Какой срок исковой давности по кредитке?

Содержание
  1. Срок давности по кредитной задолженности: консультация адвоката
  2. Способен ли банк простить долги?
  3. С какой даты следует делать отсчет?
  4. Апелляция
  5. Что не влияет на течение срока?
  6. Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?
  7. Продажа долга
  8. Злоупотребление правами заемщика
  9. Уголовная ответственность
  10. Какой срок исковой давности по кредитной карте?
  11. Нюансы и тонкости
  12. Можно ли оспорить?
  13. Как это повлияет на кредитную историю?
  14. Когда банк может обратиться в суд?
  15. Как не испортить кредитную историю?
  16. Советы должникам
  17. Какой срок давности для кредита?
  18. Не платил 3 года – не обязан платить вообще?
  19. Как понять, что исковая давность наступила?
  20. Срок исковой давности по кредиту
  21. Что такое исковая давность по кредиту?
  22. От какой даты отсчитывать срок исковой давности по кредиту?
  23. Может ли банк требовать возврата кредита по истечению срока исковой давности?
  24. Срок исковой давности по кредитной карте – есть ли срок давности, Русский стандарт, Тинькофф, Ренессанс, практика судебная, ВТБ 24, как исчисляется
  25. : Советы
  26. Оспаривание сроков
  27. Сроки исковой давности по кредитным картам различных банков — Сбербанк
  28. ВТБ 24
  29. Тинькофф
  30. ОТП Банк
  31. Ренессанс
  32. Русский стандарт
  33. Правила расчета периода, в который банк имеет право обратиться в суд
  34. Срок исковой давности по кредитной карте
  35. Условия получения и оформления карты
  36. Срок исковой давности по кредитной карте – судебная практика
  37. Русский Стандарт банк
  38. Банк Москвы
  39. Хоум Кредит банк
  40. Есть ли срок давности?
  41. Как считать?
  42. Требования к заемщикам
  43. Документы
  44. Как происходит погашение задолженности?
  45. Плюсы и минусы

Срок давности по кредитной задолженности: консультация адвоката

Какой срок исковой давности по кредитке?

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по кредиту, банковская организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента.

Срок давности по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга.

Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк простить долги?

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы.

Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье материальное положение в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик.

Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет.

Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком.

Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение.

Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз.

На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст.

200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком.

Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны.

Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах.

Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности.

Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет.

И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам.

Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса.

Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей.

Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности.

После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент.

На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах.

Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам.

Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора.

О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника.

Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию.

Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства.

Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество.

Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность.

Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки.

Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом.

Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу.

В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет.

Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Источник: http://.ru/article/236629/srok-davnosti-po-kreditnoy-zadoljennosti-konsultatsiya-advokata

Какой срок исковой давности по кредитной карте?

Исковая давность ‒ это временной промежуток, в течение которого банк или другая финансовая компания может потребовать с заемщика погасить задолженность по кредиту, а также пеню и штрафы.

Если заемщик отказывается от исполнения своих обязательств, организация имеет право обратиться суд для решения вопроса и принудительно взыскать финансовые средства с заемщика. Срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года.

Однако в некоторых случаях он может быть продлен на законных основаниях.

Нюансы и тонкости

Срок исковой давности определяется не с момента подписания кредитного соглашения, как думают многие, а с момента его окончания. Но при оформлении кредитной карты в договоре не прописывается дата окончания, следовательно, данная схема не может применяться.

Поэтому в качестве отчетной точки берется дата последнего внесенного платежа. Как правило, после истечения 90 суток банк отправляет клиенту уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленном размере.

А срок отчета автоматически переносится на дату отправки уведомления.

Если по какой-то причине заемщик не выплачивает кредит, финансовая организация может обратиться за решением вопроса в судебные органы. Сделать это нужно в течение 3 лет.

По кредитной карте, на счет которой ни разу не поступали финансовые средства, срок давности устанавливается на дату последнего снятия наличных или дату оплаты покупок.

Исковая давность обнуляется, если:

  • вносится платеж по кредиту;
  • заемщик написал заявление на рефинансирование долга;
  • банк предоставляет льготные каникулы;
  • имеется запись разговора клиента и представителя финансовой компании.

Можно ли оспорить?

В редких случаях банки подают на клиента в суд даже после истечения срока давности задолженности по кредитной карте.

В этом случае заемщик может подать ходатайство об окончании срока исковой давности. Чаще всего суд встает на сторону ответчика и оправдывает заемщика, снимая с него все обвинения и обязательства.

Ходатайство может быть подано только в процессе судебного производства, лично клиентом.

Адвокат ответчика или доверенное лицо может подать прошение без присутствия клиента. В этом случае документ должен быть заверен нотариусом.

Без подачи ходатайства суд не примет во внимания факт, что период давности истек, и будет принимать решение на основании приложенных документов.

Как правило, в этом случае суд удовлетворяет требования банка и признает вину ответчика.

Давность по кредитке не может быть изменена даже по обоюдному соглашению сторон: даже если такой пункт был прописан в официальном договоре, суд не примет его во внимания. Банковская организация имеет право продлить срок давности, приложив к делу доказательства общения с клиентом.

Как это повлияет на кредитную историю?

Пропуск платежей негативно влияет на кредитную историю заемщика. Сведения о невыполнении обязательств передаются в Бюро Кредитных Историй и становятся доступными всем банкам России.

В результате, это может осложнить жизнь человека, если в дальнейшем он захочет оформить потребительский кредит или ипотеку.

В 80% случаев финансовые организации откажут в выдаче денежных средств.

Когда банк может обратиться в суд?

Банковские организации самостоятельно выбирают время для обращения в суд. Практика показывает, что подача заявлений осуществляется в последний момент. Это связано с увеличением суммы просрочки, поскольку начисляются дополнительные неустойки, штрафы и пени.

Так что если у вас имеется просрочка по кредиту, а повестка в суд не приходит, не спешите радоваться. Банк ‒ это огромная корпорация, в которой работают десятки юристов, которые следят за тем, чтобы срок давности по кредитной задолженности по кредитной карте не был просрочен.

Как не испортить кредитную историю?

Если у вас образовалась просрочка, рекомендуем:

  • написать заявление на реструктуризацию или рефинансирование задолженности;
  • вносить небольшие, но регулярные платежи в счет оплаты основного долга;
  • оспорить условия кредитного договора, если они являются крайне невыгодными и нарушают законодательство РФ.

Советы должникам

  • Для того чтобы воспользоваться законом об исковой давности, не стоит отвечать на письма или звонки сотрудников банка. Данная позиция может быть уместна в том случае, если у вас нет финансовой возможности погасить задолженность. Кредитная история будет испорчена, и в течение 5 лет вы не сможете оформить кредит.
  • Если истекла давность по кредитке, а служба безопасности финансовой организации продолжает звонить и требовать вернуть долг, обратитесь к юристу. Грамотный специалист сможет избавить вас от надоедливых звонков и в случае необходимости отстоит права в суде.
  • В некоторых случаях банки передают долги коллекторам, которые используют не всегда законные способы возврата долга. В этом случае стоит обратиться в полицию и написать заявление, чтобы обезопасить себя и свою семью.
  • Не доводите дело до суда, поскольку суд может встать на сторону банка и обяжет вас уплатить долг в полном размере. В большинстве случае налагается арест на имущества заемщика.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kakoj-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Какой срок давности для кредита?

К сожалению, после того, как упростилась процедура получения банковского кредита, возникли и связанные с этой процедурой проблемы. На волне активного потребительского кредитования множество россиян оформили ссуды, которые впоследствии оказались для них непомерной нагрузкой.

Кризис в стране данную ситуацию усугубил, и множество должников оказались просто не в состоянии в дальнейшем выплачивать взятые деньги. В итоге банковские компании в огромных количествах начали передавать просроченные долги на взыскание – кто-то через коллекторов, а кто-то сразу через суд.

О том, как справляться со своими долгами в условиях нестабильной экономической ситуации, читайте здесь.

Если кредитор подал на вас в суд, не стоит паниковать. Обычно с заемщика снимают все штрафы, а задолженность перестает накапливаться.

По этой ссылке рассказываем о том, как суд становится на сторону заемщика.

Потому и возник у множества неплательщиков вопрос – в течение какого периода по закону могут списать долг, и возможно ли это в принципе? Сегодня мы с вами поговорим о понятии «срок исковой давности», и о том, как его правильно применять.

Не платил 3 года – не обязан платить вообще?

Отношения между банком и клиентом в данном случае регулируются гражданско-правовым кодексом.

Согласно ему, период, в течение которого банк может истребовать с должника задолженность через суд, составляет 36 месяцев.

О том, как не платить 3 года и забыть о долге перед банком, вы узнаете из этой статьи.

И тут возникает первый вопрос, по которому даже опытные юристы, помогающие клиентам уйти от уплаты, не могут дать однозначного ответа. От какого момента правильно вести отсчет?

В судебной практике встречается два наиболее распространенных варианта:

  • В первом варианте отсчет  начинается с даты истечения банковского договора.
  • Во втором варианте – с момента осуществления последнего платежа (то есть с момента возникновения просроченной задолженности).

Существует и третий вариант.

В нем отсчитывание начинается с момента последнего взаимодействия должника с банком или коллекторами (то есть телефонного общения, письменного или личной встречи). Больше информации о том, как коллекторские агентства обычно выбивают долги, представлено в этом обзоре.

Если на протяжении трех лет заемщик вступал в контакт с банком или его представителями – эти 3 года прерываются. Поэтому, если клиент не хочет платить по закону, его обязанность – пресечь все возможности связаться с ним.

Не отвечать на телефонные звонки, не получать заказные письма, сменить работу и номера телефонов, поменять место проживания. Если вы нарушити данное условие – 36 месяцев придется отсчитывать заново.

Как понять, что исковая давность наступила?

  1. Наиболее целесообразно принять за отправную точку момент передачи долга в суд на взыскание.
  2. Если же просрочка длится не первый год, но по какой-либо причине обращения в судебные инстанции не произошло, то считать следует вести с момента совершения последнего взноса.
  3. Если по прошествии трех лет заемщика начинают беспокоить коллекторы (так как банки часто передают такие неистребованные долги им за 10-15% от их стоимости), ему следует обращаться в суд самому.

    Часто взыскатели, пытаясь выбить деньги с должника, серьезно нарушают закон. Учимся давать им отпор благодаря рекомендациям из этой статьи.

Необходимо сделать следующее:

  • Подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности.
  • Если продолжают названивать или писать — написать отзыв согласия на обработку и хранение персональных данных. После этого сотрудники не смогут больше беспокоить вас.
  • Если коллекторы угрожают или превышают свои полномочия – писать на них заявление в полицию, и жалобу в прокуратуру. Вы должны знать, какие действия таких взыскателей являются неправомерными, о них больше говорим здесь.

Важно помнить – если долг списан, то КИ заемщика от этого не исправится. И получить новый заём будет весьма проблематично.

Поэтому пользоваться своим правом не платить кредит по закону следует только по очень веской причине.

О том, можно ли не оплачивать займ на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи.

Если человек не платит по задолженности и дожидается суда, то, скорее всего, он попадет в черный список, после чего дорога в банки и МФО будет закрыта.

Если этого не произошло, но кредитная история уже очень плохая, то для дальнейшего успешного взаимодействия с кредиторами, можно попытаться ее исправить, об этом рассказываем здесь.

В большинстве случаев гораздо проще договориться с банковским учреждением о реструктуризации или предоставлении отсрочки в выплате (кредитные каникулы). Это позволит заемщику сэкономить время, нервы и сохранить возможность спокойно кредитоваться в будущем.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-srok-davnosti-po-neuplachennym-kreditam/

Срок исковой давности по кредиту

Поговорим о том, что такое исковая давность по кредиту и сколько составляет срок исковой давности по кредиту. Сразу скажу, что однозначного мнения по этому вопросу нет.

Как известно, наше законодательство таково, что его часто можно толковать двояко, то же самое наблюдается и в случае с исками по просроченным кредитам.

Рассмотрим все наиболее часто встречающиеся в судебной практике варианты толкования этого понятия.

Что такое исковая давность по кредиту?

Исковая давность по кредиту – это срок, на протяжении которого кредитором может быть подан иск в суд на заемщика, нарушившего кредитный договор и не выполняющего свои обязательства.

Судебная практика показывает, что разные суды в одинаковых ситуациях принимают разную позицию в отношении срока исковой давности по кредиту, поэтому выносят разные решения.

Прежде всего, стоит сказать, что кредитные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса. Срок исковой давности по кредиту, в большинстве случаев составляет 3 года, как и по любому гражданско-правовому правонарушению. Однако, есть нюансы.

От какой даты отсчитывать срок исковой давности по кредиту?

Главный нюанс заключается в том, от какой именно даты отсчитывать 3 года. Здесь есть 2 основных варианта:

– От даты окончания кредитного договора;

– От даты последнего платежа.

Схематично это можно представить следующим образом:

Заемщику-должнику выгоднее второй вариант, а банку-кредитору – первый.

Однако бывают случаи, когда при рассмотрении иска используют первую трактовку – исковую давность по кредиту отсчитывают с даты окончания кредитного договора. В любом случае такой вариант не подходит для кредитных карт, если установленный лимит овердрафта действует на бессрочной основе.

Но есть и еще один вариант. Исковая давность по кредиту может отсчитываться с того момента, когда кредитор узнал об образовании проблемного долга и имел возможность начать процедуру взыскания.

Например, это может быть первая дата погашения, в которую и после которой заемщик уже совсем не производил погашение.

В отдельных судах могут принять и такую трактовку: все зависит от судей, юристов банка и адвокатов должника.

Важно также знать, что исковая давность по кредиту может рассчитываться с учетом официальных документов, свидетельствующих о проведении переговоров по погашению долга между банком и заемщиком.

Например, если заемщик обращался в банк с заявлением на реструктуризацию кредита уже в тот момент, когда прекратил его погашать, дата получения заявления может стать новой датой отсчета срока исковой давности по кредиту. А если банк согласился провести реструктуризацию, и было подписано соответствующее соглашение – его дата однозначно прервет течение срока исковой давности и станет началом нового отсчета.

Еще важно отметить, что если банк продаст ваш долг коллекторам – это не прерывает срок исковой давности по кредиту, она по прежнему будет отсчитываться с того момента, когда клиент перестал выплачивать платежи.

Есть и еще один момент. Срок исковой давности по кредиту может быть пересмотрен в сторону увеличения, если стороны договорились об этом сами.

Поэтому в последнее время многие банки и прочие кредитные организации стали включать в кредитные договора пункт о том, что исковая давность по этому кредиту составляет не 3, а, к примеру, 5, 10 или даже 50 лет.

Многие заемщики, конечно же, невнимательно читают договор, или не читают вообще, не обращают на этот пункт никакого внимания.

И только когда становится нечем платить кредит, начинаются судебные тяжбы с банком, понимают, что был бы этот срок меньше – были бы определенные шансы избежать погашения долга.

Может ли банк требовать возврата кредита по истечению срока исковой давности?

Обычно должник считает, что если истек срок исковой давности по кредиту, то банк или коллекторы уже не имеют права с него что-то требовать. Однако это не так.

Требовать они по-прежнему могут, и даже могут подать иск в суд, разве что этот суд они, скорее всего, не выиграют.

Но от звонков, писем и прочих “доставаний” истекшая исковая давность по кредиту не избавит.

Кроме того, суд вообще не рассчитывает срок исковой давности по кредиту сам. Его может предъявить в качестве аргумента в свою пользу должник – для этого ему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство.

Уже на этом основании при рассмотрении дела судья, вероятнее всего, откажет кредитору в удовлетворении иска, если сочтет срок исковой давности истекшим, а кредитор не найдет более веских аргументов в свою пользу.

Также банк может продать проблемную задолженность с истекшим сроком исковой давности по кредиту коллекторам, которые, понимая, что юридически не могут ничего предъявить должнику, вероятно, начнут применять к нему незаконные методы воздействия, например, угрозы или что еще похуже.

Источник: http://fingeniy.com/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредитной карте – есть ли срок давности, Русский стандарт, Тинькофф, Ренессанс, практика судебная, ВТБ 24, как исчисляется

Срок исковой давности по кредитной карте - есть ли срок давности, Русский стандарт, Тинькофф, Ренессанс, практика судебная, ВТБ 24, как исчисляется

В зависимости от конкретных обстоятельств суды по-разному оценивают отношения сторон связанные со сроками исковой давности по кредитным картам.

Часто в похожих ситуациях принимаются полярные решения. Поэтому заемщик и займодатель должны быть осведомлены в этом вопросе и иметь минимальные представления о правовой основе таких взаимоотношений.

Само понятие исковая давность раскрывается в статье 196 Гражданского кодекса РФ.(Скачать здесь). В сущности это именно тот временной отрезок, в пределы которого кредитор должен успеть продать иск в суд с требованием о взыскании суммы долга с заемщика.

По общему порядку этот период составляет три года, при этом предусматриваются основания к его продлению, при возникновении определенных обстоятельств, которые прописаны в нормативных документах.

Особенности срока исковой давности по кредитам:

  • срок действия договора, заключенного между заемщиком и банком не влияет на исковую давность;
  • начинает течь с момента последнего официального контакта должника с займодателем, в некоторых случаях принимается отсчет со дня окончания сроков, указанных в договоре;
  • кредитная карта, как правило, не имеет срока окончания действия соглашения.

Случаи, когда суд принимает отсчет срока исковой давности со дня окончания действия договора, часто оспариваются в вышестоящих инстанциях. Так как такие решения основаны на неверном толковании существенных признаков договора о пользовании кредитной картой.

https://www.youtube.com/watch?v=_ulv1zW23IY

В стандартных ситуациях за точку отсчета берется последний платеж, который совершил клиент. Большинство банков высылают требования о досрочном погашении всей суммы кредита после девяноста дней просрочки платежа.

В таком случае отсчет начинается с момента получения клиентом требований.

При отсутствии каких-либо дальнейших действий и контакта между должником и банком, спустя три года срок исковой давности будет прекращен.

Кредитная карта, на которую не поступило ни одного платежа, оценивается относительно последнего снятия денег с этой карты.

Отодвинуть сроки на исходное положение можно на основании:

  • подачи клиентом заявления о рефинансировании или реструктуризации суммы долга;
  • предоставлением клиенту льготных каникул, с согласия банка и по заявлению заемщика;
  • внесение любой суммы должником в счет уплаты задолженности;
  • подтверждение принятия банковского уведомления заемщиком;
  • наличие записи телефонных переговоров между клиентом, просрочившим выплату и банком.

: Советы

Оспаривание сроков

В случае несвоевременного обращения банка в судебные органы, заемщик может заявить о том, что срок для обращения кредитора в суд истек.

Как показывает судебная практика, в таких случаях требования банка признаются несостоятельными и клиент освобождается от долговых обязательств. Такое ходатайство может подаваться в процессе судебного разбирательства.

Если ходатайство подается представителем в отсутствие заемщика, то оно должно быть заверено надлежащим образом.

Отсутствие заявления об истечении периода исковой давности расценивается как отсутствие таких обстоятельств, и дело рассматривается по существу без учета времени. Что чаще всего приводит к удовлетворению требований истца.

Рассматриваемый период не подлежит изменению даже по обоюдному согласию сторон, вне зависимости от условий договора.

Любое документ созданный сторонами отношений, который свидетельствует об изменении сроков исковой давности, считается ничтожным в этом пункте. Банк может оспаривать дату начала отсчета, но для этого он должен представить доказательства факта общения с заемщиком.

В качестве этого обстоятельства судом может быть принято:

  • представление банком доказательств присутствия заемщика в одном из отделений банка, вне зависимости от причин его визита;
  • аудио или видеозапись беседы с клиентом;

Отсчет времени приостанавливается в случае:

  • форс-мажорных обстоятельств, в силу которых банк не имел возможности обратиться в судебный орган, например, стихийные бедствия, военные действия и тому подобное;
  • принятие государственными органами моратория на соответствующую статью Гражданского кодекса;
  • во время исчисляемого периода заемщик служил в Вооруженных силах Российской Федерации.

Сроки исковой давности по кредитным картам различных банков — Сбербанк

Срок исковой давности по этой карте составляет три года. Карты в этом банке оформляются на условиях от 23 до 34 процентов годовых. Льготный период на этой карте составляет пятьдесят дней.

https://www.youtube.com/watch?v=Qc1iUKs7tr4

Классические карты позволяют оформлять кредит до 200 тысяч рублей. Для оформления такой карты требуется серьезный пакет документов, включая паспорт, трудовую книжку и документ, подтверждающий необходимый регулярный доход.

ВТБ 24

Срок, за который банку необходимо обратиться в суд – 3 года. Процентная ставка – от 25 процентов годовых. Кредитный лимит для обыкновенных классических карт – 300 тысяч рублей.

Тинькофф

В случае невыплаты долга по кредитной карте этот банк может обратиться в суд в течение трех лет.

Процентные ставки по картам начинаются от 12,9 процентов годовых.

ОТП Банк

Исковая давность – три года. Процентная ставка по классической кредитной карте – 22,9 процентов годовых. Кредит выдается по одному документу, до ста тысяч рублей.

Ренессанс

Период, в который кредитор может подать иск составляет 3 года. Кредит оформляется на сумму до 300 тысяч рублей. Льготный период для клиента составляет 55 дней.

Русский стандарт

В течение 3 лет банк может подать в суд заявление о взыскании задолженности. Карта оформляется с льготным периодом – до 55 дней, а процентная ставка варьируется в зависимости от прочих условий.

На таких же условиях действует срок по кредитной карте Связной и другим аналогичным картам. Наиболее популярными вопросами среди должников являются: «Есть ли срок давности у банковских долгов и как он исчисляется, как его правильно рассчитать?».

И существование таких вопросов вполне логично, ведь рядовому гражданину не просто разобраться в таких тонкостях закона, которые не под силу и многим юристам. Чтобы решить это непонимание нужно следовать простым правилам.

Правила расчета периода, в который банк имеет право обратиться в суд

Период исчисления рассчитывается по определенным правилам, но все же, многие юристы имеют различные мнения на этот счет и часто на этой почве возникают споры.

Правила расчета периода исковой давности:

  1. Срок начинает отсчитываться с момента предъявления заемщику требований о том, чтобы он выплатил всю сумму долга досрочно. Для этого отправляется заказное письмо с уведомлением о вручении.
  2. Любой факт контакта должника с кредитором обнуляет срок и он отсчитывается заново.
  3. В случае письменного обращения заемщика о проведении рефинансирования суммы долга, период в который кредитная организация имеет право обратиться в суд, обнуляется и отсчитывается сначала.
  4. В случае, если заемщик вносит какую-либо сумму в счет уплаты долга, то срок исчисления исковой давности начинает идти заново, с момента осуществления платежа. В момент полного погашения долга исчисление срока прекращается.
  5. Факт передачи долга иному кредитору никак ни влияет на отсчет времени, предоставляемого банку на подачу заявления с законными требованиями в суд.
  6. Срок исковой давности не подлежит изменению, а также отмене или продлению, вне зависимости от того, какой договор был заключен между сторонами.

Есть некоторые нюансы, которые также регулируются и защищаются законодательством. Например, банк не может искусственно продлять сроки, утверждая, что должник выходил на связь, посредством телефонного звонка, не имея соответствующей аудиозаписи.

То, что должник расписался в уведомлении о получении письма с требованиями, также не является доказательством фактического общения сторон друг с другом.

Советы клиентам имеющим просрочку:

  • имея возможность воспользоваться статьей 196 ГК РФ, нужно ей пользоваться, если близок срок окончания исковой давности, то не следует отвечать на письма и звонки из банка, а также не нужно являться в его офис;
  • в случае, если срок истек, а банк продолжает требовать от должника выплату и обращается в суд, то инициатива об обращении внимания суда на этот факт лежит на ответчике;
  • в случае незаконного, грубого и агрессивного поведения коллекторов следует сразу вызывать полицию;
  • если банк отправляет вам уведомления о наличие задолженности после того, как срок исковой давности истек, то вы имеете право обратиться к банку с заявлением об удалении ваших персональных данных.

Уклониться от выплаты кредита очень сложно. Для этого клиенту нужно будет полностью поменять все контакты, переехать и сменить место работы.

А также, желательно, чтобы за ним не числилось никакого имущества, которое может быть арестовано.

Надеяться на то, что банк просто забудет об установленном законом временном периоде безрассудно.

Источник: http://zaimgid.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте

Когда речь заходит о злостной невыплате по кредиту или возврату средств на кредитную карту, то очень часто можно слышать такой термин как срок исковой давности.

Данный термин закреплен на законодательном уровне и составляет три года.

Но существует одна пока неразрешимая проблема: сегодня нет единства в том, от какого времени вести отсчет.

Юристы, банки трактуют законодательную норму по-разному и как следствие судебные решения выносят противоположные в практически одинаковых ситуациях.

Но важно запомнить, что большинство экспертов склоняются к тому, что исковая давность – 3 года от даты последней выплаты, то есть не от даты получения средств или даты окончания кредита.

Условия получения и оформления карты

Сегодня только гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и имеющим работу, банки предлагают кредитные карты. Для заключения договора, клиент пишет заявление и предоставляет паспорт с документом о доходах.

Обычно этого пакета достаточно для проверки платежеспособности и установления лимита на карту.

По собственной инициативе банки могут пересматривать лимит в большую сторону. Но это возможно только при условии активного пользования кредиткой и своевременного возврата средств на нее.

В случае злостного невыполнения обязательств со стороны клиента, банк применяет различные санкции, вплоть до обращения в суд или продажи долга коллекторам.

Срок исковой давности по кредитной карте – судебная практика

Исковой срок давности по кредиткам – 3 года от последнего платежа. Здесь важно понимать, что срок отчета начинается не от даты получения карты или совершения первой траты по ней.

В большинстве судебных решений принята именно эта точка зрения: датой отчета является дата последнего платежа.

Но в судах первой инстанции можно найти и иные решения. Пояснить это несложно, прочитав ст. 200 ГК РФ.

Именно эта статья говорит о том, что срок исковой давности по кредитным обязательствам начинается с окончания срока договора. Но данная позиция менее распространена.

Ведь по кредитным картам их срок действия не ограничивается договором банковского обслуживания. Поэтому даже если и получено такое решение, можно смело подавать апелляцию.

Русский Стандарт банк

Довольно часто Русский Стандарт Банк не ожидает окончания срока давности по задолженности, а передает информацию коллекторам либо обращается в суд.

Конечно, клиенту лучше не допускать подобного и при финансовых трудностях просить банк о реструктуризации задолженности.

Кредитные карты в банке выдаются на таких условиях:

Условия по кредитке
Лимит299 000
Стоимость обслуживания900 рублей
СтавкаОт 21,9%
Не начисляются проценты55 дней
«Программа скидок»До 30%

Банк Москвы

Как и в любом другом кредитном учреждении, в БМ стараются найти компромисс с должником.

Если все же договориться с клиентом не удается, банк идет на более жесткие меры, а именно: снижает лимит на карте, временно блокирует ее, начисляет пеню, обращается в суд для взыскания задолженности или продает долг коллектору.

Поэтому прежде чем оформлять кредитку и осуществлять траты по ней, внимательно изучайте условия и сопоставляйте возможные траты заемных средств со своими финансовыми возможностями, что в будущем позволит избежать долговой ямы.

Условия по кредитке
Лимит10 000 – 350 000
Обслуживание0
ПроцентыОт 24,9%
Не начисляются проценты50 дней
Бонусы3%

Хоум Кредит банк

Банк применяет достаточно жесткие санкции к своим должникам. Помимо штрафов за просрочку, кредитор часто уступает право на взыскание задолженности коллекторским агентствам.

https://www.youtube.com/watch?v=E1DwGYMstIg

Чтобы избежать подобного и при временной неплатежеспособности, рекомендуем незамедлительно обращаться в банк с просьбой реструктуризации задолженности, перекредитования, отсрочки по выплате или др.

Условия по кредитным картам в банке привлекательны:

Условия по кредиткам
Ставка19,9-49,9%
Лимит300 000
Бонусы1-10% от суммы покупок
Не начисляются проценты51 день
Минимальный платеж5%+проценты+неустойка (если такова имеется)+страховка (если указана в договоре)

Есть ли срок давности?

У многих заемщиков столкнувшихся с данной ситуацией возникает вопрос: осуществляет ли попытки взыскать задолженность кредитор по истечению срока давности?

У многих граждан складывается впечатления, что как только истекает срок, все попытки вернуть свои средства, а также начисленные проценты и штрафы, у банка прекращаются. На самом деле это не так.

Действующее законодательство гласит о том, что кредитор может требовать вернуть задолженность столько времени, сколько захочет. Но такой аргумент, как истекший срок давности, в суде становится весомым.

Также стоит помнить, что долг может быть продан коллекторскому агентству. В таком случае срок давности не будет играть особой роли. Так как такой кредитор старается любыми способами вернуть долг.

Как считать?

Есть ли срок исковой давности по кредитке и как его правильно считать. Юристы сходятся во мнении, что подсчет следует вести от даты последнего платежа. Сам срок исковой давности составляет 3 года.

Но стоит помнить, что вернуть отсчет к нулю могут следующие действия:

  • заявление, написанное заемщиком, в котором тот просит реструктуризировать или рефинансировать задолженность;
  • по просьбе клиента, предоставление банком льготных каникул;
  • внесение на карту средств в любом объеме;
  • телефонный звонок и разговор с кредитором, который был записан;

  • подтверждение клиентом получения уведомления из банка.

Банк также сможет оспорить срок давности, в случае подтверждения общения с заемщиком.

Это возможно при появлении клиента в офисе банка (даже если вопрос был не связан с кредитной картой), записи разговора и т.д.

Требования к заемщикам

В России кредитку может получить только гражданин РФ. Дальнейшие требования зависят от банка, который предоставляет подобную услугу.

Базовые условия получения карты такие:

  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка, исключение Сбербанк: здесь предлагают карты даже гражданам с временной регистрацией;
  • возрастные ограничения – 18(25) – 55(70) лет;
  • постоянный источник доходов;
  • наличие мобильного, домашнего, рабочего телефонов.

Документы

Оформляют кредитные карты в банках по минимальному пакету документов. Обычно у клиента просят два документа, подтверждающих личность.

Обязательно – паспорт гражданина РФ. Если заемщик не получает заработную плату в банке, он приносит справку о доходах.

Во многих кредитных учреждениях справку можно заменить иным документом: загранпаспортом, в котором есть печать о выезде заграницу, свидетельством о регистрации ТС или др.

Как происходит погашение задолженности?

Чтобы со стороны кредитора не возникало вопросов к клиенту касательно несвоевременной или не полной выплаты задолженности, ему необходимо погашать кредит в срок.

По кредитной карте предусмотрен минимальный платеж в пределах 5-10% от общих трат. Если клиент изъявляет желание, он может погашать задолженность досрочно.

Выплатить кредит можно:

  • с любой банковской карты;
  • банковским переводом;
  • с электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Киви);
  • в терминале, банкомате.

Пополняя кредитку, важно уточнить, будет ли снята комиссия за перевод. Это поможет избежать недоплаты по кредиту, и как следствие, начисление штрафа.

Плюсы и минусы

Преимуществ у кредитных карт немало:

  • возобновляемая кредитная линия;
  • невысокие ставки;
  • минимальные требования;
  • беспроцентный период кредитования.

Но клиент несет и ряд дополнительных затрат, связанных с обслуживанием кредитки, страхованием, дополнительными услугами.

Если клиенту не удается своевременно возвращать задолженность, банк начисляет штрафы.

В случае злостного уклонения от выплаты задолженности и отказа идти на компромисс с банком (реструктуризировать, перекредитовать), кредитор принимает более жесткие меры вплоть до обращения в суд или передачи долга коллектору.

Несмотря на то, что срок давности по кредитке – 3 года, судебные разбирательства могут затягиваться и продолжаться более длительное время.

Источник: http://1pozaimam.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Портал Закона
Добавить комментарий