит» в ответ на изменения рыночной ситуации, носили опережающий и прогрессивный характер, что подтверждается оперативностью принятия решений о снижении темпов выдачи новых кредитов, разработкой кредитных продуктов, отвечающих текущим потребностям клиентов. Банк планирует и дальше направлять все усилия на повышении качества активов, оптимизации издержек и поисках альтернативных источников доходов.

Литература:

  1. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И. К. Козлова, Т. А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т. В. Немаева; Под. общ. ред. И. К. Козловой.-Мн.: Выш.шк., 2007. — 240 с.
  2. Официальный сайт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) https://rencredit.ru/
  3. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011. — 85 с.
  4. Снатенков А. А. Финансовый анализ коммерческого банка: практикум. — Оренбург, 2015. — 133с.

Основные термины(генерируются автоматически): «КБ «Ренессанс Кредит», финансового результата, финансового результата деятельности, коммерческого банка, анализ финансового результата, Анализ финансового результата, деятельности коммерческого банка, факторного анализа, чистой прибыли, эффективного управления налогами, финансового результата коммерческого, результата деятельности коммерческого, «Ренессанс Кредит» наибольшую, счет эффективного управления, результата деятельности Банка, банк «Ренессанс Кредит», уменьшению финансового результата, наибольшую долю, банком «Ренессанс Кредит», структуре расходов.

Источник: https://moluch.ru/archive/128/35427/

Потребительское кредитование на примере ООО КБ Ренессанс Кредит

Негосударственное образовательноеучреждение

Южно-Уральский институт управленияи экономики

Кафедра экономики, финансов ибухгалтерского учета

ОТЧЕТ ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ

Специальность:08010565 – «Финансы икредит»

Дата защиты отчета ­­­­­­­­­­­­­­_____________Оценка _______________________Исполнитель:Студент группы ФЗС-601____________________Антакова А.А.Руководитель практики от банка:Начальник операционного отделаЧелябинского филиалаООО КБ «Ренессанс Кредит» _________________(оценка, роспись)Руководитель практики от кафедры:канд. экон. наук, доцент____________________ Тишина В.Н.(допущен/не допущен к защите, роспись)

Челябинск

2011

CОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕИ ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ВРОССИИ..……………………………10

    1. Сущность потребительского кредитования.…………………………………….10

    2. Законодательная база потребительского кредитования………………………..24

    3. Совеременное состояние рынка потребительского кредитования…………….30

2 АНАЛИЗПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАПРИМЕРЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ККО ООО КБ«Ренессанс Кредит»……….……………….…..33

2.1Краткая характеристика ООО КБ «РенессансКредит»…………………………33

2.2 Услугии продукты Челябинского ККО КБ «РенессансКредит» предоставляемые для клиентовфизических лиц в рамках потребительскогокредитования………………………………………………..…………………………36

2.3 Анализструктуры кредитного портфеля ЧелябинскогоККО ООО КБ «РенессансКредита»…..………………………………………………………………39

2.4 Анализ рискованности кредитныхопераций Челябинского ККОООО КБ «РенессансКредит»….……………………….……….……………………..……….44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….………..48

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙСПИСОК……………………………………………….…50

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………….52

ПРИЛОЖЕНИЕА. Генеральная лицензия

ПРИЛОЖЕНИЕБ Анкета заемщика

ПРИЛОЖЕНИЕВ Договор заемщика

ПРИЛОЖЕНИЕГ График платижей

ПРИЛОЖЕНИЕД Справка

ПРИЛОЖЕНИЕЕ Отзыв

ВВЕДЕНИЕ

Кредитпроисходит от латинского «kreditum» (ссуда,долг). В то же время «kreditum» переводитсякак «верую», «доверяю».

В широком смыслеслова — и с юридической, и с экономическойточек зрения — кредит — это сделка,договор между юридическими или физическимилицами о займе.

Один из партнеров(кредитор) предоставляет другому(заемщику) деньги (иногда имущество) наопределенный срок с условием возвратаэквивалентной стоимости, как правило,с оплатой этой услуги в виде процента.

Актуальностьтемы практической работы определяетсятем, что в условиях перехода к рыночнойэкономике в России существенно изменилисьсостав и структура денежных доходовнаселения.

В частности, увеличилсявременной интервал, необходимый длянакопления определенной суммы сбережений,достаточной для приобретения населениемтоваров и услуг.

В связи с этим, возрослароль потребительского кредита, призванногоустранить временной разрыв междупотребностью в получении товаров илиуслуг и возможностью их оплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=yRN7NWcsDVc

В настоящее время кредитыфизическим лицам позволяют достичьжеланной цели немедленно, когда нам этонеобходимо.

Благодаря кредитованиюлюбой человек может приобрести машину,бытовую технику, мебель, слетать вотпуск, отдохнуть, сделать ремонт вквартире, получить образование и дажеприобрести недвижимость, не дожидаясьполного накопления необходимой дляэтого суммы.

Кредитыфизическим лицам избавляют нас от многихпроблем, связанных с томительныможиданием покупки нужных нам вещей,товаров, недвижимости.

Каждый человекс легализованной заработной платойможет всегда найти приемлемый варианткредитования для себя. Однако в последнеевремя банки зачастую предлагаюткредитование частных лиц, позволяющеелюдям, даже с «серым» доходом, получитькредит.

Это так называемые экспресс-кредиты,часто их называют «кредитбез справки о доходах»,или «кредитбез залога».

Потребительское кредитованиетакже является одним из наиболеединамичных направлений развитиябанковского сектора, что связано впервую очередь с потребностью банковв прибыльных кредитных продуктах. Такимобразом, потребительское кредитованиеодновременно является одним изкатализаторов сектора розничной торговлии эффективного использования кредитногопортфеля банковского сектора.

На современном этапе развитияРоссии актуальной задачей становитсяформирование цивилизованного рынкапотребительского кредита, способногов значительной степени стать источникомстимулирования спроса населения натовары и услуги и, как следствие, повышенияуровня его благосостояния и созданиядополнительных импульсов экономическогороста.

Цель преддипломной практики –сбор материалов для написания дипломнойработы, закрепление профессиональныхзнаний, умений и навыков, полученных впроцессе теоретической подготовки вООО КБ «Ренессанс», Кредитно-кассовыйофис Челябинский.

На основании поставленной целибыли решены следующие задачи:

– изучены правовые и теоретическиеосновы потребительского кредитования;

– дана оценка современногосостояния рынка потребительскогокредита;

– проведенанализ потребительского кредитованияпо материалам ООО КБ «Ренессанс», ККОЧелябинский.

Объектомисследования является – ООО КБ «Ренессанс»,ККО Челябинский.

Предметом служат финансово -кредитные операции, связанные сформированием, распределением кредитныхфинансовых ресурсов.

Методы и приемы, использованныев исследовании: экономико-математические,экономико-статистические, методгруппировок, табличный метод, методсравнений и др.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХЛИЦ В РОССИИ

1.1 Сущностьпотребительского кредитования.

Потребительский кредит отражаетэкономические отношения между кредитороми кредитополучателем по поводукредитования конечного потребления.

Он выдается населению для удовлетворенияего потребительских нужд и отличаетсяот кредитов, предоставляемых предприятиямдля производственных целей, по составуучастников сделки, объектам, условиямпредоставления, размеру процента и др.

https://www.youtube.com/watch?v=4CPMMMi4hxE

Кредит ускоряет получение населениемопределенных благ (товаров, услуг),которые оно могло бы иметь только вбудущем – при условии накопления суммыденежных средств, необходимой дляпокупки данных товарно-материальныхценностей или услуг, строительства идр.

Выдача потребительского кредитанаселению, с одной стороны, увеличиваетего текущий платежеспособный спрос,повышает жизненный уровень, с другой -ускоряет реализацию товарных запасов,услуг, способствует увеличению капиталапроизводителей товаров.

Рассрочкапогашения кредита позволяет населениюпостепенно накапливать деньги дляплатежа.

В процессе погашенияпотребительских кредитов у населениясокращается на соответствующую суммуплатежеспособный спрос, что необходимоучитывать при определении объема иструктуры товарооборота, платных услуг,динамики доходов и расходов населении,денежной массы в обращении.

Такимобразом, размер кредитов тесно взаимосвязанс формированием покупательного фонданаселения и должен соответствоватьобъему и структуре товарного фонда иуслуг [15, с. 210].

Субъектами кредитных отношенийявляются кредитополучатели – физическиелица и кредиторы – банки, внебанковскиекредитные организации, предприятия иорганизации. Между банком и населениемможет существовать посредник, напримерторговая организация.

Потребительский кредит важендля кредитора, потому что:

а) повышает его имидж в решениисоциальных проблем общества;

б) имеет относительно небольшойкредитный риск благодаря широкомудиапазону кредитополучателей, не слишкомкрупным для кредитора суммам и четкоопределенному залогу возврата ссуд;

в) заключение кредитных договоровчасто служит предпосылкой для использованиякредитополучателем и других услуг,особенно банковских.

Основными объектами кредитованияявляются затраты населения, связанныес удовлетворением потребностей текущегохарактера, а также затраты капитального(инвестиционного) характера настроительство и поддержание недвижимогоимущества.

При выдаче потребительскихкредитов между кредитополучателем икредитором заключается договор(соглашение), в котором четко определяютсявсе условия: объект кредита, его сумма,срок, процент, гарантии погашения,ответственность сторон и другое (поусмотрению сторон).

В качествегарантии возврата кредита кредитополучателеммогут выступать: заработная плата идругие доходы; залог имущества, включаяприобретенное за счет кредита; страховыеполисы; заклад сберегательного вклада;гарантия, поручительство третьих лиц;совместное обязательство супругов [16,с. 317].

Потребительское кредитованиеосуществляется при строгом соблюдениипринципов кредитования, которыепредставляют собой требования корганизации кредитного процесса.

К принципам кредитованияотносятся:

а) возвратность и срочностькредитования.

Возвратность являетсятой особенностью, которая отличаеткредит как экономическую категорию отдругих экономических категорийтоварно-денежных отношений.

Безвозвратности кредит не может существовать,поэтому возвратность является неотъемлемойчастью кредита, его атрибутом.

https://www.youtube.com/watch?v=J14ujqdG970

Возвратность и срочностькредитования обусловлены тем, что банкимобилизуют для кредитования временносвободные денежные средства предприятий,учреждений и населения.

Эти средстване принадлежат банкам, и, в конечномитоге, они, придя в банк с различныхсегментов рынка, в них и уходят(потребительское, коммерческоекредитование и т.д.).

особенностьэтих средств состоит в том, что ониподлежат возврату (правильнее отметить,должна быть готовность к возврату)владельцам, вложившим их в банк наусловиях срочных депозитов.

Поэтому”золотое” банковское правилогласит, что величина и сроки финансовыхтребований банка должны соответствоватьразмерам и срокам его обязательств.Нарушение этого основополагающегопринципа и приводит к банкротству банка.

Срочность кредитования представляетсобой необходимую форму достижениявозвратности кредита.

Принцип срочностиозначает, что кредит должен быть непросто возвращен, а возвращен в строгоопределенный срок, т.е. в нем находитконкретное выражение фактор времени.

Если нарушается срок пользования ссудой,то искажается сущность кредита, онтеряет своё подлинное назначение.

б) Дифференцированностькредитования означает, что коммерческиебанки не должны однозначно подходитьк вопросу о выдаче кредита своим клиентам,претендующим на его получение.

Ссудадолжна предоставляться только темпотенциальным заемщикам, которые всостоянии его своевременно вернуть.

Степень кредитоспособности (или уровенькредитоспособности) клиента являетсяпоказателем индивидуального или частногокредитного риска для банка, связанногос конкретным клиентом, конкретнойссудой, выданной клиенту [17,с.406].

Источник: https://works.doklad.ru/view/4YuXqLP1XHE.html

2.1 Характеристика деятельности КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)

«Ренессанс Кредит» – торговая марка Коммерческого банка «Ренессанс Капитал», входящего в Группу «Ренессанс». «Ренессанс Кредит» имеет представительства в России и Украине, и предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг через разнообразные каналы продаж.

Банк «Ренессанс Капитал» был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 24 ноября 2000 года под номером №3354.

Запись о Банке «Ренессанс Капитал» 20 ноября 2002 года была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц с присвоением Банку основного государственного регистрационного номера №1027739586291. Юридический адрес Банка 115114 г. Москва ул. Кожевническая д.

14.

Правовая деятельность банка регулируется: Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ, Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ.

В 2004 году «Ренессанс Кредит» выдал первый потребительский кредит в России, и в начале 2006 года в Украине. Начало деятельности банка ознаменовалось активным ростом рынка потребительского кредитования в этих странах.

Сегодня «Ренессанс Кредит» является третьим по величине частным игроком на рынке потребительского кредитования в России и Украине. Банк обслуживает около 2 млн.

клиентов и предлагает клиентам широкий спектр продуктов потребительского кредитования, включая целевые кредиты, автокредитование, нецелевые кредиты и кредитные карты [18,10-14]. «Ренессанс Кредит» сотрудничает с ведущими розничными сетями в России и Украине, в том числе с компаниями ИКЕА, «М.

», «Эльдорадо», «Техносила», «Касторама», «Связной» и «Евросеть». Банк вышел на рынок позже ключевых игроков, но грамотная политика развития бизнеса и ряд других конкурентных преимуществ позволили занять в 2007 году существенную долю рынка (0,8%) в своей категории.

Сегодня в Банке в России и Украине работают около девяти тысяч сотрудников. «Ренессанс Кредит» предлагает свои услуги по кредитованию в более чем в 63 регионах России, от Калининграда до Владивостока, и 13 областях Украины.

Ключевые финансовые показатели на конец 2008 года: по итогам 2008 года общее число активных клиентов Банка осталось неизменным и составило более 1.5 миллиона; качество кредитного портфеля осталось на высоком уровне.

Так, по данным отчетности МСФО [19,1], чистый (за вычетом резерва под обесценение) кредитный портфель Банка по итогам 2008 года увеличился более чем в 1.3 раза: с 38,4 млрд. рублей по состоянию на конец 2007 года до 50,8 млрд. рублей.

Процент проблемных кредитов по итогам 2008 года составляет 6,8% (3,2% на 31.12.2007). По итогам 2008 года общее число клиентов составляет более 1,5 миллиона (против 700 тыс. по состоянию на конец 2006 года).

На сегодняшний день Банк занимает четвертое место по объему выданных кредитов среди банков, специализирующихся на потребительском кредитовании.

В июле 2007 года Банк осуществил запуск нового бренда -« Ренессанс Кредит», наиболее полно отражающего специфику деятельности Банка и его место в структуре Группы « Ренессанс».

«Ренессанс Кредит» существенно расширил партнерскую сеть и начал сотрудничать с крупнейшими сетями салонов связи « Евросеть» и « Связной», а также с одной из крупнейших сетей бытовой техники и электроники в России DOMO.

Общее количество городов, в которых есть обособленные подразделения «Ренессанс Кредит» достигло 67.

Таблица 3 Финансовые показатели деятельности Банка

Млн. руб.

2005

2006

2007

2008

Активы

6,668.7

14,169.6

45,525.6

64,270.3

Кредитный портфель

4,518.7

12,159.9

38,423.6

50,821.4

Собственный капитал

1,862.1

2,554.9

7,623.5

12,187.7

Процентные доходы

591.4

1,906.4

5,390.8

13,212.5

Процентные расходы

85.4

589.9

1,856.0

4,889.0

Чистый процентный доход

506.1

1,316.5

3,534.8

8,429.9

Комиссионные доходы

61.6

545.6

2,865.5

3,495.4

Чистая прибыль

302.9

499.1

245.7

1,498.0

Кредитный портфель как % от активов

67.8%

85.8%

84.4%

78.6%

Собственный капитал как % от активов

27.9%

18.0%

16.7%

19.0%

Таблица 4 Анализ активов банка, млн. рублей

31.12.05

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/31486

Портал Закона
Добавить комментарий