Можно ли взять автокредит без залога?

Содержание
  1. В каком банке самый выгодный кредит под залог машины?
  2. Какие банки выдают кредит под залог машины? ↑
  3. Как оформить? ↑
  4. Виды ↑
  5. Под залог машины без ПТС
  6. В Москве
  7. Под залог кредитной машины
  8. Требования к заемщикам ↑
  9. Список необходимых документов ↑
  10. Процентные ставки ↑
  11. Максимальная и минимальная сумма ↑
  12. Сроки кредитования ↑
  13. Способы погашения ↑
  14. Преимущества и недостатки ↑
  15. Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто
  16. Где можно получить автокредит с плохой КИ под залог авто
  17. В банке
  18. У дилера
  19. Риски кредиторов
  20. Улучшается ли КИ при примерном погашении долга
  21. : Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?
  22. Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля
  23. Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля
  24. Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля
  25. Автокредит с плохой историей
  26. Автокредит без залога автомобиля
  27. Без первоначального взноса
  28. Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля – советы
  29. На каких условиях можно получить займ
  30. Передача ПТС
  31. Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

В каком банке самый выгодный кредит под залог машины?

Можно ли взять автокредит без залога?

При поиске кредита на крупную сумму без подтверждения факта трудоустройства, суммы доходов заемщику нередко приходится рассматривать тарифные планы, требующие для оформления предоставление того или иного обеспечения. Причем одним из приоритетных направлений является кредитование под залог автомобиля или ПТС.

Такие варианты есть у Сбербанка, ВТБ24 и у других банков. Предоставляют займы и частные ломбарды, хотя в большинстве случаев наиболее выгодны условия именно в банках.

Денежные займы под залог ликвидного имущества привлекают заемщиков пониженными процентными ставками и большими максимальными суммами.

Банки также предпочитают выдавать деньги под залог, т.к. в этом случае они несут заметно меньше рисков, поэтому и предлагают заемщикам более выгодные программы кредитования.

Если заемщик хочет взять кредит под залог машины, то он должен быть готов к таким условиям:

  1. Возраст автомобиля должен быть не старше 5 лет для отечественных марок или 10 лет для иномарок (китайские модели обычно приравниваются к российским).
  2. Требуется страхование транспортного средства по системе КАСКО с включением рисков «Угон» и «Ущерб».
  3. Максимальная сумма кредита составит не более 70-90% от стоимости оценки авто (в зависимости от конкретного банка).

В большинстве случаев обязательным является соответствие заемщика требованиям банка (возраст, постоянная регистрация и т.д.).

В остальном система кредитования под залог не отличается от потребительских тарифов.

Какие банки выдают кредит под залог машины? ↑

Несмотря на очевидные плюсы кредитования под залог ликвидного имущества, далеко не каждый столичный банк предлагает такую услугу.

Преимущественно под залог машины выдаются кредиты для покупки непосредственно залогового транспортного средства.

Это дает почву для развития частного кредитования с помощью системы ломбардов, банки же занимают в этой системе незначительную долю.

Из наиболее известных банков, которые предоставляют возможность взять кредит именно под залог машины, стоит отметить Ай Мани Банк, Ак Барс Банк, Сбербанк, ВТБ24.

Наименование банкаПроцентная ставка, %Сроки, месяцевСумма, рублей
Ай Мани Банкот 21,5от 12 до 60от 100 тыс.
Ак Барс Банкот 16,5от 12 до 60от 50 тыс.
Сбербанкот 19,5от 12 до 120от 50 тыс.
ВТБ24от 12,57от 12 до 84от 180 тыс.

Преимущественно кредитные предложения подразумевают выдачи займов в российских рублях.

Максимальная сумма зависит от платежеспособности. Так, кредит под залог машины сбербанк выдает вплоть до 5 000 000 рублей.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог машины несколько отличается от программ для потребительского кредитования, но они не столь критичны.

Общая схема, применяемая в большинстве случаев, выглядит следующим образом:

  • выбрать банк, где условия максимально устраивают заемщика;
  • заполнить анкету-заявление с указанием предмета залога;
  • при получении предварительного одобрения организовать оценку транспорта;
  • оформить страховку КАСКО по предложенной банком программе (нередко сумму страхования предлагают включить в выдаваемый кредит);
  • подписать кредитный договор и передать ПТС на авто для хранения в банк.

Оценкой автомобиля может заниматься специалист самого банка или нанятый заемщиком независимый оценщик.

При желании получить максимально возможную оценку стоит при обращении в банк привести машину в порядок – устранить видимые дефекты и т.д. После передачи ПТС банку продажа, обмен или повторный залог машины будет невозможен.

Подать заявку проще всего через интернет, это можно сделать с домашнего компьютера, в удобное для заемщика время (вечером, в выходной день).

И только после одобрения идти в банк для оформления уже бумажных документов и подписания кредитного договора.

Виды ↑

Машина в отличие от квартиры, коттеджа или иной недвижимости в качестве залогового имущества имеет свои особенности.

Так, зачастую владелец продолжает пользоваться ею, что, несмотря на требования о наличии страховки КАСКО от повреждений, создает банку дополнительные риски.

Поэтому не все готовы предложить такой вариант, требуя ставить авто на стоянку и не пользоваться им до момента возврата задолженности.

Под залог машины без ПТС

Требование о предоставлении машины на ответственное хранение может быть связано с нежеланием кредитора ждать пока будет выплачена страховка в случае ДТП и кражи авто.

Вполне логичным такая позиция выглядит, если заемщик запрашивает крупную сумму (в несколько миллионов, например).

Преимущественно банки стараются «идти навстречу» своим клиентам и ограничиваются требованием только ПТС, это означает наличие обременения на продажу или обмен авто, а пользоваться машиной можно в прежнем режиме.

В Москве

Под залог своего транспортного средства денежный займ можно взять не только в банках, но и в ломбардах.

Все зависит от условий, предоставляемых тем или иным кредитором, а также объективных возможностей оформления кредита.

Например, если заемщик имеет не самую лучшую кредитную историю, то в банках ему могут отказать даже при наличии для обеспечения займа залогового имущества.

Другой вариант – сам заемщик не хочет пока обременять себя «официальными» займами, а планирует их брать на иные цели, например, деньги, взятые под машину, предназначены в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит.

В таком случае более выгодным станет обращение именно в ломбарды, коих в Москве большое количество.

Под залог кредитной машины

На практике встречаются ситуации, когда владельцы автомобилей, переданных в залог могут обратиться в ГИБДД и восстановить якобы утраченную ПТС.

По этой причине не всегда удается получить кредит путем предоставления одного только этого документа, но такое происходит только в случае, если на руках у заемщика дубликат ПТС.

Банк либо откажет в предоставлении денежного займа, либо потребует передачи машины на ответственное хранение, чтобы заемщик не мог самостоятельно распоряжаться ей и не продал технику другому владельцу.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличие в схеме оформления кредита под залог автомобиля, требования к заемщикам остались практически прежними.

Причем многие банки придерживаются тех же правил, что и при обращении за потребительскими кредитами.

Общие моменты выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в городе/регионе, где происходит оформление;
  • возраст от 18-22 до 55-65 лет (пенсионерам многие банки дают кредиты только при существенных ограничениях).

Наличие справок о доходах или копий трудовой книжки (трудового договора) обычно не требуется, но в некоторых случаях их могут запросить.

Например, если кредитная история у заемщика история содержит данные о регулярных просрочках или сумму кредита очень большая (свыше миллиона).

Список необходимых документов ↑

Стандартный перечень документов, который предоставляют заемщики для получения тех или иных потребительских кредитов, в случае наличия обеспечения в виде машины, будет дополнен правоустанавливающими документами на транспортное средство.

Пакет будет составлен следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт);
  • паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СР) на авто, предоставляемое в качестве залога;
  • справка о доходах (на усмотрение банка).

Как правило, копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем, банк не требует, однако, заемщик должен быть готов к дополнительной проверке в случае запроса им большой суммы.

Процентные ставки ↑

В отличие от потребительских тарифов для кредитов под залог применяются значительно меньшие процентные ставки.

Причиной тому являются меньшие риски банков и заметно большая ответственность заемщиков, стремящихся добросовестно погашать долги перед кредитом и сохранить свое имущество.

По аналогии с потребительскими кредитами ставка зависит от следующих факторов:

  • срока – чем он больше, тем выше ставка;
  • кредитной истории заемщика – для зарплатных клиентов обычно ставка ниже.

Более подробно о зависимости ставки от различных условий стоит узнать у кредитора.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Если максимальная ставка кредита практически не ограничена, все зависит только от того, какую сумму может ежемесячно выплачивать заемщик, то минимальные суммы имеют достаточно высокую планку.

Меньше, чем 50 000 -100 000 рублей не оформляет ни один банк, т.к. меньшие суммы проще получить по одной из стандартных схем, без обеспечения.

Да и сами заемщики обычно не интересуются маленькими кредитами, предпочитая оформить как можно больше, раз уж банк позволяет это сделать.

Сроки кредитования ↑

В зависимости от условий банка-кредитора можно встретить различные предложения по максимальному сроку кредитования, начиная от стандартного диапазона в районе от 1 года до 5 лет, заканчивая достаточно долгосрочными – 7-10 лет.

Повышенный срок может понадобиться для уменьшения размера ежемесячного платежа в случае оформления крупного кредита.

За счет этого можно уменьшить как требования к заемщику, так и максимальную сумму кредитования.

Способы погашения ↑

В зависимости от возможностей, предоставленных банком-кредитором, способы возврата долга по кредиту могут отличаться. Тем не менее, имеется ряд вариантов, применяемых преимущественно всеми банками.

Наиболее распространены следующие способы:

  • оплата наличными в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в банке-кредиторе;
  • безналичное перечисление со счета в любом другом банке;
  • платежные терминалы и банкоматы с поддержкой платежей в пользу кредитора;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и другие.

При выборе того или иного варианта стоит иметь в виду, что возможно наличие комиссий. Их придется оплачивать отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа, причем некоторые банки могут взимать комиссию даже при оплате в кассе самого банка.

Преимущества и недостатки ↑

Залоговые программы кредитования имеют только один недостаток – у заемщика должно быть какие-либо ликвидное имущество, которое устроит банк в качестве обеспечения для получения им денежного займа, например, достаточно новый автомобиль. В остальном же наблюдаются только очевидные плюсы.

Наиболее востребованы следующие преимущества:

  • можно получить кредит наличными на большую сумму;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • необязательны справки о доходах и подтверждение факта трудоустройства;
  • отсутствие финансовых претензий со стороны банка в случае прекращения выплат ежемесячных платежей.

Достаточно реализовать залоговое имущество, за счет вырученной от его продажи суммы погасить всю задолженность и полностью закрыть кредит.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-mashiny.html

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения нового или подержанного автомобиля при недостаточности собственных денежных средств.

При принятии решения о выдаче кредита на покупку автомобильного транспорта рассматриваются такие вопросы, как среднегодовой уровень подтвержденного документами дохода и кредитная история потенциального заемщика, которая отражает ранние взаимоотношения человека с кредитными учреждениями.

Можно ли получить автокредит, имея плохую кредитную историю, читайте далее.

Все современные банки, микрофинансовые организации и иные кредитные учреждения подключены и обязаны вести единую базу (Бюро кредитных историй), в которой отражается информация обо всех гражданах, когда-либо получавших заемные денежные средства.

В базу вносятся следующие данные:

  • ФИО и паспортные данные заемщика;
  • дата получения и выплаты долга;
  • наличие/отсутствие задержек по выплатам ежемесячных платежей и так далее.

На основании указанных данных и составляется кредитная история гражданина:

  • если все заемные средства были возвращены в указанные кредитным договором сроки (ранее указанных сроков), то кредитная история считается хорошей;
  • если во время выплаты кредита возникли какие-либо проблемы, то кредитная история считается испорченной.

Основной причиной ухудшения кредитной истории (КИ) являются неоплата или несвоевременная оплата платежей по выданному займу, причем на КИ действует не только факт задержи выплаты, но и сроки, на которые произведена задержка:

  • если оплата поступает в течение 3 – 5 дней после истечения указанного срока, то вина заемщика является легкой и не препятствует дальнейшим отношениям с кредиторами;
  • при наличии систематических просрочек сроком до 1 месяца кредитная история считается испорченной, и получить займы в дальнейшем можно только с дополнительным обеспечением (залогом, поручительством и так далее);
  • при наличии более длительных просрочек заемщик относится к категории «проблематичных» и получить автокредит в дальнейшем практически невозможно.

Иными причинами порчи КИ могут быть:

  • ошибки, допущенные сотрудниками банковских организаций. Данный фактор практически исключается, если оплата задолженности производится через банк, в котором ранее был получен займ и увеличивается, если оплату производить через сторонние организации.

Элементарные ошибки при проведении платежа, перечислении денежных средств и так далее могут привести к образованию задолженности и порче КИ.

  • длительность прохождения оплаты. Для осуществления денежного перевода, в соответствии с правилами работы банков, требуется от 3 до 7 рабочих дней. Чаще всего переводы зачисляются непосредственно в день осуществления, но указанные сроки являются нормой.

Если в переводе возникли задержки, то и денежные средства не поступят на счет заемщика в требуемое время, что и приведет к ухудшению кредитной истории.

  • умышленные действия третьих лиц. К базе «Бюро кредитных историй» имеют доступ множество различных граждан, что и может привести к умышленному искажению имеющейся о гражданине информации. Такие ситуации случаются крайне редко, но имеют место быть;
  • мошеннические действия третьих лиц. Мошенничество может возникнуть в результате утраты или умышленного хищения паспортных данных гражданина и использования их для получения кредитов. В такой ситуации гражданин не знает о существовании задолженности, а мошенниками не производится оплата долга.

Где можно получить автокредит с плохой КИ под залог авто

Выдачей автокредита занимаются такие организации, как:

В каждой ситуации перед принятием окончательного решения производится проверка кредитной истории. В каких организациях можно получить средства на приобретение движимого имущества с плохой КИ, и на каких условиях?

В банке

В Москве и иных регионах Российской Федерации за получением автокредита с испорченной кредитной историей можно обратиться в следующие банки:

Наименование банкаУсловия автокредитования при плохой КИ
Максимальная сумма, руб.Срок автокредитования, мес.Процентная ставка по автокредиту, % годовыхДополнительные условия
Восточный1 млн.13 – 59от 19 (определяется индивидуально)— приобрести можно новые или подержанные автомобили;— залог приобретаемого авто (оформление КАСКО не требуется)
Ренессанс Кредит700 00024 – 60от 11,9(зависит от перечня предоставляемых документов и категории заемщика)— наличие минимального ежемесячного дохода (12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей для иных регионов РФ);— минимальный рабочий стаж — 3 месяца
СКБ банкМаксимальная сума зависит от уровня дохода заемщика и определяется индивидуально36 – 120от 17,9— залог автомобиля;— при сумме кредита более 5 млн. рублей обязательно поручительство
Совкомбанкопределяется индивидуально в каждом случае12 – 60от 11— приобрести можно авто российского или китайского производства в возрасте до 10 лет или иностранного производства в возрасте до 17 лет;— автомобиль будет являться залогом по автокредиту;— автострахование КАСКО;— первоначальный взнос

Итак, при наличии плохой КИ банками предлагаются менее выгодные условия автокредитования, а именно:

  • сниженная сума выдаваемых денежных средств;
  • увеличенная процентная ставка (в среднем автокредиты в 2018 году выдаются под 8% – 10% годовых);
  • необходимость дополнительного обеспечения возвратности заемных средств в виде залога приобретаемого движимого имущества.

Для оформления автокредита в банке потребуется предоставить перечень документов, в который в зависимости от выбранной кредитной организации, могут быть включены:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ, который наряду с паспорт подтверждает личность потенциального заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • справку о получении дохода и его размере;
  • справку с места работы о стаже;
  • договор купли-продажи и ПТС на приобретаемый автомобильный транспорт;
  • страховой полис КАСКО.

Кроме этого банками, как правило, предъявляются определенные требования к заемщику:

  • возраст. Получить автокредит можно с 20 – 21 года и до 70 – 75 лет;
  • наличие прописки в регионе расположения одного из офисов кредитной организации;
  • наличие постоянного места работы и определенного стажа.
[link] Про кредит под залог авто в автоломбарде рассказывается в статье: кредит под залог авто в автоломбарде.

Про выкуп авто в залоге у банка читайте здесь.[/link]

У дилера

Более выгодные условия кредита на приобретение движимого имущества могут предложить официальные дилеры автомобилей:

  • максимальная сумма ограничивается исключительно стоимостью приобретаемого автомобиля и дополнительных опций;
  • срок автокредитования определяется индивидуальными условиями;
  • процентные ставки могут составлять от 8% в год;
  • первоначальный взнос может полностью отсутствовать;
  • предлагаются различные программы кредитования (например, в качестве первоначального взноса можно использовать старый автомобиль, по истечении срока кредита авто можно вернуть и так далее).

У каких дилеров можно оформит кредит в 2018 году:

ДилерыУсловия кредитования
Начальный взнос, в % от стоимости автоМаксимальная сумма, руб.Срок, мес.
БМВСтандартная программа:
От 157 млн.До 60
Индивидуальная программа:
От 15Не ограниченаДо 60
ТойотаОт 30Определяется стоимостью автомашины12 – 60
ФольксвагенОт 201 150 00012 – 36
МерседесОт 20Ограничена стоимостью приобретаемого авто12 – 60

Продолжение таблицы:

ДилерыУсловия кредитования
Процентная ставка, % годовыхДополнительные условия
БМВСтандартная программа:
От 18Возможность оформления автокредита с остаточным платежом в 55%
Индивидуальная программа:
От 15 (при получении кредита в рублях)От 9 (при получении кредита в валюте)Только новые автомобили
ТойотаОт 15,9— можно приобрести новые или подержанные автомашины;— возможно оформление без КАСКО;— за досрочное погашение комиссия не взимается
ФольксвагенОт 7,5 (при предоставлении максимального пакета документов)— залог
МерседесОт 7,9 (зависит от суммы первоначального взноса)— залог;— КАСКО

Риски кредиторов

Почему в большинстве банков заемщик получает отказ при наличии плохой кредитной истории?

У кредитора при выдаче займа ненадежному клиенту повышаются риски, наиболее популярными из которых являются:

  • риск полного или частичного невозврата выданных денег. Чтобы снизить возможность невозврата автокредита принимается дополнительное обеспечение в виде залога движимого имущества (поручительства в некоторых ситуациях);
  • риск не сохранности залогового автомобиля. Даже при обязательном залоге есть риск, что авто в период использования заемщиков утратить свою рыночную стоимость, например, при ДТП или хищении. Чтобы снизить риск не сохранности автомобиля требуется оформление КАСКО на весь период действия кредитного договора, причем получателем страхового возмещения по рискам «Полная гибель» и «Хищение» является кредитор;
  • мошенничество. Полностью обезопасить себя от мошеннических действий не может ни одно кредитное учреждение. Однако предоставление более широкого пакета документов для получения автокредита и получение кредита в офисе банке (не в режиме онлайн) может привести данный риск к минимальному параметру.

Улучшается ли КИ при примерном погашении долга

Можно ли улучшить свою кредитную историю? Если КИ испорчена по независимым от заемщика причинам (ошибки банковских работников, задержки в переводе денежных средств и так далее), то для исправления требуется обратиться в суд.

Если в испорченной КИ виноват заемщик, то для ее исправления необходимо:

  • погасить все имеющиеся кредитные задолженности. Для погашения больших сумм можно использовать, например, рефинансирование автокредитов;
  • открыть счет (депозитный счет) в выбранном кредитном учреждении, что повысит доверие к клиенту;
  • получить микрокредит в любой микрофинансовой компании и погасить его в установленные сроки;
  • приобрести в кредит какой-либо недорогой товар (товарные кредиты выдаются в большинстве магазинов техники, одежды и так далее) и своевременно его погасить;
  • оформить кредитную карту и не допускать просрочки по платежам.

Таким образом, получить автокредит можно даже с испорченной кредитной историей, но допускать задержки по нему крайне рискованно, так как банк или иное кредитное учреждение имеет право использовать залоговый автомобиль за покрытия задолженности.

[link] Образец договора залога автомобиля между физическими лицами найдёте в статье: образец договора залога автомобиля между физическими лицами.

О том, где взять кредит под залог автомобиля, смотрите на странице.

Про правила обгона на перекрестке по главной дороге узнайте из этой информации.[/link]

: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto.html

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг.

Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях.

В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей.

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита.

Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет.

При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше.

Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=RvNCh8J19vo

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту.

Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей.

При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум.

В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность.

Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной.

Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд.

Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне.

Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать.

Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится.

На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории.

Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya.html

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля – советы

  • 1 На каких условиях можно получить займ
  • 2 Передача ПТС

Практически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога.

Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга.

На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка.

На каких условиях можно получить займ

В зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.

Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны.

Портрет идеального заемщика:

  • возраст 21-75 лет;
  • российское гражданство с постоянной или временной регистрацией;
  • трудоустроен не менее 3-6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть больше одного года;
  • документы – анкета, заявление, паспорт (военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС), копия или выписка из трудовой книжки. При первоначальном взносе свыше 30% — подтверждать трудоустройство и доходы по заработной плате не нужно;
  • обоснование доходов в виде справки 2 НДФЛ либо по образцу, предложенному банком;
  • пенсионеры к заявлению прикладывают справку ПФР о ежемесячной выплате, ИП – декларацию по налогам.

Обратите внимание: в случае выдачи кредита на покупку автотранспорта с пробегом, заемщик обязан подтвердить стоимость машины на авторынке отчетом об оценке.

Условия автозайма:

  • использовать заемные средства можно на любой автомобиль импортной или отечественной сборки, в том числе и на подержанный;
  • длительность кредитного договора – от 3-х месяцев до 7-и лет;
  • первый взнос – не менее 10 %;
  • кредитный процент зависит от валюты договора – от 11% в российских рублях, от 7%, если денежные средства выдаются в евро или долларах;
  • каждый банк на свое усмотрение устанавливает нижний и верхний порог лимита выдаваемых денежных средств;
  • погашение основного долга и процентов осуществляется каждый месяц равными траншами;
  • неустойка за несоблюдение сроков – от 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа;
  • гашение автокредита происходит без взимания комиссионных платежей и возможно, как с первого платежа, так и с другого (например, с 3-го).

Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита.

Передача ПТС

Отдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.

Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи.

Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия.

https://www.youtube.com/watch?v=RFtE-OXlicE

На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов.

Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает.

Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт.

И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт.

Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта:

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля: условия получения и передачи документов на машину Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так.

Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

Кредиты под залог авто в популярных банках

кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

Совкомбанк – Кредит «Под залог автомобиля»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 17%

от 150 000 до 1 млн

до 5 лет

Возраст заемщика: от 20 до 85 лет; официальное трудоустройство.

Возраст авто не старше 19 лет; исправное; не в залоге; не под автокредитом.

https://www.youtube.com/watch?v=dZruuA5Ox3s

Восточный банк – Кредит «Наличные под залог автомобиля»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 19%

от 100 000 до 1 млн

до 5 лет

Возраст заемщика: от 21 до 76 лет; стаж / стабильный доход не менее 3 мес.

Возраст авто не старше 10 лет для иномарок / 3 лет для российских, китайских, индийских марок.

Возрождение – Кредит «Залоговый»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 19%

от 500 000 до 10 млн

до 5 лет

Ак Барс – Кредит «Потребительский (с обеспечением)»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 19%

от 10 000

до 5 лет

Уральский Банк реконструкции и развития – Кредит «Под залог транспортного средства»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

20,00%

от 250 000

до 5 лет

10 кредитов под залог автомобиля с низкими ставками

кредитов под залог автомобиля с самыми низкими на сегодня процентными ставками в Москве.

Энерготрансбанк

Кредит «На индивидуальных условиях»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 14% до 17%

от 300 000 до 5 млн

до 8 лет

Премьер Кредит банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 14% до 22%

от 30 000 до 125 млн

до 3 лет

Банк Акцент

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 14% до 60%

от 50 000 до 3 млн

от 6 месяцев

Банк Александровский

Кредит «На любые цели – 48 часов»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 13,9% до 23,1%

от 100 000 до 10 млн

до 7 лет

Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 13,5% до 19,5%

от 60 000 до 3 млн

до 5 лет

НоваховКапиталБанк

Кредит «На потребительские нужды (с обеспечением)»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 13% до 36%

от 301 000 до 125 млн

до 25 лет

ЛокоБанк

Кредит «Локо-Люкс Выгодный Отличный»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 12,9% до 17,4%

от 300 000 до 5 млн

до 7 лет

Банк Прайм финанс

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 12% до 20%

от 30 000 до 70 млн

до 5 лет

Банк Славия

Кредит «На любые цели»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 11% до 20%

до 15 млн

до 5 лет

Объединенный резервный банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 10% до 24%

от 50 000 до 50 млн

до 5 лет

Кредиты под залог авто без справок о доходах

Кредиты под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах.

Восточный банк

Кредит «Наличные под залог автомобиля»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 19% до 32%

от 100 000 до 1 млн

до 5 лет

Иваново

Кредит «Ничего лишнего»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 17,9% до 23%

от 100 000 до 2 млн

до 5 лет

Генбанк

Кредит «Автозалог»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 17,9% до 19,9%

от 50 000 до 5 млн

до 4 лет

Совкомбанк

Кредит «Под залог нового авто»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 17% до 19%

от 50 000 до 1 млн

до 5 лет

Проинвестбанк

Кредит «С залогом транспортного средства»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 16,5% до 27%

от 100 000

до 5 лет

Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых

Сумма, руб.

Срок

от 13,5% до 19,5%

от 60 000 до 3 млн

до 5 лет

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Условия и процентные ставки кредитов уточняйте у сотрудников банка.

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/avto/309-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Портал Закона
Добавить комментарий