Особенности банкротства страховых организаций

Содержание
  1. Банкротство страховых организаций
  2. Как проходит процедура?
  3. Несостоятельность
  4. Когда считается должником страховая компания?
  5. Дело о банкротстве
  6. Банкротство страховых организаций – причины и последствия
  7. Регулировка деятельности страховых компаний
  8. Когда наступает банкротство?
  9. Особенности инициации процесса
  10. Деятельность временной администрации
  11. Стадия финансового оздоровления  и ее альтернатива
  12. Конкурсное производство – особенности проведения
  13. Очередность погашения задолженности перед кредиторами
  14. Банкротство страховой компании – особенности процедуры, главные действия, 2015 год
  15. Что делать
  16. Действия
  17. Причины несостоятельности
  18. Кто поможет
  19. Особенности процедуры
  20. 3.2 Банкротство страховых организаций
  21. Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства
  22. Особенности банкротства страховой компании
  23. Процедура банкротства страховой компании
  24. Лишение лицензии
  25. Банкротство при страховании
  26. Список страховых банкротов
  27. Что делать при банкротстве страховой компании
  28. Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?
  29. Банкротство страховых компаний – где кроются причины банкротства?
  30. Банкротство страховой организации по ОСАГО
  31. Банкротство страховой организации по КАСКО
  32. Банкротство страховых организаций и его нюансы
  33. Показатели банкротства
  34. Восстановление платежеспособности
  35. Изменение структуры баланса
  36. Изменение оргструктуры
  37. Временная администрация
  38. Ликвидация имущества
  39. Мировое соглашение
  40. Ситуация на рынке

Банкротство страховых организаций

Специфика признания экономической несостоятельности страховой компании проглядывается еще при определении признаков банкротства такой организации.

В этом случае оценивается  способность страховщика выполнять обязательства в отношении произведения страховых выплат своим клиентам, а кроме этого, возвращения частей страховых премий при досрочном расторжении страхового соглашения (ст. 184.2, ФЗ №127).

При частичной остановке полномочий исполнительных органов страховщика, назначается временная администрация, которая изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности компании и передает их на хранение в профессиональные объединения или иные организации, гарантирующие их сохранность (ст. 184.3, ФЗ №127).

Правом обращения с заявлением о признании финансовой несостоятельности страховщика, наряду с кредиторами и самой организацией обладают также профессиональные объединения (ст. 184.4, ФЗ №127).

Главной особенностью судебного дела о признании банкротства страховой компании является обязательное участие представителей службы страхового надзора в процессе его рассмотрения.

Обязанность уведомления данной организации возлагается на плечи самого должника или конкурсного управляющего. Извещение должно быть  выполнено на протяжении 10 дней с момента начала стадии наблюдения или конкурсного производства.

Правом требования к должнику наделяются профессиональные объединения. Они могут включить свои требования в общий реестр кредиторских взысканий.

Ответственность страховщика в этом случае ограничивается обязанностями по уплате страховых или членских взносов, которые должны изымать профессиональным объединением согласно его учредительным документам (ст. 184.6, ФЗ №127).

Если говорить о процедуре банкротства страховой организации, то она базируется на положениях применимых к признанию  финансовой несостоятельности юридического лица.

Но ряд особенностей есть и здесь:

  • на стадии внешнего управления для удовлетворения кредиторских требований может быть инициирована продажа имущественных активов страховщика;
  • реализация в рамках конкурсного производства возможна только в том случае, если покупатель согласен принять на себя обязательства по заключенным компанией страховым договорам; в данном случае речь идет только о действующих страховых соглашениях – тех, которые по срокам действовали до признания организации экономически несостоятельной;
  • страховая деятельность подлежит лицензированию; это означает, что покупатель имущественного комплекса обанкротившейся компании должен также иметь лицензию в сфере страхования и достаточный уровень активов для обеспечения принимаемых договорных обязательств.

Практически процедура признания банкротства страховщика является сложной и длительной. Реализация имущества должника возможна только в ходе конкурсного производства и только иной страховой компании.

Как предупредительная мера относительно восстановления платежеспособности должника может применяться продажа портфеля задолжавшей организации (ст. 184.7, 184.8 , ФЗ №127).

Как проходит процедура?

Изначально кредиторы или сам должник обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании страховой компании банкротом.

Применяются меры относительно возобновления экономической состоятельности страховщика.

Одной из них считается продажа одного или нескольких  портфелей организации по отдельным видам страхования.

Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению о продаже портфеля страховой организации. Извещение о реализации публикуется не позднее, чем за один месяц до даты возможной передачи портфеля.

На протяжении месяца со дня опубликования уведомления страхователи и выгодоприобретатели имеют право подать заявления относительно расторжения страховых соглашений (ст.184.9, ФЗ №127).

Если суд примет решение о признании страховщика банкротом и откроет конкурсное производство, страхователи и третьи лица, имеющие материальный интерес, имеют право отказаться от  выполнения соглашения в течение месяца, с момента получения уведомления от конкурсного управляющего о финансовой несостоятельности страховой организации.

Требования страхователей и выгодоприобретателей вносятся в реестр кредиторских требований.

В случае прекращения страхового соглашения им выплачиваются компенсационные суммы, которые впоследствии могут быть взысканы в удвоенном размере с должника (ст. 184.5, ФЗ № 127).

Остаток резервов от реализации имущества, который сформировался в процессе конкурсного управления, приобщается к общей конкурсной массе. Остаток активов в отношении предоставления компенсационных выплат третьим лицам возвращается профессиональным объединениям.

Несостоятельность

Бесполезность предупредительных и восстановительных мер в отношении страховой организации чревата признанием компании банкротом и открытием конкурсного производства.

На этом этапе восстановить финансовые возможности должника практически очень трудно. Конкурсным управляющим формируются списки кредиторов, а также имущества, которое подлежит взысканию.

При формировании списков требований, подлежащих первоочередному удовлетворению, конкурсный управляющий учитывает тот факт, что согласно законодательству в первую очередь при банкротстве страховщика удовлетворяются требования застрахованных лиц в сфере неимущественного страхования (ст.184.10, ФЗ №127).

Речь идет о возмещении по договорам страхования жизни, устанавливающих дожитие до определенного возраста или срока. Но требования по таким соглашениям находятся только в списке тех, которые подлежат первоочередному удовлетворению.

Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в таком порядке:

  • в первую очередь – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно получения возмещения по обязательным договорам;
  • во вторую – требования застрахованных лиц, выгодополучателей в сфере личного страхования (например, гарантированной защиты жизни);
  • в третью – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно возмещения по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;
  • в четвертую – по отношению требований страхователей и третьих лиц по договорам о страховании гражданской ответственности в имущественной сфере;
  • в пятую – требования иных кредиторов, в том числе и профессиональных объединений.

На стадии конкурсного производства допускается заключение мирового соглашения.

Но оно утверждается судом только в том случае, когда удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди, выплачены компенсации, а также взысканы суммы для застрахованных по обязательным договорам лиц (ст.184. 11, ФЗ №127).

Когда считается должником страховая компания?

Должником страховая компания будет считаться на протяжении всего процесса признания ее финансовой несостоятельности.

Но только решение суда делает из должника банкрота, поэтому объемность спасательных операций и поддержка со стороны профессиональных объединений не лишают шанса страховщиков восстановить свою деятельность «до» и во время конкурсного производства.

На протяжении конкурсного производства справиться с этой задачей сложнее, на остальных стадиях реально и допустимо использовать фондовые резервы и продавать страховые портфели.

Страхователям и выгодоприобретателям стоит помнить о том, что в случае банкротства и возникновении страхового случая уже после признания этого факта надеяться на получение законной компенсации не приходится. Более реально – это получить  возмещение при расторжении гарантийного контракта в таком порядке.

Дело о банкротстве

Возбуждение дела о банкротстве в отношении страховщика не является основанием для прекращения  оформленных с ним соглашений. После признания должника банкротом все договоры считаются расторгнутыми.

Страхователи и выгодоприобретатели в этом случае могут требовать возвращения части страховой суммы или компенсации за досрочное расторжение, которое не было их инициативой.

У застрахованных лиц есть неплохие шансы относительно получения возмещения от обанкротившегося страховщика. Клиентам проблемных страховых организаций не стоит мешкать и необходимо сразу обращаться в суд.

В качестве ответчиков можно привлечь профессиональные объединения и прочие организации, которые отвечают за исполнение договорных обязательств со стороны страховых компаний.

Остались вопросы? Наш консультант БЕСПЛАТНО ответит на все ваши вопросы (!):

Позвоните:

  • Телефоны для Москвы: +7 (499) 703-43-52
  • Телефоны для СПБ: +7 (812) 309-57-61

Для регионов – 8 (800) 333-45-16 ДОБ.530

Источник: http://1likvidaciya.ru/likvidacija-i-bankrotstvo/bankrotstvo-strahovyh-organizacij.html

Банкротство страховых организаций – причины и последствия

В настоящее время никого не удивляют банкротства компаний, работающих в разных сферах. Однако все чаще признавать свою финансовую несостоятельность стали и страховые организации.

Регулировка деятельности страховых компаний

В последнее время отмечается тенденция участившегося сокращения страховых организаций на рынке. Связано это, прежде всего, с тем, что в 2012 законом «Об организации страхового дела в РФ» принято, что уставный капитал страховщика должен превышать 120 миллионов рублей.

Когда данное требование вступило в силу, ряд страховых компаний обанкротился, включая даже некоторых представителей топ-30.

Иные организации объявили о слиянии с более крупными компаниями, но даже после этого время от времени страховщики признают себя финансово несостоятельными в арбитражных судебных инстанциях.

Когда наступает банкротство?

Признаки банкротства страховой компании, по сути, сводятся к тому, что организация не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Согласно положениям закона «О несостоятельности» от 2002 года признать страховую организацию банкротом можно в следующих случаях:

  1. Если общие требования кредиторов составляют более 100 тысяч рублей, и обязательства перед ними не выполняются на протяжении более 14 дней.
  2. Когда на протяжении 14 дней не выполняются обязательства перед кредиторами, согласно решению суда, независимо от суммы задолженности.

Особенности инициации процесса

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Деятельность временной администрации

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг.

Если решением суда деятельность компании приостановлена, все бланки строгой отчетности изымаются временной администрацией и передаются на хранение в организацию, гарантирующую сохранность документации.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Стадия финансового оздоровления  и ее альтернатива

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д.

, невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации.

К таким мерам относятся:

  1. дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
  2. реструктуризация активов и пассивов компании;
  3. реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
  4. иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Конкурсное производство – особенности проведения

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела.

На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Очередность погашения задолженности перед кредиторами

Законодательством установлена определенная очередность выплат кредиторам, независимо от времени их внесения в общий реестр.

Первая очередь – это погашение задолженности перед теми, чьей жизни или здоровью был нанесен вред действиями компании. Таких кредиторов зачастую либо совсем нет, либо очень мало.

Вторая очередь – это сотрудники фирмы, перед которыми у компании осталась задолженность, согласно заключенным трудовым договорам.

Третья очередь – это непосредственно клиенты страховой компании, но и среди них выделяется очередность погашения задолженности:

  • Сначала возвращаются долги страхователям по договорам обязательного страхования.
  • Затем проводятся выплаты по договорам личного страхования.
  • Следующими в очереди стоят страхователи, заключившие договор страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни или здоровью.
  • Далее выплачиваются долги перед клиентами компании по договорам страхования гражданской ответственности по случаю причинения вреда имуществу.
  • В конце удовлетворяются требования всех остальных кредиторов, с которыми заключены договоры страхования.

Если клиенты узнали о том, что оформляется банкротство страховой организации, с которой у них заключен договор, необходимо подать заявление о включении себя в реестр кредиторов, причем желательно сделать это в первый месяц с момента начала процедуры, поскольку тогда у клиентов будет право голоса на собрании кредиторов.

Если на протяжении двух месяцев с момента извещения о начале процесса, кредитор не обратился с заявлением, его прошение не принимается (за исключением уважительных причин, по которым кредитор не имел возможности заявить о своих правах).

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-strakhovykh-organizaciy.html

Банкротство страховой компании – особенности процедуры, главные действия, 2015 год

Нынешний, а также прошлый, 2015 год, показали, что огромное число страховых компаний в России находится в довольно шатком положении, что вызвано внешними влияниями и внутренними процессами.

Это может быть спровоцировано неправильным управлением рисками, принятием неэффективных управленческих решений и т.д.

Данные причины могут привести к тому, что в течение 3-х ближайших лет будет закрыто более 200 страховых компаний.

Что делать

Вопрос, который закономерно возникает у человека,что делать при банкротстве страховой компании?

Если стало понятно, что страховщик несостоятелен и есть риск объявления его банкротом или это уже произошло, нужно постараться получить решение судебной инстанции, а также исполнительный лист, с которыми и нужно клиенту вступать в процедуру банкротства.

Самый простой способ получить документы – обратиться в районный суд по месту регистрации отделения страховой и уже после этого обращаться к юристу, который будет представлять интересы в ходе процесса и подготовит все необходимые бумаги.

Если страховая уже объявлена банкротом, без помощи юриста также не обойтись. Он подготовит весь необходимый пакет документов и поможет попасть в реестр кредиторов в термины, которые определены законом с учетом всех решений суда, которые были вынесены по этому делу.

Если сроки будут упущены, требования будут включены только в зареестровые списки, на которые обычно не хватает денег.

Действия

Причины несостоятельности

Несмотря на то, что тарифы на услуги автострахования, страхование жизни и другие виды страховки нельзя назвать низкими, компании каждый год лишаются своих лицензий в связи с объявлением банкротства. Причем подобная ситуация может случиться не только с компанией-новичком, а и с лидером данной отрасли, имеющим прочный резерв капитала.

Существует множество причин, которые приводят к уходу страховой с рынка. Часть из них не смогли справиться с последствиями кризисного, 2008 года, другие не приспособились к переменам, которые произошли на страховом рынке, остальные выбыли из игры из-за внутренних проблем.

Не редким является факт, когда страховые пытаются избежать проведения выплат собственным клиентам.

В Российской Федерации процедура банкротства является недостаточно прозрачной, поэтому недобросовестные собственники страховых организаций без проблем могут выводить активы из структур, которые уходят с рынка. Результатом этого являются тысячи одураченных людей, которые не могут получить страховую компенсацию.

Таким образом, среди основных причин банкротства:

  • возросшее количество финансовых проблем;
  • спад продаж полисов;
  • увеличение количества выплат максимального размера;
  • невозможность приспособиться к меняющемуся рынку.

Кто поможет

В случае банкротства страховой компании следует обращаться за помощью юриста. Он поможет подготовить обращение в Союз Автостраховщиков, если речь идет об автостраховании. В документе будет указан размер и обоснованность выплаты.

Шаги, которые нужно предпринять, чтобы возместить ущерб в случае признания страховой банкротом:

  1. Сделать копии страхового полиса, которые должны быть заверены нотариально.
  2. Если человек стал виновником аварийной ситуации, нужно передать одну из копий пострадавшей стороне, чтобы она могла обратиться в Союз Автостаховщиков для получения выплат.
  3. Если же человек пострадал сам, нужно требовать, чтобы виновник предоставил такую копию полиса. После сбора прочих подтверждающих документов следует обращаться в Союз Автостраховщиков.

Следует знать, что финансовые проблемы могут возникнуть и у Союза, поэтому ситуация, когда он не будет способен совершить причитающуюся человеку выплату, вполне реальна

В менее выигрышном положении находятся те, кто обладает полисом КАСКО.

Банкротство страховой компании в этом случае предполагает необходимость следующих шагов:

  • обратиться в страховую с заявлением;
  • в обращении нужно сформулировать требование произвести выплату суммы, которая причитается.

Хотя по законодательству согласие от ООО (страховой компании) на выплату является обязательным, на практике клиент может получить отказ.

В этом случае юрист поможет обжаловать в судебном порядке полученный ответ.

Обратиться в данном случае к юристу стоит хотя бы потому, что на страховую работает целая гильдия юристов, которые готовы бороться до последнего.

Особенности процедуры

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-strahovoj-kompanii/

3.2 Банкротство страховых организаций

Страховой организацией (страховщиком) признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (ст.6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. “О страховании”.

В настоящее время, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 14 августа 1996 г. N 1177 “О структуре федеральных органов исполнительной власти” и постановлением Правительства от 5 января 1997 г.

N 2 “Вопросы Министерства финансов Российской Федерации” Министерство финансов Российской Федерации, являясь правопреемником упраздненной Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, соответственно является государственным органом Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью. Таким образом, Министерство финансов РФ является лицом, участвующим в арбитражном процессе при рассмотрении дела о банкротстве страховой организации в дополнение к перечню лиц, изложенному в ст.35 Закона о банкротстве.

Заявление в арбитражный суд о признании страховой организации банкротом может быть подано самой страховой организацией, конкурсным кредитором, также уполномоченным в соответствии с федеральным законом государственным органом.

В случае введения в отношении должника – страховой организации процедур банкротства, должник или конкурсный управляющий должны в течение 10 дней с даты введения соответствующей процедуры федеральный уведомить об этом орган исполнительной власти, уполномоченный осуществлять надзор за страховой деятельностью.

В ходе внешнего управления, если это предусмотрено планом внешнего управления, внешний управляющий вправе осуществить продажу имущественного комплекса (предприятия) должника страховой организации по правилам, предусмотренным Законом о банкротстве. При этом следует учитывать, что продажа предприятия будет производиться только на закрытых торгах, т.к. покупателем имущественного комплекса страховой организации должника в силу п.2 статьи 184 Закона о банковской деятельности может выступать только страховая организация, имеющая лицензию на осуществления соответствующего вида страхования и обладает достаточными активами для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования. В ходе конкурсного производства обязательным условием закрытых торгов является согласие покупателя принять на себя договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до момента признания страховой организации банкротом.

https://www.youtube.com/watch?v=k6wlW_fAl6I

При продаже предприятия с закрытых торгов в ходе внешнего управления к покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.

Требования страхователей по договорам, по которым страховой случай наступил до даты продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления, признаются денежными требованиями третей очереди и удовлетворяются в порядке, предусмотренном гл.

VI Закона о банкротстве с учетом требований 186 Закона.

Принятие арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства влечет прекращение заключенных страховой организацией договоров страхования, по которым не наступил страховой случай и, следовательно, не возникло обязательство по уплате суммы страхового возмещения.

Договоры, заключенные такой организацией, можно разделить на четыре группы:

– договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до даты принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом.

В этом случае страхователи приобретают право требования части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком действия договора страхования и сроком, в течение которого действовал договор страхования.

Однако федеральным законом может быть установлен иной объем требований к страховщику;

– договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до даты принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом, но при осуществлении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации был продан при наличии согласия покупателя принять на себя указанные договоры. В этом случае все обязательства по таким договорам перед страхователями несет покупатель. Соответственно страхователи не приобретают каких-либо прав требования к страховщику-должнику;

– договоры страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

В этом случае страхователи приобретают права требования в размере страховой суммы, предусмотренной указанными договорами. Требования таких страхователей признаются денежными требованиями третьей очереди и удовлетворяются в порядке, предусмотренном гл.

VI Закона о банкротстве с учетом требований ст.186 Закона;

– прочие договоры, не связанные со страховой деятельностью. Срок исполнения денежных обязательств по таким договорам считается наступившим. Удовлетворение требований кредиторов по таким договорам осуществляется в порядке, предусмотренном гл.VI Закона о банкротстве.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

– в первую очередь – требования кредиторов по договорам обязательного личного страхования;

– во вторую очередь – требования кредиторов по иным договорам обязательного страхования;

– в третью очередь – требования иных кредиторов-страхователей (выгодоприобретателей), в том числе требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 185 Закона о банкротстве;

– в четвертую очередь – требования прочих кредиторов.

Источник: http://pravo.bobrodobro.ru/61541

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

  • вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
  • после – других видов обязательного страхования,
  • затем – просто личного страхования,
  • и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

Особенности банкротства страховой компании

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами.

Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота. Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора.

Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г.

обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии

Отзыв лицензии страховой компании – это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии – это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии.

Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии.

Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Банкротство при страховании

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность.

Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные.

Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов.

Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Список страховых банкротов

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания.

Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту.

Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Что делать при банкротстве страховой компании

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно – шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает “как надо”. Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах.

Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Банкротство страховых компаний – где кроются причины банкротства?

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний – где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен.

Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка. Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков “ржавчина” начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои “айсберги”.

Банкротство страховой организации по ОСАГО

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику – выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Банкротство страховой организации по КАСКО

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций.

И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов.

После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании.

Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii/

Банкротство страховых организаций и его нюансы

В создавшейся экономической ситуации любая организация подвержена риску банкротства. Если долги перед кредиторами, контрагентами и клиентами растут как снежный ком, а доходы не покрывают создавшейся задолженности, компании ничего не остается, как объявить о банкротстве.

В Российской Федерации данный процесс регулируется ФЗ от 26.10.2002 N 127-«О несостоятельности (банкротстве)». Неплатежеспособность и банкротство страховых организаций рассматривается в параграфе 4 главы 9 данного закона.

Показатели банкротства

Законодательно установлено, что страховой агент признается несостоятельным в том случае, его деятельность сопровождают признаки банкротства:

  1. Сумма долгов превышает 100 тысяч рублей, а просрочка по их платежам составляет от 14 дней.
  2. Если существует просрочка по судебным взысканиям. Сумма задолженности в таком случае не имеет значения.
  3. Долги значительно превышают величину пассивов страховщика.
  4. Неспособность восстановления платежеспособности временной администрацией.

Даже наличие одного из перечисленных пунктов является основанием для заявления о банкротстве в Арбитражный суд.

Восстановление платежеспособности

Рассмотрим некоторые особенности банкротства страховых организаций.

Так, например, финансовое оздоровление и внешний менеджмент, для реанимирования деятельности для организаций финансового плана не применяются.

А в случае инициации банкротства временной администрацией из доступных процедур исключается и наблюдение.

В качестве мер предотвращения банкротства для страховой организации выступают:

  1. Финансовая поддержка со стороны учредителей и иных лиц.
  2. Реструктуризация баланса организации.
  3. Пополнение уставного капитала.
  4. Проведение реорганизации.
  5. Прочие меры, не противоречащие законодательству РФ.

Если у страховой организацией появились основания применить меры, направленные на предотвращение банкротства, она обязана составить и утвердить детальный план мероприятий, а затем направить его в контрольный орган.

При составлении плана мероприятий анализируются показатели финансового состояния, которые в последующем включаются в него.

Составляется список мероприятий по восстановлению платежеспособности и сроки их проведения (не более 6 месяцев).

План должен быть реальным для исполнения и документально обоснованным.

Изменение структуры баланса

Процедура реструктуризации баланса предусматривает один из следующих вариантов:

  1. Приведение сроков исполнения активов к срокам погашения долгов.
  2. Повсеместное сокращение затрат организации.
  3. Продажа нерентабельных активов.

Структура пассивов может быть изменена следующими мероприятиями:

  1. Пополнение уставного капитала.
  2. Уменьшение краткосрочных обязательств.
  3. Увеличение средне- и долгосрочных обязательств.

Изменение оргструктуры

Законом описаны 2 метода реорганизации страховой фирмы. Первый осуществляется кадровыми перестановками, изменением состава и численности трудовых ресурсов.

В соответствие со вторым, изменяется сама структура организации, например, закрываются филиалы и представительства. В данном случае, могут использоваться и другие меры, устраняющие причины, повлиявшие на утрату платежеспособности организации.

Временная администрация

Назначение органа временной администрации возможно в трех случаях:

  1. У страховой организации выявлены признаки банкротства, но контрольный орган не был вовремя уведомлен об этом.
  2. По результатам выездной проверки была выявлена несостоятельность компании.
  3. Невыполнение текущим руководством плана по восстановлению платежеспособности.

Цели, задачи и функции временной администрации направлены на спасение страховщика от банкротства с минимальными потерями. Срок ее действия не может превысить 9 месяцев.

Решение о назначении администрации обязательно публикуется в официальном издании Единого федерального реестра, куда включаются все сведения о банкротстве, а также на электронном ресурсе контрольного органа. Текущее руководство страховой организации может обжаловать решение контрольного органа в Арбитражном суде.

Если мероприятия, проведенные временной администрацией не восстановили утраченную платежеспособность, Арбитражем выносится решение о банкротстве страхового агента, с последующей реализацией имущества на конкурсной основе.

Ликвидация имущества

При банкротстве страхового агента конкурсное производство распространяется на его физическое имущество (здания, участки, оборудование, оргтехника) и нематериальные активы (страховой портфель).

При этом купить ликвидируемое имущество может только другая, лицензированная контрольным органом, страховая компания.

Мировое соглашение

Организация-страховщик имеет право на мировое соглашение, только в случае удовлетворения требований клиентов, имеющих договоры обязательного или личного страхования и страхования жизни.

Ситуация на рынке

Страхование, как вид деятельности требует наличия огромного опыта, трезвого ума у руководителя и обоснованности управленческих решений. Из-за увеличения продаж, не подкрепленных финансовой устойчивостью, в последние годы динамика несостоятельных страховых организаций все больше растет.

Так, в 2014 году было отозвано 17 лицензий, 9 из них из-за банкротства.

Источник: http://FinansKrug.ru/ekonomika/bankrotstvo-straxovyx-organizacij.html

Портал Закона
Добавить комментарий