Можно ли взять беспроцентный кредит наличными?

Содержание
  1. Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов
  2. Виды займов
  3. Требования при оформлении  кредита без процентов
  4. Где взять беспроцентный кредит?
  5. Получаем займ без процентов: оформление кредитной карточки
  6. Альтернатива
  7. Основные требования
  8. Льготный период
  9. Основные возможности держателя
  10. Пополнение счета
  11. Если нужна наличность?
  12. Вывод
  13. Как взять беспроцентный кредит?
  14. Как взять беспроцентный кредит?
  15. Механизм беспроцентного кредита
  16. Первый способ взять беспроцентный кредит
  17. Второй способ беспроцентного кредитования
  18. На что обратить внимание!!!
  19. Как сделать так, чтобы банк вам платил за полученную у него кредитку?
  20. Правила безопасности при использовании бесплатного кредита
  21. Можно ли взять беспроцентный кредит: реальность или обман
  22. Что такое беспроцентный кредит?
  23. Сбербанк и беспроцентное кредитование
  24. Платить ли налог?
  25. Разновидности беспроцентного кредита
  26. Беспроцентный кредит в банке

Как оформить беспроцентный кредит: условия и виды займов

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение.

Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ.

Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика.

В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

  • организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
  • государственные органы – в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
  • органы местного самоуправления (муниципалитеты) – в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
  • магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

В зависимости от категорий заемщиков можно выделить займы, предоставляемые:

  • военнослужащим;
  • молодым семьям;
  • молодым специалистам;
  • покупателям;
  • иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно.

Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара.

Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период.

При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами.

В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней.

При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении  кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
  • возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
  • наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

  • товары в рассрочку;
  • кредитные карты;
  • займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-, Эльдорадо.

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке.

При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде.

Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407651

Получаем займ без процентов: оформление кредитной карточки

Какие существуют варианты получения беспроцентного кредита. Что нужно для оформления кредитки с беспроцентным льготным периодом.

Кредит – популярная услуга, которой успел воспользоваться почти каждый человек в возрасте до 40 лет. В современных займах привлекает доступность, простота и высокая скорость оформления.

Получив деньги в кредит, можно позволить себе самые различные покупки – бытовую технику, украшения, машину и даже квартиру.

Единственное, что отпугивает – условия многих банков (высокие процентные ставки, особые требовании к заемщику, наличие авансового платежа и так далее).

Для многих людей это непосильная ноша. Хочется взять деньги на лучших условиях, без ежемесячных начислений.

Но как получить беспроцентный кредит и возможно ли это?

Альтернатива

С развитием банковской сферы и повышением конкуренции банки вынуждены предлагать все более выгодные предложения клиентам.

Появляются быстрые займы, кредиты с минимальными требованиями к заемщику, кредиты на авто и недвижимость с низкими процентными ставками и так далее. Все они находят своих клиентов.

Но все большее внимания привлекает кредитная карта с беспроцентным периодом, которая позволяет без лишних трат пользоваться средствами финансового учреждения. Такой заем можно оформить в одном из самых крупных банков страны – Сбербанке.

Основные требования

На получение беспроцентного займа могут рассчитывать все граждане РФ, имеющие возраст от 21 года (верхний предел 65 лет), прописку на территории РФ, стаж работ не меньше пяти лет. Кроме этого, время работы на последнем месте должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы получить беспроцентную кредитную карту, требуется прийти в отделение банка (можно выбрать любое, которое ближе к дому) и принести минимальный пакет документов.

При обращении важно иметь следующие документы – паспорт гражданина РФ, заявление на получение «пластика», справку о доходах (2НДФЛ) и две ксерокопии (трудового договора и трудовой книжки).

На рассмотрение заявления банком уходит не более двух дней. После этого финансовое учреждение озвучивает свое решение клиенту. В дальнейшем пластиковая карта выдается в течение 10-15 минут.

В этот же день на «пластик» зачисляется оговоренная сумма кредита.

Как правило, процентная ставка по такому займу существует (от 19 до 24%), но она вступает в силу только при нарушении правил пользования «пластиком». Главное требование для клиента – производить только безналичные расчеты и соблюдать сроки льготного периода.

Льготный период

Проценты на оформленную сумму не начисляются в течение пятидесяти дней с момента проведения первого безналичного платежа на любую сумму.

Размер потраченной суммы не должен превышать установленный на карте лимит. Если клиент возвращает средства в течение 50 дней, то проценты начислены не будут.

По сути, кредит становится «бесплатным».

Если же средства не были погашены в оговоренный срок или была совершена выплата, но не в полном объеме, то начинается начисление процентов на задолженность.

Важно учесть, что все операция по такой карте можно проводить только в безналичном режиме. Если же снять деньги в банкомате, то проценты будут начисляться с момента снятия денег.

В случае если нужны «живые деньги», то лучше оформить беспроцентный кредит наличными.

Основные возможности держателя

Получателю такого пластика открываются широкие возможности при проведении самых различных операций – оплаты товаров и услуг в глобальной сети, на территории РФ и за ее пределами, совершение платежей через онлайн версию банка на другие счета или карты. Как мы уже упоминали, все платежи должны быть безналичными.

Кредитная линия может быть различной – от 15 до 600 тысяч рублей. Здесь многое зависит от дохода заемщика и ряда других условий. Срок оформления беспроцентного займа – до трех лет.

Стоимость обслуживания такого «пластика» — 700-750 рублей в год.

Кредитная линия относится к категории возобновляемых, то есть в случае израсходования денег на карте и своевременного возврата средств появляется возможность их нового использования.

Пополнение счета

Удобство продукта в том, что пополнение счета возможно самыми различными способами.

К примеру, можно воспользоваться услугой сбербанка онлайн и вносить средства через интернет. Есть вариант пополнения средств со своего мобильного телефона.

Естественно, всегда можно использовать терминал или банкомат для пополнения.

При оформлении такого займа рассчитывать на наличные средства не приходится, ведь все платежи производятся в безналичной форме. Но на фоне развития безналичной сферы и планомерного отхода от наличности данная особенность займа не сильно напрягает клиентов.

Если нужна наличность?

Перед тем, как получить беспроцентный кредит, вы должны определиться, что именно вам необходимо – наличные средства или можно обойтись безналичным вариантом.

Оформление займа наличными также возможно, но для этого стоит внимательно ознакомиться с предложениями банков и обязательно читать договор.

Как правило, при заключении такой сделки существует множество «подводных камней» в виде страхования жизни и здоровья, комиссий, оплат услуг банка и так далее.

Вывод

Помните, что полностью беспроцентных займов не бывает. Банк в любом случае ставит своей задачей заработать деньги. Есть лишь некоторые льготы, которых заемщик должен обязательно придерживаться. В противном случае продукт превращается в обычный кредит с высокими процентными ставками.

Размещено: 03.05.2015

Источник: http://EuroBanko.ru/credits/bez-procentov/

Как взять беспроцентный кредит?

Хочу поделиться с вами небольшой хитростью и рассказать, как взять беспроцентный кредит.

И это ничуть ни очередной рекламный трюк из серии когда вам предлагают кредиты под 0%, а в результате… Думаете, такого не бывает? Отнюдь… Конечно же, предложенные схемы будут, возможно, не совсем удобны, но зато они легальны и дают возможность абсолютно бесплатно пользоваться деньгами банка. Не только же банкам “обдирать” нас, мы тоже, если проявим смекалку, сможем любое необходимое время вынуждать банк предоставлять нам беспроцентный кредит и пользоваться им на свое усмотрение. Для этого нам понадобятся одна или две кредитные карты, открытые в одном или двух разных банках. Итак, как получить беспроцентный кредит, обо всем по порядку.

Беспроцентный кредит, схема 1.

Во многих банках сейчас при открытии кредитной карты действует так называемый льготный период кредитования, то есть, период, на протяжении которого проценты за пользование лимитом овердрафта не начисляются. Чаще всего, этот период составляет до 55 дней, а именно проценты по кредиту не начисляются с момента его фактического получения до 25 числа следующего месяца. То есть, если воспользоваться кредитным лимитом, например, 1 марта, до 25 апреля проценты на использованную сумму начисляться не будут. Иногда, очень редко, но такие случаи есть, льготный период составляет еще больший срок – до 90 или даже 100 дней.

Пользуясь этим предложением банка, можно постоянно иметь беспроцентный кредит на сумму не более вашего среднемесячного дохода.

Однако, необходимо будет только расплачиваться кредитной картой за покупки и услуги, наличные не снимать, поскольку в этом случае возьмется комиссия за снятие, и кредит уже не будет беспроцентным.

Кроме того, при оформлении кредитной карты, необходимо выбирать такой банк и программу, при которых бы не начислялись никакие дополнительные комиссии, например, за ежемесячное использование или за пополнение карты для погашения кредита. То есть, чтобы у вас был полностью беспроцентный кредит.

Схема его использования в этом случае будет такова:

– С 1 по 30 число месяца совершаем все покупки (в лимитах вашего ежемесячного дохода – это важно!) только по кредитной карте;

– В начале следующего месяца, например, при поступлении зарплаты полностью погашаем весь использованный кредитный лимит;

– И сразу же снова начинаем его использовать, расплачиваясь кредитной картой.

Вот так можно взять беспроцентный кредит и пользоваться им без особых ухищрений. Но что делать, если вам нужна сумма более размера вашего дохода? Тогда применяем следующую схему.

Беспроцентный кредит, схема 2.

Если вы размышляете, как получить беспроцентный кредит в сумме, превышающей ваш ежемесячный заработок, можно воспользоваться следующей схемой.

Открываете две кредитные карты в двух разных банках, либо же в одном, но на разных членов семьи (так даже будет лучше) с одинаковым кредитным лимитом в том размере, который вам нужен, и который банк может вам предоставить. Далее действуете по следующему принципу:

– Сразу полностью тратите лимит овердрафта на одной из карт (не снимая наличные, расплатившись за нужную покупку или услугу), оставляя вторую нетронутой;

– В начале следующего месяца перечислением со второй карты погашаете кредит на первой.

Если эти карты открыты в пределах одного банка, такое перечисление будет стоить очень дешево, да и безналичное перечисление в другой банк вряд ли будет дорогим.

Перечисление можно сделать через систему интернет-банкинг, а иногда даже прямо через банкомат или платежный терминал банка. Важно: не снимайте наличные, чтобы погасить кредит на другой карте – это очень дорого, только перечисление!

– Теперь каждый месяц просто повторяете ту же самую процедуру, погашая с одной карты другую. Все это время вы имеете беспроцентный кредит – пользуетесь деньгами банка абсолютно бесплатно, не считая несущественной комиссии за перечисление с карты на карту;

– Когда захотите погасить кредит – начинайте ежемесячно снижать уровень задолженности до тех пор, пока кредитный лимит не будет полностью погашен.

https://www.youtube.com/watch?v=a65St4hoXkU

Ну вот и все. Если раньше вы не знали, как взять беспроцентный кредит, или думали, что такого не бывает, вуаля! Очередное подтверждение девиза сайта Финансовый гений – все гениальное просто!

Конечно же, использование этих схем предполагает, во-первых, грамотный выбор банка и кредитных карт, включая изучение всех тарифов и выбора именно такого варианта, при котором вы, действительно, ни за что не будете платить на протяжении льготного периода. Во-вторых, жесткой платежной дисциплины: если вы просто забудете в какой-то месяц произвести необходимые операции, вам начнут начисляться проценты. Причем, как это часто бывает, они могут начислиться с самого начала использования кредитного лимита – банки любят так делать. Поэтому осуществляйте погашение своевременно, “с запасом”, не менее, чем за неделю до окончания льготного периода.

Теперь вы знаете, как получить беспроцентный кредит, и можете, таким образом, бесплатно пользоваться деньгами банка. И это абсолютно легально.

Кстати, пока вы используете беспроцентный кредит, на собственных средствах вы можете зарабатывать деньги, вкладывая их в различные финансовые инструменты (почитайте о том, куда вложить деньги). В результате, вы даже окажетесь в плюсе.

Оставайтесь на Финансовом гении, и вы узнаете еще много всего интересного. Мы заботимся о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте.

 Загрузка …

Источник: http://fingeniy.com/kak-vzyat-besprocentnyj-kredit/

Как взять беспроцентный кредит?

Давайте в самом начале статьи внесём ясность, что взять беспроцентный (он же бесплатный) кредит – это не значит взять деньги у финансового учреждения и не вернуть их.

Это означает, что за пользование заёмными деньгами вы не будете платить проценты, естественно, при соблюдении определённых условий. Есть несколько способов это сделать.

Вы можете обратиться в микрофинансовые организации, которые предлагают оформить беспроцентный займ, но сумма, которую вы получите, будет слишком мала, и её придётся вернуть в течение нескольких дней.

К тому же такую привилегию вам дадут, как правило, один раз – самый первый.

Второй же способ предполагает использование бесплатного кредита на довольно крупную сумму и на практически неограниченное время.

Речь идёт о кредитной карте и о её замечательной особенности – льготном периоде или, как его ещё называют, грейс-периоде. Вы можете махнуть рукой и сказать, что всё вы это и так знаете, и ничего нового здесь для вас нет, но не надо торопиться.

Давайте посмотрим на это с другой стороны, и развёрнуто ответим на вопрос: «Как взять беспроцентный кредит?».

Механизм беспроцентного кредита

Для начала рекомендуем вам освежить в памяти всё что связано со льготным периодом (ЛП), подробную статью обо всех его нюансах смотрите по этой ссылке.

Кому лень читать, то мы напомним, что ЛП – это тот самый срок, в течение которого вам позволяется пользоваться деньгами банка бесплатно по схеме: сколько взял, ровно столько и отдал.

У различных карт такой срок может быть разным, обычно он составляет 45-60 дней, но бывает и 100 дней (подробности о карте Альфа банка «100 дней без процентов»), 120 дней (кредитка от Почта банка «Элемент 120»).

Можно привести ещё примеры выдающихся ЛП, правда, они действуют только первый раз: Суперкарта Промсвязьбанка (145 дней) и кредитка от банка Авангард (200 дней (!)).

На всякий случай напомним, что обязательным условием любого банка по любой кредитке будет внесение каждый платёжный период обязательного минимального ежемесячного платежа (если вы успели погасить весь долг, то это условие вы по умолчанию выполнили). И ещё нюанс: после окончания грейс-периода кредит уже становится уже платным, согласно тарифам банка на вашу карту.

А теперь приступим к самому интересному. Банки нам предлагают следующую схему использования кредитной карты (КК). Вы проходите мимо витрины магазина, видите там товар и понимаете, что именно он вам и нужен, но денег у вас с собой недостаточно.

Зато у вас есть КК с установленным кредитным лимитом, который выше стоимости желанной покупки. Тогда вы расплачиваетесь кредиткой, и потом в течение льготного периода погашаете долг.

И вам хорошо (ваша переплата 0%) и банку прекрасно (магазин ему заплатит комиссию за транзакцию по карте, т.е. за факт оплаты товара по ней).

Первый способ взять беспроцентный кредит

Отсюда и первый способ получения бесплатного кредита. Вы расплачиваетесь по карте за товар заёмными деньгами банка и отдаёте долг в конце льготного периода.

Соответственно, чем больше у карты ЛП, тем длительнее время беспроцентного займа.

Обратите внимание!!! На картах с нестандартным ЛП (от 100 дней и выше) вам надо будет вносить обязательный минимальный платёж до окончания каждого платёжного периода. Пример такого ЛП по карте Альфа банка ниже.

Это обязательное условие банка и его невыполнение приведёт к проблемам: штрафам, звонкам, «нехорошим» записям в вашей кредитной истории.

Второй способ беспроцентного кредитования

Второй способ основан на первом, но он отличается длительностью кредита. Раскладываем всё по шагам.

Шаг 1. Вы оформляете кредитку с кредитным лимитом не меньше чем ваша зарплата (обычно дают больше). Для удобства примем, что ЛП по карте будет равен 55 дней (30 дней отчётного периода плюс 25 дней платёжного).

Затем, после того как вы получили зарплату, вы откладываете в кубышку её большую часть за исключением суммы, которая потребуется на расходы наличными (т.е. на те покупки, которые нельзя оплатить с помощью банковской карточки).

Например, с зарплаты 30 тысяч вы отложили 25 тысяч, 5 тысяч оставили на расходы.

Шаг 2. Все покупки вы начинаете оплачивать исключительно с кредитки.

Таким образом, к концу отчетного (расчётного) месяца (он равен 30 дням или календарному месяцу) у вас на руках или в кубышке остаётся 25 тысяч рублей и долг по карте, равный ориентировочно 25 тысячам.

Причём вы за этот долг ни копейки процентов банку не заплатите, если успеете его вернуть до окончания платёжного периода (плюс 20-25 дней).

Шаг 3. Вы получаете зарплату и гасите долг по карте. Сделать это надо до окончания платёжного периода, ну вы понимаете почему.

После погашения вы тут же начинаете тратить восполненный кредитный лимит до конца второго (следующего) месяца. И так до бесконечности.

Дело в том, что у любой КК кредитный лимит возобновляемый (подробнее об этом).

Более наглядно такие действия можно проиллюстрировать рисунком ниже.

Получается, что держатель кредитки может до бесконечности (!) проворачивать заёмные банковские средства и ничего за это не платить.

То есть он берёт бесплатный кредит практически на любой срок, а сумма кредита та которую вы отложили на самом первом шаге, 25 тысяч (у кого-то это сумма может быть и в 10 раз больше, смотря какие доходы).

И это совершенно легальный способ использования кредитных карточек, банк вам за это ещё и спасибо скажет – вы же расплачиваетесь по его карточкам, за что он получает доход.

Конечно, если бы держатель «выпал» из ЛП и стал бы платить банку годовой процент по кредиту, это было бы для банка ещё лучше, но что есть то есть!

Так что, значит, получается.

Благодаря кредитке у вас освобождаются денежные средства в сумме вашего месячного дохода, которые вы можете использовать как вам вздумается.

Например, положить на вклад, скажем на пол года, потом снять деньги с процентами, и закрыть долг по КК. И на руках у вас заработанные проценты.

На что обратить внимание!!!

Другие способы использования свободных средств вы можете придумать сами, но обратите внимание на следующую информацию.

ВНИМАНИЕ!!! В интернете можно встретить много статей, которые предлагают подобные схемы получения беспроцентного кредита с помощью двух карт. Дескать, тот долг, который вы накопили по первой карточке, вы гасите за счёт второй.

То есть снимаете с неё деньги или делаете перевод между картами. И вроде как, если кредитки открыты в одном банке, то перевод будет бесплатен.

Это большое ЗАБЛУЖДЕНИЕ и делать так ни в коем случае нельзя! Банк дерёт бешеные комиссии за снятие наличных с кредитных карт (их даже называют заградительными или штрафами), например, по кредиткам Альфа банка такая комиссия достигает 6,9% (минимум 500 рублей).

А за переводы даже внутри банка комиссии такие же.

К слову, Сбербанка вообще запретил любые переводы с кредитки, разрешена только оплата! И это ещё не всё, на картах многих банков льготный период не действует на снятие наличных средств в банкоматах (и на переводы соответственно), т.е. мало того, что с вас удержат комиссию, так на снятую (переведённую) сумму тут же начнут капать проценты. В общем, бесплатным кредитом тут и не пахнет. Будьте внимательны!

Как сделать так, чтобы банк вам платил за полученную у него кредитку?

Итак, мы рассмотрели варианты, как можно взять беспроцентный кредит, но пока не учли, что за карты тоже надо платить за годовое обслуживание, смс-информирование, мобильный банк и т.д. Пусть суммы эти небольшие, но всё же.

Облегчить себе жизнь можно, например, с помощью оформления бесплатной кредитной карточки.

Тогда за обслуживание вы платить не будете, но вот от смс-информирования лучше не отказываться, хотя 60 рублей в месяц не такие большие деньги за столь важную услугу.

В качестве небольшого отступления скажем, что по кредиткам Сбербанка смс-информирование бесплатно. И это ещё не всё.

Имея на руках кредитку этого банка и любое количество дебетовых карт (в том числе зарплатную), можно абсолютно легально сделать смс-информирование бесплатным на всех ваших картах (!), узнайте, как это сделать.

А кто нам мешает пойти чуть дальше, например, получить кредитку с кэш-бэком да хотя бы известнейшую платиновую карточку от банка Тинькофф. По ней за каждую операцию банк будет вам возвращать от 1% до 30% бонусных баллов, которыми можно оплачивать покупки.

Это только один из примеров. Иногда банки возвращают чистые деньги на счёт карты или на телефон, а не бонусы (фантики, плюшки и т.д.), но в любом случае это выгодно для держателя.

Получается, что за счёт кэш-бэка можно получить такую выгоду, которая покроет издержки на годовое обслуживание и доп. услуги, и в итоге вы останетесь в плюсе.

Считайте, что банк вам доплачивает за ваши старания, ведь чем больше вы сделали покупок (читай, чем больше прошло транзакций по вашей КК), тем больше вы заработали (читай, тем больше заработал банк на отчислениях торгово-сервисных предприятий).

Иногда банки сокращают размер годового обслуживания до нуля при условии, что держатель будет делать оборот по карте не менее определённой суммы, а поскольку мы стремимся использовать карту постоянно, то нас такой вариант может устроить. Всё зависит от величины оборота за месяц.

Поэтому выбирайте самую лучшую карту, а перед этим узнайте, как это сделать правильно?

Правила безопасности при использовании бесплатного кредита

У любого «бесплатного сыра» есть свои острые углы, которые желательно обойти стороной. Поэтому первое, что вы должны изучить – правила подсчета льготного периода в данном конкретном банке. Возможно, у них есть свои нюансы таких расчетов.

Например, банки устанавливают, что 5-10% долга (обязательный минимальный платёж) вы должны вернуть на карточку до определенного числа следующего месяца (дата платежа, она же – окончание платёжного периода).

Обычно конец льготного периода совпадает с датой платежа, но это бывает не всегда, например, на альфа-банковской стодневке в течение одного ЛП может пройти несколько платёжных периодов. Нарушение карается штрафами.

Обратите внимание на то, что дата получения зарплаты не должна попадать на окончание платёжного периода, иначе деньги при погашении просто не успеют дойти до назначения. Неплохой вариант, если з/п выдаётся 10-го числа, а дата платежа 25 числа.

Кстати, многие банки позволяют за символическую плату менять сроки отчетных и платёжных периодов, т.е. можно сдвинуть дату платежа!

Второй момент – комиссионные платежи, которые могут сделать кредит далеко не бесплатным.

Сборы могут взимать за что угодно – от обслуживания карточки и предоставления кредита до фактов его погашения, сюда же относятся и операции по снятию наличных с переводами.

Такие платежи зачастую превышают даже грабительские процентные ставки. Этого мы уже касались в статье, но не помешает напомнить ещё раз.

Третье, что стоит усвоить – рассчитывать на беспроцентный кредит могут только ответственные и пунктуальные люди.

Ни в коем случае нельзя забывать о датах внесения платежей, иначе вся бесплатность описанных способов рассеется, как дым.

Помните, что в случае выхода за рамки льготного периода, проценты вам начислят за весь период использования кредитных денег.

https://www.youtube.com/watch?v=3dt3RkVGPE8

Опытным путём показано, что при покупках по картам (тем более по кредитным) сумма среднего чека увеличивается на 10-30%, такова людская психология, если бы вы держали в руках бумажные деньги, то с ними значительно тяжелее расставаться, чем с электронными, да ещё и не своими. Помните поговорку: берёшь чужие, а отдаёшь свои! Необходимо держаться в рамках ваших среднемесячных расходов, чтобы не превысить величину вашей зарплаты, которой вы будете гасить долг за предыдущий месяц.

Теперь вы сможете пользоваться деньгами банка и не платить за это ни копейки процентов, но при условии, что вы не будете нарушать своих обязательств перед банком, а кредитку можно взять любую, лишь бы дали – приведённые в статье схемы подойдут к любой кредитной карточке.

Всё легально и гарантированно не испортит отношения с кредитными учреждениями.

А желающий использовать эти методы получит только плюсы – он станет более ответственно планировать свои доходы и расходы, в совершенстве узнает механизмы работы кредиток и встанет на путь повышения своей финансовой грамотности!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/kak-vzyat-besprotsentnyiy-kredit.html

Можно ли взять беспроцентный кредит: реальность или обман

Добавлено в закладки: 0

Слыша словосочетание «беспроцентный кредит» возникает отрицание, что такое в принципе возможно. Однако, это не совсем. Понятие «беспроцентный заём» существует. Чтобы разобраться в особенностях предложения, нужно изучить актуальную информацию по теме.

Что такое беспроцентный кредит?

Чтобы успешно пользоваться средствами беспроцентного займа, нужно понимать, что это такое, и знать правила пользования капиталом без начисления переплаты.

Отсутствие комиссии и процентов на взятую ссуду – главная отличительная особенность беспроцентного займа от других видов кредитования. Целью беспроцентного займа обычно выступает не получение прибыли, а привлечение новых клиентов, которые в итоге приведут к увеличению размера дохода.

Статистика показывает, что классические банки редко выдают кредиты без переплаты. Подобные предложения предоставляются определенным слоям населения в раках целевых программ. Взять беспроцентный кредит в банке могут:

  • военнослужащие;
  • многодетные и малоимущие семьи;
  • лица, принимавшие участие в боевых действиях;
  • иные категории граждан, имеющие право на использование льготы.

В таких случаях гарантом выступает государство, и банк получает прибыль, но не за счёт заёмщика.

Возможен беспроцентный кредит и при обычном потребительском кредитовании. Однако такой займ выступает маркетинговым ходом для привлечения клиентов.

На пользование ссудой предоставляется льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

Когда он завершится, банк начинает брать переплату за пользование денежными средствами.

Статья 809 ГК РФ гласит, что беспроцентная ссуда должна отвечать ряду требований:

  • сумма не должна превышать пятидесятикратного размера МРОТ;
  • средства не должны использоваться в предпринимательских целях;
  • если заёмщику предоставляются не денежные средства, а имущество (квартира, автомобиль и т.д.).

Сбербанк и беспроцентное кредитование

Можно ли взять беспроцентный кредит в Сбербанке? Организация, как и другие финансовые учреждения, имеет различные программы кредитования, в том числе льготные.

Компания предоставляет клиентам возможность оформления кредитных карт.

 Платежное средство имеет льготный период пользования заёмными средствами, в течение которого можно без процентов осуществлять операции со ссудой.

Клиентами Сбербанка также становятся граждане из особых категорий (военнослужащие, члены многодетных семей и т.д.), которые могут рассчитывать на поддержку государства и участвовать в льготных государственных программах кредитования. Альтернативные услуги в организации отсутствуют.

Платить ли налог?

Ссуда без начисляемых комиссий выгодна для заёмщика. Однако способ имеет ряд отличий от классического займа с процентами. Если клиент берет ссуду без переплаты, считается, что он получает выгоду.

В действительности заёмщик приобретает необходимое имущество за счёт полученных средств, экономя значительную часть собственного бюджета.

В действующем законодательстве РФ закреплено положение о том, что человек, имеющий выгоду от экономии на процентах, обязан заплатить в государственный бюджет подоходный налог. Его размер которого составляет 35%.

Проценты уплачиваются с разницы между действующей ключевой ставкой рефинансирования и ставкой по кредиту, которая была установлена на момент заключения договора.

До прошлого года уплаты подоходного налога можно было избежать. Материальная выгода высчитывалась только при уплате процентов.

Если же проценты вовсе не выплачивались, значит, и материальной выгоды не было. С 2016 года ситуация изменилась. Теперь подоходный налог рассчитывается в конце каждого месяца при пользовании ссудой.

Уплаты отчислений в пользу государства теперь избежать не получится.

Разновидности беспроцентного кредита

Перед тем, как получить беспроцентный кредит, человек должен знать, что существует несколько разновидностей займа. К ним относятся:

  • кредитная карта с льготным периодом;
  • рассрочка платежа, предоставляемая точкой продаж;
  • ссуда в микрофинансовой организации;
  • ссуда без процентов для работников и учредителей предприятия.

С кредитной картой всё просто. Получить её не составит труда. Банки выдают гражданам пластиковые карты с определённым лимитом финансовых средств. С их помощью человек может расплачиваться по счетам, совершать покупки или снимать наличные.

Карта имеет льготный период. В этот срок проценты на потраченные средства не начисляются. Продолжительность периода может различаться. Обычно он составляет 50-55 дней. Срок банк устанавливает по своему усмотрению.

Во время льготного периода пользование картой абсолютно бесплатно и не подлежит начислению процентов. Однако, если длительность срока завершилась, а потраченные денежные средства не были возвращены, банк начинает начислять переплату, как и при обычном кредитовании.

Ещё один вид беспроцентного кредитования – рассрочка платежа, которую предоставляют многие крупные супермаркеты, магазины, автосалоны.

Так, покупая бытовую технику на крупную сумму, можно разбить платёж на равные части и в течение определённого количества времени выплачивать его постепенно, при этом, не переплачивая.

Вид займа очень удобен и выгоден для заёмщика. Человек сможет обзавестись необходимой техникой, осуществляя расчет за нее постепенно. Нагрузка на семейный бюджет при этом не будет сильно повышена.

Некоторые микрофинансовые организации также занимаются предоставлением займов, не облагаемых процентами и комиссиями.

Но зачастую услуга предоставляется для рекламы компании.

С ее помощью МФО стремятся привлечь новых клиентов и укрепить отношения с заемщиками, взаимодействие с которыми осуществляется давно.

Беспроцентные займы в микрофинансовых фирмах не отличаются большим объемом. Обычно компании не предоставляют больше 10-15 тысяч рублей.

Деньги выдаются на короткий срок (около 1 месяца).

Здесь выгода заёмщика сомнительна, однако в некоторых случаях вариант может стать спасительным для человека, ведь деньги предоставляются практически моментально.

Получить беспроцентную ссуду можно и в ситуации, если человек берет деньги в долг у предприятия, в котором осуществляет трудовую деятельность или является его учредителем.

Руководство компании может принять решение о предоставлении кредита для ценного работника на покупку квартиры или на машины, исключая его отстранённость от работы для решения вопросов.

Беспроцентный кредит в банке

Финансовая организация, выдавая кредит, получает прибыль в виде процентов. За счёт этого банки и МФО «живут», обеспечивая работоспособность коллектива, окупая занимаемые площади и т.д. Денежные средства выдаются на условиях срочности, возвратности и оплаты.

Предполагается, что любая банковская организация или МФО выдаёт кредит всегда на определённый период, на уговоре обязательного возврата и на платной основе. Проценты и являются той комиссией, которую получает банк за предоставление в пользование собственных средств.

Таким образом, банки не предоставляют беспроцентный кредит. Исключением могут стать только государственные программы, принять участие в которых могут определенные слои населения. В этой ситуации проценты банку выплачивает организатор программы.

Источник: https://biznes-prost.ru/mozhno-li-voobshhe-gde-nibud-vzyat-besprocentnyj-kredit.html

Портал Закона
Добавить комментарий