О рефинансировании автокредита

Содержание
  1. Стоит ли рефинансировать автокредит
  2. Чем грозит разрыв отношений с банком кредитором
  3. Как сэкономить при рефинансировании автокредита
  4. Рефинансирование автокредита: лучшие банки, особенности
  5. Как это работает
  6. Возможные трудности
  7. Требования к клиенту и процедура переоформления
  8. Самые известные и распространённые предложения от российских банков
  9. Альтернативные решения
  10. Рефинансирование (перекредитование) автокредита — в ВТБ 24, без КАСКО, в Газпромбанке, в Альфа Банке, в Юникредит Банке
  11. Что это такое?
  12. Цели
  13. В банке
  14. Инструкция
  15. В автосалоне
  16. Всегда ли выгодно?
  17. Список банков
  18.  ВТБ 24
  19. Газпромбанк
  20. Альфа Банк
  21. Юникредит Банк
  22. Райффайзенбанк
  23. Уралсиб
  24. Росбанк
  25. Банк Москвы
  26. Сводная таблица
  27. Рефинансирование автокредита: как провести перекредитование
  28. Особенности понятия
  29. Когда полезно рефинансирование?
  30. Кто может воспользоваться услугой?
  31. Подготовка к процедуре
  32. Стандартная схема рефинансирования
  33. К вопросу о страховке
  34. Вся правда про рефинансирование кредитов в России
  35. Что такое рефинансирование кредитов
  36. Условия рефинансирования в различных банках
  37. Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке
  38. Рефинансирование в ВТБ 24
  39. Рефинансирование в Альфа Банке
  40. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке
  41. Рефинансирование в Газпромбанке
  42. Рефинансирование в Почта Банке
  43. Рефинансирование в Банке Русский Стандарт
  44. Чем отличается рефинансирование от реструктуризации
  45. Почему банк отказывает в рефинансировании и как добиться одобрения
  46. Когда стоит оформлять рефинансирование кредита
  47. Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Стоит ли рефинансировать автокредит

О рефинансировании автокредита

В настоящее время приобретение автомобиля в кредит так же естественно, как и покупка хлеба в продуктовом магазине.

Причем доля новых автомобилей, приобретаемых с привлечением кредитных средств, в последние несколько лет увеличилась в несколько раз.

Но иногда бывает так, что заемщик не очень внимательно прочитал кредитный договор и взял автокредит на не очень выгодных для себя условиях, тем самым попав в “кредитное рабство” кредитору.

Выйти из этой затруднительной ситуации можно с помощью рефинансирования автокредита. О том, стоит ли это делать, и какие “сюрпризы” поджидают на этом пути, и пойдет речь в данной статье.

Чем грозит разрыв отношений с банком кредитором

Рефинансирование автокредита означает полную досрочную выплату всей оставшейся части долга по имеющемуся автокредиту и оформление нового автокредита, но уде в другом банке.

По сути, новый банк-кредитор гасит всю вашу задолженность по автокредиту перед вашим текущим банком (обычно вы этих денег сами не держите в руках – они напрямую перечисляются из банка в банк), а взамен вы подписываете новый кредитный договор, по которому обязуетесь выплатить автокредит на условиях, предлагаемых этим самым новым банком.

Но при этом стоит помнить о том, что не все банки “так просто” допускают досрочное погашение кредита – некоторые из них разрешают сделать это только если выполнены определенные условия, например, вы уже заплатили не менее трети долга по кредиту или прошел уже определенный срок, после которого разрешается досрочное погашение кредита. Также в некоторых банках могут взиматься штрафы за досрочное погашение кредита, поэтому перед запуском процедуры рефинансирования стоит подумать о том, стоит ли гасить ваш текущий кредит досрочно, а то полученная выгода от рефинансирования может целиком нивелироваться потерями от досрочного погашения.

Также при рефинансировании автокредита может потребоваться оформление новый страховки КАСКО, а если новый банк (в котором вы собираетесь рефинансироваться) не сотрудничает с той страховой компанией, в которой вы оформляли КАСКО, то может потребоваться и смена страховой компании. Все это, конечно же, влечет за собой дополнительные расходы и уменьшает выгоду от рефинансирования. А если ваш автомобиль за время эксплуатации получил какие либо повреждения (а КАСКО иногда не позволяет отремонтировать все повреждения, полученные автомобилем – здесь все зависит от условий, на которых делалась КАСКО), то новый банк может вообще отказать в рефинансировании по этой причине. Поэтому, если повреждения автомобиля все же есть, желательно заранее узнать все нюансы рефинансирования при подобном положении вещей, а то со старым банком испортите отношения (а вдруг хорошие отношения с ним еще бы пригодились, например, при оформлении кредитных каникул), а с новым банком договориться о рефинансировании не получится.

Как сэкономить при рефинансировании автокредита

Если вы решились на рефинансирование автокредита, то теперь уж наверняка внимательно изучите новый кредитный договор (который вы собираетесь подписывать с новым банком) и удостоверьтесь что в нем нет никаких “подводных камней”, иначе новый кредит может стать для вас еще большей кабалой чем существующий.

Обычно рефинансирование целесообразно осуществлять если в результате этого для вас будут выполнены одно или несколько из следующих условий:

  • будет уменьшена процентная ставка по кредиту;
  • будет уменьшена результирующая сумма переплаты по кредиту;
  • будет увеличен срок выплаты кредита (это целесообразно, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и поэтому для вас желательно еще больше уменьшить размер ежемесячных взносов по оплате кредита).

Также стоит помнить об уже описанных в предыдущем пункте статьи условиях, при которых может потребоваться оформление новой страховки КАСКО или даже смена страховой компании – обо всем этом необходимо помнить при расчете “выгодности” рефинансирования.

При этом иногда целесообразно рефинансировать текущий автокредит с помощью потребительского кредита, а не нового автокредита. В этом случае вы просто берете потребительский кредит и погашаете им оставшуюся задолженность по текущему автокредиту.

Такой вариант часто предпочтителен если КАСКО вам уже не нужна или автомобиль имеет повреждения (что приведет к сложностям в рефинансировании на новый автокредит).

Более подробно о нюансах выбора между потребительским и автокредитом можно прочитать здесь.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/avtosredit/stoit_li_refinansirovat_avtokredit/5-1-0-416

Рефинансирование автокредита: лучшие банки, особенности

Рефинансирование автокредита: лучшие банки, особенности

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни большинства отечественных граждан.

Потребительские займы на различные нужды используются повсеместно, начиная с покупки бытовой техники, заканчивая более крупными приобретениями: авто, недвижимость и т.д.

Именно о рефинансировании автокредита в 2018 году пойдёт речь далее в этой статье.

Но для начала дадим определение этой банковской операции:

Рефинансирование (перекредитование) – взятие займа в финансовом учреждении для погашения другого долгового обязательства на более выгодных условиях.

То есть, если Вы являетесь заёмщиком в одном из банков, но нашли более выгодные условия обслуживания в другой организации, то можете оформить процедуру рефинансирования автокредита для физических лиц и заключить новый договор.

Как это работает

Если описать процесс максимально просто, то банк, в котором Вы осуществляете перекредитование, после достижения соглашения между сторонами выплатить прежнему держателю кредитных средств всю сумму займа, погасив ваши долговые обязательства. С этого момента Вы станете его клиентом и будете обслуживаться на новых условиях.

Целесообразными такие финансовые манипуляции могут быть в том случае, если найденная Вами компания предлагает меньшую процентную ставку, более длительный срок действия кредитного договора и прочие привилегии. Как правило, пользуются подобными предложениями с целью снижения кредитного бремени, сокращения размеров платежей за счёт увеличения срока кредитования и т.д.

Возможные трудности

Рефинансирования автокредита в Русфинанс банке, Альфа-Банке и у других представителей сегмента могут быть сопряжены с различными затруднениями и подводными камнями:

  • требуется обязательное страхование залогового имущества (повторно);
  • новый банк не сотрудничает со страховой компанией, которая осуществляла процедуру в первый раз;
  • в процессе переоформления залогового имущества из одной организации в другую процентная ставка может быть более высокой из-за отсутствия фактического залога.

Все эти последствия приводят к дополнительным тратам, потере времени и минимизации итоговой выгоды. Поэтому, прежде чем начать процедуру, основательно взвесьте все «За» и «Против».

И не стоит забывать, что при наличии просрочек по платежам в предыдущей обслуживающей организации велика вероятность отказа в рефинансировании в новом банке.

Поэтому желательно заблаговременно проверить свою кредитную историю и убедиться в её надлежащем качестве.

Требования к клиенту и процедура переоформления

Проведение рефинансирования автокредита в Россельхозбанке и ряде других финансовых учреждений осуществляется на основании стандартных для получения кредита документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия трудовой книжки (опционально).
  3. Справка о доходах (опционально).
  4. Документы на залоговое имущество (если есть).
  5. Водительские права.

Но ещё понадобится ряд официальных бумаг из предыдущей кредитной организации.

В случае автокредитования это: документы на автомобиль с оригиналом его технического паспорта, график платежей по долговым обязательствам, расчётный счёт, на которые в дальнейшем новый кредитор переведёт всю сумму вашей задолженности. С таким набором документов можно обращаться за перекредитованием.

Самые известные и распространённые предложения от российских банков

После анализа рынка займа предлагаем список самых крупных банков с их условиями перекредитования:

Рефинансирование автокредита в Сбербанке. Это самый известный и надёжный представитель сегмента на сегодняшний день, в котором можно заказать подобную процедуру. Валюта, в которой осуществляются операции – российский рубль.

Как и в большинстве случаев, срок программы составляет 5 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – до 1 миллиона. Процентная ставка на текущий момент фиксированная – 13,5%.

В ряде случаев Вы сможете рассчитывать на поддержку организации даже без справки о доходах.

Рефинансирование автокредита в ВТБ. В отличие от предыдущего банка, здесь можно получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет.

Однако минимальная процентная ставка отличается на 1% и составляет от 12,5%.

Примечательно, что организация допускает возможность оформления без поручителей и справок.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке. Главной отличительной чертой данного продукта является расширенная кредитная линия, которая может составлять до 6,5 миллиона рублей.

В соответствии с действующим законодательством отменена комиссия, но при этом необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы.

Для желающих поменять старый автомобиль на новый реализована дополнительная опция Trade-In.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Организация предлагает 9,99% до 11,99% годовых и кредитный лимит в размере до 2 миллионов рублей.

Первоначальный взнос отсутствует. Действие программы, как и у большинства конкурентов – до 5 лет.

Комиссии отсутствуют, как и штраф за досрочное погашение долговых обязательств.

Это далеко не полный список учреждений, которые сегодня предлагают подобные услуги в Российской Федерации, но мы постарались собрать одни из самых интересных и надёжных предложений на рынке.

Альтернативные решения

Помимо вышеперечисленных программ существуют и другие способы перекредитования. В частности, если Вы хотите вывести свой автомобиль из-под бремени залогового имущества, можно договориться с банком о замене залога.

В ряде случаев кредитор без проблем соглашается на такие пертурбации.

Так, вместо транспортного средства может использоваться недвижимость с аналогичной или более высокой стоимостью, другие материальные блага, отвечающие требованиям программы.

Беззалоговое кредитование тоже расценивается, как способ освобождения от обременения ТС.

В этом случае могут понадобиться поручители, количество которых зависит от суммы займа и прочих факторов.

После проведения такой процедуры Вы получите возможность более выгодно продать или обменять автомобиль и получить свободные денежные средства для распоряжения.

В любом из выбранных сценариев обращайте внимание на условия, выдвигаемые, как нынешним, так и будущим кредитором. Возможно, ни одно из предложений не станет для вас действительно эффективным.

Источник: https://mircreditov.info/refinansirovanie-avtokredita-dlya-fizicheskix-lic.html

Рефинансирование (перекредитование) автокредита — в ВТБ 24, без КАСКО, в Газпромбанке, в Альфа Банке, в Юникредит Банке

Рефинансирование автокредита – отличное решение, если появилась необходимость поменять старый автомобиль на новый. Перекредитоваться можно и при невыгодных условиях текущего кредита в этом же банке или же воспользоваться предложением другого, с более лояльными условиями.

В последнее время такая услуга стала популярной из-за уменьшения процентных ставок и увеличения срока кредитования.

Что это такое?

Рефинансирование — это получение нового кредита, с помощью которого можно увеличить сумму займа, уменьшить процентную ставку или продлить срок кредитования.

При перекредитовании кредита на машину транспортное средство продают, а деньгами с продажи погашают задолженность или же засчитывают их в качестве первоначального взноса для нового кредита.

Перекредитование может быть внутренним и внешним.

  • При внутреннем банк переоформляет условия согласно дополнительному соглашению к действующему договору или выдает новый кредит на более выгодных условиях.
  • При внешнем кредитует другой банк, но тогда  необходимо оформлять все документы заново. Эта программа подходит заемщикам, которые исправно выплачивали задолженность по кредиту и не нарушали условий договора.

Цели

Обычно автокредит выдают на 5 лет, но водители стараются менять машину чаще. Поэтому основная цель рефинансирования автокредита —желание приобрести новый автомобиль.

Иногда заемщики хотят перекредитоваться из-за значительных изменений на банковском рынке, поскольку в последнее время процентные ставки по займу понизились почти в полтора раза, а период кредитования увеличился в два раза.

В банке

Предлагать услугу рефинансирования автокредита банки своим клиентам стали недавно и в основном добросовестным заемщикам. Процентная ставка по новому кредиту будет зависеть от документов, подтверждающих доходы.

Приобретаемому иностранному автомобилю до полного погашения задолженности не должно быть больше 9 лет, а возраст отечественного не должен превышать 5 лет.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт (копия);
  • водительские права (копия);
  • справки, подтверждающая доходы за последние полгода;
  • трудовая (копия).

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Если перекредитование происходит в другом банковском учреждении, тогда необходимо предоставить следующие документы из банка, в котором находится текущий кредит:

  • согласие банка на досрочное погашение;
  • кредитный договор из предыдущего банка (копия);
  • залоговый договор (копия);
  • график платежей;
  • справка, в которой указан остаток по кредиту;
  • выписка счета по ссуде;
  • реквизиты.

Образец справки с информацией о рефинансируемом кредите.

Инструкция

Для рефинансирования автокредита необходимо пройти несколько этапов:

  • изучение своих потребностей и текущего положения дел;
  • выбор наиболее выгодной банковской программы;
  • подсчет дополнительных затрат и насколько условия выгодны;
  • подготовка пакета документов;
  • рассмотрение заявки;
  • получение нового кредита и погашение задолженности в банке.

В автосалоне

Большой популярностью пользуется рефинансирование с помощью программы trade-in. По ее условиям заемщик может обменять свой старый кредитный автомобиль на более новый или же на абсолютно новый.

Старое транспортное средство принимается автосалоном в качестве первого взноса, а кредит оформляется на оставшуюся сумму. В этой программе могут участвовать иностранные автомобили, которым меньше десяти лет и отечественные не старше пяти лет.

При рефинансировании обязательным требованием является страховка КАСКО. Но если оформляется не автокредит, а кредит на собственные нужды, тогда можно обойтись без КАСКО.

Всегда ли выгодно?

Программа рефинансирования автокредита имеет много положительных аспектов, но необходимо учитывать и недостатки:

  • получение согласия кредитора на досрочное погашение;
  • перестрахование автомобиля;
  • ограничение по возрасту автомобиля;
  • нужно заново собирать все справки и документы.

Программу рефинансирования автокредита предлагают многие банки. Условия, процентные ставки, период кредитования и список документов в разных банках могут отличаться. Поэтому необходимо проанализировать условия всех банков, предоставляющих данную услугу, и выбрать самые выгодные.

Список банков

 ВТБ 24

Перекредитоваться могут только граждане России в возрасте от 21 до 70 лет. Заемщик должен аккуратно платить  по кредитным обязательствам, иметь стабильный источник доходов и трудовой стаж не менее одного года.

Рефинансирование происходит в рублях. Банк предлагает услугу перекредитования путем подачи онлайн-заявки, но тогда выдаваемая сумма будет гораздо ниже.

Газпромбанк

Этот банк не перекредитовывает автокредиты, но он может рефинансировать их потребительским кредитом. Банк выдаст наличные, которыми погашается существующая задолженность.

Ответ о выдаче кредита дадут в течение пяти дней, а положительное решение будет действовать на протяжении трех месяцев.

Разрешено досрочное погашение и при подсчете доходов могут учитывать совокупный доход всей семьи заемщика.

Альфа Банк

В Альфа Банке нет программ рефинансирования автокредитов, банк идет на это лишь в случае документально зафиксированного снижения заработной платы у своего заемщика.

Благодаря пересмотру ежемесячные платежи могут быть снижены, но не более, чем в два раза.

Юникредит Банк

Здесь выгодные условия для перекредитования автокредита. Предлагаются программы по которым можно погасить действующий кредит в любом другом банке, приобрести транспортное средство через Юникредит Банк или же воспользоваться программой trade-in, обменяв старый автомобиль на новый.

Если первоначальный взнос будет более 30%, тогда банк сможет вынести решение только по двум документам.

Необходимо  лишь предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. В сумму кредита можно включить стоимость КАСКО и дополнительное оборудование.

Райффайзенбанк

В этом банковском учреждении могут рефинансировать автокредит граждане РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 70 лет. Условия предлагаются выгодные, но они зависят от первоначального взноса, срока кредитования и выдаваемой суммы.

Анкета на рефинансирование автокредита в Раффайзенбанке.

Уралсиб

В Уралсиб Банке не рефинансируют автокредиты, но они могут перекридитовать потребительским кредитом.

В банке предлагается такие программы:

  • кредит под поручительство;
  • кредит под залог имущества;
  • кредит «3 документа»;
  • кредит «4 документа».

Росбанк

Банк перекредитовывает автокредиты только гражданам России в возрасте от 22 до 65 лет, у которых непрерывный стаж на текущем месте работы составляет  не менее шести месяцев.

Есть требования и к транспортному средству: иностранная машина должна быть моложе  12 лет, с пробегом до 200 000 км, а отечественная — 5 лет  100 000 км соответственно.

Банк Москвы

Предлагается  рефинансирование автокредита по программе trade-in. Программа рассчитана на заемщиков, не допускавших просрочки по задолженности более пяти дней. Условия перекредитования определяются индивидуально.

Сводная таблица

Максимальная суммаПроцентная ставкаПериод кредитованияВТБ 24ГазпромбанкЮникредит БанкУралсиб БанкРосбанк
1 000 000от 13,95%до 5 лет
3 000 000от 12,5%до 5 лет
6 500 000от 11,5%до 7 лет
6 000 000от 18,5%до 5 лет
1 000 000от 16%до 5 лет

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/refinansirovanie-kredita/avtokredita/

Рефинансирование автокредита: как провести перекредитование

Добавлено в закладки: 0

С течением времени ситуация на рынке финансов может измениться. Появление более выгодных предложений заставляет заемщика искать способ изменения условий по текущему займу.

Помочь в сложившейся ситуации способно рефинансирование автокредита. Услуга предполагает получение нового займа для закрытия старого.

Воспользовавшись ей, человек получит возможность для продления сроков возврата или изменения иных особенностей расчета с банком.

Особенности понятия

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового займа для закрытия старого долга. Альтернативное название услуги – перекредитование. Для клиента использование рефинансирования позволяет изменить условия возврата займа. Взяв новый кредит, человек сможет:

  • продлить срок возврата долга;
  • изменить размер ежемесячных платежей;
  • снизить величину процентной ставки;
  • объединить несколько займов в один;
  • получить дополнительные средства на потребительские нужды.

Рефинансирование автокредита может быть выполнено в той же компании, которая выдала денежные средства на покупку машины, или осуществлено в иной организации. Специалисты разделяют перекредитование займа, полученного на приобретение транспортного средства, на несколько разновидностей:

  1. Нецелевое рефинансирование. Услуга предполагает получение займа на любые цели. Обычно кредитор не требует наличие залога. Обременение с машины снимается.
  2. Стандартное рефинансирование автокредита. Получая деньги в долг в другом банке, человек передает туда и залог. Снять обременение с машины удастся, только после полного погашения обязательств перед компанией.
  3. Trade-in. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен обратиться за новой машиной. Кредит, полученный ранее, погашается. Старый автомобиль выступает в роли первоначального взноса. Предыдущая машина забирается, а новое авто будет выступать в качестве обременения по займу.

Выбор разновидности рефинансирования зависит от целей, которые преследует клиент.

Когда полезно рефинансирование?

Рефинансирование автокредита для физических лиц осуществляется строго по желанию заемщика. Обычно услуга используются в следующих ситуациях:

  1. Человек нашёл автокредит на более выгодных условиях. Меняющаяся ситуация на рынке финансов заставляет банки корректировать текущие тарифные планы. С течением времени условия могут сильно отличаться от первоначальных. Рефинансирование автокредита позволяет обновить особенности сотрудничества.
  2. Возникла потребность в уменьшении размера платежей. Если доход человека уменьшился, заемщик может лишиться возможности выполнять погашение займа на прежних условиях. Корректировка ежемесячных взносов позволит избежать просрочек. Обычно рефинансирование автокредита даёт возможность продлить период возврата займа и снизить тем самым величину платежей.
  3. Гражданин хочет продать машину. Пока имущество находится в обременении банка, человек не имеет права полноправно распоряжаться им. Реализовать кредитный автомобиль проблематично. Воспользовавшись нецелевым рефинансированием, человек сможет снять обременение с имущества и передать его другому лицу.
  4. Заемщик принял решение о покупке нового авто. При наличии текущего кредита, выполнить действие не получится. Воспользовавшись программой trade-in, человек избавит себя от потребности в первоначальном взносе и сможет получить новый автокредит.

Рефинансирование автокредита доступно только благонадежным заемщикам.

Отрицательная кредитная история и допущенные просрочки станут причиной для отклонения заявки. Эксперты советуют своевременно использовать услугу.

Использовать рефинансирование автокредита для закрытия просроченного долга не получится.

Кто может воспользоваться услугой?

Чтобы осуществить рефинансирование автокредита в Сбербанке или другой организации, клиент должен соответствовать требованиям. Денежные средства предоставляются лицам, которые:

  • имеют возраст 21-65 лет;
  • зарегистрированы в городе, в котором имеется хотя бы один офис выбранной компании;
  • являются благонадежными заемщиками;
  • имеют стабильный доход;
  • предоставили полный пакет документации.

Если у человека имеется только временная прописка, рефинансирование автокредита ВТБ 24 или иной компании выполнена не будет. Машина дает человеку мобильность. Для банка это повышенный риск.

Потому учреждения предпочитают сотрудничать с лицами, постоянно проживающими в регионе присутствия банка.

В случае возникновения просрочек это поможет компании быстрее найти заемщика и оказать на него воздействие.

Подготовка к процедуре

Если человек решил выполнить рефинансирование автокредита, нужно подготовить пакет документов. В его состав потребуются включить:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • права на управление автомобилем;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • СНИЛС;
  • бумаги по рефинансируемому автокредиту.

Список бумаг может отличаться в зависимости от внутренней политики организации и выбранного тарифного плана. Сегодня существуют компании, предоставляющие автокредит по двум документам.

Использование экспресс предложений упрощает процедуру оформления, но делает услугу невыгодный.

Лучше отдавать предпочтение тарифным планам, подразумевающим предоставление полного пакета документации.

Стандартная схема рефинансирования

Если человек принял решение осуществить рефинансирование автокредита, ему потребуется выполнить ряд действий. Стандартная схема имеет следующий вид:

  1. Посетить первоначального кредитора и получить выписку со счёта. Она должна быть заверена. Дополнительно эксперты советуют взять справку об остатке задолженности и графике текущих платежей.
  2. Обратиться в выбранную компанию. В офисе организации потребуется написать заявление и предоставить предварительно подготовленный пакет документации.
  3. Дождаться, пока заявление будет обработано. Период анализа заявки зависит от внутренней политики организации и составляет 3-14 дней. Когда решение будет известно, гражданин получит уведомление. В случае положительного решения потребуется повторно посетить офис компании и обговорить все нюансы сотрудничества.
  4. Вновь посетить первоначального кредитора и составить заявление на полное досрочное погашение автокредита. В нём должна присутствовать информация о дате перечисления денежных средств. Предварительно эксперты советуют уточнить сумму задолженности.
  5. Дождаться, пока новый кредитор перечислит денежные средства на счет организации, выдавшей автокредит. Деньги на руки не предоставляются. Капитал перечисляется при помощи безналичного перевода. Когда денежные средства окажутся на счете кредитора, сотрудничество с ним прекращается.
  6. Посетить офис 1 банка и взять справку, подтверждающую закрытие задолженности. Действием пренебрегать не стоит. Документ будет выступать в качестве подтверждения полного закрытия обязательств перед компанией.

Когда все манипуляции выполнены, гражданин должен начать осуществлять расчет с новым учреждением. В ряде ситуаций потребуется переоформить залог и передать ПТС автомобиля в банк. Там документ будет храниться до полного расчета с организацией.

К вопросу о страховке

Большинство автокредитов предполагают потребность в оформлении КАСКО. Страховка защищает банк от возможного риска в случае уничтожения имущества.

Рефинансирование автокредита исключением из правила не является. Если заемщик использует целевой займ, полис придется приобрести в обязательном порядке.

При его отсутствии, банк откажется предоставлять нужную сумму денежных средств.

Из правила бывают исключения. Если человек использует нецелевое рефинансирование, не требующее предоставление залога, обременение с имущества снимается. Вместе с этим исчезает и потребность в обязательной покупке страховки. Гражданин будет волен самостоятельно решать, нужно ли ему КАСКО.

Рефинансирование автокредита позволяет заемщику изменить условия сотрудничества с банком. Услуга выгодна, если особенности погашения задолженности в результате изменений на рынке финансов подверглись существенной корректировке. Услуга способна защитить человека от ухудшения кредитной истории.

Однако использовать рефинансирование автокредита нужно своевременно. Появившиеся просрочки станут препятствием к получению займа. Компания не сотрудничает с ненадежными заемщиками. Потому не стоит тянуть с обращением в организацию.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-proisxodit-refinansirovanie-avtokredita.html

Вся правда про рефинансирование кредитов в России

Вся правда про рефинансирование кредитов в России

Многие считают, что рефинансирование кредитов – это манна небесная, которая может помоет справиться с финансовыми обязательствами без ущерба для семейного бюджета и кредитной истории. Но не все так просто.

Я предлагаю вам прочитать эту статью, чтобы больше узнать о рефинансировании, понять, когда и где нужно оформлять его, в чем основные преимущества этой программы, а также почему она может быть лучше реструктуризации. Интересно? Читайте далее.

Ниже вы найдете много ценной информации, которая теряется в информационном мусоре многих сайтов.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов представляет собой выдачу нового займа в счет погашения имеющегося. При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет.

Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка. Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже.

Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства. Не нужно недоедать и садиться на диету из-за увеличивающегося долга, старайтесь оформить данный продукт.

К основным преимуществам рефинансирования можно отнести следующее:

  • Возможность снизить плановый платеж, чтобы продолжить выполнение своих финансовых обязательств согласно графику гашения.
  • Возможность сохранить свою кредитную историю.
  • Возможность объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.

Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки.

Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы.

Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев. Но проценты по кредиту нужно оплачивать согласно графику гашения.

Условия рефинансирования в различных банках

Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков.

Предлагаю вашему вниманию Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Хоум Кредит Банк, Газпромбанк,  Почта Банк и Банк Русский Стандарт.

практика показывает, что чаще всего заявки подаются именно в эти финансово-кредитные организации.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим российским банком с большой долей государственного капитала. Он проводит рефинансирование всех возможных кредитов, в том числе кредитов сторонних банков. Для получения одобрения данной программы необходимо соответствовать ряду требований, а именно:

  • Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  • Ста работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Наличие паспорта с отметкой о прописке в регионе оформления рефинансирования.
  • Наличие официального источника доходов.

Таким образом, вам потребуется предъявить следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Информация о рефинансируемом кредите (кредитный договор, справка об остатке задолженности, информация о страховке и так далее).

Процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Максимальная сумма 3 миллиона рублей, которую банк может выдать на срок до 5 лет.

Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ, где самым главным является отсутствие необходимости привлекать созаемщиков или предоставлять залог и отсутствие комиссий. Если рефинансируется ипотека, то залог обязателен.

Им будет является кредитуемое жилье или иной объект недвижимости, стоимость которого эквивалентна размеру кредита или превышает его.

Рефинансирование в ВТБ 24

Это еще один крупный банк с государственным капиталом. Он предлагает выгодные условия рефинансирования.

Более того, он охотно кредитует проблемных заемщиков сторонних банков и объединяет несколько ссуд в одну.

Условия здесь довольно выгодные, а срок рассмотрения заявки не превышает 5 дней. Итак, рефинансироваться здесь можно на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,5% годовых.
  • Максимальная сумма 3 миллиона рублей.
  • Срок кредитования до 5 лет.

Для оформления программы понадобятся только паспорт и информация о рефинансируемом кредите. Но для получения минимальной процентной ставки вам потребуется предоставить справку о доходах. В противном случае она увеличится на 0,5% годовых.

Обратившись сюда, можно легко объединить несколько кредитов в один, получив выгодную процентную ставку. Более того, после погашения займа в ВТБ 24 вам более охотно будут выдавать кредиты все банки, в том числе с государственным капиталом.

Рефинансирование в Альфа Банке

Альфа Банк считается крупнейшим коммерческим банком в России. Он предлагает клиентам самые разнообразные продукты по выгодным процентным ставкам, в том числе рефинансирование.

Здесь условия значительно выгоднее, чем в описанных выше банках, но зато клиенту стороннего банка довольно сложно рефинансировать получить одобрение здесь.

Условия по рефинансированию в Альфа Банке следующие:

  • Сумма от 300 тысяч рублей.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10% годовых.
  • Требуется обеспечение в виде поручителя или залога.

Список документов стандартный. Сюда входят паспорт, второй документ, информация по рефинансируемому кредиту и справка о доходах. Важно отметить, что заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Деньги перечисляются на счет погашаемого кредита, клиенту на руки не выдаются. В этом банке довольно жесткая проверка заемщиков, поэтому важно обладать хорошей кредитной историей.

Наличие зарплатной карты здесь позволит снизить процентную ставку на 1,5%.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Home Credit & Finance Bank является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования. Он также охотно рефинансирует займы сторонних банков. Условия рефинансирования могут отличаться в каждом отдельно случае. Однако к стандартным относится следующее:

  • Максимальная сумма 500 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 14,9% годовых.
  • Срок кредитования до 3 лет.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить всю информацию о рефинансируемом кредите, паспорт и справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Рассмотрение заявки происходит в течение одного дня. Данный банк предлагает не рефинансирует ипотечные и автокредиты.

Здесь можно обратиться за оформлением данной программы только при наличии проблем с выплатой потребительских кредитов.

Рефинансирование в Газпромбанке

Это крупный коммерческий банк с небольшой долей государственного капитала. Он предлагает очень выгодные условия рефинансирования кредитов. Так, вы можете получить займ на следующих условиях:

  • Максимальная сумма 3,5 миллиона рублей.
  • Максимальный срок кредитования 7 лет.
  • Процентная ставка от 12,5%.

Как видите, условия более, чем выгодные, если сравнивать с другими банками с государственным капиталом. Уровень обслуживания здесь гораздо выше.

Для оформления займа потребуется паспорт, второй документ и справка о доходах. Если сумма довольно большая, то банк может затребовать поручителя или предоставление залога.

В качестве залога могут быть жилая или коммерческая недвижимость, ценные бумаги или движимое имущество.

Рефинансирование в Почта Банке

Это еще один банк с большой долей государственного капитала. Так как он появился недавно, он предлагает все виды кредитов. Процент одобрения здесь очень высокий.

Дело в том, что компании необходимо быстро набирать оптимальное количество клиентов. Сделать это можно, повысив порог одобрения и снизив требования к заемщику. Именно на этот шаг и пошло руководство банка.

Таким образом, рефинансировать кредит здесь можно на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,9% годовых.
  • Предоставление спецусловий для пенсионеров.
  • Максимальный срок кредитования 5 лет.

Максимальная сумма не является открытой информацией.

Однако вряд ли она превышает 1 миллион рублей, так как предоставление большей суммы связано с большими рисками для банка.

Для получения займа нужно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ.

Рефинансирование в Банке Русский Стандарт

Данный банк имеет довольно высокий процент одобрения займов. Более того, он рефинансирует свои кредиты. На рефинансирование займов сторонних банков организация идет неохотно. Это не случайно.

Дело в том, что банк не сотрудничает с БКИ, в которое подают информацию большинство российских банков. Таким образом, не имея полной картины о заемщике, часто клиенты других банков получают отказ в рефинансировании.

Однако, учитывая, что многие оформляют потребительские кредиты именно в этом банке, имеет смысл описать данную программу здесь. Так, можно оформить ее на следующих условиях:

  • Максимальный срок кредитования 3 года.
  • Процентная ставка от 13,5% годовых.
  • Максимальная сумма 1 миллион рублей.

Для оформления займа потребуются только паспорт и информация о рефинансируемом кредите.

Но банк может затребовать расширенный пакет документов, куда будут входить справка о доходах, второй документ и, возможно, предоставление залога.

Также вы можете прочитать вот эту замечательную статью, где найдете еще несколько банков для проведения рефинансирования.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Основное отличие заключается в том, что реструктуризация не предполагает выдачи нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Таким образов, вам просто изменяют условия кредитного договора.

Как правило, процентная ставка не меняется, а плановый платеж уменьшается ТОЛЬКО за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Важно понимать, что обе программы оформляются тогда, когда клиент находится на просрочке. Обычно этот срок должен составлять 10-14 дней. Хотя, бывает и больше.

Более подробную информацию об условиях действия данных программ можно посмотреть на сайте banki.ru или уточнить у кредитного инспектора в интересующем вас банке.

Помните: чем больше у вас кредит, по которому вы находитесь на просрочке, тем больше интерес у банка провести реструктуризацию или рефинансирование.

Поэтому не скрывайтесь от сотрудников банка, а сами приходите в офис обслуживания, требуя оформления одной из этих программ.

Отмечу, что интерес банка в проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования заключается в увеличении собственных активов. Если заемщик задолжал банку хотя бы одну копейку, банк должен зарезервировать всю сумму кредита.

Почему банк отказывает в рефинансировании и как добиться одобрения

Часто банк при пером обращении отказывает в рефинансировании. Это вполне естественно. Обычный сотрудник не может принять решения о проведении данной программы. Однако добиться одобрения возможно. Отказ может поступать в следующих случаях:

  • Несоответствие требованиям к заемщику.
  • Недостаточный официальный доход.
  • Неуважительная причина для проведения рефинансирования.

Если же все это не относится к вам, то есть несколько уловок, как получить одобрение.

Уловка 1.

Она включает в себя написание заявления-претензии в отделении банка на имя руководителя подразделения и дублирование этого заявления на портале banki.ru.

такой подход гарантирует, что заявление будет рассмотрено ответственными лицами. Но получение ответа может затянуться на срок до 30 дней.

Уловка 2. Обращение в различные отделения одного и того же банка. Часто специалисты службы экономической безопасности не хотят брать на себя лишнюю ответственность по оформлению рефинансирования. Но есть такие, которые готовы взять ее на себя, чтобы помочь заемщику войти в график гашения.

Уловка 3. Во время собеседования дать понять, что вы рассматриваете вариант рефинансирования в стороннем банке. Как правило, чтобы не потерять клиента, банк дает добро на проведение данной программы.

Когда стоит оформлять рефинансирование кредита

На самом деле, все зависит от вашего уровня доходов и от тяжести финансового положения.

Так, вам обязательно нужно обращаться для проведения данной программы, если у вас есть проблемы с выплатой по ипотеке или автокредиту.

В случае невыполнения финансовых обязательств, банк может забрать залоговое имущество.

Для рефинансирования потребительского кредита вам потребуется иметь одну из следующих уважительных причин:

  • Потеря работы в связи с сокращением.
  • Получение инвалидности.
  • Рождение ребенка.
  • Снижение уровня доходов в связи с потерей кормильца.
  • Иные форс-мажорные обстоятельства, которые не зависят от вас.

Практика показывает, что рефинансирование – единственная возможность для многих вносить оплату, согласно графику гашения.

Помните, что систематическое нарушение кредитного договора не только влечет начисление штрафных санкций и ухудшение кредитной истории.

В некоторых случаях банк может затребовать досрочное погашение всей ссудной задолженности в течение 7 дней досрочно.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

В указанных выше банках можно оформить рефинансирование на достаточно выгодных условиях. Конечно, каждый может обратиться в любой другой банк.

например, довольно хорошие условия в Бин Банке, Банке Открытие и других.

Важно изучать условия предоставления нового займа в счет погашения имеющегося в каждом отдельно случае.

Учитывая, что ЦБ РФ ведет довольно агрессивную политику в отношении многих финансово-кредитных организаций, которые ведут рискованную политику, рефинансирование стало доступнее.

Если вам одобрили данную программу, обязательно вносите платежи, согласно графику гашения. Это позволит повысить уровень доверия других кредиторов к вам и избавит вас от ряда проблем.

Таким образом, где именно выгоднее всего оформлять рефинансирование сказать невозможно. Внимательно изучайте предложения ведущих банков в отношении вашего кредита.

Все зависит от типа ссудной задолженности и ее размера. Для получения максимально выгодных условий старайтесь сами настаивать на предоставлении залога.

Уменьшая банковские риски, вы можете получить минимальную процентную ставку.

Источник: http://credithack.ru/2017/06/11/refinansirovanie-kreditov/

Портал Закона
Добавить комментарий