Можно ли взять автокредит на грузовой автомобиль?

Содержание
  1. Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль для физического лица
  2. В каких целях индивидуальному предпринимателю необходим новый грузовой автотранспорт
  3. Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса
  4. На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит
  5. Какой грузовой транспорт лучше приобрести для нужд физического лица
  6. Mercedes
  7. MAN
  8. Scania
  9. Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину с пробегом
  10. Как физлицу взять кредит на покупку грузового автотранспорта
  11. Какие финансово-кредитные учреждения предоставляют кредит на покупку грузового автотранспорта
  12. Как взять кредит на грузовой автомобиль гражданам и организациям
  13. Кредит на грузовой автомобиль — нюансы оформления
  14. Как подать заявку на кредит на грузовой автомобиль
  15. Кредитование физических лиц
  16. Условия кредита на грузовое авто для предпринимателей
  17. Требования к предмету договора кредитования
  18. Предложения банков
  19. Где взять кредит на грузовой автомобиль для коммерческого использования
  20. Как взять кредит на грузовой автомобиль
  21. Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт
  22. Получение кредита для владельцев малого бизнеса
  23. Какую грузовую технику лучше приобрести
  24. Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?
  25. Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам
  26. Какие банки предоставляют кредит на грузовики
  27. Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц (кредит на авто) – под залог, в Сбербанке, без справки о доходах, без первоначального
  28. Для чего ИП необходима новая машина
  29. Получение займа для малого бизнеса
  30. : Особенности гос поддержки
  31. Какая техника лучше
  32. Стоит ли приобретать с пробегом
  33. Автокредит на грузовой автомобиль для физического лица
  34. Какие банки предоставляют
  35. Порядок оформления

Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль для физического лица

Часто случается, что предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, и это стимулирует приобрести необходимое имущество в кредит.

В частности, это имеет отношение к транспортным предприятиям, ведь на приобретение грузовых автомашин понадобится довольно внушительная сумма.

Сегодня получить кредит на покупку на грузового автотранспорта имеют право:

  1. Юридическое лицо.
  2. Предприятие, в штате которого трудятся не менее 50 сотрудников, а на производственных компаниях не более 100 человек. Здесь есть немаловажный момент – фирма должна работать более 6 месяцев.
  3. Индивидуальный предприниматель.

В большинстве случаев банки принимают отрицательное решение в отношении тех фирм, которые занимаются изготовлением табачной или алкогольной продукции, а также тех, кто загрязняет окружающую среду.

На грузовой автомобиль кредит чаще всего предоставляется на 1-2 года. Размер первоначального взноса составляет от 30% полной стоимости транспортного средства. Оформить покупку можно лишь через автосалон, а выплата займа должна осуществляться предприятием.

В каких целях индивидуальному предпринимателю необходим новый грузовой автотранспорт

Спрос на приобретение нового грузового транспортного средства может возрасти по следующим причинам:

  1. Востребованность услуг грузового транспорта.
  2. Увеличения собственных логистических служб.
  3. Износ предыдущего грузового транспорта.

Есть ряд нюансов для получения кредита Индивидуальным Предпринимателем на грузовой автотранспорт:

  • Для конкурентоспособности понадобится иметь несколько единиц грузового транспорта, что в несколько раз увеличивает сумму автокредита, который может принести существенное обременение предприятия индивидуального предпринимателя;
  • Стоимость грузовой техники намного дороже легкового автотранспорта. Это означает, что понадобится весомый доход, требующий документального подтверждения.

Как получить кредит на грузовой транспорт владельцам малого бизнеса

Среди владельцев собственного бизнеса «ходит» актуальный вопрос, как купить грузовой автомобиль в кредит.

На начальном этапе необходимо иметь структуру, которая, в первую очередь, будет иметь прибыльный и стабильный бизнес, а также продуманную четкую стратегию на ближайшее время.

Но перед тем как заниматься подбором подходящего транспортного средства, рекомендуем озадачиться поиском стабильного кредитного партнера у которого в будущем не возникнет проблем с лицензией и сотрудничество с которым будет продуктивным и не омрачится никакими отрицательными моментами.

На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит

Есть ряд важных моментов, которые нельзя игнорировать при поиске подходящего финансово-кредитного учреждения:

  1. Сколько времени по длительности банковское учреждение сотрудничает с предпринимателями малого и среднего звена.
  2. Наличие специализированных программ, которые дают возможность получения займа на льготных условиях.
  3. Какую позицию рынка кредитования занимает банк, на котором вы остановили свой выбор.
  4. Сотрудничество учреждения с юридическими и физическими лицами.
  5. Наличие для индивидуальных предпринимателей выгодных кредитных программ.

Когда вы сделаете выбор какого либо финансово-кредитного учреждения, понадобится выбрать из всех кредитных продуктов банка один, удовлетворяющий условиям, оговоренных ниже:

  • Пакет документов для оформления автокредита, сбор которого не потребует от заказчика особых трудозатрат
  • Для погашения ссуды условия должны быть приемлемыми
  • Привлекательное ценообразование
  • Присутствие различных требований к залогу, которым будет выступать приобретаемое транспортное средство

Список пакета документов, как правило, тесно переплетается с предлагаемой кредитной программой. Среди основных документов есть следующие:

  1. Документы на имущество, выступающее в качестве залога;
  2. Учредительные документы;
  3. Документ, который подтверждает полномочия руководителя;
  4. Выписки из счетов и бухгалтерские документы.

Когда вы будете консультироваться у кредитного инспектора в отделении банка, вам будет представлена вся необходимая информация.

Вам назовут точный список документов, который необходим для оформления кредита.

Это делается для того, чтобы заемщик мог оценить в реальном формате собственные возможности не только на получение денежной ссуды, но и на возврат кредита с процентами.

Какой грузовой транспорт лучше приобрести для нужд физического лица

Купить грузовую машину не представляет никаких сложностей, главное определиться с типом ТС и какими критериями вы будете пользоваться при выборе. Есть четыре типа грузовых автомашин:

  • Зарубежного производителя
  • Новый транспорт
  • Грузовик отечественного производства
  • Грузовая машина с пробегом

Выбирая кредитную программу на грузовое транспортное средство, нужно предусмотреть ряд факторов, которые окажут помощь в выборе именно того ТС, который удовлетворит всем потребностям компании:

  • Стоимость транспорта
  • Количество потребляемого топлива
  • Надежность в работе
  • Доступность запасных частей, когда машина выйдет из строя
  • Стоимость технического обслуживания
  • Практичность на дороге

Mercedes

Если рассматривать в качестве примера грузовой транспорт фирмы Mercedes, то популярность данного бренда достаточно высокая среди потребителей.

Во-первых, вы без труда найдете запасные части оригинального производства, поэтому при поломках не будет никаких сложностей.

В случае покупки последних моделей грузовых машин, имеющих измененную модификацию, можно испытать некоторые трудности во время поиска необходимых расходных и запасных частей, если сравнивать с модельным рядом предыдущих лет.

MAN

Пальму первенства завоевали грузовики MAN по причине доступного и удобного обслуживания, а на сегодняшний день спрос на них продолжает расти. Не обошлось и без отрицательных моментов – если наступает морозная погода, ниже 20-30 градусов, наблюдается замерзание охладителя или интеркулера.

Scania

Если рассматривать грузовой транспорт шведской фирмы Scania, то вы не столкнетесь с трудностями при поиске запасных частей. Хотя есть и минусы данного производителя – ошибки электронной программы, требующие у владельца времени для проведения ремонтных работ и наладки.

Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину с пробегом

Приобретение новой машины может обойтись фирме «в копеечку», ведь цена ее может достигать нескольких миллионов.

А купить грузовик (тягач) с пробегом вполне себе может позволить любая фирма, взяв кредит в банке под разумные проценты.

При приобретении грузового транспорта с пробегом, нужно обратить внимание на наличие каких-либо неисправностей или дефектов кузова, так как высока вероятность, что деньги будут выпущены «на ветер».

Давайте разберемся, на что нужно заострить внимание и осмотреть с особой тщательностью при покупке подержанного грузового транспорта:

  1. Следует узнать у продавца информацию относительно того, был ли грузовой автотранспорт в авариях, и есть ли у него места, которые уязвимы.
  2. Пробег грузовой машины по факту. В наше время даже электронный спидометр можно скрутить. Но все равно менее 20 000 километров он показать не сможет. Для грузового транспорта эта цифра «скажет вам», что машина не предназначена для работы при максимальной нагрузке, поэтому нужно исследовать техническое состояние авто.
  3. Прокатитесь на грузовике, чтобы узнать в каком состоянии находятся тормоза и подвеска. Чтобы не тревожить владельца ТС возможностью угона, предложите ему прокатиться вместе.
  4. В коробке передач не должны быть какие-либо посторонние звуки. Переключение скоростей должно происходить без скрипов, каких-либо хрустов – четко и без усилий.
  5. На руле люфт не должен быть более 25 градусов.
  6. Когда вы проедете некоторое расстояние, не поленитесь заглянуть в трансмиссию, коробку передач и мотор. Если вы заметили масляные подтеки или присутствие каких-либо иных жидкостей, это должно сказать вам о том, что покупать данный грузовой транспорт нецелесообразно.
  7. Тщательно осмотрите обшивку и сиденья в кабине. Если потертостей много, то это может говорить о том, что грузовая машина длительное время находилась в эксплуатации.
  8. Взгляните на раму – она должна иметь ровную структуру и не должна быть переварена многократно.
  9. Стекла должны подниматься и опускаться свободно, а двери открываться и закрываться без каких-либо затруднений, плотно. Если в ходе этих исследований возникли затруднения, следует понимать, что кабина имеет перекосы вследствие аварий.
  10. Рассмотрите диски на колесах – на них не должны быть вмятины, видимые следы после очевидного выпрямления. Деформации также быть не должно.

Как физлицу взять кредит на покупку грузового автотранспорта

Чаще всего покупкой грузового автотранспорта интересуются юридические лица.

По этой причине финансово-кредитные учреждения предлагают данный вид кредита не частным лицам, а организациям.

Несмотря на это, в перечне кредитных банковских продуктов есть кредит на грузовой автомобиль для физического лица.

Какие условия кредита для физических лиц:

  • Доступна сумма кредита в размере от 100 000-500 000 рублей до трех-пяти миллионов. Срок кредита составляет до 5 лет. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляют кредит на грузовую автомашину на срок от 7 до 10 лет;
  • Большая часть банков позволяет взять кредит только лишь при условии обязательного страхования КАСКО. В данном случае потребителю пообещают скидки;
  • Ставка по процентам находится в пределах от 12% до 21% годовых. Если вы решили отказаться от КАСКО, то ставка будет увеличиваться и находиться в пределах 21%-24%. Самым дорогостоящим для заемщика будет экспресс-займ – процентная ставка по данному виду кредита составляет от 25% до 41% годовых;
  • Необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос. Минимальный размер первого взноса, который нужен для получения займа составляет от 10% до 30% от стоимости машины.

Какие финансово-кредитные учреждения предоставляют кредит на покупку грузового автотранспорта

Предлагаем вам ознакомиться с банками с невысокими ставками по процентам, предлагающими кредитные программы для покупки транспорта для хозяйственных потребностей:

Наименование финансового учрежденияСтавка по процентам
АКБ Барс19,90%
ВТБ 24От 17% до 17,99%
Росевробанк17,00%-18%
Европа Банк14,50%-19,50%

Финансовые учреждения, которые предлагают программы на покупку грузовых машин: Выборг Банк, Акцепт, Глобэкс, Уралпромбанк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк и другие;

Если вы решили взять кредит на покупку машины с пробегом, то большая часть финансово-кредитных учреждений к приобретаемому транспорту выдвигает особые требования:

  1. Покупаемый транспорт будет выступать в качестве залогового имущества;
  2. Глобекс Банк выдает кредитные средства на грузовой транспорт с малолитражным весом, но его возраст не должен быть более 5-7 лет. Если планируется покупка крупнотоннажного транспорта, то его возраст не должен преодолеть отметку в 7-10 лет;
  3. Если вы обратитесь в АКБ Барс, то на момент погашения кредита возраст транспортного средства иностранного производства не должен быть более 8 лет, а если грузовая машина отечественного автопрома, то не более 6 лет;
  4. Первобанк и Кубаньбанк дают заем на приобретение грузовой машины, возраст которой не будет превышать 10 лет на момент, когда вы будете закрывать кредитные обязательства.

На сегодняшний день на территории России работают еще две программы, которые дают возможность стать обладателем грузовой машины с использованием кредитных средств банка.

Разговор ведется о программе «автокредит по двум документам» и программе «для подержанного авто».

К примеру, «РоссельхозБанк» предлагает сотрудничество с предпринимателями среднего и малого бизнеса по кредитной программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования».

Согласно условиям этой программы ставка по процентам не преодолеет отметку в 20%. Минимальное значение процентной ставки, на которую вы можете рассчитывать, составляет 9%.

Независимо от возраста машины коммерческого назначения, имеется однозначное условие, согласно которому заемщик обязан внести первоначальный взнос по кредиту. Финансово-кредитное учреждение в большинстве случаев перед выдачей займа, потребует один раз оплатить комиссионные за свои услуги.

Если разговор вести о грузовом транспорте с пробегом, комиссия составит порядка 3,5% общей суммы займа.

А если вы покупаете новый грузовой автотранспорт, то комиссионные составляют порядка 2,5% общей суммы денежных средств, которые были взяты в кредит.

В любом случае, эти оба варианта подразумевают, что размер комиссионных не должен превышать 7500 рублей.

Вы имеете право осуществлять погашение кредита на грузовую машину равными платежами (аннуитетными).

Согласно кредитному договору, финансово-кредитное учреждение позволяет погасить долг в полном объеме или частично без применения штрафных санкций.

Но здесь есть одно условие – размер закрытого прежде назначенного времени договора не может быть менее 30 000 рублей.

Вдобавок, банк имеет право в кредитном договоре прописать дополнительные моменты, которые имеют отношение к нарушению условий погашения займа.

К примеру, могут быть прописаны штрафные санкции за то, что клиент вносит платежи несвоевременно. Как правило, потребителю это грозит дополнительными двумя процентами от суммы займа. Учитывайте, что в каждой отдельной ситуации финансово-кредитное учреждение имеет право менять данный процент если вы нарушаете своевременность платежей, но в любом случае, банк не имеет право взимать штраф более 6000 рублей.

Если у потребителя будет желание, он может попросить у банка предоставление льготного периода от 3 месяцев до года.

В данный временной промежуток вы должны в обязательном порядке платить лишь проценты по займу.

Но банк, в любом случае, в одностороннем порядке будет принимать решение по данному вопросу.

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/kredit-na-gruzovoy-avtomobil/

Как взять кредит на грузовой автомобиль гражданам и организациям

Автомобили с повышенной грузоподъемностью крайне нужны в сферах бизнеса. Наличие такого авто воплотит мечты в реалии.

Для запуска классического бизнеса остается только одно — взять кредит на грузовой автомобиль на приемлемых условиях.

Потребность в грузовом транспорте часто возникает у предпринимателей и физических лиц которые только начинают собственное дело.

Соискатели кредита на приобретение грузовых машин составляют юридические лица или индивидуальные предприниматели. Вопрос с предоставлением финансирования облегчается тем, что некоторые банки работают на охват рынка и финансируют целеустремленных бизнесменов.

Кредит на грузовой автомобиль — нюансы оформления

Сегодня количество видов финансирования растет, по которым можно устойчиво развивать собственный бизнес. Для приобретения транспортного средства обратитесь в банк.

Стратегия проста: заявки на получение кредита лучше отравлять сразу в 2-3 кредитные учреждения.

Достаточный охват кредитных предложений повышает шансы на привлечение финансирования.

Для претендования на положительное решение кредитной комиссией, соответствуйте двум простым условиям:

  • Заявитель гражданин Российской Федерации;
  • География местоположения организации совпадает с регионом расположения кредитной организации.

Практика выдачи кредитных средств банками подтверждает предъявление требований к организации или физическому лицу который решил привлечь дополнительный источник финансирования.

Чтобы стать привлекательным заемщиком, организации нужны не менее пятидесяти человек. В случае с производством, требования повышаются — в штате нужны не менее ста человек.

Привлекательными заемщиками для банковского сектора продолжают оставаться предприниматели и юридические лица.

Выдача денег для приобретения грузового авто на условиях автокредита подразумевает соглашение с следующими правилами:

  • Процентная ставка в 2017 году на грузовую технику в диапазоне 15-18 процентов годовых. В числе обязательных условий оформления финансирования — оформление страхового договора по программе КАСКО. В случае если даже кредитные учреждения предлагают условия кредитования по программе ОСАГО, процентная ставка по кредиту в этом случае возрастает;
  • Действие программы кредитования не превышает десяти лет, срок финансирования традиционно составляет 1-5 лет;
  • Минимальный взнос в счет оплаты кредита составляет не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

Определение стоимости авто, которую приобретают на условиях кредитования, составляет 5000000 рублей. Повышение лимита не предоставляется возможным, за исключением случаев, когда компания предоставляет бизнес-план.

Как подать заявку на кредит на грузовой автомобиль

Стратегия привлечения финансирования за счет кредитов банковских учреждений заключается в предоставлении расчетов, на основе которых будет извлекаться прибыль действующих организаций. При подаче заявки изучите действующие правила программы кредитования.

Если соискатель под условия кредитования не подходит — недостаточные обороты или проблемная КИ, можно не терять время.

Сотрудники финансовых служб предприятий, испытывают трудности в согласовании требований кредитования ввиду несоответствия условиям действующих программ.

Банки отказывают в предоставлении кредитных средств на приобретение бу транспорта ввиду необъективной проработки коммерческого предложения.

Физическим лицам, которые претендуют на получение целевого кредита следует основательно подготовиться к разговору с представителем кредитного отдела, так как понадобятся справки о доходах полученные с места работы, и другие бумаги под условия программы финансирования.

Условия и требования к заемщикам — юридическим лицам:

  • Оформить кредит на приобретение грузовой техники в 2016 и в 2017 годах могут только компании, которые входят в категорию малого и среднего бизнеса. Если среднегодовая выручка компании, которая претендует на получение кредитных средств превышает 400 миллионов рублей — организация восполненит автопарк самостоятельно, а срок нахождения на рынке услуг или продаж должен быть не менее одного года;
  • Стандартные условия предоставления кредита на приобретение грузового транспорта составляет 3 года. Отхождение от установленных сроков проблематично;
  • Чтобы доказать состоятельность, компания заемщик предоставляет неоспоримые доказательства финансового состояния. Некоторые компании в стремлении превознести показатели проигрывают, так как информация поступает в банк от соискателей и тщательно проверяется;
  • Условия программ кредитования по приобретению грузовых авто не выгодны предприятиям, но учитывая популярность услуги, предприятия соглашаются на условия банков;
  • Требования кредитных учреждений невыгодные. Чтобы стать соискателем на приобретение автомобиля с грузовой платформой, докажите состоятельность на деле и приготовьте для банка первоначальный взнос — не менее 20 процентов стоимости транспортного средства, включительно с рынка подержанных авто. Компании склоняются к приобретению бу авто с пробегом на условиях лизинга.

Кредитование физических лиц

Ввиду того, что граждане не соревнуются по доходам с организациями, потенциальные владельцы тягачей входят в зону риска для банков.

Согласно программам кредитования, для физических лиц условия жестче:

  • Повышенные ставки процента, до 26;
  • Минимальный взнос для получения финансирования варьируется в пределах 10-30 процентов. конкретный размер зависит от выбранного банка;
  • Обязательное страхование объекта по программе КАСКО, приобретаемого на кредитные средства.

Сумму заемных средств предоставляют только по условиям специальной программы. В некоторых банках выдают кредит до 6 миллионов рублей. При этом без ограничений на производителя грузового авто.

Допускают наши или иностранные авто. Ввиду того что аннуитетные платежи выше средних доходов россиян, банки разрешают предоставлять альтернативные сведения по доходам (дополнительный заработок).

Условия кредита на грузовое авто для предпринимателей

Нагрузка на индивидуальный бизнес при приобретении грузовых транспортных средств зависит исключительно от типа машины.

Автобусы, специальная техника или грузовая техника приобретаются на выгодных условиях по программе специального кредитования. Коммерческий транспорт, который получен на условиях возврата средств, оправдывает себя быстро.

При этом банк рассматривает заявки соискателей по направлению использования объекта кредитования средством получения дохода для компании.

Требования к предмету договора кредитования

Изучение условий кредитования остается на усмотрение выгодоприобретателя. Большинство банков, которые предоставляют услуги кредитования, стремятся к прозрачности ценовой политики.

Естественно, кредитный спец отклонит заявку на рассмотрение займа по причине сильного износа авто, который будет эксплуатироваться на территории Российской Федерации.

Стоимость транспортного средства определяется условиями действующей программы. Стандартный лимит привлеченных денежных средств не превышает пяти миллионов рублей.

Список моделей транспортных средств определяется внутренней политикой Сбербанка.

Предложения банков

Государство заинтересованно в развитии малого и среднего предпринимательства, что рождает интерес в развитии программ кредитования. Сегодня условия для развития собственного дела на основе покупки транспортного средства выгодны.

Условия кредитования подбираются с учетом того, что программы финансирования будут выгоднее партнерства на условиях вхождения в состав учредителей.

Расчет кредитного института основывается на том, что окупаемость транспортного средства, приобретенного на условиях кредитования, составит не больше года. Редко экономический эффект наступит раньше.

Какие банки дают кредиты на приобретение грузового транспорта:

Покупка новой специализированной машины на условиях Сбербанка это вариант для рассмотрения. Программа финансирования называется «Бизнес-Авто» Москва.

Направленность программы — строгий целевой порядок — приобретать авто по задумке заимодавца планируется на условии расширения бизнеса.

Покупка грузового авто в кредит потребует предоставить бумаги, подтверждающие статут юридического лица и кредитоспособность. Размер ставки погашения заемных средства начинается с 13 процентов годовых.

Группа компаний ВТБ 24 предлагает условия выдачи кредита на расширение автопарка компаний по ставке 18 процентов.

Предприятиям, которые оказались на пороге кредитного учреждения, необходима готовность внести первоначальный взнос размера не менее 20 процентов стоимости автомобиля.

Транспортное средство оценивается силами кредитного учреждения.

Где взять кредит на грузовой автомобиль для коммерческого использования

Соискатель кредитных средств вправе подбирать коммерческий транспорт по усмотрению.

Конкретные требования к состоянию авто и году выпуска определяют спецы кредитного отдела кредитного учреждения.

Если техническое состояние машины не удовлетворяет условиям действующей программы кредитования, от такой покупки придется отказаться.

Часто представители административного аппарата компаний игнорируют предложения действующих финансовых работников или сотрудников бухгалтерии.

При подсчете расходов будущих периодов предложения по приобретению грузовых авто на условиях лизинга выгоднее целевого кредита по условиям гашения процентов и налоговой нагрузки.

В каждом случае, условия приобретения в финансовых учреждениях сравнивать опытному аналитику.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kredit-na-gruzovoi-avtomobil/

Как взять кредит на грузовой автомобиль

Зачастую предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, что подталкивает на мысль о покупке в кредит. Особенно это касается транспортных организаций, поскольку на приобретение грузовых автомобилей необходима немаленькая сумма.

На сегодняшний день получить автокредит на грузовик может только:

  • Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • Предприятие, у которого работает не более 50 человек, а на производственных компаниях не более 100 человек, причем организация должна работать более полугода;

Чаще всего банки могут отказать тем фирмам, которые изготавливают алкогольную или табачную продукцию, а так же тем, которые загрязняют окружающую среду.

Автокредитование на грузовой автомобиль, как правило, предоставляется на 1-2 года, а первоначальный взнос будет составлять от 30% полной стоимости автомобиля.

Оформление производится только через автосалон, а выплаты кредита должно производить предприятие.

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

  • Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;
  • Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит.

Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее.

Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

  • На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;
  • Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;
  • Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;
  • Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;
  • Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

  • Привлекательное ценообразование;
  • Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;
  • Наличие различных требований к залогу;
  • Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

  • Документ подтверждающие полномочия руководителя;
  • Учредительные документы;
  • Бухгалтерские документы и выписки со счетов;
  • Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Какую грузовую технику лучше приобрести

Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

  • Новый
  • Подержанный
  • Отечественный
  • Зарубежный

Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

  • Потребляемость топлива;
  • Стоимость авто;
  • Практичность на дороге;
  • Надежность;
  • Стоимость обслуживания;
  • Доступность запчастей, в случае поломки;

К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно.

Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить.

При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря.

Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

  • Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.
  • Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.
  • На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.
  • Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.
  • Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.
  • Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.
  • Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.
  • Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.
  • На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

  • Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.
  • Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.
  • Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

  • Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

  • Название банка Процентная ставка
    ВТБ 2417,00% – 17,99%
    Европа Банк14,50% – 19,50%
    АКБ Барс19,90%
    Росевробанк17,00% – 18,00%
    • Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

    При выдаче кредитов на авто бывших в употребелении, большинство банков выдвигает особые требования к приобретаемому транспорту:

    • Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.
    • Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.
    • В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.
    • Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

    Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам».

    Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования».

    Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%. Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту.

    Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств. Так, если грузовые машины в кредит будут новыми, то комиссия составит около 2,5% общей суммы займа.

    Если речь идет о машинах с пробегом, то комиссия будет равна 3,5%. Но размер комиссии в обоих случаях не должен быть больше 7 500 рублей.

    Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций.

    Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей. Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий.

    Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением.

    Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

    При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

    Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Дата добавления: 14 декабря 2016 г.

    Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gruzovoe-auto.php

    Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц (кредит на авто) – под залог, в Сбербанке, без справки о доходах, без первоначального

    Сейчас в банках России можно просто получить ссуду для любых целей. Необходимо ли вам приобрести технику или сделать ремонт, купить машину, банки вам помогут.

    Если у вас есть бизнес, особенно связанный с грузоперевозками, то не всегда имеются деньги, чтобы купить новое авто. Но оформить заем на частника легче, чем на ЮЛ или ИП.

    Для чего ИП необходима новая машина

    Основанием спроса на покупку новой грузовой машины есть рост личных служб логистики, износ прошлого транспорта или потребность в услугах грузовой техники.

    Есть несколько тонкостей для получения автомобильного займа ИП на данный вид транспорта:

    • Всякая грузовая техника стоит намного дороже, чем легковые машины, значит, нужен значительный доход, о котором будут свидетельствовать документы.
    • Для конкурентоспособности нужно владеть рядом грузовиков, что увеличивает размер автомобильного кредита, который может стать существенным обременением для предприятия.

    Получение займа для малого бизнеса

    Среди разных предпринимателей есть один вопрос, как приобрести грузовик в заем. Чтобы получить кредит на грузовые автомобили, нужно владеть структурой, которая будет иметь постоянный и доходный бизнес, а также явную стратегию развития на близкое будущее.

    Перед выбором транспорта нужно выбрать надежного кредитора, который вас не предаст.

    На что нужно смотреть при выборе кредитного учреждения:

    • в каком положении на кредитном рынке находится выбранная вами кредитная организация;
    • насколько давно банковское учреждение сотрудничает с малыми и средними предприятиями;
    • сотрудничество финансовой организации с физическими и юридическими лицами;
    • присутствие специальных программ, которые дают возможность получить льготный заем;
    • присутствие хороших предложений для ИП.

    После выбора банковской организации нужно выбрать из всех продуктов организации один, который подойдет под условия:

    • заманчивое ценообразование;
    • доступность ряда бумаг, которые нужны для кредитования;
    • присутствие разных запросов к залогу;
    • хорошие условия для досрочной выплаты кредита.

    Ряд бумаг обычно зависит от выбранного предложения, но основными есть такие:

    • бумага, которая свидетельствует о полномочии руководителя;
    • учредительные бумаги;
    • бумаги из бухгалтерии и выписки со счетов;
    • бумаги на залоговое имущество.

    При совете у кредитора в банковской организации вам предоставят все необходимые данные, в том числе, и ряд бумаг, которые нужны для оформления, чтобы клиент мог оценить свой потенциал на получение и возврат денег.

    : Особенности гос поддержки

    Какая техника лучше

    Купить грузовой транспорт не составит большого труда, нужно определить вид транспорта и по каким запросам его выбирать.

    Есть четыре вида автомобиля:

    • автомобиль б/у;
    • новый;
    • зарубежный;
    • отечественный.

    Подбирая автомобильный заем на грузовой транспорт, нужно учитывать несколько особенностей, которые помогут выбрать нужный транспорт, который нужен для вашей организации:

    • сколько он потребляет топлива;
    • цена автомобиля;
    • практичность в пути;
    • надежность;
    • цена на обслуживание;
    • доступность деталей.

    Например, грузовые автомобили компании Mercedes пользуются спросом среди грузоперевозок. Детали на них найти легко. Трудно выбрать детали для последних моделей, ведь у них другая модификация, чем у предыдущих.

    Стоит ли приобретать с пробегом

    Приобретение нового авто не всегда доступно компании, ведь он может стоить очень дорого.  А вот приобрести подержанный грузовик в заем можно. При покупке такого автомобиля нужно посмотреть, нет ли неисправностей у кузова, иначе деньги будут потрачены зря.

    На что нужно обратить внимание при покупке подержанного грузовика:

    • настоящий пробег автомобиля. Спидометр сейчас можно скрутить. Но менее 20 тысяч км он не изобразит, а для грузовика это маленькая величина. Стоит осмотреть техническое состояние авто;
    • спросите у продавца, попадал ли автомобиль в аварию, есть ли у него какие-нибудь ранимые места. Для определения состояния подвески и тормозов нужно проехаться на автомобиле;
    • скорости на КП должны легко переключаться, без сторонних звуков;
    • люфт на руле не должен быть выше 25 градусов. На коробке не должно быть лишних звуков;
    • проехав некоторое расстояние, нужно посмотреть в мотор, трансмиссию и КП. Подтеки масла или инных жидкостей расскажут вам о неоправданности покупки;
    • тщательно осмотрите сидение и обшивку;
    • дверь должна плотно закрываться, без трудностей раскрываться и закрываться. Если будут проблемы, то кабина может быть искривлена из-за аварии;
    • посмотрите на раму, она должна быть ровной;
    • на дисках не должно быть неровностей, трещин, вмятин и следов выпрямления. Прожектор не должен быть глубиной меньше 1 мм.

    Автокредит на грузовой автомобиль для физического лица

    Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц выдается банковскими организациями на таких условиях:

    Процентная ставкаВеличина кредитаРазмер ссуды, которую выдает банк
    От 9 до 20 процентовОт 45 тысяч до 5 миллионов рублейНе больше 70 процентов от цены автомобиля

    Кредитное учреждение может попросить у клиента привести поручителей либо предоставить залог. В его качестве может выступить сам автомобиль, который есть в собственности у физического лица.

    Выплату взятой в заем суммы денег можно осуществлять как одинаковыми суммами, так и по особому графику, который составляется с учетом персональных потребностей. Большинство банковских организаций сейчас не запрещает досрочную выплату и не накладывает за нее дополнительных штрафов на клиента.

    Какие банки предоставляют

    Сейчас предприниматели могут взять кредит на пополнение автомобильного парка и развитие бизнеса в многих компаниях. В частности, в Сбербанке.

    Учреждения, в которых можно получить  автокредит на грузовик

    Название организацииПрограммаПериод кредитованияПроцентная ставкаПервый взнос
    СбербанкБизнес-автоДо 8 летОт 13,6 процентов10 процентов
    РоссельхозбанкЦелевая программаДо 7 летОт 14 процентовОт 15 процентов
    Рост БанкАвтокредит на грузовикиОт полугода до 7 летОт 8,9 процентовОт 10 процентов

    Сбербанк предлагает малому бизнесу предложение Бизнес-авто, которая ориентируется на специальную технику, коммерческие и грузовые автомобили.

    По этому предложению можно купить легковые коммерческие авто, грузовики класса С, прицепы и полуприцепы.

    Доступна и спецтехника для проведения стройки и дорожных работ.

    Период кредитования здесь может достигать 8 лет, самая маленькая ставка будет равняться 13,6 процентам. Первый взнос составит всего 10 процентов, что меньше, чем в коммерческих организациях.

    Займы в Россельхозбанке на грузовые автомобили представляет целевая программа, по условиям которой кредиты дают под залог приобретаемой техники. По условиям этого предложения предприятие может купить автомобили разного назначения, в том числе и грузовые авто.

    Период возврата займа будет равняться 7 годам, первый взнос составит от 15 процентов от цены приобретаемого транспорта. Предприниматель, который желает взять заем, должен принести подтверждение регистрации предприятия, его Устав и другие бумаги.

    Автомобильный заем от Рост Банка доступный не только предприятиям, но и частникам. Процентная ставка по этому предложению начинается от 8,9 процентов, это одна из самых маленьких ставок.

    Период возврата долга варьируется от 6 месяцев до 7 лет. Заемщик должен быть возрастом от 21 до 55 лет. Купить можно новый и подержанный автомобиль через автомобильные салоны.

    Порядок оформления

    1. Изучив условия займа для приобретения грузового автомобиля, предприниматель должен собрать нужные бумаги и отправить заявку в финансовую организацию.
    2. Будет назначено время собеседования, по его результатам банковская организация решит, предоставлять ли данному клиенту заем на его бизнес.
    3. Кредитное учреждение имеет право просить клиента принести любые бумаги о работе компании, поэтому документы следует привести в порядок пораньше.
    4. Кредит может оформляться без справки о доходах.

      После одобрения заявки вы можете подобрать транспорт в салоне. Оформляется соглашение кредитования и страховое соглашение по КАСКО.

    5. Клиент вносит первый взнос, после этого соглашение, страховка и квитанция предоставляются в банковскую организацию. После оформления кредитного соглашения средства поступают в салон, а грузовой транспорт стает залогом по займу.

    Банковские организации персонально, по своему усмотрению, разрабатывают положения по автомобильному кредитованию грузовых, коммерческих автомобилей или разной специальной  техники для всех категорий клиентов.

    Поэтому перед оформлением  автомобильного кредита на грузовик, физическим лицам необходимо изучить нюансы кредитного соглашения, разных предложений, чтобы выбрать необходимый вариант.

    В последнее время автомобильные кредиты на покупку грузовиков пользуются спросом у физических лиц, что увеличивает конкуренцию между банками и упрощает условия получения займа. Кроме того, если у вас положительная история кредитования, банковская организация предложит вам разные акции и скидки.

    Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil-dlja-fizicheskih-lic.html

    Портал Закона
    Добавить комментарий