Какая процентная ставка по автокредиту?

Содержание
  1. Ставки по автокредитам в 2018 году
  2. Как и кем устанавливаются
  3. Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2018 году
  4. Как получить займ с низкими процентами
  5. Ставки в дилерских центрах
  6. : Автокредит ТВ — Перекредитование — Выкуп авто
  7. Автокредит: ставки банков
  8. Изменение процентных ставок
  9. Автокредит «Собинбанка»
  10. Автокредит «Сбербанка»
  11. Автокредит «Газпромбанка»
  12. Автокредит «Альфа-Банка»
  13. Какие документы необходимы
  14. Проценты по автокредитам в этом году
  15. Процентные ставки по автокредиту в 2018 году – Сетелем, Уралсиб, Совкомбанк, Газбанк, Газпромбанк, ВТБ24
  16. Базовые требования
  17. Что нужно для получения низкой процентной ставки по автокредиту
  18. Спрос на автомобили в 2018 году
  19. Кто является потенциальным покупателем
  20. Процентные ставки в разных банках в 2018 году
  21. : 01.04.2015. В России начинают выдавать льготные автокредиты
  22. Самые низкие процентные ставки по автокредитам в банках
  23. Проценты по автокредитам в разных банках на сегодня
  24. Требования к заемщику
  25. Пакет документов
  26. Проценты по автокредитам с другими схемами

Ставки по автокредитам в 2018 году

Какая процентная ставка по автокредиту?

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

  • наличие соответствующей кредитной истории;
  • является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
  • государственное субсидирование;
  • параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

  • срок кредитования;
  • предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2018 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2018 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Наименование банкаСрок, летПервоначальный взнос, %
«Сбербанк»До 720
«Россельхозбанк»До 720
«Газпромбанк»От 6 месяцев20
«Райффайзенбанк»До 520
«Совкомбанк»До 1015
«МКБ»До 520
«ВТБ»До 720

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

[link] Что такое рефинансирование автокредита, рассказывается в статье: рефинансирование автокредита.

Про помощь в получении автокредита с открытыми просрочками и черным списком читайте здесь.[/link]

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

  • имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
  • отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
  • заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
  • в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
  • в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

  • непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
  • продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
  • заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
  • в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Главной особенностью оформления кредита таким образом является то, что размер скидки полностью равен переплате по автокредиту.

Подобная схема выгодна всех – покупателю, банку и дилеру. Размер ставки опять же устанавливается самим банком в зависимости от кредитной истории заемщика, иных немаловажных факторов.

Автокредит сегодня – один из самых выгодных способов получить в личное пользование транспорт с минимальными первоначальными затратами.

Но важно помнить, что переплата в первую очередь зависит именно от размера годовой ставки. Со всеми нюансами необходимо ознакомиться заранее.

[link] Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите, объясняется в статье: обязательно ли КАСКО при автокредите.

Про беспроцентный автокредит без первого взноса смотрите на странице.

Со скольки лет дают автокредит парням, узнайте из этой информации.[/link]

: Автокредит ТВ — Перекредитование — Выкуп авто

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/procentnye-stai-avtokreditov.html

Автокредит: ставки банков

Автокредит: ставки банков

Практика по кредитованию становится все более востребованной в мире. Эта тенденция успешно распространилась и по территории Российской Федерации. Множество банковских организаций предлагают свои услуги по весьма заманчивым тарифам, включая автокредитование.

В связи со значительной конъюнктурой в данном секторе, существенной разницей выступают ставки на автокредит в разных банках страны. Это обусловлено борьбой за клиентов, что влечет за собой улучшение сервиса, более выгодные условия и прозрачное сотрудничество.

Изменение процентных ставок

На период 2016—2017 год, Центральный банк России поднял ключевую отметку по ставкам до 17%, чем вызвал значительное повышение процентов по всем типам кредитов.

Отсюда повысились ставки от 20 до 70% (включая экспресс-кредиты). Спустя несколько месяцев, началось постепенное понижение и составило порядка 11%. На данный момент ситуация стабилизировалась, вызвав снижение роста процентов.

Основные виды кредитования предлагают следующие цифры:

  • потребительский — от 10 до 19%;
  • ипотечный — от 9 до 17%;
  • автокредит — от 6 до 19%.

Для последних двух ЦБ РФ предусмотрел государственные программы, благодаря чему, процентные ставки по автокредитам в банках стали более лояльными и заманчивыми для клиентов. Это породило постоянный спрос на подобный вид кредитования, увеличив покупную способность. Можно воспользоваться калькулятором для подсчета на сайте ЦБ.

Интересно! Ввиду непростой экономической ситуации, ЦБ России было внесено ряд поправок, способствующих улучшению отношений между банками и заемщиками. Например, более требовательные условия к последним в виде обязательных справок о доходах, наличие чистой кредитной истории и т. д.

Начиная с весны 2015 года, ЦБ РФ распорядился ввести государственную поддержку для клиентов, включая ипотечное и автокредитование.

Список состоит из более 50 марок транспортных средств, собранных на территории Российской Федерации.

К тому же список включает не только отечественные машины, но и в большей степени иностранного производства.

Важно! Государственная программа по кредитованию на авто, предоставляется далеко не всеми банковскими организациями.

Это позволит рассчитывать на льготную процентную ставку по автокредитованию, при условии, что максимальная сумма выбранного автомобиля не будет превышать 1 160 000 рублей.

Перечень банков, предоставляющих обязательства по госпрограмме представлен более чем 100 финансовыми структурами. Также имеется практика в качестве беспроцентного кредитования.

Автокредит «Собинбанка»

Условия банка следующие:

  1. Процентная ставка — от 11,5 до 13% (зависит от первоначального вклада);
  2. Обязательное подтверждение доходов;
  3. Максимальный срок по кредиту — до 4 лет;
  4. Минимальный первоначальный вклад — от 15%;
  5. Сумма автомобиля до 4 миллионов рублей (возможен валютный эквивалент)

Распространяется на отечественные и машины иностранного производства (включая бу марки).

Автокредит «Сбербанка»

Условия структуры следующие:

  1. Процентная ставка — от 13,5% (рубли);
  2. Необязательное подтверждение доходов и трудовой занятости;
  3. Максимальный срок по автокредиту — до 5 лет;
  4. Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  5. Стоимость автотранспорта до 5 миллионов рублей.

Гарантирует получение автомобилей отечественного и иностранного производства. Также возможно оформление поддержанных марок.

Обратите внимание! Политика «Сбербанка» предусматривает получение скидки в 1% на такие категории лиц: физические лица, имеющие вклад или получающие заработную плату на карту банка, а также пенсионеры с социальной картой.

Возраст заемщика не менее 21 года.

  1. Процентная ставка — от 14%;
  2. Наличие справки о доходах не требуется;
  3. Максимальный срок по кредитованию — до 5 лет;
  4. Минимальный первоначальный вклад — от 15%;
  5. Порог стоимости на автомобиль до 5 миллионов рублей.

Возможно получение автомашин иностранного, а также отечественного производства. Кредит предоставляется даже на поддержанные модели.

Автокредит «Газпромбанка»

Возрастной цензор — от 21 года.

  1. Процентная ставка — от 13,50%;
  2. Наличие справки о доходах обязательно;
  3. Максимальный срок по кредиту — до 7 лет;
  4. Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  5. Предельный порог стоимости транспорта до 4,5 миллиона рублей.

Газпромбанк также предлагает возможность оформления кредитных обязательств не только на новые, но и б/у автотранспорт.

Автокредит «Альфа-Банка»

  1. Процентная ставка — 15,99%
  2. Обязательная справка о доходах (подтвержденная);
  3. Максимальный срок по кредиту — до 5 лет;
  4. Минимальный взнос — от 15%;
  5. Цена приобретаемого автомобиля до 3 миллионов рублей;

Как видно из нескольких примеров, большинство условий имеют сходства. У каждого финансового представителя, имеются свои преимущества перед другими. На ставки банков автокредита могут влиять несколько ключевых моментов:

  • распоряжение ЦБ России;
  • экономическая ситуация в стране;
  • спрос на покупку автотранспорта.

В большинстве случаев финансовые структуры РФ предлагают довольно заманчивые условия по автокредитам.

Какие документы необходимы

Практически все финансовые организации на территории РФ, принимают определенный пакет документации. В некоторых случаях особые категории граждан могут иметь иной набор бумаг для оформления автокредита. Оптимальный перечень следующий:

  • свидетельство, удостоверяющее личность (паспорт, водительские права);
  • копия трудовой книги (заверенная у нотариуса);
  • свидетельство о рождении;
  • документальное подтверждение доходов (НДФЛ-2);
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о браке (брачный договор);
  • заявление-анкета;
  • платежные документы (купля-продажа);
  • заграничный паспорт или страховое свидетельство.

Обратите внимание! Описанный выше перечень пакета документов, не является обязательным. Финансовые структуры (банки) требуют некоторые из них, в зависимости от предписанного регламента. Лучше заранее уточнить у сотрудника о необходимости предоставления тех либо иных бумаг, справок и т. д.

Данный способ получить желаемое авто становится наиболее востребованным среди населения России. Преимуществом такого метода кредитования очевидны и крайне удобны не только для клиентов, но и для самого банка. А именно:

  1. Отсутствие очередей. Несомненно, это плюс. Банковской организации не требуется множественный персонал, чтобы обслужить большое количество заявок по займам. Посетителям — не нужно тратить собственное время, просиживая в скуке очередь.
  2. Круглосуточная функциональность. Заполнить анкету можно на официальной странице банковской структуры в любое, удобное время.
  3. Экономия времени. Практически все отставленные заказчиками заявки, будут рассмотрены в течение 5—20 минут. И после этого, банк сразу предоставит свой ответ по запросу.
  4. Сравнительный выбор. Онлайн-автокредит позволит отправить сразу несколько заявок в различные организации. Это удобно в первую очередь для клиента: можно удачно сравнить условия и проценты по займам.

В общем можно не бояться оформлять автокредит: ставки банков на сегодня отличаются довольно низким порогом, что не позволит переплачивать за желаемый автомобиль.

Условия довольно прозрачны, а государственная программа облегчает покупку автотранспорта, собранного на территории РФ.

Выбор огромен и насчитывает не менее 50 марок, что удовлетворит потребности каждого автолюбителя.

Источник: http://mashintop.ru/articles.php?id=3681

Проценты по автокредитам в этом году

Проценты по автокредитам в этом году

Если вы планируете оформлять в 2018 году автокредит, то советуем вам прежде ознакомиться с процентными ставками по самым популярным предложениям наступающего года. Большинство из них в пределах 10-16% годовых, в редких случаях при наличии акции и специальных предложений, ставка может быть снижена до 8-10%.

Где выгоднее оформлять автокредит?

Чаще всего они оформляются непосредственно в автосалонах, где сразу же находится один или несколько кредитных консультанта. Они узнают ваши личные и контактные данные, заполняют онлайн-заявку и рассылают её сразу в несколько банков, с которыми сотрудничает данный салон.

Преимущество здесь в оперативности — вам не нужно никуда ходить и собирать документы, часто бывает достаточно паспорта + одного док-та на ваш выбор.

Если заявка будет одобрена, то вы узнаете об этом из смс или звонка, там же в салоне подпишите договор, если нужно — сделаете первый взнос и если машина есть в наличии, сможете сразу же её забрать.

Но зачастую бывает намного выгоднее сначала получить займ в отделении банка, а потом уже приходить за покупкой в салон. Нужно просто сравнить условия. Это позволяет немало сэкономить, получив кредит на транспортное средство.

Да, такой способ означает трату большего количества времени, но так вы можете быть уверены в том, что вам не навяжут ненужную страховку и не обсчитают в значении ставки или ежемесячного платежа.

Обычно обращаются в крупные банки, такие как:

  • Сетелем банк — это дочерняя организация Сбербанка России, где приоритетным видом услуг для частных лиц является именно автокредитование. Если пользоваться стандартными предложениями, тогда вам смогут предложить ставку от 9% годовых, а если специальными партнерскими программами для отдельных марок, тогда можно снизить процент до 12%.
  • ВТБ 24, — здесь есть несколько программ, наиболее выгодная — это «Автостандарт», где ставка начинается от 16,9%. Выдают сумму от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, начальный взнос от 20% для новых и от 30% для поддержанных авто. Есть вариант кредитования по 2-ум документам.
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК — есть льготная государственная программа, а также обычные автокредиты до 3 миллионов рублей, на период до 5 лет, проценты от 15% в год. Необходимо вносить собственных средств на сумму не менее 15% от размера кредита, в сумму можно включить страховку. Есть варианты для новых и б\у машин.

Это лишь некоторые предложения, но если тщательно поискать, то можно найти намного больше выгодных программ. Для расчета ежемесячного платежа и переплаты рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

В том случае, если вы хотите купить новый автомобиль отечественного или импортного производства, который был выпущен не позднее 2016-2017 годов, то в этом случае для вас будет выгодно воспользоваться льготной программой кредитования с государственной поддержкой. Она заключается в частичном субсидировании вашей процентной ставки, т.е. если в договоре прописано 16% годовых, выплачивать долг вы будете уже под 10%, что значительно экономит бюджет.

Её условия:

  1. субсидирование ставки в размере 2\3 от ключевой ставки Центробанка, кторая равна 9% годовых;
  2. максимальная стоимость авто не должна превышать 1.450.000 рублей;
  3. автомобиль должен быть легковым, т.е. не более 3,5 тонн;
  4. заемщик получает кредит на период до 3-ех лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля.

По данной программе работают следующие компании: 

  • БыстроБанк — процент начинается от 7,5% годовых,
  • Кредит Европа Банк — от 7,7%,
  • Банк Союз — от 8%,
  • Локо-Банк — от 8,5%,
  • Сетелем Банк — от 8,9%,
  • Примсоцбанк — от 9%,
  • Центр-инвест — от 9,75%,
  • Банк Уралсиб — от 10,55%,
  • ВТБ 24 — от 10,7%,
  • Банк «Санкт-Петербург» — от 10,8% в год.

В этот список вошли далеко не все организации, а лишь наиболее популярные. Чтобы узнать, какие компании работают именно в вашем регионе, рекомендуем воспользоваться поиском через портал Банки.ру.

Есть немало способов уменьшить проценты по автокредитам.

  1. Для начала нужно отыскать банки, где есть минимальные проценты.
  2. Также нужно следить за разовыми и постоянными комиссиями, ведь они также заставляют клиентов намного больше платить.
  3. Наличие дополнительных документов, справки про доходы, а также остальные документы нужные для доверия увеличивают вероятность получения кредита. Также справки и документы позволяют получать выгодные условия.
  4. Если клиент делает небольшой взнос и планирует долго выплачивать кредит, то и проценты будут больше. Поэтому желательно делать большие первоначальные взносы и брать кредиты на короткие периоды.

Также есть вариант с взятием потребительского кредита для того, чтобы купить машину. Выгоднее ли такой вариант, чем автокредит? Единого ответа здесь нет, т.к. каждый из них предполагает разные плюсы и минусы.

Если говорить о преимуществах обычного займа, то стоит отметить:

  • возможность кредитоваться без первоначального взноса,
  • нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку,
  • ваше авто будет принадлежать исключительно вам, а не являться залогом по кредитному договору, как это будет в случае с автокредитом.

Чтобы определить выгодность такого подхода, покупателям нужно предварительно подсчитать все проценты. Зачастую это несложно. Как рассчитать кредит, читайте на этой странице.

Это ориентировочная информация по процентным ставкам по автокредитам в 2018 году. Данные могут меняться, поэтому лучше перепроверить их на сайтах  перед посещением банковских учреждений.

Источник: http://KreditorPro.ru/procentnye-stai-po-avtokreditam/

Процентные ставки по автокредиту в 2018 году – Сетелем, Уралсиб, Совкомбанк, Газбанк, Газпромбанк, ВТБ24

Процентные ставки по автокредиту в 2018 году - Сетелем, Уралсиб, Совкомбанк, Газбанк, Газпромбанк, ВТБ24

В России почти треть автомобилей приобретается при помощи банковских займов. Автокредиты — достаточно востребованный банковский продукт.

В связи с большой конкуренцией в области кредитования покупки авто, многие банки стараются предоставить своим заёмщикам низкие процентные ставки по автокредиту, отказываются от скрытых комиссий и дополнительных сборов.

Центробанк впервые в истории устанавливает среднерыночные параметры полной стоимости каждого из потребительских кредитов. Ставка по автокредиту, например, первые три месяца 2018 года не должна была превышать 20.32%.

Процентная ставка по автокредиту – важный финансовый показатель. Он демонстрирует, какую сумму нужно заплатить банку, кроме стоимости самого автомобиля. Потому чем ниже процентная ставка, тем меньше заплатит клиент.

Сегодня автокредит, процентные ставки которого наиболее лояльны, предлагают практически все крупные банки.

В 2018 году в области автокредитов прослеживается уверенный рост средних ставок. В конце 2014 года они равнялись 17.7%, но уже в январе 2018 года возросли до отметки 21.21%.

Но в некоторых банках показатель прошлого года был значительно ниже. Например, в Сбербанке минимальный процент по автокредитам равнялся 14.5%.

Многие покупатели в 2014 году обращались за займом не к банкирам, а непосредственно в автосалон.

Несмотря на то, что займ в этом случае всё равно выдаётся финансовыми организациями, процентная ставка по автокредиту в 2014 году на определённые модели машин составляла 3-10%. Некоторые салоны предлагали даже беспроцентное кредитование.

Это максимально выгодный для клиента займ, поскольку салон сам погашает банку переплату за счёт большой скидки.

По мнению Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, темпы автокредитования в 2018 г. замедлятся.

Снижению выдачи кредитов на покупку новых машин будут способствовать 2 фактора:

  • высокая волатильность курса рубля;
  • повышение учетной ставки ЦБ (как следствие – удорожание кредитов для клиентов).

По его мнению, доля машин, приобретаемых в кредит, сократится на 30-35%. Так же не стоит ожидать роста просроченных платежей, поскольку качество кредитов 2014 года намного выше, чем у выдаваемых раньше.

А в 2018 г. данная тенденция получит большее развитие, т.е. займы будут выдаваться только тем гражданам, которые подтвердят свою финансовую стабильность и имеют хорошую кредитную историю.

Итак, объёмы продаж машин в 2018 году снизятся примерно на 24% по сравнению с 2014 годом, но в конце 2018 – начале 2018г. обязательно начнётся рост реализации автомобилей на российском рынке.

Базовые требования

Получить от банка льготный автокредит, процентные ставки в 2018 году по которому будут наиболее приемлемы – вполне возможно. В РФ существует ряд учреждений, которые сотрудничают с автопроизводителями и с автодилерами.

Благодаря этому, банки могут предоставить автокредит по низким ставкам, но только на определённые марки машин. Более того, существует возможность получить скидку на полную стоимость автомобиля.

Тем не менее, самые низкие процентные ставки предлагают сами автопроизводители, но тоже на отдельные модели автомобилей. Если обычная ставка по кредиту составляет от 11,5 %, то производители готовы предоставить около 8%.

При анализе программ автокредитования, которые предлагают банки России, становится очевидным тот факт, что основные базовые условия у всех банков примерно одинаковые:

  • кредит оформляется сроком до 7-ми лет;
  • желателен первоначальный взнос в размере 10-20% от общей стоимости машины;
  • обязательна страховка по КАСКО;
  • нужно предъявить справку о доходах (для жителей Москвы не менее 15 тыс. руб.);
  • переплата по кредиту составляет около 12% в год;

Переплата может достигать и 20-30%, все зависит от условий банка. Если же потенциальному покупателю предлагаются кредиты типа «автомобиль под 5.

9% или 7.9%», то скорее всего речь идёт о услугах кэптингово банка. Специализация таких банков это работа с одним автопроизводителем.

Например, «Тойота Банк».

Процентные ставки по автокредиту тут действительно низкие, но, как правило, чтобы его получить, нужно выполнить несколько особых условий:

  • внести от 50 до 70% от первоначального взноса от общей стоимости авто;
  • обязательна страховка по КАСКО;
  • кредит оформляется всего на 6-12 месяцев.

На таких условиях чаще всего предлагаются к продаже определённые марки автомобилей, которые относятся к более высокой ценовой категории (BMW X3, Toyota Camry, кроссоверы и внедорожники).

По этим программам практически невозможно купить автомобили отечественной или китайской сборки, которые пользуются наибольшим спросом и стоят 300-750 тыс. руб.

Что нужно для получения низкой процентной ставки по автокредиту

Для многих клиентов важен вопрос количества предоставляемых банку документов. Во многих банках можно оформить кредит с минимальным пакетом документов (паспорт и водительское удостоверение или ИНН).

Но минимальный пакет документов автоматически подразумевает высокую процентную ставку по автокредиту. Так же высока будет и сумма первоначального взноса.

Для того чтобы получить от банка низкую процентную ставку следует обратить внимание на несколько наиболее важных факторов:

  1. Документальное подтверждение своих доходов. Банки готовы предоставить небольшую скидку клиентам, которые на протяжении многих лет не меняли места работы и получают официальную зарплату.
  2. Наличие поручителей. Эти люди гарантируют выплату банку кредита и берут на себя полную ответственность, в случае если заёмщик не сможет оплачивать долг.
  3.  Сумма первоначального взноса. При оплате 50-70% от стоимости автомобиля можно рассчитывать на скидку в несколько процентов.
  4. Срок кредитования. Чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Нет смысла и в оформлении маленького срока, потому как можно подкопить денег и самостоятельно купить авто. Поэтому наиболее популярный срок от 2 до 5 лет.
  5. Время сотрудничества с банком. Для постоянных клиентов банки предоставляют низкую процентную ставку + льготные условия и привилегии. Например, оплата КАСКО за счет средств займа или выдача займа на более длительный срок.

Спрос на автомобили в 2018 году

По мнению независимых экспертов, российские продажи машин в 2018 году могут обвалиться до 1.5 млн. шт. А по прогнозам от АЕБ, продажи машин составят 1.89 млн. шт., что на 34% меньше показателя 2014 года.

Сильнее всего пострадает масс-маркет, а продажи премиум класса будут чувствовать себя по-прежнему уверенно.

Прогноз «АВТОВАЗа» примерно такой же – сокращение продаж на 19% до 1.9 млн. автомобилей, но в планах лидера отечественного автопроизводителя – увеличение продаж на 20%.

Это станет возможным благодаря продвижению своей продукции на внешних рынках и введению в производственную линейку двух перспективных моделей: LADA XRAY и LADA Vesta.

Основные факторы, влияющие на снижение продаж в 2018 году:

  • Увеличение цен на автомобили;
  • Сокращение объёма кредитования;
  • Резкая девальвация рубля;
  • Падение доходов населения.

В этом году начала работать государственная программа льготного автокредитования, поэтому население вполне может себе позволить приобрести машину посредством автокредита, процентные ставки в 2018 году с 1 апреля по этой программе установлены на уровне 14-15%, плюс государство гарантирует компенсацию 2/3 ключевой процентной ставки.

Эта программа поможет реализовать 200 000 автомобилей и активировать рост спроса на машины к концу 2018 года. Все дилеры сходятся во мнении, что рынок начнет активно «оживать» в 2018 – 2018 годах.

Кто является потенциальным покупателем

Большинство людей, решивших приобрести «железного коня», реализовали своё желание в ноябре-декабре 2014 года. В 2018 году вряд ли появится много желающих купить автомобиль. Тем более в декабре 2014 г. было значительное подорожание курсов долларов и евро.

Проведя параллель, несложно догадаться, что цена иномарок, впрочем, как и кредитов в 2018 году возрастёт раза в 2-3. Поэтому некоторые дилеры уже в конце прошлого года приостановили подачу заявок на новые автомобили.

Что касается самой массовой категории покупателей – среднего класса, то его представители экономят деньги и тратят их только на предметы первой необходимости.

В большинстве своём, потенциальные покупатели автомобиля, это взрослые, прагматичные люди, просчитывающие такой серьёзный шаг от «А» до «Я».

По данным опроса одной из компаний, средний возраст покупателей от 35 до 45 лет. Интересный факт: по Сибирскому федеральному округу возраст покупателей от 45 до 54 лет.

Процентные ставки в разных банках в 2018 году

У финансовых учреждений очень высокая конкуренция на рынке автокредитования. Поэтому банкам приходится предлагать своим клиентам реально выгодные и интересные продукты.

В таблице приведены данные некоторых банков, которые предоставляют населению выгодные условия на автокредит.

Процентные ставки в 2018 году рассчитать можно, используя данные этой таблицы:

БанкВтб 24УралсибГазбанк
Виды автомобилейновые, подержанные;отечественные, иномаркиОтечественные (лада)новые, подержанные;отечественные, иномарки
Подтверждение трудовой занятостинеобязательнонеобязательнонеобязательно
Сумма кредита (руб)до 5 млн.800 000до 3 млн.
Срок кредитадо 5 лет3 годадо 5 лет
Ставка по кредитуот 13, 5%12.67%От 24%
Минимальный взносот 15%От 20%От 15%

Продолжение таблицы:

БанкСбербанкСетелемГазпромБанк
Виды автомобилейновые, подержанные;отечественные, иномаркиновые, подержанные;отечественные, иномаркиновые, отечественные
Подтверждение трудовой занятостиобязательноВ зависимости от вида кредитаобязательно
Сумма кредита (руб)100 000 до 3 млн.100 000 до 3 млн.800 000
Срок кредитаот 1 до 5 летот года до 3 летдо 3 лет
Ставка по кредитуОт 19%От 11.67% до24.75%11%
Минимальный взносОт 25%От 20%20%

Много банков предлагают осуществить покупку машины без первоначального взноса.

В этом случае прослеживается четкая тенденция: маленький первоначальный взнос – большая кредитная ставка.

Другие банки игнорируют первоначальный взнос по кредиту, но при условии, что стоимость машины будет не ниже 500 000 руб.

Большинство банков предпочитают кредитовать покупку новых автомобилей, но у некоторых банков (ВТБ 24, Росбанк, Сбербанк, ГазпромБанк) есть программы, в которых предлагаются выгодные условия для покупки машин бывших в употреблении.

В 2018 году прогнозируется снижение спроса на автомобили из-за резкого увеличения курсов доллара и евро. Высокая конкуренция среди банков привела к возникновению выгодных для покупателей программ по автокредитированию, позволяющих экономить значительную сумму на процентной ставке.

В зависимости от банка, предлагаются разные размеры процентов и первоначальных взносов, а также необходимый пакет документов. И благодаря государственной программе субсидирования автокредитов, получить льготный кредит в этом году будет вполне реально.

: 01.04.2015. В России начинают выдавать льготные автокредиты

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-procentnye-stai-v-2015-godu.html

Самые низкие процентные ставки по автокредитам в банках

Чтобы купить машину в кредит сегодня, нужно не только определиться с ее моделью и планированием бюджета, чтобы погасить займ, но и подготовить необходимые документы, а так же решить какой программой кредитования вы воспользуетесь.

Сейчас существует несколько вариантов предоставления автокредита с низкой процентной ставкой: целевые или классические, экспресс-кредиты, кредиты в зачет старой машины, на льготных условиях, с первым взносом, без первого взноса, а так же беспроцентная рассрочка и иные.

Итак, рассмотрим несколько программ. Начнем с классического кредита. Как правило, после подачи заявления банк рассматривает, платежеспособен ли клиент, и принимает решение.

Здесь решение принимается в течение 2-3 дней, да и пакет документов, прилагаемых к заявлению, сводится к минимуму. Процентная ставка по автокредитам в банках чаще всего зависит от сроков погашения кредита и надежности заемщика.

Например, если у вас хорошая кредитная история, то вы сможете воспользоваться кредитом на льготных условиях, то есть по пониженной ставке.

Проценты по автокредитам в разных банках на сегодня

Название банкаПрограммаСрок, мес.Минимальный процентМаксимальная сумма
Газпромбанк«Без первоначального взноса»6012,5 %3 000 000 руб.
ВТБ24«Ягуар»12-6013,5 %6 000 000 руб.
ВТБ24«КИА»12-6016,0 %2 800 000 руб.
РосбанкНа новый автомобиль6-6013,9 %5 000 000 руб.
ЛокобанкПод залог авто7212,4 %5 000 000 руб.
Альфа-БанкНовый автомобиль6016,0 %3 000 000 руб.
СбербанкС государственным субсидированием3610,0 %1 000 000 руб.

Кстати говоря, сейчас при выборе кредитной организации важно ориентироваться не только на проценты по автокредитам в разных банках*, но и учитывать, какие штрафные санкции предусматривает договор, есть ли возможность досрочного погашения кредита, с какими дилерами и страховыми компаниями работает банк, ну и, разумеется, высокий сервис обслуживания.

Процентные ставки по автокредитам в банках — данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Автокредит: низкая процентная ставка.

Все более доступными становятся экспресс-кредиты, ведь многие клиенты готовы выплачивать более высокий процент за пользование кредитом, лишь бы быстрее получить денежные средства, да и вопрос официального заработка иногда бывает весьма щепетильным. Как правило, переплата за экспресс-кредит за год составляет около 3-6 тысяч рублей, но порой это единственный возможный вариант.

Если вы не просто хотите приобрести новый автомобиль, а скорее заменить старый, то вам стоит обратить внимание на автокредиты под низкий процент в зачет старой машины.

По сути, эта процедура напоминает обычную ссуду, либо старый автомобиль идет в зачет первоначального взноса.

Плюсами этой программы можно считать доступность и быстрое рассмотрение заявки, но если старая машина слишком изношенна, то много денег вы не сэкономите.

Стоит напомнить, что автокредиты с низкой процентной ставкой за счет старой машины могут быть одновременно и льготными, так, например, работает государственная программа софинансирования льготного автокредитования.

В 2012 году в этой программе участвовали только 3 банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Но они значительно отличались предлагаемой процентной ставкой по кредиту.

Например, в Сбербанке она составляла 15%, с учетом субсидии — 6,33%, в ВТБ 24 — 18% годовых, с учетом субсидии — 9,33% при покупке иномарки, или 20% и 11,33% соответственно, при покупке отечественного автомобиля.

В Россельхозбанке с учетом господдержки процентная ставка — 9,33% годовых.

Кстати говоря, можно не только взять минимальный автокредит на приобретение машины, но и купить автомобиль в кредит в автосалоне или у официальных дилеров. Например, официальный дилер тойота в москве предлагает такую услугу, как на покупку новой иномарки, так и на машины с пробегом.

Самый низкий процент по автокредиту на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Для того чтобы сделать грамотный выбор схемы кредитования, необходимо более детально изучить основные отличия предлагаемых типов рассрочки. Начнем с самого популярного типа – классического варианта погашения займа.

Большинство российских банков предлагают оформление кредита на следующих условиях: заемщику необходимо предоставить пакет документов, включающий водительское удостоверение, паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, и пр.

Первоначальный взнос обычно составляет от 10-15 процентов от общей стоимости выбранного автомобиля. Кроме того, будущий владелец машины должен оформить страховку на ДТП, угон и другие виды ущерба, предусмотренные дополнительным страхованием.

Под какой процент дают автокредит? К преимуществам классической схемы кредитования относят невысокие процентные ставки и возможность выплачивать займ в течение 5 лет.

К тому же, покупая новый автомобиль в кредит, можно рассчитывать практически на любую сумму при условии платежеспособности клиента. В некоторых случаях можно оформить кредит на покупку подержанной машины. Однако ответа банка придется подождать от трех дней до нескольких недель.

Программы автокредитования в разных банках имеют специфические особенности:

  1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
  2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
  3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
  4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
  5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Требования к заемщику

Перед тем, как проводить подробный анализ процентной ставки, клиент должен удостовериться, что компания согласится предоставить ему кредит на покупку авто.

Все учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований, которым те обязаны соответствовать. Обычно компании сотрудничают только с людьми, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • постоянно проживают в регионе присутствия компании;
  • имеют официальную работу;
  • проработали не менее 1 года, причем 3 месяца из срока осуществляли деятельность на последнем месте;
  • имеют возраст 21-65 лет.

Список требований может изменяться в зависимости от выбранного учреждения.

Пакет документов

Перед обращением в компанию клиенту потребуется подготовить пакет документов. Классический перечень имеет следующий вид:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • 2 документ, удостоверяющий личность;
  • анкета-заявка.

Список может видоизменяться в зависимости от выбранной компании.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ
(DOC, 44 Кб)

Проценты по автокредитам с другими схемами

Еще одной популярной схемой является экспресс–кредитование. Для того чтобы оформить с банком договор, потребуется минимум документов.

Во многих случаях кредитные организации предоставляют займы на покупку авто без справки о доходах.

Большим преимуществом такой схемы является быстрота проведения процедуры: общее время оформления может составлять около нескольких часов.

В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются на три года, в течение которых клиент обязуется регулярно погашать равномерные части долга. Процентные ставки при этом выше, чем при классическом кредитовании, но покупатель может сесть за руль нового автомобиля уже в день оформления кредита.

Следующей схемой автомобильного кредитования является беспроцентная рассрочка. Как и в экспресс-кредитовании, договор займа необязательно оформлять в отделении банка.

Все необходимые бумаги можно составить непосредственно в автосалоне. При этом заемщик должен внести сумму, в среднем составляющую около 30% от общей стоимости машины.

Преимуществом такого вида автокредитования является оперативность оформления договора и небольшой список документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента.

Если вы остановили свой выбор на этой схеме, рекомендуют обратить внимание на стоимость открытия и ведения ссудного счета, которые могут существенно различаться в разных банковских организациях.

Источник: http://wikers.ru/articles/procentnye-stai-avtokreditam-bankah.html

Портал Закона
Добавить комментарий