Можно ли получить автокредит без каско?

Содержание
  1. Автокредит без КАСКО — обязательно ли, рефинансирование, можно ли взять без каско
  2. Почему банки заинтересованы в КАСКО
  3. Особенности кредитования без страховки
  4. Условия
  5. Плюсы и минусы
  6. Альтернатива: КАСКО в кредит
  7. Список банков
  8. Как получить автокредит без КАСКО
  9. Как сделать правильный выбор
  10. Банковские уловки
  11. Как отказаться от КАСКО
  12. Как сэкономит на полисе КАСКО
  13. Последствия неуплаты КАСКО
  14. Автокредит без КАСКО на новый и подержанный автомобиль
  15. Зачем нужно делать страховку КАСКО на кредитный автомобиль?
  16. Можно ли отказаться от страхования по КАСКО при автокредите?
  17. Обязательно ли КАСКО при автокредите, если речь идет о втором годе кредитования?
  18. Автокредит без КАСКО – новый, ВТБ 24, можно ли взять, с пробегом, без первого взноса, какие банки дают, отказ, выгодный, бу
  19. Зачем страховка
  20. Важные вопросы по процедуре
  21. Особенности
  22. В чём отличия жёстких гарантий
  23. Сравнение: автокредит с и без КАСКО
  24. Предпосылки решения
  25. Как отказаться
  26. Если не платить
  27. Где оформить
  28. Плюсы и минусы

Автокредит без КАСКО — обязательно ли, рефинансирование, можно ли взять без каско

Можно ли получить автокредит без КАСКО?

Одним из наиболее выгодных кредитных программ на приобретение транспортного средства сейчас считается автокредит без КАСКО. Какие выгоды получает заемщик, оформляя подобную программу, и так ли она выгодна, как все думают?

Большинство финансовых организаций, предоставляя программы автокредитов, обязательным условием выдвигают приобретение страхового полиса КАСКО.

Подобное требование вчитается обоснованным, так как существенно повышает уверенность банка в том, что выданные в кредит средства будут возвращены. Кроме того, полис гарантирует решение денежных проблем, которые могут возникнуть в случае поломки машины или ее кражи.

Негативной стороной в этом случае является размер КАСКО, который может увеличить стоимость транспортного средства до 10-ти %.

Подобное удорожание часто вызывает возмущение со стороны заемщиков и потому, идя им навстречу, некоторые банковские организации стали предлагать возможность оформить автокредит без КАСКО.

Такой подход существенно повысил интерес заемщиков, и он не был ослаблен ни увеличением размеров первоначального взноса, ни небольшим увеличением процентной ставки.

Почему банки заинтересованы в КАСКО

Финансовая организация всегда стремится максимально обезопасить свои денежные активы, выданные в виде кредита. Именно поэтому при оформлении программы автокредита в большинстве случаев обязательно заключение договора и получение страхового полиса КАСКО.

Наличие этого документа гарантирует возврат денег, даже если машина была полностью испорчена в первые дни после покупки. При этом банковская организация не пострадает и получит все предусмотренные выплаты.

Оформление КАСКО при автокредите позволяет полностью застраховать транспортное средство от самых разных чрезвычайных ситуаций. Условия страхования при заключении договора полностью понятны и прозрачны и не допускают даже возможности двоякого толкования.

Для удобства клиента страховые компании зачастую предоставляют возможность оплачивать взносы в рассрочку, а также гибкую и разностороннюю систему скидок и небольшие подарки при подписании договора.

Чаще всего банк «рекомендует» заемщику: в какую страховую компанию следует обратиться, получая при этом не только более высокий уровень защищенности своих денежных ресурсов, но и личную выгоду.

Особенности кредитования без страховки

Банковские организации, предоставляющие своим клиентам возможность получение автокредита без КАСКО, всегда скрупулезно собирают и рассматривают всю полученную информацию о заемщике.

В соответствии с законом «о кредитных историях» будут полностью рассмотрена его кредитная история, условия и место работы, занимаемая должность, размер получаемой ставки и т.д. В свою очередь, отказ от КАСКО позволит существенно сократить размеры трат.

Закон о кредитных историях.

По самым смелым подсчетам, если кредитная программа рассчитана на срок до 5 лет, то только за страховые услуги заемщику придется выплатить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля.

Для получения автокредита без страховки заемщику необходимо будет представить банковской организации следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы включающую данные о занимаемой должности, размере оклада и даты, когда заемщик вступил в занимаемую должность;
  • копию всех страниц паспорта и справки;
  • залоговый объект. Им может выступать, как объект недвижимости, так и земельный надел или другие материальные ценности.

Надо знать, что отмена КАСКО  не позволяет заемщику оставить транспортное средство не застрахованным. Ему все равно заключить договор ОСАГО.

Условия

Следует помнить о следующих условиях подобного кредитования:

  • Кредитная программа выдается на покупку, как подержанного, так и нового автомобиля. Единственным условием является то, чтобы на момент завершения выплат возраст транспортного средства не был больше десяти лет.
  • Кредит обязательно должен сопровождаться залоговым объектом. При этом покупаемое авто в качестве залогового объекта в большинстве случаев принято не будет.
  • Размер процентной ставки будет вычисляться, не только опираясь на данные заемщика, но и на возраст покупаемого автомобиля.
  • Первичный взнос по кредитной программе должен быть обязательно произведен из личных средств заемщика. Оформить второй кредитный договор на необходимую для первого взноса сумму не получится.
  • Величина первого взноса всегда зависит от выбранной программы, однако не может опуститься ниже 10%.

Плюсы и минусы

Покупка автомобиля в кредит без получения страхового полиса КАСКО имеет, как положительные, так и отрицательные стороны.

Для начала рассмотрим позитивные моменты:

  • заемщику не приходится переплачивать ненужные страховые взносы;
  • полная свобода выбора страховой компании;
  • заемщик получает возможность досрочного погашения кредитной программы;
  • первоначальный взнос может быть направлен на покупку страховки.

Однако у практики автокредитования без страховки есть и несколько негативных особенностей, а именно:

  • для нивелирования рисков, банковские организации могут поднять процентные ставки. Сегодня средняя ставка по такому виду кредитной программы составляет 21% в год, в то время как классический автокредит с КАСКО обычно обходится в 15% годовых;
  • размер первоначального взноса может достигать 50-ти % от стоимости автомобиля;
  • при угоне автомобиля, купленного в кредит без оформления страхового полиса КАСКО, заемщику придется возвращать заемные средства в полном размере;
  • ремонт и выплата компенсаций в случае ДТП будет производиться исключительно за личные средства автолюбителя;
  • при самостоятельном оформлении страховки цена автомобиля существенно увеличится, что скажется на размере страховых выплат;
  • в подавляющем большинстве случаев без КАСКО можно приобрести только подержанные автомобили;
  • заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю в бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Альтернатива: КАСКО в кредит

Страхование транспортного средства может быть произведено за счет кредитных средств.

Процедура расчета при этом будет выглядеть следующим образом:

  • заемщик специально указывает в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачиваться за счет кредитных средств;
  • после одобрения банком и заключения договора купли-продажи с салоном оформляется специальный страховой полис, который заемщику нужно представить банковской организации до старта кредитной программы. Кроме полиса требуется представить документы на купленное транспортное средство;
  • кредит выдается одной большой суммой. Часть средств направляется в страховую компания, а часть – в автомобильный салон.

Подобный вариант является наиболее выгодным для любой банковской организацией. На такой кредит можно получить наиболее низкую процентную ставку, кроме того, залоговым объектом в подобных договорах всегда выступают приобретенные авто. Заемщик не рискует никаким личным имуществом или жильем.

Список банков

БанкПервоначальный взносМаксимальный срокпрограммы, мес.Комиссия банкаПроцентная ставка
Сбербанкот 15%60нетот 21%
ВТБ 24от 50%36нетот 22%
Центр Инвестот 30%60нетот 22%
Росбанкот 20%606000 руб.от 24%
Авангардот 30%602,25% от суммыот 14,5%
Кредит Европаот 15%606000от 22%
Собинбанкот 40 %365000–10 000 руб.от 28%

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/bez-kasko/

Как получить автокредит без КАСКО

ВопросОтвет
На какие уловки идут кредитные компании?– снижают проценты по ставкам.- уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.- максимально увеличивают срок предоставления кредита.Однако стоит понимать, что банк не будет работать в убыток.
В чем выгода банка?Они получают проценты от оформленных страховых договоров.
Почему оформлять КАСКО невыгодно на весь срок кредитования?Потому, что стоимость страховки может быть в районе 40% от стоимости машины и это без учета выплат средств по кредиту.Лучше оформить полис на 1 год, а потом выбрит для себя лучшие условия в другой страховой фирме.
Могут ли отказать по автокредиту, если отказаться от страховки?Да, могут.
Как изменятся условия кредитования при отказе от страховки, если банк согласен?– процентная ставка по кредиту будет завышена;- уменьшение срока кредитования;- снижение размера заемных средств по кредиту;- увеличенный размер первого взноса;- предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.
Как можно снизить размер КАСКО?– выбрать основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.- попасть под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.
Можно ил взять КАСКО в рассрочку?Да, можно, при этом стоит учитывать следующее:- предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.- все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.- страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.
Чем может обернутся неуплата платежей по КАСКО?– расторжение кредитных отношений.- требование о досрочном погашении кредита.- изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.- применение штрафных санкций.
В каком случае можно полностью отказаться от КАСКО?В случае полного погашения долга.

Большинство граждан приобретает автомобили в кредит. Многие банки выдвигают специальные условия, согласно которым, автокредит может быть выдан при условии оформления страхового полиса КАСКО.

Таким образом, банки стараются обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть вследствие угона или сильного повреждения кредитного автомобиля. Если такие ситуации произойдут, получить возмещение банк сможет через страховую компанию.

Насколько обязательным является КАСКО на кредитный автомобиль и можно ли избежать дополнительных затрат при приобретении авто в кредит?

Как сделать правильный выбор

КАСКО является видом страхования, имеющим добровольный характер и защищающим транспортное средство от различных видов ущерба и угона. Цена на добровольный страховой полис немаленькая и всегда зависит от характеристик страхуемого автомобиля.

С учетом того, что автомобиль берется в кредит, то вариант оформления КАСКО является не самым экономичным.

Хотя многие кредитные учреждения идут на небольшие хитрости:

  • Снижают проценты по ставкам.
  • Уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.
  • Максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Тем самым, показывая, что воспользовавшись таким видом кредитной программы, клиент значительно экономит денежные средства.

Необходимо понимать, что банк не будет работать себе в убыток, поэтому, в кредитном договоре прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Причем банк может затребовать оформить «полный полис», предусматривающий страхование и от угона и от ущерба. Выбор страховой компании ограничивается списком, который предоставляет та же кредитная организация.

Приобретатель кредитного авто сразу понимает, что оформление «полного» страхового пакета довольно дорогое удовольствие.

Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать сначала поискать страховые фирмы, предлагающие не слишком дорогие страховые пакеты для оформления КАСКО и уже потом узнать, с какими банками они сотрудничают. И уже потом поинтересоваться кредитными программами этих банков.

Банковские уловки

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент.

Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб.

Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет.

Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Как отказаться от КАСКО

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Сразу хочется отметить, что способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

  • отрицательная
  • положительная

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

  • Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.
  • Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.
  • Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.
  • Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.
  • Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового.

Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок.

Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Как сэкономит на полисе КАСКО

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого.

Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования.

Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

  • Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.
  • Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.
  • Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.
  • Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Последствия неуплаты КАСКО

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

  • Расторжение кредитных отношений.
  • Требование о досрочном погашении кредита.
  • Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.
  • Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

  • Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.
  • КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.
  • Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.
  • Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

Анна Журковская специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 12 апреля 2017 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/kasko/avtokredit-i-kasko.php

Автокредит без КАСКО на новый и подержанный автомобиль

Автокредит без КАСКО на новый и подержанный автомобиль

Покупая новую машину в кредит, водитель должен быть готов к тому, что для большей части банков КАСКО и автокредит – это неразделимые понятия, поэтому они требуют от своих клиентов такого рода страхования приобретаемого ТС, нового или подержанного.

Естественно, не каждый автовладелец желает тратиться на покупку дорогого полиса и начинает искать пути, как можно обойти эти расходы и где найти автокредиты без оформления КАСКО.

Таким образом, пожалуй, наиболее часто задаваемые вопросы среди заемщиков связаны с тем, обязательно ли КАСКО при автокредите, можно ли оформить автокредит без КАСКО и, самое главное, какие последствия от этого стоит ожидать.

Попробуем разобраться в возможных вариантах получения подобного кредита и выяснить, насколько выгодно делать такой шаг.

Зачем нужно делать страховку КАСКО на кредитный автомобиль?

На сегодняшний день большинство банков не выдают автокредиты без оформления КАСКО, отказывая клиентам или просто оставляя их заявки без рассмотрения. Конечно, это правило можно считать негласным, ведь оно нигде официально не закреплено.

Однако стоит понимать, что спорить с банком здесь бесполезно, поскольку каждая кредитная организация вправе самостоятельно диктовать свои требования и отказывать в кредите, если посчитает нужным.

Так, водителям остается только смириться с подобной практикой и делать КАСКО-страховку по автокредиту.

Главную выгоду от оформления по авкторедиту КАСКО получает банк-кредитор, ведь целью такого требования является минимизация его рисков.

Приобретенная в кредит машина, даже если она подержанная, является собственностью банка, а не заемщика, до полной выплаты средств, поэтому банку необходимы гарантии сохранности его потенциального имущества.

Выходит так, что эти гарантии как раз и ложатся на плечи автовладельцев в виде оплаты страхования по КАСКО, что в результате и обеспечивает кредитной организации возмещение убытков в случае нанесения ущерба ТС или его угона.

При этом не стоит считать страхование по КАСКО выгодным исключительно для банка, ведь и заемщик получает некие плюсы.

Прежде всего, речь идет о наступлении страховых случаев, в результате которых заемщик сможет получить выплату и отремонтировать на эти средства свое авто.

В случаях, если оформляются автокредиты без страховки КАСКО, водителям приходится осуществлять ремонтные работы за собственный счет и притом еще не забывать про кредитные платежи, которые никто не отменял даже в случае угона или полного уничтожения машины.

Вторым несомненным плюсом также можно считать более выгодные условия получения кредита.

Как показывает практика, автокредит без КАСКО предусматривает более высокий процент.

Таким образом, экономия только с виду кажется экономной, поскольку все сбереженные средства все равно окажутся в итоге у банка.

При страховании по КАСКО следует обращать внимание на надежность страховой компании и предлагаемые условия, чтобы она охватывала как можно больше рисков, даже если она выдают автокредиты без покупки КАСКО. Чаще всего выбором такой организации занимаются сами банки, а клиенту остается всего лишь подписать с ней соглашение.

Можно ли отказаться от страхования по КАСКО при автокредите?

Перед подписанием соглашения с банком заемщик может отказаться от оформления по автокредиту КАСКО.

Конечно, велика вероятность, что банк просто откажет в кредите, вследствие чего сделка не будет заключена.

Если же сотрудники банка готовы пойти на такие условия, стоит четко осознавать все вытекающие последствия:

  • Более высокая процентная ставка и введение дополнительных комиссий, что компенсирует банку всевозможные риски. В результате сумма переплаты может получиться не меньше, чем величина неоформленной страховки.
  • Меньший период кредитования. Так, для заемщиков автокредит без КАСКО может иметь довольно сокращенные сроки – всего 2-3 года.
  • Снижение суммы кредитования. Разница может достигать нескольких раз, за счет чего кредитуемый оказывается существенно ограничен в выборе приобретаемого авто.
  • Повышение первоначального взноса. Сегодня многие банки требуют внесения сразу половины всей стоимости нового ТС, если выдают кредит без КАСКО на машину.
  • Предоставление большего пакета документов, которые смогли бы подтвердить действительную платежеспособность клиента. Обычно речь идет о документах с места работы.

Помимо всего прочего, следует помнить о том, что в каждой кредитной организации установлены свои порядки. Так, одни банки дают автокредиты клиентам без КАСКО, но только на подержанные модели, другие – исключительно на новые, что опять же создает некие ограничения в выборе.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, если речь идет о втором годе кредитования?

Ответить однозначно на вопрос о том, обязательна ли покупка КАСКО при автокредите на второй год, сложно, поскольку здесь, в первую очередь, следует обратить внимание на условия заключенного кредитного соглашения, подписанного между банком и заемщиком. Часть кредитных организаций требует от своих клиентов страхования по КАСКО только в первый год, то есть продление не является обязательным. Однако большинство из них все же придерживаются условия продления страховки в течение всего периода действия кредитного договора, а не только первого года. В таком случае кредитуемый не имеет право изменять эти условия по своему усмотрению, иначе это может привести к применению по отношению к нему различного рода санкций.

Дополнительным вариантом для водителей может стать покупка по автокредиту полиса КАСКО не на полную стоимость авто, а только на часть, которая принадлежит на тот год банку.

Таким образом, решать вопрос о том, делать КАСКО на второй год или нет, клиент может, только если погасит кредит раньше срока.

После этого банк не имеет никакого отношения к приобретаемой машине, и она окончательно переходит в полную собственность заемщика.

Соответственно, в последующие годы принимать решение о необходимости оформления КАСКО может исключительно сам автовладелец.

Многие водители задаются вопросом «можно ли не платить КАСКО при автокредите?». Последствия от такого решения можно выяснить, опять же внимательно изучив договор.

Естественно, в большинстве случаев итоги могут быть довольно негативными, поскольку такие шаги могут быть расценены как невыполнение условия соглашения.

Речь может идти о следующих последствиях:

  • требование внести оставшуюся сумму до завершения срока кредита;
  • расторжение кредитного соглашения;
  • штраф в сторону заемщика;
  • предоставление новых условий договора.

Подводя итоги рассуждениям о необходимости приобретения КАСКО по оформленному автокредиту или ее отсутствии, можно заключить, что так или иначе такого рода страхование является обязательным, поскольку без него получить деньги в банке крайне сложно или, вернее сказать, практически невозможно. Причиной этому служит представление страховки в качестве гарантии для кредитной организации в случае нанесения ущерба или угона машины. Конечно, если поднапрячься, можно найти банк, который оформляет автокредиты без страхования КАСКО. Однако не стоит сразу обольщаться и торопиться подписывать с ним соглашение, ведь скорее всего условия кредитования окажутся далеко не самыми выгодными для заемщика. Отказаться от страховки клиент может после полного погашения кредита, когда он становится полноправным хозяином купленной, новой или подержанной машины.

Информация на сайте актуальна в 2017 году, чтобы узнать актуальную информацию на февраль 2018 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

 

Источник: http://AvtovZakone.ru/strahovanie/kasko/avtokredit-bez-kasko.html

Автокредит без КАСКО – новый, ВТБ 24, можно ли взять, с пробегом, без первого взноса, какие банки дают, отказ, выгодный, бу

Если вы желаете оформить кредит на автомобиль без КАСКО, то сделать это будет несложно, ведь данную услугу предлагают большинство авторитетных банков страны. В таком случае, процентные ставки будут немного выше.

Банки также могут предложить вам дополнительный заем, если вы не подключили страховку «Угон» и «Ущерб». Если нужно, то вы можете приобрести страховку на собственную жизнь. Поручителем может выступать ваш родственник или третье лицо.

Зачем страховка

Наличие страховки КАСКО является обязательным требованием для человека, который хочет взять автомобиль в кредит. Это правило существует во многих финансовых организациях.

К сожалению, нигде это не прописано, но банк устанавливает свой договор по кредитованию, где данный момент указан. Это сделано для того, чтобы уменьшить риски, ведь банк отдает свое имущество человеку, у которого авто могут угнать или повредить.

Этот способ очень выгодный для банка. Когда заемщик оформляет автокредит, то автомобиль будет принадлежать финансовому учреждению, а не человеку. Это будет действовать, пока должник не выплатит полностью стоимость автомобиля.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

За это время с машиной может произойти что-угодно, поэтому страховка КАСКО крайне необходима, но ее заемщик оформляет сам и платит за нее свои же деньги.

Получение КАСКО удобно для клиента банка, ведь он тоже должен беспокоиться за свое авто, которое взял в кредит. Страховая компания может возместить убыток (при ДТП) и даже провести ремонт поврежденной машины.

Без страховки за все будет платить не банк, а заемщик. Если брать автокредит без КАСКО, то процентная ставка будет высокая, а вы все же вернете деньги банку, которые сэкономили, отказавшись от приобретения полиса.

В этом также есть свои особенности. Как правило, именно банк выбирает, с какой страховой компанией вы будете сотрудничать и на каких условиях, и вас не будут спрашивать, согласны ли вы с этим или нет.

Выбирайте такой банк, который бы заключал договор с хорошей и перспективной страховой компанией, ведь только такая имеет широкий список всевозможных рисков, за которые она будет отвечать

Важные вопросы по процедуре

Особенности

Способ взятия кредита без страховки КАСКО является очень экономным, ведь не обязательно брать именно этот полис.

Можно найти гораздо лучший, но по адекватной цене и в хорошей авторитетной компании.

Если брать КАСКО, то вы выплатите к дополнительному долгу еще 50% за страховку, что не очень выгодно для обычного человека.

Есть множество банков, которые предлагают оформить автокредит без первоначального взноса и КАСКО. Из них вы можете выбрать самый оптимальный для себя и с ним подписать договор, сэкономив время и деньги.

Вы спросите, а как же риски, о которых беспокоится кредитор? Банк или другое финансовое учреждение будет искать другие методы их устранения, чтобы уберечь не только себя, но и заемщика.

Из-за того, что форс-мажорных обстоятельств никто не отменял, есть и другие особенности автокредита без КАСКО.

Например, ОСАГО не сумеет покрыть повреждения авто в случае ДТП банку, тогда финансовая организация вводит некоторые изменения и ограничения заемщика в договор:

  • ставка процентов по кредиту в год увеличивается до 20;
  • срок договора кредита на новый автомобиль действителен до 5 лет;
  • действует первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля;
  • более тщательнее проверяется кредитная история заемщика;
  • каждый год от стоимости кредита на авто прибавляется 25%;
  • ремонт автомобиля будет оплачивать должник;
  • срок договора автокредита на поддержанный автомобиль ограничивается тремя годами.

Если говорить о наличии документов, то здесь все гораздо проще, чем с КАСКО. Нужно иметь при себе только паспорт и любое другое удостоверение, которое подтверждает вашу личность.

Способ взятия кредита без дорогой страховки подойдет опытным и внимательным водителям, которые следят за своей машиной и уверенно чувствуют себя при езде. Начинающим автолюбителям советуется брать кредит с КАСКО, чтобы не подвергать себя и банк к рискам.

В чём отличия жёстких гарантий

Финансовые организации, выдающие кредит без КАСКО, прописывают в договоре достаточно жесткие и серьезные требования, с которыми обязательно надо ознакомиться, чтобы в дальнейшем не возникло каких-либо вопросов. Это делается исключительно в целях безопасности кредитора.

Бывают случаи, если заемщик не выплачивает вовремя долг. Тогда банк вправе получить свой автомобиль обратно и выставить его на продажу, чтобы возместить на него часть денег, которые клиент не выплатил.

Также, авто может быть повреждено или украдено. В первой ситуации, если вы купили КАСКО, то все будет покрыто страховкой. В противном случае, банк опять же заберет автомобиль себе после аварии. Если автомобиль украли, то тогда заемщик должен вернуть все задолженные деньги банку с процентами.

Сравнение: автокредит с и без КАСКО

Оформление автокредита без КАСКО законодательством не разрешается, но он сейчас становится все более востребованным, поэтому банкам приходится грешить и вводить его как один из услуг организации.

Вот ТОП-5 банков, которые ввели уже эту систему кредитования:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Траст;
  • Альфа-Банк;
  • Росбанк.

У четвертого из этого списка хочется отметить очень интересные условия.

Во-первых, кредиты здесь выдаются даже людям, не имеющие справки о доходах, но сумма договора составляет 1 миллион рублей.

Действует он 3 года, а первоначальный взнос по кредиту равен 15% от всей стоимости.

Альфа-Банк является самым крупным конкурентом остальным финансовым организациям, ведь здесь есть самые лояльные и оптимальные условия выдачи кредита на б/у автомобилей.

Процентная ставка равна 24-30%. Чтобы получить автокредит, надо предоставить всего два документа. Если брать долг на машину с КАСКО, то ставка уменьшается до 22-23% в год. Максимум можно взять до 5,6 миллионов рублей.

В данном случае из двух документов, надо собирать весь пакет, в который входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • 2-НДФЛ;
  • справка по запросу банка за последние полгода (вместо этого может подойти четвертый документ).

Нужно отметить, что в договоре с КАСКО срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента банка.

Как видим, договор автокредита с страховкой имеет гораздо лучшие условия, чем без нее: увеличен срок погашения и стоимость максимального долга и снижена процентная ставка. В банке ВТБ24 картина немного изменена, но суть та же.

Без страховки первоначальный взнос будет составлять 30%, процентная ставка – 25%, максимальная стоимость договора – 1 миллион рублей и требуется также всего два документа.

Со страховкой процентная ставка уменьшается на 2%, а первоначальный платеж вдвое, срок погашения кредита обсуждается с заемщиком.

В данном случае необходимо иметь постоянную прописку и доход в год не менее 10 тысяч рублей.

При это надо предоставить банку документы, подтверждающие эту информацию.

Предпосылки решения

Как отказаться

Эта процедура делается еще перед подписанием договора между банком и заемщиком. Если отказ от КАСКО включен в условия договора, то сделка состоится.

В противном случае вам придется искать другое финансовое учреждение с этой возможностью. Нужно быть готовым, что если есть возможность отказа от КАСКО, то будут некоторые ограничения.

В принципе, их описывать нет смысла, потому что все эти условия были указаны немного выше.

Хочется только отметить, что некоторые банковские организации могут предоставить кредит с возможность отказа от страховки только на автомобили с пробегом, а некоторые – только на последние и новые модели авто. Выбор зависит только от вас!

Если не платить

В случае, если заемщик отказывается платить КАСКО, то финансовая организация накладывает так называемые штрафные санкции на должника. Штрафы могут выглядеть по-разному – все зависит от условий кредитного договора, где информация о них прописана.

Образец договора

Обычно, договор расторгается и банк может потребовать заплатить неуплаченную часть кредита досрочно. Некоторые банки могут прийти к изменению договора так, что он уже будет невыгодным для должника или будут применены штрафы.

При прекращении выплат банк вносит ваше имя в базу, тем самым, изменяя кредитную историю в худшую сторону, а рефинансирование с вашей стороны в дальнейшем будет невозможно

Где оформить

Какие банки дают автокредит без страховки КАСКО? Их есть достаточно много на территории РФ. Данная система кредитования является самой популярной и востребованной, поэтому ее стараются включать все солидные и известные банки страны.

Вот небольшой список банков (с условиями), которые выдают автокредиты без КАСКО:

Банковская организацияПроцентная ставка (%)Первоначальный платеж (%)Комиссионный сбор (руб. %)
ВТБ2423-2550
Альфа-Банк12-15100,1 процент в месяц
Авангард14,5302,25 процентов в год
Ренесcанс23-27150,5 процентов в месяц
Росбанк22-25206000 рублей
Европа-Банк22,7-24,2156000 рублей

Список банков может продолжаться. Еще одним из известных кредиторов, который бы предложил услугу автокредита без КАСКО является Центр-Инвест, Форштадт, Энергобанк и много других.

Но в каждом учреждении есть разные условия, поэтому будет не корректно спрашивать: «Можно ли взять новую машину под 10% годовых?», ведь нужно изучать требования по договору в различных банках как на новые, так и на поддержанные автомобили.

Плюсы и минусы

Автокредит без КАСКО имеет как плюсы, так и минусы:

Из достоинств стоить отметить:
  • индивидуальность к каждому клиенту;
  • экономия денег;
  • можно досрочно погасить кредит;
  • первоначальный платеж может пойти на приобретение страховки в любой компании страны.
Список отрицательных качеств состоит из:
  • большие процентные ставки;
  • увеличен первый платеж по кредиту;
  • при любых форс-мажорных обстоятельствах должнику нужно возвратить досрочно всю стоимость автомобиля;
  • ремонт и покраска авто будет проводится за средства заемщика;
  • у человека должна быть хорошая кредитная история;
  • на выгодных условиях без КАСКО можно приобрести только поддержанные автомобили;
  • стоимость авто увеличится в случае самостоятельного приобретения и оформления страховки.

Условия по автокредиту в Плюс банке включают требования по наличию российского гражданства и возраст заемщика в пределах от 21 до 65 лет.

Узнать, где взять кредит на подержанный автомобиль помогут советы экспертов по этой ссылке.

Процентные ставки по автокредиту в Россельхозбанке в 2018 году приведены здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-bez-kasko/

Портал Закона
Добавить комментарий