Каковы процентные ставки по кредитам наличными

Содержание
  1. Ставки по кредитам в банках – обзор самых лучших предложений по потребительским, ипотечным и автозаймам
  2. Что такое ставка по кредиту в банке
  3. Сложная
  4. Эффективная
  5. Ключевая ставка ЦБ РФ
  6. Инфляция
  7. Ставка по межбанковским кредитам
  8. Расходы по уплате процентов вкладчикам
  9. Проценты по кредитам в банках
  10. Где лучше взять кредит
  11. Кредитные ставки в банках на сегодня
  12. Лучшие кредиты в Москве
  13. Банки с низким процентом по потребительскому кредиту
  14. Где взять выгодный кредит наличными
  15. В каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту
  16. Возможно ли получить минимальный процент по кредиту
  17. Сбербанк
  18. «Россельхозбанк»
  19. «ВТБ 24»
  20. «Совкомбанк»
  21. «Газпромбанк»
  22. В заключение
  23. Кредиты Сбербанка физическим лицам 2018: процент и условия
  24. Сбербанк: потребительские кредиты 2018 — процентные ставки
  25. Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения
  26. Условия
  27. Процентные ставки
  28. Сбербанк: Потребительский кредит под поручительство физических лиц
  29. Условия кредита
  30. Процентные ставки
  31. Сбербанк: Кредит под залог недвижимости
  32. Условия
  33. Процентные ставки
  34. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
  35. Условия
  36. Процентная ставка
  37. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС
  38. Условия
  39. Процентные ставки
  40. Особенности получения кредита от Сбербанка
  41. Процентные ставки всех банков на кредит наличными – сравнение
  42. Требования
  43. Процентные ставки всех банков на кредит наличными
  44. СитиБанк
  45. Райффайзен Банк
  46. Тинькофф банк
  47. Интерпром банк
  48. ВТБ 24
  49. ОТП Банк
  50. Совкомбанк
  51. Русфинанс Банк
  52. Сбербанк России
  53. Газпром Банк
  54. Причины отказа

Ставки по кредитам в банках – обзор самых лучших предложений по потребительским, ипотечным и автозаймам

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста.

Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно.

Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Что такое ставка по кредиту в банке

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг.

Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне.

Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов.

Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование.

Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению.

Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока.

Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Эффективная

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное.

Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%.

Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве.

Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны).

На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

  • подтвержденная платежеспособность клиента;
  • кредитная история и ее качество;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • залоговое имущество или поручитель.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций.

Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно.

Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка.

Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам.

Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно.

Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента.

Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал.

Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа.

Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета.

Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

  • по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
  • по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
  • по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
  • по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО.

Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования.

Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ.

Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него.

Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

НазваниеНазвание займаГодовая ставкаУсловия получения
1СовкомбанкДенежныйОт 12%Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ.
2Сбербанк РоссииРефинансированиеОт 13,9%Срок – до 1 года, не требуется никаких справок.
3ВТБ банк МоскваОсобыйОт 14,9%До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев.
4Банк Жилищного ФинансированияПод залог недвижимостиОт 12,99%Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей.
5ЛокоБанкАвтокредитОт 13,9%До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно.

Лучшие кредиты в Москве

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах.

К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц.

В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

  • Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
  • Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
  • Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды.

Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих.

Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

  • Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
  • ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
  • Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет – взносы за ипотеку);
  • ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
  • Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Где взять выгодный кредит наличными

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов.

МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход.

Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

НазваниеНазвание займаГодовая ставкаМаксимальная сумма займа в рубляхУсловия получения
1Почта банкПокупки в кредитОт 7,47%300 000Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт
2Альфа-банкНаличнымиОт 11,99%3 000 000Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день
3РайффайзенбанкПерсональныйОт 12,91 500 000Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки
4ВТБРефинансированиеОт 13,9%3 000 000Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты
5РоссельхозбанкПотребительский без обеспечения до 5 летОт 16,5%200 000Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день

Источник: http://sovets.net/13701-stai-po-kreditam-v-bankah.html

В каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту

Потребительские кредиты пользуются огромной популярностью, так как благодаря таким займам граждане могут позволить себе покупку авто, техники и многих других вещей, которые они не могут приобрести на зарплату.

Однако разнообразие банков ставит многих в тупик широким выбором своих предложений и путанными условиями кредитования. Разумеется, каждый хочет переплатить как можно меньше.

Поэтому желание разобраться, где самая низкая ставка по потребительскому кредиту, вполне логично. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Возможно ли получить минимальный процент по кредиту

Далеко не все знают, что предлагаемая ставка банка может быть еще меньше. Например, если человек является клиентом организации, т. е.

владеет дебетовой или накопительной картой, то банк уверен в его платежеспособности. Это может стать основанием для понижения годового процента по кредиту.

Однако такое возможно только в том случае, если в базе данных кредитной организации будут отображаться финансовые передвижения.

Поэтому решая, где взять выгодно потребительский кредит, стоит проверить, не завалялась ли в кармане карта Сбербанка или «ВТБ 24», так как именно эти банки часто понижают ставки на 1,5-2% для своих клиентов. Это очень выгодно.

Также выплачивать можно чуть меньше, если продемонстрировать отменную кредитную историю. Если сотрудник банка увидит, что заемщик благонадежен и до этого не нарушал условий договора, то это также может стать причиной понижения процентов.

Также стоит понимать, что существует общий рейтинг заемщиков. К этому перечню есть доступ у любого банка.

Если когда-либо потенциальный клиент не выплачивал займы или проявил себя недобросовестным образом, то ему и вовсе могут отказать в последующей выдаче денежных средств.

Некоторые кредитные организации снижают проценты на 1%, если заемщик приведет с собой надежного поручителя, который подтвердить свою платежеспособность.

Также стоит рассмотреть рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой от разных банковских учреждений.

Сбербанк

У данного банка есть сразу три программы по потребительским кредитам. Первая из них подразумевает предоставление займа без обеспечения. При этом клиент может получить до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет.

В этом случае переплачивать придется 15%.

Однако подобные ставки не подразумевают залога, поэтому для получения денежных средств достаточно предоставить банку справку, подтверждающую платежеспособность клиента и наличие у него постоянной работы.

Для того чтобы оформить заем гражданам, которые уже являются клиентами Сбербанка, не обязательно посещать филиал лично, достаточно оформить заявку в режиме онлайн.

Также есть другая программа, согласно которой человек может получить денежные средства в размере до 3 млн рублей, если он сможет предоставить в качестве залога личный автомобиль. Либо можно привести с собой поручителя. В этом случае процентная ставка составит 14,5%, а срок выплат – 5 лет.

Кроме этого, в Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости. При этом размер кредита может доходить до 10 млн рублей, которые могут быть выплачены за 20 лет. Процентная ставка составит 15,5%.

Также стоит рассмотреть и другие банки, выдающие кредит под малый процент.

«Россельхозбанк»

Данная кредитная организация пользуется большой популярностью у населений. Дело в том, что тут могут получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту люди пенсионного возраста.

Для пенсионеров процент составит 16% годовых. При этом не обязательно подтверждать, что деньги будут использованы именно на те цели, для которых гражданин их берет.

Соответственно, денежные средства могут пойти на любые цели, включая покупку квартиры.

Пожилым людям доступны займы в размере до 500 тыс. рублей. Срок выплаты в этом случае составляет 7 лет.

Также в «Россельхозбанке» действуют дополнительные потребительские программы:

  • Для садоводов. В этом случае речь идет о займе для постройки дачи, бани или любого другого объекта. Сумма кредита составляет до 1,5 млн рублей. Денежные средства можно выплачивать до 5 лет при неизменной процентной ставке 21%.
  • На инженерные коммуникации. Данный кредит выдается на приобретение необходимого оборудования для проведения газа, электроэнергии и много другого. Условия такие же.
  • Для надежных клиентов. В этом случае речь идет о людях, которые ранее уже оформляли кредиты в этом банке и успешно выплатили их без каких-либо нареканий. В этом случае сумма займа может доходить до 1 млн рублей, а ставка составит 18,5%.

Если клиент желает оформить нецелевой кредит, то денежные средства можно получить под процент 21,5%.

«ВТБ 24»

Говоря о самых низких ставках по потребительскому кредиту, невозможно обойти этот банк стороной. В «ВТБ 24» она составляет от 17% до 19% в зависимости от документов, которые заемщик готов предоставить.

Если он принесет справки, подтверждающие то, что он имеет постоянное место работы и доход, то процент будет меньшим. Также меньшая ставка предусмотрена для тех, кто берет крупный заем на более короткий срок.

Максимальная сумма кредитования составляет 3 млн рублей. При этом не требуется подтверждения обеспечения.

Кроме этого, в некоторых ситуациях сотрудник банка может попросить указать данные близких родственников и друзей.

Скорее всего им будут звонить, чтобы подтвердить информацию, указанную клиентом при подписании договора.

«Совкомбанк»

Говоря о том, где самая низкая кредитная ставка на потребительский кредит, стоит упомянуть и этот банк, который пока что только набирает популярность. Однако это не означает, что он не заслуживает внимания.

В «Совкомбанке» гражданин РФ может получить денежные средства в размере до 250 тыс. рублей скором до 3 лет. В этом случае процентная ставка составит от 12% до 18% в зависимости от срока кредитования.

«Газпромбанк»

Самая низкая ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет 10,5% годовых. Однако такие займы выдаются только на покупку недвижимости.

На приобретение автотранспортного средства кредиты выдаются под 12%. Также граждане могут оформить заем на обучение в высшем образовательном учреждении.

В этом случае переплата будет 11%.

Если человеку удалось найти самые низкие ставки потребительского кредита в Новосибирске или любом другом городе РФ, то не стоит сразу бросаться в омут с головой.

На сегодняшний день у надежных банков минимальный процент по займам не может составлять менее 12%, если только понижение ставки не было обусловлено отдельной программой или системой бонусов для постоянных клиентов. Если малоизвестная организация предлагает оформить кредит под 5%, то есть смысл задуматься, не скрывается ли за этим какая-либо афера.

Точно ответить, в каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту, крайне сложно.

Дело в том, что в любой организации условия могут меняться в зависимости от цели кредитования и других факторов.

Поэтому перед оформлением займа нужно внимательно изучить действующие программы и уточнить у представителя банка возможные привилегии.

Также необходимо учитывать, что некоторые банки автоматически подключают клиентам дополнительные опции. Если оформляется карта, то она также может быть платной.

Если клиент будет гасить только ежемесячные платежи, и не будет оплачивать, например, СМС оповещение, то это может перерасти в штрафные санкции и дополнительные комиссии.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо обязательно детально изучить каждый пункт предлагаемого договора. Все условия должны быть предельно понятны. Если по какому-либо пункту возник вопрос, не стоит стесняться его задавать.

Кроме этого, рекомендуется изучить отзывы от других клиентов и проверить последнюю информацию о выбранной кредитной организации, особенно если она не является банком. Ежегодно ЦБ отзывает десятки лицензий у подобных компаний. Поэтому стоит потратить лишнее время на изучение детальной информации.

Чтобы оформить заем, не обязательно выходить из дома. Большинство банков предлагают клиентам оформление кредитов в режиме онлайн.

Источник: http://.ru/article/347226/v-kakom-banke-samaya-nizkaya-staa-po-potrebitelskomu-kreditu

Кредиты Сбербанка физическим лицам 2018: процент и условия

Сбербанк в 2018 году предоставляет потребительские кредиты физическим лицам – насколько низкие процентные ставки и удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России, читайте на этой странице.

Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2018 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются.

Конечно, с началом очередного экономического кризиса Сбербанк, как и многие другие банки, стал более строго относиться к выбору заемщиков, но условия получения кредита в Сбербанке в 2018 году остались довольно щадящими.

Так для получения денег в Сбербанке надо, чтобы возраст заемщика на момент получения кредита с поручителями был не менее 18 лет, а на дату возврата займа не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без поручителей — 21 год и 65 лет, соответственно. Нужно также иметь стаж работы не менее года.

Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2018 — процентные ставки

В 2018 году банк сообщил о понижении ставок по кредитам. Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить потребительские займы в Сбербанке.

Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 3 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

на сумму до 250 тысяч рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в СбербанкеДругие физические лица
12,9% — 19,9%13,9% — 19,9%

на сумму свыше 250 тысяч рублей (понижение ставок действует до 30 апреля 2018 года)

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в СбербанкеДругие физические лица
от 11,5% до 18,5%от 12,5% до 18,5%

.

Сбербанк: Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если есть поручители, то в Сбербанке можно получить кредит наличными на сумму до 5 млн рублей.

Условия кредита

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки

на сумму до 250 тысяч рублей

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в СбербанкеДругие физические лица
12,9% — 19,9%13,9% — 19,9%

на сумму свыше 250 тысяч рублей (понижение ставок действует до 30 апреля 2018 года)

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в СбербанкеДругие физические лица
от 11,5% до 18,5%от 12,5% до 18,5%

.

Сбербанк: Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог в Сбербанке предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж, а потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимостиСтавка, % годовых
до 60%12,00%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Особенности получения кредита от Сбербанка

Как подавать заявку. Чтобы оформить потребительский кредит клиенту необходимо сначала лично обратиться в отделение Сбербанка России или хотя бы позвонить по горячей линии, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку на кредит через «Сбербанк Онлайн».

Где подавать. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Заявка на получение денег будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки, а возвращать их надо будет аннуитетными (равными) платежами.

Кредит + карта.

Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты.

Максимальный лимит по карте моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum составляет 150 000 рублей, для персонализированной кредитной карты — 200 000 рублей.

Подробнее условия и процентные ставки уточняйте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Оцените:
(19 3,79 из 5)
Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html

Процентные ставки всех банков на кредит наличными – сравнение

Жизненные обстоятельства заставляют брать кредит в банке, но это не повод обращаться в первый попавшийся, не обращая внимания на условия.

Среди множества финансовых учреждений можно найти предложение на выгодных условиях.

Для этого нужно сравнить процентные ставки всех банков на кредит наличными.

Требования

Банки внимательно относятся к заемщикам, для них важно оценить, насколько клиент надежен и платежеспособен.

Требования к кандидатам следующие:

  • Возраст клиента 23 – 45 лет. Остальная возрастная категория клиентов кредит получит, но на более жестких условиях.
  • Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Официальное трудоустройство, общий стаж работы от 3 лет, на последнем месте от 6 до 12 месяцев.
  • Безупречная кредитная история и отсутствие судимости.

В разных банках требования отличаются, но чем больше кандидатура заемщика приближена к высоким показателям, тем более выгодные условия кредитор может предложить.

В интересах заемщика побудить доверие банка и предоставить ему нецелевой кредит наличными на более выгодных условиях в виде пониженной процентной ставки.

Что должен учитывать клиент, когда будет оформлять денежный займ:

  • Ставку по кредиту определяет банк каждому индивидуально исходя из тех данных, которые предоставил клиент.
  • В договоре кредитования могут быть прописаны комиссии за расчетные операции, открытие счета и другие, что увеличивает стоимость кредита.
  • Страхование кредита не является, согласно законодательству, обязательным условием, но банки без него повышают процент.
  • Выбор платежей дифференциальные, с уменьшением платежа ежемесячно, или аннуитетные, с равными ежемесячными платежами да конца срока кредитования. Банки редко предоставляют выбор клиентам, хотя для него экономически выгоднее вносить дифференциальные платежи, потому что сумма процентов за весь период выходит меньше.
  • Досрочное погашение долга не запрещено законом, но банки взимают отдельную плату, что должно быть оговорено в договоре.
  • Реструктуризация займа или кредитные каникулы – это дополнительные условия, на тот случай, если клиент не способен внести очередной платеж по кредиту, очень удобно, учитывая, что заемщику предстоят длительные отношения с банком.

Следует внимательно изучить кредитный договор и выяснить все условия у специалиста банка

Процентные ставки всех банков на кредит наличными

Есть смысл подробнее рассмотреть процентные ставки всех банков на кредит наличными, для выявления более приемлемых условий. Но выбор всегда остается за финансовой организацией, только банк решает выдавать займ или нет и на каких условиях.

СитиБанк

Оформить в «СитиБанке» клиент может нецелевой кредит на потребительские нужды. Платежи аннуитентны, то есть делятся на равные суммы в течение всего периода кредитования.

При подаче заявки клиенту следует предоставить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, залог и поручительство не требуются. Валюта кредита – рубли.

Сроки рассмотрения анкеты достигают одной недели.

Сумма кредита варьируется от 100 тыс. до 2 млн. рублей, процентная ставка 16–28%, устанавливается по усмотрению банка. Срок от 12 до 60 месяцев. На сайте банк представлен кредитный калькулятор, клиент может рассчитать предварительный график платежей самостоятельно.

Согласно договору заемщик может погасить займ досрочно, комиссии за операцию не взимаются. Страхование не является обязательным условием.

Заявки на кредит принимаются в отделении банка, от клиента потребуется: паспорт гражданина РФ, справка о заработной плате, анкета.

Минимальный возраст 22 года.

Райффайзен Банк

В данном банке достаточно жесткие условия кредитования, высокие требования к клиенту. Ставка по кредиту от 14,9% до 24,9%, решение принимает банк после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности клиента, при первом обращении на низкий процент рассчитывать не приходится.

Здесь придется предоставить пакет документов:

  • паспорт
  • справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, стаж работы на последнем месте от полугода;
  • справку по форме банка;
  • справку из пенсионного фонда;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • анкета.

Возраст заемщика не менее 25 лет на момент подачи заявки.

Выплаты по кредиту осуществляются аннуитентными платежами, сумма кредита от 90 тыс. до 1 млн. рублей, на срок от 12 до 60 месяцев.

Согласно договору страхование не является обязательным условиями, обеспечение не требуется.

Возможно досрочное погашение займа, без комиссий и штрафов, минимальная сумма 10000 рублей.

Стать кредитным клиентом «Райффайзен банка» не может индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус. Остальным клиентам достаточно обратиться в отделение банка по месту прописки и оставить заявку, решение принимается в течение 2 дней.

Тинькофф банк

В банке Тинькофф меньше требований к заемщику. Минимальный возраст клиента от 18 лет, трудоустроенный официально, не по договору найма.

Из документов потребуется предъявить только паспорт и заполнить анкету. Обеспечение и страхование не нужно, подтверждение дохода тоже.

Заявка рассматривается моментально.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей. Ежемесячные платежи рассчитываются равными долями.

Процентная ставка от 19,9 до 54,9% в год, нижний предел банк предлагает только проверенным клиентам, обратившимся повторно. Есть возможность погасить долг досрочно, без комиссий и штрафов.

Интерпром банк

Данный банк выдает нецелевые кредиты наличными для работающего населения и пенсионеров, условия для них значительно отличаются.

Но объединяет их то, что клиенту необязательно оформлять страховку на период кредитования, оплачивать дополнительные комиссии, оставлять залог или привлекать поручителей.

Можно погасить долг досрочно без штрафов.

Кредит «Пенсионный»
  • «Пенсионный» кредит предоставляется только соответствующей категории населения, им потребуется подтвердить свои доходы с помощью справки из Пенсионного фонда.
  • Максимальный возраст заемщика на момент полного расчета с банком составляет 75 лет. Если пенсионер трудоустроен, он может предоставить справку 2-НДФЛ за последние полгода.
  • Сумма кредита от 45 до 500 тысяч рублей под 19,9–29,9% в год. Сроки кредитования от 6 до 36 месяцев. Ежемесячные платежи осуществляются равными частями на протяжении всего периода действия договора. Предусмотрен штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день.
Потребительский кредит
  • Оформить кредит на любые потребительские цели может трудоустроенный клиент, зарегистрированный в регионе обращения в банк. Для этого ему потребуется предоставить паспорт и справку о доходах за прошедшие 4 месяца по форме 2-НДФЛ. Если он участвует в зарплатном проекте «Интерпром банка» то подтверждение доходов от него не требуется.
  • Сроки кредитования от 6 до 60 месяцев, сумма займа от 45 до 800 тысяч рублей. Ставка по проценту от 19,9 до 29,9% в год, на усмотрение кредитной организации. Минимальный возраст заемщика – 21 год, но не более 62 года на момент погашения кредита для мужчин и 57 лет для женщин.
  • Оставить заявку можно в отделении банка, сроки рассмотрения могут достигать 3 дней. Предусмотрен штраф за просроченный платеж 0,05% от суммы долга за каждый день просроченной задолженности.

ВТБ 24

В банке ВТБ24 достаточно приемлемые условия кредитования, но банк тщательно проверяет кандидатов, сроки рассмотрения заявки достигают одной недели.

Чтобы получить кредит наличными следует обратиться в отделение банка и предоставить паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заполнить анкету.

Страхование и обеспечение кредита не требуется.

Основные требования к заемщику – возраст от 21 года на момент заключения договора и 70 лет по окончании выплат по кредиту, общий стаж работы не менее 1 года, не менее полугода на последнем месте работы. Есть возможность погасить долг досрочно без комиссий и штрафов.

Ставки по кредиту в процентах:

От 100 до 399 тысяч рублейСроком до года – 18%, до 5 лет – 19%.
От 399 тыс. до 3 млн. рублейСроком до года 18%, до 5 лет – 17%.

Расчет осуществляется равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Заключить договор и получить наличные можно в любом отделении банка.

ОТП Банк

Кредит «Корпорация Привилегия» – удивительное сочетание минимальных требований к заемщику и выгодных условия кредитования.

Но доступен он только для работников организаций, которые получили предложение лично.

Их возраст не менее 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет до окончания выплат.

Для оформления кредита не нужны справки о доходах, достаточно взять в банке документ, подтверждающий поступление средств на карту за последние три месяца.

Из документов нужен только паспорт и ИНН. Страхование и обеспечение не требуется.

Долг рассчитывается равными ежемесячными платежами, есть возможность погасить займ досрочно без комиссий.

Сумма кредита от 75 до 750 тысяч рублей, под 15,9% в год, сроком от 12 до 60 месяцев. Но сумма вознаграждения может меняться по усмотрению ОТП банка, например, если заемщик не добросовестно исполняет условия договора и несвоевременно вносит платежи, ее могут увеличить до 20% на остаток долга.

Совкомбанк

Для оформления кредита в Совкомбанк клиенту достаточно предоставить паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, плюс любой документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, медицинское страховое свидетельство. Для пенсионеров достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Сумма кредита 100000 рублей на срок 12 месяцев, под процент от 12 до 17% в год, рассчитывается на основании предоставленных документов. Страхование может быть оформлено с согласия клиента, но не является обязательным условием. Можно погасить дог досрочно, без комиссий и штрафов.

Возраст клиента не менее 20 лет и не более 85 лет на момент погашения долга. Стаж работы от 4 месяцев. Обязательна регистрация по месту жительства в регионе обращения в банк.

Наличные можно получить в отделении банка, заявки рассматриваются сразу после анкетирования клиента

Русфинанс Банк

Здесь можно получить кредит на потребительские цели без подтверждения дохода, поручительства, страхования и залога. Сумма кредита в Русфинанс банке от 2250 до 500000 рублей, под 7,33–48,22% в год, сроком от 3 месяцев до 2 лет.

Требования к заемщику лояльные, достаточно придти в отделение банка с паспортом и еще одним документом: ИНН, водительским удостоверением или загранпаспортом. Заявка рассматривается день в день. Наличные можно получить в отделении банка.

Сбербанк России

Это наиболее популярный среди клиентов банк, здесь множество кредитных продуктов, целевых и нецелевых.

Можно оформить потребительский кредит, под ставку от 15,9% в год, сроком на 5 лет и суммой до 1,5 млн. рублей. Или кредит на образование всего под 7,75% на любую сумму сроком до 10 лет.

Но банк потребует договор с образовательным учреждением о предоставлении платных услуг.

Для каждого кредита пакет документов может отличаться, но в любом случае справку о доходах следует подготовить, если клиент не участвует в зарплатном проекте банка. Здесь заявки могут рассматриваться до недели. Все зависит от специфики кредитования и личности заемщика.

Газпром Банк

Сумма потребительского кредита в Газпромбанке может достигать 3 млн. рублей, при этом процентная ставка начинается от 14,5%, если срок кредитования составит 1 год, от года до 3 лет 15–16%, от 3 до 5 лет – 16–17% годовых. Нет ограничений для досрочного погашения.

От клиента потребуется подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ и обеспечение, в виде залога и поручительства. Страхование осуществляется, если предметом залога выступает автомобиль, нужно оформить полис КАСКО.

Если сумма займа менее 600 тысяч рублей, страховка оформляется по желанию клиента. Возраст на момент оформления кредита – 20 лет и 65 лет для мужчин на период окончания выплат по договору, для женщин 60 лет.

Для того чтобы получить кредит следует проконсультироваться со специалистом банка, потому что здесь учитывается множество нюансов.

Для каждого клиента условия и пакет документов могут различаться.

Например, если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, то для него условия будут мягче.

Причины отказа

Банки всегда выдут тщательный отбор клиентов, потому что процент невозврата заемных средств регулярно растет.

Даже если у клиента есть все документы и кредитная история в порядке, есть возможность получить отказ и тому есть несколько причин:

  • Банк оценивает внешний вид потенциального заемщика. Чтобы вызвать доверие сотрудника, клиент не только должен выглядеть презентабельно, но и четко отвечать на вопросы, предоставлять достоверную информацию.
  • Зарплата клиента – решающий фактор. При выдаче потребительского кредита не учитывается семейный доход, другие ее члены не выступают созаемщиками. Если выплата по займу превышает 40% от заработной платы, то банк даст отказ.
  • В любом банке есть черный список, туда попадают клиенты, которые несвоевременно оплачивают долги согласно договору, если потенциальный заемщик окажется там, то вероятность отказа равна 100%.
  • Кредитная история есть у всех, кто когда-либо брал кредиты и если она чистая, без просрочек, то это повышает вероятность получения средств. Если были просрочки по платежам в других банках, но они закрыты, то решение остается за кредитором.
  • Сумма займа должна быть приемлема для дохода клиента. Слишком большой долг при маленьких доходах может быть неподъемен для клиента, а когда, наоборот, клиент может моментально расплатиться по кредиту и банк останется без дохода.

Кредит наличными в Европа Банке выдается по нескольким программам: ставка при этом значительно различается.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро получить кредит наличными в сумме 50 000 рублей.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в банке Восточный — мы расскажем здесь.

Каждый банк ведет статистику заемщиков, то есть анализирует его основные данные, возраст, пол, семейное положение, уровень доходов и вычисляет процент неплательщиков среди аналогичных анкет. Если процент окажется большим, то банк откажет в кредите, даже если клиент является добропорядочным и платежеспособным.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/procentnye-stai-vseh-bankov-na-kredit-nalichnymi/

Портал Закона
Добавить комментарий