Какие существуют виды кредитных карт?

Содержание
  1. Какими бывают банковские карты, виды банковских карт
  2. Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности
  3. Происхождение и дальнейшая история развития
  4. Что такое банковская карта?
  5. Как выглядит банковская карта?
  6. Виды банковских карт
  7. Эмбоссированные карты
  8. Что можно делать с помощью карт?
  9. Кредитные карты
  10. Различный уровень карт
  11. Базовый (стандартный) уровень
  12. Карта может быть и виртуальной
  13. Выбор должен зависеть от потребностей
  14. Виды кредитных карт, типы кредиток
  15. По типу
  16. По платёжной системе
  17. По преимуществам
  18. Краткое описание карт
  19. Банковские карты – виды, применение, выбор
  20. Основные виды банковских карт
  21. Дебетовые карты
  22. Виды банковских карт – история появления, особенности дебетовых, кредитных и виртуальных
  23. Как выглядит пластиковая карточка
  24. Какие бывают банковские карты
  25. По типу «дебет-кредит»
  26. По категориям
  27. Классификация по типу платежной системы
  28. По типу печати
  29. По возможным операциям
  30. По отношению к банковскому счету
  31. По времени оформления
  32. Наличие дополнительных сервисов
  33. Классификация по типу защиты
  34. По наличию физического носителя
  35. Виды кредитных карт
  36. Возобновляемость кредитной линии
  37. Наличие грейс-периода
  38. Виды дебетовых карт
  39. Зарплатные­
  40. С разрешенным овердрафтом
  41. Как работают
  42. Плюсы и минусы

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Какие существуют виды кредитных карт?

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения:

  • Локальные
  • Международные
  • Виртуальные

Локальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают.

Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.

Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет.

Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.

По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

  • Дебетовые
  • С разрешенным овердрафтом
  • Кредитные
  • Предоплаченные

Дебетовые

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.

Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка – некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта.

Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете.

Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты.

Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитные

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит.

Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства.

При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка.

То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях.

Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.

Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» – определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченные

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;отсутствие возможность обналичивать средства;невозможность пополнить счёт карты.

Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.

Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

По назначению

  • Личные
  • Зарплатные
  • Корпоративные
  • Предвыпущенные

Личные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях.

В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).

Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных.

Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.

Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств.

В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенные

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО.

Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств.

Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов.

Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-

Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности

Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то – зарплату, другие – стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

https://www.youtube.com/watch?v=fa91mRODF4c

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

– возможность подделки;

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто – это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, – это всего лишь держатель карты.

Как выглядит банковская карта?

На сегодняшний день все банковские карты, независимо от производителя, имеют стандартную форму и размеры.

ISO 7810 – стандарт, который определяет, какими должны быть банковские карты.

Виды банковских карт, которые приведены ниже, существуют разные, но следующие параметры у них одинаковые:

  • размер – 85,6 на 53,98 мм;
  • наличие магнитной ленты;
  • возможно наличие чипа;
  • на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;
  • на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

Виды банковских карт

Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:

По отношению к карточному счету:

По типу печати:

  • эмбоссированные;
  • неэмбоссированные.

По возможным операциям можно разделить карты на:

  • расчётные или дебетовые;
  • кредитные;
  • предоплаченные банковские карты.

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

  • мгновенные (неименные);
  • стандартные;
  • золотые;
  • платиновые;
  • класса премиум.

По факту физического существования:

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке – более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира).

На третьем месте American Express, которая занимает около 18%.

Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта “Тинькофф Банка”.

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Эмбоссированные карты

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р.

Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Различный уровень карт

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат.

Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты.

Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Базовый (стандартный) уровень

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart.

От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты.

Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих.

Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества.

Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые.

Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет.

Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку.

Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт.

К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Карта может быть и виртуальной

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации – это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное – это правильно выявить свои потребности.

К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему.

А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Источник: http://.ru/article/221474/bankovskie-kartyi-vidyi-bankovskih-kart-oformlenie-naznachenie-osobennosti-i-funktsionalnyie-vozmojnosti

Виды кредитных карт, типы кредиток

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

  • Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт. 
  • Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club.

К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие.

Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

  • Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
  • Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
  • Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
  • Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

НазваниеОсобенность
Visa ElectronДебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant IssueКарта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-PersonalisedКарта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa ClassicУниверсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant IssueУниверсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed ClassicКарта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.  
Visa GoldПривилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa PlatinumЭлитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы. 
Visa InfiniteСамая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием. 
MasterCard MaestroСамая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard ElectronicКарта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет. 
MasterCard UnembossedНе имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard StandardСтандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard GoldПривилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard PlatinumИмеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard WorldСпециальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub InternationalКарта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая коронаКарта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам. 

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.  

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/kreditnykh-kart-vidy/

Банковские карты – виды, применение, выбор

Банковские карты – виды, применение, выбор

Меню

X

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют.

Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же.

Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

https://www.youtube.com/watch?v=CuN0TwVAOsE

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент.

Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами.

Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Основные виды банковских карт

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности.

Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом.

Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

  • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
  • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
  • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
  • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
  • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков.

Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться.

Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Дебетовые карты

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

  • Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
  • Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
  • Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
  • Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
  • Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
  • Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
  • На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
  • Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/bankovskie-karty-vidy-primenenie-vybor

Виды банковских карт – история появления, особенности дебетовых, кредитных и виртуальных

Виды банковских карт - история появления, особенности дебетовых, кредитных и виртуальных

Многим известно о существовании специального карточного продукта, которым можно расплачиваться за покупки, коммунальные услуги и самые разнообразные товары.

Однако далеко не все осведомлены о многообразии видов банковских карт, которые могут отличаться не только типом платежной системы, но и предназначением пластиковой карточки, а также оформлением и функциональными возможностями.

Чтобы легко и уверенно отделять полезную информацию от ненужного спама в рекламе, надо уметь разбираться в многообразии банковских продуктов.

С целью упростить сложную схему расчетов за товары и услуги, сделать обмен деньгами бесконтактным, были введены разные виды платежных карт.

Почти все из них не существуют сами по себе, а обязательно привязаны к одному или нескольким счетам, по кторым происходит движение денежных средств.

При этом есть разница между владельцем, держателем и собственником выданного карточного продукта.

Владелец карточного счета – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право свободно проводить операции по счету, к которому привязан эмитированный платежный инструмент, распоряжаться всеми суммами, открывать вклады, определять валюту расчетов. Держатель – тот, кому владелец доверяет пользование инструментом, при этом собственником как самой карточки, так и карточного счета выступает банк, которому они принадлежат.

Карточка, выпущенная банком, выполняет те же функции, для которых служит открытый счет – осуществлять самые разные финансовые операции в рамках закона страны и согласно заключенному договору.

На счет могут поступать заработная плата, пенсии, пособия, иные выплаты; открываться он может для выдачи займов.

Некоторые виды карт предусматривают дополнительные бонусы – сфера применения данного инструмента очень широка.

Как выглядит пластиковая карточка

Стандартная карточка с лицевой стороны оснащена логотипами эмитировавшего ее банка, платежной системы, на ней указывается вытисненный номер, фамилия держателя в латинской транскрипции.

Рисунок на лицевой стороне может быть любой – многие финансовые структуры предлагают держателям выбрать самый приглянувшийся вариант.

С обратной стороны может быть магнитная полоса или вмонтированный чип, коды cvc или cvv2, представляющие собой идентификационные номера, подтверждающие подлинность продукта.

Самая первая кредитка была выпущена в середине прошлого века в США и представляла собой кусочек плотного картона. Затем на ней стали выдавливать номер и реквизиты держателя.

В процессе картонка эволюционировала в пластиковый эквивалент, появились популярные международные платежные системы, стали внедряться разные типы защиты, пин-коды, клиенты научились пользоваться банкоматами.

Для движения денежных средств выпускаются кредитки, дебетовки, золотые, платиновые виды карт. Например, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Какие бывают банковские карты

В многообразии услуг финансовых организаций по разным типам и видам банковских карт немудрено запутаться. Клиентам предлагается множество разновидностей данного продукта, делящихся по таким признакам:

  • дебетовому или кредитному счету;
  • статусу – могут быть простыми, премиальными, золотыми, серебряными или платиновыми;
  • той или иной платежной системе;
  • времени действия;
  • степени ограничения на торговые операции;
  • тому, как они относятся к счету, к которому привязаны;
  • варианту защиты;
  • возможности получения скидок или дополнительных услуг;
  • наличию или отсутствию реального инструмента (физический носитель и выпуск виртуального эквивалента).

По типу «дебет-кредит»

Владелец или держатель средств может рассчитываться дебетовкой исключительно в пределах остатка по счету.

Она представляет собой удобный механизм для проведения безналичных расчетов, снятия наличных.

Деньги на счету принадлежат клиенту, банк не имеет права ими распоряжаться никак, кроме списывания обязательных комиссий или иных случаев, предусмотренных договором и законодательством РФ.

Кредитка помогает рассчитываться клиенту заемными банковскими средствами в ограниченном количестве. Лимит денег, которыми можно распоряжаться, оговаривается в каждом конкретном случае.

Преимуществом кредитных карт по сравнению с займом наличными деньгами является то, что клиент не должен отчитываться эмитенту, куда потратил финансы, кредитку всегда можно пополнять, возобновлять кредитную линию.

Первые карточки, выданные нью-йоркскими банками, были классическими кредитными.

По категориям

Эмитенты могут дифференцировать виды платежных инструментов, в зависимости от состоятельности клиентов – обычным пользователям предлагается стандартный инструмент, с ограниченным набором опций.

Для владельцев корпоративных счетов тип кредитной карты или дебетовки может варьироваться от золотого до титанового. Platinum, titanium и gold отличаются от обычных носителей расширенными опциями. Стоимость выпуска может достигать 50 тыс.

рублей, а стоимость обслуживания за месяц – 30 тыс. рублей.

Классификация по типу платежной системы

Для осуществления бесперебойной работы банкоматов и мгновенного проведения операций между счетами нужны определенные программы и механизмы, которые называются платежными системами. Самых используемых систем три: Mastercard, Visa International, American Express.

В рамках этих систем могут выпускаться обычные пластиковые продукты – Mastercard Maestro, Visa Electron, являющиеся простыми дебетовыми инструментами, или усовершенствованные виды – Visa Classic, Mastercard Standard, на которых можно открывать как дебетовые, так и кредитные линии.

По типу печати

Для изготовления используются обычные листы ПВХ, которые затем ламинируются. Производители предлагают базовые виды цветов:

  • белый;
  • прозрачный;
  • серебряный;
  • золотой.

Если требуется другой оттенок, то заготовка красится в нужный цвет специальными красками, с помощью которых можно получить любой требуемый рисунок.

Печать производится на специальном офсетном цилиндре. После печати все виды банковских карт подвергаются ламинации.

Затем вырубается нужный размер – для финансовых нужд используются стандартные габариты 8,6 см х 5,4 см.

По возможным операциям

Иногда к обычным функциям дебетовок присоединяется возможность овердрафта – так финансовые структуры называют вид разового кредитования корпоративных клиентов, если на счете при оплате не хватает средств. Лимит овердрафта предусматривается в договоре и не может превышать определенную сумму. Все дебетовые виды банковских карт, где доступен кредитный лимит, подразумевают сочетание дебетовых и кредитных линий.

Финансовые организации могут осуществлять выпуск предоплаченных подарочных карточек, с заранее оговоренной суммой.

Такой тип карточного продукта не может пополняться, и используется держателем предоплаченного пластикового носителя для осуществления безналичных платежей в интернете.

При этом сумма снимается за один раз целиком, поэтому такой инструмент не оставляет мошенникам возможности воспользоваться деньгами.

По отношению к банковскому счету

Разные виды банковских карт могут быть прикреплены к одному счету, который банк-эмитент считает основным, или сразу к нескольким, и тогда продукт считается мультивалютным.

Бывает другой вариант, когда на одном счете «сидит» несколько видов банковских карт. Иногда финансовые или кредитные компании разрешают своим клиентам «привязать» носитель к другому счету, сделав его основным.

При эмиссии предоплаченного вида карт привязка к счету не предусматривается.

По времени оформления

Если требуется «классический» вариант, с эмбоссированным именем и фамилией, логотипом платежной системы, то придется подождать.

Возможны разные сроки ожидания – от 4 дней до 3 недель, поскольку требуется время на передачу данных и носителя от центрального офиса к месту проживания клиента.

Сбербанком выдаются локальные платежные дебетовки мгновенного выпуска, без инициалов владельца, с возможностью платежей в любых банкоматах. Однако ими нельзя расплачиваться в интернете.

Наличие дополнительных сервисов

Многие пластиковые инструменты имеют дополнительные опции, которые подключаются автоматически, либо по желанию клиента. К этим видам сервиса можно отнести следующие разновидности услуг:

  • Возможность при осуществлении электронных денежных платежей в терминалах банка-эмитента, в сетях магазинов, кафе, заправок, получать назад некоторый процент потраченных денег – кешбэк.
  • Использование Мобильного банка, Личного кабинета в интернете для осуществления платежей.
  • Страхование для владельца счета от эмитента кредитного продукта.
  • Сообщения на указанный телефонный номер о состоянии счета.
  • Начисление бонусных миль при совершении покупок, которые можно использовать при заказе авиа- или железнодорожного билета, гостиниц.

Классификация по типу защиты

Серьезным делом является защита пластиковых носителей. Мошенников, пытающихся быстро изъять деньги с любого вида банковской карты, очень много, поэтому клиентам предлагаются следующие инструменты защиты от интернет-мошенничества:

  • Магнитная полоса на обратной стороне. Считается самым ненадежным видом защиты, поскольку мошенникам проще всего считать требуемую информацию.
  • Чип, встроенный в пластик. Данный вариант банковской чиповой защиты надежнее, поскольку основан на более современных технологиях.
  • Гибрид, совмещающий магнитную полосу и чип – самый распространенный безопасный вариант защиты пластиковых носителей.

По наличию физического носителя

В связи с участившимися случаями похищения денег с физических носителей, клиентам предлагается открыть в банке подарочные виртуальные дебетовки и кредитки.

Таким продуктом нельзя воспользоваться для снятия средств в банкомате или при расчетах через терминал супермаркета, однако это хороший способ оплатить услуги и товары через интернет-магазины, не опасаясь утери носителя, или того, что деньги «уплывут» в чужие руки.

Банк выпускает платежную виртуальную карту мгновенно, с привязкой к электронной почте или номеру телефона и надежной защитой от воровства.

Виды кредитных карт

Для покупок выпускаются кредитки самых различных видов и характеристик, поэтому следует внимательно читать банковский кредитный договор, чтобы знать, на каких условиях предоставляют кредиты, и что будет, если лимит средств исчерпан. В зависимости от того, как клиенту позволяется пользоваться кредитной линией, различают кредитки с такими особенностями:

  • универсальный кредитный счет с возможностью возобновления кредита или без таковой;
  • с имеющимся льготным сроком пользования средствами или без него.

Возобновляемость кредитной линии

Широко распространены револьверные кредитки – если кредитный лимит истрачен, деньги на счет возвращены в срок, то кредитка пополняется новой суммой с прежним лимитом.

Такой вариант карточки называется револьверным, потому что действует по принципу самозарядного револьвера.

Если же, при исчерпании кредитного лимита, деньги на счет не возвращаются, то кредитка считается неревольверной.

Наличие грейс-периода

Оформить кредитный продукт можно с определенным расчетным периодом, в течение которого за пользование средствами не начисляются проценты. Это время называется грейс-периодом.

Он оформляется на срок от 3 недель до 3 месяцев, в зависимости от организации, выдавшей кредитку. Грейс-период действует только при безналичных платежах, при снятии с кредитки наличных средств, на них начисляются банковские комиссионные проценты.

Некоторые кредитки не снабжены подобным функционалом, и платить комиссию приходится сразу после снятия денег со счета.

Виды дебетовых карт

В России первыми появились дебетовки, а не кредитки.

Предприятиям и организациям удобнее выдавать заработную плату гражданам в безналичном виде путем перечисления, а не заставлять их каждый раз проходить утомительную процедуру выдачи наличных средств и росписи в ведомости. Дебетовки вскоре усовершенствовались, «обросли» дополнительными бонусами, стали удобным инструментом для совершения разных платежей.

Зарплатные­

Банковский пластиковый продукт, предназначенный для выплаты сотрудникам того или иного предприятия или организации всех полагающихся начислений, называется зарплатным и выдается работнику предприятия согласно договору банковского обслуживания с эмитентом, его выпускающим. Сотрудник имеет право выбрать эмитента по своему усмотрению или вообще отказаться от получения носителя.

С разрешенным овердрафтом

Иногда дебетовку Visa выпускают с определенным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать, если внезапно закончились средства, а провести платеж нужно срочно.

Многие виды зарплатных карт имеют такой овердрафт, сочетая в себе функции дебетовки и кредитки.

Если инструмент выпускается по заказу организации, то при увольнении его придется сдать по требованию банка.

Как работают

Алгоритм перечисления средств с любого вида пластиковых носителей от покупателя продавцу таков:

  • происходит проверка данных продавцом, устанавливается вид, подлинность продукта;
  • банк продавца, в соответствии с видом карты, передает запрос в платежную систему;
  • платежная система связывается с эмитентом дебетовки или кредитки, получает сведения об остатке электронных средств по счету, просит эмитента осуществить платеж;
  • у продавца печатаются два чека, один из которых остается у покупателя, другой отправляется в финансовую структуру продавца.

Плюсы и минусы

Все виды банковских пластиковых носителей имеют следующие преимущества перед другими способами расчета:

  • удобство и простота осуществления оплаты покупок;
  • большая, чем при использовании наличных денежных средств, безопасность;
  • отсутствие необходимости конвертации при заграничной поездке – она производится автоматически;
  • широкий спектр возможностей.

Однако, у данного инструмента есть и недостатки:

  • возможность воровства денег при помощи разных схем;
  • недостаточная распространенность банкоматов и терминалов;
  • снятие комиссионных процентов при обслуживании другим банком.

Источник: http://sovets.net/14093-vidy-bankovskih-kart.html

Портал Закона
Добавить комментарий