Каковы плюсы и минусы банкротства?

Содержание
  1. Плюсы и минусы банкротства
  2. Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия
  3. Закон о банкротстве физических лиц : плюсы и минусы
  4. Банкротство физического лица и его гражданско-правовые последствия
  5. Банкротство физических лиц — какие еще последствия для человека должника существуют?
  6. Банкротство физических лиц: проблемы человека в рамках судебного процесса
  7. Банкротство физических лиц: выгодно ли осуществлять процедуру?
  8. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  9. О банкротстве начистоту
  10. О плюсах банкротства физлиц
  11. О минусах банкротства физических лиц
  12. Признание банкротом – кому показано и противопоказано
  13. Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы
  14. Плюсы банкротства физического лица:
  15. В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:
  16. По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:
  17. Вопросы по банкротству физических лиц
  18. Плюсы и минусы банкротства физических лиц | Закон и Право
  19. Когда возможно банкротство
  20. Сопровождение банкротства: есть ли в этом смысл?

Плюсы и минусы банкротства

Каковы плюсы и минусы банкротства?

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

  1. Списание долга

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
    • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
    • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  2. Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам.

    Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.

    ), вы будете избавлены от такой необходимости.

  3. Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

  4. Отмена штрафов.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

  5. Приостановка судебных решений.

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

  6. Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

  1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

  2. Продажа имущества.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

  3. Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Дополнительные денежные траты.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    Поясним:

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  4. Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен.

    Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами.

    Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

  5. Затяжной по времени процесс.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

  6. Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь:финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

  7. Контроль за финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь.

    С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

  8. Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги.

    Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего.

    Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами.

    Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

  1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  2. Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  3. Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/plus-minus-bankrotstva/

Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия

Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия

В той или иной степени деятельность человека всегда сопряжена с экономическими рисками. Решив инвестировать в лотерейный билет, вы понимаете, что скорее всего проиграете.

Но перспектива стать миллионером, приложив усилия только для того, чтобы дойти до киоска и протянуть продавцу деньги за талон, привлекательна. Это простое стремление к выгоде.

Если вы выиграли – получили вознаграждение, которое стоило изначальных затрат. Проиграли – вы знали на что шли. В большой экономике происходит также.

Только там крутятся куда более существенные средства, а над оценкой вложения капитала работают десятки людей и даже целые фирмы.

Но как бы хорошо ни была устроена финансовая система, гарантировать защиту от рисков она не может.

Это как раз та сфера, в которой выражение из одноименной оперы-буффа Сhi non risica non rosica (в русской адаптации «кто не рискует, тот не пьет шампанское») не тривиальное клише, а девиз, проверенный столетиями существования инвесторской деятельности.

Едва ли амбициозные проекты по типу строительства телебашни Гуаньчжоу или Международного аэропорта Дубай увидели свет, если бы некая группа людей не рискнула своим состоянием.

Однако не всем так везет. Только представьте как много проигрышных планов ежедневно становятся причиной разорения огромных корпораций и цепочек связанных с ними людей. Тысячи работников самых разных сфер лишаются работы и теряют способность платить по счетам и долгам.

Такие процессы вполне закономерное следствие функционирования рыночной экономики.

Вы можете поднять вопрос о моральной стороне дела, но суть заключается в том, что этика и финансы редко пересекаются.

Главное, о чем должно позаботиться государство – это обеспечение законодательной базы, способной решить подобные проблемы в рамках правового поля.

Одним из нормативно-правовых актов, обеспечивающих нормальное функционирование системы, является закон о банкротстве.

Закон о банкротстве физических лиц : плюсы и минусы

До 2015 года объявить о своей несостоятельности могли только юридические лица.

Однако с 1 октября 2015 года процедура стала доступна и для обычных граждан.

В основной закон о банкротстве, касающийся предприятий, внесли соответствующие изменения: теперь подать заявление может любой человек (не только ИП).

Со стороны закон выглядит достаточно неплохо. Долговая яма вещь неприятная, и никому не хочется в ней оказаться.

Кроме того, страшные истории с коллекторскими агентствами, беспредел которых в последнее время поражает своими масштабами, способны напугать любого должника.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени.

Но, как известно, у медали две стороны и вторая обычно отличается мрачностью и негативными нюансами. Так и в нашем случае.

Закон устанавливает особые критерии, которые позволяют физическому лицу претендовать на статус банкрота, предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и, наконец, существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

В соответствии с последней редакцией федерального закона «О несостоятельности» пройти предусмотренные этапы может далеко не каждый. Что для этого нужно?

  1. Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  2. Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  3. Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов в дальнейшем.

Все это необходимые условия, обоснованность которых придется подтвердить в суде. Но не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Свобода относительна и, к тому же, за нее придется заплатить. Каковы последствия банкротства для гражданина? Чем придется пожертвовать?

Для начала финансами.

Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.

Затем имуществом. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность дебитора выставляется на торги.

Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Но что важнее – правами. Самое серьезное – необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе.

Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.

Конечно, когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором.

Поэтому многие соглашаются на начало процесса.

Кстати, начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Итак, плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Преимущества:

  • избавление от задолженностей;
  • возможность фиксации сумма долга (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • решение проблем с кредиторами в рамках правового поля;
  • защита от внеправовых форм решения спора.

Банкротство физических лиц – минусы процедуры:

  • высокая «цена» – вас не попросят заплатить конкретную сумму в кассу, но общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • формализм процесса, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • банкротство физических лиц влечет правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса);
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса «банкрота» в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Как видите, все кажется однозначным только на первый взгляд. Позитивные и негативные стороны дополняют друг друга и складываются в обстоятельства, которые могут стать выходом далеко не для каждого.

Но так ли страшны последствия банкротства для гражданина? Возможно пятилетний срок действия статуса не отразится на повседневной жизни человека, а помощь будет вполне реальной? Рассмотрим что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее.

Банкротство физического лица и его гражданско-правовые последствия

Следствием мер, которые ограничивают ваши права, казалось бы, не может быть что-то позитивное.

С другой стороны, не будем забывать, дебитор избавляется от долгов, то есть снимает с себя бремя финансовой ответственности.

Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Поэтому негативные последствия после банкротства физических лиц могут оказаться менее значительными.

Итак, что ждет человека в случае признания его финансовой несостоятельности?

  1. Лишение контроля над управлением собственным имуществом – вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу (за исключением предметов и фин.средств, предусмотренных законом) и поступает под контроль арбитражного управляющего. С этим связаны ограничения в правах:
    • регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего;
    • все финансовые операции, включая уплату тех или иных денежных средств должнику со стороны третьих лиц, осуществляются через арбитражного представителя;
    • открытие счетов, вкладов в банках и получение по ним процентов находятся под запретом.
  2. Ограничение выезда за границу – устанавливается решением суда. Действует до окончания производства по делу, н может быть снято в случае уважительной причины.
  3. Юридические последствия – пожалуй, самые серьезные. В их число входит:
    • обязательства по кредитным договорам – принимать можно только при указании статуса банкрота (при этом велика вероятность получения отказа в выдаче);
    • отказ в повторном признании несостоятельности – в течение пяти лет банкрот не может подать заявление об инициации процедуры во второй раз, поэтому со всеми своими долгами лучше разобраться сразу (кстати, заявление может быть подано неучтенным изначально кредитором, и по этим кредитам придется платить);
    • невозможность занятия должности в составе органа управления предприятия, вне зависимости от его типа – положение будет действовать три года.

Банкротство физических лиц — какие еще последствия для человека должника существуют?

Помимо основной массы следствий, то есть того, с чем должник обязательно столкнется, есть еще некоторые аспекты, которые проявятся в случае нарушений.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы.

В таком случае велик риск того, что человек потеряет контроль над ситуацией, не успеет правильно подготовиться к процедуре.

Помимо обычного психологического стресса, это дополнительные имущественные риски и потребность в хорошем юристе, который быстро вникнет в суть вопроса и оперативно подключится к процессу с вашей стороны.

Чем грозит банкротство физических лиц, проведенное с нарушениями?

Для некоторых людей объявление несостоятельности – это единственный шанс избежать выплат по долгам. Иногда граждане играют с законодательством, пытаясь извлечь из него выгоду.

Мошеннические схемы наказуемы. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным.

За это грозит административная ответственность.

Кстати, уголовная ответственность также возможна – если незаконные действия дебитора привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо. Разумеется, перспектива такого окончания процесса входит в минусы банкротства физ лиц.

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Банкротство физических лиц: проблемы человека в рамках судебного процесса

Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Кроме того, сам процесс сугубо формален – он требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса.

Обратите внимание:

для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Конечно, важно выбрать действительно грамотного юриста, который окажет реальную помощь, а не будет получать деньги за бесполезное сопровождение должника во всех инстанциях. Подбор специалиста будет первой серьезной проблемой, успешное разрешение которой сможет нивелировать возможность возникновения всех последующих.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  1. Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  2. Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  3. Противозаконные действия. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  4. Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Банкротство физических лиц: выгодно ли осуществлять процедуру?

Что такое финансовая несостоятельность? Реальная помощь или долговая яма с новым интерьером?

Ответ на этот вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения.

Но если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ибо ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Важно понимать, что приобретение этого статуса не является ущемлением прав. Да, ограничения последуют, но это обычный правовой процесс, регулирующий рыночные отношения. Банкротство физ лиц со всеми плюсами и минусами – это важная составляющая здоровой конкурентной экономики.

Однако крайне важно подойти к процессу правильно, не допустить ошибок. Только в этом случае минусы окажутся несущественными. Да, нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

На самом деле, рассуждения о том, что у дебитора есть выбор между банкротством и чем-то еще неправомочен. Речь идет об обязанности сообщить о своих проблемах. Если этого не сделал должник, слово останется за кредитором.

Однозначно одно – бояться процедуры не нужно. Это закон, а закон необходимо соблюдать.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/bankrotstvo-fizicheskikh-licz-osnovnye-plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Закон о несостоятельности дает возможность каждому гражданину на законном основании получить статус банкрота, который поможет справиться с неподъемными долгами.

Но каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц, знают немногие. Подробнее об положительных и негативных сторонах процедуры банкротства мы расскажем в этой статье.

О банкротстве начистоту

После практически полутора лет действия закона о банкротстве можно подвести некоторые итоги.

Многие юристы утверждают, что он регулирует проблемы должников, которые по определенным причинам стали заложниками собственных кредитных обязательств и не имеют возможности расплатиться с долгами.

С появлением закона о банкротстве банки получили возможность рефинансировать или аннулировать долги граждан. При этом гарантируется соблюдение правовых интересов и кредиторов, и заемщиков.

Так прописывает закон, а «примеряют» его действие на себе граждане, чья финансовая ситуация потерпела крах. Оказывается, что условия, по которым должники могут приобрести статус банкрота, подходят далеко не всем. Это происходит в силу объективных причин.

Каждая кредитная история уникальна и не имеет аналогов, так как граждане берут займы в банках каждый по своим причинам и для разных целей.

Кредиты различаются по размерам, берутся на разные сроки, по различным процентным ставкам.

Неплатежеспособность также может возникнуть по ряду причин: сокращение на работе, заболевание и прочее.

Условия, которые предлагает закон для всех должников без исключения:

  • Сумма долга должна составлять минимум 500 тыс. руб.
  • Просрочка по выплатам — не меньше 3 месяцев.
  • Совокупный доход семьи должен быть меньше суммы ежемесячных выплат по кредитам и другим долгам.

Казалось бы, что условия приемлемы для граждан, потерявших платежеспособность, и стоит заявить о признании банкротства, пока сумма долга не достигла недопустимых размеров, но сначала нужно рассмотреть плюсы и минусы банкротство физических лиц которые ожидают должников, чтобы их решение стало максимально взвешенным.

О плюсах банкротства физлиц

Вступив в процедуру банкротства, должник получает некоторые преимущества, которые облегчают бремя долгов и помогают медленно, но верно выбираться из долговой ямы. Расценить преимущества каждый должен применительно к себе, так как их действие зависит от конкретных обстоятельств:

  • Получение законной возможности отсрочить выплаты по кредитным обязательствам.
  • Долг не переходит к коллекторскому агентству, о деятельности которого по воздействию на должников наслышаны граждане.
  • Реструктуризация кредитов, в результате чего на сумму задолженности прекращается начисление штрафов, пени и процентов.
  • Вероятность списания части задолженности или всего долга при отсутствии собственности.
  • Должник имеет право обратиться за очередным кредитом в банк через 5 лет. Спорное утверждение для того, чтобы отнести его к явным преимуществам, но хорошо уже то, что кредит, все-таки, можно просить.

На реструктуризацию законом отведено 3 года.

Финансовый управляющий составляет новый график выплат, который удобен для заемщика, в соответствии с его запросами, это можно тоже отнести к преимуществам процедуры.

К особенностям банкротства необходимо отнести некоторые детали, которые демонстрируют лояльность законодательства к должникам.

Если за 3 года реструктуризации должнику не удалось погасить всю задолженность, то по решению суда наступает этап реализации имущества должника – явный минус банкротства. Но в этом минусе имеется социальный плюс, который помогает семье выжить в трудной финансовой ситуации:

  • Не подлежит реализации единственное жилье, транспортные средства для инвалидов.
  • В семье остаются денежные средства не ниже прожиточного минимума.
  • Не конфискуется бытовая техника, награды, медали, одежда, обувь, продукты питания.
  • Нельзя отбирать для продажи собственность, которая необходима для осуществления профессиональной деятельности: компьютер, станок и прочее.

Если должник фермер или сельский житель, то не подлежат реализации на торгах его домашняя скотина, надворные постройки для их содержания, корма, топливо.

выгода кредиторов при проведении банкротства – снижение суммы, которую они тратят на взыскание проблемных задолженностей.

О минусах банкротства физических лиц

Без минусов не обходится ни один вид деятельности человека, так же и в процедуре банкротства каждый должник увидит действия, которые неприемлемы для него. Объявляя себя банкротом, необходимо предвидеть все негативные последствия, которые неизбежно повлечет за собой новый статус:

  • На протяжении 5 лет банкрот может забыть о новых кредитах.
  • При получении кредита через 5 лет гражданин обязан сообщить банку о том, что в его кредитной истории имела место процедура банкротства. Не стоит обманывать кредитора, при проверке заемщика банк в любом случае узнает об этом.
  • В течение 3 лет банкрот не может занимать руководящие должности и открывать собственный бизнес.
  • Пока гражданин находится в статусе банкрота, ему закрыт выезд за рубеж.
  • Все расходы, связанные с проведением процесса банкротства, оплачивает должник. Расходы выливаются в немалую сумму. Эксперты оценивают ее в размере от 100 до 300 тыс. руб.
  • Все финансовые операции банкрот может совершать только после согласования с финансовым управляющим.
  • Явный минус банкротства заключается в том, что, если у должника находится в залоге ипотечная квартира, то она будет конфискована даже если это единственное жилье у семьи.

Перечень плюсов и минусов банкротства физических лиц является условным, так как в каждой конкретной ситуации негатив и позитив будет проявляться в большей или меньшей степени в зависимости от индивидуальных особенностей дела.

В связи с этим должникам, которые планируют вступить в ряды банкротов, настоятельно рекомендуется получить заблаговременно консультацию юриста на нашем сайте – это вооружит юридическими знаниями и предостережет от негативных последствий.

Признание банкротом – кому показано и противопоказано

Физическое лицо, имеющее задолженность по кредиту на сумму более сумма кредитных долгов превысила 500 тыс. руб., но не имеющее постоянного дохода и имущества для реализации, может серьезно задуматься о банкротстве. В этом случае часть долга, а иногда и вся сумма может быть списана.

При этом не стоит забывать, что для вступления в новый статус необходимо запастись внушительной суммой денег для оплаты всех расходов при проведении процедуры.

Если в ходе процесса у банкрота заканчиваются средства на их оплату, то суд приостанавливает или совсем закрывает дело.

Должник может обратиться через финансового управляющего в суд об отсрочке выплат, но окончательное решение об этом вправе принимать только Арбитражный суд.

Существуют категории граждан, кому не стоит вступать в процедуру банкротства. Например, человеку, имеющему в собственности другую недвижимость, кроме жилья, в котором он проживает.

В будущем, если реструктуризация не решит проблему погашения долгов, то будет объявлена продажа имущества.

В этом случае долги не спишутся, а будут погашаться за счет продажи его недвижимости.

Как определить, чем станет банкротство для конкретно взятого человека – спасательным кругом в океане долгов или подводным камнем, который еще больше усложнит и без того проблемную ситуацию? Ни один самый опытный юрист не может гарантировать гражданам на 100% комфортный выход из состояния долговой безысходности, но он может разложить по полочкам очевидные плюсы и минусы банкротства физического лица, расшифрует правовые тонкости процедуры и постараться найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Источник: http://bastion-centre.ru/plyusyi-i-minusyi-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает.

Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц.

Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Плюсы банкротства физического лица:

Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

Получить бесплатную консультацию Судебные приставы оканчивают или приостанавливают принудительное взыскание долгов в рамках исполнительного производства.

Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

  • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
  • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
  • снимаются аресты с имущества.

Кредиторы (банки, МФО) и коллекторы больше не вправе требовать от Вас уплаты долга.

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.

Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

Долги «замораживаются»: перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы.

После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Хочу оформить банкротство

В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

Для расчетов с кредиторами будет реализована ипотечная квартира, автомобиль.

В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

На время процедуры реализации имущества банкроту может быть запрещен выезд за пределы РФ.

После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Запрет выносится на усмотрение суда.

По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств после завершения реализации имущества («лишнего имущества»).

После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера».

Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение 5 лет при получении кредита должник должен указывать факт своего банкротства.

В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества – также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

В течение 3 лет должник не может занимать должность руководителя организации и входить в совет ее директоров.

Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

В течение 5 лет не сможете вновь заявить о своем банкротстве, а также повторно утверждать план реструктуризации долгов в течение 8 лет.

Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

Вопросы по банкротству физических лиц

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

Специализация компании “Долгам.НЕТ”:

  • Банкротство физических лиц.
  • Банкротство индивидуальных предпринимателей.
  • Банкротство поручителей.
  • Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

Заказать обратный звонок

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц | Закон и Право

Финансовая несостоятельность, невозможность исполнить обязательства — жизненная ситуация, в которой может оказаться каждый.

В течение десятилетий попавшие в кабалу граждане не могли «обнулить» свои долги. К счастью, законодательство сделало эту задачу возможной.

Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц, не принесёт ли признание несостоятельности новых проблем? Давайте разберёмся.

Когда возможно банкротство

Признание финансовой несостоятельности возможно только по решению суда, вступившему в силу. Инициировать процедуру может как само лицо, так и его кредиторы, государственные органы. Весь процесс отнимет несколько месяцев — это насыщенная и плотная работа.

Необходимо наличие 3 условий:

  1. Неплатежеспособность — 3 месяца и более (подтверждается документально).
  2. Общий размер долгов — от 500 000 рублей.
  3. Отсутствие признаков мошенничества и преднамеренного банкротства.

Получить бесплатную консультацию

Порядок признания банкротом физического лица установлен законодательством. Однако обратиться с заявлением о банкротстве можно и с меньшей суммой долгов, если гражданин предвидит свой финансовый крах и отвечает признакам неплатежеспособности.

Плюсы банкротства физического лица:

  • Полное списание долгов. Аннулируются обязательства перед банками, МФО, государственными органами. После реализации имущества должника они больше не смогут предъявить претензии по долгам, которые появились до вынесения судебного решения.
  • Защитный период. Как и в случае с юридическими лицами, сумма долга гражданина (предпринимателя) перестаёт расти. Налагается «мораторий» на начисления пени, процентов, штрафов за неисполнение обязательств.
  • Обеспечение безопасности. Никто не вправе предъявить к оплате обязательства свыше сумм, прописанных в договорах, принудить к совершению сделки.
  • Невозможность предъявить к оплате новые долги. Даже если после вынесения судебного решения выяснится, что учтены не все обязательства банкрота, это не будет иметь юридического значения.

Минусы банкротства физического лица:

  • Часть долгов не подлежит списанию. Алиментные обязательства, возмещение морального вреда по вступившему в законную силу приговору (решению) и некоторые другие суммы не списываются.
  • Единичность процедуры. Финансовая несостоятельность не может быть установлена гражданином (но не кредиторами!) ранее, чем через 5 лет после полного завершения предыдущего дела о банкротстве.
  • Правовые запреты. Лицо, признанное банкротом, в течение 5 лет не может быть зарегистрировано как ИП, в течение 3 лет — занимать руководящую должность.
  • Продажа имущества. Так, подлежат отчуждению квартиры (кроме единственного жилья, которое при этом не является залогом по ипотеке), машины, земельные участки и др.

Важная информация: Должнику в период рассмотрения дела может быть запрещен выезд за границу. Однако такие случаи — единичны и легко снимаются компетентным юристом.

Кроме того, факт банкротства навсегда отражается в кредитной истории, получить займы без указания судебного решения нельзя. Фактически, доступ к таким средствам будет закрыт навсегда.

Итак, основные плюсы и минусы банкротства физических лиц касаются особенностей процедуры.

Но, как и в любом другом деле, преимущества могут быть максимизированы, а недостатки — сведены к минимуму.

Сопровождение банкротства: есть ли в этом смысл?

Суд может как признать гражданина банкротом, так и отказать в удовлетворении иска.

Сама процедура обладает множеством тонкостей, вот почему помимо знания всех плюсов и минусов банкротства физических лиц так важна тщательная подготовка к процессу.

Компания «Закон и право» обеспечит грамотное сопровождение процесса.

4 причины начать сотрудничество с компанией «Закон и право»:

  1. Оперативность. Сотрудники фирмы быстро подготовят заявление в суд, соберут нужные документы, составят индивидуальный план.
  2. Результативность. За период работы успешно завершено свыше 350 дел о банкротстве.
  3. Доступность. Сотрудничество с компанией «Закон и право» не принесёт колоссальных затрат, так как стоимость наших услуг ниже среднерыночной.
  4. Профессионализм. Все юридические действия согласуются с интересами клиента, обеспечивается полная конфиденциальность.

Плюсы и минусы банкротства физлиц на практике:

Иван Петрович, 39 лет: «После развода с женой мне пришлось оплачивать наши многочисленные кредиты. Меня уволили с работы. Сумма в миллион рублей, когда-то мне казавшаяся фантастической, стала реальной. Одних штрафов и процентов начисляли десятки тысяч.

Я пришёл в «Закон и право» на грани отчаяния. Были сомнения, нужна ли мне процедура банкротства. Здесь мне помогли взвесить все за и против, и начали действовать. Несколько месяцев шёл процесс.

По итогу долги списаны, а я пытаюсь забыть о том, что было, и начать жить заново».

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-plyusyi-i-minusyi/

Портал Закона
Добавить комментарий