Можно ли получить автокредит под залог?

Содержание
  1. Автокредит под залог приобретаемого авто
  2. Как получить автокредит под залог автомобиля?
  3. Дополнительный пакет документов
  4. Порядок оформления документов
  5. Смена залогового имущества
  6. Советы потребителю
  7. Вас заинтересует:
  8. Автокредит под залог покупаемого автомобиля (кредит на авто) – с плохой кредитной историей, в Сбербанке, без первоначального взноса
  9. Требования банков
  10. : Как правильно брать кредит под залог
  11. Целевое использование
  12. Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля
  13. Особенности
  14. Кредит под залог авто или ПТС – условия предоставления в банках и автоломбардах, необходимые документы
  15. Что такое кредит под залог авто
  16. Под залог покупаемого автомобиля
  17. Кредит наличными
  18. Потребительский кредит
  19. Как взять кредит под залог автомобиля
  20. Требования к заемщику
  21. Требования к автомобилю
  22. Какие документы нужны
  23. Кредит под залог автомобиля в банке
  24. Сумма кредита
  25. Процентная ставка
  26. Автоломбард под залог авто
  27. Оформление и регистрация договора залога автомобиля
  28. : займ под залог автомобиля
  29. Выгодно ли брать кредит под залог автомобиля?
  30. Что собой представляет кредит под залог авто?
  31. История возникновения кредита под залог автомобиля
  32. Основные особенности кредита под залог автомобиля
  33. Минимальный пакет документов, который необходим для оформления кредита под залог автомобиля:
  34. Преимущества кредита под залог автомобиля:
  35. Кредит под залог автомобиля – наличными, какие банки дают
  36. Преимущества и недостатки
  37. Автокредит под залог приобретаемого автомобиля
  38. Личное авто остаётся у заемщика
  39. Какие банки дают кредит под залог авто
  40. Требования к автомобилю и заемщику
  41. Необходимые документы
  42. Порядок оформления
  43. : Автоломбард — Кредит под залог авто
  44. Ваши отзывы

Автокредит под залог приобретаемого авто

Можно ли получить автокредит под залог?

В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

https://www.youtube.com/watch?v=_cMdH7rryyQ

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Автокредит под залог покупаемого автомобиля (кредит на авто) – с плохой кредитной историей, в Сбербанке, без первоначального взноса

Кредиты под залог автомобилей в последнее время становятся одним из наиболее популярных видов займа. Для некоторых заемщиков, данная процедура невыгодна, так как средство передвижение остается под контролем финансовой организации, выдавшей кредит.

Однако для некоторых граждан это является единственным решением сложившейся материальной проблемы.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля представляет собой получение займа с определенной суммой сроком от недели до нескольких лет, направленного на приобретение транспортного средства. При этом заемщик должен выплатить проценты, начисленные на основную сумму денежных средств.

Приобретаемый автомобиль станет гарантией выплаты по займу. При этом он должен быть оформлен на заемщика. Для получения кредита не требуется подтверждение платежеспособности и наличие поручителей.

Залогом будет являться автомобиль и в случае неспособности или нежелании платить по кредиту, финансовое учреждение имеет право выставить его на продажу.

Преимущества кредита по залог приобретаемого автомобиля:

  • доступен выбор способа погашения задолженности;
  • возможность досрочного погашения задолженности или по частям;
  • сумма кредита может достигать 15 млн. рублей;
  • процент по кредиту составляет не более 80% стоимости транспортного средства.

Недостатками данного способа получения займа является конфискация машины в случае невыплаты долга и недоступность получения услуги в некоторых банках.

Требования банков

Каждое финансовое учреждение, которое предлагает автокредиты под залог приобретаемых автомобилей, предъявляет к заемщикам разные требования. По этой причине при желании воспользоваться данной услугой, стоит внимательно знакомиться с условиями ее предоставления.

В некоторых случаях кредитные организации могут выдать кредит с плохой кредитной историей, если клиент предоставит залоговое имущество. В данном случае гарантией будет выступать автомобиль, который станет собственностью компании при отсутствии выплаты по кредиту.

В основном банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть гражданином РФ и брать кредит в регионе своего проживания;
  • кредит должен быть выплачен в течение пяти лет;
  • требуется представить следующие документы: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и пр.;
  • уровень дохода клиента должен позволять совершать выплаты по кредиту, причем они не должны быть более половины его денежных средств;
  • трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем рабочем месте – не меньше полугода;
  • при плохой кредитной истории может потребоваться совершение первого взноса;
  • некоторые банки выдают кредиты для транспортных средств со стоимостью не ниже установленной;
  • залогом будет выступать приобретаемый автомобиль;
  • в некоторых случаях требуется наличие страховки на транспортное средство;
  • наличие поручителей в некоторых ситуациях.

В основном при выдаче кредитов с залогом в виде автомобиля не предъявляются завышенные требования. Например, преимущественное количество ссуд выдается без первоначального взноса.

Заемщик составляет договор, получает денежные средства и начинает погашать задолженность в предусмотренные сроки. Каждый банк имеет индивидуальную политику, поэтому его следует тщательно выбирать. Таким образом, можно занять средства на максимально выгодных для себя условиях.

: Как правильно брать кредит под залог

Целевое использование

Главной особенностью кредита под залог приобретаемого автомобиля, является то, что при получении денежных средств заемщик станет собственником транспортного средства. Однако оно будет находиться в залоге у финансового учреждения.

После того, как клиент получит документы на автокредит, и автомобиль будет поставлен на учет, он должен предоставить банку паспорт транспортного средства, который будет храниться в учреждение до полного погашения задолженности.

Такая процедура необходима банкам, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств. Если паспорт транспортного средства будет храниться в финансовой организации, владелец не сможет продать свой автомобиль и прекратить выплаты по займу.

Автокредит является целевым кредитом, ведь денежные средства заемщик получает на приобретение машины. Целевое использование является обязательным условием кредитного учреждения, поэтому реализация авто запрещена.

Залог движимого имущества является гарантией исполнения всех обязательств по использованию денежных средств и возврата заимствованной суммы с процентами.

Банки не действуют себе в убыток, поэтому при несоблюдении условий договора, они имеют возможность продать транспортное средство, для получения полагающихся им средств. Однако в некоторых ситуациях финансовые организации идут на уступки клиентам, если они теряют свою платежеспособность.

Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредитование существенно отличается от других видов получения денежных средств в долг. Заемщик имеет возможность взять ссуду в большом размере под невысокий процент. При этом банки предлагают различные программы, среди которых можно выбрать наиболее подходящую.

Просмотрев таблицу, представленную ниже, можно узнать, на каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в наиболее крупных банках России.

БанкПроцент годовойСумма кредита, руб.Срок
Сбербанк14 -16 %От 45 тыс. до 5 млн.До 5 лет
Газпромбанк12-15 %От 60 тыс. до 6 млн.До 7 лет
Альфа Банк14-18 %От 50 тыс. до 5 млн.До 6 лет
ВТБ 2414-18 %От 140 тыс. до 5 млн.До 7 лет

Статистика показывает, что практически все финансовые учреждения готовы выдать кредит под залог покупаемого автомобиля. Это объясняется тем, что риски потери капитала в данном случае будут минимальны.

Банки самостоятельно устанавливают нормы и правила по ограничениям на марку автомобиля, доход или возраст заемщика. Однако дополнительной уверенности им придает, возможность реализации транспортного средства в случае невыплаты задолженности клиентом.

Каждый банк, который имеет хорошую репутацию и осуществляет свою деятельность на протяжении длительного времени, предлагает по несколько программ автокредитования.

Наиболее популярным и крупным финансовым предприятием является Сбербанк. Он предлагает кредитование с автомобилем в качестве залога на минимальный срок в 3 месяца. При этом максимальный период пользования средствами может составить 5 лет.

Сумма кредита в зависимости от программы варьируется от 45 тыс. до 5 млн. рублей. Однако направить на выплату клиент может лишь 85% от стоимости приобретаемой машины. Если сумма не входит в установленные приделы, владелец авто может потратить средства на приобретение полиса КАСКО.

Стоит отметить, что годовая процентная ставка в Сбербанке будет равна 14,5% при минимальном сроке использования средств. При периоде кредитования от 1 до 3 лет, ее размер составит 15, 5%. Если автомобиль приобретается в кредит на пять лет, максимальная ставка будет равна 16%.

Льготное кредитование доступно для тех клиентов, которые пользуются услугами Сбербанка для получения заработной платы. При любом периоде пользования долгом, они имеют процентную ставку ниже на 1%, нежели предусмотрено общими программами.

Другие банки, которые представлены в таблице, предлагают не менее выгодные условия кредитования под залог автомобиля. Прежде чем воспользоваться предложением, стоит подробно ознакомиться с каждым из них. Таким образом, можно взять ссуду на выгодных для себя условиях.

Особенности

При невыплате задолженности, залог будет реализован по заниженной стоимости.

Клиенту стоит внимательно ознакомиться с договором о получение кредита, чтобы этого не допустить.

Программы некоторых финансовых учреждений могут содержать массу уловок, что приведет к потере выгоды, в пользовании рассматриваемой услугой.

Заемщику необходимо обратить внимание на требования банка к автомобилю, сумму кредита, годовую процентную ставку, наличие и размер первоначального взноса, период рассмотрения заявки и пр. Ему также следует учитывать, что условия кредитования должны соответствовать финансовым возможностям, чтобы избежать в дальнейшем продажи машины банком.

Клиентом банка должны производиться ежемесячные взносы на банковский счет в установленном размере.

Это следует делать своевременно, так как просрочки могут привести к значительным переплатам. Если увеличить срок действия договора, можно снизить сумму систематических выплат.

Однако стоит учитывать, что переплата в данном случае будет гораздо больше.

Обязательным условием при выдаче кредита под залог автомобиля является его страхование КАСКО или ОСАГО, которое имеет высокую стоимость. В некоторых финансовых учреждениях это требование отсутствует, однако процентная ставка в таком случае увеличивается.

Автокредиты под залог приобретаемого авто являются выгодной услугой для граждан, которые желают обзавестись личным средством передвижения, но имеют для этого недостаточно средств.

Многие банки предлагают воспользоваться услугами автокредитования, поэтому клиенты имеют возможности выбора подходящих программ. Масса достоинств подобного вида кредитования делают его все более популярным.

Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilja.html

Кредит под залог авто или ПТС – условия предоставления в банках и автоломбардах, необходимые документы

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина.

Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения.

Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца.

Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е.

с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто.

По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины.

При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке.

Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные.

Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

  • паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
  • справку о доходах;
  • справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО.

КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку.

Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью.

В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику.

Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства.

Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев.

В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение.

Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн.

Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок.

Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти.

Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет).

Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора.

После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
  • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
  • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
  • запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя.

Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет.

В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

  • мотоциклы;
  • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
  • машины В-класса;
  • водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность.

В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы.

В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

  • бумаги, подтверждающие его личность;
  • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
  • документы на закладываемое транспортное средство;
  • документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации.

Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк.

Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей.

Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах.

Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%.

Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства.

Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты.

По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная.

Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально.

Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу.

Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня.

Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина.

Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

: займ под залог автомобиля

Источник: http://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html

Выгодно ли брать кредит под залог автомобиля?

Порой бывают ситуации, когда у людей, даже неплохо обеспеченных, возникают трудности с бюджетными средствами.

Допустим, деньги нужны уже сегодня на решение вопросов, не терпящих отлагательств, а банки могут помочь с предоставлением кредита только через определенный срок времени, после процедуры оформления документов, проверки кредитоспособности заемщика и т.д. Плюс ко всему иногда требуется найти поручителей, а все эти действия требуют опять-таки времени.

Поэтому единственной альтернативой в решении денежных вопросов представляется лишь помощь в виде срочного кредита под залог автомобиля.

Попробуем разобраться, что такое кредит под залог автомобиля, в каких случаях заложенное имущество (авто) кредиторы могут конфисковать, какие проценты придется выплатить при возвращении кредитных денег и другие важные вопросы.

Что собой представляет кредит под залог авто?

Такой вариант кредитования, как и все остальные формы кредитов, представляет собой финансовую помощь заемщикам, когда деньги нужны срочно на непредвиденные нужды. Финансовая сделка, заключаемая между банком и заемщиком, в этом конкретном случае кредитования считается надежной и выгодной для обеих сторон.

Часто на месте банковских систем в качестве кредиторов выступают частные фирмы – автоломбарды, которые также занимаются ссудой денег под залог транспортных средств.

В частной компании наличные деньги можно получить за считанные минуты, так как большого пакета документов от заемщика не требуется, лишь наличие документов на владение автотранспортом и документ, удостоверяющий его личность.

Кредит под залог автомобиля может получить любой гражданин нашей страны, достигший совершеннолетия, независимо от своего пола, возраста, семейного положения, места жительства или места работы. Единственным условием является наличие собственного автомобиля, который заемщик предоставляет в залог до момента, когда полностью погасит денежный кредит.

История возникновения кредита под залог автомобиля

Эта форма кредитования получила свое «рождение» в США в середине прошлого века.

Американские банковские организации применили такую схему кредитования, и она оказалась успешной, быстро получила распространение и популярность среди широких слоев населения.

Затем эта форма кредитования «перекочевала» в Европу, а несколько лет назад стала популярной и на территории России.

Главные причины, которыми можно объяснить столь огромную востребованность кредита под залог авто у нас в стране, заключаются в следующем:

  • Рост благосостояния российских граждан и возможность иметь в каждой семье автомобиль, а иногда и несколько единиц транспортных средств на одну семью;
  • Масштабное развитие автомобилестроения, а также большой приток доступных импортных автомобилей в нашу страну.;
  • Официально разрешенное российским законодательством право считать автомобиль залоговым имуществом, которое может участвовать в различных финансовых операциях.

Основные особенности кредита под залог автомобиля

Оформить кредит под залог авто можно на любой период времени, в том числе и на несколько дней, как краткосрочную форму кредитования.

Чем меньше времени займет у заемщика погашение кредита, чем быстрее он возвратит деньги обратно в автоломбард или в банк, тем меньше ему придется переплатить по процентам.

Во время заключения договора на получение кредита между кредиторами и заемщиками обычно четко оговаривается срок погашения кредита. В зависимости от сроков ссуды и рассчитывается процентная ставка по кредиту.

В каждом конкретном случае составляется индивидуальная схема погашения кредита под залог автомобиля.

Кредит выдается заемщику лишь после проверки транспортного средства, оценки его номинальной стоимости.

Залог может выдаваться в сумме, которая не превышает 70% от стоимости автомобиля.

Эта сумма может незначительно колебаться в ту или другую сторону в зависимости от того, в какой организации берется кредит (банковской или частном автоломбарде).

Последние организации привлекают заемщиков условием полной конфиденциальности оформления кредита. Договор кредитования может продлеваться на любой срок, если заемщик не может в ранее оговоренные сроки выплатить всю сумму долга.

Минимальный пакет документов, который необходим для оформления кредита под залог автомобиля:

  • Обязательно во всех случаях наличие паспорта владельца авто или другое официальное удостоверение личности;
  • Паспорт на владение транспортным средством;
  • Свидетельство про регистрацию автомобиля в ТС;
  • Если заемщик не является владельцем автомобиля, он может получить кредит в случае предоставления нотариально заверенной доверенности на пользование транспортным средством.

Преимущества кредита под залог автомобиля:

  1. Оформить договор по кредиту и получить деньги можно в тот же день, когда подается заявка на кредит. Процедура упрощена до минимума в автоломбардах.

    При этом взятые под залог автомобили страхуются и ставятся до возвращения денег заемщиком на охраняемые автостоянки;

  2. Процентные ставки по автокредиту, по сравнению с другими формами кредитования, считаются самыми низкими и наиболее выгодными для заемщиков;
  3. По условию составленного договора кредитования владельцу транспортного средства гарантируется полная сохранность автомобиля до момента погашения кредита;
  4. Между кредиторами и заемщиками устанавливается прозрачность сделки, т.е. не существует никаких скрытых комиссий по кредиту;
  5. Для оформления кредита под залог авто не требуется наличия поручителей;
  6. Нет нужды предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ), поэтому заемщик может получить кредит, даже если он официально не устроен по месту работы;
  7. Взять кредит под залог автомобиля заемщик может на какие угодно нужды, даже для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Единственным недостатком кредита под залог является доля риска, которая может возникнуть, если заемщик обратится в сомнительную частную организацию, занимающуюся ссудой денег под авто. Чтобы не возникало таких рискованных ситуаций, нужно обращаться либо в банк, либо в автоломбард, надежность которого проверена временем и отзывами других владельцев транспортных средств, которые уже пользовались такой формой кредитования и успешно погашали кредиты. Все оформляемые документы по кредитным сделкам между кредиторами и заемщиками должны заверяться нотариально, только тогда они будут иметь законодательную правомерность.

Ключевые понятия: Заемщик, Первоначальный взнос, Получение кредита

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_3300.html

Кредит под залог автомобиля – наличными, какие банки дают

Кредит под залог автомобиля - наличными, какие банки дают

Одним из популярных видов займов в последнее время стали кредиты под залог автомобилей. Такая процедура выгодна заемщикам не в полной мере. Ведь следуя правилам, машина на время погашение находится под контролем финансового учреждения, которое выдало кредит.

Поэтому большинство банков придумало и запустило программу «кредит под залог» автомашины. Согласно данной схеме кредитования идет процедура оформления займа, а позже выдаются деньги, при этом транспортное средство остается в свободном пользовании владельца.

Кредит наличными под залог авто выдает большинство финансовых организации по всей России.

Если вы имеете транспортное средство, а нет денег. Или наоборот хотите купить машину, а средства отсутствуют, есть две составляющие: согласиться с происходящим или взять кредит под залог авто.

Преимущества и недостатки

Автокредит под залог машины – это определенная сума займа под проценты сроком от недели до нескольких лет. Количество кредитных средств определяется процентом от стоимости автотранспорта на рынке в день его оформления.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Гарантией выплаты по займу считается оформленное на вас транспортное средство либо приобретаемый автомобиль.

Такое условия является самым главным преимуществом данного вида кредитирования. Вам не надо искать поручителей или вносить в качестве подтверждения платежеспособности квартиру или дом.

Новая и только что приобретенная машина станет вашим залогом. В случае неспособности платить по кредиту и большой задолженности банк-кредитор имеет полное право отобрать транспортное средство и выставить его на продажу, а вырученные деньги пустить на погашение займа.

Преимущества автокредита под залог машины:

  • сами выбираете способ выплаты по займу;
  • можно платить как частями, так и досрочно погасить кредит;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей;
  • финансируемый процент до 80 % цены машины.

Минусы:

  • в случае невыплаты автомобиль конфискуют;
  • недоступность автомобиля (в некоторых банках).

Личное авто остаётся у заемщика

Сделка не осуществляется в случае нахождения автотранспорта под кредитом. Ведь по закону документами на машину распоряжается банк-кредитор.

В случае оформления автокредита под залог уже имеющейся машины и выполнения всех правил и норм кредитования транспортное средство возвращается к владельцу в полное распоряжение.

При нарушении условий договора и невылаты взятых наличных средств, либо неспособность рассчитаться за новый транспорт финансовая организация распоряжается им в своих целях и покрывает свои убытки.

Какие банки дают кредит под залог авто

Отличие автокредитования под залог транспортных средств существенно отличается от других видов. Суммы предоставляются большие, проценты низкие, а разнообразность программ, среди которых можно найти подходящую, не блещет.

Согласно статистике все финансовые организации согласны выдавать кредиты исключительно под залог покупаемого автомобиля.

Ведь риски банка в таком случае минимальны. Он сам устанавливает правила и нормы по ограничениям на возраст либо марки автотранспорта.

Уверенности банкам придает факт о реализации авто в случае невыплаты суммы по кредиту.
Все уважающие себя российские банки имеют в своем наличии несколько программ в данной отрасли.

Самое сильное финансовое предприятие — Сбербанк осуществляет кредитование сроком от 3 месяцев до 5 лет. А сумма, которая предоставляется заемщику на покупку скачет в пределах от 45 000 тысяч до 5 миллионов рублей.

Но производить выплаты кредитными средствами физическое лицо может не больше 85 % от цены покупаемого автотранспорта.

Когда сумма не входит в пределы данного количества процентов, то кредитные средства покупатель имеет право перевести на приобретение полиса КАСКО.

Годовая процентная ставка в сбербанке по автокредиту составляет 14.5 %. Если период выплаты от 1 до 3 лет – 15.5 %. Нужно будет заплатить 16 % годовых, при покупке авто сроком до 5 лет.

На льготное кредитование могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату в сбербанке. Им снижается 1 % от всей ставки на любой период.

Выгодный кредит под залог авто дает крупный российский банк ВТБ-24. Сумма займа составляет от 140 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Процент годовых – 14 – 18 %. Он зависит от первоначальной суммы, заплаченной заемщиком и сроков кредитования.

БанкПроцент годовых %Сумма кредита/ рублиСрок
Сбербанк14.5 %- 16.5 %От 45 тыс. до 5 миллионов рублейОт 3 месяцев до 5 лет
ВТБ 2414 % — 18 %От 140 тыс. до 5 миллионов рублейОт 3 месяцев до 7 лет
Альфа Банк14.5 % — 18 %От 50 тыс. до 5 миллионов рублейОт 1 до 6 лет
Газпромбанк12 %- 15 %От 60 тыс. до 6.5 миллионов рублейДо 7 лет

Требования к автомобилю и заемщику

Для осуществления покупки авто под его же залог необходимо соответствовать таким критериям:

  • наличие паспорта гражданина России
  • временная ил постоянная прописка
  • возраст на момент оформления от 21 до 65 лет
  • один год общего стажа на работе
  • иметь хорошую кредитную историю
  • обладать доходом, который полностью покроет кредит

Возраст автотранспорта является одной из самых существенных проблем, при данном виде кредитования. От года выпуска транспортного средства напрямую зависят шансы получить кредит. Не каждая машина может быть использована в качестве залога.

Конкретные цифры в различных финансовых учреждениях отличаются, но не существенно.

Следует отметить, что использовать можно как машины иностранных производителей, так и отечественный автопром. Кредит под залог авто без КАСКО на новый российский автомобиль получить сложно. Ведь существуют риски для банка, в случае попадание в ДТП заемщика.

Большинство банков страны не принимают в качестве залога иностранное транспортное средство старше 10 лет. Российский и китайский производитель идут на ровне, их машины в данном виде кредитования используются не больше пятилетнего возраста.

Необходимые документы

В обязательном порядке предоставить финансовой организации необходимый список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • справка о доходах (в зависимости от банка);
  • оформление страховки;
  • информация о трудоустройстве;
  • написанное вами заявление;
  • заполненная анкета.

Порядок оформления

Первым этапом для вас станет выбор банка и определение с кредитной программой, что будет выгодна. Необходимо внимательно изучить договор, который заключается с финансовым учреждением.

Следует обратить внимание на сумму возможного займа, годовой процент переплаты, всевозможные штрафы, способ выплаты.

Прочитать все досконально, как основы и то, что написано мелким шрифтом. Если возникают вопросы, стоит обратиться к работникам банка.

Далее необходимо собрать нужные документы для получения автокредита под залог. Их количество зависит от вида кредитной программы и финансовой организации предоставляющей вам данный займ.

В обязательном порядке необходимо заполнить заявку, анкету, сделать копии паспорта и взять с собой оригинал.

Когда пакет собран, надо заполнить бланк-анкету и написать заявление, где указывается возраст заемщика, его финансовое положение, трудоустройство, и обязательно наличие машины, которую предоставляете как залог.

В ином случая в заявке указывается в качестве подтверждение платежеспособности, покупаемое авто. Банк рассмотрит заявку в среднем за 3 дня. Автосалоны работают быстрее. У них это займет несколько чесов.

Следующим пунктом является заключение договора с финансовым учреждением. Необходимо внести первую плату (согласно условиям), процент в пенсионный фонд (0.3%).

Далее осуществляется процедура регистрации транспортного средства. Вам вместе с продавцом необходимо посетить ГАИ, и узаконить автотранспорт.

На руки будет выдан техпаспорт, который необходимо отдать финансовой организации в течение 10 дней, что выдала вам кредит. Стать его полноправным владельцем сможете после погашения долга перед банком.

После регистрации идет оформление залога автомобиля, как того, что покупается, либо предоставление стороннего, лично принадлежащего владельцу авто.

Нотариус заверяет этот договор согласно правилам кредитования. Оплата госпошлины составляет о.1 % от цены автотранспорта

Необходимым условием, которое ставят банки перед покупателем машины в кредит под залог машины – это полное страхование транспортного средства согласно КАСКО.

Процедура осуществляется для того, что бы обезопасить себя от финансовых затрат, в случае попадание в ДТП или другие непредвиденные ситуации.

После страховки, банк подписывает договор, а одна копия предоставляется вам. Следует внимательно изучить записанные данные и проверить правильность и корректность всей личной информации.

Необходимо изучить пункт о том, предоставляется ли банку право менять условия кредетования по ходу, и за каких условий.

Когда выполните все пункты, вам выдадут автокредит. Если в залог оставлена личная машина, по условиям кредитования вам либо предоставляется право на свободное пользование транспортом или авто стоит на стоянке, на территории банка.

В случае внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога, вы беспрепятственно можете пользоваться машиной.

Данный вид автокредитование очень популярен у среднего звена население. Кредит под залог авто без подтверждения доходов дает не большое количество банков.

Поэтому финансовые учреждение, которые предоставляют данный займ, пользуются большим спросом у населения. Максимальные суммы займа ничем не отличаются от стандартных программ кредитования, а вот проценты радуют.

Плюсов конечно больше. Но в случае невыплаты или просрочки подолгу, согласно условиям договору и процедуре оформления, вы лишаетесь не только потраченных денег, но приобретаемого транспортного средства. Перед покупкой необходимо взвесить все за и против данного вида займа.

: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

Портал Закона
Добавить комментарий