Какие есть виды денежных переводов?

Содержание
  1. Системы денежных переводов в России: обзор и выбор
  2. Денежные переводы для физических и юридических лиц
  3. Western Union («Вестерн Юнион»)
  4. MoneyGram («МаниГрэм»)
  5. Unistream («Юнистрим»)
  6. КиберДеньги
  7. Блиц
  8. Золотая Корона
  9. Лидер
  10. ТОП-6 самых популярных систем денежных переводов
  11. Как работают денежные переводы
  12. Весторн Юнион — самые известные денежные переводы в мире
  13. Система Контакт
  14. Переводы Юнистрим
  15. Система перевода денег Золотая Корона
  16. Сбербанк Блиц
  17. Денежные переводы Moneygram
  18. Что такое банковский перевод денег? Виды банковских переводов :
  19. Специфика данного вида перевода
  20. Переводы физических лиц
  21. Прямые банковские переводы
  22. Участники рассматриваемого банковского перевода
  23. Банковский перевод на счет
  24. Расчеты банковскими переводами
  25. Система SWIFT
  26. Как осуществить рассматриваемый перевод?
  27. Заявление в качестве документа по платежно-банковским операциям
  28. Структура заявления на банковский перевод
  29. Правовые особенности проведения сделок посредством банковских переводов
  30. Системы денежных переводов – краткий обзор

Системы денежных переводов в России: обзор и выбор

Какие есть виды денежных переводов?

Добавлено в закладки: 0

Прошло время, когда денежные переводы можно отправлять только по почте. На данный момент компаний, которые предоставляют услуги подобного рода в России, множество. Однако система их работы запутанна, и клиентам сложно с ней разобраться.

Каждый хочет совершить денежный перевод, получив от этого максимальную выгоду. Следует рассмотреть подробнее распространенные системы денежных переводов в России.

Следует помнить, что осуществлять переводы можно с помощью кредитных карт – это очень удобно.

Денежные переводы для физических и юридических лиц

Критериев для выбора системы денежных переводов в России, которыми руководствуются все без исключения клиенты, несколько. Это:

  • валюта, в которой можно осуществлять перевод;
  • минимальная и максимальная доступная сумма для денежного перевода;
  • налоговый аспект;
  • возможность получения денежных средств без паспорта;
  • доступная география перевода и его скорость;
  • простота в оформлении отправления перевода.

На сегодняшний день в России функционируют отечественные и зарубежные системы денежных переводов.

Western Union («Вестерн Юнион»)

Система денежных переводов выполняет свои функции на рынке почти 163 года. Американская компания отправляет деньги в 200 стран земного шара, в которых расположено более 200 тысяч пунктов обслуживания. Практически все отечественные банки используют эту систему для денежного перевода.

Клиентам для совершения перевода не нужно открывать расчетный счет в финансовом учреждении. Абсолютно все переводы выплачивают наличными средствами без зачисления на счет.

Комиссионный сбор удерживается только с отправителя и зависит от размера и валюты перевода. По территории России и стран постсоветского пространства придется заплатить – от 150 рублей, в другие страны – от 250 рублей.

Максимальная сумма составляет 5000 долларов за один банковский день на человека. Переводы можно совершать только в 2-х валютах: рублях или американских долларах. Для постоянных клиентов у компании предусмотрена система лояльности.

Благодаря ей сокращается время обработки перевода, и начисляются бонусы.

MoneyGram («МаниГрэм»)

Еще одна популярная международная система срочных денежных переводов. Система работы похожа на Вестерн Юнион. Средства перечисляются в течение 15 минут. Компания имеет отделения в более 190 странах, в которых функционируют около 240 тысяч отделений.

Комиссионный сбор составляет 1% от суммы денежного перевода. Максимальная сумма, доступная физическим лицам, составляет 5000 долларов в сутки на человека.

К преимуществам Money Gram можно отнести, что клиент может в любое время оформить возврат своего перевода при условии, что он не был получен. К недостаткам – дороговизну переводов в страны дальнего зарубежья.

Unistream («Юнистрим»)

Контакт – отечественная система денежных переводов физических лиц. Она работает на рынке с 2000 года.

Принцип функционирования такой же, как  у других систем – без открытия расчетного счета в банке.

Охват у нее небольшой, всего 90 государств и около 40 тысяч пунктов обслуживания. Денежные переводы можно осуществлять в трех валютах:

  • евро;
  • американский доллар;
  • рубль.

Максимальная сумма перевода по территории России составляет 500 тысяч рублей в день, в страны ближнего зарубежья – 350 тысяч рублей или 10 тысяч евро/долларов, в страны дальнего зарубежья – 5000 долларов.

Эти ограничения не распространяются на российских нерезидентов. Обычно комиссионный сбор зависит от суммы, валюты и страны денежного перевода.

По территории России сбор составит около 1-1,5%, а в страны ближнего зарубежья – 2%.

Преимуществом системы является то, что перевод можно получить наличными средствами, зачислением на расчетный счет в банковской организации или на кредитную карту.

Контакт – отечественная система денежных переводов физических лиц. Она работает на рынке с 2000 года. Принцип функционирования такой же, как  у других систем – без открытия расчетного счета в банке.

Охват у нее небольшой, всего 90 государств и около 40 тысяч пунктов обслуживания.

Денежные переводы можно осуществлять в трех валютах: евро,американский доллар ирубль.

Максимальная сумма перевода по территории России составляет 500 тысяч рублей в день, в страны ближнего зарубежья – 350 тысяч рублей или 10 тысяч евро/долларов, в страны дальнего зарубежья – 5000 долларов. Эти ограничения не распространяются на российских нерезидентов.

Обычно комиссионный сбор зависит от суммы, валюты и страны денежного перевода.

По территории России сбор составит около 1-1,5%, а в страны ближнего зарубежья – 2%.

Преимуществом системы является то, что перевод можно получить наличными средствами, зачислением на расчетный счет в банковской организации или на кредитную карту.

КиберДеньги

КиберДеньги – это система денежных переводов Почты России. На территории Российской Федерации насчитывается около 40 тысяч филиалов. Система КиберДеньги завоевала популярность благодаря полному охвату территории России, ближнего и дальнего зарубежья.

В отдаленные места перевод осуществляется на протяжении 3-х дней. Максимальная сумма по территории России составляет 500 тысяч рублей, в другие страны – 100 тысяч. Комиссионный сбор оплачивает клиент-отправитель.

Его размер зависит от суммы перевода и региона отправления.

Существенный недостаток – высокая стоимость услуги. К преимуществам системы можно отнести возможность осуществлять денежный перевод между физическими и юридическими лицами.

Блиц

Это российская система срочных переводов в рублях, которая охватывает около 3 тысяч населенных пунктов Российской Федерации и 10 тысяч сервисных отделений.

С помощью этой системы переводы осуществляет один из крупнейших банков страны – «Сбербанк России». Сеть за границей крайне мала.

Максимальная сумма перевода составляет 500 тысяч рублей, комиссионный сбор – 1,75%, но не менее 150 рублей. Время совершения перевода не превышает 60 минут.

Существенный недостаток этой системы то, что тарифы существенно высокие, а получение денежных средств платное. Есть возможность отменить перевод, но за нее доведется заплатить около 50 рублей.

Золотая Корона

Золотая Корона относится к отечественным системам денежного перевода. Она не предназначена для юридических лиц. Данная система охватывает 11 государств постсоветского пространства, около 180 банков и 15 тысяч пунктов для поддержки клиентов.

Максимальная сумма перевода по территории Российской Федерации – 500 тысяч рублей, в другие страны – 5000 долларов. Комиссионный сбор по территории России – 1,5%, а в другие страны – 1,5-3%.

Он зависит от размера перевода и государства отправления. Данная система переводов средств активно сотрудничает со многими системами. К примеру, с MoneyGram.

Достоинства системы – возможность контролировать в онлайн-режиме состояние перевода.

Лидер

Лидер – международная российская система денежных переводов, охватывающая около 25 государств и 7000 пунктов сервисных услуг для клиента. Комиссионный сбор варьируется в пределах 1-4%.

Он зависит от размера, валюты и стран отправления/получения перевода. В зависимости от страны получения денежного перевода можно воспользоваться его зачислением на счет в банковской организации.

Денежные переводы в России набирают все большую популярность. Все они работают с лояльным отношением к клиентам. Сложно сказать, какая из систем наиболее выгодна.

Каждая имеет достоинства и недостатки. Все системы, работающие через банковские организации, требуют указание паспортных данных отправителя.

Выбор зависит от индивидуальных нужд и желаний клиента.

Источник: https://biznes-prost.ru/obzor-sistem-denezhnyx-perevodov-rossii.html

ТОП-6 самых популярных систем денежных переводов

В наше время совершать платежи за покупку товаров и услуг, а также отправлять деньги на счета можно, не выходя из дома. Для этого располагать в наличии устройством, которое способно подключиться к интернету.

Далее останется выбрать сервис, осуществляющий денежные операции.

В этой статье будут представлены сервисы, предоставляющие услуги по отправке денег физическим и юридическим лицам, а также будет приведена подробная инструкция по проведению представленных операций.

Как работают денежные переводы

Сервис по отправке денег — осуществляет посредническую функцию между отправителем и получателем денежных средств.

Такие сервисы создают альтернативу в проведение денежных платежей (так, например, раньше можно было совершить перевод только через банк).

Преимущество сервиса заключается в том, что воспользоваться им может каждый желающий без регистрации расчётного счёта.

Отличия сервиса от банковских организаций:

  1. Такие организации в основном располагают обширной сетью представительств.
  2. Позволяет максимально просто совершить необходимую операцию в течение нескольких минут.
  3. Комиссия за совершение денежных операций, которая в среднем составляет — от 2 до 6 процентов от суммы платежа.

Принцип работы:

  1. Клиент приходит в отделение организации или переходит на их сайт (в случае онлайн перевода).
  2. Далее необходимо заполнить заявку на совершение операции. В заявке указываются паспортная информация отправителя, а также адрес доставки.
  3. После заполнения заявки, отправителю остаётся только внести необходимую сумму денег.
  4. После оплаты, клиенту называют секретный код, который он должен передать получателю.
  5. Как только денежные средства будут переведены (срок выполнения заявки напрямую зависит от выбранной организации), получатель может пройти в назначенное отделение, назвать секретный код и забрать отправленные денежные средства.

Таким образом, осуществляется отправка денег практически во всех существующих платёжных программах.

Весторн Юнион — самые известные денежные переводы в мире

Вестерн Юнион (денежные переводы) — является первой в мире системой, позволяющей совершать денежные переводы.

На сегодняшний день такая организация является мировым лидером в области международных денежных операций, а в частности экспресс-переводов.

В собственности организации присутствует 500 тысяч филиалов, размещённых в более, чем 200 государствах.

Основные преимущества:

  1. Надёжность. Все, осуществляемые денежные операции, оснащаются современной схемой защиты, произведённой в соответствии с международными стандартами. Таким образом, отправляя свои денежные средства, вы можете быть уверены в том, что они без каких-либо проблем дойдут до получателя в установленные сроки.
  2. Скорость выполнения операций. Организация использует современные технологии, которые позволяют осуществлять отправку денег в любую точку миру за считанные минуты. Так, на сегодняшний день максимальное время обработки операции составляет — 10 минут. Так что, если вам срочно нужно отправить денежные средства какому-либо человеку или организации, то можете обращаться в Вестерн Юнион.
  3. Комфортные условия. В отличие от любых банковских организаций, здесь вам не придётся открывать собственный счёт. Всё, что требуется от клиента — предоставить паспорт и заполнить заявление на передачу денег. Сразу после этого, операция будет успешно произведена.

Система Контакт

Контакт — первая российская платёжная система, успешно работающая с 1999 года.

Оператором является организация «АО Киви Банк», которая также выполняет организационную, расчётно-клиринговую и информационную функции.

Кроме того, платёжная система сотрудничает с ВТБ банком и банком Открытие.

В настоящий момент, Контакт является безусловным лидером на российском рынке денежных переводов, а также на рынках стран СНГ. В собственности сервиса имеется более 500 тысяч филиалов, размещённых в 170 странах мира и осуществляющих обслуживание клиентов.

Основные преимущества системы «Контакт» (денежные переводы):

  1. Отправка любых сумм. В платёжной программе отсутствует требование по минимальной сумме переводимых денежных средств, так что, любой желающий может перевести любую сумму денежных средств другому физическому или юридическому лицу.
  2. SMS-уведомления. Сервис предлагает своим клиентам возможность подключить услугу, позволяющую уведомлять с помощью sms-сообщения о совершении операций с деньгами. Таким образом, вы всегда будете в курсе того, когда будет выполнена операция и когда он будет получен ответ от получателя.
  3. Доступны три вида валют. На текущий момент осуществить операцию по отправке денег можно, как в рублях, так и в долларах или евро.

Тарифы на операции:

  1. Максимальная сумма, осуществляемых операций в России составляет — 500 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. Из России в страны СНГ — 350 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. В странах СНГ — 600 тысяч рублей, 20 тысяч долларов и евро. Во всех других странах максимальный порог устанавливается в соответствии с их законодательством.
  2. Количество осуществляемых операций — неограниченно.
  3. Комиссия для России составляет — 1% от суммы платежа (максимальная сумма комиссии составляет — тысячу рублей или 30 долларов). Комиссию для других стран вы можете посмотреть на сайте contact-sys.com.

Контакт перевод денежных средств обеспечивает быстрый и надежный.

Переводы Юнистрим

Платёжный сервис Юнистрим впервые появился на российском рынке в 2001 году. После появления, сервис быстро начал набирать популярность среди населения.

Причина успеха заключалась в установлении минимального размера комиссии в размере — 1% от суммы платежа.

Таким образом, Юнистрим стала осуществлять операции по отправке денег дешевле всех в России и странах СНГ, благодаря этому, представленная организация на текущий момент занимает лидирующие позиции на рынке финансовых операций. Осуществить операцию в Юнистрим можно в одном из 280 тысяч филиалов, размещённых по всему миру.

Преимущества:

  1. Работа с терминалами. Осуществить отправку денежных средств с помощью платёжной программы Юнистрим, можно посредством терминалов Qiwi, которые размещаются практически во всех крупных торговых центрах России. Таким образом, отправителю не нужно будет заполнять документы, и тратить время на посещение отделения.
  2. Низкие комиссии. Предлагает своим клиентам осуществлять операции с деньгами по самым низким комиссионным отчислениям. Так что, если вы не хотите переплачивать крупные суммы денег, то обращайтесь в представленную организацию.
  3. Высокий доход для банков. Банкам и партнёрам, которые сотрудничают с компанией Юнистрим, предлагаются высокие комиссионные доходы за входящие и исходящие операции.

«Юнистрим» онлайн перевод предлагает всем своим пользователям в личном кабинете.

Система перевода денег Золотая Корона

Золотая корона — одна из первых российских компаний, предоставляющая своим клиентам услуги в сфере денежных переводов.

Здесь, каждый желающий может осуществить денежный перевод, не выходя из дома с помощью онлайн-сервиса.

Для всех остальных клиентов компания предлагает воспользоваться услугами в любом из отделений, которые размещены во многих странах мира.

Предлагаемые услуги:

  1. Денежные переводы. Перевод осуществляется, как наличным, так и безналичным расчётом с карты на карту. За совершение такого типа операции, компания взимает с клиентом комиссию в размере — 1% от суммы платежа.
  2. Обмен валюты. Компания предлагает своим клиентам возможность конвертировать рубли в доллары или евро по текущему курсу. Курсы обмена представлены на сайте компании koronapay.com.
  3. Погашение кредитов. С помощью сервиса «Золотая корона», клиенты получают возможность погасить текущую задолженность во многих российских банковских организациях, а также в крупнейших МФО.

«Золотая корона» переводы онлайн тоже осуществлять.

Сбербанк Блиц

Блиц — платёжная система, разработанная Сбербанком.

Система была разработана недавно, однако уже успела получить огромную популярность среди клиентов банка.

Основное преимущество системы заключается в использовании современных технологий и каналов связи, позволяющих добиться высокой скорости передачи денег.

Виды переводов:

  1. Срочные. Такой тип перевода осуществляется только по территории РФ.
  2. Международные. Такие переводы осуществляются в таких странах, как Беларусь, Украина и Казахстан.

Комиссии системы:

  • комиссия за срочный перевод составляет — 1.5% от суммы платежа;
  • комиссия за международный перевод составляет — 1% от суммы;
  • отмена операции — 150 руб.

Денежные переводы Moneygram

MoneyGram — один из лидеров на рынке международных срочных денежных переводов.

Компания была создана ещё в 1940 году, однако получить самостоятельность смогла только в 2004.

С этого момента компания стала быстро развиваться и на текущий момент располагает обширным количеством отделений во всём мире.

Как осуществить перевод с помощью представленного сервиса:

  1. Пройдите в ближайшее отделение компании.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Заполните заявку.
  4. Внесите деньги. После оплаты клиенту предоставят специальный номер, который необходимо сообщить получателю для подтверждения операции.

Moneygram денежные переводы предлагает всем, у кого есть паспорт.

«Как работают системы денежных переводов»

(1 5,00

Источник: http://lopatnik.info/budget/epay/sistemy-denezhnyh-perevodov.html

Что такое банковский перевод денег? Виды банковских переводов :

Исходя из размера участия комбанков в международных расчетах выделяют 3 формы последних. Первая – банковский перевод, он подразумевает минимальное участие комбанков (проведение платежного поручения).

Более значительное участие наблюдается во второй форме – инкассо (мониторинг представления товарораспорядительных документов посредством перевода, их выдача поставщику на основании инструкции доверителя).

Третья форма подразумевает максимальное участие комбанков – аккредитив (представление платежного поручения бенефициару, которое реализуется в ходе выполнения последним главных условий, прописанных в аккредитиве).

Очевидно, что возрастает экспортное обеспечение: минимальная величина при банковском переводе взимается за фактически отгруженный товар, а максимальная – при аккредитиве, выступающем денежной гарантией своевременной оплаты банком поставленного товара лицу, который открыл аккредитив.

Банковский перевод, как и остальные формы, проводится в безналичной форме, точнее посредством платежного поручения, адресуемого одним банком другому, причем товарораспределительные коммерческие документы (транспортные, счета и пр.) направляются импортеру от экспортера напрямую, минуя банки.

Специфика данного вида перевода

Банковский перевод – удобный недорогой способ перечисления денег как в нацвалюте, так и в иностранной. Отправитель вписывает данные получателя, банковские реквизиты его банка.

Банки внедряют новые схемы отправлений (банковских) в ходе конкурентной борьбы, их основные критерии – тарифы, скорость перевода.

В данной сфере есть компании, которые весьма популярны из-за продвинутости своего бренда, к примеру, Western Union, располагающая масштабной сетью денежных приемных пунктов, не уступающих по критерию функциональности знаменитым компаниям.

Переводы физических лиц

Для данной категории граждан весьма привлекателен банковский перевод денег, он функционирует без какого-либо дополнительного соглашения (агентского), по которому взимается оплата оператора, к примеру, «Аваль-экспресс».

У срочных переводов есть альтернатива – пересылка с обязательным открытием счета. При отсутствии срочности и наличии значительной денежной суммы лучший вариант – открытие личного текущего банковского счета, затем перевод средств на счет уже получателя.

Банковский перевод может производиться без открытия счета, через зачисление на банковский счет, наличными.

Без открытия текущего счета можно отправить деньги как на свое собственное имя, так и на имя другого.

Экономические взаимосвязи 2-х субъектов поддерживаются разными формами взаиморасчетов (банковских).

В целях проведения клиентских платежей между банками может быть определен договор на осуществление аккредитивных, инкассовых, прочих операций.

Прямые банковские переводы

Непосредственные корреспондентские взаимосвязи между банками имеют вид договора между определенным количеством кредитных учреждений, они позволяют проводить прямые переводы (без участия расчетно-кассового центра).

Экспортный международный банковский перевод – перечисление денежных средств за экспорт товаров, услуг посредством иностранного лица при указании способа возмещения требуемой суммы к выплате банку.

Выбор разновидности денежного отправления по ВТК устанавливается сторонами соглашения. В ходе проведения банковского перевода банки не ответственны за услуги (отгрузку товара, передачу документов), ввиду чего перевод практикуется при условии неопределенных рыночных взаимосвязей в стране.

Участники рассматриваемого банковского перевода

Ими выступают:

  1. Перевододатель – лицо, которое выдает первое платежное поручение в процессе кредитового перевода.
  2. Бенефициар – лицо, которое указано в реквизитах платежного поручения как получатель средств по итогам кредитового перевода.
  3. Банк-получатель – тот, который принимает платежное поручение.
  4. Банк-посредник – всякий банк-получатель, который не является банком перевододателя, бенефициара.

Банковский перевод на счет

Если подумать, с ним мы сталкиваемся очень часто. Оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, всевозможных курсов – это и есть оплата банковским переводом. По сути, отправка перевода физлицу выглядит так же.

Для этого необходимо заполнить бланк, указать в нем наименование банка получателя, 20-значный номер счета корреспондирующего банка, паспортные данные самого адресата.

В случае осуществления перевода на счет получателя дополнительно необходимо указать номер его счета или карты (если перевод денег на банковскую карту).

Дополнительно может потребоваться еще и банковский SWIFT-код, туда производится перевод. Сведения по нему можно уточнить в банке.

Произвести его можно двумя способами – использовав при этом либо банковский перевод наличными через кассу банка, либо с личного счета.

Понятно, что за данную операцию банк взимает комиссию, ее размер зависит от границ перевода (по стране или за рубеж), валюты.

Она может быть фиксированной – 10-25 долларов США независимо от величины перевода, в качестве процента от переводимой суммы (0,5-2%), смешанной (фиксированная ставка и небольшой процент).

Срок перевода зависит от числа банков-посредников, через которых будет производиться перевод, к примеру, в столицу либо Берлин средства дойдут за пару дней, а вот в российскую глубинку – минимум через неделю.

Итак, мы узнали, что существует 2 способа отправки денег в рассматриваемом аспекте:

  1. Банковский перевод наличными.
  2. С индивидуального счета.

Расчеты банковскими переводами

Ранее уже упоминалось определение рассматриваемого понятия.

Напомним, что международный банковский перевод – форма расчетов, проводимая в соответствии с договором, на основании которого банк перевододателя осуществляет за определенную комиссию от его имени и по его поручению (счет открыт в этом банке) денежный перевод в банк бенефициара в пользу последнего (указан в поручении).

Система SWIFT

Это сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций (всемирных). Данная система банковских переводов является международной организацией в области финансовых телекоммуникаций, основные направления деятельности которой следующие:

  • предоставление надежного, конфиденциального, оперативного, эффективного, защищенного от неправомерного доступа телекоммуникационного банковского обслуживания;
  • проведение мероприятий по стандартизации методов, форм обмена фининформацией.

Как осуществить рассматриваемый перевод?

Операция банковского перевода включает:

  1. Экспортер передает требуемый пакет документов согласно заключенному контракту, импортеру.
  2. Другая сторона – импортер – выставляет в свой банк платежное поручение.
  3. Банк, обслуживающий импортера, направляет приказ касательно перечисления определенной суммы в пользу экспортера в банк корреспондента.
  4. Последний перечисляет денежные средства, списывая их с корсчета банка, обслуживающего импортера, в банк экспортера.
  5. Банк, обслуживающий экспортера, зачисляет принятые средства уже на счет экспортера, затем авизует его о поступлении конкретной суммы денег.

Заявление в качестве документа по платежно-банковским операциям

Заявление на банковский перевод (по-другому, инструкция по проведению банковского перевода) – специальный документ, в котором клиент просит осуществить перевод соответствующей суммы денежных средств в счет оплаты счетов переводополучателя (инкассированных документов).

Структура заявления на банковский перевод

В нем перевододатель указывает следующие данные:

  • полное (расшифрованное) наименование плательщика;
  • номер дебетуемого банковского счета;
  • код суммы, валюты платежа;
  • расшифрованное наименование бенефициара, номер счета его;
  • название, номер, дату документа, на основании которого осуществляется оплата;
  • лицо, которое несет расходы на проведение перевода (почтовые, телефонные расходы, банковская комиссия);
  • цель, назначение перевода (название товара, услуг, которые оплачиваются данным переводом).

Если сумма платежа в валюте другой стороны, а сам платеж имеет отличную валюту, в заявлении прописывается курс перерасчета либо способ установления данного курса. Это заявление подписывается руководителем, главным бухгалтером (их заместителями), затем скрепляется печатью.

Банки, которые принимают к исполнению такого рода заявления при оплате такого поручения, как инкассовое, осуществляют процедуру строго под расписку, она делается на копии заявления (поданного). В случае, когда перевод предусматривает еще и оплату товара, который импортируется, в данном документе указывается и срок его отгрузки в России.

Правовые особенности проведения сделок посредством банковских переводов

Расчеты с использованием платежных поручений – форма, которая достаточно часто применяется в имущественном обороте.

Существуют правоотношения, в которых применение данной формы расчетов приобретает приоритетный характер, например во взаимосвязях касательно поставок товаров покупатель производит оплату поставленных товаров с соблюдением установленного порядка, формы расчетов, которые предусмотрены договором поставки. Когда в соглашении сторон порядок, формы расчетов не зафиксированы, они производятся посредством платежных поручений.

Применение такой формы расчетов подразумевает, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из средств, находящихся на счету его, на счет лица, указанного плательщиком, в данном банке либо другом указанном банке в предусмотренный законом срок. Если в договоре не предусмотрен более короткий срок или не устанавливается традициями делового оборота, используемыми в практике банка, то отталкиваются от установленного на основании закона.

Источник: https://www.syl.ru/article/200226/new_chto-takoe-bankovskiy-perevod-deneg-vidyi-bankovskih-perevodov

Системы денежных переводов – краткий обзор

31 марта 2010 1 24258 (с) respublika-kaz.

info

Как часто мы сталкиваемся с проблемой, когда срочно, здесь и сейчас, нужно переслать деньги в другой город или даже в другую страну! Начинаем биться в истерике, а выход есть, притом очень простой – денежные переводы.

Оказывается, любую сумму денег банки просто так не переведут. Есть максимальный порог. В разных банках он составляет от $5000 до $50 000.

При этом нужно иметь в виду, что количество денег в переводе должно соответствовать ограничениям, установленным законодательством страны получателя, или требованиям банков – участников переводов.

На стоимость перевода оказывают влияние пункт назначения, размер перевода, его скорость, степень надежности системы, валюта, в которой производится перевод.

Перевод по Казахстану и в страны ближнего зарубежья стоит обычно дешевле – от 0,1% до 3% от общей суммы. Трансферт в страны дальнего зарубежья чуть дороже – от 0,1% до 5%. При этом банки устанавливают фиксированную минимальную комиссию за услугу – например, не менее $30.

90% систем денежных переводов предусматривают оплату комиссий только отправителем. Остальная часть систем предлагает отправителю выбрать наиболее приемлемый способ оплаты: за счет отправителя, за счет получателя либо обоюдную оплату комиссии.

Western Union

Американская компания Western Union с 1871 года занимается денежными переводами с использованием современных средств связи и обработки информации.

Система действует в 191 стране и территории мира и включает более 100 тысяч пунктов обслуживания клиентов, в том числе около пяти тысяч пунктов в странах СНГ и Балтии. Для осуществления перевода не нужно открывать счет в банке.

Отправление денежных переводов осуществляется в долларах США и тенге. Комиссия за перевод зависит от направления и суммы перевода.

Для большей безопасности при отправлении денег либо в том случае, если у получателя нет документов, можно задать контрольный вопрос с указанием ответа. При правильном ответе на контрольный вопрос получателю будут выданы переведенные деньги без предъявления документов.

Казкоммерцбанк, «БТА Банк», Банк ЦентрКредит, Альянс Банк, Kaspi Bank, Нурбанк, Евразийский банк, Темирбанк и Сбербанк России предоставят вам услуги по данному виду.

При переводе 150 тысяч тенге клиенту придется заплатить $37 в рамках Казахстана или стран СНГ и $50 – в другие государства.

CONTACT

Система была создана в 2000 году. Сегодня она присутствует в 80 странах мира и насчитывает более 28 тысяч пунктов обслуживания.

С помощью этой системы можно осуществлять переводы за одну минуту в российских рублях, долларах США и евро. Комиссия за перевод зависит от направления и суммы перевода.

Система является адресной, то есть при переводе отправитель указывает конкретный пункт получения перевода.

Подобный перевод можно осуществить в Банке ЦентрКредит, Альянс Банке, Нурбанке, Темирбанке. В зависимости от банка, в котором будет осуществлен перевод, и места назначения цена за услугу составит от 2 до 6,5% от общей суммы.

SWIFT

В 1973 году 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили SWIFT (сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) с целью создания международной сети для передачи данных между финансовыми организациями. В настоящее время пользователями SWIFT являются более шести тысяч крупнейших банков и финансовых организаций, таких как брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии из 177 стран. Переводы можно осуществлять как со своего счета, так и без открытия счета, отправителю необходимо знать банковские реквизиты получателя. Участниками SWIFT являются шесть тысяч банков, в систему входят более чем 180 тысяч пунктов обслуживания.

Казкоммерцбанк и «БТА Банк» предоставляют услуги SWIFT. Если вы соберетесь отправлять доллары, то вам придется заплатить 0,5% от суммы, если рубли, то 0,25% от суммы, при переводе евро и других валют – 0,3%.

Anelik

Международная система денежных переводов без открытия счетов, предназначенная для физических лиц, работает с 1997 года.

На сегодняшний день с помощью системы Anelik можно перевести средства более чем в 90 стран мира, в том числе во все страны ближнего зарубежья, в которых функционируют свыше 80 тысяч пунктов приема и выдачи переводов.

Anelik представлен в Евразийском банке и Темирбанке. 3% или 4% (в зависимости от банка) от общей суммы – стоимость при переводе евро и долларов. Отправка рублей обойдется в 1,5%.

Coinstar

Международная система денежных переводов, основанная в качестве дочерней компании Travelex Money Transfer в 2003 году, переименована в Coinstar в 2007 году. Компания располагает около 40 тыс. отделений в более чем 100 странах мира.

Получатель может воспользоваться средствами в любой момент после получения контрольного номера от отправителя. На практике присвоение номера и отправка средств не занимают более 10-15 минут. Для переводов используются свободно конвертируемые валюты – доллар США и евро.

Выдача средств доступна в валюте страны получения перевода.

Данный вид переводов представлен только в Альянс Банке. Стоимость услуги по всем направлениям и в любой валюте – $30.

«Золотая Корона»

Одна из российских систем денежных переводов физических лиц разработана Центром финансовых технологий (ЦФТ).

Система денежных переводов «Золотая Корона» предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы без открытия счета по России в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Первый денежный перевод «Золотая Корона» по системе был осуществлен еще 10 апреля 2003 года.

В настоящее время сеть системы представлена в 11 странах СНГ, объединяет 180 банков.

Переводы через эту компанию можно сделать в Kaspi Bank. В ближнее зарубежье услуга обойдется в 2% от суммы. Перевести деньги в Китай будет стоить 25 долларов США.

Все операции, как правило, осуществляются в течение нескольких минут. Но некоторые компании предупреждают, что деньги будут идти до трех дней – это самый максимальный срок.

Помимо международных брендов в Казахстане почти в каждом банке представлены свои локальные системы.

Также сотрудники финансовых институтов могут предложить так называемые межбанковские переводы, то есть деньги будут перечислены только внутри одной компании из филиала в филиал.

Цена и время зависят от внутренних условий того или иного банка. Но, в общем, данные не отличаются от вышеприведенных – и время, и цена примерно одинаковые.

Наталья НАПОЛЬСКАЯ

​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/sistemy_denezhnyh_perevodov_kratkij_obzor/

Портал Закона
Добавить комментарий