Какие банки дают автокредит?

Содержание
  1. Какие банки предоставляют услугу автокредита?
  2. Потребительский кредит или автокредит?
  3. Автокредитование в 2018 году
  4. Выбор банка
  5. Где кредитоваться?
  6. Полезные рекомендации
  7. Вас заинтересует:
  8. Какие банки дают автокредиты в 2015 году?
  9. В каком банке лучше взять автокредит на выгодных условиях?
  10. Возможные варианты
  11. Программа «Trade-in»
  12. Программа «Buy-back»
  13. Где можно взять автокредит по спецусловиям?
  14. Стандартное автокредитование
  15. Калькулятор
  16. Требования банков
  17. Автокредит в банках Москвы и других регионах России — условия и программы
  18. Выбор программы автокредитования в Москве
  19. Автокредит без КАСКО
  20. Автокредит без первого взноса в Москве
  21. Автокредит на бу авто
  22. Программа Trade-in в Москве
  23. Автокредит по системе Buy-Back — кредитование с обратным выкупом
  24. Документы для автокредита в автосалоне и в банке
  25. Какой банк лучше для автокредита в Москве?

Какие банки предоставляют услугу автокредита?

Автокредитование в 2018 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2018 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Потребительский кредит или автокредит?

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

  1. Автокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства. Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.
  2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело. Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.

Автокредитование в 2018 году

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.

Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2018 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2018 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

  1. Возможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.
  2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.
  3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
  4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

  • процентная ставка будет завышенной;
  • срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
  • необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
  • при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
  • при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
  • нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Выбор банка

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы.

Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора.

Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Где кредитоваться?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  1. Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
  2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
  3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
  4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
  5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

  1. Форус Банк – от 14% в год;
  2. Идея Банк — от 14% годовых;
  3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
  4. Центр-инвест— от 15% в год;
  5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
  6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
  7. Примсоцбанк — от 17% в год;
  8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Полезные рекомендации

Длительность договора и взятая в займы сумма тоже влияют на проценты. К примеру, чем дольше клиент выплачивает займы и чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Именно поэтому специалисты рекомендуют брать автокредиты на небольшие периоды и выплачивать при этом большие первоначальные взносы.

Также небольшой процент вовсе не показатель выгодности программы. Часто они оказываются средством приманивания клиентов, не обращающих внимания на скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Поэтому во избежание переплаты перед тем, как поставить подпись, читайте все пункты договора.

Особенно внимательно следует изучить следующие условия договора:

  • сроки возврата;
  • проценты;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальная и минимально возможная сумма;
  • необходимый пакет документов.

Итак, данная статья предоставила вам необходимые данные о банках, предоставляющих наиболее выгодные условия для оформления автокредита, благодаря тщательному анализу которых у вас получится сделать обдуманный, правильный выбор.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kakie-banki-dayut-avtokredit/

Какие банки дают автокредиты в 2015 году?

После заявления Сбербанка о временной приостановке выдачи автокредитов, желающих (вот парадокс) купить подержанный или новый автомобиль с перспективой вносить ежемесячный платёж стало еще больше.

В повальное предновогоднее увлечение под названием “избавляйся от рублей” втянулись не только покупатели мебели и бытовой техники, но и те, кто вдруг решил вписаться в стройные ряды автовладельцев – СМИ сообщили о дефиците иномарок в Москве, СЗФО и на Дальнем Востоке. Эти факты и заставили нас написать эту статью, в которой будет список нескольких крупных банков, автокредитование в которых продолжится несмотря на кризис и возможность оказаться “вне игры” по причине сложной обстановки с ликвидностью.

Список банков, выдающих автокредиты

Банк “Сетелем” (Cetelem). Одним из первых заявил о том, что хоть и является дочерней структурой Сбербанка – автокредиты выдавать всё же будет.

А на вопрос журналиста портала “CashBuzz”, заданный 22-го декабря в Московском отделении банка, сотрудники кредитного отдела заявили, что автокредитование является приоритетным направлением для развития банка, тем более в это нелегкое время, когда многие финансовые организации отказываются от этой части рынка.

Что предлагает организация? 19 кредитных программ на покупку авто, включающих кредитование 4 российских брендов, 14 зарубежных и один комплект “Стандартный”.

11 кредитных программ были введены с 19 декабря текущего года, ставки были повышены, но такое действие финансовой организации можно понять – ключевая ставка в стране тоже не сахар.

Подробно описывать каждое предложение тут нет смысла, заинтересованные могут пройти по ссылке на сайт организации и подобрать наиболее подходящий для них продукт. Мы же отметим высокую скорость рассмотрения заявок (в среднем 15 минут) и доброжелательность персонала.

Русфинанс банк По заявлению банка, сотрудничество по программе автокредитования предполагает наличие в базе авторитейлеров и автопроизводителей более двух тысяч компаний, что дает просто всеобъемлющую широту выбора для клиента с минимально допустимым первоначальным взносом. Он определен в Русфинансбанке на уровне 15 процентов от стоимости, а минимальная процентная ставка – 24.4% годовых. Также предлагаются на выбор отечественные, либо зарубежные производители. В Москве или в другом городе – кредит на покупку автомобиля организация предлагает с дополнительными услугами, такими как:

– Страхование КАСКО,- Страхование жизни и здоровья заёмщика,- GAP-страхование (в случае угона авто есть возможность получить разницу между начальной стоимость авто и суммой возмещения по КАСКО),

Банк “Авангард”.

Представленный в большинстве крупных городов России и занимающий третью строчку “народного” рейтинга, проводимого путём опроса клиентов на ведущем банковском портале Банки.ру – мы просто не могли не провести небольшой обзор предлагаемых услуг по автокредитованию в этом банке.

Что предлагает организация? – Покупку новых легковых авто, российского или зарубежного производства с минимальным взносом в 30% от стоимости автомобиля с процентной ставкой в 21% для клиентов банка (или участников зарплатного проекта) и 23% для всех остальных. Желающим взять кредит в валюте – зеленый свет и ставка в 11% годовых.- Покупку легкого коммерческого транспорта (относящегося к категории “В”),- Срок кредитования легковых авто от 1 до 5 лет,- Срок кредитования коммерческого транспорта от 1 до 2 лет,- Доброжелательное отношение и срок рассмотрения заявки в 3 дня с момента получения всех необходимых документов от заёмщика.

Юникредит банк. Крупнейший российский коммерческий банк с иностранным капиталом со штаб-квартирой в Австрии. Кредитные линии на покупку автомобилей открываются легко и просто, кризис в России не оказал влияния на возможность корпорации UniCredit дать своим клиентам возможность почувствовать себя автолюбителями.

Что предлагается?- Минимальный первоначальный взнос среди вышеописанных условий – всего 10% от стоимости приобретаемого авто,- Максимальный срок среди вышеописанных условий, на который выдается займ – до 7 лет,- Максимальная сумма кредита в 6 500 000 рублей, на которые можно приобрести авто премиум-класса,- Вынесение решения в кратчайшие сроки при предоставлении только двух документов – паспорта и водительских прав, да и то только в том случае, если последние у Заёмщика имеются,- Действие вынесенного положительного решения по заявке в течение 4 месяцев,А также наличие специальных программ кредитования, изменяемых в зависимости от того какой именно вы хотите приобрести автомобиль, страну его производства и довольно хороший выбор срока, на который планируете загнать себя “в кабалу”. Извините за неуместный юмор. Мы же всегда будем подразумевать, что кредиты на покупку дорогостоящих и не очень автомобилей будут брать граждане, отдающие себе отчет в своих действиях и возможностях.Мы вкратце рассмотрели предложения четырёх крупных банков, которые выдают автокредиты в 2015 году. Более подробно об их программах вы можете прочитать на официальных сайтах. Также вы можете попытать счастья в:- РайффайзенБанке,- Банке “Уралсиб”,- ВТБ24,

– Новикомбанке,

– Банке “Зенит”.. и других организациях “именем” и историей.

Остальные же банки, услуга автокредитования в которых по примеру Сбера на время была “заморожена”, в неофициальной беседе с нашими журналистами признают, что считают эту меру временной, вынужденной и надеются на скорейшую стабилизацию обстановки с национальной валютой в стране, которая позволит им вернуться на рынок с этим предложением.скачать dle 11.0фильмы бесплатно

Источник: https://cashbuzz.ru/poleznoe/156-kakie-banki-dayut-avtokredity-v-2015-godu.html

В каком банке лучше взять автокредит на выгодных условиях?

Вопрос о покупке машины стоит на повестке дня в каждой третьей российской семье.

Но не всегда желания совпадают с возможностями, и порой скопленной суммы не хватает даже на подержанный автомобиль, не говоря о покупке новой «ласточки».

В этом случае не стоит пренебрегать таким способом исполнения желания как автокредит. Какие банки дают автокредит, на каких условиях – вопросы, нуждающиеся в разъяснении, для выбора лучшего и выгодного предложения.

Возможные варианты

Конкуренция на кредитном рынке среди банковских учреждений серьезная и желание не упустить «своего» клиента заставляет разрабатывать привлекательные программы для заемщика и одновременно выгодные для банка.

Классический вариант автокредитования в чистом виде встречается часто, но и специальные программы не уступают ему в популярности.

Отмененные банками, дополненные или измененные требования к заемщику, документации выдают такие усовершенствованные варианты автокредитования.

ВариантСутьПреимуществаНедостатки
Автокредит по двум документамВариант удобен лицам, не имеющим возможности или желания тратить время на сбор требуемой документации для оформления стандартного автокредитования.Быстрота процедуры оформления автокредита.Значительные потери денежных средств на высоких процентных ставках; Банки выдают такой кредит только для покупки новых авто.
Автокредит без КАСКОБрать такой вид кредита выгодно лицам, покупающим автомобиль со значительным сроком эксплуатации и тем, для кого страховка кажется бессмысленной тратой денег.Экономия денежных средств заёмщика на страховании, стоимость которого при оформлении договора в разы больше, чем при самостоятельном поиске и заключении страхового полиса.Короткие сроки погашения автокредита и высокие процентные годовые и первоначальные ставки.
Экспресс – автокредитСамый быстрый вид кредита для покупки авто оформляемый непосредственно в салоне.Срок рассмотрения заявки банком занимает пару часов, в редких случаях 24 часа.Высокая годовая ставка и первый взнос (больше 20 %).
Автокредит без первоначального взносаТакой вариант выгодно принимать физическим лицам, не скопившим сбережения, но имеющим постоянный, стабильный, источник дохода.Отсутствие необходимости расставания с крупной суммой денег, срок рассмотрения заявки банком – 14 дней.Высокие процентные ставки и траты на страхование жизни и КАСКО.

Существует также некоторые интересные программы, практикующиеся автосалонами с возможностью выгодно приобрести машину в кредит.

:

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Программа «Trade-in»

Суть заключается в обмене старого авто на новое транспортное средство с доплатой. При оформлении кредита с использованием такой программы стоимость бывшего в употреблении автомобиля покрывает первоначальный взнос на приобретаемую новую машину.

Программа «Buy-back»

Погашение кредитной задолженности разбивается на пару частей: первая (50 %) часть выплачивается в течение всего положенного времени предоставленного кредита, вторая же часть (последний платеж) погашается за счет продажи приобретенного авто.

Предоставляющие такую программу автосалоны, гарантируют выкуп автомобиля или забирают его за счет оформления нового кредита на новую машину.

Обратите внимание! Какими бы выгодными не казалась условия для клиентов, они никогда не станут проигрышными для учреждений, выдающих кредиты, поэтому необходимо четко взвесить желания, финансовые возможности, условия автокредитования и выбрать подходящий вариант.

Где можно взять автокредит по спецусловиям?

Банки, дающие кредит на покупку автомобиля по специальным условиям идут на определенный риск, предлагая потенциальным клиентам заманчивые сделки, поэтому подстраховка в виде увеличенных процентов первого взноса и годовой ставки не должна стать сюрпризом для желающих как можно быстрее и выгодней приобрести транспорт.

В таблице представлены данные о том, какие банки дают автокредит по привлекающим внимание условиям.

БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок
Автокредит по двум документам
СвязьбанкОт 20-30 %От 16,9 -18,9%От 6 до 60 мес.
Кредит без КАСКО
ВТБ 24От 30 %От 9 до 21,9 %От одного года до пяти лет.
АвангардНе менее 30%0.19
СаровбизнесбанкОт 15-18,4 %13,4 – 15%
Альфа-банкОт 15%0.2499От 2 до 5 лет.
Экспресс кредит
Московский кредитный банкОт 15-50%От 17,5 -31,5%От 6 до 84 мес.
Автокредит без первого взноса
СоветскийОт 15,5%От 24-84 мес.
Trade – in
ЮниКредитНе меньше 15%От 17-18%До семи лет.
Советский0.215От 18-60 мес.

Стандартное автокредитование

Стандартные условия, которые банк предлагает будущему владельцу машины, предполагают:

  1. подачу полного пакета документов, включая страховку и справку о подтверждении финансовой стабильности;
  2. наличие времени на рассмотрения заявки и хорошей кредитной истории;

Поэтому если у покупателя есть время и терпение, лучше воспользоваться таким классическим вариантом автокредитования, процентные ставки будут ниже и выгоднее, чем при взятии кредита на специальных условиях.

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?На сегодняшний день самый низкий процент по автокредиту предлагает банк ВТБ24 (от 10,7% годовых) и банки практикующие программу государственной поддержки субсидирования (от 5,5 %).

В нижеуказанной таблице приведена информация о банках, кредиты на покупку авто которых выдаются классическим методом с учетом:

  • Производителя (отечественный или иностранный);
  • Пробега (новые или поддержанные).
Автокредит на новые автомобили иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
ВТБ 24От 20%От 10,7 до 17,4%От 1 до 7 лет
РусфинансбанкОт 20%0.18От 24 до 60 мес.
Московский кредитныйОт 15 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 мес.
ГазпромбанкОт 15 до 20%От 12,75 до 14,75%До семи лет
Кредит на новые автомобили отечественного производителя
Банки Первый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
РусфинансбанкОт 30%18%24-60 мес.
ГазпромбанкОт 15 до 20%От 12,75 до 14,75%До трёх лет
Московский кредитныйОт 15 до 50%От 15,5 до 22%От 6 до 60 месяцев.
Условия кредита на новые отечественные и иностранные машины
Банки Первый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
Альфа – банкОт 15%15,99% – 20,49%От 1 до 5 лет.
ЮникредитОт 15%От 15,4 до 18%От 1 до 7 лет.
СоветскийОт 0%От 15,5%От 24 до 84 мес.
Связь банкОт 20%16,5-18,5%От 6 до 60 мес.
РоссельхозбанкОт 15%От 17,5%До 60 мес.
Автокредит на поддержанные авто иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
ВТБ 24От 20%18,9%От 1 до 5 лет
Связь банкОт 20 до 30%16,9%-18,9%От 6 до 60 мес.
РусфинансбанкОт 30 до 50%От 22,5 до 26%От 24-60 месяцев.
Московский кредитный банкОт 15 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 месяцев.
Автокредитование на поддержанные марки иностранного производства
БанкиПервый взносГодовая ставкаСрок погашения кредита
РусфинансбанкОт 30 до 50%От 14,5 до 30,5 %От 6 до 84 месяцев.
ВТБ24От 30%19,99%-22,99%От 1 до 5 лет.
Кредит на подержанные авто иностранного и отечественного производства
Альфа-БанкОт 15%19,99%-22,99%От 1 до 5 лет.
ЮникредитОт 15%От 14,9 до 17,9%До пяти лет.
СоветскийОт 0%От 18 %От 12 до 84 месяцев.
СаровбизнесбанкОт 15 %От 15%От года до пяти лет.

По теме статьи:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Калькулятор

Требования банков

Информация о том, какой банк дает возможность приобрести автомобиль под проценты стандартным способом, должна включать сведения о требуемой документации и условиях для получения кредита.

Документы заемщика– Заявление на получение автокредита; – Паспорт; – Второй документ (водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН); – Справка о доходах;- Документация, подтверждающая трудовую деятельность;
Дополнительно может потребоваться банком– Военный билет; – Документы об образовании, владении имуществом, семейном положении;- Кредитная история.
СтраховкаОформление страховки жизни заёмщика и КАСКО является одним из обязательных требований банка и служит определённой гарантией, как для кредитора, так и для заемщика, хотя и требует дополнительных затрат. Оформление КАСКО самостоятельно грозит увеличением годовой ставки на пару процентов.
Требование к автоПриобретение машины с пробегом, посредством автокредитования является финансовым риском для банка, поэтому на поддержанные машины накладываются некоторые ограничения касательно времени ее эксплуатации (для иномарок до десяти лет, до пяти лет на авто отечественного производства). Расчет «возраста» автомобиля производится на момент завершения сделки.
Предпочтение отдается новым автомобилям, а покупка у салонов-партнеров банка может обеспечить выгодные льготные условия и скидки (Газпромбанк).
Покупка новых автомобилей отечественного производства может дать возможность приобрести его на самых выгодных условиях кредитования по программе государственной поддержки субсидирования, низкие годовые проценты (от 5,5%) предлагают банки: ВТБ24, Юникредит банк, Связь банк.

Перебирая варианты, в каком банке выгодней взять автокредит, стоит особое внимание уделять размеру годовой ставки, она определяет выгодность сделки.

Дешевый и быстрый вариант получения кредита на покупку машины может таить в себе массу «подводных камней» и прежде чем подписывать договор с финансовым учреждением нужно внимательно изучить его условия.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/v-kakom-banke/

Автокредит в банках Москвы и других регионах России — условия и программы

Не каждый российский гражданин в текущей экономической ситуации может купить автомашину за наличные средства, поэтому для реализации поставленной цели приходится пользоваться заемными средствами.

Автокредит – определенный вид займа для приобретения транспортных средств (легковых машин, мотоциклов, автобусов или грузовых авто), размер которого покрывает как правило от 70-100% стоимости покупаемого автомобиля.

Причем автомобиль, купленный за кредитные средства, выступает в качестве залога для финансового учреждения.

На самом деле автокредит в банках Москвы можно назвать своего рода разновидностью потребительского кредита.

Следует понимать, что денежные средства, которые банк выдает на покупку транспортного средства, заемщик не имеет права потратить на прочие нужды по той причине, что сумма перечисляется напрямую владельцу автомобиля, который занимается его продажей, например автосалону или официальному дилеру того или иного автомобильного бренда.

Выбор программы автокредитования в Москве

Когда вы приняли решение взять автокредит в банках Москвы и отправились в банк, то сотрудники предложат вам на выбор несколько программ автокредитования, где самым идеальным вариантом для будущего владельца ТС является кредит с минимальной процентной ставкой и самым низким начальным платежом, или вообще без первоначального взноса. Но это в идеале, часто приходится делать выбор из тех программ, что есть, когда условия, размер взноса и процентов по кредиту зависят друг от друга, и лучше всего спокойно посидеть посчитать с калькулятором все переплаты, сроки и возможность такой кредит обслуживать.

Денежную сумму, которой не хватает для приобретения транспортного средства в автосалоне, после подписания кредитного договора, покупатель будет теперь должен банку, с которым он будет расплачиваться за свою задолженность на протяжении срока кредитования, прописанного в договоре.

Сегодня существуют различные кредитные программы на покупку новых авто, которые являются продуктом совместного труда, разработанным банками и автодилерами. Существуют и вовсе беспроцентные программы, но срок кредитования для них недолгий, причем размер средств, выделяемых на покупку авто, тоже небольшой.

Автокредит без КАСКО

Для потребителя довольно выгодным условием автокредита в банках Москвы является отсутствие требований банка к обязательному оформлению полиса КАСКО.

Для банков данная программа автокредитования без КАСКО не столь выгодна, так как при оформлении страховки на авто, они страхуют по сути и собственные риски невозврата кредитных средств в случае угона кредитной машины или тотального разрушения при ДТП.

Финансовые учреждения, занимающиеся выдачей автокредита, а также страховые компании, в большинстве случаев навязывают клиентам КАСКО, но данное условие не является обязательным с 1 июня 2016 года.

Потребитель сам для себя решает, «брать» ли ему данный вид страховки, причем отказ от нее позволяет сэкономить до 5%-10% от стоимости машины. Но здесь есть один важный момент: если клиент не желает оформлять страховой полис КАСКО, финансовое учреждение «усложняет» условия автокредита.

Размер первоначального взноса для автокредита без КАСКО будет увеличен с 30% до 50%. К примеру, в ВТБ 24% от 50%, в банке «Авангард» без оформления полиса первоначальный взнос составит от 30% стоимости авто, в Собинбанке от 40%;

Процентная ставка по кредитам на машину без оформления полиса КАСКО тоже будет увеличена.

Финансовое учреждениеСтавка по процентам с КАСКОСтавка по процентам без КАСКО
Росбанк16,7%-18,2%От 22,7%-24,2%
Европа Банк13,9%От 22,7% до 24%
ВТБ 2418%От 22%-24%

В Москве вы можете оформить автокредит без КАСКО в следующих финансовых учреждениях:

  1. Альфа банк
  2. ВТБ 24
  3. Банк Хоум Кредит
  4. Авангард
  5. Кредит Европа Банк
  6. Банк Агропромкредит
  7. Росбанк

Автокредит без первого взноса в Москве

Если вы «не тянете» на выплачу первоначального взноса в размере половины стоимости новой машины, то обратите внимание на автокредиты без первоначального взноса.

Понятное дело, данный вид автокредита в банках Москвы не является оптимальным из-за повышенной процентной ставки, но главным его преимуществом является то, что не надо длительное время копить деньги для внесения первого взноса и покупку машины.

Стоит отметить, что программы автокредитования без первого взноса в Москве и в других регионах России не получила широкого распространения, такой кредитный продукт предлагает ограниченный список столичных банков:

  1. Ханты–Мансийский банк
  2. Открытие
  3. Российский Капитал
  4. ВТБ 24
  5. Уралсиб
  6. Балтинвестбанк
  7. Алтайэнергобанк
  8. Локо Банк
  9. Банк Московский кредитный
  10. Росбанк
  11. Нордеа
  12. МДМ банк
  13. РоссельхозБанк
  14. Меткомбанк
  15. Запсибкомбанк
  16. Почтобанк
  17. Советский
  18. Восточный экспресс

Автокредит на бу авто

Не все банки, но часть их занимаются выдачей кредитов не только на новые авто, но и на бывшие в употреблении машины.

Покупка подержанного авто с пробегом — это своего рода лотерея – как повезет, ведь у вас нет гарантий, что машина прослужит долго и в ходе эксплуатации не появится ряд проблем. Но автокредит на бу авто позволит вам реально сэкономить на покупке.

Да, возможно, через время, вы потратите существенную сумму на обслуживание или ремонт, но зато обладать заветной машины, хоть и БУшной.

Обратите внимание при оформлении автокредита на бу авто, что за годы, когда машина находилась в эксплуатации с ней могли приключиться различные проблемы:

  • Машина могла попасть в ДТП, после чего геометрия кузова оказалась нарушена, несмотря на то, что внешняя часть ТС была восстановлена.
  • Могут быть выявлены заводские дефекты, требующие существенных вложений, а гарантийный срок мог уже закончиться и на ТО вам откажут в гарантийном бесплатном ремонте.
  • За время, когда машина эксплуатируется, она могла быть «укатана». К примеру, службой в такси. Затем внешне ее привели в порядок и выставили на реализацию.

Предлагаем ознакомиться со списком банков, выдающих автокредит в Москве на приобретение б/у автомашин:

  • АКБ Авангард
  • Сбербанк
  • ОТП Банк
  • ВТБ 24
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Кредит Европа банк
  • Меткомбанк
  • Транскредитбанк
  • Росгосстрах банк
  • Промсвязь банк

Программа Trade-in в Москве

Если в автосалоне осуществляется продажа машин б/у, значит работает схема Trade-in.

Суть данной программы заключается в том, что за новую машину вместо первоначального взноса сдавалось старое транспортное средство.

Обратите внимание, иногда в трейд-ин покупатели новых машин отдают вполне себе хорошие авто, которые бережно эксплуатировались и не имеют каких-либо проблем, но иногда в трейд-ин в счет оплаты новенькой машины сдают авто, которое или попало в аварию, или имело заводской дефект.

По программам, которые засчитывают стоимость Trade-in авто в счет первоначального платежа для выдачи автокредита работают такие банки:

  1. Тойота банк
  2. Банк Москвы
  3. Райффайзенбанк
  4. Юникредит
  5. Банк Сосьете Женераль Восток

Автокредит по системе Buy-Back — кредитование с обратным выкупом

При покупке машины с использованием заемных средств, через время могут «выплыть» на поверхность ряд нюансов, которым вы будете не рады.

К примеру: вас не устроит вместимость багажника или теснота салона, повышенный расход топлива или низкая проходимость автомобиля.

Для подобных случаев есть автокредитование в банках Москвы по схеме Buy-Back.

Данная программы автокредитования предназначен для тех клиентов, кто обычно покупает только новые машины, следя за новинками автомобильной промышленности.

Автокредит по системе Buy-Back нацелен на тех, кто меняет машину на новую не позже чем через 2-3 года езды.

Алгоритм кредитование с обратным выкупом имеет довольно простую схему:

  1. Расчёт суммы ежемесячных платежей при кредите Buy-Back происходит так, что к завершению срока договора, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной и называется «последний платёж» (или «отложенный платёж»).
  2. Когда срок кредитования по договору прошел, заемщик может:— либо покрыть этот «отложенных платеж» из своего кармана,

    — либо продать машину автодилеру и выплатить остаток долга банку из полученных средств

  3. В конце концов вы можете решить оставить машину себе и погасив долг самостоятельно оставить понравившееся авто себе.

В большинстве случаев, как правило, заем дается не более чем на трехлетний период. 20%-30% от общей стоимости машины составит первоначальный взнос.

Процентные ставки по схеме кредитование с обратным выкупом Buy-Back и сумма выплат не имеет существенных отличий от общепринятой системы кредита на машину.

Перечень банков, предоставляющих данный автокредитование с обратным выкупом:

  1. ММБ
  2. Газпромбанк
  3. Абсолют банк
  4. Банк Сосьете Женераль Восток
  5. МДМ-банк
  6. Райффайзенбанк
  7. Московский банк Реконструкции и Развития

Хотим заострить внимание, что под условия обратного выкупа попадают не все марки автомобилей.

Обратитесь к сотруднику банка, чтобы узнать полный список, но чаще всего по данной программе предлагают такие марки автомобилей: Infiniti, BMW, Peugeot, Citroen, Nissan, Toyota, VW, Mercedes, Volvo, Audi, Mini, Skoda.

Документы для автокредита в автосалоне и в банке

Банки и кредитные организации, который выдают кредит на покупку авто, как правило, требуют стандартный пакет документов: справка 2-НДФЛ, паспорт РФ, водительское удостоверение или иной другой второй документ. Но если сбор классического пакета документов для автокредита затруднителен, то некоторые банки предлагают автокредиты по двум документам.

Помните, что в обязательном порядке нужно иметь российское гражданство и наличие временной или постоянной регистрации на в регионе, где физически расположен банк, в котором вы оформляете автокредит. Это значит, что если вы оформляете автокредит в Москве, то нужно иметь московскую «прописку», то есть регистрацию по месту жительства в Москве или Московской области (как вариант).

Это немаловажное условие действует и для других регионов и городов России. Вдобавок, для получения кредита нужно соответствовать определенной возрастной категории.

В большинстве случаев, этот банки кредитуют водителей, возраст которых находится в пределах от 21 года до 65 лет.

Хотя некоторые кредитные организации предлагают кредитные программы и для граждан возрастом до 75 лет.

Обратите внимание, что совсем необязательно обращаться с заявкой на получение автокредита непосредственно в банк, так как практически во всех автосалонах и дилерских центрах существуют кредитные менеджеры, которые на основании пакета документов, предоставляемых вами в автосалоне сформируют заявки на кредит сразу в несколько банков, в зависимости от требований кредитных программ. Это экономит ваше время, а также позволяет воспользоваться опытом сотрудников автосалона в вопросе выбора того или иного банка для выбора где именно взять кредит на машину на более выгодных условиях. Так что предоставив необходимые документы для автокредита в автосалоне вы экономите и время, и нервы, и резко увеличиваете шанс получить автокредит.

Какой банк лучше для автокредита в Москве?

На сегодняшний день банки смягчают требования к потенциальным заемщикам, поэтому спрос на автокредитование легковых автомобилей с каждым годом возрастает. Вдобавок, выбор автомашин на рынках России становится по-настоящему огромным.

Если вы хотите получить уверенность, что вам одобрят кредит на выгодных условиях, рекомендуем стать клиентами солидных крупных банков. Ниже мы предлагаем список ведущих банков, являющихся лидерами на отечественном финансовом рынке среди автокредитования в Москве:

  1. Альфа банк
  2. Сбербанк России
  3. Росбанк
  4. ВТБ 24
  5. Тойота банк
  6. Русфинанс банк
  7. Кредит Европа банк
  8. Райффайзенбанк
  9. Хоум Кредит
  10. Юникредит банк
  11. Уралсиб

Перед тем как принять окончательное решение относительно выбора лучшего варианта автокредита в Москве, детально изучите условия кредитования в перечисленных выше финансовых учреждениях.

Проанализировав информацию, вы сами сможете себе ответить на вопрос – в каком банке лучше всего взять автокредит.

В данном списке мы собрали банки, проявившие себя как надежные партнеры, готовые идти на уступки своим клиентам и предложить максимальный ассортимент и условия кредитных продуктов.

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/avtokredit-v-moskve-i-drugikh-regionakh-rossii/

Портал Закона
Добавить комментарий