Оформление кредита наличными по материнский капитал

Содержание
  1. 25 тысяч из материнского капитала наличными в 2018 году: как получить, последние новости
  2. Получение наличных из средств сертификата в 2009—2017 годах
  3. Можно ли получить в 2018 году из маткапитала 25 тысяч?
  4. Какие документы потребуются
  5. Альтернативные варианты
  6. Кредит под материнский капитал наличными
  7. Условия выдачи ↑
  8. Способы оформления ↑
  9. Кредит под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке ↑
  10. Сравнение условий кредитования Сбербанка и Россельхозбанка ↑
  11. Требования ↑
  12. Список документов ↑
  13. Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑
  14. Процентные ставки ↑
  15. : Материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы
  16. На какой срок банк выдает кредит? ↑
  17. Как происходит погашение? ↑
  18. : На что можно тратить материнский капитал?
  19. Преимущества и недостатки ↑
  20. Как оформить кредит под материнский капитал
  21. Законодательное регулирование
  22. Можно ли оформить заем наличными
  23. Виды кредитов
  24. В какие финансовые учреждения можно обратиться
  25. Условия Сбербанка
  26. Россельхозбанк
  27. ВТБ 24
  28. Агроинвест
  29. Процедура оформления
  30. На что обратить внимание
  31. Кредит наличными под материнский капитал – как оформить, в ВТБ 24, Сбербанк
  32. Требования
  33. Цели программы
  34. Возможность получения кредита наличными под материнский капитал
  35. Необходимые документы
  36. Важная информация
  37. Куда обращаться
  38. Плюсы и минусы
  39. Кредит под материнский капитал: как получить, подборка условий в банках
  40. Выгода и особенности кредита под материнский капитал
  41. На что выдают кредиты под МСК?
  42. Ипотека – в чем суть?
  43. Кредит на покупку жилья – в чем риск?
  44. Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере
  45. Как взять кредит под материнский капитал?
  46. Как выбрать кредитора грамотно?
  47. Как получить разрешение от Пенсионного Фонда?
  48. Реален ли кредит под материнский капитал наличными?

25 тысяч из материнского капитала наличными в 2018 году: как получить, последние новости

В 2018 году не будут, как ранее в другие годы, производить выплаты размером 25 тысяч из материнского капитала. Но в этом году поступила альтернативная инициатива от нашего Президента.

Это тоже выплата «живыми» деньгами, которые единовременно производились до 2016 года.

Многие из тех, кто получал или будет получать сертификат, хотят иметь не только возможность улучшить свои жилищные условия, но и снять часть денег наличными.

к оглавлению ↑

Получение наличных из средств сертификата в 2009—2017 годах

Вспомним, что первоначально средства материнского капитала (МСК) можно было расходовать только на определенные цели. Эта государственная поддержка для семей с двумя и более детьми появилась 10 лет назад.

За это время сумма по сертификату увеличилась почти вдвое, а улучшили свои жилищные условия почти 5 миллионов семей. Возможность воспользоваться наличными во избежание мошенничества почти полностью отсутствовала.

Затем история с обналичиванием средств выглядела следующим образом:

  1. В 2009—2010 годах осуществлялись единовременные выплаты в счет денег сертификата. Это значит у каждой семьи была возможность получить такую помощь только один раз. Размер выплаты тогда составлял 12 тысяч рублей. Такая мера была предусмотрена для всех желающих. Не нужно было с помощью документов подтверждать свой статус нуждающейся в субсидии семьи.
  2. В 2015 году по такому же принципу была выдана сумма из маткапитала в размере 20 тысяч рублей. Родители тратили эти деньги на любые нужды семьи, контроля со стороны государства не было.
  3. В 2016 году можно было снять наличными уже 25 тысяч. Многие ждали в 2017 году повторения такой поддержки, но этого не случилось. Эта сумма выдавалась только тем, кто до этого не получал подобную помощь из средств маткапитала.

В 2017—2018 годах не было никаких инициатив со стороны депутатов Государственной думы. А это значит, с 2016 года нет возможности получить похожую субсидию за счет МСК.

Но федеральными законами предусмотрены другие виды социальной помощи, которые реализуются через местные отделения Пенсионного фонда РФ или МФЦ (многофункциональные центры).

к оглавлению ↑

Можно ли получить в 2018 году из маткапитала 25 тысяч?

Из маткапитала сейчас можно снимать наличные, но не всем. Получать единовременную выплату в размере 25 000 рублей пока невозможно.

Но, вполне вероятно, что такую меру законодатели введут в середине года, как это было в 2016 году. Так, что еще есть надежда.

Какие последние новости из Госдумы?

Сейчас в Государственной думе, высшем законодательном органе власти РФ, находится на рассмотрении следующий законопроект: в 2018 году всем семьям, которые не получали единовременную помощь из маткапитала, полагается выплата 50 тысяч рублей.

Если его примут, то по аналогии с 2015—2016 годами, эту сумму из средств сертификата выдадут лишь тем, чей второй или последующий ребенок, родился не ранее текущего года. Для получения средств необходимо будет грамотно оформить документы.

к оглавлению ↑

Какие документы потребуются

У многих возникает вопрос: можно ли получить единовременное пособие повторно, если его уже получали? Нет, такая мера не предусмотрена.

Поэтому хлопотать о получении денег следует лишь тем, у кого на остатке средств сертификата — не меньшая сумма и тем, кто в ближайшее время собирается оформить МСК.

Нужно отметить, что получение такого рода субсидии носит заявительный характер. Если нет обращения, то средства остаются на счету у семьи и потратить их можно только традиционными способами. Алгоритм получения денег через Пенсионный фонд РФ следующий:

  1. Оформить сертификат, если он не был оформлен ранее, через ПФ РФ или МФЦ (для этого необходимо два важных условия: российское гражданство матери и рождение второго ребенка). В последнее время распространенным способом подачи заявления стал электронный. Это можно сделать через официальный сайт Пенсионного фонда или через визит в местное отделение фонда. Без очередей заявление можно подать через многофункциональный центр или его бренд «Мои документы».
  2. Получив положительный ответ, направить заявление на выплату единовременной субсидии.
  3. Предоставить документы, которые подтверждают статус семьи.

Скачать образец заявления о предоставлении единовременной выплаты за счет средств материнского капитала (.doc)

Несмотря на то, что в целом правила получения средств остаются неизменными, остается ждать результата рассмотрения предложения в Госдуме. Тем, кто заинтересован в получении наличных денег, например, для подготовки ребенка в школу, остается следить за новостями из Государственной думы.

Что касается даты рождения детей в семьях, претендующих на МСК, то можно сравнить с предыдущими годами. В 2016 году право на такую государственную поддержку имела семья, у которой ребенок родился не позднее конца сентября текущего года.

к оглавлению ↑

Альтернативные варианты

С этого года предусмотрены ежемесячные выплаты тем семьям, где родился второй ребенок не раньше 2018 года.

Условием получения такой субсидии является низкий доход семьи: на каждого члена должно приходиться не более 1,5 прожиточных минимума.

Выплаты составят 1 прожиточный минимум в месяц, что приблизительно равно 10 тысячам рублей.

Предполагается, что такие выплаты гораздо нужнее единовременных пособий по нескольким причинам:

  • наличные выплачиваются семьям с низким доходом, значит потребность в деньгах у них реальная;
  • ежемесячные выплаты гарантируют улучшение благосостояния семьи в отличие от единовременных выплат;
  • семье до достижения ребенком 1,5 лет (возраста, когда заканчиваются выплаты наличными) особенно нужны средства, поскольку чаще всего мать не работает, а заботится о ребенке.

Из основных нюансов нового закона нужно отметить следующие. Во-первых, величина прожиточного минимума определяется в каждом регионе, поскольку уровень жизни везде разный. Прожиточный минимум для пенсионеров, трудящихся граждан, детей — разный.

https://www.youtube.com/watch?v=Ch58GHZfP24

Свое право на ежемесячные выплаты нужно подтвердить документально после рождения малыша, и второй раз — после достижения им года. Первоначально и повторно документы подаются в Пенсионный фонд.

Чтобы деньги перечислялись, считая от рождения ребенка, нужно написать заявление не позднее, чем ему исполнится полгода.

Если обращение произошло позднее, то средства из материнского капитала перечисляются, считая с даты обращения и до достижения малышом полутора лет.

Похожая мера была принята для нуждающихся семей с детьми с начала 2018 года. Условия для получения и размер денежной помощи — такие же. Разница только в источнике финансирования. Эти средства выделяются не из материнского капитала, поэтому право на них имеют и те, кто не имеет сертификата.

В 2018 году нет единовременной материальной помощи 25 тысяч из средств материнского капитала. Но, если сравнивать положение с предыдущими годами, когда такая помощь оказывалась, то есть надежда.

Обычно такие законы принимаются летом и действуют до конца года. Возможно, к середине 2018 года высший законодательный орган России примет решение по этому вопросу.

Как было написано выше, инициатива для рассмотрения уже поступила в Государственную думу.

Уважаемые посетители!

В наших статьях описываются типовые решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для быстрого решения ваших проблем мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Нажимая на кнопку «Задать вопрос», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/sotszaschita/materinskiy-kapital/kak-poluchit-25-tysyach.html

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал наличными

В настоящий момент немногие банки предлагают банковские продукты под материнский капитал. Но все они направлены на использование средств, полученных от государства, на приобретение жилья.

Кредитные программы под материнский капитал отличаются лояльными условиями выдачи и индивидуальным подходом к каждому заемщику со стороны банка, поэтому за ними обращается значительная часть населения.

Для принятия окончательного решения о взятии кредита потенциальному заемщику необходимо знать все стороны такого взаимодействия с банком.

Условия выдачи ↑

Для получения такого вида кредита потенциальный заемщик обязан предоставить работникам банка:

  • сертификат на материнский капитал;
  • уведомление, выданное Пенсионным фондом, об остатке средств материнского капитала.

Приобретаемая на кредитные средства банка жилая недвижимость должна быть обязательно оформлена в собственность заемщика (владельца материнского капитала).

Способы оформления ↑

Материнским капиталом в отношении приобретения жилья можно воспользоваться в двух случаях:

  1. Погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту или ее часть.
  2. Оформить новый договор ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить сразу после получения от государства сертификата на материнский капитал.

Банк выбирается исходя из личных предпочтений заемщика. Например, такой кредитный продукт предлагают оформить в основном крупные банки, например, Сбербанк и Россельхозбанк.

Во многих других банках средствами материнского капитала можно лишь погасить уже оформленный кредит, использование его в качестве первоначального взноса не предусмотрено. К таким банкам относятся Банк Москвы, ВТБ24 и др.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке ↑

В сбербанке под материнский капитал можно оформить два вида кредитных продуктов, выбор которых зависит от того, какое жилье предпочитает приобрести заемщик – готовое или строящееся.

В обоих случаях полученные от государства средства можно расходовать на внесение первоначального взноса или его части по ипотеке.

ОбъектДоля первоначального взносаПериодСтавка, % годовыхРазмер кредита, руб.
НовостройкаОт 20%До 30 лет13,0-14,0От 300 000
Вторичное жильеОт 15%12,5-14,0

Для получения кредита необязательно предоставлять документы для подтверждения дохода или занятости заемщика.

Величина процентной ставки обусловлена:

  • сроком кредитования;
  • наличием документов, подтверждающих доход;
  • участием в программе «Молодая семья».

В Россельхозбанке нет кредитной программы, разработанной специально под материнский капитал. Но зато потенциальной заемщик может воспользоваться любой ипотечной программой банка на специальных условиях.

С ее помощью в Россельхозбанке можно приобрести квартиру, загородный дом или апартаменты в городе, а также купить земельный участок под дом.

Объект Доля первоначального взносаПериодСтавка, % годовыхРазмер кредита, руб.
НовостройкаОт 0% при соблюдении условийДо 30 лет13,5-16,0 в зависимости от срока и первоначального взносаОт 100 000
Вторичное жилье

Величина первоначального взноса может составлять от 0% цены недвижимого объекта при соблюдении условий, что размер материнского капитала равен или превосходит величину минимального первоначального взноса, определенного тарифами банка:

  • не менее 10% от цены жилого объекта на вторичном рынке;
  • не менее 20% от цены приобретаемой новостройки.

Сравнение условий кредитования Сбербанка и Россельхозбанка ↑

Наименование банкаДоля первоначального взносаСрокСтавка, % годовыхСумма, руб.
Новостройка
СбербанкОт 20%До 30лет13,0-14,0От 300 000
РоссельхозбанкОт 0%До 30 лет13,5-16,0От 100 000
Вторичное жилье
СбербанкОт 15%До 30 лет12,5-14,0От 300 000
РоссельхозбанкОт 0%До 30 лет13,5-16,0От 100 000

Из таблицы видно, что основным преимуществом Россельхозбанка перед Сбербанком является возможность получение кредита без первоначального взноса.

Но более низкие процентные ставки предлагает Сбербанк, максимальное значение которой составляет 14% годовых против 16% Россельхозбанка.

Заемщику при выборе банка для получения ипотеки под материнский капитал нужно исходить из суммы собственных средств, которые он готов внести в качестве первоначального взноса.

Требования ↑

Требования, предъявляемые банками к заемщикам по кредитам под материнским капитал, стандартны и их можно свести к следующим:

  1. Возрастное ограничение 21-75 лет (65 лет при отсутствии документально подтвержденных доходов).
  2. Иметь стаж работы как минимум 4 месяца на последнем рабочем месте.
  3. Участие созаемщиков. Автоматически им становится супруг заемщика при отсутствии подписанного брачного договора.

    Для получения наибольшей суммы кредита созаемщиками могут становиться не более 3 человек, чьи заработки будут учтены при расчете.

Список документов ↑

Список документов по кредиту под материнский капитал делится на основной и дополнительный.

К основным документам относятся:

1. При отсутствии документов, подтверждающих трудовую занятость и доходы на основном месте работы:

  • анкета заемщика (заполняется собственноручно);
  • паспорт РФ с обязательной регистрационной отметкой о проживании;
  • второй документ на выбор заемщика. Перечень определяется каждым банком.

2. При наличии подтверждающих документов о доходах:

  • анкета заемщика и созаемщика (при его наличии);
  • паспорта РФ всех участников сделки с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие доходы всех участников сделки.

На нашем сайте вы можете скачать следующие документы:

К основному пакету документов в обоих случаях при подаче заявки необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и справку об его остатке из Пенсионного фонда.

После рассмотрения и одобрения заявки на кредит заемщику необходимо донести следующие документы:

  1. По приобретаемому жилому помещению или другой недвижимости, оформляемой в залог.
  2. О наличии первоначального взноса.

Каждый перечень требуемых документов в ходе процесса рассмотрения может быть изменен банком.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Сумма кредита зависит от цены приобретаемого объекта, первоначального взноса, платежеспособности заемщиков и созаемщиков.

Но она в обязательном порядке не должна быть больше 80% договорной стоимости жилой недвижимости, приобретаемой на средства банка, или 80% оценочной стоимости другого объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Для оценки финансового состояния заемщика банками при расчете суммы кредита учитываются:

  • заработная плата, как на основном месте работы, так и на дополнительном;
  • пенсия (по инвалидности, старости, выслугу лет);
  • иные законные источники (например, сдача в аренду недвижимости).

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту под материнский капитал очень привлекательные. Они варьируются от 12,5% до 14% годовых и зависят от срока кредита, наличия договора страхования жизни и здоровья заемщика и, конечно, величины первоначального взноса.

: Материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал сроком до 30 лет. Максимальный срок может быть ограничен в случае, если на момент погашения кредита заемщику исполнится более 75 лет.

В этом случае срок будет рассчитан до достижения заемщика верхнего предела возрастного ограничения.

Как происходит погашение? ↑

Долг по кредиту возвращается ежемесячными равными платежами в определенное число месяца.

Досрочно погашать кредит возможно как частично, так и полностью. Для этого необходимо в банк принести заявление с указанием желаемой даты, суммы и счета, с которого будут перечисляться денежные средства.

Досрочное погашение не влечет за собой дополнительных комиссий со стороны банка.

: На что можно тратить материнский капитал?

Преимущества и недостатки ↑

Ипотечный кредит под материнский капитал является самым выгодным и лояльным среди других кредитных продуктов.

Его преимущества перед остальными кредитами следующие:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования до 30 лет;
  • полное отсутствие первоначального взноса или его минимальная сумма;
  • возможность участия созаемщиков при расчете суммы получаемого кредита.

Единственным недостатком программы кредитования с участием материнского капитала является то, что процедура ее рассмотрения, одобрения и оформления более длительная по сравнению со стандартными ипотечными программами.

Потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет взаимодействовать не только с банком, но и с пенсионным фондом, что влечет за собой сбор дополнительного пакета документов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi/pod-materinskij-kapital.html

Как оформить кредит под материнский капитал

С появлением материнского капитала многие его владельцы стали задаваться одним и тем же вопросом, как его можно использовать?

Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?

Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.

В частности, этим законодательным актом предусматриваются:

  • условия получения сертификата;
  • варианты его использования;
  • в каком размере выделяется помощь.

Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.

Можно ли оформить заем наличными

В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой.

В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.

Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.

Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование. Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно ипотечные займы для улучшения жилищных условий.

Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.

Виды кредитов

Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.

В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.

По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно на улучшение своих жилищных условий, то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств.

Это может быть:

Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.

В какие финансовые учреждения можно обратиться

В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.

Условия Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит под материнский капитал на таких условиях:

  • валюта может выбираться заемщиком самостоятельно (доступно: рубли, доллары, евро);
  • минимальный размер займа 300 тысяч рублей;
  • максимальный период кредитования – до 30 лет;
  • наличие официального стажа работы не менее 5 лет;
  • размер первоначального взноса варьируется от 10 до 15 процентов;
  • годовая процентная ставка варьируется в пределах 12 – 13,5%.

В зависимости от уровня доходов, процентная ставка может быть снижена.

Россельхозбанк

В этом банковском учреждении заем под материнский капитал предоставляется на таких условиях:

  • валюта – исключительно рубли;
  • размер займа варьируется от 200 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • максимальная годовая процентная ставка – не больше 17 %;
  • максимальный период кредитования – не более 25 лет;
  • размер первоначального взноса варьируется от 10 до 30%. Сумма определяется в зависимости от разновидности ипотечного займа (на покупку вторичного жилья или в новостройке и так далее).

Также годовая процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке: какой уровень дохода, сколько детей и так далее.

ВТБ 24

Основными условиями кредитования под материнский капитал принято считать:

  • валюта кредитования – только отечественные рубли;
  • годовая процентная ставка – от 16% и выше;
  • размер начального взноса – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа варьируется от 900 тысяч до 30 миллионов рулей.

Можно приобретать недвижимость, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Агроинвест

По этому финансовому учреждению условия определяются в индивидуальном порядке.

Более того, отличительной особенностью является то, что их сотрудники самостоятельно занимаются оформлением всей необходимой документации, получают одобрение в Пенсионном Фонде.

Единственное что необходимо заемщикам, то это в конце подписать ипотечное соглашение.

Чтобы воспользоваться их слугами, достаточно перейти на их официальный сайт и заполнить специальную форму. После этого сотрудники перезвонят и сообщат свое решение (возьмутся они за оформление ипотеки или нет).

Процедура оформления

Весь процесс оформления займа заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего банковского учреждения и типа займа.
  2. Подготовка необходимо перечня документов.
  3. Получение разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда.
  4. Подписание кредитного договора.

Стоит отметить, что за последние несколько лет, по причине резкого ухудшения экономической ситуации, многие банковские учреждения приняли решение о прекращении работы с материнским капиталом. Однако на сегодня оформить заем можно еще в более чем 10 банках страны.

Основная цель заемщиков при выборе банковского учреждении – получение займа на выгодных для себя условиях. Некоторые банковские предложения были рассмотрены выше.

При обращении в банковское учреждение необходимо подготовить такой перечень документов:

  • оригинал и копию материнского сертификата;
  • оригинал и копия всех заполненных страниц паспорта заявителя;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода;
  • справку об остатке денежных средств на материнском капитале, которую можно получить в территориальном отделе Пенсионного Фонда;
  • справку о среднем доходе второго родителя, а также родственников, которые могут привлекаться к оформлению займа в качестве созаемщиков;
  • оригиналы и копии документов той жилой недвижимости, которая будет приобретаться владельцем материнского капитала.

Собрав весь перечень документов и получив положительный ответ от сотрудников банка по вопросу возможности оформления ипотечного займа, следует отправиться в территориальный отдел Пенсионного Фонда.

Необходимо сразу запомнить – без получения разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда ни о каком оформлении кредитов либо же их погашении речи быть не может. Это связано с тем, что владелец материнского капитала не имеет доступа к государственным счетам, где хранятся средства материнского капитала.

Более того, для обращения в ПФР и получения положительного ответа необходимо подготовить такой перечень документации:

  • сертификат на материнский капитал;
  • оригинал паспорта;
  • оригинал свидетельства о рождении малыша;
  • копию кредитного соглашения (она необходима, если речь идет о погашении ранее оформленного займа);
  • реквизиты банковского счета, на который Пенсионный Фонд должен будет перечислить средства из материнского капитала.

Помимо этого, совместно с сотрудниками Пенсионного Фонда нужно будет составить заявление о выделении средств из материнского капитала на целевое использование оформляемого кредита.

На что обратить внимание

В процессе подписания кредитного соглашения с банковским учреждением необходимо обращать особое внимание на годовую процентную ставку и все пункты без исключения, которые указаны в этом документе.

В большинстве случаев сумма комиссионных сборов, в том числе и общий размер переплаты, оказывается намного больше той, которая говорилась потенциальному клиенту до момента оформления займа.

Практически все банковские учреждения выдвигают обязательным условием кредитования оформление страхового полиса. Причем одни из них требуют только страхование недвижимости, а другие – дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.

О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/materinskij-kapital/kak-oformit-kredit.html

Кредит наличными под материнский капитал – как оформить, в ВТБ 24, Сбербанк

Государственная программа Материнский капитал имеет целевое назначение: потратить выделенные средства можно на покупку или возведение жилья, обучение детей и пенсию матери.

Более 50% российских семей предпочитают первый вариант, но нужно ждать исполнения ребенку трех лет. Воспользоваться господдержкой можно сразу, если жилье оформлено в кредит.

Требования

Банки всегда внимательно относятся заемщикам, и материнский капитал не является полной гарантией возврата кредита.

В данном случае они одинаковы для всех, независимо от наличия сертификата:

  • Возраст от 21 до 75 лет (нужно уточнить, требования в разных банках могут различаться).
  • Постоянное трудоустройство и стаж на последнем месте от 4 месяцев.
  • Привлечение поручителей, второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Если требуемая сумма кредита на покупку жилья превышает стоимость сертификата, банк потребует дополнительные документы. Все во многом зависит от политики кредитной организации.

Цели программы

Материнский капитал – это целевая программа, наличные получит и потратить на другие нужды нельзя.

Есть три определенных цели, куда пенсионный фонд направляет средства:

  • строительство или покупку жилья;
  • обучение детей;
  • на будущую пенсию мамы.

Эти средства государство выделяет семьям, в которых появился на свет второй ребенок либо они его усыновили. Наличные средства на руки владельцам не выдаются, они перечисляются на счет банка или иной кредитной организации.

Многие граждане направляют материальную помощь на улучшение условий жилья. Но согласно законодательству можно взять кредит наличными под материнский капитал и потратить на покупку жилой недвижимости.

Получить наличные можно только в одном случае, если строительство дома осуществлялось своими силами.

Для этого нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявлением и подтверждением стоимости работ.

Сумма перечисляется на счет получателя частями, после подачи заявления одна половина, спустя 6 месяцев – вторая.

Особенностью кредита под материнский капитал является то, что не нужно ждать 3 года с момента последнего ребенка. Оформить жилищный займ можно сразу.

Средства можно направить на погашение ранее взятого ипотечного кредита, но только на оплату основной суммы и процентов, штрафы и пени нельзя.

Возможность получения кредита наличными под материнский капитал

Не все банки работают с материнским капиталом, поэтому следует уточнить, какие именно предоставляют займ и на каких условиях, а они могут значительно отличаться. Данное кредитование имеет ряд особенностей, поэтому следует внимательно изучить все требования и выяснить нюансы сделки.

Банк выдает средства на покупку недвижимости, или переводит их на счет продавца, до того, как Пенсионный Фонд перечислит средства. Процентная ставка по займу соответствует ставке рефинансирования.

Далее, все зависит от кредитной организации, или она сама удерживает процент по кредиту при оформлении, или их оплачивает заемщик согласно договору кредитования.

Пояснение: Пенсионный фонд переводит деньги после обращения на счет банка через два месяца в среднем. За этот период нужно выплатить процент по займу.

Или вознаграждение будет предусмотрено изначально, то есть банк выдает деньги за вычетом процентов, или заемщик в течение двух месяцев оплачивает проценты самостоятельно, и получает средства материнского капитала в полном объеме.

Есть возможность оформить ипотечный кредит с материнским капиталом.

Сертификат может выступать в качестве первоначального взноса, что удобно для тех, кто оплатить его своими силами неспособен.

Здесь схема немного отличается от предыдущей, потому что жилищный займ будет выплачиваться за счет средств заемщика, поэтому нужно будет подготовить пакет документов.

Необходимые документы

В банк нужно собрать и представить следующие документы:

  • паспорт заемщика и его копию;
  • заявление по форме банка;
  • сведения о семейном положении: свидетельство о браке и рождении детей и их копии;
  • справка с места работы о доходах;
  • сертификат и его копию;
  • справка из ПФ об остатке средств на счете.

Это минимум, который потребуется в любом банке. На рассмотрение заявления сотрудниками банка уйдет несколько дней.

За это время можно подыскать жилье, потому что далее список документов увеличится, потребуются справки об объекте недвижимости: кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности продавца, справка из ЕГРП.

Приобретаемое жилье оформляется в собственность владельца сертификата, но он пишет заявление и заверяет его нотариально, что жилье будет оформлено на всех членов семьи, в том числе на детей, согласно закону о материнском капитале.

Важная информация

Объект недвижимости, приобретаемый за счет средств материнского капитала, должен находиться на территории РФ, но не за ее пределами.

Состояние жилья должно быть пригодным для круглогодичного проживания.

Нельзя покупать жилье у родственников, такая сделка может быть признана недействительной.

Получить кредит под материнский капитал наличными можно на покупку квартиры или дома в сельской местности, это неважно. Главное, чтобы жилье не было аварийным.

Если кроме средств материнского капитала будут привлечены средства банка, то в роли заемщика может выступать не только владелица сертификата, но и ее супруг. Ипотека с МК имеет более выгодные условия и сниженную процентную ставку.

Куда обращаться

Банки охотно сотрудничают с владельцами материнского капитала, если заемщик соответствует основным требованиям, имеет безупречную кредитную историю и трудоустроен. Это сделки имеют законные основания, регламентированные в государственных актах.

Следует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые предлагают соответствующие закону условия.

Сегодня таких довольно много, среди них:

РоссельхозбанкЭто государственный банк, принадлежащий правительству РФ, отличается высокой степенью надежности, но выдвигает более жесткие требования к заемщикам.Здесь есть несколько дополнительных условий ипотечного кредитования:
  • объект находится в залоге до тех пор, пока займ не будет выплачен полностью, квартиру или дом нельзя продать или подарить, свершить любые сделки по отчуждению;
  • кроме заемщика и созаемщика, нужно привлечь поручителей: родственников, коллег, друзей;
  • объект недвижимости должен быть жилым, не в строящемся и неаварийном доме, готовящемся под снос.
СбербанкНаиболее популярный кредитор среди жителей РФ. Имеет несколько выгодных программ ипотечного кредитования.Какие требования к заемщикам:
  • возраст на момент кредитования менее 35 лет;
  • сумма материнского капитала не может быть меньше 10% от стоимости недвижимости;
  • необходимость подтвердить доход предоставлением справки с места работы, если заемщик является зарплатным клиентом, то этого не потребуется.

Необходимо подготовить документы на недвижимость, чтобы подтвердить целевое использование государственных средств.

Другие банкиНе все банки предоставляют возможность получить кредит под материнский капитал.Список банков, где сертификат принимается в качестве первоначального взноса:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Интеркоммерц;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • Левобережный;
  • Кедр;
  • СТРОМКОМБАНК;
  • Генбанк.

Средствами сертификата можно оплатить дополнения к первоначальному взносу в следующих банках:

  • Дальневосточный;
  • Левобережный;
  • УРАЛСИБ;
  • Номос Банк;
  • Дельта Кредит.

Если ипотека была оформлена в любом банке нашей страны, то средствами материнского капитала можно оплатить основной долг или проценты.

КооперативыЭто не банки и не финансовые организации, а кооперативы, капитал которых основан на добровольных взносах пайщиков.Они могут по закону выдавать денежные займы под средства материнского капитала в ряде случаев:

  • они имеют лицензию;
  • их деятельность полностью соответствует действующему законодательству;
  • в их распоряжении достаточно средств, чтобы выдавать займы и платить налоги.

Плюсы и минусы

Кредит под материнский капитал – это отличная возможность для семей приобрести жилье после рождения второго ребенка не дожидаясь его трехлетия.

Ипотечное кредитование имеет более приемлемые условия: низкую процентную ставку, отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер, длительные сроки кредитования, возможность привлечь созаемщиков, чтобы увеличить сумму ипотеки.

Недостаток заключается в том, что этот процесс затягивается на длительное время, пока банк проводит проверки. Затем процедура сбора и оформления документов повторяется в Пенсионном фонде, и опять нужно ждать определенный отрезок времени, пока все инстанции не дадут положительный ответ.

Условия кредита наличными в Сбербанке различаются для каждого заемщика и в зависимости от программы.

Здесь мы поможем вам оформить онлайн-заявку на кредит наличными в банке Первомайский.

Отсюда вы сможете точнее узнать, сможете ли вы оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Газэнергобанке без справок и поручителей.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-pod-materinskij-kapital/

Кредит под материнский капитал: как получить, подборка условий в банках

Материнский (семейный) капитал (МСК) представляет собой государственную программу, успешно действующую в России с 2007 года. В мировой практике такая инициатива не имеет аналогов.

В 2018 году размер МСК не будет индексироваться и на сегодня составляет 453 026 рублей. Используя эту сумму, молодая семья имеет право оформить кредит под материнский капитал для покупки собственного жилья, что не запрещено законом N 256-ФЗ.

Поговорим детальнее о программе, ее особенностях, выгоде, этапах оформления.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Многие российские банки допускают выплату ипотечного займа за счет средств от маткапитала. Для семей разработаны специальные программы, отличающиеся выгодными условиями.

Можно также взять кредит под материнский капитал в «Сбербанке» — у кредитора, являющегося лидером в сфере кредитования. Действующее предложение активно до 2021 года, но не исключена его пролонгация.

Итак, в чем же выгода получения ипотеки под МСК:

  1. Семьи быстрее рассчитываются с долговыми обязательствами перед банком.
  2. Нередко МСК является единственной возможностью приобрести собственную недвижимость, улучшить жилищные условия.
  3. Программа предусматривает снижение процентных ставок по займу.
  4. Есть возможность получить жилье в новостройке, заключив договор через партнера банка – компанию-застройщика.

По факту сделка выглядит следующим образом — заемщик договаривается с банком, что часть денег (например, первоначальный взнос) будет выплачена посредством бюджетных средств (МСК), получает разрешение в ПФР, предоставляет необходимый пакет документов и обзаводится имуществом.

На что выдают кредиты под МСК?

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег.

На руки их никто не выдает – только безналичным переводом. Поэтому, если вас интересует вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными, вынуждены вас разочаровать невозможностью данного мероприятия.

Допустимо получить только займы, направленные на жилищные нужды, а именно:

  1. Ипотека.
  2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
  3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Ипотека – в чем суть?

Каждый кредитор выдвигает индивидуальные требования к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит под маткапитал.

Допустимо привлечь созаемщиков для увеличения суммы получаемого займа, но к ним также выдвигаются определенные требования. Для молодых семей предлагаются льготные ставки, комиссии за оформление продукта – отсутствуют.

Ниже рассмотрим, как выглядит среднестатистический получатель кредита на ипотеку с использованием МСК:

ТребованияОсобенности
Возраст21-75 лет
Стаж работыОфициальный – от 6 месяцев на постоянном месте (1 год – общий стаж)
Кредитная историяХорошая
ГражданствоРФ

Так, жилье, приобретаемое в ипотеку под маткапитал должно в обязательном порядке оформляться, как долевая собственность каждого члена семьи. Разберем небольшой пример процедуры:

Супруги оформили ипотечный кредит на сумму 1 800 000 рублей на срок до 25 лет. Ежемесячный платеж при этом равен 20 068 рублей.

Материнским капиталом семья решила расплатиться, погасив часть основного долга, что позволило выплатить задолженность в частично досрочном порядке. Теперь ежемесячный платеж семьи составляет 16 500 рублей.

Банк пересчитал заемщикам кредит в соответствие со сроками и переплата уменьшилась.

Кредит на покупку жилья – в чем риск?

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ. Пристальное внимание уделяется:

  1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
  2. Рыночной стоимости имущества.
  3. Обременению, юридической чистоте сделки.
  4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере

Есть семьи, которых не пугают хлопоты, связанные со строительством частного дома.

К тому же если есть материнский капитал, его можно направить в счет погашения соответствующего кредита.

Естественно всей суммы субсидии не хватит, чтобы построить жилье, но идея неплохая. Для понимания вопроса разберем еще один пример:

Чтобы построить стандартный каркасный домик в России потребуется в среднем период 3-4 месяца в зависимости от погодных условий и сложности конструкции.

На материалы пойдет примерно 500 000-600 000 рублей (индивидуальный расчет).

Как видим, эта сумма не на много превышает общий размер МСК, который составляет 453 026 рублей по состоянию на 2018 год.

Потенциальный заемщик может приобрести все необходимое для строительства в одном из банков РФ.

Уже через 2 месяца (срок принятия решения ПФР о направлении денег) вы будете готовы оплатить затраты по материалам для дома.

Стоит также учесть стоимость работы, но при желании и умении построить каркасный домик можно и своими руками.

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

  1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
  2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
  3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).

Рекомендуем изначально согласовать идею со специалистами из Пенсионного Фонда, а после – искать банк, который даст денег на покупку жилья под маткапитал.

Как взять кредит под материнский капитал?

Внимание, деньгами от МСК недопустимо погашать займы, полученные в МФО. Взять кредит с использованием дотации может каждый из родителей, усыновитель ребенка – владелец сертификата. Инструкция получения займа под материнский капитал выглядит следующим образом:

  1. Изучите имеющиеся банковские предложения на рынке. Не все кредитные учреждения готовы дать взаймы под МСК, но многие крупные из них охотно это сделают.
  2. Отправьте предварительную заявку (можно заполнить на официальном сайте выбранного кредитора).
  3. Получив одобрение, отправляйтесь в банк с необходимым пакетом документов для получения окончательного вердикта (список документов смотрите на сайте банка).
  4. Подберите жилье. Как правило, банковская организация дает время для поиска (до 90 дней).
  5. Обратитесь в Пенсионный Фонд. Это можно сделать еще до отправки заявки в банк во избежание возможного отказа.
  6. Дождитесь положительного решения уполномоченного органа.
  7. Оформите договор с банком. Внимательно читайте документ. Обратите внимание на такие пункты как: страховка, размер процентной ставки, досрочное погашение, сумма штрафа за просрочку, комиссии и пр.

Как выбрать кредитора грамотно?

Ипотека под материнский капитал сегодня одна из востребованных программ кредитования. Детально изучите предложения нескольких компаний, проанализировав их рейтинг, надежность, опыт работы. Вот несколько популярных банков с соответствующими программами:

Не гонитесь за рекламой, подойдите к вопросу взвешенно, сравнив процентные ставки, размер первого взноса, максимальные к получению суммы, все условия кредитора.

Как получить разрешение от Пенсионного Фонда?

Обращаясь в ПФР, заемщик также должен предоставить определенный пакет документов. Без разрешения этого органа взять кредит под маткапитал не получится. Владелец сертификата не имеет прямого доступа к государственным финансам. Потребуется собрать:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельства о рождении всех детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. СНИЛС.
  6. Если кредит открыт ранее, нужен кредитный договор с банком.
  7. Заявление с указанием в нем реквизитов для дальнейшего перечисления денежных средств.

Реален ли кредит под материнский капитал наличными?

Выше мы уже отмечали, что наличными получить кредит под маткапитал невозможно. Да, некоторые умельцы находят лазейки в российском законодательстве, пытаются как-то обмануть государство, ПФР. Однако, что касается банков, то они не пойдут на подобные уловки.

В практике есть такие случаи, когда граждане оформляли ипотеку под МСК в одном из банков страны, а жилье приобретали у своих родственников. По факту менялся владелец на бумаге, а жильцы оставались на прежних местах.

При переводе средств на счет покупателя оказывалось возможным их после обналичить. Только на оформление такой сделки тоже нужны финансы, так что львиная доля от маткапитала в данном случае уже теряется.

Выгоды в такой афере практически нет.

А за обман и мошенничество придется ответить. Подделка документов наказуема штрафами и лишением свободы сроком до 5 лет в зависимости от состава преступления.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kredit-pod-materinskij-kapital/

Портал Закона
Добавить комментарий