Какая максимальная сумма займа?

Содержание
  1. Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке
  2. Потребительский кредит
  3. Ипотека
  4. Автокредит
  5. Максимум для организации
  6. Максимальная сумма кредита: Потребительские займы
  7. Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке:
  8. Как рассчитать сумму кредита по зарплате?
  9. Формула, как рассчитать максимальную сумму кредита:
  10. (Сумма кредита + переплата) / количество месяцев ≤ 40% от Дохода,
  11. При этом Доход ≥ размер взноса + (15000*количество членов семьи)
  12. Условия для оформления кредита на большую сумму:
  13. Страхование
  14. Максимальная сумма кредита наличными в других Банках:
  15. Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита
  16. Беспроцентные займы между физическими лицами – налоговые последствия, образец, налогообложение, максимальная сумма
  17. Что это такое
  18. Особенности
  19. Беспроцентный займ между физическими лицами: тонкости составления договора
  20. : Можно ли при этом договоре передать деньги заёмщику по расписке
  21. Форма заключения
  22. Предмет договора
  23. Права и обязанности
  24. Нарушение условий
  25. Особенности соглашения
  26. Налогообложение сделки
  27. Беспроцентный заем между физическими лицами – образец договора, максимальная сумма, в 2018 году
  28. Условия
  29. Требования к заемщикам
  30. Как оформить беспроцентный заем между физическими лицами
  31. : Подробная инструкция
  32. Между физическим и юридическим лицом
  33. Образец договора и расписки в 2018 году
  34. Пакет документов        
  35. Процентная ставка и максимальная сумма        
  36. Сроки          
  37. Получение денег
  38. Погашение долга
  39. Проценты по займам физическим лицам
  40. статьи
  41. Законодательное регулирование кредитных отношений между физическими лицами
  42. Правила составления договора и образцы договоров
  43. Процентный и беспроцентный займ
  44. Процесс возврата займа и ответственность сторон

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств.

Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, естественно, каждый заемщик, сравнивая имеющиеся на рынке кредитования предложения, ищет доступные и выгодные варианты.

Сбербанк России предлагает разные кредитные программы, в том числе для пенсионеров, без скрытых комиссий и платежей.

Доступность условий обеспечивается регулярным снижением процентной ставки и гарантией надежности банка.

Поговорим о том, как рассчитать максимальную сумму в зависимости от цели кредитования.

Потребительский кредит

Безусловно, чем выше размер займа, тем жестче выдвигаемые требования и длиннее список необходимых подтверждающих документов и справок. Максимальная сумма потребительского кредита определяется, исходя из нескольких важных условий, а именно:

  • оценки платежеспособности потенциального Заемщика;
  • наличия обеспечения.

В расчет включаются доходы по основной работе, а также из других возможных источников. Суммы могут различаться и не обязательно, что Вам выдадут максимально возможную. Ведь оценивается платежеспособность очень строго, с обязательной проверкой всей информации.

В Сбере верхний предел потребительского займа составляет (на 2017 год):

  • 1 500 000 – без обеспечения, достаточно только предъявить собственный паспорт. Оперативное рассмотрение заявки и оформление. Срок до 5 лет.
  • 3 000 000 – с обеспечением/поручительством двоих физических лиц. Срок также до 5 лет.
  • 10 000 000 – предоставляемого под залог имеющихся объектов недвижимости. Срок до 20 лет, не требуется первоначальный взнос. В качестве залоговых объектов могут рассматриваться квартира, земельный участок, дом или иное собственное имущество.

Кроме того, в Сбербанке разработана специальная военная программа для участников НИС:

  • сумма максимально составляет – 500 000/1 000 000 для заемщиков без обеспечения/с поручительством;
  • срок выдачи – до 5 лет;
  • цель получения – любая, в том числе использование на доплату за приобретаемое жилье.

Самостоятельно узнатьреальную сумму можно в соответствующем разделе с помощью кредитного калькулятора. К примеру, для кредита без обеспечения http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured.

Ипотека

Для ипотечного кредита, помимо доходов по основной деятельности, банком учитываются:

  • доходы по дополнительной работе;
  • доходы от частной практики;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • получаемая пенсия, включая назначенную по инвалидности, за выслугу и пр.;
  • выплаты судьям, кроме особых кредитных программ;
  • иные источники получения прибыли.

При этом необходимо подтвердить наличие средств на первоначальный взнос до или одновременно с получением первой суммы кредита на жилье.

А общий размер займа не должен превышать 80 % от всей стоимости приобретаемого объекта недвижимости или реконструируемых работ.

Для программы «Молодая семья» – 85 %.

В качестве подтверждающих первоначальный взнос документов принимаются:

  • платежные документы на оплату;
  • выписка по счету;
  • документ о стоимости реализуемого имущества;
  • документ о праве получения бюджетных средств на оплату.

Актуальные программы выдаваемых ипотечных кредитов для физических лиц:

  • на покупку готового жилья – от 300 000 рубл. предоставляется на приобретение желаемых объектов недвижимости вторичного рынка. Срок выдачи – до 30 лет;
  • на приобретение строящегося жилья – от 300 000 предоставляется на приобретение объектов недвижимости первичного рынка. Срок выдачи – до 30 лет;
  • на покупку жилья с использованием в расчетах средств материнского капитала – действительно в рамках программ по приобретению готового или строящегося жилья;
  • на строительство загородного дома – выдается сроком до 30 лет на суммы от 300 000.

Не забывайте о том, что возможная сумма кредита оценивается индивидуально в конкретном случае по каждому клиенту. И при попытке заемщика слукавить и предоставить неверные данные по зарплате или по доходу, можно не только не получить деньги, но и навсегда попасть в черный список Сбербанка.

Автокредит

Условия кредитования на покупку автомобиля в Сбербанке предусматривают наличие обеспечения, в качестве которого выступает приобретаемый транспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=1Fi0szzilfY

В 2016 году Сбером предлагаются 2 варианта автопрограмм:

  1. Базовая – договор подписывается с самим банком, условия оговариваются индивидуально, а займ выдается на ту машину, которую выбирает клиент (новую или бу).
  2. Специальная – договор подписывается непосредственно в автосалонах-партнерах Сбербанка и предусматривает льготные условия кредитования. Одно из них – компенсация части расходов покупателя за счет скидки на приобретение автомобиля.

Процентная ставка будет зависеть от того, какую программу выберет заемщик, валюты договора и срока выдачи.

Максимум для организации

Обратиться за кредитом в Сбербанк могут и юридические лица – представители малого бизнеса и корпоративного сегмента.

Разнообразные программы кредитования действуют как для развития бизнеса, так и для его создания «с нуля».

Длительные сроки возврата долгов и максимальные заемные суммы, исчисляемые миллионами рублей, а также гибкие условия, будут интересны руководителям, желающим развивать свои предприятия.

В качестве обеспечения рассматриваются принадлежащие организации активы, включая ценные бумаги и гарантии прочих банков, а без обеспечения предприниматели могут взять займы со сроком действия до 3 лет и на любые цели.

В заключение хочется отметить, обязательно перед тем как обращаться в тот или иной банк и брать долги, оцените свои реальные финансовые возможности, взвесьте все плюсы и минусы.

Обдумайте заранее план действий и просчитайте примерный ежемесячный бюджет, чтобы вовремя каждый месяц оплачивать текущие проценты и избежать неприятных последствий штрафных санкций.

позитив:

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/kredity/kakaya-maksimalnaya-summa-kredita-v-sberbanke/

Максимальная сумма кредита: Потребительские займы

Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки. Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате.

В качестве примера используем Сбербанк.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке:

  • без поручительства – 1,5 млн. руб,
  • с поручительством – 3 миллиона,
  • кредит под залог недвижимости – до 10 миллионов.

В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:

Кредит без обеспеченияКредит с поручительством физ. лицКредит под залог недвижимости
Максимальная сумма:1 500 0003 000 00010 000 000
Срок кредита (мах):5 лет5 лет20 лет
Процентная ставка: От 17,5%От 16,5%От 15,5%
Срок рассмотрения2 рабочих дня2 рабочих дняДо 2 недель
Особенные условияВозможность подать заявку на кредит онлайн для зарплатных клиентов или при наличии специального предложенияНеобходим полный комплект документовБез первоначального взноса

Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство.

Как рассчитать сумму кредита по зарплате?

Критерии, влияющие на размер кредита:

  • Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
  • Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
  • Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
  • Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
  • Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
  • Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).

Формула, как рассчитать максимальную сумму кредита:

(Сумма кредита + переплата) / количество месяцев ≤ 40% от Дохода,

При этом Доход ≥ размер взноса + (15000*количество членов семьи)

Условия для оформления кредита на большую сумму:

  • Ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от размера заработной платы;
  • Доход супругов участвует в расчете;
  • При расчете принимайте во внимание иждивенцев (дети, неработающие супруги, инвалиды);
  • Чтобы увеличить размер дохода, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного заработка (от сдачи собственности в аренду, пенсии, компенсации, стипендии, доход по вкладам, и пр.);
  • Для крупных сумм нужна положительная кредитная история;
  • Большим плюсом будет наличие депозита или расчетного счета в том Банке, в который Вы обращаетесь;
  • Наличие поручителя является важным критерием, возраст поручителя – от 21 года;
  • Уровень надежности клиента должен быть высоким (этому моменту на нашем сайте посвящена целая статья);
  • Для жилищных кредитов важную роль играет размер материального обеспечения (согласитесь сами, что большую сумму реальнее получить при залоге квартиры, а не ржавого автомобиля 1987 года выпуска);
  • Что касается требований к возрасту – есть минимальное значение – 21 год и максимальное (сколько лет исполнится на момент полного погашения) – 75 лет;
  • Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, и 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит в любом регионе России, для остальных регистрация должна быть на территории того региона, где оформляется займ;
  • При временной регистрации срок кредита не может превышать её даты окончания.

На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита.

Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц.

Страхование

При оформлении кредита Вам может быть навязана дополнительная услуга страхования. Если менеджер Банка сообщает, что данная услуга обязательна – вы имеете право оспорить это, полагаясь на закон «О потребительском Кредите», который дает право отказаться от страховки.

https://www.youtube.com/watch?v=WOO3Y7BKKt4

Размер платы за страхование – от 1,99 до 2,99%, что при большой сумме кредита будет заметно существенно.

Максимальная сумма кредита наличными в других Банках:

Напоследок, рассмотрим и другие, достойные внимания Банки:

  • Альфа Банк – 1 000 000
  • Тинькофф – 300 000 на кредитную карту
  • Хоум Кредит – 700 000
  • Ренессанс Банк – 500 000
  • ВТБ24 – 3 000 000
  • Русский Стандарт – 300 000
  • СитиБанк – 1 000 000
  • Восточный Экспресс – 500 000
  • Банк Авангард – 1 000 000
  • ОТП Банк – 750 000
  • Банк Кредит-Москва – 1 500 000
  • СовкомБанк – 200 000
  • МДМ Банк – 1 000 000
  • Лето Банк – 500 000
  • Траст – 300 000
  • Бин Банк – 3 000 000
  • Открытие (Ханты-Мансийской Банк) – 1 500 000
  • УралСиб – 750 000
  • РНКБ (Российский Национальный Кредитный Банк) – 750 000

Как видите, крупные суммы предоставляет большое количество Банков. Для оформления не забудьте прочитать наши статьи о требованиях к документам: копии трудовой книжки, справке 2НДФЛ. 

Источник: https://banks.is/publ/52-maksimalnaya-summa-kredita-potrebitelskie-zaymy

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита

Многие клиенты еще до посещения отделений банка хотят знать – есть ли у них шанс на получение кредита, и на какую максимальную сумму они могут рассчитывать.

Основной фактор, влияющий на решение данного вопроса – это платежеспособность физического лица, его финансовые возможности.

В данной статье мы постараемся рассказать вам простым и доступным языком, как оценивается платежеспособность заемщика и от чего зависит предельно допустимая сумма кредита.

Как уже было сказано, для оценки кредитоспособности заемщика банки анализируют и учитывают множество факторов. О некоторых из них, к примеру, о кредитной истории, мы рассказывали ранее.

Другие параметры, интересующие финансистов, как правило, включены в кредитный скоринг (характер клиента – образование, наличие детей, стаж и т.д.).

Но все же главный критерий, от которого напрямую зависит, откажут вам в выдаче кредита или нет, – это ваши финансовые возможности.

Ранее, в докризисный период, банки не так строго относились к анализу заемщиков. В своих расчетах они учитывали неподтвержденные источники дохода, использовали менее строгие методики для расчета максимально возможной суммы кредита.

В настоящие дни ситуация изменилась и банки стали гораздо строже подходить к оценке финансовых возможностей своих клиентов.

Основными документами, подтверждающими платежеспособность физического лица, стали трудовая книжка и справка о зарплате.

Как мы уже сказали, при расчете предельно допустимой суммы кредита финансисты используют понятие платежеспособности, т.е.

способность лица полностью и своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредиторами и бюджетами всех уровней за счет имеющихся в его распоряжении финансовых ресурсов.

Наиболее простой способ оценки собственной платежеспособности – это расчет разницы в ежемесячных доходах и расходах и сравнение получившейся величины с размером ежемесячного платежа по кредиту.

Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение.

https://www.youtube.com/watch?v=LiO7sdQYfNI

Некоторые банки применяют другие схемы, например, предполагают, что сумма погашения должна составлять не более чем 1/2, 1/3 или 1/5 от величины ежемесячного дохода заемщика, и отталкиваются именно от этих цифр.

Другие предполагают, что после осуществления всех выплат по своим обязательствам (в том числе и по кредитам) у заемщика должно оставаться еще около 20-30% свободных средств.

Данные методики пришли в Россию с Запада, где популярным является понятие «финансового комфорта»: человек не должен ощущать финансового давления, тогда он сможет спокойно работать и выплачивать свой кредит.

Если же большая часть доходов идет на погашение займа и заемщику приходится буквально во всем себе отказывать – это угнетает его, он начинает хуже работать и в итоге может вообще отказаться от выплаты долга.

Независимо от выбранной схемы расчета максимально возможного размера ежемесячного платежа по кредиту, при котором заемщик сможет его погашать без ущерба для своего бюджета, банк оперирует понятием «чистый доход». Эта величина рассчитывается как разница между документально подтвержденными доходами и средними постоянными расходами. Расходы могут быть следующими:

  • ежемесячные платежи по взятым ранее кредитам;
  • коммунальные платежи, в т.ч. оплата телекоммуникационных услуг;
  • арендная плата;
  • уплачиваемые налоги (в том числе на движимое и недвижимое имущество);
  • оплата за образование;
  • алименты и иные платежи по исполнительным листам;
  • платежи по договорам страхования;
  • другие платежи.

Каждый банк разрабатывает свою схему расчета максимально допустимой суммы кредита и ежемесячного платежа, а также устанавливает их зависимость от величины получаемых доходов при помощи специальных коэффициентов. Более подробно об этих формулах мы расскажем далее.

Рассмотрим один из наиболее популярных алгоритмов определения платежеспособности заемщика и расчета максимальной допустимой суммы кредита, исходя из величины его ежемесячного дохода.

Так, после того, как специалисты банка получают на руки документы, подтверждающие доходы заемщика, и его анкету, в которой клиент указывает все свои расходы, финансисты выполняют следующие операции:

  • определяют чистый доход (общая сумма дохода за вычетом расходов);
  • рассчитывают максимально допустимый ежемесячный платеж;
  • исходя из величины данного платежа, определяют максимально возможную сумму кредита и срок.

Подавляющее большинство банков предполагает, что ежемесячно клиент может тратить на погашение ссуды не весь чистый доход, а лишь его часть.

При этом каждая финансовая организация устанавливает собственный коэффициент платежеспособности, или поправочный коэффициент (Kп).

Максимальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле:

ЕП=Дч * Kп, где

ЕП – максимальный ежемесячный платеж;
Дч – чистый доход.

При этом коэффициент платежеспособности в зависимости от финансового учреждения и вида программы кредитования варьируется в диапазоне от 0,4 до 0,7.

Как правило, при залоговом кредитовании (ипотечном или автомобильном) финансисты допускают, что на погашение долга клиент может тратить большую часть своего чистого дохода (страх лишиться залога), в то время как с необеспеченными займами ситуация иная.

Риски по ним выше, поэтому банки формируют график погашения таким образом, чтобы у клиентов оставалось минимум 50% свободных средств после внесения обязательного ежемесячного платежа по кредиту. Также величина поправочного коэффициента может зависеть от размера доходов заемщика.

К примеру, если ваша зарплата менее 15 тыс. руб., «поправка» составит 0,3; при доходе от 15 до 25 тыс. руб. коэффициент будет равен 0,5; а при доходах свыше 25 тыс. руб. – 0,6.

Необходимо отметить, что при расчете средних расходов не принимаются во внимание траты на проживание (питание, одежду, приобретение товаров первой необходимости, медикаментов и т.д.).

Именно поэтому сумма, которая остается у заемщика после выплаты долга по кредиту и других постоянных платежей, не должна быть меньше прожиточного минимума (некоторые организации сами устанавливают необходимый минимум и прописывают его в кредитной политике).

Ориентировочный расчет суммы кредита и графиков его погашения в соответствии со своими индивидуальными условиями вы сможете выполнить в кредитном калькуляторе.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/kreditosposobnost-zaemshchika/kak-banki-rasschityvayut-maksimalnuyu-summu-kredit.html

Беспроцентные займы между физическими лицами – налоговые последствия, образец, налогообложение, максимальная сумма

При оформлении денег в долг между физическими лицами заключается кредитное соглашение с суммой займа, процентами, периодом возвращения. Без договора сделка будет считаться недействительной и есть вероятность, что вторая сторона не отдаст все деньги вовремя.

https://www.youtube.com/watch?v=kljgPbYSiOY

В таком случае придется возвращать долг через суд, а для суда главным параметром анализа дела есть присутствие соглашения между заемщиком и заимодавцем.

Что это такое

Чтобы лучше понимать особенности оформления беспроцентного займа, сначала следует понять, что это за понятие.

Заем – одна из нескольких форм кредита, который оформляется посредством подписания соглашения между кредитором и заемщиком.

По данной сделке заемщик получает от кредитора средства, которые потом должен возвратить с процентами или без.

Чаще всего займы оформляют разные кредитные организации либо банки. Это делается в коммерческих целях. Но право оформления займов имеют и юр. лица других организационно-правовых форм и государство.

Ссуды бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от года до 5 лет), долгосрочными (от пяти лет) и бессрочными.

По закону, бессрочный кредит должен быть возвращен на протяжении месяца с периода предъявления запроса о возвращении либо в другое время, указанное в соглашении.

Особенности

В пункте 3 статьи 809 Гражданского Кодекса говорится о том, что заем может быть беспроцентным, если соглашением не предусматривается выплата процентов.

Но для этого следует соблюдать несколько условий:

  • Соглашение подписывается между физ. лицами на сумму меньше 50 МРОТ.
  • Соглашение не связано с предпринимательством хотя бы одной стороны.
  • В заем даются вещи, которые имеют общие родовые признаки, а не денежные средства. Данные вещи стают собственностью заемщика и могут использоваться им в хозяйственной деятельности.

Беспроцентный займ между физическими лицами: тонкости составления договора

Поскольку Гражданский Кодекс разрешает включать в договор пункты по желанию сторон, физ. лица могут включить в соглашение любые условия.

Но во избежание проблем в будущем, им необходимо не упускать из виду несколько значительных пунктов:

  • Полное написание инициалов сторон, с указанием их паспортных данных и места прописки.
  • Дата и место сделки.
  • Размер кредита.
  • Написание о беспроцентном характере сделки.
  • Период возврата.

Непременно прописью и цифрами прописывается сумма кредита, период возвращения кредитору. В ситуации, если возвращение предполагает разъединение суммы на части, то может быть написан план возврата кредита с указанием определенных сумм и дат.

Важным есть пункт об ответственности. Кредитору нужно увериться в присутствии условия, которое определит ответственность, которую будет нести должник при невозврате денег либо нарушении сроков возвращения.

Это могут являться проценты от займа, размер которых стороны определяют сами в соглашении. Физ. лица должны заверить договор своими подписями.

Оформить беспроцентный займ между физическими лицами можно и простым написанием должником расписки, в которой он пишет о том, что принимает от заимодавца определенную сумму денег на безвозмездной основе и обязуется ее возвратить в определенный период.

Ситуаций, когда заемщики не возвращают средства, сейчас довольно много.

Риск в таких случаях лежит на заимодавце, который добровольно решил занять деньги, а сам остался ни с чем.

Во избежание таких последствий необходимо оформлять сделку хотя бы распиской, чтобы можно было потом разрешить дело в суде.

https://www.youtube.com/watch?v=PF7J39_0ys8

Если вы решили оформить соглашение, то можете сказать его образец по ссылке.

: Можно ли при этом договоре передать деньги заёмщику по расписке

Форма заключения

Оформление договора может производиться устно либо в письменном виде.

Устное обсуждение условий сотрудничества допускается при оформлении в долг незначительной суммы денег, величина которой не больше 1 тыс. руб.

Непременное условие при этом – присутствие доверия к должнику.

Если вероятному заемщику нужны деньги больших размеров, а стороны не достаточно знакомы, советуется скрепить отношения на бумаге, оформив соглашение либо расписку. Сделка числится заключенной правильно и имеет юридическую силу лишь при оформлении двух бумаг.

Законодательство не требует нотариального заверения документации. Хватит подписи сторон сделки и очевидцев, в присутствии которых был отдан займ одной стороной другой.

Предмет договора

Соглашение ссуды предполагает финансовые отношения между участниками сделки, в которых участвуют кредитор и заемщик, который принимает в заем деньги либо имущество. Предмет договора следует возвратить в обусловленные сроки соответственно с условиями соглашения.

Он может предоставляться в форме денег, вещей либо движимого и недвижимого имущества. Способ оформления кредита зависит от его типа. Деньги можно передавать наличными либо переведением на карточку. Имущество отдается в руки заемщику.

Все сделки следует проводить после заключения соглашения и написания расписки, которая свидетельствует о минувшем факте передачи ссуды.

Права и обязанности

Несмотря на беспроцентный характер займа в соглашении должны быть пункты, в которых обсуждаются права и обязательства сторон.

В основе отношений между участниками финансового действия, которое связано с передачей в безвозмездное обладание средствами либо активовами, лежат права и обязанности заемщика:

  • Возвратить заем вовремя.
  • Возможность раньше времени выплатить долг.
  • Разделить главный долг на несколько частей с задачей уменьшения материальной нагрузки.
  • Согласовать с заимодавцем порядок выплат.
  • Обеспечить заем залогом либо поручителем.
  • Вовремя сообщать о перемене личных данных, которые касаются смены регистрации и адреса жительства.

Особенность займа бес процентов состоит в возможности заемщика отдавать деньги либо кредитное имущество соответственно с графиком по договоренности сторон. Вариант  выплаты обычно обсуждается в документах.

Несвоевременное оповещение заимодавца о перемене места жительства и прописки, есть основой для взимания долга. Причиной открытия судебного производства в данном случае есть уклонение от исполнения обязательств.

Присутствие обеспечения займа за счет оформленного залога, является гарантией для заимодавца, и исключает риски утраты, связанные с невозвращением денег. Такая же ситуация и с поручительством.

Запросы заимодавца к присутствию обеспечения займа может сделать сложнее процедуру получения финансовых средств должником. Однако кредитора эта деталь не интересует, ведь он не получает дохода от процедуры.

Нарушение условий

В соглашении безссплатного займа по желанию заимодавца можно вписать в пункт, в котором отражаются условия сотрудничества между участниками сделки в ситуации, если обязанный участник нарушает график выплаты долга. Кредитор может начислить пеню и штрафы заемщику.

https://www.youtube.com/watch?v=HY6dQS-HFYY

Если должник не исполняет обязанности, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взимания. Необходимо заметить, что суд будет анализировать иск лишь после стараний разрешить проблему в досудебном порядке.

Срок исковой давности по финансовым действиям равняется три года, которые вычисляются со следующего дня после оформления ссуды.

По истечению этого времени долг взыскать нельзя.

Если в течение периода исковой давности обязанное лицо признает факт задолженности, то отсчет времени начинается снова.

Особенности соглашения

Соглашение беспроцентного займа между физ. лицами имеет особенности, на которые нужно смотреть при заключении соглашения:

  • Максимальная сумма не должна превосходить 5000 рублей.
  • Соглашение должно оформляться между особами, которые имеют статус физ. лиц.
  • Займ не должен использоваться в целях предпринимательства.
  • Можно досрочно возвратить деньги, даже если это действие не записано в соглашении.

Законодательство ограничивает заемную сумму 5000 руб. При превышении данной суммы соглашение должно оформляться с учетом процентов, которые будут начисляться на переданный предмет договора. Если предметом займа есть активы, то учитывается их оценочная цена.

В ситуации, если заемщик является ИП, но средства оформляет на свои необходимости, обосновать отсутствие материальной выгодны ему будет трудно. Данные отношения могут иметь налоговые последствия.

Налогообложение сделки

Стороны кредитного соглашения часто интересуют налоговые последствия, определенные необходимостью непременного причисления и выплаты налога на доход. Следует заметить, что безвозмездный заем между физ. лицами не приносит дохода заимодавцу. А заемщик обязан полученные деньги отдать.

Налогообложение не свойственно при выдаче беспроцентного займа. Это обуславливается отсутствием прибыли при заключении сделки. Если заемщик и кредитор являются физ. лицами, то полученные финансы во временное обладание налогом не облагаются.

Но если заем выдается ИП, то заемщик должен заплатить налог на доход, сумма которого составит 35 % от трёх четвертей ставки рефинансирования ЦБ России.

Срочно разрешить материальные проблемы можно с помощью беспроцентных займов, которые обычно оформляются между знакомыми людьми, родными, которые желают помочь близким людям.

Заемщик получает деньги в пользование на выгодных условиях, при этом ему не придется выплачивать проценты. При оформлении займа составляется соответственное соглашение, в котором прописываются все условия кредитования.

Источник: http://zaymcentr.ru/besprocentnye-zajmy-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Беспроцентный заем между физическими лицами – образец договора, максимальная сумма, в 2018 году

Многие люди предпочитают не переплачивать проценты банку или другой кредитной организации, а брать деньги в долг у родственников и друзей на безвозмездной основе.

По закону беспроцентный займ между физическими лицами является вполне допустимым, но главное правильно его оформить, особенно если речь идет о крупной сумме. Это позволит защитить интересы как заемщика, так и займодавца.

Условия

Стороны вправе самостоятельно путем переговоров договариваться об условиях займа. Лишь после достижения соглашения все параметры фиксируются в договоре, после чего становятся обязательными.

Замечание. Беспроцентный заем на небольшую сумму до 1000 рублей может выдаваться на основании только устных договоренностей, в остальных случаях бумажное оформление сделки является обязательным.

Согласно законодательству займы могут быть вещевыми и денежными. При этом вещевой заем является беспроцентным, если в договоре не оговорено иное. С денежными ссудами все иначе. Она будет безвозмездной, только если на это есть прямое указание в соглашении.

Важно! При отсутствии в договоре процентного займа указаний на то, что он является беспроцентным, приведет к начислению процентов по ключевой ставке Центрального Банка РФ.

Займы, выданные имуществом, между физическими лицами практически не применяются. Это связано с некоторыми особенностями возврата таких ссуд, установленными в ГК РФ.

Стороны могут оговорить в условиях соглашения, на какие цели предоставляются денежные средства. В этом случае заемщик не может направить их на другие траты, а займодавец получает возможность осуществлять контроль за расходованием денег.

Если заемщик все же нарушит условия договора и потратит средства на другие нужды, не согласующиеся с оговоренными целями, то займодавец может затребовать немедленную выплату всего долга или взыскать штраф.

Вправе участники сделки договариваться  и о наличии обеспечения, а также об его характере (залог, поручительство и т.д.) в некоторых случаях, например, при залоге недвижимости сделка должна пройти государственную регистрацию.

Несмотря на беспроцентный характер ссуды в ситуации, когда заемщик допустил просрочку, к нему все равно могут быть применены штрафные санкции. Их размер устанавливается по соглашению сторон и фиксируется в договоре.

Сведем все основные условия беспроцентных займов между физическими лицами в следующей таблице.

Предмет займаДенежные средства или вещи, объединенные родовыми признаками
ЦелиЛюбые, в договоре могут быть установлены ограничения, позволяющие использовать ссуду только на определенные цели
ОбеспеченияНеобходимость и характер обеспечения стороны определяют при переговорах
Штрафные санкцииВозможны, размер фиксируется в договоре

Требования к заемщикам

Каждый займодавец может самостоятельно определяться с тем, кому он может предоставить в долг средства или имущество, а кому нет.

Законодательство в этом плане накладывает только одно ограничение – заемщиком может стать лицо не моложе 18 лет, имеющее гражданство РФ.

Проверять или нет кредитную историю, каждый кредитор решает сам. Так как беспроцентные ссуды встречаются в основном между близкими людьми, она в любом случае не будет иметь никакого значения. Источник дохода и его размер тоже не окажут большого влияния на возможность предоставления ссуды.

Требования.

Возраст заемщикаГражданствоДоход и занятостьКредитная история
От 18 летРФНа усмотрение займодавца

Как оформить беспроцентный заем между физическими лицами

Правильное оформление договора поможет в дальнейшем избежать разногласий, ссор или даже судебных разбирательств. При очень крупных суммах рекомендуется обратиться за составлением договора к опытному юристу.

Но в большинстве случаев процесс оформления будет простым.

Рассмотрим основные этапы оформления беспроцентного денежного займа между физическими лицами:

  • согласование условий сделки путем переговоров;
  • составление проекта договора;
  • проверка соглашения и обсуждение спорных моментов, при необходимости внесение изменений в документы;
  • подписание договора;
  • передача средств или имущества заемщику.

Важно! В отличие от кредитного соглашения договор займа является действительным и вступает в силу только с момента передачи заемщику денежных средств или другого имущества предусмотренного документом. Факт передачи денег или другой собственности надо фиксировать документально.

: Подробная инструкция

Между физическим и юридическим лицом

Физические лица могут заключать договора займов и практически с любыми организациями, выступая при этом как кредитором, так и заемщиком. Такие взаимоотношения особенно часто встречаются между фирмой и ее учредителями.

Необходимо знать, что беспроцентный заем,  выданный организацией стороннему физическому лицу, обычно никаких налоговых последствий не несет.

Но если ситуация противоположная и получателем выступает организация, а займодавцем – физ. лицо «со стороны», то у фирмы могут возникнуть расходы на ноги.

Споры с налоговыми инспекторами далеко не редкость в 2018 году, особенно по сделкам связанными с займами между юридическим и физическим лицом.

Стоит заранее уточнить мнение конкретной инспекции и учитывать его при оформлении сделки или приготовиться отстаивать свою позицию в суде.

Важно! Все сделки между физическим и юридическим лицом обязательно должны быть оформлены с помощью договора. Никаких устных договоренностей, выдачи денег под расписку и т.п. в этом случае быть не может.

Образец договора и расписки в 2018 году

Подходить к заключению любой сделки, связанной с финансами стоит очень ответственно. Если сумма займа превышает 1000 рублей, то фиксировать соглашение надо в письменном виде в обязательном порядке.

При условии, что сторонами сделки выступают только физические лица договор составлять не обязательно, можно обойтись только долговой распиской (скачать образец расписки).

Но стоит понимать, что некоторые моменты в расписке могут быть упущены, и в этом случае будут применяться нормы ГК РФ.

Рассмотрим, какие данные должна содержать долговая расписка при беспроцентном займе:

  • ФИО и паспортные данные обеих сторон сделки;
  • сумму, переданную в долг;
  • указание на то, что заем выдается без процентов;
  • дату возврата долга;
  • подпись заемщика и дату составления.

Можно включить и дополнительные условия в расписку, например, порядок передачи денежных средств при возврате (наличными или на счет в банке) и т.д. Рекомендуется, чтобы расписку заемщик писал собственноручно без применения техники или бланков.

https://www.youtube.com/watch?v=MyR7I54ZUlw

Договор займа (образец) позволяет существенно расширить условия сделки и ввести понятия обеспечения или целевого использования заемных средств.

При составлении соглашения необходимо учесть все параметры, оговоренные при переговорах сторон.

Заверять или нет договор или расписку у нотариуса – решать должны стороны сделки. Законодательство этого не требует, но и не запрещает.

С помощью удостоверяющей надписи нотариуса легче будет доказать суду, что подпись заемщика не поставлена под давлением со стороны.

Пакет документов        

Ни  в одном законе нет обязательного пакета документов для заемщика или займодавца, которые они должны представить другой стороне. Между физическими лицами соглашение может быть заключено просто по паспортам или другим, удостоверяющим личность, документам.

Если заем выдается с обеспечением, то обязательно надо составить договор залога (образец), который будет являться неотъемлемым приложением к соглашению о займе.

Заемщик должен представить займодавцу все документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество.

Процентная ставка и максимальная сумма        

Беспроцентные займы не подразумевают выплату вознаграждения займодавцу за пользование его денежными средствами или имуществом, т.е. имеют процентную ставку равную нулю. Но об этом следует обязательно упомянуть в договоре или расписке.

Максимальная сумма, которую можно передать в долг в рамках договора беспроцентного займа, никак не ограничивается со стороны законодательства.

Это означает, что по факту она ограничивается только возможностями и желаниями займодавца, а также запросами заемщика.    

Сроки          

Законодательство Российской Федерации никак не ограничивает минимальный и максимальный срок займа между физическими лицами. Можно выдать средства в долг и на 1 день и на 30 лет. Все зависит от предварительной договоренности сторон при переговорах.

Существует также возможность заключить бессрочный договор займа. В этом случае заемщик будет должен вернуть долг в течение 30 дней с момента получения от займодавца письменного уведомления.

Получение денег

Факт передачи денег заемщику должен быть обязательно зафиксирован. Если выдача средств в долг осуществляется наличными, то заемщик должен написать и передать сразу в момент получения средств расписку в получении средств.

При переводе денежных средств на банковский счет фактом, доказывающим передачу денежных средств заемщику, будет являться платежное поручение направленное займодавцем в свой банк с отметкой об исполнении.

Погашение долга

Стороны самостоятельно должны договориться не только о сроке, но и о порядке возврата беспроцентного займа. Например, в договоре может быть зафиксировано условие об оплате заемщиком процента от долга каждый месяц или квартал.

Порядок передачи денежных средств займодавцу лучше также оговорить заранее и зафиксировать в соглашении.

https://www.youtube.com/watch?v=xniYI1pTMxs

Обычно это перевод на счет в банке или передача наличных средств. В последнем случае каждый факт передачи денег надо фиксировать распиской в получение средств.

Беспроцентные займы между физическими лицами довольно распространенное явление. Но даже при условии, что сторонами сделки являются близкие люди – лучше все ее параметры фиксировать в бумажных документах. Это избавит от лишних ссор, споров и обид.

Источник: http://zakonmaster.ru/besprocentnyj-zaem-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Проценты по займам физическим лицам

Любые долговые обязательства, возникающие между людьми, должны быть соответствующим образом оформлены.

Давая деньги в долг, даже хорошо знакомому человеку, постарайтесь оформить всё документально, чтобы не испортить отношения из-за неправильной трактовки сторонами своих обязательств.

Самым удобным вариантом документирования сделки является составление договора займа.

статьи

Законодательное регулирование кредитных отношений между физическими лицами

Жесткого регулирования кредитных отношений между физическими лицами государство не проводит. Однако если вы хотите обезопасить себя от возможного невозврата денег от заёмщика, следует придерживаться законодательства.

Рассмотрим ряд ключевых моментов, которые возникают при составлении такого договора и прописаны законодательно:

  • если сумма займа превышает 10 минимальных заработных плат установленных в стране, договор составляется в письменном виде;
  • передача наличных средств подтверждается письменной распиской;
  • обязательное нотариальное оформление договора не требуется;
  • присутствие свидетелей является необязательным при составлении договора.

Правила составления договора и образцы договоров

Правильно составленный кредитный договор сэкономит нервы и сохранит отношения кредитора и заёмщика. В нём должны быть прописаны все условия и обязательства сторон. Это обеспечит единую трактовку условий всеми участниками договора.

Стандартными полями, которые должны присутствовать в соглашении, являются:

  • паспортные данные кредитора и заёмщика;
  • сумма и способ получения займа;
  • дата возврата;
  • проценты за пользование;
  • ответственность сторон.

Соглашение вступает в силу после получения заёмщиком денежных средств. Операции с наличностью оформляются долговой распиской, которая хранится у кредитора до момента полного погашения задолженности. Подтверждением безналичного получения может быть квитанция из банка.

Мы также подобрали для вас образцы договоров для оформления займа между физическими лицами. Первый более официальный, с большим объемом данных о двух сторонах (займодавец и заемщик). Второй больше подходит для небольших сумм, он более прост и понятен.

Процентный и беспроцентный займ

Если пользование займом предусматривает начисление процентов, то этот факт обязательно нужно указывать в договоре. Проценты по займам физическим лицам не имеют законодательного ограничения, поэтому указывать можно любую сумму.

Если стороны договорились о выплате процентов, тогда в договоре следует закрепить график их погашения, либо указать что выплата происходит после конечной даты.

Отсутствие процентов по договору должно быть также в нем прописано. При этом следует помнить, что имеется законодательный предел максимальной суммы, которую можно дать в беспроцентное пользование. Согласно сегодняшним актам она не может превышать 50 минимальных размеров оплаты труда.

Если в договоре прямо не прописан пункт о беспроцентном пользовании, кредитор может потребовать уплату процентов. В таком случае проценты по займу между физ. лицами устанавливаются на уровне ставки рефинансирования ЦБ России.

Процесс возврата займа и ответственность сторон

Если договором прописана точная дата возврата средств, заёмщик должен строго её соблюдать.

Но договор также может быть составлен без даты возврата, обусловленный лишь моментом востребования кредитора.

В этом случае возврат средств должен быть осуществлен в течение месяца после озвучивания требования.

Возврат денежных средств не оформляется отдельным документом, он может быть засвидетельствован подписью кредитора на расписке, составленной заёмщиком. Эта расписка после выплаты всей суммы долга возвращается заёмщику.

В случае невыполнения заёмщиком своих обязательств кредитор может предпринять ряд мер:

  • подготовить и выслать на адрес заёмщика заказное письмо с требованием вернуть долг;
  • обратиться в мировой суд с просьбой принудительного взыскания долга с заёмщика;
  • потребовать, если данное условие прописано в договоре, выплату неустойки за просрочку.

Кредитор должен помнить, что исковая давность отношений подобного рода установлена на уровне 3 лет. По истечении данного периода обязательства заёмщика не прекращаются, но кредитор теряет право на судебную защиту.

Заёмщик же имеет право требовать возврата расписки после погашения долга. Кредитор, в случае отказа возвращать расписку, считается стороной просрочившей принятие долга, и на заёмщика не распространяются штрафные санкции.

Соблюдение всех рекомендаций поможет сохранить дружеские отношения между заёмщиком и кредитором.

: Загрузка…

Источник: http://promikrozajm.ru/article/procenty-po-zajmam-fizicheskim-licam

Портал Закона
Добавить комментарий