Основные последствия банкротства для физического лица

Содержание
  1. Последствия процедуры банкротства для гражданина
  2. Последствия несостоятельности гражданина для должника
  3. Последствия банкротства физического лица для кредиторов
  4. Результат несостоятельности гражданина для налоговой
  5. Результат банкротства физического лица для семьи должника
  6. Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина
  7. Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?
  8. Последствия банкротства для физического лица
  9. Основания для банкротства физического лица
  10. Что значит банкротство физических лиц?
  11. Закон о банкротстве физического лица
  12. Что происходит после банкротства физического лица?
  13. Каковы последствия банкротства физического лица?
  14. Правовые последствия банкротства физического лица
  15. Банкротство физических лиц
  16. Как происходит процедура признания должника банкротом
  17. Последствия банкротства для гражданина, признанного неплатежеспособным
  18. Самые распространенные мифы о банкротстве физических лиц
  19. Банкротство физических лиц: последствия для должника и законодательная основа
  20. Законодательная основа процесса
  21. Последствия банкротства для разоренного человека
  22. Что ожидает родственников
  23. Вероятность уголовного преследования
  24. Как уменьшить влияние негативных последствий
  25. Банкротство физических лиц последствия для человека
  26. Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет
  27. Последствия банкротства для физического лица
  28. Последствия банкротства физического лица
  29. Основные последствия банкротства для физического лица
  30. Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников
  31. Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
  32. Банкротство физических лиц
  33. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника
  34. Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы
  35. Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников
  36. Процесс и последствия процедуры банкротства физических лиц
  37. Банкротство физического лица последствия для должника
  38. Последствия банкротства физических лиц
  39. Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Основные последствия банкротства для физического лица

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами.

Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан.

Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК.

Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг.

По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим. Наши консультанты помогут вам! Ответы консультанта на вопросы пользователей Показать еще вопрос или Получить консультацию

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Последствия банкротства для физического лица

Законодательство РФ предусматривает определенную последовательность действий в случае потери гражданином платежеспособности. Порядок урегулирования отношений с кредиторами прописан в ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Основания для банкротства физического лица

Существуют причины банкротства физического лица, способствующие утрате платежеспособности:

  • Обстоятельства, исключающие возможность дальнейшего обслуживания кредитных обязательств: потеря источника заработка, серьезная болезнь или смерть должника и т.д;
  • Наличие дополнительной задолженности, препятствующей осуществлению выплат по кредиту.

Все о процедуре банкротства физических лиц читайте здесь…

Что значит банкротство физических лиц?

Делопроизводство по вопросу утраты платежеспособности начинается при наличии у должника достаточных обоснований.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления в судебный орган общей юрисдикции.

Дополнительно предоставляется пакет документов, список которых необходимо уточнять на официальном сайте суда или при непосредственном обращении в орган.

С обращением в суд может выступить:

  • Физическое лицо самостоятельно (в ситуации превышения общей суммы проблемной задолженности 500 тыс. руб. должник обязан это сделать);
  • Кредиторы неплатежеспособного должника;
  • Уполномоченные государственные органы: ФНС, агентство по страхованию вкладов.

Закон о банкротстве физического лица

После рассмотрения заявления, суд дает определение дальнейшим действиям должника. При возможности проводится реструктуризация долга, осуществляемая под руководством временного уполномоченного управляющего.

В рамках данного процесса разрабатывается план дальнейшего обслуживания долга. Основная цель – избежать окончательной утраты платежеспособности. Срок проведения процедуры — не более шести месяцев с момента судебного постановления.

В случае невозможности эффективной реструктуризации гражданин признается банкротом.

Закон о банкротстве физического лица предполагает наложение ряда ограничений в правах на гражданина в случае признания его неплатежеспособности. По возможности осуществляется реализация имущества физического лица в счет погашения задолженности перед кредиторами.

Что происходит после банкротства физического лица?

В результате признания неплатежеспособности гражданина его имущество подлежит изъятию в пользу удовлетворения требования кредиторов.

Существует перечень собственности должника, которая не подлежит конфискации:

  • Единственная пригодная для проживания площадь (в том числе земельный участок, на котором находится постройка)продукты, личная одежда, обувь;
  • Инструменты, задействованные в профессиональной деятельности, если их стоимость составляет менее 100 минимальных размеров оплаты труда;
  • Денежные накопления и текущие средства, размер которых не превышает величину прожиточного минимума для собственника и его иждивенцев;
  • Домашние животные;
  • Личные награды и призы;
  • Топливо для обогрева жилища.

Если стоимости всего изъятого имущества недостаточно для погашения всех обязательств, то должник освобождается от уплаты этой суммы. Размер остатка списывается.

Реализация имущества производится финансовым управляющим.

В течение одного рабочего дня после официального вердикта суда об утрате платежеспособности гражданин обязан передать сведения о наличии у него в распоряжении собственности, подлежащей изъятию.

Каковы последствия банкротства физического лица?

Решение суда определяет, что ждет должника после банкротства.

В процессе проведения реализации имущества гражданину запрещается:

  • Открывать вклады в банке и получать процентные выплаты по ним;
  • Принимать участие в получении денежных средств в пользу исполнения перед ним обязательств со стороны заемщиков – все операции осуществляются через управляющего;
  • Приобретать и регистрировать право на обладание имуществом (в т.ч. и недвижимым) и ценными бумагами.

Основными ограничительными последствиями для должника после признания его неплатежеспособности по Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ являются:

  • В течение пяти лет невозможна самостоятельная повторная подача заявления в суд об утрате платежеспособности (разрешением обладают только кредиторы и уполномоченные государственные органы);
  • В течение пяти лет запрещается оформлять займы в кредитных учреждениях без указания факта утраты платежеспособности по решению суда – решение о выдаче гражданину кредита в таком случае принимается банком с учетом данного факта;
  • В течение трех лет гражданин теряет право на участие в органах управления юридическим лицом.

Правовые последствия банкротства физического лица

В случае банкротства физических лиц судебная практика содержит решения об ограничении гражданина в праве свободного перемещения за пределы РФ.

При наличии особых обстоятельств такое решение может быть пересмотрено в рамках отдельного процесса с учетом позиции кредиторов и уполномоченного управляющего.

По решению суда предусмотрены особые условия прохождения процедуры потери платежеспособности для инвалидов разных категорий. У граждан данной категории запрещается изымать имущество, необходимое для ведения привычного образа жизни (в т.ч. транспортные средства).

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(9 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://classomsk.com/bankrotstvo/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-zakon-o-bankrotstve.html

Банкротство физических лиц

  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
  • ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО
  • БАНКРОТСТВО
  • ПОСЛЕДСТВИЯ

В данной статье представлены изменения, произошедшие в последней редакции закона «о банкротстве физических лиц».

Также, подробно рассматривается вся процедура признания должника — банкротом. Кроме того, были выделены основные последствия для гражданина, признанного неплатежеспособным.

С началом четвёртого квартала 2015 года возможность признания физического лица банкротом появилась и в Российской Федерации, поскольку вступил в силу закон №476-ФЗ, принятый ещё 19 декабря 2014 года [1].

К такому нововведению одни отнеслись с восторгом, другие – настороженно и с недоверием.

Основные статьи данного закона регламентируют, как простой гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства, сколько ему в таком случае придется заплатить, и сможет ли помочь принятие закона физическим лицам, которые из-за кризиса оказались в сложной финансовой ситуации?

Интересно, что в России проблема финансовой неплатежеспособности должников впервые была озвучена ещё в 12 веке, однако чрезвычайно жесткое законодательство тех лет позволяло заставить должника отрабатывать задолженность на землях его кредитора и, более того, давало право займодателю продать своего нерадивого заемщика.

Впервые разработкой законодательства о банкротстве занялись в 19 веке в США, причем оно учитывало преимущественно интересы должников [3].

Европейское законодательство, созданное несколько позднее на основе американского, ориентировалось только на интересы кредиторов.

Самым известным банкротом, причем не единожды, является писатель Оноре де Бальзак, а из знаменитых современников можно отметить Майка Тайсона, Ларри Кинга, Эм Си Хаммера и Ким Бейсингер.

Настоящий федеральный закон ориентирован на аналогичное законодательство Германии и США, однако учитывает особенности отечественного менталитета.

Фактически закон о банкротстве физических лиц – это не самостоятельный законодательный акт, а новая часть, которая дополняет федеральный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, принятый ещё в 2002 году. Практически полностью переписанная заново глава 10 определяет:

  • Особенности банкротства граждан,
  • Условия, при которых инициируется процедура банкротства,
  • Этапы процедуры признания несостоятельности,
  • Порядок, в соответствии с которым физическое лицо признаётся банкротом,
  • Итоги банкротства физического лица.

Сразу отметим, что действие закона распространяется только на граждан Российской Федерации.

Итак, в каких же случаях человек, признающий собственную неплатежеспособность, может инициировать процедуру признания самого себя банкротом?

  1. Его просроченная задолженность в сумме превышает 500 тысяч рублей, и срок платежей просрочен более чем на 3 месяца,
  2. Физическое лицо является неплатежеспособным и способно доказать сей факт документально.

Как происходит процедура признания должника банкротом

Весь процесс банкротства физического лица можно разделить на несколько этапов:

  1. Инициирование процедуры банкротства.

Этот этап заключается в составлении заявления о признании себя банкротом и подаче этого документа в судебные инстанции.

Данное заявление может подать как сам неплатежеспособный должник, его родственники (в случае его смерти), так и уполномоченный государственный орган или кредитор.

Помимо этого стоит учитывать, что закон обязывает должника-банкрота обратиться в суд самостоятельно в тех случаях, когда погашение задолженности одному кредитодателю делает невозможным возврат долгов другим кредиторам, причем сумма этих займов превышает пятьсот тысяч рублей.

Перед подачей заявления должнику необходимо собрать множество документов (порядка 20), в том числе: описи всего имеющегося имущества, список кредиторов и (если имеются) должников, бумаги, подтверждающие неплатежеспособность, справки, подтверждающие вклады, наличие всех счетов, полученные за последние 3 года доходы и уплаченные за этот же период налоги.

  1. Принятие заявления о банкротстве судом, признание его обоснованным и начало процедуры банкротства.

Для того, чтобы заявление обанкротившегося физического было признано обоснованным, необходимо в суде доказать собственную неплатежеспособность.

Естественно, важно при этом «не потерять лицо», оставшись добропорядочным гражданином, по вине обстоятельств оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

  1. Судебные процедуры, связанные с банкротством.

После того, как заявление гражданина принято к судопроизводству, начинается процедура банкротства, которая включает несколько этапов:

  • Назначение финансового управляющего, в обязанности которого входит выявление всего имущества, принадлежащего должнику, и обеспечение сохранности; учет требований кредиторов; выявление фиктивного или преднамеренного банкротства; анализ финансового состояния банкрота; контроль за исполнением должником своих обязательств и за выполнением индивидуального плана реструктуризации задолженности;
  • Начало процедуры реструктуризации долгов, под которой подразумевается разработка индивидуального плана реструктуризации погашения задолженности на срок не более трех лет;
  • Если долги так и не погашаются в соответствии с заранее составленным планом реструктуризации – то он, фактически, отменяется, а физическое лицо признается банкротом. Затем происходит оценка всего имеющегося имущества и его реализация, для дальнейшего удовлетворения требований кредиторов;
  • На некоторые категории имущества взыскание не может быть обращено, в частности, на:
    • В первую очередь, это жилье новоявленного банкрота,
    • Земельный участок, на котором находится жильё, пригодное для жизни,
    • Профессиональное оборудование и имущество, позволяющее физическому лицу осуществлять трудовую деятельность, стоимость которого составляет не более 100 МРОТ,
    • Одежда, обувь, продукты питания, а также предметы домашнего обихода,
    • Посевные семена и домашние животные, содержащиеся не в коммерческих целях,
    • Топливо, применяемое для приготовления еды и обогрева жилья,
    • Деньги, в размере не превышающем прожиточный минимум для банкрота и лиц, находящихся у него на иждивении (дети, старики),
    • Призы, памятные награды, и т.д.,
    • Если физическое лицо, которое подавало заявление о признании себя банкротом, является инвалидом, то имущество, в котором он нуждается для поддержания жизнедеятельности (в том числе личный транспорт и средства передвижения), также неприкосновенно.
  1. Заключение мирового соглашения.

Наконец, если имущества, имеющегося у должника не хватает для расчетов с кредиторами, то задолженность списывается. Однако, существует ряд исключений, предусмотренных законом:

Прийти к мировому соглашению можно только после погашения долгов кредиторов первой и второй очереди. После проведения всех необходимых расчетов и принятия судом решения об удовлетворении претензий – все долги признаются погашенными, а дело о банкротстве закрывается.

Последствия банкротства для гражданина, признанного неплатежеспособным

С одной стороны, став банкротом, должник освобождается от тех обязательств, покрыть которые он не в состоянии. Но с другой стороны, статус «банкрота» может негативно повлиять на его последующую жизнь и карьеру, в частности:

  1. Гражданин-банкрот обязан на протяжении 5 лет предупреждать своих потенциальных кредиторов при оформлении кредитов и займов о том, что в его отношении была осуществлена процедура банкротства,
  2. На протяжении трех лет человек, признанный банкротом, не может рассчитывать на руководящие должности в организациях, имеющих статус юридического лица, или как-то ещё участвовать в управлении,
  3. Дело о повторном признании банкротом не может быть инициировано в течение 5 лет с момента первого банкротства.

Самые распространенные мифы о банкротстве физических лиц

Новый закон, касающийся признания неплатежеспособными физических лиц, вызвал множество кривотолков и мифов, в которых стоит разобраться.

Многие предполагают, что после процедуры банкротства у них совершенно ничего не останется – как долгов, так и имущества. Однако внимательно прочитав закон, можно убедиться, что как минимум единственная жилплощадь, предметы домашнего обихода и даже любимые домашние животные останутся с вами.

  • Жизнь «под колпаком» у финансового управляющего

Действительно, финансовый управляющий обладает многими полномочиями, но в то же время закон конкретно описывает круг его прав и обязанностей, а также ответственность за нарушение прав должника. Поэтому стоит постараться наладить плодотворное сотрудничество с этим должностным лицом.

Ходят слухи, что закон о банкротстве больше рассчитан на элиту: руководителей компаний, депутатов, бизнесменов и пр., которые спешат избавиться от долгов и при этом сохранить часть имущества.

С другой стороны, закон для всех одинаков, поэтому ничто не мешает обратиться с заявлением в суд и обычному гражданину, который в силу различных причин и обстоятельств стал неплатежеспособным.

  • Запрет на выезд за границу

Логично предположить, что государство не выпустит банкрота из страны до тех пор, пока он не рассчитается с долгами. Но согласно статье 123.

24 возможно лишь временное ограничение на выезд, действующее до определённой даты, когда будет вынесено решение об окончании процедуры банкротства.

При наличии у должника уважительной причины с согласия финансового управляющего и кредиторов ограничение на выезд может быть снято.

  • За должника будут расплачиваться члены его семьи

Фактически члены семьи могут иметь обязательства по оплате долгов лишь при условии, что они были поручителями. Во всех остальных случаях банкротство их не касается.

  • В результате банкротства будут списаны только долговые обязательства перед банком

При рассмотрении заявления арбитражный суд изучает требования всех имеющихся кредиторов – как банков, так и физических лиц и государственных органов. Поэтому после завершения процедуры банкротства должник распрощается со всеми долгами, погасить которые он не в состоянии.

  • Все сделки за последние 3 года будут аннулированы

Фактически это может быть правдой только в том случае, если потенциальный банкрот не сможет доказать в суде, на что именно он потратил финансовые средства.

К таким сомнительным сделкам можно отнести, например, сделки между родственниками и связанными лицами, акты дарения, покупки и продажи по цене намного ниже рыночной и т.п.

Таким образом, признать себя банкротом может любое физическое лицо если сумма его задолженности превышает более пятьсот тысяч рублей.

Однако, даже имея такие огромные денежные обязательства, – потенциальному банкроту придется подавать заявление в суд, лишь имея в наличии сумму не менее 16 000 рублей, поскольку из этих денег 6 000 рублей будет направлено на оплату госпошлины, а оставшиеся 10 000 – финансовому управляющему.

Источник: https://novainfo.ru/article/3957

Банкротство физических лиц: последствия для должника и законодательная основа

В кризисные времена все чаще граждане сталкиваются с непомерностью груза долгов, сделанные в более тяжелые периоды. Российское законодательство позволяет людям инициативно объявить себя банкротом.

Предложение признать свою несостоятельность имеет некоторые позитивные стороны.

Однако используется редко, так как последствия признания гражданина банкротом распространяются намного дальше по времени и «по близким», чем кажется на первый взгляд.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Последствия банкротства сказываются на:

  • финансовом состоянии в перспективе (что неудивительно);
  • материальном положении семейства;
  • возможности вести активный бизнес.

Подсказка: следует хорошо обдумать ситуацию, прежде чем объявить себя банкротом. Вероятно придется поискать другой выход из ситуации или нанять толкового специалиста.

За помощью лучше всего обращаться к юристу по осуществлению банкротства.

Законодательная основа процесса

Правила признания банкротом гражданина, не имеющего статуса юрлица, изложены в 10-й главе закона № 127-ФЗ от 26.10.2002. В соответствии с параграфами документа, гражданину предоставлено право объявлять себя финансово несостоятельным в инициативном порядке.

При этом физическое лицо обязано объяснить причины возникновения таковой ситуации.

В качестве смягчающих причин, судом принимаются следующие:

  • потеря здоровья вплоть до нетрудоспособности;
  • тяжкий недуг близкого родственника;
  • резкое снижение благосостояния:
    • утрата работы;
    • уменьшение заработка;
    • значительные колебания курса валют (актуально для человека, взявшего ипотеку в долларах).

Процедура предусматривает следующее:

  • Для неплательщика назначается кризисный управляющий. В его обязанности входит обеспечение возможно полного исполнения кредитных обязательств.
  • Налагаются ограничения на финансовые операции кандидата в банкроты. Это первые последствия банкротства. Распоряжения с момента начала дела можно отдавать лишь с согласия управляющего.
  • Речь идет об:
    1. использовании личных средств;
    2. передаче собственности;
    3. осуществлении поручительства;
    4. приобретении дорогостоящих вещей и ином.
  • Процедура предполагает реструктуризацию обязательств перед кредиторами.
  • Управляющий будет следить за операциями до полного их погашения или обнуления.

Внимание: неплатежеспособный человек в результате открытия дела почти полностью теряет свободу действий. Вернет ее полное избавление от долгов.

Последствия банкротства для разоренного человека

Плюсы и минусы банкротства физических лиц отражаются как на инициаторе процесса, так и на его кредиторах и близких. Но самые важные перемены, кончено касаются самого гражданина. Кроме несвободы во время процедуры, есть более отдалённые негативные последствия.

Так, волеизъявление лица становится крайне ограниченным. И не только в настоящем, но и в перспективе.

Кредиторы тщательно выясняют обстоятельства, произошедшие за предыдущий год.

Безвозмездное отчуждение собственности, как правило, в пользу родственников признается недействительным. Данное волеизъявление считается уклонением от уплаты по займам.

Например, если задолженность человека превышает полмиллиона рублей, а он подарил долю в квартире дочери, то ее, скорее всего, отберут и продадут. Деньгами погасят долги, а остатки могут передать наследнице.

Банкротство физических лиц ранее производилось с ограничениями. Из-за этого последствия для должника не были чрезмерно критическими:

  • ему оставляли единственное жилое помещение;
  • в обязательном порядке следовало выделить часть дохода в размере прожиточного минимума.

Кроме того, инициатор процедуры имел возможность самостоятельно нанять кризисного управляющего, что значительно облегчало ему процесс улаживания кредитных обязательств.

С 2017 года в соответствии с поправками, внесенными в нормативные акты, управляющий становится необязательным. Следовательно, снижается возможность влиять на процесс реализации собственности, очередности погашения долговых обязательств и иное.

Чем еще грозит банкротство физическому лицу с 2017 года? Потерей единственного жилого помещения. Закон разрешает отбирать «элитную недвижимость». Таковой признается любая, имеющая большую площадь.

Согласно нормам, достаточно 18 кв. метров на человека (33 на единственного жителя). Если площадь квартиры превышает показатели Жилищного кодекса, то ее могут признать элитной. Так, людей оставляют совсем без жилья.

Последствия банкротства физического лица в целом можно разделить на несколько групп:

  • в отношении собственности;
  • личной деятельности в финансовом поле;
  • влияния на погашение долговых обязательств.

Не все полностью негативны. Например, распределением средств на погашение долгов занимается судебная инстанция, в которой рассматривается дело:

  • кредиторы не имеют права начать процесс в ином суде (что облегчает процесс);
  • но выделением сумм по счетам занимается суд:
    • он распределяет средства в установленном законом порядке;
    • банкрот не может повлиять на очередность.

Выясняя, что дает человеку банкротство физического лица, обычно пытаются узнать весь негатив. Его, к сожалению, много.

В части распоряжения собственностью запреты коснутся:

  • права распоряжения (нельзя ни покупать, ни продавать свои объекты);
  • дарения (сделки нельзя оформлять у нотариуса);
  • регистрации объектов (сам гражданин отстраняется от взаимодействия с госорганами);
  • управления счетами, оформленными на имя банкрота.

Плюс передачи дела в суд состоит в заморозке начислений штрафных санкций по неуплатам. Суммы фиксируются до выяснения реального положения дел, возможности реструктуризации и иного.

Кроме того, множество ограничений налагается на «подпись» гражданина:

  • Его запрещено признавать ответственным поручителем, так как репутация находится под сомнением. Осуществлять операции залога, приобретения долгов и иные можно только после получения специального разрешения.
  • С ценными бумагами также не удастся поработать. Рынок для банкротов закрыт. Запрещено приобретать и продавать не только ценные бумаги, но и паи в кооперативах, не удастся стать даже членом товарищества.
  • С начала процесса физлицу не разрешается открывать новые банковские счета.

Справка: закон позволяет накладывать запрет на пересечение границы страны должником. Но таковая мера используется редко.

Последствия прекращения производства по делу о банкротстве таковы:

  • придется информировать все финансовые учреждения о произошедшем банкротстве:
    • в течение пяти лет после того, как последняя сумма по графику реструктуризации выписана;
    • более длительный период, если распродавалось имущество, но его не хватило на оплату;
  • кредитная репутация при этом будет полностью испорчена.

Следующая группа последствий в большей степени касается предпринимателей, переживших банкротство. Она касается ограничений в сфере профессиональной деятельности:

  • нельзя будет в течение пяти лет зарегистрировать ИП;
  • запрет на участие в правящих органах (соучредитель, член правления и другие) на три года.

Внимание: положительным моментом, с точки зрения финансового бремени, является реструктуризация долгов. График, однозначно, станет более приемлемым. Расчет его идет на основании данных о текущих доходах банкрота.

Что ожидает родственников

Давайте разберем, как отразится процесс на судьбе родных людей. В Семейном кодексе есть статья, не позволяющая обращать обязательства на иных членов семьи. Однако зачастую она не помогает отстоять их имущественные права:

  • совместное добро будет реализовано, а супругу выдадут деньги за его половину;
  • объекты, оформленные в долях на каждого члена семейства, также затронет процесс продажи:
    • ту часть, что принадлежит банкроту, могут выставить на торги;
    • а это отразится на интересах остальных собственников.

К примеру, если дом оформлен на супругов и двоих отпрысков, то четверть могут продать. Тогда у семьи появится новый сосед. Это, естественно, отразиться на качестве жизни всей семьи.

Справка: даже когда проводится банкротство СНТ, закон так не лютует. На членов товарищества долги организации не распространяются.

Вероятность уголовного преследования

Начало банкротства приводи к полной открытости личной информации.

Суд разбирает всю финансовую деятельность должника «под микроскопом», стараясь вникнуть в каждую тонкость.

Некоторые деяния могут быть квалифицированы, как имеющие признаки преступления, особенно если речь идет о банкротстве застройщика. Материалы передаются правоохранителям.

Уголовное преследование вероятно по таким причинам:

  • Преднамеренность банкротства. Ее могут заподозрить, если у физлица имеются должники, к взысканию денег с которых он не предпринял никаких мер. А такое бездействие привело к невозможности заплатить по собственным обязательствам.
  • Фиктивные обстоятельства. Если выявят наличие финансовых ресурсов, то заподозрят в желании обмануть суд.
  • К неправомерным действия относят следующие:
    1. погашение долгов одним кредиторам, за счет других;
    2. порча имущества;
    3. сокрытие информации и другое.

Подсказка: уголовное преследование начинается, если убытки причинены на сумму, превышающую 1,5 млн руб.

Как уменьшить влияние негативных последствий

Обанкротится без ущерба не получится. Процедура в любом случае заставит изменить образ финансовой деятельности.

Чтобы не усугублять ситуация, рекомендуется:

  • Открыть необходимую информацию во всей полноте.
  • Не пытаться скрыть что-то или сфальсифицировать.
  • Внимательно следить за процедурой.
  • Взаимодействовать с судом или управляющим.
  • Не нарушать действующего законодательства.

Подсказка: инициировать процесс следует после тщательного обдумывания и взвешивания ситуации. Но и тянуть бесконечно нельзя. Как только сумма долга кредитору превысит полмиллиона рублей, он получает право подать иск о взыскании. Такая процедура будет намного жестче.

 Паняева Надежда

Источник: https://PoZakony.su/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya/

Банкротство физических лиц последствия для человека

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно.

Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

Последствия банкротства для физического лица

  • совместное добро будет реализовано, а супругу выдадут деньги за его половину;
  • объекты, оформленные в долях на каждого члена семейства, также затронет процесс продажи:
    • ту часть, что принадлежит банкроту, могут выставить на торги;
    • а это отразится на интересах остальных собственников.

Последствия банкротства физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Основные последствия банкротства для физического лица

  • физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
  • возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.

Рекомендуем прочесть:  Дифференциация в уголовном праве

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников

Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком.

По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия).

Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица.

Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу.

Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.

Банкротство физических лиц

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника.

Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству.

Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы.

Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом.

В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма — 500 тысяч и более рублей.

Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Рекомендуем прочесть:  Вернуть шапку в магазин

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Как видите, процедура банкротства – явление неоднозначное. С одной стороны, этот процесс избавляет заемщика от проблем с коллекторами и кредитором.

Кроме того, при наличии уважительных обстоятельств просрочки платежей, судья просто списывает оставшуюся недоимку.

Хотя реальная судебная практика сегодня показывает, что принятие подобных решений выносится примерно в 90% рассматриваемых исков.

Процесс и последствия процедуры банкротства физических лиц

[WARNING]Важно! Точный список документов получается у юридического специалиста, который опирается на особенности возникшей индивидуальной ситуацией.

Он предупредит, какие из документов и справок имеют срок до 5 дней. Это важно, так как позволит эффективно избежать проблем с лишней тратой времени.

[/WARNING]

Банкротство физического лица последствия для должника

  • несостоятельный экономически гражданин уже не может принимать обязанности поручителя или гаранта для кредитов и других сделок;
  • закладывать имущество для получения выгоды можно только если на то есть резолюция управляющего;
  • запрещено приобретать в долевую собственность права или активы юридических лиц;
  • если суд сочтет это необходимой мерой, то будет ограничено или приостановлено право на пересечение границы.

Последствия банкротства физических лиц

В статье мы подробно расскажем об ограничениях, связанных с банкротством и предусмотренных законом о несостоятельности (с поправками, принятыми в 2016 году). Если у Вас останутся какие-либо уточняющие вопросы или понадобится консультация специалиста – просто свяжитесь с нами.

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства.

Но не стоит на этот счет особо обольщаться.

Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

Источник: http://zakonandpravo.ru/pensiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-cheloveka

Портал Закона
Добавить комментарий