Какие плюсы и минусы имеет автокредит?

Содержание
  1. Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России
  2. Разновидности программ кредитования
  3. Потребительское кредитование
  4. Недостатки:
  5. Автокредитование
  6. Плюсы:
  7. Минусы:
  8. Оформление автокредита в салоне
  9. Достоинства:
  10. Слабые стороны:
  11. Специальные программы кредитования от автосалонов
  12. Trade-in
  13. Buy-back
  14. На чём остановиться
  15. Плюсы и минусы автокредита – в салоне, без страховки
  16. Положительные стороны для заемщика
  17. В чем состоят недостатки
  18. Плюсы и минусы автокредита через салон
  19. Преимущества и негативные стороны без оформления страховки
  20. Сравнительные характеристики программ в российских банках
  21. : Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы
  22. Ваши отзывы
  23. Плюсы и минусы автокредита (кредита на авто) – беспроцентного, Сбербанк
  24. Видно: Куда обратиться — в банк или в автосалон
  25. Плюсы и минусы автокредита
  26. Виды
  27. Стоит ли брать автокредит? Плюсы и минусы
  28. Что такое Автокредит?
  29. Обязательная страховка ОСАГО для автокредита
  30. Плюсы покупки автомобиля с помощью Автокредита
  31. Автокредит на б/у подержанный автомобиль
  32. Минусы автокредитов
  33. Как правильно оформить автокредит?
  34. Банковские программы по автомобильным кредитам
  35. Кредит на автомобили с пробегом
  36. Чем выгоден автокредит для автосалона?

Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России

Какие плюсы и минусы имеет автокредит?

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления.

К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта.

Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях.

Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой.

Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми.

Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

  1. Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
  2. Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
  3. Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты. 
  4. Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
  5. Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
  6. Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
  7. Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита.

Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению.

Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

  1. преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
  2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
  3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
  4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
  5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями.

    Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.

  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.

  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке.

В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа.

Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов.

Сегодня практически каждый крупный автосалон

Скидки на новые автомобили!

Выгодный кредит от 9.9%
Рассрочка 0%

предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

  • удобство оформления;
  • экономия времени;
  • скорость получения кредита;
  • возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
  • получение скидки или бонусов от автосалона;
  • в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

  • сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
  • часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием.

Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину.

При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной.

Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
  2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
  3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание.

Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька.

Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка.

Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием.

Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Источник: http://rating-avto.ru/raznoe/plyusyi-i-minusyi-avtokredita.html

Плюсы и минусы автокредита – в салоне, без страховки

Постоянно растущий спрос и увеличение благосостояния населения России стимулирует банки развивать программы автокредитования и расширять перечень продавцов и производителей-партнеров.

Параллельный рост уровня конкуренции заставляет кредитные учреждения снижать процентные ставки и предлагать своим потенциальным заемщиком широкий спектр дополнительных льгот и скидок.

Автокредит – один из наиболее удобных и доступных способов приобретения автомобиля при недостатке собственных средств. Однако и у него есть свои минусы.

Положительные стороны для заемщика

Кредит на покупку автомобиля позволяет множеству семей страны обрести собственный автомобиль или заменить модель на более современную.

Основные преимущества использования автокредитования:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не осуществляя длительных накоплений.

    Учитывая уровень инфляции и постоянный рост стоимости автомобилей, приобретение его на заемные средства сегодня может быть более выгодным, чем покупка на обесцененные собственные деньги через какое-то время.

  2. Партнерские программы кредитных организаций и автосалонов и дилерских центров обеспечивают заемщику дополнительную выгоду при приобретении автомобиля. Льгота может предоставляться в виде скидки в процентах от стоимости автомобиля, фиксированной суммы или снижении уровня процентной ставки и отмены комиссий банка. Некоторые продавцы предлагают существенные скидки на техосмотры, негарантийный ремонт и профилактику.
  3. Развитие государственной программы содействия автокредитованию на приобретение автомобилей, собранных в России, позволяет приобрести автомобиль по минимальной процентной ставке, ниже рыночной на 8,5% (при ставке рефинансирования Центробанка – 12,5%).

    Участие в программе утилизации также дает дополнительную скидку на приобретение нового автомобиля отечественного производства.

  4. Автосалоны и дилерские центры предлагают своим клиентам, которые заключают кредитный договор с определенным банком, возможность использования программы trade-in или buy-back. Согласно программе trade-in покупатель может передать в салон собственный автомобиль, а его стоимость будет учтена в качестве оплаты первого взноса по кредиту или дополнения к нему. Buy-back предполагает возможность для клиента осуществить возврат автомобиля в салон, даже если кредит за него еще не погашен.
  5. Получение автокредита чаще всего происходит в минимальные сроки (до 3 дней), что позволяет заемщику приобрести автомобиль в течение срока действия различного рода акций производителей и существенно сэкономить.

В чем состоят недостатки

Как и любой кредит, ссуда на автомобиль предусматривает переплату за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по автокредитам достигают 30% в год, при условии наиболее быстрого и комфортного для клиента получения по двум документам или без первоначального взноса.

Дополнительные комиссии кредитора (например, за выдачу кредита или сопровождение его) могут существенно увеличить эффективную ставку процента по кредиту.

Помимо этого, к отрицательным сторонам кредита на автомобиль можно отнести:

  • необходимость предоставления автомобиля в залог. Собственник авто не может продать, сдать в аренду и произвести любые другие действия с автомобилем до момента полного погашения кредита;

Залог оформляется передачей в банк паспорта транспортного средства, на руках у собственника остается только заверенная банком копия.

  • на кредитные средства можно приобрести автомобиль только в автосалоне. Многие автовладельцы знают, что автомобили с пробегом зачастую предлагаются салонами по завышенным ценам и в достаточно плачевном состоянии. Проверки технического состояния автомобиля при этом провести невозможно, в отличие от покупки у частного продавца;Предоставление автокредита производится путем перечисления на расчетный счет автосалона, поэтому приобретение автомобиля «с рук» возможно только при получении обычного нецелевого потребительского кредита по более высоким ставкам.
  • обязательное страхование автомобиля по программам КАСКО. Причем в большинстве случаев банки требуют оформления полиса в аккредитованной страховой компании, страховые тарифы в которой не всегда выгодны для заемщика. Период страхования – весь срок кредитования;

Снижение рыночной стоимости автомобиля в процессе эксплуатации и уменьшение объема долга при заключении договора на весь срок кредитования не учитывается, что сказывается на размере страховых премий.

  • для покупки автомобиля в кредит необходимо иметь первоначальный взнос (за исключением специализированных программ по повышенным процентным ставкам) в размере от 10% от стоимости автомобиля;

Если клиент не удовлетворяет каким-либо требованиям банка (стаж работы, возраст, подтверждение дохода), эта сумма может быть увеличена.

  • ограниченное число программ кредитования для лиц пенсионного возраста и молодежи;
  • банки не выдают автокредиты на стандартных условиях, если заемщик трудоустроен неофициально, имеет доходы, которые невозможно подтвердить документально (например, от сдачи недвижимости в аренду).

Плюсы и минусы автокредита через салон

Серьезную конкуренцию банковскому кредитованию составляют программы по предоставлению ссуд напрямую в автосалоне, в котором приобретается автомобиль, с помощью сотрудников банков-партнеров.

Иногда такие ссуды в сочетании со скидками салона позволяют получить беспроцентный кредит на авто. Основное достоинство такого метода кредитования – оперативность рассмотрения и выдачи средств.

Решение о предоставлении займа принимается в течение 1-2 часов. А выдача производится сразу после подписания договора, образец которого уже имеется в автосалоне. Вся процедура занимает до 3 часов.

Другие плюсы получения ссуды в автосалоне:

      1. Возможность рассмотреть сразу несколько программ различных банков, представленных в салоне и выбрать наиболее подходящую.
      2. Чаще всего, автосалону не требуется присутствие поручителей и оформление договора поручительства.
      3. Оформление происходит по минимальному комплекту документов и без подтверждения платежеспособности.

Конечно, удобство для заемщика не может не сказаться на уровне процентной ставки по кредиту – она будет примерно на 5 процентных пунктов выше, чем в офисе банка при предоставлении полного комплекта документов и поручительства.

Кроме того, программы автосалона не предусматривают получение субсидий по госпрограммам.

Преимущества и негативные стороны без оформления страховки

Обязательное предоставление полиса КАСКО используется кредитными организациями как инструмент для снижения собственных рисков – в случае крупного повреждение или тотальной гибели транспортного средства сумма выплаты будет направлена на погашение автокредита, что избавит банк от потерь.

Заемщик же, стремясь сэкономить на оформлении полиса, часто пытается оформить кредит без предоставления страховки.

Получение такого кредита имеет несколько плюсов:

  • реальная экономия на страховой премии, которая может быть связана с несколькими причинами:
    • выбор более выгодной программы страхования в неаккредитованной банком компании;
    • страхование на год с последующим переоформлением (стоимость автомобиля, как и размер страховой суммы и премии снижается с каждым годом);
  • возможность использовать страховые выплаты по своему усмотрению ( в случае кредитования с обязательным КАСКО страховая компания обязана согласовать с банком возможность выплаты средств напрямую заемщику, очень часто по таким программам возможен ремонт только путем направления на СТОА);

На этом плюсы автокредитования без КАСКО заканчиваются. А вот минусов гораздо больше:

  • аккредитованные страховые компании имеют более высокие тарифы, но и высокую надежность. Собственник автомобиля всегда может быть уверен в решении любых возникающих вопросов в кратчайшие сроки. Страхование в сторонней компании такой гарантии дать не может;
  • процентная ставка по кредитам без КАСКО возрастает на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием, так как риски банка потерять залог существенно возрастают;
  • кредитные продукты без КАСКО предоставляются при более высоком первоначальном взносе и на меньший срок;
  • если автомобиль будет утерян («тотальные» повреждения или угон), заемщику придется выплачивать кредит полностью из собственных средств. Все эти риски заемщик берет на себя в полном объеме.

Сравнительные характеристики программ в российских банках

Автокредитование в банках России осуществляется на следующих условиях:

БанкГазпромбанкАльфа-банкВТБ 24
Ставка, % год.242419,9
Первый взнос, %101520
Сроки5 лет5 лет7 лет
Суммы3 млн.3 млн.5 млн.
СтрахованиеТребуетсяПо желаниюТребуется
ПоручительстваНе требуетсяНе требуетсяНе требуется
Комплект документовПолныйБез регистрации в месте выдачи кредитаПолный
Дополнительные условияПри личном страховании ставка снижается на 2,5%, возможно погашение дифференцированными платежамиБез страхования КАСКО кредит предоставляется на 3 года на сумму до 1 млн.рубПредоставляется индивидуальным предпринимателям

продолжение таблицы:

БанкМКБСвязь-банкГлобэкс
Ставка, % год.1918-2818
Первый взнос, %302015
Сроки7 лет5 лет7 лет
Суммы4 млн5 млн.5 млн.
СтрахованиеТребуетсяТребуетсяТребуется
ПоручительстваНе требуетсяНе требуетсяНе требуется
Комплект документовБез подтвержд. доходаИндивидуальноПолный
Дополнительные условияПри личном страховании ставка снижается на 1%При предоставлении неполного пакета документов ставка возрастает на 1-2%%возможно включение суммы страховки КАСКО на первый год страхования в сумму кредита при первоначальном взносе от 20%

Автокредитование не зря пользуется заслуженным спросом среди заемщиков банков. Это один из самых нужных в современных условиях кредитный продукт.

Для того, чтобы купить авто в кредит на выгодных условиях и сократить переплаты, перед получением ссуды следует провести внимательную аналитику рынка и постараться предоставить банку максимальные сведения о своих доходах и платежеспособности.

: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/pljusy-i-minusy-avtokredita.html

Плюсы и минусы автокредита (кредита на авто) – беспроцентного, Сбербанк

Без автомобиля в крупном городе очень сложно, да и жители небольших городов давно перестали считать машины предметом роскоши. Но покупка за счет собственных средств возможна далеко не всегда.

Накопить столь крупную сумму с учетом экономических обстоятельств сложно. Но зато на помощь приходят банки с автокредитами.

Автокредит – это целевая ссуда, которая предоставляется человеку для приобретения новой или подержанной машины.

При этом покупаемое транспортное средство оформляется в залог и служит обеспечением по кредиту.

При допуске длительных просрочек машину кредитная организация может изъять и продать через торги, а полученные средства пустить на оплату долга.

Выдачей автокредитов занимаются главным образом банковские учреждения. Они готовы предложить достаточно лояльные условия на эти ссуды, так как залог в большинстве случаев гарантирует получение банком выданных в долг средств и прибыли, даже если будут допущены длительные просрочки.

Другие кредитные организации, например, МФО на таком кредитовании обычно не специализируются.

Связано это с ограничением максимальной суммы, выдаваемой такими фирмами и большим сроком кредитования, который характерен для любых автокредитов.

В некоторых КПК можно встретить подобные программы, но проценты по ним часто очень высоки.

Видно: Куда обратиться — в банк или в автосалон

Как и любой другой тип ссуд, автокредиты имеют свои особенности. Они делают этот вид кредитования одним из самых выгодных, особенно на первый взгляд. Тем не менее, клиенту надо обязательно знать особенности автокредитования перед тем, как приступить к оформлению ссуды.

Рассмотрим основные особенности автокредита:

  • обязательный залог покупаемого автомобиля;
  • отсутствие поручителей и созаемщиков;
  • небольшой пакет документов для заключения сделки;
  • возможность снижения процентной ставки за счет государственной поддержки;
  • длительные сроки кредитования;
  • обязательное страхование по программе КАСКО;
  • возможность оформления в автосалоне.

Основная особенность любого автокредита в обязательном залоге покупаемого автомобиля.

Пока ссуда не будет выплачена, клиент не может продать или подарить машину, но при этом будет являться ее собственником.

ПТС при этом передается в банк, что гарантирует невозможность совершения операций по перерегистрации автомобиля.

Важно! Некоторые банки не требуют передачи ПТС в залог, но это не дает право заемщику отчуждать это имущество каким-либо способом. В противном случае может наступить ответственность по закону, в том числе и уголовная. Это связано с целевым характером ссуды.

Обычно поручители и созаемщики по автокредитам не нужны. Но в некоторых банках можно увеличить максимальный доступный лимит по ссуде, если супруг (а) заемщика выступят поручителем. В этом случае для расчета максимальной суммы кредита будет использоваться доход обоих супругов.

Для заключения сделки по автокредиту вполне хватит паспорта и водительского удостоверения или другого второго документа, если права у заемщика отсутствуют в настоящее время. При этом существует возможность существенно снизить ставку, если собрать справку с работы и, возможно, копию трудовой книжки.

Еще одна особенность автокредитования – программы господдержки. Благодаря им проценты по кредиту будут очень низкими.

Некоторые автопроизводители даже могут предложить варианты беспроцентного кредитования, если сделать существенный первый взнос, например, от 60% стоимости машины.

Стоимость современной машины достаточно велика. Именно это заставляет многих людей обращаться за финансовой помощью в банки.

При этом кредитные организации понимают это не хуже клиентов и готовы кредитовать на длительные сроки.

По некоторым программам автокредиты могут быть выданы на период до 3-7 лет.

Неприятной особенностью автокредитов являться обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО. Это требование существует в большинстве банков. В частности, полис КАСКО требует Сбербанк, который кредитует через свой сторонний банк под названием Сетелем.

В тех кредитных организациях, где можно отказаться от заключения договора КАСКО ставка резко возрастает. Часто она не многим отличается от простых потребительских кредитов.

Приятным дополнением для будущего заемщика будет возможность оформить кредит прямо в автосалоне.

Это существенно экономит время на поездки и ожидание решения от кредитной организации.

После заполнения анкеты одобрение приходит буквально за 15-30 минут и можно сразу выбирать понравившийся автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита

Как любые другие виды ссуд имеет автокредит плюсы и минусы. Большинство из них связаны с особенностями данного вида кредитования. Из минусов стоит заострить еще раз внимание на страховании.

Большинство банков вместе с договором КАСКО постараются навязать личное страхование заемщика. В некоторых это даже является неотъемлемым условием договора. При этом стоит понимать, что несмотря на низкую ставку, стоимость кредитования может существенно увеличить размер переплаты за страховку.

К счастью, некоторые банки предоставляют возможность клиенту самому подобрать подходящую страховую. За счет этого можно экономить на переплате от десятков до сотен тысяч рублей.

Еще одним небольшим недостатком можно считать невозможность продажи автомобиля в период кредитования. Но для большинства добросовестных заемщиков это не является проблемой.

Плюсов автокредитование имеет неоспоримо больше, приведем только некоторые из них:

  • наличие субсидий от государства и скидок от производителей;
  • минимальные ставки;
  • длительные сроки;
  • минимум документов для оформления;
  • быстрое одобрение.

Субсидии от государства распространяются только на машины, которые произведены в РФ. При этом марка машины может быть любой. Например, с успехом можно приобрести в рамках данной программы автомобили марки Ford.

Скидки же на приобретение машин в кредит практикуют практически все автопроизводители.

Некоторые из них даже специально открывают свои банки, чтобы клиенты получили оптимальные условия кредитования и не переплачивали лишнего.

В большинстве случаев эти финансовые учреждения не практикуют кредитование сторонних марок.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Ставки по хорошему автокредиту действительно могут быть низкими. Они часто находятся на уровне 0-12% и лишь некоторые банки «догоняют» их до 20%.

Это связано с наличием обеспечения и государственной поддержки. Автосалоны также часто идут навстречу клиенту и часть стоимости кредита компенсируют.

Большие сроки кредитования – еще один плюс автокредитов. Если простую потребительскую ссуду можно оформить в большинстве банков на срок до 2-3 лет, то для покупки машины кредиты могут быть предоставлены на период до 5, а при приобретении транспортных средств некоторых марок до 7 лет.

Не надо обязательно готовить большой пакет документов. Взять ссуду на покупку машины реально даже при наличии только паспорта и водительского удостоверения.

Хотя, если приготовить справку с работы, то проценты будут куда ниже. Исключение составляют зарплатные клиенты банков-партнеров автосалона.

Им справки собирать нет нужды.

На одобрение кредита потребуется в среднем 15-60 минут. Только некоторые банки рассматривают заявку до 4-48 часов. При этом часто в кредитных учреждениях, где процесс одобрения медленный ставки будут привлекательней. Это связано с возможностью провести больший анализ клиента.

Виды

Все автокредиты можно разделить на несколько видов. Они имеют определенные отличия между собой и клиент должен о них знать заранее.

Рассмотрим, какие виды автокредитов главным образом существуют в настоящее время:

  • классический;
  • экспресс;
  • trade-in;
  • с господдержкой.

Классическое автокредитование требует предоставление полного комплекта документов. При этом срок рассмотрения может достигать нескольких рабочих дней. Зато ставки по таким займам будут достаточно невысокими.

Экспресс-кредитование оформляется без справок по двум документам. Максимально на принятие решения банку требуется до 4 часов. Этот кредит имеет повышенные ставки, но зато его можно оформить даже тем, кто устроен неофициально.

Tred-in отличается от классического кредита на приобретения машины тем, что первоначальный взнос вносится уже имеющимся автомобилем. При этом оценка сдаваемой машины часто не совпадает с ожиданиями владельца.

Наиболее выгодны ссуды с государственной поддержкой. По ним часть процентов компенсируется за счет бюджета страны. При этом действует ограничение на стоимость автомобиля до 1 млн. и минимальный первый взнос в 20%, а сам автомобиль должен быть сделан на территории РФ.

Выбрать выгодный автокредит – непростая задача. Стоимость страховок значительно увеличивают его стоимость. Но это вполне реально сделать, если рассмотреть предложение нескольких кредитных организаций.

Источник: http://zaimgid.ru/pljusy-i-minusy-avtokredita.html

Стоит ли брать автокредит? Плюсы и минусы

Если перед вами стоит вопрос о покупке автомобиля, а денег в данный момент на это нет, волей-неволей придется задуматься о кредите. Но люди, привыкшие расплачиваться за все товары из собственного бюджета, относятся к кредитам с опаской.

К тому же, в ситуации сегодняшней нестабильности на экономическом рынке такое решение сопровождается определенными рисками. Но обо всем по порядку: для начала следует ответить на вопрос, что же такое автокредит.

Что такое Автокредит?

Понятие автокредита
 Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, которая подразумевает выдачу целевой ссуды банком на покупку автомобиля.

Такая ссуда не может быть потрачена на иные нужды, поэтому она обычно перечисляется банком напрямую в автосалон, который вы выбрали для приобретения машины.


 ПТС автомобиля при этом является залоговым обеспечением и хранится в банке до того, как вы полностью выплатите взятую в кредит сумму.

Но покупатель от этого никак не страдает, если не брать в расчет то, что до полного погашения кредита он не может продать машину.
 Чаще всего, взятие автокредита имеет такую дополнительную опцию, как обязательная страховка покупаемой машины.

Обязательная страховка ОСАГО для автокредита

И здесь имеется в виду не только полис ОСАГО (обязательное страхование общегражданской ответственности), но и Каско (страхование, при котором автомобиль застрахован сразу по нескольким рискам – угон и ущерб).

Именно из-за последнего покупка автомобиля становится гораздо дороже, но при этом снижается ряд рисков, на которые идут все стороны договора.

При взятии автокредита заключается договор, в котором прописаны все условия, определяющие права и обязанности заемщика.


 Следует отметить, что автокредит – это самый популярный вид кредитования в России.

По прогнозам экспертов, менее чем через десяток лет большая часть машин будет браться в рассрочку, так как уже сейчас на дорогах страны каждая третья машина куплена в кредит.

Чаще всего в России берут ссуду на покупку автомобиля жители Москвы и Санкт-Петербурга – это 25-30 % от общего числа машин, представленных в автосалонах. Через несколько лет это показатель обещает увеличиться в два, а то и в три раза.

Это отчасти связано с тем, что требования к потенциальным заемщикам были снижены.

Плюсы покупки автомобиля с помощью Автокредита

Сильная конкуренция между банками обусловливает снижение процентных ставок и предложение выгодных условий с целью привлечения клиентов.


 Плюсы и минусы автокредитования
 Взятие ссуды на машину, как и любой кредит, имеет определенные преимущества и недостатки.

Вот основные достоинства покупки автомобиля в кредит:
 ездить на автомобиле сразу после оформления кредита, а не ждать, пока накопится нужная сумма.

Причем здесь у покупателя на пути встает инфляция – один из врагов людей, откладывающих деньги: пока накопил на нужный автомобиль, цена ощутимо выросла, необходимо снова копить, и так до бесконечности;
 купить желаемый автомобиль, а не тот, на который хватило средств – см. пункт 1;
 купить новый автомобиль, а не подержанный.

Ведь все страховки и невыгодные проценты могут окупиться по сравнению с затратами на старую машину:
 В течение первых 2-3 лет эксплуатации можно не тратиться на ремонт – он осуществляется по гарантии или по страховке.


 Новые машины обычно ломаются гораздо реже старых; а если вы захотите поехать за границу на своем автомобиле, подержанная машина может оказаться «невыездной», так как если двигатель не соответствует общепринятым евростандартам, автомобиль в ряды стран въехать просто не сможет.

Автокредит на б/у подержанный автомобиль

Хотя в случае выбора подержанной машины автокредит также может помочь: при этом вы сможете купить не старую «развалюху», а автомобиль с небольшим пробегом и множеством дополнительных опций внутри, с предпродажной подготовкой и почти всеми плюсами, которые есть у новой машины.

Минусы автокредитов

При таких радужных перспективах у автокредитов, все же, отмечаются несомненные минусы:
 долговременная обязанность выплачивать достаточно большую сумму каждый месяц, причем из-за процентов возникает довольно существенная переплата.


 не каждый россиянин имеет возможность получить кредит, ведь банки, чтобы обезопасить себя, предоставляют ссуды только лицам, чей доход превышает определенный уровень.

Если такое требование у кредитора отсутствует, то, как правило, ставка по кредиту имеет гораздо больший процент.

Как правильно оформить автокредит?

Автокредит возможно оформить в банке, предоставляющем такую услугу, либо непосредственно в автосалоне. Есть также возможность обратиться к брокерам или в автобанк.


 Для начала следует выбрать учреждение, в котором будет осуществляться займ.

Многие банки предлагают выгодные условия для клиентов, которые имеют зарплатные карты или уже погасили кредит в этом банке, разумеется, с хорошей кредитной историей.

После того, как финансовая организация выбрана, следует подробно ознакомиться с условиями кредита и заполнить анкету, а также собрать перечень документов для передачи сотрудникам автосалона или банка напрямую, в зависимости от того, является ли выбранный банк партнером автосалона или нет.

Далее банком решается вопрос о выдаче кредита, после чего банк связывается с автосалоном или непосредственно с клиентом.

Процедура рассмотрения заявки обычно занимает несколько рабочих дней, но весь процесс получения кредита может занимать до нескольких недель.


 Следующий этап – заключение договора о страховании автомобиля и страхования ответственности, некоторые банки дают кредит только при условии страхования жизни.

Следует заметить, что страхование будет разрешено только в тех компаниях, с которыми сотрудничает банк. Обычно страховка осуществляется на полную цену автомобиля в пользу кредитора.
 Разновидности автокредитов

Банковские программы по автомобильным кредитам

В России существует множество банковских программ по автомобильным кредитам: это trade in, экспресс-кредиты, факторинг, беспроцентные кредиты, buy-back, кредиты на автомобили с пробегом, кредиты без первоначального взноса.

Большая часть из этих программ предназначена на обеспеченных людей. К ним относятся люди старше тридцати лет, работающие в средних и крупных организациях со стабильным доходом. А теперь подробнее о каждом виде программ кредитов:

Trade in – это обмен подержанного автомобиля на новый, разумеется, с доплатой.

Есть возможность использовать стоимость старого автомобиля в качестве первого взноса.

Эта программа популярна именно по той причине, что все чаще люди покупают новые иностранные автомобили в автосалонах в кредит.

Поэтому последние предлагают выгодные условия по продаже подержанных машин.
 Экспресс-кредитование – вид автокредитов, при котором основным преимуществом является быстрота рассмотрения заявки на выдачу ссуды.

Также следует отметить, что в этом случае может не предоставляться официальная справка об уровне доходов лица, оформляющего кредит. Но процентная ставка по экспресс-кредитованию обычно бывает ощутимо выше, чем при получении кредита со стандартными сроками рассмотрения.

Buy-back – программа автокредитования, которая подразумевает выплату клиентом первоначального платежа, затем частичной стоимости машины в кредит и последнего взноса, который равен самой низкой возможной цене автомобиля после того, как закончился срок кредитования.

Последняя сумма регистрируется и выплачивается по истечении срока кредита.

Причем покупатель имеет право заплатить остаток стоимости автомобиля и оставить машину себе, либо воспользоваться системой trade-in, то есть сдать машину и купить себе новое авто.

В последнем случае дилер должен продать старую модель и внести в банк оставшуюся часть за клиента.

Кредит на автомобили с пробегом

Кредит на автомобили с пробегом. Клиент, который решается на получение такого вида автокредитования, должен учитывать, что процентная ставка здесь будет выше на 2-3%, чем на новые авто.

При этом срок, на который выдается кредит, редко может быть более чем на три года. Следует также отметить, что возраст подержанного автомобиля, который можно взять в кредит, не должен превышать восемь лет.


 Беспроцентные ссуды.

В России могут быть разные подвиды такого кредитования: во-первых, это скидка от производителя или от автосалона, которая примерно равна сумме процентов по кредиту. В этом случае для клиента такой кредит получается практически беспроцентным.

Во-вторых, это может быть факторинг. Это означает, что дилер дает беспроцентную рассрочку клиенту и уступает свои права требования по рассрочке банку.

Таким образом, в салоне заемщик выплачивает частичную стоимость машины, а оставшуюся сумму в рассрочку платит уже в банк.

Проценты за пользование кредитом оплачивает автосалон, так как он сразу получил деньги за автомобиль и должен оплатить банку эту услугу.
 Кредиты без первогоначального взноса.

В этом случае заемщик должен оплатить только страховку. Такой вид кредитования отличается от всех остальных тем фактором, что продавец автомобиля в сделке не принимает участия.

Чем выгоден автокредит для автосалона?

Для автосалонов предоставление кредита без первоначального взноса выгодно тем, что теперь клиенты, имеющие достаточный месячный доход, но не скопившие определенной суммы к моменту покупки, могут незамедлительно приобрести автомобиль.
 Требования для получения автокредитаКонечно же, для каждого вида кредитования они могут варьироваться, но основными, пожалуй, являются следующие:
 На момент оформления кредита возраст заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет.

Для тех, кому исполнилось шестьдесят лет, необходимо также оплатить страхование жизни;
 Лицо, оформляющее кредит на себя, должно выплачивать ежемесячно не более 40 % от общей суммы своего дохода;
 Осуществлять страхование возможно только в компаниях, с которыми сотрудничает банк.
 Необходимо также отметить, что после получения кредита клиент должен своевременно выплачивать ежемесячную сумму, указанную в договоре. В противном случае могут налагаться штрафные санкции, а также клиент будет иметь плохую кредитную историю, что сведет возможность получения последующего кредита в этом банке к минимуму.

В конечном итоге следует взвесить все перечисленные плюсы и минусы автокредита, чтобы понять, насколько необходимо вам в данный момент оформлять кредит на автомобиль, и какой из видов кредитования подойдет именно вашему уровню доходов и расходов.

Источник: http://denaro911.ru/kredityi/stoit-li-brat-avtokredit-plyusyi-i-minusyi.html

Портал Закона
Добавить комментарий