Можно ли взять автокредит наличными?

Содержание
  1. Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2018 году
  2. Что нужно знать
  3. Необходимые термины
  4. С какой целью оформляются
  5. Правовая база
  6. Что лучше автокредит или кредит наличными
  7. Условия получения обоих вариантов в банках
  8. Необходимые документы
  9. Подача онлайн-заявки
  10. Можно ли оформить без справок и поручителей
  11. В чем различие между ними
  12. Как взять с плохой КИ
  13. Плюсы и минусы
  14. Автокредит: нетривиальные вопросы – Колеса.ру
  15. Автокредит наличными – на подержанный автомобиль, покупка, онлайн заявка, Сбербанк, как взять
  16. Требования и оформление
  17. Оговорка насчёт бумаг
  18. Актуальные программы по автокредиту наличными
  19. Как и где получить
  20. Дополнительные предложения
  21. Почему банки предпочитают другой расчёт
  22. Важно взять на заметку
  23. Что выгоднее
  24. Какую схемы выбрать
  25. Сравнение
  26. Взять кредит наличными на новое или подержанное авто: где лучшие условия | eAvtokredit.ru
  27. Преимущества кредита на машину наличными
  28. Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?
  29. Получение кредита наличными для приобретения транспортного средства
  30. Предложения Сельхозбанка
  31. Кредитные проекты Сбербанка

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2018 году

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2018 году? Основные вопросы и определения. Сравнение программ в целом и на примере конкретных банков.

Рынок кредитования достаточно обширен. Предложений действительно много, поэтому среднестатистическому клиенту может быть довольно тяжело в них разобраться.

Один банк предлагает меньшую ставку, но предъявляет существенные требования, работа с другим более удобна и так далее.

Для выбора действительно хорошего предложения необходимо взвесить плюсы и минусы конкурентов и понять, что будет выгодно конкретному заёмщику.

Аналогичная ситуация складывается и при выборе между различными кредитными программами. Например, при покупке авто.

Что выгоднее, автокредит или обычный потребительский? Необходимо взвесить все «за» и «против» каждого варианта.

Что нужно знать

В первую очередь потенциальный заёмщик должен понимать, в каких случаях вообще возможно получение автокредита. Большая часть банков не заключит такой договор при покупке авто «с рук».

Однако получение потребительского кредита будет возможно, так как по отношению к этим средствам не будет устанавливаться целевое назначение.

Получается, что автокредит будет доступен при покупке автомобиля у официальных дилеров. Но это не обязательно должен быть новый транспорт — такие организации реализуют и б\у.

В подавляющем большинстве случаев процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем при оформлении кредита потребительского.

Однако есть одно «но» — при оформлении автокредита скорее всего придётся оформлять КАСКО, то есть страховку самого автомобиля, а не автогражданской ответственности, как в случае с ОСАГО.

Также банк может предъявлять некоторые требования к транспортному средству. Например, к году его выпуска, техническому состоянию и так далее.

Чаще всего автосалоны уже сотрудничают с какими-то банками и предлагают потенциальным клиентам заключение договора именно с ними.

Необходимые термины

Кредитный договорЭто разновидность договора займа, при котором банк выдаёт денежные средства заёмщику, а тот должен вернуть их и проценты в указанные сроки
АвтокредитЭто целевой кредитный продукт, при котором банк оплачивает стоимость транспортного средства продавцу, а покупатель обязуется выплатить средства и проценты банку
БанкЭто финансовая организация, одно из направлений деятельности которой — выдача кредитов, как физическим, так и юридическим лицам
ЦентробанкЭто основная банковская организация, определяющая направление деятельности всей банковской системы РФ
ЗалогТип обеспечения займа или кредита, который заключается в предоставлении предмета, который в случае невозврата долга реализуется или переходит в собственность кредитору

С какой целью оформляются

Автокредит необходим для приобретения транспортного средства. Оформить автокредит и потратить средства на иные цели не получится.

Теоретически, если предполагается, что средства выдаются заёмщику наличными, он может расходовать их на иные цели, но за такое действие может быть применена штрафная санкция.

Чаще всего оформление автокредита производится в следующем порядке:

  1. Гражданин обращается к официальному дилеру.
  2. Продавец предлагает приобретение транспорта в кредит с привлечением банка.
  3. Стороны заключают договор, средства переводятся на счёт продавца.
  4. Покупатель приобретает статус должника и выплачивает средства банку (в порядке и на условиях, установленных договором).

Получается, что фактически денежные средства не выдаются покупателю наличными, а сразу переводятся на счёт продавца.

Приобретатель вполне может получить в банке обычный потребительский кредит и приобрести за эти деньги автомобиль.

Преимущество в том, что средства в итоге могут быть расходованы на любые цели. Кроме того, покупатель может заключить договор купли-продажи даже с частным лицом.

Правовая база

Первый правовой акт, который в целом регулирует институт займа, а также кредитования — это Гражданский Кодекс РФ.

Он содержит основные понятия и определения, на которых основываются иные законы и подзаконные акты. Закон также содержит положения о залоге и обеспечении обязательств.

Следующий по важности правовой акт — ФЗ «О банках и банковской деятельности». Он определяет основные правила деятельности банков и направления их функционирования, разъясняет некоторые вопросы.

Важно также обратить внимание на некоторые подзаконные акты, такие как Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков», Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и так далее.

При взаимоотношениях с различными кредиторами могут возникнуть конфликты относительно оплаты и иных вопросов.

Для защиты своих прав стоит обратить внимание на несколько законов, таких как Гражданско-Процессуальный Кодекс, ФЗ «Об исполнительном производстве» и так далее.

Что лучше автокредит или кредит наличными

Прямой ответ на данный вопрос дать достаточно сложно, так как каждый способ более предпочтителен для определённой ситуации.

Но перед тем как выяснить, что выгоднее автокредит или кредит наличными на бу авто, необходимо взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Например, кредит наличными будет более выгоден тогда, когда автомобиль приобретается у частного лица.

Дело больше даже не в выгоде, а в фактической невозможности (в большинстве случаев) оформить автокредит в данной ситуации. Автокредит может быть более выгоден в процентном соотношении.

Так, в некоторых случаях можно оформить такой договор от 8 процентов в год, тогда как ставка по потребительскому составит от 14 процентов и более (при этом оформить договор на 14 процентов будет очень сложно, такие предложения будут доступны далеко не всем клиентам).

Но есть одно «но». При оформлении автокредита скорее всего необходимо будет заключить договор КАСКО, то есть застраховать автомобиль от повреждений или потери.

Условия получения обоих вариантов в банках

Потребительский кредит предлагает любой банк. При этом многие одновременно могут предоставить и автокредит.

Необходимо внимательно сравнить условия для определения выгоды каждого предложения:

БанкУсловия потребительского кредитаУсловия автокредита
ЛокоБанкСтавка от 12.9 процентов, срок до 5 летСтавка 13.9 процентов, срок до 5 лет
ВТБ Банк МосквыСтавка от 13.9 процентов, срок до 10 летСтавка 12.9 процентов, срок до 10 лет
Русфинанс БанкСтавка от 26.54 процентов, срок до полутора летСтавка 8.9 процентов, срок до 5 лет
Совком БанкСтавка для пенсионеров 12 процентов, срок до 10 летСтавка от 14.9 процентов, срок до 5 лет

В некоторых случаях процентная ставка по потребительскому кредиту может показать более выгодной, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Минимальная ставка предоставляется достаточно ограниченному кругу потенциальных клиентов и чаще всего потребуется предоставление обеспечения.

Про погашение кредита наличными, читайте здесь.

Фактически доступная клиенту ставка будет выше, чем при оформлении автокредита. Может также предложить автокредит или кредит наличными Альфабанк, Сбербанк, Тинькофф и иные известные кредитные организации.

Необходимые документы

Для оформления автокредита могут понадобиться следующие документы:

  1. Анкета по установленному банком образцу (заполняется на сайте или в отделении банка).
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Второй документ о личности (загранпаспорт, пенсионное, а в некоторых случаях даже водительское удостоверение, хоть оно и не является таким документов в соответствии с нормами права).
  4. Военный билет или документ об образовании.
  5. Справка о доходах.
  6. Трудовая книжка или заверенная выписка из неё.
  7. Договор о покупке транспортного средства.
  8. Полис ОСАГО или КАСКО.
  9. Документы на автомобиль.
  10. ИНН.

Безусловно, полный перечень документов требуют далеко не все банки.

Во многих случаях можно будет оформить договор на основании паспорта и документов на автомобиль. Но список также может быть расширен — всё зависит от пожеланий кредитора.

Подача онлайн-заявки

Большая часть банков допускает возможность подачи заявки через сайт. Речь идёт как о потребительском, так и об автокредите.

Заявка подаётся в следующем порядке:

  1. Регистрация в личном кабинете (требуется не всегда).
  2. Заполнение формы и её отправление.
  3. Получение подтверждения.
  4. Ответ выбранным способом.

Стоит понимать, что одобрение заявки через интернет может носить лишь предварительный характер. Дополнительно необходимо будет обратиться к кредитору лично, через офис банка.

Можно ли оформить без справок и поручителей

Оформление автокредита вполне возможно без справок и поручителей. В таком случае на транспортное средство будет наложено обременение, так как оно будет в залоге у банка.

В случае невыплаты кредита на должника будет подан иск в суд с требованием об обращении взыскания на транспортное средство.

Но фактически возможность получения автокредита без справок и поручителей есть. Обычный потребительский кредит также может быть выдан без справок и поручителей при условии, что у клиента строго положительная кредитная история.

В чем различие между ними

Отличие между автокредитом и потребительским заключается в том, что автокредит является целевым, а потребительский выдаётся на любые нужды.

Средства по автокредиту должны быть потрачены только на приобретение транспортного средства и никак иначе. Потребительский кредит также может быть выдан под залог авто.

Разница в том, что автомобиль должен уже являться собственностью заёмщика, при автокредите залогом становится вновь приобретённый транспорт.

Как взять с плохой КИ

Получение кредита с плохой кредитной историей также возможно. В случае с потребительским нужно будет предоставить залог или иное обеспечение.

Далеко не все банки заключат такой договор, но найти соответствующие предложения будет возможно.

При этом условия кредитования могут быть менее выгодны, чем при условии наличия положительной кредитной истории. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Плюсы и минусы

Каждый тип кредитования имеет свои плюсы и минусы. Так, преимущества автокредита заключаются в следующем:

  1. Процентная ставка, как правило, несколько ниже, чем при оформлении потребительского кредита.
  2. Можно получить с плохой кредитной историей.
  3. Возможность заключить договор без справок и дополнительной документации (так как автомобиль станет предметом залога, то есть обеспечит интересы банка).

К недостаткам относят:

  1. На автомобиль может быть наложено ограничение. Продать или подарить его без согласия банка будет невозможно.
  2. Менее гибкие условия кредитования.
  3. Требуется большой пакет документов (но не всегда, предложения банков отличаются. Однако на практике чаще всего так — чем меньше требуется документов, тем выше процентная ставка).
  4. Необходимость оформления КАСКО (не всегда, но в большинстве случаев).

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

  1. Более гибкие условия.
  2. Больше банков предлагают такой финансовый продукт.
  3. Отсутствие необходимости дополнительных растрат (вроде оформления страхования авто).
  4. Можно заключить «по паспорту», без предоставления дополнительных бумаг.

Но он имеет и свои недостатки:

  1. Процентная ставка может быть несколько выше.
  2. Прочие условия могут быть менее выгодны.
  3. Нельзя заключить такой договор между юридическими лицами.

Каждый тип кредитования имеет свои преимущества и недостатки. Потенциальный клиент должен самостоятельно выбрать, какой вариант будет ему более предпочтительнее и выгоднее.

Можно ли взять кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке, читайте здесь.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банке через официальный сайт, смотрите здесь.

В целом, его условия будут более выгодны, но транспортное средство будет обременено до возврата кредита.

Поэтому каждый потенциальный клиент должен самостоятельно решать, что ему будет выгоднее.

: автокредит. Как выгодно купить машину в кредит

Источник: http://zaymrus.ru/avtokredit-ili-kredit-nalichnymi/

Автокредит: нетривиальные вопросы – Колеса.ру

И здесь возникает множество вопросов. Мы отобрали самые популярные и в этом материале на них отвечаем.

Правда ли, что при оформлении кредита необходимо присутствие обоих супругов или нотариально заверенное письменное согласие жены/мужа?

Это требуется, если доходов заемщика недостаточно; в этом случае могут учитываться совокупные доходы обоих супругов.

Муж/жена становится поручителем и при заключении кредитного договора его личное присутствие обязательно. Нотариально заверенного письменного согласия второго супруга в этом случае недостаточно.

Что делать автовладельцу, если он не имеет возможности дальше выплачивать кредит за автомобиль? Каковы в этом случае будут действия банка?

В этом случае заемщик обращается в банк с соответствующим заявлением. Затем он выдает доверенность банку на продажу автомобиля, и тот ставит машину на продажу в автосалон.

После продажи автомобиля тот перечисляет на счет заемщика денежные средства, которые, полностью или частично, погашают задолженность по кредиту.

Если вырученных от продажи автомобиля денег недостаточно, оставшуюся часть долга банк разбивает на максимальный по данной кредитной программе срок, и заемщик гасит остаток долга ежемесячными платежами.

Автокредит можно получить в любой валюте?

Кредит на покупку автомобиля может быть предоставлен только в той валюте, с какой работает конкретный банк. В основном банки предоставляют кредиты в рублях, долларах и в евро. В некоторых банках возможны и другие виды валют: например, швейцарские франки или японские йены.

Есть ли возможность взять автокредит на покупку автомобиля у частного лица?

В крупных банках есть программы кредитования на покупку подержанных иномарок.

Например, в Банке Москвы можно получить кредит на подержанную иномарку (не старше 5 лет), но с условием, что на момент полного погашения кредита возраст иномарки не превысит 8 лет. Покупка должна быть оформлена через автосалон.

Обычно ставка по кредиту на подержанную иномарку выше приблизительно на 1% по сравнению с аналогичными условиями при покупке в рассрочку нового автомобиля.

Кроме процентов, какие еще дополнительные комиссии придется платить банку?

Обычно это комиссия за выдачу кредита. Например, в Банке Москвы она составляет 175 долларов.

Можно ли изменить величину кредита?

Если вы одобрение банка получено на определенную сумму, то к моменту получения кредита можно только уменьшить ее. После получения кредита существует возможность возвратить кредит досрочно. Так, в Банке Москвы без комиссий это можно сделать по истечении трех месяцев.

Можно ли отказаться от кредита, если банк уже перечислил деньги автосалону?

Нет. Если заемщик передумал брать кредит, то ему придется гасить долг досрочно, со всеми предусмотренными штрафными санкциями.

Можно ли получить автокредит наличными и самому заплатить за автомобиль в салоне?

Нельзя. Банк перечисляет деньги в автосалон по безналичному расчету. Если есть желание получить наличные, то можно, например, взять кредит на неотложные нужды. Однако процентные ставки в таком случае будут выше, чем по автокредиту, поскольку этот вид покупки товара в рассрочку – беззалоговый.

Тем не менее, в некоторых случаях он может стать альтернативой, ибо здесь не требуется страховка КАСКО (раз нет залога, то нечего и страховать).

Можно ли подать заявку на автокредит через Интернет?

Да, можно, и многие этим пользуются. Подобные заявки, например, в Банке Москвы рассматриваются бесплатно.

Реально ли продать автомобиль, взятый в кредит?

Для этого потребуется погасить кредит досрочно, чтобы получить ПТС, который находится в залоге у банка. После чего сделка купли-продажи оформляется в обычном порядке. /

Когда необходимо страховать автомобиль, взятый в кредит?

К моменту заключения кредитного договора автомобиль уже должен быть застрахован. Возобновлять страховку необходимо в течение всего срока действия кредитного договора.

Каковы должны быть действия в случае угона автомобиля, взятого в кредит?
Можно ли в таком случае приостановить выплату кредита?

В случае угона в течение двух месяцев проводится розыск автомобиля, и если найти его не удалось, то страховая компания переводит в банк денежное возмещение по полису. Из этой суммы происходит возврат кредита.

Надо отметить, что в течение всего периода разыскных мероприятий заемщик продолжает выплачивать кредит со всеми начисляемыми процентами.

Что нужно сделать сначала – выбрать автомобиль или подать заявку в банк?

По желанию. Но, наверное, логично сначала определиться с моделью автомобиля, посетить салон, где он продается и – главное – оценить собственные силы в смысле способности выплаты кредита. А после этого уже можно выбирать банк, подавать заявку и получать одобрение.

Хотя можно поступить и наоборот: сначала получить одобрение банка на определенную сумму кредита, а потом выбирать автомобиль в рамках этой ценовой категории.

Но выбирать и приобретать нужно, не откладывая дело в долгий ящик. Впрочем, банки дают время, и одобрение действует в течение одного-трех месяцев.

Например, в Банке Москвы этот срок составляет 90 дней.

Источник: https://www.kolesa.ru/article/121-enclosure-autocredit-2007-10-24

Автокредит наличными – на подержанный автомобиль, покупка, онлайн заявка, Сбербанк, как взять

Автокредит наличными представляет собой целевой займ на автомобиль или иное автотранспортное средство. Большинство банков предлагают безналичную выдачу такого рода займа, осуществляя перечисление средств непосредственно на счет клиента.

В условиях кризиса кредитные учреждения увеличили ставки по автокредитам и предлагают упрощенную процедуру их оформления – выдачу наличными.

Требования и оформление

Требования к заемщикам в условиях наличного автозайма следующие.

Во-первых, подать заявку может любой гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стабильный достаточный доход.

При этом некоторые банки (в особенности молодые) позволяют взять кредит на покупку авто и лицам, только достигшим совершеннолетия.

Поскольку автокредит является целевым займом на машину, то заемщик должен предоставить полный пакет документов на нее. Если такого пакета нет, то процентная ставка будет выше, но зато оформить займ можно будет всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.

Обязательным в большинстве учреждений является требование предоставления водительских прав.

Если сумма автоссуды составляет более 300 тысяч рублей, то двумя документами не обойтись.

Необходимо предоставить справки с места работы о доходах, трудовую книжку или диплом об образовании, пенсионное удостоверение, выписку по пенсионному счету и т.д.

В этом случае проще оформить займ в том банке, где у клиента имеется счет. Оценив выписку, банк сделает положительное заключение.

Требования к кредитной истории у данной группы клиентов более строгие, поскольку оформление ссуды наличными не предполагает оформления движимого имущества в залог, а значит риски банка по неуплате значительно возрастают. Если кредитная история была испорчена, то получить автозайм вряд ли удастся.

Можно предоставить в банк в качестве залога недвижимое имущество. В этом случае шансы получить одобрение значительно возрастут.

Стоит помнить, что залоговое имущество будет передано  в собственность банку, если заемщик будет скрываться от требований уплачивать текущие взносы по договору. Отметим, что это крайняя мера и любой банк всегда идет на уступки, если платежеспособность клиента ухудшилась.

Для оформления заявки нужно обратиться в офис банка. Не стоит подавать заявку онлайн, поскольку решение без подлинников документов банк принять не сможет. Заявку примут за 15-20 минут, а вот одобрение могут дать через 3-7 рабочих дней.

Иногда заявку одобряют за несколько минут, но это скорее исключение, чем правило

После одобрения заявки, необходимо подписать кредитный договор-оферту. После подписания договора и получения денежных средств клиент обязан ежемесячно вносить текущие платежи любым удобным способом: в кассу банка, со своего счета, с карты или через платежные системы.

Договор-оферта

Оформить автозайм сегодня можно по оптимальным ставкам. Если с платежеспособностью и кредитной историей все в порядке, то изначально стоит обратиться в банки с государственной поддержкой: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банках наиболее низкие ставки по автокредитам наличными.

Оговорка насчёт бумаг

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия для заемщиков.

Среди стандартного списка документов, необходимых для оформления автокредита на сумму более 300 тысяч рублей, выделим следующие:

  • паспорт и водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (иногда принимают пропуск на место работы);
  • 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах гражданина;
  • анкету-заявление;
  • если сумма займа большая, то могут запросить и диплом об образовании (чтобы убедиться, что в случае потери работы должник сможет найти себе другую);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • и другие документы (на усмотрение банка или кооператива).

Заявка оформляется кредитным менеджером со слов клиента.

В ней обязательно указываются ФИО, адрес, дата рождения, семейное положение, контактные данные, сведения о трудовой деятельности, информация о доходах, расходах, количестве иждивенцев, собственности. По современному законодательству обязательно оформляется бумага о согласии на обработку персональных данных.

Условия по автокредиту в банке Тинькофф включают требования к возрасту заемщика, который не может бытьпревышать 70 лет на момент подачи заявки.

Узнать, где выгоднее всего оформить автокредит на Ладу Х Рей, можно из статьи по этой ссылке.

Копии документов снимаются специалистом банка и пришиваются в кредитное дело.

Если клиент предоставляет поручителей, то они также должны предоставить список документов, как и заемщик. Поручители несут такие же обязательства перед банком, как и клиент, оформивший займ. С каждым из них, учреждение заключает договор поручительства.

Актуальные программы по автокредиту наличными

Как и где получить

Для получения займа наличными можно обратиться в любой банк, выдающий потребительские кредиты. Вообще, займ на автомобиль является целевым, но если заемщик не соответствует требованиям банка для автозайма либо покупает автомобиль с рук, то можно попробовать оформить нецелевой займ.

Классический автокредит перечисляется только продавцу, а вот займ на неотложные нужды выдается наличными на руки клиенту.

Это более удобно для клиента, но дороже, так как ставки по потребительским кредитам значительно выше (в некоторых учреждениях они в 2 раза превышают ставки классических автопрограмм).

В таблице представим наиболее популярные предложения на сегодня:

НаименованиеВозможная суммаВозможные сроки, мес.Годовая ставка, %
Банк реконструкции и развитияДо 599 тыс. руб.До 8421
СовкомбанкДо 3 млн. руб.До 12018,89
ОТПДо 749 тыс. руб.До 6015,91
СКБДо 749 тыс. руб.До 6017,84

Кредит наличными оформляется достаточно быстро, однако время получения конечной суммы увеличивается за счет поиска поручителей и оформления документов.

Поданная заявка действует 1-5 месяцев в зависимости от банка. За это время заемщик может собрать документы и получить займ. Марка автомобиля, порядок его приобретения, комплектация, а также время и место приобретения имущества банк не регламентирует.

Дополнительные предложения

Несмотря на то, что страна переживает кризис, банки стараются предлагать клиентам максимально удобные и выгодные условия. Среди игроков банковского рынка любой заемщик сможет подобрать для себя подходящий займ.

В таблице укажем условия некоторых крупных российских банков:

БанкГодовой процент
ВТБ 24От 16,97%
СбербанкОт 14,55%
РоссельхозбанкОт 14,53%

Таким образом, ставки по автозаймам наличными у крупных банков ниже, чем у других учреждений.

Почему банки предпочитают другой расчёт

Классическая схема автокредитования наиболее удобна для клиента, но она подразумевает достаточно строгие требования к заемщикам и большие сроки получения одобрения от банка.

Многие финансовые учреждение перешли на схему потребительского автокредитования, поскольку это позволяет сэкономить время на получение займа, а также предоставить минимальный пакет документов.

Особенно выгодны такие займы, если сумма приобретаемого автомобиля не превышает 400 тысяч рублей.

Клиент может минимизировать ставку следующими способами:

  • проведя мониторинг банков для выбора наиболее выгодных условий;
  • обратиться в банк, с которым уже заключал договор, к примеру, на кредит или вклад;
  • обратиться в банк, на счет которого перечисляется заработная плата клиента или пенсия.

К лояльным клиентам банк применяет менее жесткие требования и позволяет взять займ на более выгодных условиях. Ставки для таких заемщиков ниже на 5-7%.

Кредиты наличными позволяют банку получить больше прибыли, поскольку ставки становятся выше

Важно взять на заметку

Что выгоднее

Классический кредит гораздо более выгоден клиенту ввиду низких процентных ставок, однако он требует гораздо больше времени на оформление. Имущество, которое берется в кредит, оформляется как залоговое, и в случае потери платежеспособности может быть изъято у клиента и продано.

https://www.youtube.com/watch?v=EUJsgaz5Q_A

При потребительском кредите такого не произойдет, поскольку договоры залога оформляются редко. Кроме того, потребительский кредит на машину часто оформляется на небольшие суммы и не требует первоначального взноса, что может быть выгодно для заемщика.

Какую схемы выбрать

Каждый заемщик должен самостоятельно выбирать схему займа. Некоторые банки предлагают выбор нескольких программ, в зависимости от стоимости автомобиля, марки производителя, пробега и т.д.

Желательно выбирать схему со страхованием. В этом случае снизятся ставки по займу, и заемщик будет защищен в случае аварии – все расходы по восстановлению автомобиля и выплате долга банку возьмет на себя страховая компания.

Сравнение

Наглядно отобразим преимущества и недостатки двух схем кредитования:

ОсобенностиКлассическая схемаНаличная схема
Максимальная суммаДо полного размера стоимости транспортного средства.До 3 млн. рублей
СрокДо 60 месяцевДо 10 лет.
Процентная ставкаОт 12,4%.От 16%.
ОбеспечениеЗалог, поручительстваТолько при крупных суммах

Таким образом, автокредит наличными позволяет получить деньги быстро и без лишних временных затрат. Ставки по таким займам выше. Поэтому каждый заемщик перед посещением банка должен оценить свои финансовые возможности и только после этого обращаться за займом.

Автокредит на Ниссан в банке лучше оформлять по Nissan Finance — специальной программе от компании-производителя.

Здесь можно узнать, можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, читайте в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-nalichnymi/

Взять кредит наличными на новое или подержанное авто: где лучшие условия | eAvtokredit.ru

Взять кредит наличными на авто – один из вариантов привлечения заёмных средств при покупке автомобиля.

Стандартные автокредитные программы обладают большим количеством дополнительных условий, поэтому иногда бывает и проще, и выгоднее получить обычный нецелевой заём и потратить его на покупку новой или подержанной машины.

У этого варианта есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит заранее определиться, действительно ли такой заём окажется более выгодным.

Преимущества кредита на машину наличными

Если вы берёте автокредит наличными на автомобиль, лучшие условия можно найти в том банке, в котором вы получаете зарплату, или в том, где вы уже получали кредит и успели с ним расплатиться.

В этом случае банк уже составит представление о вас как о надёжном заёмщике, а значит, вы сможете рассчитывать на получение большей суммы на более выгодный срок.

Получение займа наличными на машину имеет свои плюсы:

  • Намного шире возможности выбора. Если при стандартном автокредитовании можно только осуществлять покупку в салоне со строгими ограничениями по маркам, моделям и возрасту авто, то займ наличными позволит приобрести совершенно любой автомобиль, если только он подходит по цене и лично вашим требованиям. Чаще всего получают кредит на подержанный автомобиль наличными, так как можно приобретать машину старше 5 лет у любого продавца.
  • Не требуется первоначальный взнос. Даже если речь идёт о не очень дорогом автомобиле, бывает непросто собрать 15-20% его стоимости с учётом расходов на дополнительное оборудование и страховку. Если вы получаете автокредиты на автомобили б/у наличными, то в руках сразу оказывается именно та сумма, которая нужна для покупки.
  • Не требуется обязательное страхование КАСКО. Это и плюс, и минус, так как заёмщику не придётся тратить большую сумму при покупке, однако в дальнейшем автомобиль останется без защиты. Заёмщик сможет потом оформить страховку по желанию в выбранной компании, а не только в одной из фирм, аккредитованных банком.
  • Займ наличными удобнее и с психологической точки зрения. Получив деньги, заёмщик может в любое время без ограничений отправляться в любой салон и покупать машину, которая действительно нравится. При этом не придётся второпях подписывать кредитный договор и страховой договор в самом салоне, а сделка с наличными позволит получить дополнительные скидки. Если вы получаете автокредит на подержанные автомобили наличными, то машину можно приобрести на авторынке или у своего знакомого, минуя салон.
  • Намного ниже требования к заёмщикам. Для стандартного автокредита обязательно необходимо иметь постоянный доход, собирать справки, кредиты дополнительно ограничиваются по возрасту заёмщика. По нецелевым программам можно купить автомобиль в кредит с 18 лет наличными, если выбрать правильную программу.

Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?

Машина в кредит с 18 лет наличными может быть куплена с помощью разных банковских программ, но в любом случае следует обратить внимание на несколько ключевых параметров: процентную ставку, срок, обеспечение займа и привлечение поручителей. По обычному автокредиту поручители не требуются, так как купленный автомобиль уже является залогом.

Если же вы берёте в кредит крупную сумму на дорогой автомобиль, банк может потребовать найти поручителей или заложить любое иное ценное имущество, например, квартиру. Подобных программ кредитования существует достаточно много, и заёмщику нужно выбирать очень внимательно. Несколько востребованных предложений:

  1. Кредит на машину наличными можно получить в «Кредит Европа Банке»: здесь предлагается сумма до 1 миллиона рублей, ставка по кредиту будет составлять 17,5% годовых. Займ может быть предоставлен максимум на срок до 4 лет. С обычным автокредитом эту программу объединяет наличие залога: покупатель вправе заложить приобретённую машину, если она не старше 6 лет. Страхование КАСКО не требуется, но ПТС будет храниться в банке. Кредит может выдаваться под залог другого автомобиля. К примеру, если у вас уже есть личный транспорт, но вы хотите приобрести другую машину, можно заложить уже имеющееся имущество.
  2. Автокредит наличными в Быстробанке предлагается на сумму до 3 млн. рублей, если вы можете документально подтвердить платёжеспособность. Здесь можно получить кредит на автомобиль наличными до 7 лет по ставке 10%. Если приобретается подержанный транспорт, его возраст не может превышать 13 лет, так как машина становится залогом.
  3. «Хоум Кредит Банк» предлагает автокредит наличными в размере до 500 000 рублей, ставка по нему будет равна 23,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 5 лет, страховка не требуется. Заёмщик должен предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. В данном банке можно получить кредит без первого взноса и страховки, следовательно, можно сразу приобретать подходящий по стоимости автомобиль без дополнительных расходов.

Оформить заявку на кредит в большинстве банков можно не только в офисе, но и через интернет. Онлайн-кредитование – очень удобная услуга, так как с её помощью займ можно оформить, не выходя из дома.

Достаточно заполнить заявление-анкету, в которой нужно указать самую полную информацию о своем финансовом состоянии. Все предоставленные сведения будут проверяться, поэтому не стоит пытаться приукрасить действительность.

Займ наличными потребует выплаты больших процентов, что приведёт к росту переплаты. Такой кредит намного выгоднее брать на короткий срок, но в этом случае придётся выплачивать крупные суммы ежемесячно.

Из-за этого перед подачей заявки стоит внимательно просчитать на кредитном калькуляторе все условия и решить, какие суммы вы готовы выплачивать.

Во многих банках допускается привлечение созаёмщика – супруги/супруга, благодаря чему увеличивается общий доход, и можно получить больший кредит.

Займ наличными – доступное, но дорогое решение, поэтому нужно максимально взвешенно подойти к его получению.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 3

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-poluchit-avtokredit-nalichnymi-uslovija-i-preimushhestva

Получение кредита наличными для приобретения транспортного средства

Автокредит наличными – очень удобный вариант в ситуациях, когда заемщик приобретает с рук подержанную машину или новый автомобиль в салоне, предоставляющем хорошие скидки при оплате покупки живыми деньгами.

Правда, банковские учреждения, в том числе Сбербанк, не слишком охотно выдают займы на покупку транспорта наличными. А если и идут навстречу клиенту, то условия оформления подобных ссуд обычно весьма жесткие.

С каждым годом автокредитование становится все доступнее. Сегодня можно взять кредит по двум документам – паспорту и водительскому удостоверению.

Причем выдать такой заем могут практически в любом населенном пункте – и небольшом городе Артеме в Приморском крае, и в таком облцентре, как Пенза. Получить ссуду можно как в рублях, так и в валюте.

При этом ставки по валютным кредитам ниже и могут оставлять 9-11 процентов годовых.

Большинство кредитных учреждений, включая Сбербанк и Россельхозбанк, по-прежнему предпочитают иметь дело с безналичными платежами.

Это связано с тем, что прямые переводы денежных средств между расчетными счетами существенно снижают уровень риска финансовых операций.

Так банки стараются обезопасить себя на случай, если клиент не вернут кредит или возникнут просрочки оплаты.

В случае получения клиентом ссуды на приобретение машины наличными деньги могут быть использованы не по назначению.

Если заемщик берет стандартный автокредит, транспортное средство оформляется как залог, что служит гарантией возврата полученной ссуды.

Если клиент не погашает долг, банк имеет право забрать автомобиль, компенсируя таким образом понесенные убытки.

А вот когда заемщик получает на руки наличные и машина в качестве залогового имущества не оформляется, вернуть выданные средства банку бывает весьма проблематично. Закономерное следствие возрастающих рисков финансовой организации – процентная ставка увеличивается. Поэтому автокредит наличными всегда будет для заемщика дороже.

Чтобы найти минимальную процентную ставку, необходимо изучить различные проекты, которые вам готовы предложить в Сбербанке и других кредитных учреждениях, а затем решить, где лучше взять заем.

Еще один вариант – оформить кредит у частного лица, тем более что предложений типа «Помогу наличными» на текущий момент существует большое количество.

Однако нужно помнить, что такие сделки несут с собой огромный риск.

Для того чтобы выбрать самую выгодную программу кредитования со ставкой менее 11 процентов, предлагаемых банковскими организациями и частными лицами, следует точно рассчитать будущие затраты.

Планируя оформление займа на покупку авто наличными, нужно заранее просчитать, будет ли повышенная процентная ставка компенсироваться предоставляемой автосалоном скидкой.

Надо тщательно изучить все предложения, побеседовать с представителями салонов и банков.

Ни в коем случае не стоит поддаваться на уговоры и сразу же заключать договор. Специалисты хорошо знают, как нужно преподнести предложение заемщику. Они подчеркивают положительные стороны своих кредитных программ, но умалчивают об их недостатках.

Любой заем, в том числе и на покупку машины, нужно брать, только получив всю необходимую информацию.

Можно почитать статьи и обсуждения на тематических форумах в Интернете, определить самостоятельно фактическую стоимость транспортного средства, проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Также стоит рассчитать, что подойдет вам больше: заем в рублях под 16-18% или в валюте под 11-14%. Так вы сможете решить, где оформлять автокредит: в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке или другом финансовом учреждении.

Оглавление

  • Предложения Сельхозбанка
  • Кредитные проекты Сбербанка

Предложения Сельхозбанка

Потребительский кредит Сельхоз банка (он же Россельхозбанк) выдается желающим на неотложные нужды, включая приобретение машины за наличные. Для получения процентной ставки на уровне 11 процентов заемщик, проживающий что в Артеме, что в г.

Пенза, должен указать, на что будут потрачены средства, а также предоставить подтверждение их целевого использования. Но если вас не пугают повышенные ставки, можно взять потребительский кредит, не указывая, на что пойдут полученные деньги.

При предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование средств, процентная ставка снижается до 16% годовых, если заем взят в рублях, и с 11 до 9 процентов, если это валютный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=N-m3A3-0oOU

Потребительский кредит имеет одно существенное преимущество – можно погашать долг любыми способами. Это позволяет клиенту существенно снизить затраты на обслуживание займа. Кроме того, можно выплатить ссуду досрочно, получив об этом от Сельхоз банка подтверждение по специальной форме.

Потребительский кредит может быть выдан не только на приобретение транспортных средств, но и на ремонт объектов недвижимости, расходы, связанные с медицинским обслуживанием, включая оплату билетов к месту проведения лечения, на покупку лекарственных средств и прочие неотложные нужды. Сумма потребительского кредита наличными, оформляемого в Сельхоз банке, может достигать одного миллиона рублей. Срок погашения составляет от полугода до пяти лет.

Если в Сельхоз банке оформляется автокредит на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 300 тысяч рублей, в качестве поручителя должно выступать одно физического лицо.

При большей сумме требуется уже два поручителя. Ими могут быть как физические, так и юридические лица. Кроме того, в качестве залога может выступать имущество заемщика, движимое или недвижимое.

На рассмотрение кредитных заявок Сельхоз банк берет семь дней. Погашать долг необходимо ежемесячно. Требования для получения займа выдвигаются не слишком жесткие.

Ссуды наличными выдаются российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет, имеющим стаж работы на одном месте более полугода.

Автокредит оформляется при предоставлении:

  • паспорта гражданина РФ;
  • заявления на получение займа наличными, которое может быть составлено еще до посещения банка;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Чтобы оценить финансовую состоятельность будущего заемщика, Сельхозбанк имеет право потребовать от него дополнительные документы.

Сельхоз банк предлагает три программы автокредитования для физических лиц на условиях, достаточно конкурентных на российском рынке.

В рамках данных проектов можно взять новый автомобиль, подержанную машину или купить авто, воспользовавшись поддержкой государства.

И Сельхоз банк, и Сбербанк позволяют заемщику приобрести транспортное средство как отечественного, так иностранного производства.

Кредитные проекты Сбербанка

В Сбербанке взять заем наличными на покупку машины можно по нескольким программам потребительского кредитования. Проект, не предполагающий обеспечения, является оптимальным для тех, кого интересует максимальная простота оформления ссуды.

На руки в Сбербанке можно получить до полутора миллионов рублей, при этом не требуется поручителей или залога. Автокредит оформляется без уплаты дополнительных комиссий.

Кроме того, лица, имеющие вклад или зарплатную карту, а также получающие пенсионные выплаты на счет вклада/карты в Сбербанке, могут воспользоваться такими преимуществами, как:

  • быстрота принятия решения о выдаче займа;
  • оформление кредита только по паспорту;
  • сниженные процентные ставки;
  • получение ссуды в любом подразделении ОАО «Сбербанк» вне зависимости от адреса регистрации заемщика.

Другая популярная программа предусматривает выдачу займа наличными под поручительство физического лица.

Данный вариант больше подходит для тех людей, которым требуется довольно существенная сумма денежных средств. В данном случае Сбербанк дает в кредит до трех миллионов рублей.

По таким займам отсутствуют комиссии и действуют привлекательные процентные ставки, что радует заемщиков как в Артеме, так и в г. Пенза.

При оформлении потребительского автокредита наличными заемщик получает возможность получить кредитную карту.

Отметим, что с 1 апреля 2014 года в Сбербанке прекратили выдавать любые виды займов в иностранной валюте.

Отмечается, что валютные автокредиты составляли всего 1 % таких ссуд, еще 11 % приходилось на ипотечное кредитование.

В Сбербанке уверены, что отказ от займов в валюте не скажется негативно на востребованности услуг кредитования в целом.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/vybor/vidy/avtokredit-nalichnyimi-pokupka-avtomobilya.html

Портал Закона
Добавить комментарий