Можно ли самостоятельно рассчитать автокредит?

Содержание
  1. Как рассчитать стоимость автокредита
  2. С первоначальным взносом
  3. Без первоначального взноса
  4. Формула
  5. Примеры
  6. Пример 1
  7. Пример 2
  8. Как рассчитать автокредит онлайн
  9. В Сетелем банке
  10. В Русфинанс банке
  11. В Газпромбанке
  12. В Райффайзенбанке
  13. Как узнать сумму платежей
  14. : Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?
  15. Как правильно рассчитать стоимость автокредита
  16. Как рассчитать автокредит самостоятельно
  17. Как рассчитать автокредит в Сбербанке
  18. Программы Альфабанка
  19. ВТБ
  20. OTП-банк
  21. Плюс-банк
  22. Unucredit
  23. Сетелем
  24. Как правильно рассчитать автокредит: берем водные данные для примера
  25. Авансовый платеж
  26. Аннуитет
  27. Регрессный (дифференцированный) график
  28. Переплата
  29. Дополнительные расходы
  30. Страхование
  31. Комиссии банка
  32. Стоимость услуг нотариуса
  33. Какой кредит выгоднее по результатам расчета стоимости
  34. Рассчитать автокредит (расчет кредита на авто) в 2018 году – на б/у авто, с первоначальным взносом
  35. Что нужно знать
  36. Как рассчитать автокредит
  37. На б/у авто
  38. С первоначальным взносом
  39. Без первоначального взноса
  40. Как это сделать онлайн
  41. ВТБ 24
  42. Газпромбанк
  43. Райффайзен
  44. Россельхоз
  45. Альфа
  46. Нюансы
  47. : Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?
  48. Рассчитать автокредит – ежемесячный платёж
  49. Советы, как правильно рассчитать автокредит
  50. Пример суммирования
  51. Как пользоваться онлайн калькулятором
  52. Ежемесячный платеж
  53. Плюсы и минусы

Как рассчитать стоимость автокредита

При выборе кредитного учреждения особое внимание уделяется условиям автокредитования.

К наиболее существенным условиям относятся: максимальная сумма займа, срок кредитования, процентная ставка банка, от которой зависит стоимость автокредита, дополнительное обеспечение возвратности заемных средств (залог, поручительство).

Как самостоятельно рассчитать стоимость автокредита, и какие данные потребуются для расчета, читайте далее.

Как правильно рассчитать автокредит? Для проведения самостоятельных вычислений потребуются следующие данные:

  • стоимость автомобиля. На основании данного показателя будет рассчитана сумма кредита, которая необходима для приобретения транспортного средства;
  • срок кредитования. Максимальный срок автокредита в большинстве кредитных организаций составляет 5 лет. Чем больший срок отводится для погашения задолженности, тем больше будет конечная стоимость автокредита;
  • процентная ставка кредитной организации. Как правило, размер процентной ставки для клиентов определяется индивидуально, исходя из таких параметров, как размер заработной платы, наличие дополнительного обеспечения, выбранная программа автокредитования.

На стоимость автокредита так же влияет необходимость страхования приобретаемого автомобиля. В большинстве случаев банки требуют страховать движимое имущество по КАСКО.

При этом стоимость страховки на весь период кредитования может быть включена в сумму кредита, что непосредственно приведет к увеличению общей стоимости получаемого займа.

С первоначальным взносом

Если программа автокредита предполагает обязательную уплату первоначального взноса, то для расчета стоимости займа потребуется знать сумму взноса, которую клиент готов оплатить.

Размер первоначального взноса, как правило, определяется банком в процентном соотношении к стоимости автомобиля и в среднем составляет 15% — 25%.

Чем больше сумма первоначального взноса, уплачиваемая клиентом за счет собственных средств, тем меньший процент по автокредиту сможет предложить банк.

Без первоначального взноса

Если автокредит выдается без первоначального взноса, то для расчета стоимости займа дополнительных данных не требуется.

Формула

Рассчитать стоимость автокредита по формуле достаточно сложно, так как не получиться учесть все начальные данные:

  • полную стоимость КАСКО за весь период кредитования;
  • комиссии банка и так далее.

Поэтому самостоятельно вычислить можно лишь приблизительную стоимость. Для расчета воспользуемся формулой:

S кредита = S ежемесячного платежа * N,

где

N – количество месяцев использования заемных средств.

Для расчета суммы ежемесячного платежа можно воспользоваться формулой:

S еж.п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле:

Sв = С/м,

где

С – сумма выдаваемого займа;
м – суммарное количество выплат по графику.

Сумма выплаты по процентам определяется по следующей формуле:

Sвпп = С*П/12,

где

С – сумма займа;
П – процентная ставка

Примеры

Приведем примеры расчета стоимости автокредита по представленным формулам.

Пример 1

Автомобиль, который клиент желает приобрести стоит 600 000 рублей. Заемщик выплачивает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства, то есть 120 000 рублей.

Кредитное учреждение согласно выдать займ на срок 5 лет (60 месяцев), при этом годовая процентная ставка составляет 15%.

Сумма займа составит

600 000 – 120 000 = 480 000 рублей

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу —

Sв = 480000/60 = 8000 рублей

Сумма процентов —

Sвпп = 480000*0,15/12 = 6000 рублей

Ежемесячный платеж без учета стоимости страховки и комиссии банка составит

8000+6000 = 14 000 рублей.

Полная стоимость кредита 14 000*60 = 840 000 рублей.

Пример 2

Клиент приобретает автомобиль за 350 000 рублей. Банковская программа не предусматривает оплаты первоначального взноса. Срок кредитования – 24 месяца, а процентная ставка 19% годовых.

Сумма займа при заданных условиях составляет 350 000 рублей.
Сумма ежемесячной выплаты по основным заемным средствам –

Sв = 350000/24 = 14 584 рубля.

Сумма начисленных процентов –

Sвпп = 350000*0,19/12 = 5 542 рубля.

Ежемесячный платеж –

14584+5542 = 20 126 рублей

Стоимость кредита составит

20 126*24 = 483 024 рубля.

Как рассчитать автокредит онлайн

Чтобы не производить сложные расчеты по формуле можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте выбранной кредитной организации.

[link] Какие документы нужны для автокредита в автосалоне, рассказывается в статье: какие документы нужны для автокредита.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей, читайте здесь.[/link]

В Сетелем банке

Сетелем банк предлагаем своим клиентам множество различных программ. При введении начальных данных в заданную форму программа автоматически определит перечень доступных предложений и рассчитает стоимость автокредита.

Например, предполагается покупка новой автомашины стоимостью 500 000 рублей. При этом сумма начального взноса составляет 100 000 рублей. Клиент предполагает получить кредит сроком на 5 лет.

По заданным условиям Сетелем банк может предложить следующие программы:

Например, Автокредит «Партнерский Промо» выдается под процентную ставку 15,5% годовых.

При этом ежемесячный платеж составит 9620 рублей, а переплата по кредиту составит 177 211 рублей, то есть общая стоимость автокредита составит

500 000 + 177 211 = 677 211 рублей.

В Русфинанс банке

Русфинанс банк так же предлагает несколько программ автокредитования клиентов, среди которых можно выделить:

  1. Форсаж (денежные средства выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства);
  2. Движ Ок (приобрести по программе можно подержанную иномарку);
  3. Отличная возможность (программа рассчитана на приобретение новых автомашин отечественного производства);
  4. То, что надо (деньги выдаются на покупки отечественных транспортных средств с пробегом).

Калькулятор автокредита, расположенный на сайте учитывает все существующие программы.

Начальными данными для расчета являются:

  • тип автомашины (новая, подержанная);
  • марка автомобиля;
  • стоимость;
  • размер начального взноса;
  • срок кредитования.

Например, клиент приобретает автомашину марки Chery, стоимость которой составляет 460 000 рублей. Первоначальный взнос – 20% или 92 000 рублей. Срок кредита – 36 месяцев.

Клиенту будет предложена специальная программа — Chery Finance, процентная ставка по которой составляет 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 13 676 рублей.

Стоимость автокредита составит

13676*36=492 336 рублей.

В Газпромбанке

С помощью автокредита от Газпромбанка можно приобрести новые и подержанные автомобили иностранного или отечественного производства. Кредитная организация так же имеет право выдавать автокредиты с учетом программы государственного субсидирования.

Ставки по кредитам варьируются 10,5% годовых до 16,5%.

При использовании онлайн калькулятора потребуется информация о:

  • стоимости автотранспорта;
  • наличии собственных средств, которые потребуются для уплаты начального взноса;
  • срока кредитования;
  • процентной ставке;
  • типе желаемого ежемесячного платежа (аннуитетный, дифференцированный);
  • дате начала выплат.

Например, в октябре 2018 года приобретается транспортное средство стоимостью 850 000 рублей. Для оплаты первоначального взноса имеются собственные средства в размере 250 000 рублей.

Предполагается, что кредит будет получен на 48 месяцев, а оплата ежемесячных платежей будет производиться аннуитетным способом при ставке в 13,5% годовых. Начало выплат – ноябрь 2018 года.

В результате подсчета получены следующие данные:

размер ежемесячного платежа16245, 79 рублей
переплата за автокредит179798,10 рублей
стоимость автокредита779 798,10 рублей

В Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает специальные условия кредитования для:

  • клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
  • клиентов, являющихся сотрудниками организаций – партнеров.

Остальные категории заемщиков могут получить автокредит на стандартных условиях.

При онлайн расчете стоимости кредита необходимо определить:

  • регион проживания клиента;
  • программу кредитования;
  • сумму займа;
  • срок кредитования;
  • наличие финансовой защиты;
  • первый месяц погашения долга.

Например, автомобиль стоимостью 650 000 рублей приобретается полностью за счет заемных средств. Производить оплату долга планируется в течение 60 месяцев.

Заемщик, проживающий в Московской области, не относится к специальным категориям граждан, которые могут рассчитывать на индивидуальные условия. Финансовая защита присутствует.

По заданным условиям получаются следующие результаты:

общая стоимость автокредита946 099,10 рублей
ежемесячный платеж15 776,23 рублей
предложенная процентная ставка15,9% годовых

Данное предложение подразумевает страхование жизни заемщика на весь срок кредита. Однако страхование жизни не является обязательным, и данный аспект поможет снизить общую стоимость кредита на сумму 87 230 рублей.

Как узнать сумму платежей

Все онлайн программы для расчета стоимости автокредита автоматически определяют и сумму ежемесячного платежа, которая складывается из следующих составляющих:

  • определенной суммы, которая зачитывается в счет погашения основного долга. Чаще всего параметр определяется как отношение общей суммы займа к количеству месяцев оплаты. Например, при сумме займа в 200 000 рублей, полученной на 24 месяца на погашение основной части долга будет направляться 200000/24=8333, 33 рублей;
  • суммы начисленных за определенный период использования процентов. Сумма процентов начисляется на остаток основных средств задолженности по кредиту.

Таким образом, ежемесячный платеж определяется как сумма средств, направляемых на погашение основного долга и процентов.

Например, сумма погашаемого основного долга ежемесячно составляет 12 000 рублей. Сумма ежемесячных процентов – 1200 рублей. Ежемесячный платеж при заданных условиях составит 13200 рублей.

К кредитному договору прилагается график платежей, в котором отражается не только дата погашения очередной части долга, но и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик обязан четко следовать предоставленному графику, в противном случае на него могут быть возложены штрафные санкции.

Расчет полной стоимости автокредита помогает определить сумму переплаты по займу и целесообразность приобретения транспортного средства. Рассматриваемый параметр является определяющим при выборе кредитного учреждения.

[link] Список автомобилей для автокредита с господдержкой 2018 года в ВТБ, найдёте в статье: список автомобилей для автокредита с господдержкой в 2018 году.

Как заполнить онлайн заявку на автокредит, смотрите на странице.

Про рефинансирование автокредита без КАСКО узнайте из этой информации.[/link]

: Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/kak-rasschitat-avtokredit.html

Как правильно рассчитать стоимость автокредита

Практика показывает, что только 10% пользователей автокредита умеют считать его фактическую стоимость (до того, как заем выдан).

Часто невнимание этому вопросу становится серьезной проблемой. Заем на покупку автомобиля может быть удобным, выгодным решением, но с ним надо уметь работать.

Начинается это умение со способности правильно рассчитать автокредит.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Самый простой сценарий – пройти на сайт выбранного банка и воспользоваться его калькулятором. В программе нужно указать процентную ставку, желаемый срок и стоимость машины (за вычетом авансового платежа, если он планируется).

Как рассчитать автокредит в Сбербанке

На сайте каждого банка применяется своя программа расчета. Все они похожи тем, что определяют только «чистую» стоимость финансовой услуги – размер процентов и комиссий, если те имеются. Есть и различия, с которыми надо уметь работать.

Возьмем для примера софт для расчета автокредита в Сбербанке (ссылка на софт). Здесь не просто считается сумма, но определяется размер займа при действующих доходах заемщика. Вы вводите:

  • требуемую сумму, 2,4 млн рублей;
  • свою доходность, 50 тысяч (если это программа с поручительством, то – и зарплату поручителя, 50 тысяч);
  • программа определяет, сколько банк сможет выдать под такие данные.

При доходе в 50 тысяч рублей заемщика и поручителя калькулятор предлагает максимум 780 тысяч.

Ежемесячный платеж по автокредиту – 26243,73 рубля, а общий объем уплаченных процентов за три года – 164774,23 или 21,14%. Эти 21,14% или 54924 рубля в год – стоимость кредита.

Общие расходы составят разницу между фактической и реальной стоимостью машины + страховка + 780 тысяч тело ссуды + 164774,23 рубля.

Программы Альфабанка

Более интересные условия автокредитования предлагают в Альфабанке. Здесь можно оформить кредит на новую или б/у машину и выбрать между программами с КАСКО или без него.

Размер платежа по займу в сумме 1 000 000 рублей, согласно данным калькулятора, будет варьировать в пределах 34172–38174.

То есть за три года чистая цена услуги составит 1,23–1,37 млн.

Дороже всего обойдется автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО. Его итоговая банковская стоимость составит почти 1,4 млн рублей за три года. Плюс, банк требует от 15% первоначального взноса.

ВТБ

В ВТБ-24 предлагается калькулятор для расчета по каждой программе и отдельно в зависимости от предпочтительных условий (быстрая выдача, по двум документам, тип транспорта). Удобно, что можно указать марку машины.

По каждой из программ заемщик выбирает новый или б/у авто. Есть отдельные продукты для коммерческого транспорта и потребительский нецелевой кредит.

Расчет производится для аннуитетного типа графика (погашение равными частями). При стоимости автомобиля 1 000 000, например, банк требует авансовый платеж от 20%. Если это программа Автолайт (простая выдача), то цена услуги составит 182908 рублей за три года. Как это рассчитать:

  • указываем заем 1 000 000 рублей и срок три года;
  • выставляем аванс на минимум (200 000);
  • КАСКО не включаем в сумму (хотя это можно сделать);
  • расчетный ежемесячный взнос – 27303;
  • умножаем 27303 на 36 месяцев, получаем 982908;
  • вычитаем отсюда размер ссуды (800 тыс. – миллион минус первоначальный взнос), итог – переплата 182908 рублей за три года или 60969 в год.

OTП-банк

Если машина нужна неновая, будет приобретаться с частных рук (многие такие условия по специальным целевым программам не кредитуют) или без авансового платежа, можно рассмотреть потребительский заем в ОТП-банке. Здесь тоже есть свой калькулятор, рассчитанный на 1 000 000 рублей максимальной суммы. Тактика действий сохраняется:

  • устанавливаем бегунок полоски на максимум (миллион рублей ссуды);
  • выставляем сроки (три года);
  • получаем ежемесячный платеж 32796 рублей.

Переплата – 180656 рублей за весь период или 18% от суммы займа (6% в год). Расходов на КАСКО или оформление залога не будет.

Но и претендовать на льготный автокредит не получится. Плюс, надо показать хороший доход, чтобы заем утвердили.

С вероятностью 90%+ банк захочет оформить страхование жизни заемщика (это еще 3–4% от размера ссуды к затратам).

Плюс-банк

Если ваши желания совпадают с требованиями к кредитуемым автомобилям по программам с господдержкой, стоит присмотреться к предложениям в Плюс-банке. Здесь много кредитных продуктов, а льготный заем выдается под 10% (это переплата на уровне 5,5% в год).

Есть калькулятор, который выдает выборку ежемесячных платежей по всем предлагаемым программам. С ним работать удобнее всего. Он и показал, что регулярная сумма взноса варьирует от 32290 до 42226 рублей. Переплата за три года по самой дорогой и самой дешевой программе: 520144 и 162427 рублей.

Unucredit

В Юникредит-банке калькулятор находится на самом видном месте и включает сведения о заемщике. Надо указать:

  • стоимость авто;
  • рассчитанный автокредит с остаточным платежом (размер ссуды за вычетом первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%);
  • свой возраст, пол, доход;
  • срок пользования.

Для покупки авто за 1 000 000 рублей (150 тысяч платим сами) за три года пользования надо заплатить 216788 рублей. Платеж в месяц – 29633.

Сетелем

В Сетелем-банке есть разбивка по маркам автомобилей. Финансовая организация плотно сотрудничает с производителями и часто предлагает уникальные программы от самого автобренда.

Для простой схемы выдачи (без государственной поддержки) платеж, согласно результатам программного расчета, составит 34806,27 рубля. Это ставка 15% и переплата за год 84341 (8%+). Чуть больше, чем у остальных, зато не требуется аванса.

Как правильно рассчитать автокредит: берем водные данные для примера

Такой подход позволяет рассчитать цену финансовой услуги в «чистом виде», без учета дополнительных расходов и переплат. Это удобно, но недостаточно, чтобы планировать затраты.

Хотя начать надо именно с этого – расчета графика погашений. Здесь важно сразу определиться с тремя условиями.

  • Стоимость автомобиля и сумма, которую заемщик может потратить на его приобретение (первоначальный взнос).
  • Возможностью получения автокредита с господдержкой (предполагает выбор из ограниченного числа марок и моделей, обязательный аванс 10–15%).
  • Предпочтительный график платежей.Он может быть регрессным или аннуитетным.

Для наглядности возьмем за основу конкретные условия автокредита.

  • Автомобиль стоит 2760000 рублей.
  • Авансовый взнос – 15%, 360 тысяч рублей.
  • Ставка банка 18% годовых, без участия в субсидиарной программе.
  • Ссуда – 2,4 млн (покупка авто стоимостью 2,76 млн с первоначальным взносом 15%).
  • Комиссия банка за резервирование средств, оформление документов и т. д. (зависит от программы) – 10%, разовая.
  • Автомобиль оформляется в залог у нотариуса.

Авансовый платеж

По возможности авансовый взнос стоит повысить. Преимущество данного инструмента – снижение суммы долга. А с ней – размера процентов, стоимости страховки на новый автомобиль и услуг нотариуса. В приведенном примере это первая крупная оплата заемщика, 360 тысяч рублей.

Аннуитет

Распространенный вариант графика – аннуитетный – предполагает автокредитование с графиком погашений равными суммами. Размер месячного взноса считается при помощи банковской программы.

Итоговая сумма (платеж) обычно округляется до целого числа. Потому последний взнос чуть больше или меньше регулярного.

Простой расчет автокредита аннуитетным графиком осуществляется на банковском калькуляторе с использованием специальных формул. Для нашего примера он составит 86766 рублей в месяц. Это сумма погашений по телу кредита и процентам.

Чтобы посчитать, насколько уменьшится после каждого взноса облагаемая процентом база, нужно узнать, какими будут ежемесячные проценты. При ставке 18% их сумма (первый платеж) считается так:

Сумма кредита * 18 / (100*12) = 36000 рублей. Это с авансовым платежом 15%.

То есть первый взнос 86766 рублей будет включать погашение тела в сумме 56766 рублей и процентов – 36000 рублей.

Сумма долга уменьшится до 2 343 234 рубля. Дальше проценты будут начисляться на нее (и меняться каждый месяц).

Регрессный (дифференцированный) график

Рассчитать погашения по дифференцированному графику, когда ежемесячно тело займа уменьшается на одинаковую сумму, проще. Для этого нужно взять сумму по договору:

  • 2,4 млн рублей, если сопроводительные расходы заемщик платит сам;
  • сумму, скорректированную на страховой взнос по КАСКО и 10%-ю комиссию банка, если клиент хочет включить ее в тело кредита. Для наших данных возьмем КАСКО стоимостью 7% размера ссуды (168 тыс. рублей). Заем составит 2 808 000 рублей (2,4 млн + 0,24 млн комиссия + 168 тыс. КАСКО).

Делим ее на количество месяцев пользования деньгами (3 года = 36 месяцев). Получаем ежемесячное погашение тела в сумме 66666,67 рубля при самостоятельной оплате страховки и 78000 рублей при включении смежных расходов в сумму кредита.

Ориентировочный график легко рассчитывается в Excel и выглядит так:

Где:

  • размер процентов рассчитывается для каждого месяца по остатку;
  • общая сумма взноса – это сумма платежей по телу и расчетных процентов;
  • даты не скорректированы по календарю (выходные дни, праздники), потому сумма при расчете в банке может несущественно отличаться.

Итоговый размер переплаты – 666 тысяч рублей. Это 27,75% от общего займа за три года.

То же сделаем для второй суммы (2,808 млн рублей): регулярный взнос по телу кредита составит 78 тысяч.

Переплата по процентам за три года –779,22 тысячи, те же 27,75%, но в абсолютных показателях это значительно больше.

Переплата

Процентная ставка – стоимость автокредита. Переплата – сумма денег, которую заемщик фактически заплатит за пользование услугой. Последняя может сильно отличаться под влиянием условий:

  • при досрочном погашении от суммы переплаты отнимаем размер расчетных процентов, которые вы должны были уплатить за весь срок с даты внесения остатка;
  • размер комиссии за досрочное погашение добавляется к переплате;
  • считать переплату надо в год. Для этого сумму в деньгах за весь период пользования делим на количество лет действия кредитного договора.

Дополнительные расходы

Чистая стоимость кредита – первый экспликат формулы. Помимо процентов, клиент платит:

  • страховку КАСКО (плюс личное страхование);
  • комиссии – разовые и ежемесячные;
  • за услуги нотариуса при оформлении автомобиля в обеспечение (залоговый договор).

Страхование

Стоимость КАСКО при автокредите составляет 7–10% от расчетной базы. Последняя принимается:

  • за размер кредита;
  • стоимость автомобиля в автосалоне.

Это единственный вид полиса, который банк вправе требовать. Но не единственный, которые финансовые организации практикуют. Второй вид страховки – личное страхование жизни при автокредите. Обойдется в 2,55–3% от суммы кредита.

КАСКО оформляется на один год, но должен лонгироваться до полного погашения долга. В сумму займа включают один страховой платеж (за год) или ежегодную премию за все годы . Во втором случае размер ссуды вырастет и проценты будут начисляться на увеличенную сумму.

Комиссии банка

Любая комиссия начисляется на первоначальную сумму выдачи – 2,4 или 2,808 млн рублей в приведенном примере.

Если это ежемесячная «надбавка» 0,5%, то каждый месяц к процентам вы будете переплачивать 12–14,4 тысячи рублей.

Даже если ставка снижена с 18 до 10%, переплата составит (для первого графика) не 666 тысяч, а 802 тысячи рублей. Разовые комиссии не так бьют по кошельку, но и их стоит избегать.

Стоимость услуг нотариуса

Стоимость нотариальной заверки договора залога отличается.

Тариф зависит от суммы сделки и определяется как фиксированная сумма и процент за услугу нотариуса. Последний составляет 0,1–0,3% от договорной стоимости залога.

Для приведенного примера возьмем тариф 5000 рублей + 0,3% от ссуды. Получится 13280 рублей.

Какой кредит выгоднее по результатам расчета стоимости

Подсчитав все будущие затраты при разных сценариях кредитования, вы можете выбрать выгодный вариант действий. Практика показывает, что дешевые кредиты – это:

  • займы с дифференцированным платежом (тело гасится быстрее, размеры процентов снижаются);
  • ссуды без комиссий (особенно ежемесячных);
  • залоговые кредиты с авансовым платежом от 10%.

Автокредит по госпрограмме для физических лиц позволит сократить переплату на 2–8% (зависит от стоимости авто). Срок имеет значение: чем он меньше, тем дешевле обойдется услуга.

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/kak-pravilno-rasschitat-avtokredit

Рассчитать автокредит (расчет кредита на авто) в 2018 году – на б/у авто, с первоначальным взносом

Прежде чем заключать договор автокредитования, заемщику необходимо прикинуть – а сможет ли он погашать обязательства, или же долговое бремя будет настолько велико, что от предложения лучше отказаться?

Чтобы узнать, какую сумму в месяц придется отдавать банку, необходимо рассчитать автокредит. Сделать это можно как самостоятельно, так и при помощи формул, через Excel, а также на сайте кредитных организаций.

Что нужно знать

Чтобы рассчитать автокредит, придется знать следующее:

  • размер первоначального взноса, выраженный в процентах от стоимости авто;
  • стоимость автомобиля;
  • сумма кредита (вычисляется как разность между стоимостью автомобиля и размером первоначального взноса, плюс различные дополнительные услуги, включаемые в сумму кредита – например, страховка КАСКО);
  • процентная ставка, выраженная в процентах годовых;
  • схема погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • комиссии и скидки банка – например, за открытие и ведение расчетного счета, за выдачу кредита, за перевод денег автосалону и др.

Как только все указанные выше сведения известны, можно приступать непосредственно к расчету. Делать это лучше всего, используя программное обеспечение – например, Microsoft Office Excel.

Как рассчитать автокредит

Кредитный калькулятор в Excel для быстрого расчета можно сделать самому .

Приведем пример расчета ежемесячного платежа по автокредиту с аннуитетной схемой погашения (кредитов с такой схемой сейчас большинство).

Для начала создадим новый документ Excel и назовем его “Расчет автокредита”. Полезно сохранить файл в какое-нибудь удобное место на компьютере и создать ярлык на рабочем столе.

На новом листе в ячейки B3, B5, B7 и B9 вводим наименование наших значений:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредита;
  • размер ежемесячного платежа.

Напротив каждого наименования, в столбце C в соответствующих ячейках, прописываем известные нам значения. Пусть банк выдает автокредит на следующих условиях:

 сумма 1 млн. рублей
 годовая процентная ставка 12 %
 срок кредитования 24 месяца

В ячейке C9, напротив наименования “Размер ежемесячных платежей”, вставляем функцию ПЛТ (жмем на кнопку fx в строке формул).

В открывшемся окне указываем следующие аргументы функции:

АргументЧто указывать
СтавкаЗдесь необходимо указать месячную ставку, то есть 12 % поделить на 12 месяцев. В нашем примере, в поле “Ставка” можно прописать формулу C5/12
КперКоличество периодов, то есть срок автокредитования, выраженный в месяцах (ячейка C7)
ПсКонечный баланс, то есть сумма кредита (ячейка C3)
БсНачальный баланс (прописываем 0)
ТипСпособ учета ежемесячных выплат. Большинство российских банков учитывают выплаты на конец месяца, поэтому вводим 0

Нажимаем “Enter” и получаем результат. Размер ежемесячного платежа составит 47073,47 рублей.

На б/у авто

Осуществление расчета для подержанной машины ничем не отличается от такового в отношении нового автомобиля.

Однако следует учесть, что кредитные продукты на покупку б/у авто отличаются:

  • повышенной процентной ставкой;
  • уменьшенными лимитами выдачи.

Все это необходимо отразить во время внесения данных в Excel-калькулятор.

С первоначальным взносом

Если автокредит выдается на условиях внесения клиентом определенной суммы в качестве первого взноса, при расчете придется учитывать еще и этот параметр.

Обычно величина первого взноса варьируется в пределах от 15 до 25 %. Если речь идет о программе с господдержкой, взнос может составлять 5-10 % от цены авто.

Прежде чем осуществлять расчет ежемесячного платежа, из стоимости автомобиля необходимо вычесть первоначальный взнос. Полученное значение и будет суммой кредита, от которой нужно отталкиваться при совершении расчетов.

Без первоначального взноса

Если автокредит выдается без первого взноса, банк предоставляет деньги в размере 100 % от стоимости автомобиля. Расчет производится в отношении полной суммы кредита, равной цене автомобиля, без каких-либо вычетов.

Как это сделать онлайн

Большинство кредитных структур позволяют произвести расчет прямо на официальном сайте, в режиме онлайн.

Для примера онлайн-расчетов возьмем следующие организации и проверим, в каких из них доступен онлайн-расчет:

  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхоз;
  • Альфа банк.

ВТБ 24

Калькулятор на сайте ВТБ 24 находится на странице каждого автокредитного продукта. Сначала нужно перейти на страницу нужного продукта – для этого:

  • переходим на сайт;
  • заходим на вкладку “Автокредиты”;
  • выбираем нужное предложение, к примеру, продукт “Автостандарт”.

И сразу приступаем к вводу данных в калькулятор:

  • какой автомобиль нужен – новый или б/у;
  • марка авто;
  • цена машины;
  • сколько клиент готов внести в качестве первого взноса (не менее 20 % от цены авто);
  • срок кредита;
  • будет ли оплачено КАСКО наличными или за счет кредитных средств.

Справа будут выведены нужные сведения:

  • размер ежемесячного платежа;
  • сумма кредита;
  • итоговая процентная ставка.

Газпромбанк

На сайте Газпромбанка отсутствует онлайн-калькулятор. Поэтому заемщик, выбравший данного кредитора, может воспользоваться иными способами расчета:

  • в Excel согласно представленному выше образцу;
  • уточнив размер ежемесячного платежа у сотрудника колл-центра, набрав номер единой справочной службы 8 (800) 100 – 07 – 01 (с городских и мобильных телефонов) или 0701 (с мобильных);
  • или же посетив ближайшее отделение Газпромбанка.

Райффайзен

В 2018 году Райффайзенбанк предоставляет только потребительские и жилищные кредиты. На странице каждого продукта есть вкладка “Калькулятор”, после перехода по которой откроется форма для ввода данных.

Расчет можно осуществить по желаемой сумме кредита или по имеющемуся размеру дохода. Также Райффайзен предоставляет возможность просмотреть и распечатать подробный график платежей.

Россельхоз

Россельхоз выдает кредиты на покупку новых или подержанных автомобилей зарубежного или российского производства. Взять можно до 3 млн. рублей при первом взносе от 15 %.

Калькулятор находится на странице соответствующего продукта. Потенциальному клиенту нужно ввести:

  • желаемую сумму автокредита (цена машины минус первый взнос);
  • срок кредитования (максимум – 5 лет);
  • уровень среднемесячного дохода в пределах от 10 тысяч до 1 млн. рублей;
  • способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • новый или подержанный автомобиль будет приобретаться;
  • дополнительные нюансы – является ли клиент зарплатным, надежным, будет ли покупать полис страхования жизни и др.

После вышеуказанных манипуляций система выдаст расчет:

  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • какую максимальную сумму кредита с указанным уровнем дохода и иными параметрами может взять заемщик;
  • какой максимальный ежемесячный платеж может быть с указанными параметрами.

Поскольку Россельхоз дает сведения о максимально возможной сумме кредита и максимально допустимом ежемесячном платеже, заемщик может сразу же пересчитать кредит, задав новые параметры (к примеру, увеличив сумму кредита или уменьшив срок).

Также есть возможность просмотреть помесячный график платежей, с детальной расшифровкой сумм основного долга и процентов.

Альфа

Рассчитать автокредит в Альфа-банке можно:

  • обратившись по номеру горячей линии 8 (800) 2000 – 000 и сообщив специалисту о желаемой сумме, сроке кредита, условиях кредитования (для владельцев зарплатных карт, для сотрудников корпоративных клиентов, стандартные условия);
  • или же обратившись в ближайший офис продаж (уточнить адреса отделений можно, зайдя на сайт Альфа и перейдя по вкладке “Отделения” на главной странице, не забыв выбрать регион).

Нюансы

При расчете автокредита в Excel можно сделать детализирование по периодам. Есть две полезные функции – ОСПЛТ и ПРПЛТ.

1-я вычисляет ту часть платежа, которая приходится на выплату тела автокредита, вторая же считает ту часть, которая приходится на банковские проценты.

К таблице, приведенной в начале статьи, предлагаем добавить небольшую “шапку” по следующему образцу:

Функцию ОСПЛТ нужно проставить в ячейку B17 по аналогии с функцией ПЛТ из примера в начале. Функция ПРПЛТ для вычисления процентов вводится аналогично. Растягиваем формулы до самого последнего периода (всего их 24 – согласно количеству месяцев погашения).

Останется добавить лишь столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячного платежа и размера остатка основного долга и процентов. Для этого в ячейки D17 и E17 необходимо ввести формулы с картинки и растянуть вниз до самого конца.

Итак, расчет автокредита можно произвести несколькими способами. Наиболее простой и доступный – зайти на официальный сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Если на сайте нет такой возможности, можно рассчитать самостоятельно при помощи Excel.

: Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Источник: https://bibiguru.ru/rasschitat-avtokredit/

Рассчитать автокредит – ежемесячный платёж

Каждый банк имеет в линейке кредитных продуктов займы на приобретение автомобиля. Это обусловлено популярностью таких кредитов у физических лиц.

С привлечением заемных средств можно купить автомобиль без пробега у официальных дилеров – каждый автосалон имеет несколько банков партнеров, а также не новое транспортное средство у частных продавцов.

Нестабильная финансовая обстановка не имеет негативного влияния на отечественный рынок новых и б/у автомобилей.

Как и раньше, владельцы стремятся к смене своего транспортного средства на более новое и современное, понимая, что затраты на покупку окупаются экономией в дальнейшем содержании и эксплуатации, поэтому данный вид кредитования имеет перспективы развития.

Рост конкуренции среди финансовых учреждений неизбежно приводит к удешевлению кредитов на покупку авто и создание более выгодных условия для клиентов.

Финансовые учреждения предлагают заем на автомобиль с различными условиями. Основными критериями, по которым клиент подбирает продукт, является срок кредитования и процентная ставка – от этого зависит объем выплат ежемесячно и размер переплаты.

Также существует несколько программ для покупки авто с привлечением средств банка, это такие предложения, как:

Кредит на автомобили, находящиеся в распоряжении банка или компаний-партнеровВ этом случае, обратившемуся предлагается ознакомиться с имеющимися моделями и выбрать интересующий вариант. Такой заем имеет лояльные условия – низкий процент и небольшой первоначальный взнос личными средствами покупателя.
Экспресс-заем на покупку автомобиляОформление и рассмотрение заявки происходит в короткие сроки, пакет документов при таком варианте минимальный, большинство заявок удовлетворяются. Обратная сторона такого кредита – высокая ставка и, следовательно,  значительная переплата.
Кредит без первоначального взноса
  • Величина средств, которые клиент должен внести самостоятельно не опускается ниже 10% стоимости автомобиля. Некоторые модели стоят недешево, и эта сумма не всегда есть в наличии у покупателя.
  • В таком случае выходом из положения может стать данный вид кредитования. Такие займы также характеризуются завышенной ставкой. Часто банки требуют дорогостоящее страхование в дополнение.
Рассрочка
  • Это вид кредитования, при котором на выданную сумму не насчитываются проценты. Фактически автомобиль предоставляется в долг покупателю.
  • Условия выгодные и предоставляются надежным категориям клиентов с высокой платежеспособностью и положительной кредитной историей, постоянным клиентам. Срок действия рассрочки не превышает шести месяцев.
Кредит по схеме buy-back
  • Подойдет клиентам, которые планируют пользоваться услугами одного автосалона. Особенность займа – оговоренная часть стоимости автомобиля (обычно это 20-40%) переносится на конец срока выплат.
  • При наступлении даты погашения клиент вносит деньги или продает авто салону, часть суммы при этом пуская на погашение а оставшееся в счет нового кредита на другой автомобиль.
ЛизингРаспространен среди юридических лиц. Автомобиль поступает в пользование компании, при этом выплаты производятся частями в течение оговоренного срока.

Каждый вид приобретения автомобиля выгоден при определенных условиях, поэтому выбор производится клиентом на основании личных потребностей и возможностей

Советы, как правильно рассчитать автокредит

Рассчитать автокредит можно, зная срок действия займа и процентную ставку годовых, однако в случае самостоятельных подсчетов не всегда можно учесть дополнительные платежи за обслуживание кредита, возможное снижение или повышение ставки, страховые взносы.

Каждый банк имеет официальный сайт, на котором представлен калькулятор кредитов. Этот инструмент позволяет правильно рассчитать сумму ежемесячных взносов, указав желаемые условия и данные. Уточнить все условия можно у работников банка, посетив любой филиал.

Некоторые займы предполагают возможность досрочного погашения.

В случае выплаты суммы долга ранее установленного срока можно сэкономить значительную сумму, нужно лишь вносить немного больше денег ежемесячно.

Наличие такой возможности следует уточнить у консультантов или найти в кредитном договоре.

Пример суммирования

На примере будет показано, как рассчитать автокредит самостоятельно, зная все условия.

Имеется автомобиль, цена которого 500 тысяч рублей. По условиям договора срок кредитования – 5 лет (60 месяцев).

Стоимость нужно разделить на количество месяцев, при этом получится ежемесячный платеж в счет погашения  основного долга, при условии, что разделение идет равными долями. В данном случае это 8333 рубля.

Если оговорен первоначальный взнос из личных средств, его стоит отнять от  расчетной суммы, как правило это величина 10-20%.

10% от оговоренной стоимости – 50 тысяч, следовательно к выплате останется 450 тысяч и ежемесячные отчисления по основному долгу и процентам будут ниже.

Далее к полученной сумме следует прибавить проценты (годовая ставка разделенная на 12) и дополнительные платежи. Обязательными при этом будут выплаты по КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика, плату за обслуживание банки назначают по своему усмотрению, как и другие виды комиссии.

Каждый месяц основной долг уменьшается на рассчитанную сумму, следовательно, снижаются и проценты. Краткосрочные кредиты более выгодны, так как процентная ставка начисляется за меньшее количество месяцев. Такая схема действует только при дифференцированном способе расчета начислений.

Стоимость автомобиля часто равняется годовому доходу покупателя.

Это значительная сумма, поэтому рассчитывать возможности по выплатам кредита следует тщательно, иначе радость от владения может омрачиться непомерными тратами.

Просрочка выплат грозит начислением пени и штрафов, ухудшению кредитной истории заемщика.

Автокредит с госсубсидией в 2018 году рассчитан на ограниченное количество заемщиков, поскольку на эту статью расходов заложено только 5 миллиардов рублей.

Что нужно знать о покупке авто в кредит без процентов — отвечают эксперты. Читайте по ссылке.

При самостоятельном расчете выплат сложно учесть все нюансы в виде дополнительных комиссий, платы за обслуживание. Страховые услуги могут предоставлять сторонние компании.

Часто кредитные калькуляторы на официальных сайтах банков и брокерских площадках не учитывают полный перечень дополнительных взносов.

Наиболее актуальную информацию о займе можно получить в выбранном банке. Консультанты подробно расскажут об услугах и условиях, предоставят данные о ежемесячных выплатах в зависимости от оговоренной суммы и срока.

Образец договора

Перед подписанием договора о займе следует тщательно его изучить.

Договор о займе регламентирует финансовые отношения с банком-заемщиком и содержит подробную информацию о порядке и размере расчетов

Как пользоваться онлайн калькулятором

Для расчета кредита при помощи онлайн калькулятора необходимо ознакомится с предложениями банка и выбрать подходящие условия, лучше делать это на официальном сайте учреждения. В поля инструмента вносятся необходимые значения, после чего производится расчет суммы выплат в месяц.

Предоставленные данные зависят от функционала калькулятора. В некоторых случаях можно получить расшифровку взносов по каждому месяцу срока кредитования, а также величину дополнительных выплат и страхования.

Ежемесячный платеж

Большинство банков требует к предоставлению документ, подтверждающий размер дохода заемщика. Это необходимо для определения платежеспособности клиента, учреждения стараются не допускать выдачу кредитов, если у заемщика после выплаты остается сумма менее половины дохода.

Размер ежемесячного платежа зависит от системы погашения, которая действует в банке:

Аннуитиентная системаВ этом случае общая сумма разделяется на равные доли, высчитывается процент и разбивается на весь год. Такая система наиболее прозрачна и понятна клиенту, однако может увеличить переплаты.
Дифференцированная системаОсновной долг также делится на равные части по месяцам, процент ежемесячно начисляется на остаток долга. Из этого следует, что выплаты за месяц уменьшаются, так как начисление процентов снижается пропорционально погашению основной части кредита. К концу срока займа сумма к оплате значительно снижается.

К данным расчета основного долга и процентов следует добавлять комиссии банка и страховые услуги.

Часто заемщики путают величину переплат с процентной ставкой за год, при этом суммы ежемесячных платежей могут в несколько раз превышать ожидаемые.

Для кредитополучателя более выгодным может стать дифференцированный метод начисления выплат. Экономии можно добиться путем досрочного погашения, если условия договора это позволяют.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредита – возможность купить авто мечты сразу, не прибегая к накоплению. Многие владельцы пользуются займом постоянно, обновляя и меняя транспортные средства, участвуя в программах трейд-ин и пользуясь другими преимуществами для постоянных клиентов.

Отличительная особенность займов на авто и плюс для кредитополучателей – отсутствие требований по поручителям. Гарантом сохранности будет купленное транспортное средство, защищенное страхованием КАСКО.

К главному минусу следует отнести переплаты по кредиту. В некоторых случаях необдуманный подход и неправильный выбор банка и кредита способен увеличить затраты вдвое.

Покупая новый автомобиль, следует понимать, что цена его в первые 3-5 лет использования стремительно падает на рынке, но это не  влияет на выплаты по кредиту. Это значит, что в итоге клиент все равно получит автомобиль, который стоит намного дешевле, чем было уплачено по кредиту.

Дополнительные расходы обусловлены требованиями банков по страхованию авто и владельца. Часто представители банка в автосалонах завышают ставку по кредиту на авто. Не лишним будет сверить оговоренные на месте условия с опубликованными на сайте банка до подписания договора.

При эксплуатации авто, купленного в кредит, банк может применять штрафные санкции за непрохождение технического осмотра, страхование в компаниях, не включенных в перечень рекомендованных и иные действия.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/rasschitat-avtokredit/

Портал Закона
Добавить комментарий