Каковы условия получения кредитки?

Содержание
  1. Кредитные карты различных банков и их условия
  2. Кредитные карты ведущих российских банков
  3. Условия их получения
  4. Проценты, платежи и льготный период
  5. Максимальный лимит
  6. Дополнительные возможности карт
  7. Требования и условия получения кредитки
  8. : Информация о Платинум
  9. Необходимые документы
  10. Порядок получения
  11. Условия
  12. Сбербанка
  13. ВТБ 24
  14. Тинькофф
  15. Банк а Левобережный
  16. Альфа банка
  17. Лето банка
  18. Банк Москвы
  19. ОТП банк
  20. Промсвязьбанк
  21. Карта Кукуруза
  22. Как увеличить вероятность выдачи карточки банком?
  23. Как быстро делают карту Сбера?
  24. Сроки изготовления классических кредиток
  25. Срок изготовления моментальных кредиток
  26. Особенности доставки кредитки
  27. Основные сроки изготовления кредиток от Сбербанка?
  28. Как правильно взять кредит в банке и не прогадать
  29. 12 важных советов по правильному использованию кредитной карты
  30. Советы по правильному использованию кредитной карты
  31. Лучшие предложения по кредитным картам

Кредитные карты различных банков и их условия

Каковы условия получения кредитки?

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков.

С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания.

Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Кредитные карты ведущих российских банков

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

БанкКредитная картаСтавка, %Льготный период кредитования, днейСтоимость годового обслуживанияМаксимальный лимит
Сбербанк РФVisa Classic и MasterCard Standardот 18,9до 50от 0 до 750до 600 000
ВТБ 24Классическая карта ВТБ2424до 50750до 450 000
Газпромбанк«Газпромбанк – Газпромнефть»18до 62Рассчитывается индивидуальнодо двух среднемесячных заработных плат
РоссельхозбанкVisa Classic «Амурский тигр»от 2455Рассчитывается индивидуальнодо 1 000 000
Альфа-банкVisa «Быстрая»Рассчитывается индивидуально60Рассчитывается индивидуальноот 5 000 до 90 000
РосбанкКредитная карта «Неименная»28,46203 000 – 100 000
Хоум кредит банк«CASHBACKЛАЙТ»29,9до  51Рассчитывается индивидуальнодо 500 000
Русский стандартКлассик online30До 55Первый год – 0Далее – 600До 450 000
РайффайзенбанкМАЛИНА-Райффайзенбанк36До 501500Рассчитывается индивидуально
Восточный экспресс банкVisa Instant Issue «Универсальная»От 24 до 39до 56Рассчитывается индивидуальноот 20 000до 100 000
Юникредит банкMASTERCARD UEFA CHAMPIONS LEAGUEОт 22,9 до 26,9до 55700 рублейдо 300 000
Банк МосквыКлассическая карта «Низкий процент»19,9 или 29,9до 500от 10 000 до 350 000
УралсибVisa и MasterCard24 или 27до 2-х календарных месяцев900от 10 000 до 500 000
ТрастMASTERCARD UNEMBOSSED12,9до 550до 500 000
Московский кредитный банкЕдиная кредитная карта22до 55Рассчитывается индивидуальнодо 800 000
ОТП банкMasterCard Standardот 29,9до 55600до 1 500 000
Русфинанс банкVISA «Снежная Королева»от 20,3 до 47,4от 20 до 180900от 5 000 до 100 000
ПромсвязьбанкСуперкарта201450600 000
Кредит Европа банкMEGACARDОт 25до 50Рассчитывается индивидуальноот 5 000
Тинькофф кредитные системыТинькофф Платинумот 26до 55Рассчитывается индивидуальноДо 300 000

Условия их получения

Получить кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и сроком работы на последнем месте не менее полугода. Такие требования предъявляют большинство банков к своим заемщикам.

Чтобы стать обладателем карточки, необходимо предоставить в банк паспорт и один из требуемых документов (оригинал справки 2-НДФЛ, оригинал справки о доходах по форме банка, заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, водительским удостоверением, военным билетом, страховым свидетельством). Срок получения карты в банках варьирует от 15 минут до 2 дней.

У каждой из кредитных организаций существует система персональных предложений. Так, в ВТБ 24 более лояльно относятся к держателям зарплатных карт. А вот, например, в Сбербанке заказать карту кредитную на особых условиях могут получить те, кто:

  • является получателем заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
  • пользуется дебетовой картой Сбербанка;
  • является его вкладчиком;
  • является заемщиком по любым кредитам с хорошей кредитной историей.

Льготникам потребуется меньше документов для оформления кредита, снижены ставки, отменена или уменьшена плата за обслуживание и так далее.

А, например, в ОАО «Газпромбанк» тех, кто получает зарплату через этот банк, можно заказать кредитную карту онлайн не выходя из дома на официальном сайте банка.

Проценты, платежи и льготный период

Без сомнения, каждый человек желает взять кредитную карту того банка, который предложит ему наиболее выгодные условия.

Сравнение процентных ставок лидирующих кредитных организаций выводит на первые места Трастбанк, Газпромбанк, Сбербанк – здесь держателям кредиток нужно будет платить не больше 20% в год.

А к организациям, которые требуют больших дополнительных выплат, относятся Русский стандарт, Райффайзенбанк, Хоум кредит банк – здесь уже нужно платить не менее 30% годовых.

К лидерам по самым высоким  процентным ставкам относятся Восточный экспресс банк и Русфинанс банк. В них вам придется оплачивать сверх взятого кредита от 40 до 50% в год.

Не нужно забывать и о такой услуги современных банков, как льготный период – это время, в течение которого проценты за использование средств с кредитки начисляться вообще не будут.

То есть, при условии, если вы до истечения этого срока полностью вернете банку использованные денежные средства, будет использована ваша кредитная карта выгодно, ведь вы ничего не переплатите.

В основном, льготный период кредитования в банках варьирует от 50 до 55 дней. Но есть и более длительные сроки, например, в  Русфинанс банке и Промсвязьбанке они больше обычных на 100 дней.

Но важно помнить и о том, что в банках взымаются платежи на содержание карты, снятие наличных и другие операции.

Также надо обратить внимание и на стоимость годового обслуживания. Во многих банках оно бесплатное или не превышает сумму 500 – 900 рублей.

Райффайзенбанк – лидер по взиманию такого платежа – здесь он составляет 1500 рублей.

Погашать задолженность в большинстве банков можно в удобном для держателя карты режиме. Минимальная сумма оплаты в месяц составляет 5%, а максимальный – 100%. Размер платежа будет зависеть от суммы долга по карте.

Максимальный лимит

По-разному привлекают своих клиентов банки – дающие кредитные карты организации учитывают также уровень запросов людей. Ведь каждому из них бывает необходима самая разная сумма для удовлетворения всевозможных нужд. Анализ предложений ведущих банков позволяет сделать следующие выводы:

  • максимальную сумму – до 1 000 000 – 1 500 000 выдаст вам  ОТП банк и Россельхозбанк;
  • остальные банки уже более осторожны: Московский кредитный банк, Сбербанк РФ, Газпромбанк, Хоум кредит банк, Уралсиб, Промсвязьбанк Траст дадут кредитку на сумму до 500 – 800 тысяч рублей;
  • не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы кредита в таких банках, как Русфинанс банк, Восточный экспресс банк Росбанк, Альфа-банк – максимальный лимит в них не превышает 100 тысяч рублей.

Дополнительные возможности карт

Оформление кредитной карты в различных банках обеспечивает и возможность воспользоваться дополнительными услугами. В большинстве банков держателям кредиток предлагаются такие из них, как:

  • различные программы скидок и бонусов;
  • смс-информирование о проведенных операциях и возможность осуществления действий по карте через интернет в защищенном режиме;
  • безналичная оплата услуг и товаров в устройствах самообслуживания, банкоматах и через интернет в России и за границей;
  • получение определенной суммы наличными или переводом на дебетовую карту;
  • оснащенность карты защитным чипом, а также возможность изменения пин-кода.

Кроме перечисленных услуг, Сбербанк РФ предлагает подключить к карте автоплатежи для оплаты постоянно используемых услуг (ЖКХ, сотовая связь и другие).

Вы можете снимать с кредитки Сбербанка наличные на одинаковых условиях в любых отделениях – как в России, так и за рубежом, а также привязать ее к электронным кошелькам.

https://www.youtube.com/watch?v=iacwpd4fhsE

ВТБ 24 и Росбанк предлагает широкий спектр страховых программ, а также возможность снимать денежные средства, превышающие кредитный лимит.

Выбрав карту Россельхозбанка, вы сможете участвовать в деле сохранения амурского тигра.

А став владельцем кредиток некоторых банков, вы будете, как ни странно, сами получать деньги:

  • в Альфа-банке  и Юникредит банке получите скидки в его магазинах-партнерах;
  • в Хоум кредит банке – с каждой покупки вернете себе 2% от ее суммы;
  • в Райффайзенбанке, Кредит Европа банке – получите приветственные баллы,  за покупки и ко дню своего рождения. С помощью них вы сможете оплачивать покупки в определенных торговых точках, штрафные санкции банка, заказывать вознаграждения из каталога программы Малина;
  • в Восточном экспресс-банке если  будет оформлена кредитная карта онлайн, ее держателю предоставляют скидку в размере 3%;
  • в банке Москвы бонус в таком же размере при участии в программе «мой бонус». Здесь и в Уралсиб банке также возможно получить дополнительные карты для близких людей совершенно бесплатно.

Особое внимание нужно обратить на предложения Русфинанс банк – оформить кредитную карту в нем можно при первой покупке в магазинах-партнерах. Так, карту «Снежная королева» вы получите в магазинных салонах этого бренда.

Для каждого человека существуют собственные критерии при выборе банка для получения кредита. Однако, если соотнести все рассмотренные данные, вы не ошибетесь, отдав предпочтение  Промсвязьбанку или государственной кредитной организации Сбербанку.

Источник: http://payinfosystem.ru/stati/kreditnie_karti_razlichnih_bankov_i_ih_usloviya

Требования и условия получения кредитки

Требования и условия получения кредитки

Банковские карты уже давно не являются новинкой в современном мире и какой-то особой привилегией избранных. Они – физические носители, которые дают доступ к счету на получение банковского займа.

Ними можно платить за приобретения в магазине, снимать наличные средства в ситуации их недостачи и даже приобрести машину в заем.

Условия получения кредитной карты стают все проще, но не смотря на удобное использование, она остается только формой займа, за который придется заплатить.

Кредитки – это очень удобный носитель, а также хранитель наличных денег.

Нету необходимости носить с собой много денег в кошельке, особенно в ситуации с предстоящим дорогим приобретением.

А также не будет искушения лишних затрат, ведь при отсутствии наличных денег иногда бывает лень иди к банкомату.

Кредитные карты могут выступать, как обычный носителль денег, так и кредитной линии – овердрафта.Обычно карты с лимитом по долгу проходят в рамках корпоративных предложений, а именно зарплатных проектов компаний.

Банковские организации предлагают своим клиентам – юр. лицам услугу кредитования их работников под зарплату. Есть разные схемы расчета лимита, которые разрабатываются банковскими организациями, в его рамках возможно кредитование, а выплата долга происходит с зарплаты заемщика.

Поэтому обычно срок ежемесячной выплаты подгадывается под время расчета компании со своими работниками. Более того, в ситуации изменения в расписании выплат зарплат, банковская организация может пойти на уступки в перемене периодов графика выплат.

Также оформить кредитку можно и по своему желанию. В такой ситуации возникают некие сложности, ведь это тоже самый обычный заем, запрашивающий ряда бумаг.

Единственным послабляющим моментом стает факт, что лимиты на карточках обычно не очень большие по сранению с значительными кредитами, поэтому расмотрение заявок проходит не так болезненно, как при оформлении кредита.

При самостоятельном заказе кредитки также вероятный момент дороговизны, ведь производство карты и ее сервис проходит за счет заемщика, а в рамках зарплатного проекта все оплачивает компания-работодатель.

Последний и самый простой путь получения – это большой ряд предложений, который приходит в виде рассылки готовых анкет на кредитование розничными банковскими организациями.

: Информация о Платинум

Необходимые документы

Для получения банковские организации часто запрашивают паспорт и свидетельство о доходах за последние месяцы работы.

Но если вы берете кредитку на большую сумму, от вас могут запросить и другие бумаги, работники банковской организации, ссылаясь на условия получения кредиток могут запросить от вас характеристику с работы, бумаги, которые подтверждают ваше право на владение разного вида имуществом.

В других ситуациях банковская организация запрашивает поручительство – человека, который в ситуации неуплаты вами долга возьмет на себя ответственность и рассчитается с задолженностью. От вас также могут потребовать копию трудовой книги и паспорт.

Порядок получения

Для получения кредитной карты вы можете позвонить в банковскую организацию либо лично сходить в офис, где вам предложат выбрать вид кредитки и сумму займа. После этого нужно будет предоставить нужные бумаги, ряд которых  можно узнать на банковском сайте либо по телефону.

После написания заявления оно будет рассмотрено банковскими работниками, и если для вашей кредитной карточки условия абсолютно соответствуют банковскому ряду, через несколько дней вы уже сможете воспользоваться займом.

Условия

Каждая банковская организация ставит свои условия оформления вероятным клиентам. Где-то максимальный кредит сможет достигать 100 тыс. рублей, а в какой-то организации в три раза больше, но и ставку по кредитке укажут больше, чем в предыдущей организации.

Разные банковские организации предлагают разнообразные тарифы за пользование кредиткой. Да и время получения карточки тоже разное.

Сегодня число финансовых организаций на российском рынке очень большое, и каждый клиент может сам выбрать банковскую организацию, которая предлагает самые подходящие условия по кредитной карте для его нужд.

Главным запросом банковской организации к заемщику есть обеспечение займа, то есть то, может ли человек выплатить выданный заем вовремя и полностью.

Именно поэтому кредитная карта без бумаг либо поручителя получить не просто. Обычно кредитные учреждения запрашивают заявление, ксерокопию паспорта и трудовой книги.

Сбербанка

Прежде, чем оформить кредитку в Сбербанке, нужно познакомиться с условиями сервиса карточек.

Условия

Обязательная ежемесячная выплата10 % от долга
Сервис торговых предприятийБесплатно
Возможность получения выдержек на почтуЕсть
Предустановленный банковской организацией лимит займаУстанавливается персонально
Возможность перевыпуска раньше времениИмеется
Льготное время50 дней

ВТБ 24

При пользовании классической картой в банке ВТБ 24 снимается минимальная оплата за сервис, но проценты за превышение льготного времени устанавливаются больше, чем у карточек золотого и платинового вида.

Лимит по займу ставится до 450 тыс. рублей.

Получить кредитку можно практически без свидетельств, кроме свидетельства о доходах по банковской форме.

Тарифы за сервис равняются 28-33 % в год. Проценты за снятие наличных денег с карты низкие и составляют от 0,5%.

Тинькофф

Самый популярный тип займа в банке Тинькофф – это кредитка Платинум. На ней может быть до 350 тыс. рублей. Ставка по займу варьируется от 23 до 39 % в год.

Такой значительный диапазон зависит от того, есть ли человек постоянным клиентом банковской организации, и какая у него зарплата.

Также на ставку влияет размер лимита по займу,  история кредитования заемщика и иные факторы.

Вы можете пользоваться средствами абсолютно бесплатно и выплачивать долг без процентов. Это время называется льготным.

Банк а Левобережный

Банк Левобережный предлагает кредитку под 29 % в год без предоставления свидетельств о заработной плате.

Зарплатные клиенты и частные предприниматели могут рассчитывать на более мягкие условия. Но самый большой кредитный лимит по картам этого банка достигает 100 тыс. рублей.

Альфа банка

Любую карточку Альфа банка вы можете оформить без свидетельства о доходах. Но если у вас есть возможность предоставить свидетельство о доходах, то нужно это сделать, ведь в этом случае можно рассчитывать на более выгодные условия по кредитке.

Ставка по кредиткам этого банка составляет от 23,99 % с льготным сроком от 60 до 100 дней в зависимости от типа карты.

Лето банка

Сейчас Лето банк предлагает два типа карт: Виза Лето карта и Виза Платинум Лето-карта Элемент.

Условия

Общие условияЛето ЭлементЛето-карта
Лимит по займуОт 20 до 100 тыс. руб.От 5 до 15 тыс. руб.
Льготное времяДо 2 мес.До 2 мес.
Ежемесячная выплата5 % от размера долга10 % от размера долга
Ежемесячный сервис карты50 руб.От 300 до 500 руб.
Производство карты600 руб.От 300 до 500 руб.

Банк Москвы

Классическую кредитку Банка Москвы – низкий процент, ставка по займу за пользование деньгами, на которой начинается от 19,9 %. И наконец, особое предложение для студентов – кредитка Айс, которой можно расплачиваться за проезд в Москве и области.

ОТП банк

Карточка обычного образца ОТП банка выпускается с самым большим лимитом на полтора миллиона рублей. Ее годовой сервис стоит 600 рублей, это дешевле, чем средний показатель.

Значительный лимит представляет далеко не каждая кредитная организация. На этом достоинства карты заканчиваются. У карточки нет ни бонусов, ни скидок.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает два вида кредиток:

  1. Виза стандартная. По этой кредитке овердрафт равняется 250 тыс. рублей.
  2. Виза Голд. Вы можете рассчитывать на заем до 350 тыс. рублей.

Получая кредитку в банковской организации, у вас будет льготный срок до 50 дней для оплаты займа без процентов.

Вы не будете платить тайные комиссии, а выплатить кредит можно не только в банковских офисах, но и другими способами. Клиент может выбрать сам, сколько он будет платить каждый месяц банку.

Карта Кукуруза

Пластиковая карта Кукуруза выпускается банковской организацией Ренеснс кредит, они являются предоплатными, с лимитом по займу до 300 тыс. рублей.

При ее помощи можно просто оплачивать приобретения, получать скидки и бонусы от партнерских магазинов, делать выплаты и переводы, снимать наличные с любого банкомата.

Как увеличить вероятность выдачи карточки банком?

Чтобы увеличить шансы положительного решения, нужно знать, кого банковские организации считают порядочным заемщиком.

Для банковского учреждения это клиент, у которого или был успешно закрытый заем раньше, или сейчас у него есть  максимум 1-2 займа (к примеру, кредитку и кредит).

При этом кредитная компания оценивает 2 факта:

  1. Первое – это отсутствие просрочек по выплатам настоящих и взятых ранее кредитов.
  2. Второе – соотношение зарплаты и вытрат (включая займы). Затраты не должны быть больше 30% от размера всех доходов заемщика.

Ухудшить историю кредитования могут такие факторы:

  • присутствие невыполненных обязательств (к примеру, невыплаченные налоги);
  • пользование залогом для выплаты займа;
  • присутствие больше трех займов;
  • рефинансирование нынешних займов.

Кредитка – это выгодный банковский продукт, при помощи которого можно расплачиваться за приобретения в магазинах и снимать наличные средства при отсутствии своих. Но перед ее оформлением обязательно нужно изучить условия нескольких банков и выбрать наиболее выгодный вариант.

Важно понимать, что для получения кредитной карты у вас должна быть стабильная работа, а время официального трудоустройства должно быть более, чем полгода.

Источник: http://zaimgid.ru/uslovija-poluchenija-kreditnoj-karty.html

Как быстро делают карту Сбера?

Каким будет срок изготовления карты Сбербанка и зависит ли он от типа пластика? Сегодня банк предлагает дебетовые и кредитные карточки, продукты платежных систем МИР, МастерКард, Виза, для одного человека можно оформить несколько кредиток, включая зарплатные и классические. Но при оформлении продукта нельзя забывать, что на изготовление продукта требуется определенное время.

Сроки изготовления классических кредиток

Современные карты персонифицируют, на их лицевой поверхности выдавливается имя владельца, что позволяет обеспечить защиту средств, но на это необходимо определенное время.

Сроки зависят не только от отображения эмбоссированного имени владельца пластика, но и от региона, где будет выдана карта.

К примеру, чтобы получить кредитку в Москве, потребуется 2-4 дня, но для отделенного региона этот период может составлять около 22 рабочих дней, что связанно с дальностью доставки.

Сколько делается пластик и от чего могут зависеть сроки? Главными факторами необходимо назвать:

  • территориальное удаление банковского отделения, где подается заявка на выпуск карты;
  • буде ли это первое оформление карточки или ее перевыпуск по инициативе клиента, окончания срока ее годности;
  • отдаленность банковского офиса от центральных и региональных отделений;
  • дизайн кредитки (для утверждения и изготовления пластика с индивидуальным дизайном уходит больше времени).

Узнавать, сколько обычно занимает выпуск карточки, рекомендуется по телефону 88005555550, назвав фамилию и регион. При этом специалист банка точно скажет, сколько времени занимает изготовление пластика для конкретного региона и филиала, что очень удобно для клиента.

Срок изготовления моментальных кредиток

Чаще всего в Сбербанке заказываются кредитки Mastercard Momentum, то есть карточки моментального выпуска. Они используются для обычных расчетов, обслуживание их предельно простое и выгодное.

Таки карты неименные, то есть на их поверхности не выдавливается имя клиента.

По этой причине получение пластика не занимает много времени, обычно запас кредиток имеется в каждом отделении, они выдаются после подписания договора.

Но такой вариант подходит далеко не всегда, например, подобной карточкой нельзя расплачиваться в интернет-магазинах или за рубежом, то есть это пластик исключительно внутреннего и довольно ограниченного пользования. Но сделать перевод и расплатиться в обычном магазине можно, как и снять средства в банкомате. Получить полную информацию о таком продукте можно на сайте банка или в ближайшем банковском отделении.

Особенности доставки кредитки

Стандартно карта изготавливается в течение 3 дней, но ее доставка к месту оформления может занять еще неделю, поэтому данный вопрос всегда надо уточнять при заполнении анкеты и подписании документации в отделении.

Решающую роль в этом играет удаленность от Москвы и от собственного регионального центра.

Надо помнить, что все карточки изготавливаются только в Москве, для жителей этого города выдача практически любого вида пластика составляет всего 3-4 дня.

На Владивосток срок доставки составляет около 5-10 дней, к которым надо прибавить время изготовления – еще 3 дня. То есть пластик может идти до 14 рабочих дней.

Несмотря на то, что все карточки банком отправляются при помощи авиапочты, в первую очередь они попадают в региональные отделения, где происходит их сортировка и дальнейшая отправка наиболее оптимальным способом по менее значимым офисам.

Но даже сразу после доставки получить кредитку на руки не получится, в отделении должны все поступления зарегистрировать, сверить данные и только после этого клиент сможет забрать пластик.

Основные сроки изготовления кредиток от Сбербанка?

Итак, сколько же займет времени доставка кредитки и отчего это зависит? Все достаточно просто:

  • 2 дня – за это время рассматривается вопрос о предоставлении лимита и его размера;
  • 1-2 дня – формирование реестра;
  • 1-10 дней – принятие решения по индивидуальному дизайну (только для кредиток этого типа);
  • 3 дня – изготовление пластика;
  • 5-10 – транспортировка в отделение;
  • 1 день – распределение карточек по офисам;
  • 1 день – прием, регистрация кредиток в отделении.

В итоге получается 14-21 день в зависимости от удаленности офиса. Моментально можно получить только неименную кредитку, если запас этих карточек имеется в отделении.

При заказе карточки в Сбербанке надо помнить, что изготовление и доставка осуществляются только в рабочие дни, по выходным и праздникам это не производится.

Поэтому в некоторых случаях доставка может занять намного больше времени, особенно, если на праздничные дни приходится несколько дней подряд.

Ускорить процесс никак не получится, особенно для удаленных городов и регионов, так как печать кредиток осуществляется только в Москве.

Источник: http://SberbankCreditCard.ru/ispolzovaniye/srok-izgotovleniya-i-oformleniya/

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок.

В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку.

 Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита.

Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования.

Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита.

В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему.

Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита.

Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга.

Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ).

Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

12 важных советов по правильному использованию кредитной карты

Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги.

К сожалению, мы далеко не всегда может предвидеть какие-либо обстоятельства и заранее к ним подготовиться. Причем часто такого рода неожиданности связаны со срочной необходимостью в определенной сумме средств.

Конечно, можно попробовать одолжить деньги у своих друзей и знакомых, но все же порой и близкие нам люди не всегда обладают достаточной суммой.

Также можно обратиться с аналогичной просьбой к банку с целью получения займа, но на этот процесс у вас может уйти масса времени.

Благо, еще в прошлом веке была изобретена такая простая и удобная вещь, как кредитная карта. Ее вы можете абсолютно бесплатно получить в любом отделении подходящего вам банка.

Причем это может быть не только привычная кредитка, но и вполне универсальная карта, которая позволяет не только быстро снимать кредитные средства, а и просто зачислять, хранить или же выводить ваши деньги. Но если ее преимущества осознают все, то мало кто знает, как следует правильно распоряжаться такой картой для значительной экономии ваших средств и времени. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Советы по правильному использованию кредитной карты

Наверняка вам известно, что прежде, чем оформлять какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его содержанием.

Это же касается документации и условий, с которыми вам придется согласиться для получения и последующего использования кредитной карты.

Так, процентная ставка может оказаться выше, чем при оформлении обычного кредита, и в этом случае правильнее использовать карту для краткосрочных займов.

Или же наоборот – кредит может предоставляться без каких-либо процентов на протяжении определенного времени (льготный период), но если вы не погасите задолженность в срок, то штраф будет весьма существенным.

Как правило, в каждом банке сегодня предоставляется услуга интернет-банкинга и СМС-информирования. Если вас спросят о том, желаете ли вы воспользоваться этими предложениями, то лучше, конечно, согласиться.

Так, то же СМС-информирование всегда будет держать вас в курсе всех приходных и расходных операций с вашей картой, а также показывать остаток на счете.

Что касается интернет-клиента, то с его помощью вы сможете проводить все необходимые операции с картой у себя дома, а также пополнять свой счет на мобильном, оплачивать ЖКХ и проводить множество других необходимых операций.

Обычно при получении карты устанавливается определенный лимит кредитных средств, которые вы можете снять. Этот параметр следует заранее хорошо обдумать.

Так, он должен быть таким, чтобы вы без особых ограничений в необходимых нуждах могли при необходимости выплатить задолженность в течение максимум 1 года.

И здесь не менее важно никогда не задерживаться с совершением ежемесячных платежей по кредиту.

Возьмите себе за правило к концу месяца или при получении зарплаты сразу же выплачивать необходимую сумму в банк.

Если же с этим моментом затягивать, то выплата даже по небольшой задолженности может растянуться до бесконечности.

Как известно, для использования кредитной карты при получении вам выдается пакет со специальным пин-кодом. Многие люди допускают большую ошибку, когда записывают цифры этого кода на обратной стороне карты.

Так, если вы где-нибудь забудете или же просто потеряете кредитку, то у нашедшего ее человека будет все, что нужно для снятия ваших средств на карте или же для оформления крупного займа.

Естественно, такого допускать не стоит.

Если же вы опасаетесь, что забудете свой пин-код, то придумайте такое значение, которое вам хорошо знакомо. Например, если вы родились 12 октября, то в качестве кода используйте цифры 1210, где 12 является датой вашего рождения, а цифра 10 – месяцем по счету.

Еще один важный вопрос, который следует задать при получении кредитной карты – это будет ли взыматься какая-либо комиссия за неиспользование кредитки.

Дело в том, что в некоторых банках с вас будет удерживаться определенная сумма за то, что вы взяли карту и не пользуетесь ею.

Во многих случаях не обязательно постоянно снимать и возвращать кредитные средств, а достаточно просто иметь определенную сумму на своем счету.

Тем не менее, уточните этот вопрос у сотрудников банка, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Но и это еще далеко не все, что стоит знать об использовании кредитной карты.

Многие люди предпочитают хранить свои сбережения не в виде наличности, а на банковских картах.

И это весьма разумно, ведь в таком случае без знания кодов и паролей ваши деньги нельзя ни украсть, ни потерять и не испортить каким-либо досадным способом. Так, многие банки предоставляют услугу типа «Копилка».

То есть когда вы храните свои деньги на карте, можете снимать их в любой удобный момент, и при этом на них еще и начисляются проценты доходности.

Как правило, эта цифра меньше, чем при оформлении стандартного банковского депозита, но ведь и вы можете снимать деньги в любое удобное для вас время. Поэтому не упускайте такую возможность и пользуйтесь подобными услугами. Как правило, их всегда можно подключить через онлайн-клиент банка.

Очень важно отметить и следующий нюанс, на который многие не обращают внимания.

Так, при использовании того же льготного периода не стоит обналичивать полученные деньги в банкомате, так как в этом случае с вас снимут от 3 до 7% выданной суммы.

Но этого можно легко избежать, если расплачиваться в магазинах или иных учреждениях вашей картой. То есть производите оплату не наличными, а самой кредиткой.

Еще одна причина, по которой необходимо производить использование кредитной карты вместо наличных – это специальные бонусные программы.

Так, обычно при оформлении карты вам выдается список тех магазинов и сервисов, при расчете с которыми по «безналу» вы получаете специальный денежный бонус (от 1 до 5%) от оплаты, который переходит на вас счет.

То есть при таком подходе вы не только не будете платить комиссию за снятие наличных, но еще и сможете неплохо экономить на покупках.

Никому не отдавайте свою карту для временного использования. К примеру, при оплате услуг в кафе или ресторанах производите оплату картой лично, не отдавая ее кому-либо из обслуживающего персонала.

Так, далеко не во всех случаях злоумышленникам для снятия ваших денег нужен пин-код.

Иногда для получения средств вполне достаточно номера самой карты, периода ее действия и особого CVC кода, который указан на обратной стороне кредитки.

Если же по какой-либо причине вы не можете в срок погасить займ, то не стоит с разочарованным видом смиряться с начислением штрафа. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором или обратитесь к сотрудникам банка напрямую.

Так, большинство кредиторов будут готовы вам помочь, если вы не в состоянии вернуть деньги в срок.

Также в некоторых банковских организациях есть услуга так называемых кредитных каникул, которыми вы можете воспользоваться, чтобы продлить срок выплаты кредита без начисления штрафа.

Желательно при использовании кредитной карты не превышать суммы в 30% от вашего кредитного лимита во время снятия заемных средств.

Сохранение вашей задолженности на низком уровне весьма положительно сказывается на кредитной истории, что в будущем значительно повышает ваши шансы на оформление крупного кредита на тот же автомобиль или ипотеку (при необходимости). Более того, небольшие суммы легче, а порой и существенно дешевле погашать, чем крупные займы.

Если вы часто делаете заказы в каких-либо интернет-магазинах, то для оплаты лучше заведите себе отдельную дебетовую карту и не используйте для онлайн платежей кредитку.

При получении карты вам обязательно сообщат номер, куда можно обратиться в случае каких-либо неприятных происшествий (обычно он указывается на обратной стороне самой карты). Запишите его в своем мобильном телефоне.

Так, в случае потери или кражи вам следует позвонить по указанному номеру оператору (как правило, звонок осуществляется бесплатно) и попросить заблокировать счет в связи с утратой карты.

В противном случае вы рискуете лишиться ваших средств.

Как видите, при правильном использовании кредитная карта может не только помочь в разрешении каких-либо финансовых затруднений, но и оказаться незаменимым помощником во всех ваших финансовых делах и значительно облегчить вашу жизнь. Главное – используйте на практике вышеописанные рекомендации. Успехов!

Алексей Пивень

к оглавлению ↑

Лучшие предложения по кредитным картам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитным картам, кредитам или микрозаймам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/ispolzovanie-kreditnoj-karty.html

Портал Закона
Добавить комментарий