Как составить договора займа?

Содержание
  1. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления
  2. Немного о самом договоре займа
  3. Форма договора
  4. Основные разделы договора займа
  5. Проценты по договору
  6. Рекомендации по составлению договора
  7. Как оформить договор займа
  8. Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора
  9. ○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа
  10. ○ Договор займа – что это?
  11. ○ Условия вступления в действие договора займа
  12. ○ Что должно быть прописано в договоре?
  13. ✔ Информация о сторонах
  14. ✔ Предмет займа
  15. ✔ Срок возврата денежных средств
  16. ✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа
  17. ✔ Порядок разрешения споров
  18. ○ Образец договора
  19. ○ На каких этапах договор может быть расторгнут?
  20. ○ Какие объекты могут выступать залогом?
  21. ○ Советы юриста:
  22. ✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?
  23. ✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?
  24. Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами
  25. Как оформить договор займа
  26. Порядок составления договора займа в письменной форме
  27. Вступление договора в юридическую силу
  28. Договор займа и расписка: оформляем правильно! – Юридические советы
  29. Что такое договор займа?
  30. Как составить договор займа между физическими лицами? Что следует предусмотреть в договоре?
  31. Как правильно составить расписку?
  32. Можно ли дать взаймы в иностранной валюте ( долларах или евро)?
  33. Как быть, если долг не возвращают?
  34. Заключение:
  35. Составление договора займа
  36. Основные положения договора займа 
  37. Формы договоров займа 
  38. Возврат средств по договору займа
  39. договора займа 

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Как составить договора займа?

Мы часто сталкивается с ситуацией, когда старый друг или знакомый просит одолжить какую-либо сумму в долг.

Нередки случаи, когда поверив на слово, хороший друг оказывается в щепетильной ситуации и вынужден обратиться за помощью в судебные органы.

Честное слово оборачивается финансовыми убытками и полным разрывом дружеских отношений.

Если вы хотите получить свои деньги назад, не стоит забывать о необходимости заключения договора. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, что такое договор займа, правила его заключения и чем грозит его неисполнение.

Немного о самом договоре займа

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере. Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Договор вступает в силу только после передачи всей суммы займа. До этого дня подписанный договор не имеет юридической силы.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём, по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель. В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Форма договора

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Самая уязвимая из всех – устная, доказать в суде факт заключения подобной сделки довольно сложная задача, а иногда почти невозможная. Лучший вариант – составить письменный договор.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

  • во-первых, между физическими лицами, если сумма в 10 раз больше минимального размера оплаты труда;
  • во-вторых, когда заимодавец – юридическое лицо или между юридическими лицами.

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки.

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Скачать образец договора займа между физическими и юридическими лицами.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

  • Начнем с оформления. Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой. Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.
  • Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон. Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.
  • Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа. Указывается и валюта денежных средств. В этом же пункте обозначается и размер процентов. Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.
  • Права и обязанности и той, и другой стороны. Каждая из сторон данной сделки должна иметь и права, и обязанности. Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег.Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного. Законодательно установлено обязательное правило – вернуть долг нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования. Оно должно иметь письменную форму. Подобный пункт не установлен императивно, но устную просьбу очень трудно доказать в суде, поэтому лучше перестраховаться и отправить по почте.Что касается способа возврата, то в договоре прописывается, как именно должна передаваться сумма займа – наличными и лично в руки, на банковский счет или др. Обязательно указывается – возможен ли возврат частями или только одним платежом. При рассрочке в договоре указывается соответствующий график осуществления платежей.
  • Ответственность, где указывается  размер неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
  • Форс-мажор или обстоятельства непреодолимой силы – обстоятельства, исключающие ответственность сторон за неисполнение обязательства. В обязательном порядке следует указать срок, в течение которого следует известить вторую сторону о возникшем форс-мажоре.
  • Заключительные положения. В этом пункте содержится количество экземпляров договора с равной юридической силой, момент его вступления в силу.
  • Реквизиты и подписи сторон.

Проценты по договору

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный, при соблюдении следующих условий:

  • его предмет составляет не более 50-кратного минимального размера оплаты труда;
  • стороны – физические лица;
  • само соглашение не связано с предпринимательской деятельностью ни заимодавца, ни заемщика.

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона.

Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части.

Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Процентный договор также предполагает, что в случае возврата должником суммы досрочно, кредитор может потребовать погашения процентов в полном объеме, предполагаемом договором или законом.

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами.

Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются.

Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

При отсутствии в соглашении пунктов о размере ответственности, применяется начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центробанка РФ.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Рекомендации по составлению договора

В договоре детально прописываются все условия сделки. Особое внимание уделите таким пунктам, как проценты по договору, ответственность сторон и порядок возвращения долга.

Обязательно наличие 2 экземпляров договора: один остается у заемщика, второй – у заимодавца. При нотариальном удостоверении еще один экземпляр хранится у нотариуса. Проверьте идентичность всех экземпляров договора.

Факт передачи денежной суммы подтверждает расписка или банковская квитанция. Следует помнить о том, что расписка не может заменить сам договор займа. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком и содержала в себе:

  • дату получения денежных средств;
  • размер полученной суммы прописью;
  • ФИО и подпись заемщика.

Указывайте и то, что средства получены по договору займа. Иначе, в судебном заседании можно будет сослаться, что деньги были получены в дар. По согласованию сторон передача денег может осуществляться с отсрочкой, о чем указывается в самом договоре.

Любые условия договора, противоречащие закону, не применяются. Поэтому, если вы не обращаетесь за консультацией к юристам, то ознакомьтесь с действующей редакцией главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Еще несколько нюансов о досрочном возврате долга. Он возможен с согласия заимодавца при безвозмездном договоре.

При процентном займе это возможно, если должник – гражданин, взявший деньги не для нужд, связанных с предпринимательской деятельностью – уведомил кредитора за 30 дней до возврата. Сокращение данного срока возможно предусмотреть в договоре.

Еще несколько нюансов при заключении договора вы сможете узнать, просмотрев это видео:

Источник: http://ZnayDelo.ru/document/dogovor-zajma.html

Как оформить договор займа

Как оформить договор займа

К вам обратились компаньоны с просьбой одолжить денег? С одной стороны, не хочется терять сотрудничество, но и средства трудно «оторвать от сердца».

На сегодняшний день почти каждый сталкивается с такой проблемой, и далеко не все решаются удовлетворить подобную просьбу.

На самом деле, в этом ничего страшного нет, если оформить процедуру «взятия в долг» документально, что будет нести в себе юридическую силу. Давайте рассмотрим более подробно, как составляется договор займа.

1

Итак, договор займа представляет собой официальный документ, который регулирует отношения между заимодателем (дает средства) и заемщиком (берет средства) по поводу взятия денег или прочих материальных вещей в долг. Данная сделка может проводиться в виде письменного или устного займа, а также в качестве расписки.

Существует несколько типов займа:

  • Займы между физическими и юридическими лицами;
  • Займы между юридическими лицами или частными предпринимателями;
  • Взятие средств в долг между физическими лицами;
  • Займы между юридическими лицами (с вознаграждением и без него).

Условия заключения подобных договоров регулируются на законодательном уровне ГК РФ (глава 42).

2

Многие выполняют заем средств на основании устной договоренности. Следует отметить, что это очень рискованный шаг, и такие операции необходимо проводить только с проверенными людьми или близкими родственниками. В случае возникновения конфликтной ситуации гарантии возврата долга даже через судебное вмешательство практически нет. Поэтому будьте аккуратны в своих решениях.

3

Одним из распространенных вариантов оформления подобной сделки является расписка. Она удобна в экстренных ситуациях, когда под рукой нет необходимого бланка договора. Но следует помнить, что расписка составляется в одностороннем порядке, без копий для второго партнера сделки и в случае потери единственного экземпляра становится просто устной договоренностью, а это чревато последствиями.

Скачайте прямо сейчас:

4

Если вы не хотите столкнуться с проблемами возврата своих денег, лучше всего оформить договор займа. Он может быть стандартно письменным или же нотариально заверенным. Надежнее составить подобный договор в комплекте с распиской.

При его оформлении не забудьте придерживаться основных правил:

  1. Укажите место и дату оформления сделки в заголовке документа. Также пропишите полные контактные данные обеих сторон. Если речь идет о компании, нужны название предприятия и координаты директора, для физических лиц достаточно прописать паспортные данные.
  2. Предмет договора – сумма средств, которая дается в долг. Пропишите ее прописью и в числовом эквиваленте, не забудьте о валюте сделки. Здесь также указывается конкретный порядок и форма возврата денег (наличная или безналичная).
  3. В разделе «Права и обязанности сторон» пропишите основные требования для партнеров сделки. Первый пункт и основное правило должны быть о том, что заемщик обязуется в определенный срок вернуть конкретную сумму денег согласно вышеуказанного договора.
  4. Отдельным пунктом договора указывается срочность выполнения обязательств и порядок ненадлежащего использования документа. Обязательно пропишите сумму штрафных санкций в случае нарушения условий договоренности. Они должны быть предварительно оговорены обеими сторонами. Здесь также делается пометка об экстренных случаях непреодолимой силы, и каков порядок действия в таких ситуациях.
  5. В конце документа обычно прописываются действия в случае нарушения условий договора и порядок обращения в судебные инстанции. Не забудьте указать в самом окончании полные реквизиты обеих сторон и скрепить документ подписями.

Скачайте у нас на портале:

5

Стандартным вопросом для многих является – стоит ли включать в договор проценты от использования материальных средств. Как правило, этот пункт одним из первых оговаривается при заключении сделки. Поэтому, если вы приняли решения давать средства в долг под проценты, не забудьте прописать это условие отдельной строкой в документе. Беспроцентным займом принято считать взятие средств в размере не более 50-кратной величины минимальной заработной платы. Если же вы столкнулись с проблемой невыполнения обязательств по условиям договора, не спешите огорчаться – следуйте к юристам за консультацией с дальнейшим обращением в суд. Порядок оспаривания таких ситуаций оговорен ГК РФ (статья 812).

Скачайте у нас на портале:

Теперь вы знаете основные этапы составления договора займа, и в каких случаях он применим. Поэтому, если сомневаетесь в своем выборе «одолжить средства или нет», руководствуйтесь правилом: заем денег только при обязательном составлении четкого и конструктивного документа.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-oformit-dogovor-zajma

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды.

Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.

Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк.

Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Вернуться

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности:

  1. Договор является двусторонним.
  2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
  3. Договор может быть заключен между различными субъектами. 
  4. Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
  5. Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
  6. Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
  7. Сделка относится к реальным.

Вернуться

○ Условия вступления в действие договора займа

Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

«Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
(абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Вернуться

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

✔ Информация о сторонах

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

  • Ф.И.О.
  • Адрес.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа

Передаваться по договору могут:

  • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
  • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
  • Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

✔ Срок возврата денежных средств

В договоре может быть отражено одно из положений:

  1. Дата возврата средств в полном объеме.
  2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».

(п. 1 ст. 810 ГК РФ).  

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

✔ Порядок разрешения споров

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

Вернуться

○ Образец договора

Заполненный документ может выглядеть так:

  Скачать образец “Договор денежного займа” в формате Word  (2534 скачивания)

В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

Вернуться

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Вернуться

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были.

Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным.

Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Вернуться

В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/54181-dogovor-zajma.html

Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами

Правила оформления и образец договора займа, заключаемого между физическими лицами

В жизни российских граждан ситуации, в которых деньги нужны очень срочно, а до финансовых поступлений еще долго, возникают очень часто.

Многочисленные кредитные организации и центры микрофинансирования предлагают свои услуги всем желающим, но множество проблем, сопутствующих получению денег таким образом, отталкивают потенциальных клиентов.

Некоторые люди стремятся взять деньги в долг у своих родных или знакомых, считая это наиболее выгодным вариантом для себя – не нужно собирать документы, обращаться с заявлением к представителю кредитора, а иногда и уплачивать проценты за пользование финансами.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 500-27-29 доб. 882.

 Это быстро и бесплатно!

Но в этом случае стоит подстраховать себя лицу, передающему денежные средства в долг, так как не все заемщики являются добросовестными и погашают в срок свои обязательства.

Законом предусмотрена возможность составления договора займа между физическими лицами, устанавливающего факт передачи денежных средств и оговаривающего иные существенные условия сделки.

Как правильно оформить такой договор в 2017 году и что нужно сделать для того, чтобы он обрел юридическую силу?

Его понятие устанавливается в ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Согласно положениям статьи, договор займа представляет собой соглашение о передаче денег или иных материальных ценностей одним лицом (займодавцем) другому лицу (заемщику), которое, в свою очередь, обязуется вернуть полученные средства до определенной даты.

Заемщик имеет право распоряжаться деньгами, взятыми в долг, по своему усмотрению за исключением тех случаев, когда в договоре было указано требование об их целевом использовании.

Как оформить договор займа

Законодательно установлено три способа заключения такого соглашения между физическими лицами:

  • В устной форме. Самый ненадежный способ подтверждения передачи денег, тем не менее, нередко применяемый на практике. Для того чтобы иметь хоть какое-то подтверждение факту свершения сделки, займодавцу стоит пригласить двух свидетелей ее заключения;
  • путем составления расписки;
  • Путем заключения договора с указанием всех реквизитов его сторон, а также существенных моментов сделки.

Соглашение между физическими лицами должно быть заключено в письменном виде в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер оплаты труда, установленный на момент его оформления.

Ознакомиться и скачать типовой образец договора займа, актуальный на 2017 год, можно здесь.

Скачать (Dogovor_Zajma_mezhdu_fizicheskimi_licami.doc, 37KB)

Порядок составления договора займа в письменной форме

Законодатель не устанавливает определенных требований договора, поэтому заполнить его можно произвольно. Как правило, договор должен включать в себя следующие сведения:

  • паспортные данные сторон договора;
  • место и дата составления документа;
  • сумма денежных средств (указывается цифрами и прописью) или иных материальных ценностей, передаваемых заемщику;
  • Срок, в течение которого заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата не установлена, соглашение считается бессрочным. В этом случае заемщик обязан погасить долговые обязательства в течение тридцати дней с момента их истребования займодавцем;
  • в том случае, если за пользование займом предполагается взимание процентов – порядок их начисления и размер процентной ставки;
  • порядок возврата денежных средств (путем наличного или безналичного расчета);
  • Ответственность заемщика за несвоевременный возврат долга в виде выплаты неустойки. Она может быть определена как в твердой денежной сумме, так и в виде процентов, начисляемых на сумму своевременно неуплаченных денежных средств;
  • иные условия, регулирующие вопросы конкретного соглашения;
  • подписи сторон договора и их расшифровка.

Соглашение составляется в двух экземплярах и может быть оформлено как в рукописном, так и в печатном виде.

Вступление договора в юридическую силу

Договор займа, заключенный в письменном виде, вступает в силу с момента его подписания сторонами. Нотариальное заверение его не требуется.

Отсутствие законодательно установленных требований договора займа делает процесс его составления весьма простым.

Стороны сделки могут составить его самостоятельно или найти образец в интернете, не обращаясь за помощью к квалифицированным юристам.

Наличие такого документа, подписанного займодавцем и заемщиком, позволяет оформить передачу денежных или иных средств, определить существенные условия сделки и, в случае возникновения проблем с возвратом долга, обратиться в суд, как описано в этой статье.

В отличие от устной договоренности, такой договор является более весомым доказательством в процессе разбирательств и значительно повышает шансы займодавца на возврат принадлежащих ему материальных благ.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему и получить бесплатную консультацию – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Источник: http://www.Law-Education.ru/civil-law/dogovor-zajma-mezhdu-fizlicami/

Договор займа и расписка: оформляем правильно! – Юридические советы

Договор займа является едва ли не самой распространенный сделкой между гражданами. Каждый брал или давал в долг определенную денежную сумму. Как оформить это правильно? Как дать деньги взаймы, чтобы получить их обратно? Об этом пойдет речь в данной статье.

Что такое договор займа?

Займ представляет собой соглашение между двумя лицами, одно из которых передает другому деньги (или вещи, имеющие общий род), а другое обязуется возвратить их.

То есть предметом договора займа могут быть не только деньги, но  и иные вещи, которые определяются числом, мерой, весом, и не обладают индивидуальностью (зерно, бензин и другие).

Следует отличать договор займа как сделку, от письменного документа.

Даже если стороны не составили письменный документ с подписями, это не значит, что договора займа между сторонами не было.

Когда требуется обязательное  письменное оформление  займа?

  1. Если сумма превышает одну тысячу рублей.
  2. Если сторонами выступают юридические лица.

Как составить договор займа между физическими лицами? Что следует предусмотреть в договоре?

  1. Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения,  серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
  2. Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
  3. Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если  не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный).

    Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются  вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).

    Если  не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.

  4. Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
  5. Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
  6. Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
  7. Дата и подписи сторон.

Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:

  1. В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
  2. Можно представлять любые другие письменные доказательства.

Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.

Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.

Расписка по договору займа  — это  письменный документ, подтверждающий передачу денег одной стороной и получение их другой.

В заемных отношениях она не заменяет договор, а служит лишь доказательством передачи денег.

Как правильно составить расписку?

Обязательная форма расписки не предусмотрена законом, она пишется в свободной форме.

Расписка пишется заемщиком от руки, желательно в присутствии займодавца.

  1. Она должна максимально конкретизировать стороны сделки ( написать о сторонах все, что можно: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический).
  2. указывается денежная сумма которая передается.
  3. Обязательно написать, что денежная сумма подлежит возврату и указать дату.
  4. Ставится число и подпись.

Образец расписки:

Можно ли дать взаймы в иностранной валюте ( долларах или евро)?

Иностранная валюта быть предметом займа при условии соблюдения действующего законодательства.

Можно предусмотреть, что займ подлежит возврату в рублях,  в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте ( например, долларах). Сумма возврата в таком случае определяется в соответствии с официальным курсом на день платежа ( в договоре можно предусмотреть другую дату).

Но! Расчеты при осуществлении валютных операций должны производиться через банковские счета в уполномоченных банках.

Таким образом, взаймы можно дать и в иностранной валюте, но, чтобы это было законно, расчеты следует осуществлять через банковские счета в уполномоченных банках.

Как быть, если долг не возвращают?

Долги по договору займа часто не возвращаются. Причиной может быть как отсутствие денег на данный момент у должника, так и то, что заемщик изначально не собирался отдавать долги.

В любом случае придется взыскивать свои деньги через суд.

Взыскать долг по договору займа обычно не составляет большого труда. При условии, что на руках у займодавца  сохранились письменные доказательства договора займа: сам договор и расписка.

Как взыскать долг по расписке через суд?

  1. Написать и отправить претензию должнику.
  2. Подать иск в суд.

В претензии указывается сумма долга, сроки возврата и требование о возврате.

Образец искового заявления легко найти в сети « Интернет». Оно должно содержать:

  1. Наименование истца, ответчика, их адреса.
  2. Указание на договор займа.
  3. Ссылку на статьи закона.
  4. Расчет процентов и неустойки.
  5. Требование: взыскать с ответчика сумму займа.
  6. Для составления иска можно обратиться к любому юристу.

К иску нужно приложить:

  1. Копию искового заявления для истца
  2. Квитанцию об оплате государственной пошлины
  3. Копию договора займа
  4. Копию расписки.

В какой суд подать иск о взыскании долга по договору займа? Если в договоре не предусмотрено иного, иск подается по месту жительства ответчика.

Госпошлина по делам, вытекающим из договора займа, не отличается от других дел с имущественными требованиями и регулируется ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Государственная пошлина легко рассчитывается с помощью калькулятора, который есть на сайте любого суда.

Срок давности по договору займа составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда началась просрочка по возврату. В течение этого периода можно обратиться в суд.

Данные дела обычно рассматриваются быстро и не вызывают затруднений у суда.

Заключение:

Мы рассмотрели основные вопросы, касающиеся договора займа. Надеемся, наша статья была для вас полезной.

Источник: https://yurid-sovet.ru/zaem/dogovor-zajma-i-raspiska.html

Составление договора займа

Составление договора займа

Заимствование денег — популярная практика. И если при одалживании небольшой суммы родственнику или близкому другу о документальном подтверждении мало кто задумывается, то при передаче существенного объема средств мысль о гарантиях невольно приходит в голову.

Обязательство в виде договора займа обезопасит обе стороны от недобросовестного выполнения подписанных обязательств: и возврата средств дающему, и отсутствия претензий до наступления срока отдачи по отношению к берущему.

Гарантирует полную прозрачность намерений и истребование возврата переданных ценностей составленный под контролем профессионального юриста договор займа.

Специалисты компании “Содействие” выполнят такие работы с учетом всех аспектов современного законодательства и учетом личных обстоятельств каждого клиента в считанные часы. 

 Услуга  Стоимость  Сроки
 Составить договор займа  1.500 рублей  2 часа

Основные положения договора займа 

Условия договора займа прописаны в ст. 807 ГК. Согласно ей одна сторона соглашения именуетсязаймодавцем, то есть передающим деньги или ценности, а вторая — заемщиком, то есть принимающим эти объекты или суммы и обязующимся вернуть идентичные.

Договор займа является односторонним и реальным, то есть исполнение обязанностей первой стороной заканчивается в момент передачи, и само соглашение вступает в силу с момента подписания.

  Законодательство четко разграничивает виды соглашений: в отличие от договора аренды занимающий обязан вернуть не то же самое имущество, которое он брал, а аналогичное. От договора купли-продажи договор займа отличается отсутствием возможности рассчитаться за вещи деньгами.

  Займ может быть оформлен: – в рублях; – в валюте; 

– в виде материальных ценностей определенной общей категории. 

Рассчитаться заемщик может согласно прописанным в договоре условиям: той же валютой или идентичными взятым взаймы ценностями, а также другой валютой по текущему или зафиксированному на определенной дате/планке по взаимному согласию курсу.

В случае операций с валютами необходимо учитывать требования статей 140, 141, 317 ГК РФ. Как правило, заимствованные средства поступают в полное распоряжение заемщика: с момента подписания договора он становится их полноправным владельцем.

Исключение — договор целевого займа. При заключении этой формы соглашения заемщик обязан потратить ресурсы только на указанную в договоре цель.

Отклонение от этого пункта может быть основанием для претензий в адрес заемщика и требований срочного возврата заимствованных ценностей. 

Формы договоров займа 

Сумму до одной тысячи рублей (эквивалент 10 МРОТ) можно передавать в долг без документального оформления. Это предусмотрено ст. 808 ГК. Передавая большую сумму без письменного подтверждения, заимодавец лишает себя возможности истребовать ценности в судебном порядке.

В обязательном порядке договор займа должны оформлять юридические лица, выступающие в роли заимствующего.

  Подтверждающим факт совершения сделки документом могут быть:  – расписка, то есть бумага с перечислением переданных ценностей, датой возврата и личными данными сторон подкрепленными подписями; – договор займа, представляющий собой документ с развернутым описанием условий и деталей, составленный по правилам, предусмотренным Гражданским Кодексом РФ.  По умолчанию заем от 5000 рублей считается возмездным: если процентная ставка (сумма или процент) не указана, то может быть применен процент рефинансирования ЦБ РФ. 

Займ на меньшую сумму у физического лица физическим лицом, если в договоре или расписке не упоминается о вознаграждении, считается по умолчанию безвозмездным: заемщик выплачивает ровно столько, сколько брал. 

Возврат средств по договору займа

Форма возврата займа и сроки, установленные по согласию обеих сторон, указываются в договоре. Также прописывается и неустойка, полагающаяся за нарушение условий.

  Законодательно предусмотрен ряд правил, вступающих в силу, если в договоре не прописаны иные:  – заимодавец может требовать возврата в любой момент; – заемщик имеет право вернуть средства не позднее 30 дней;

– за просрочку устанавливается плата в размере предусмотренном ст. №395 ГК РФ. 

договора займа 

Типовой бланк договора займа предусматривает обязательные и дополнительные пункты. В последний указываются индивидуальные детали сделки.

В договоре отражаются:  – дата и место подписания;  – точные реквизиты сторон с номерами личных документов; – сумма займа в буквенном виде и цифрами; – порядок передачи средств; – сроки возврата; – компенсация просрочек, неустойка за нарушение условий;

– подписи обеих сторон с расшифровкой. 

Грамотно составить договор займа помогут юристы-эксперты компании “Содействие”. Их участие при оформлении документа — страховка от мошеннических действий контрагента.

Источник: https://v-sodeystvii.ru/services/sostavlenie-dogovora-zayma/

Портал Закона
Добавить комментарий