Оформление банкротства физического лица

Содержание
  1. Банкротство физических лиц: последствия, список документов, инструкция
  2. Для чего осуществляется признание физического лица банкротом?
  3. Что необходимо для процедуры банкротства?
  4. Консультации юриста по вопросам оформления банкротства доступна на этом сайте и Вам всегда помогут
  5. Какова последовательность действий для признания человека банкротом?
  6. Документы, которые необходимы для оформления банкротства
  7. Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?
  8. Что это такое
  9. Пошаговая инструкция
  10. Нюансы отдельных этапов банкротства
  11. Последствия банкротства
  12. Как оформить банкротство физического лица по кредитам
  13. Копить или не копить долги?
  14. Когда можно и когда нужно оформлять банкротство
  15. Какие документы нужны для оформления банкротства
  16. Как назначается финуправляющий
  17. Во сколько обойдется банкротство
  18. Как оформить банкротство физического лица
  19. Банкротство физических лиц по новому законодательству
  20. Подача заявления на оформление банкротства
  21. Заемщик
  22. Кредитор
  23. Как происходит оформление банкротства физ лица?
  24. Результаты судебного разбирательства
  25. Перенесение решения на 3 месяца
  26. Реструктуризация долга на 5 лет
  27. Последствия признания банкротства
  28. Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
  29. Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона
  30. Положение нового закона о банкротстве физических лиц
  31. Основные этапы процедуры банкротства физического лица
  32. Риски и последствия
  33. о признании банкротом физлиц перед банком

Банкротство физических лиц: последствия, список документов, инструкция

Оформление банкротства физического лица

4   0   512

Звоните и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию у юриста

Москва, Московская область
8 (499) 577-00-25 доб. 179

Санкт-Петербург и Ленинградская область

8 (812) 425-66-30 добавочный 179

Остальные регионы России(Бесплатный номер)

8 800 350-23-69 добавочный 179

Звонки принимаются круглосуточно и без выходных

Вы по тем или иным причинам не можете справиться с накопленными долгами, тогда читайте до конца.

Вы испробовали все возможные способы решения финансовых проблем, но они не дали никаких результатов? Выход в таком случае только один – официально оформить банкротство.

Сама процедура признания человека финансово несостоятельным достаточно сложна. Однако в некоторых случаях это единственный выход избавиться от назойливых разбирательств с кредиторами.

Для чего осуществляется признание физического лица банкротом?

Основная цель, которую преследует процедура банкротства, заключается в том, что после ее проведения должник освобождается от преследований со стороны банковских организаций в связи с подтверждением его финансовой несостоятельности. После соответствующего постановления судебного органа кредитные организации не имеют права начислять проценты и штрафные санкции по накопленной заемщиком задолженности.

Что необходимо для процедуры банкротства?

Прежде всего необходимо отметить, что к данной процедуре избавления от долгов могут прибегнуть далеко не все должники. Успешно пройти процедуру банкротства могут исключительно добропорядочные должники. В частности, оформить банкротство можно исключительно в ситуациях если:

  • должник имеет накопленную задолженность, сумма которой превышает 500 тыс. рублей;
  • должником не исполняются взятые им кредитные обязательства на протяжении более 3-х месяцев;
  • должник действительно не имеет финансовой возможности погасить существующую перед банком задолженность.

Важный момент: какие-либо попытки оформить банкротство тем, у кого нет на то веских оснований, а только с целью уйти от уплаты своих долгов – признаются противозаконными действиями. Согласно действующему законодательству за подобного рода действия предусмотрено наказание.

Консультации юриста по вопросам оформления банкротства доступна на этом сайте и Вам всегда помогут

Какова последовательность действий для признания человека банкротом?

В первую очередь рассмотрим ряд моментов, которые следует знать и понимать. Итак:

  • вопрос признания человека банкротом рассматривается судом общей юрисдикции. Если речь идет о признании банкротом индивидуального предпринимателя, то такое дело рассматривается арбитражным судом;
  • заявление гражданина о признании его банкротом подлежит принятию к рассмотрению на протяжении одной недели с момента ее подачи;
  • перед составлением заявления с просьбой признания банкротства, заявителю следует собрать все документы, подтверждающие обоснованность его финансовой несостоятельности. Отметим, что при сборе доказательств целесообразнее всего обратиться за такой помощью к профессиональным юристам, ведь от «качества» доказательств зависит последующий ход всего дела.

Сам же процесс признания банкротства выглядит следующим образом:

  • 1. Судебный орган заявляет о начале процесса по реструктуризации имеющейся у должника задолженности. Перед тем как признать человека банкротом суд дает возможность должнику попытаться поправить свое финансовое положение. Для помощи в этом должнику назначается финансовый управляющий. Должник совместно с назначенным финансовым управляющим и представителем кредитной организации, перед которой у него есть задолженность, разрабатывают план действий по восстановлению платежеспособного состояния. Впоследствии разработанный план утверждается судьей в ходе судебных заседаний. Как правило, упомянутый план мероприятий включает в себя следующие пути выхода из сложившейся ситуации: – пересмотр существующих кредитных условий. В том случае, если у должника есть какой-либо постоянный источник дохода, кредитная организация может согласиться с оформлением рассрочки на погашение задолженности. Если кредитор согласен на рассрочку, он разрабатывает новый график платежей, который должник должен обязательно соблюдаться; – подписание мирового соглашение. Здесь речь идет о взаимной договоренности между должником и кредитором о принятии специальных условий погашения задолженности, которые должник должен соблюдать;- начало реализации имущества, принадлежащего должнику. Если у должника есть имущество, кредитная организация может начать процесс реализации данного имущества для погашения существующей задолженности.
  • 2. В ходе судебного заседания суд выносит решение, в котором признает физическое лицо банкротом.

В ситуации, когда действия финансового управляющего, который был назначен судом, не принесли ожидаемого результата, производится:

  • анализ активов, которые принадлежат должнику;
  • оценивается и реализуется имущество, принадлежащее должнику. Реализация имущества осуществляется путем проведения торгов на специальных электронных площадках;
  • вырученные после реализации имущества должника денежные средства распределяются между кредитными организациями.

Документы, которые необходимы для оформления банкротства

Для оформления банкротства должнику следует предоставить следующие документы:

  • 1. Паспорт, а также документ о семейном положении;
  • 2. Договоры, подтверждающие получение должником кредита у банковской организации;
  • 3. Документ о регистрации индивидуального предпринимателя (если такой документ имеется в наличии у должника);
  • 4. Документ с перечнем кредитных организаций, которые должны физическому лицу. Данный список должен быть составлен в форме, установленной законодательством;
  • 5. Документ с перечнем и описанием активов, которые принадлежат должнику;
  • 6. Документы, подтверждающие владение должником того или иного имущества;
  • 7. Документы, подтверждающие проведение финансовых сделок за прошедшие 3 года;
  • 8. Выписки о доходах, которые были получены должником за прошедшие три года;
  • 9. Выписки банковских счетов, принадлежащих должнику;
  • 10. Квитанция, подтверждающая уплату физическим лицом государственной пошлины;
  • 11. Другие документы, которые, по мнению должника, имеют непосредственное отношение к делу.

Источник: https://tvoizakon.ru/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года.

С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального  юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ.

Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки  несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего.

  Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам.

В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры.

В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.

Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело.

Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества.

С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел.

В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания.

На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов.

Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования.

При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности.

Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам.

Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности.

На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий.

Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают.

Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами.

Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Со вступлением 01.10.2015 г. в силу поправок к Закону № 127-ФЗ «О банкротстве», многие нынешние должники-физические лица получили возможность избавиться от непосильных финансовых обязательств. Однако далеко не все пользуются дарованным им законом правом.

Пакет «Подготовка к банкротству»

15 000 руб.

  • Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Подготовка заявления о банкротстве.
  • Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

  • Составление индивидуального плана банкротства.
  • Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  • Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  • Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Причин этому несколько:

  • оформление банкротства стоит немалых средств, и часто у должников их просто нет;
  • решение о банкротстве физлица не принимается за 1–2 дня. Обычно процедура длится порядка 6–8 месяцев;
  • страх должника потерять все свое имущество, включая единственную квартиру;
  • страх перед последствиями банкротства. Стоит отметить, что 90% таких страхов надуманы, и не имеют под собой реальных обоснований.

Постараемся разобраться, как все-таки происходит оформление банкротства физического лица, что нужно для запуска процедуры и как дорого она обойдется гражданину.

Копить или не копить долги?

Если посмотреть чисто практически, то оформление банкротства — весьма логичное, и выгодное для обеих сторон решение.

Ведь гражданин при банкротстве получает возможность списать все долги, а его кредиторы — забрать хоть что-то по открытым кредитным обязательствам.

И в отличие от банального накапливания долгов, сопровождаемого постоянным общением со службой взыскания банков, коллекторами или приставами, оформление банкротства позволит должнику сохранить свою нервную систему в относительном порядке.

Что ждет должника, не желающего банкротиться по закону?

  1. До принятия судебного решения его долг растет за счет штрафных процентов и пени.
  2. Должника и его близких будут постоянно беспокоить сотрудники банков или коллекторы.
  3. После получения исполнительного листа сумма долга будет увеличена на величину исполнительного сбора.
  4. На основании исполпроизводства имущество должника может быть арестовано либо изъято для дальнейшей реализации.
  5. Если стоимости имущества не хватит для погашения долга, он не будет списан, а так и останется «висеть» на должнике.

И это не избавит должника от обязанностей перед другими кредиторами — их требования гражданин также обязан будет как-то удовлетворить.

Таким образом, не прибегая к процедуре банкротства, гражданин рискует:

  • остаться без имущества, при этом его задолженности не будут закрыты;
  • за счет штрафных санкций и возмещения судебных расходов накопить еще больше долгов;
  • половину от своего официального дохода отдавать приставам, в счет погашения исполнительного производства;
  • также стоит забыть про отдых за границей — при долгах свыше 10 тысяч рублей приставы могут наложить ограничение на выезд из страны.

При этом проблема с долгами так и не будет решена, и гражданин рискует до конца жизни выплачивать по исполнительным листам, периодически общаться с судебными приставами, испытав на себе все «прелести» такого общения.

Оформление банкротства физ лица в этом случае имеет массу преимуществ:

  1. При рассмотрении дела о банкротстве начисление пени и штрафов за просрочку приостанавливается.
  2. Банкротство позволяет одновременно решить проблемы по долговым обязательствам перед всеми кредиторами разом.
  3. При наличии у гражданина стабильного источника доходов возможна реструктуризация задолженностей. Ее срок не может превышать 3 лет.
  4. Имущество банкрота будет реализовано в счет закрытия долгов перед всеми кредиторами.
  5. Даже если стоимости имущества будет недостаточно для закрытия долгов, после признания человека банкротом они спишутся.

Единственным недостатком банкротства можно считать пока еще его высокую стоимость: целесообразно запускать процедуру при долгах более 100 тысяч рублей.

Когда можно и когда нужно оформлять банкротство

Физическое лицо имеет право оформить банкротство в следующих случаях:

  1. 1. Просрочка по долговым обязательствам превысила 90 дней.
  2. Стоимости имущества должника недостаточно для погашения долга перед кредиторами.
  3. Уровень доходов гражданина не позволяет в полном объеме выполнять финансовые обязательства.
  4. Условия кредитных договоров не выполняются должником в отношении более чем к 10% от имеющихся кредиторов.

Важно знать, что минимальной суммы, при которой можно начать оформление банкротства, нет.

Физлицо может объявить о своей финансовой несостоятельности при долге даже в 5–10 тысяч рублей.

Однако подобный шаг будет экономически неоправданным, так как затраты на саму процедуру в этом случае более чем в десять раз превысят совокупную сумму задолженностей.

В перечисленных выше случаях гражданин вправе начать оформление банкротства. А может и не начинать — особенно если ему нравятся игры в прятки с коллекторами и судебными приставами.

Материалы по теме

Как подтвердить неплатежеспособность.

Бытует довольно популярное заблуждение, согласно которому объявить о своей финансовой несостоятельности гражданин может только, если он накопил долгов свыше 500 тысяч рублей. На самом деле это не так: порог в 500 тысяч установлен для кредиторов.

Другими словами, если заемщик не выполняет условий кредита, и сумма долга превысила установленный порог, банк вправе самостоятельно инициировать процедуру банкротства должника.

Но пока финансовые организации нечасто идут на подобные меры. Ведь они должны быть твердо уверены, что смогут забрать у гражданина «свое». А для этого им нужно владеть информацией об имеющемся у должника имуществе и его стоимости.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

К сожалению, неверная трактовка Закона довольно распространена не только в СМИ.

Нередки случаи, когда Арбитражные суды отказывают банкротам в рассмотрении дела, объясняя отказ недостаточной величиной имеющихся задолженностей.

Но фактически, если заявление составлено верно, и дополнено необходимым пакетом документов, отказать в рассмотрении дела суд не вправе. Вне зависимости от величины долга гражданина.

Константин Логинов, Адвокат

Также законом определен ряд условий, при наступлении которых человек обязан заявить о своем банкротстве. В противном случае его действия могут быть расценены как:

  1. Получение кредита обманным путем.
  2. Преднамеренное или же фиктивное банкротство.

Оба варианта предусматривают административную, либо уголовную ответственность, безнадежную порчу кредитной истории, потерю доверия со стороны финансовых структур.

Итак, начать оформление банкротства физического лица гражданин обязан, если:

  • выплаты по одному кредитному договору приведут к невозможности удовлетворять требования других кредиторов;
  • должник предвидит ухудшение своего материального положения, из-за чего он не сможет выплачивать остальные кредиты.

Своевременно оформив банкротство, гражданин получит возможность сохранить статус добросовестного заемщика. Ведь от ухудшения материального положения никто не застрахован, а к бывшим банкротам банки относятся значительно лояльнее, нежели к неплательщикам кредитов.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Чтобы начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности, гражданин должен предоставить в суд следующие документы:

  1. Исковое заявление. В нем указывается причина, побудившая гражданина начать оформление банкротства, список кредиторов, перечень имущества, общая сумма задолженностей, наименование СРО, из состава которой будет назначен арбитражный управляющий.
  2. Копия документа, удостоверяющего личность заявителя.
  3. Если заявление подает представитель физ лица, то нужно предоставить подтверждающий его полномочия документ.
  4. Копии ИНН и СНИЛС.
  5. Справку о состоянии страхового счета, предоставляемую органом ФСС или работодателем банкрота.
  6. Справку о размере заработной платы.
  7. Копию свидетельства о браке, если банкрот на момент подачи заявления в нем состоит.
  8. Копию свидетельства о разводе. Она нужна в случае, если с момента развода прошло менее 3 лет.
  9. Если между супругами заключен брачный договор, то необходимо представить его копию.
  10. Если при разводе применялась процедура раздела имущества, то в Арбитражный суд нужно предоставить копию судебного акта.
  11. Если должник является родителем, усыновителем или опекуном, то к заявлению обязательно прикладывается свидетельство о рождении детей.

Одним из обязательных документов является справка об имеющемся у банкрота статусе индивидуального предпринимателя. Она запрашивается в местном органе ИФНС. Но нужно учитывать, что срок её действия составляет всего 10 дней, и поэтому брать её рекомендуется в последнюю очередь.

В случае непредоставления должником полного пакета документов суд отложит рассмотрение дела. При этом он обяжет гражданина в 5-дневный срок донести недостающие документы.

Как назначается финуправляющий

Нужно помнить, что без участия финансового управляющего процедура банкротства физ лица невозможна. Таким образом, если на эту должность никто не будет назначен, то процесс банкротства физлица будет отменен.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Выбрать конкретного арбитражного управляющего должник не может — он всего лишь выбирает СРО, которая в дальнейшем выставляет кандидатуру на эту должность.

Если гражданин в заявлении забудет указать наименование саморегулируемой организации, то финуправляющий будет выбран и назначен судом.

Но может быть и не назначен — ведь банкротство физических лиц в глазах арбитражных управляющих не является выгодной процедурой. И согласно 127-ФЗ, АИ вправе отказаться от участия в рассмотрении дела о банкротстве.

Поэтому перед подачей искового заявления рекомендуется заранее решить вопрос с финуправляющим. Для этого следует зайти на сайт ЕФРСБ и выбрать СРО из списка.

Нелишним также будет почитать в интернете отзывы о работе саморегулируемой организации и входящих в её состав финансовых управляющих.

Стоит отметить, что только в Москве подобных организаций более 30, и банкроту есть с чего выбирать.

Во сколько обойдется банкротство

Целесообразно приступать к процедуре банкротства, имея долги более 100 тысяч рублей.

Конечно, попытавшись оформить банкротство самостоятельно, гражданин может снизить затраты до 60–80 тысяч рублей.

Но тогда он потратит массу свободного времени на сбор и подготовку документов, взаимодействие с финуправляющим, Арбитражным судом и кредиторами.

А поскольку процедура банкротства длится порядка 8–10 месяцев, мало найдется желающих банкротиться самостоятельно.

К тому же обращение к профессиональным юристам позволит избежать множества ошибок, ускорить вынесение судом положительного решения.

Сегодня немало компаний как в Москве, так и в регионах, предлагают различные формы рассрочки оплаты своих услуг.

Это делает оформление банкротства более доступным для граждан — ведь их подавляющему числу собрать более 100 тысяч рублей довольно сложно, более реально и удобнее выплачивать по 10–12 тысяч рублей ежемесячно.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-po-kreditam/

Как оформить банкротство физического лица

Недостаток денежных средств толкает людей на разные действия. Некоторые задумываются о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам. Это действие позволяет реструктиризировать долг только на определенный срок. Хотя последствия шага оказываются не самыми приятными.

Банкротство физических лиц по новому законодательству

Раньше процедуру банкротства могли запустить только предприниматели. В соответствии с новыми изменениями в статье 127 с 1 января 2017 года такие же права появились у физических лиц. Колоссальные задолженности по кредитам заставили заемщиков заинтересоваться новой возможностью.

Как оформить полное банкротство точно указано в законодательстве РФ.

Процедура проходит в арбитражном суде, по решению которого признается несостоятельность граждан.

Пояснения к положению законодательства обязательно потребуются человеку, чтобы он разобрался в подробностях и принял решение о подаче заявления.

Подача заявления на оформление банкротства

Кредитование быстро обрело популярность в стране. Несколько лет назад количество заемщиков росло с каждым днем, что привело к катастрофе.

В определенный момент люди начали понимать невозможность выполнения взятых на себя обязательств. В 2017 году появилось простое решение, которым стало оформление банкротства.

Только оно оказалось помощью для обеих сторон.

Кто может подать заявление в суд?

Думая, как оформить банкротство, человек часто забывает, что он не единственный, кто может обратиться в суд. Необходимо подробно оценить оба варианта, указав причины и возможные последствия разбирательства. Причем от этого часто зависит даже решение, поэтому детали остаются важным вопросом.

Заемщик

Заемщик получил право обратиться в суд только в 2017 году. Раньше физическое лицо не объявлялось банкротом.

Хотя обновление положения законодательства все равно не осталось простым.

Судебное решение не всегда оказывается в пользу человека, так как перед ним проводится тщательная проверка.

Несостоятельность заемщика – сложный вопрос. Придется подумать, как оформить физическое банкротство, ведь оно может оказаться недоступным.

Если же решение совпадает с пожеланиями человека, ему не приходится выплачивать долги, но через определенный срок кредиторы получат право выдвигать собственные претензии.

Кредитор

Крупные банки отлично знают, как оформить банкротство физического лица.

Кредиторы давно имеют право подать иск в суд на заемщика, чтобы обеспечить выполнением им обязательств.

Не всегда понятно, зачем требуется столь длительный и многоэтапный процесс, но результатом обычно является погашение задолженности.

Кредиторы обращаются в суд исключительно при условии возможности возвращения денежных средств человеком.

В ином случае распродажа его имущества не имеет никакого смысла, ведь после подобного решения, с него нельзя востребовать ту или иную сумму.

Причем такие разбирательства обычно заканчиваются досудебным решением, когда человек соглашается на условия банка.

Как происходит оформление банкротства физ лица?

Судебное разбирательство – сложный процесс, требующий хороших познаний со стороны человека. Успешное решение появляется исключительно в случае подтверждения финансовой несостоятельности заявителя. Следует подобрать наиболее убедительные доводы.

Так что нужно узнать, какие условия позволяют подать заявление.

  • Общая задолженность более 50 тысяч рублей;
  • Отсутствие финансовой возможности выплаты средств;
  • Подтверждение финансовой несостоятельности.

Как оформить банкротство физ лица? Сначала придется подготовить все необходимые документы и подтверждение собственной финансовой несостоятельности.

Причем кредит наверняка предложит несколько встречных вариантов, в соответствии с которыми человек даже при наличии незначительного стабильного дохода может выполнить взятые обязательства.

Из-за чего решение суда часто становится неоднозначным, что лишний раз подтверждает сложности аннулирования всех задолженностей.

Для этого лучше воспользоваться бесплатной консультацией на сайте.

Опытный юрист бесплатно опишет ситуацию и подскажет, как нужно правильно подготовить документы для подачи заявления.

Без этой информации заемщик редко справляется с бумагами, поэтому результат разбирательства складывается не в его пользу.

Результаты судебного разбирательства

Если человек начал думать, как оформить банкротство физического лица по кредитам, сначала ему следует узнать обо всех «подводных камнях». Не всегда суд принимает решение в пользу заявителя, а организации обычно стараются добиться досудебного решения вопроса.

Какие варианты предлагаются людям?

  • Перенесение решения на 3 месяца;
  • Реструктуризация долга на 5 лет;
  • Признание банкротства.

Особенности вариантов следует изучить до принятия окончательного решения. Не всегда выбор зависит от заявителя, но в определенной ситуации приходится столкнуться с интересными предложениями. Так что необходимо подробно рассмотреть пункты и сделать выводы.

Перенесение решения на 3 месяца

Процедура банкротства предусматривает тщательную оценку состоятельности заемщика. Часто предлагается перенесение решения на 3 месяца, за которые человек получает возможность погасить имеющиеся задолженности.

Это происходит при условии, что кредиторы выдвигают реальные сроки, позволяющие справиться с трудной ситуацией. В таких случаях разбирательство откладывается, а при успешном решении может быть отменено.

Подобный подход оказывается идеальным вариантом в случаях, когда люди сталкиваются с временными трудностями.

Реструктуризация долга на 5 лет

Уточнив у юриста, как оформить процедуру банкротства, заявитель получит подтверждение в результате судебного разбирательства.

Если же появятся какие-то сомнения, аннулирование задолженности не будет произведено. В таких ситуациях законодательство РФ предусматривает реструктуризацию долга на срок до 5 лет.

Так что денежные средства придется возвращать кредиторам.

Важно, что в соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право реструктурировать долг на срок до 3 лет, обсудив детали нового договора с банком.

Признание банкротства – главная цель многих заявителей.

Такое решение суд принимает исключительно при подтвержденной невозможности выполнения взятых финансовых обязательств.

После оформления соответствующих документов придется столкнуться с неприятными последствиями, которые необходимо точно знать.

Последствия признания банкротства

Узнавая, как оформить банкротство физического лица и стоимость документов, заявитель наверняка уже знает последствия процедуры. После положительного судебного решения начинается следующий сложный этап.

С какими последствиями приходится столкнуться?

  • Продажа имущества заемщика при условии, что оно не требуется ему для проживания или ведения профессиональной деятельности.
  • Признание сделок между заявителем и родственниками ничтожными за прошедший год.
  • В течение 5 лет банкрот не может брать на себя долговых обязательств без указания собственной финансовой несостоятельности.
  • В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать управленческие должности юридического лица.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Банкротство – не самый простой способ аннулирования долговых обязательств. Выгоднее воспользоваться любыми другими способами, чтобы отказаться от сложной процедуры. Главной проблемой являются ее последствия, не позволяющие скрыть собственные доходы, обманув кредиторов.

Источник: https://laudit.ru/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa.html

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года.

Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом.

Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации.

Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина.

Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов.

Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление.

Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения.

При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей).

После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет.

Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией.

Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Источник: http://sovets.net/4415-kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html

Портал Закона
Добавить комментарий