Как рассчитать сумму кредита наличными?

Содержание
  1. Как рассчитать проценты по кредиту: формула. Расчет процентов по кредиту: пример
  2. Что такое кредит?
  3. Переплата
  4. Что такое тело кредита?
  5. Комиссия
  6. Годовая процентная ставка
  7. Как быстро рассчитать переплату по кредиту?
  8. Какие бывают системы погашения по кредиту?
  9. Штрафные санкции
  10. Подведем итог
  11. Что надо знать о расчете кредита наличными в 2018 году
  12. Важная информация
  13. Что входит в сумму займа
  14. Законные основания
  15. Как рассчитать минимальный платеж по кредиту наличными
  16. Преимущества онлайн-калькулятора
  17. Можно ли самостоятельно произвести подсчет по формуле
  18. Пример вычисления ссуды
  19. Условия, влияющие на переплату
  20. С досрочным погашением
  21. Без справок и поручителей
  22. Как возвратить переплаченный процент
  23. На что обратить особое внимание
  24. Кредитный калькулятор – рассчитать проценты по кредиту
  25. Если вам трудно рассчитать кредит при помощи формул описанных ниже, то можете использовать кредитный калькулятор сайта «zaimitut.ru»
  26. При осуществлении расчета параметров кредита используется следующая терминология
  27. Аннуитетный метод
  28. Дифференцированный метод
  29. Что же выбрать?
  30. При выборе алгоритма погашения кредита следует учитывать следующие моменты
  31. Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?
  32. Какие данные нужны для расчета кредита?
  33. Расчет ежемесячного платежа
  34. Как составить график платежей?
  35. Как рассчитать сумму процентов?
  36. Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?
  37. Как посчитать годовые проценты по кредиту?
  38. Формула для расчета процентов по кредиту
  39. Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?
  40. Как рассчитать ипотеку на 15 лет?
  41. Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?
  42. Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

Как рассчитать проценты по кредиту: формула. Расчет процентов по кредиту: пример

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты.

Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк.

Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Что такое кредит?

Этот система экономических отношений, предусматривающая передачу ценностей от одного собственника к другому на временное пользование на особых условиях. В случае с банками такой ценностью выступают деньги.

Человеку необходима определенная сумма, экономист оценивает платежеспособность клиента и принимает решение. Если все в порядке, предоставляются нужные средства на определенный срок.

За это клиент выплачивает банку проценты.

Не хватает денег на покупку товара или нужны наличные? Стоит взять кредит. Низкий процент всегда привлекает клиентов.

Поэтому популярные финансовые учреждения предоставляют кредитные карты и кредиты наличными на выгодных условиях.

А формула (расчет процентов по кредиту) поможет разобраться, сколько придется заплатить банку за обслуживание.

Переплата

В случае с кредитом в банке в качестве товара выступают деньги. За предоставление услуг клиент должен заплатить вознаграждение финансовому учреждению. Чтобы понять, как рассчитывается сумма переплаты, стоит разобраться в следующих понятиях:

  • тело кредита;
  • комиссия;
  • годовая процентная ставка.

Имеет значение система погашения, а также срок кредитования. Об этом будет рассказано ниже.

Что такое тело кредита?

Сумма, которую человек взял взаймы у банка, это и есть тело кредита. По мере внесения выплат эта сумма уменьшается. Именно на тело кредита начисляются проценты и в большинстве случаев комиссии.

Рассмотрим пример. Клиент оформил кредитный договор 1 мая на сумму 20 000 рублей. Через месяц он внес минимальный платеж в размере 2000 рублей.

Из этой суммы на погашение процентов по кредиту ушло 500 рублей, а 1500 рублей – на погашение тела. Таким образом, на 1 июня тело кредита уменьшилось до 18 500 рублей.

В дальнейшем все проценты будут начисляться именно на это сумму.

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования.

Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально.

Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Рассмотрим пример с фиксированной комиссией 0,5%. Клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Ежемесячная комиссия при этом составит 50 рублей. Формула (расчет процентов по кредиту) выглядит так: 10 000 : 100 Х 0,5.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается.

Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца.

То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Годовая процентная ставка

При отсутствии комиссии по кредитному договору годовая ставка будет являться основой для расчета переплаты. Процент всегда начисляется на остаток долга. Чем быстрее клиент отдаст кредит, тем меньше ему придется переплачивать.

Сколько процентов кредит предусматривает? Различные банки предлагают свои условия. Есть возможность взять деньги по ставке от 12% до 25%. Далее будет описано, как осуществляется расчет процентов по кредиту (формула).

Пример: клиент взял кредит на сумму 10 000 рублей. Годовая ставка по договору составляет 15%. В день клиент будет переплачивать 0,041% (15 : 365).

Таким образом, в первый месяц придется внести сумму процентов в размере 123 рубля.

10 000 : 100 х 0,041 = 4 рубля 10 копеек – сумма переплаты в день.

4,1 х 30 = 123 рубля/мес. (при условии, что в месяце 30 дней).

Рассмотрим далее. Клиент внес первый платеж в размере 500 рублей. Комиссия по договору отсутствует. 123 рубля пойдут на проценты, 377 рублей – погашение тела. Остаток долга составит 9623 рубля (10 000 – 377). Это и есть тело кредита, на которое в дальнейшем будет начисляться процент.

Как быстро рассчитать переплату по кредиту?

Человеку, который далек от финансовой сферы, сложно вести какие-либо расчеты.

Многие банки предлагают для клиентов калькулятор кредита, который позволяет быстро рассчитать переплату по договору.

Все что нужно сделать, это ввести на сайте учреждения сумму долга, предполагаемый срок выплат и годовую процентную ставку. Уже через несколько секунд удастся узнать сумму переплаты.

Калькулятор кредита – это вспомогательный инструмент, позволяющий ориентировочно рассчитать сумму предполагаемой переплаты. Данные не являются точными. Сумма переплаты зависит от величины средств, которые будет вносить клиент, а также от срока погашения кредита.

Какие бывают системы погашения по кредиту?

Существует два варианта погашения кредита. Классический предусматривает выплату определенной части тела кредита и процентной ставки.

Пример: клиент решил взять кредит на год на сумму 5000 руб. По условиям, годовая ставка составляет 15%. Ежемесячно придется выплачивать тело кредита в размере 417 рублей (5000 : 12).

Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

5000 : 100 х 0,041 = 2 рубля 05 копеек – сумма переплаты в день.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копеек (при условии, что в месяце 30 дней) – сумма переплаты в месяц.

417 + 61,5 = 478 рублей 50 копеек – сумма обязательного минимального платежа.

При классической системе погашения с каждым месяцем сумма выплат уменьшается, так как проценты начисляются на остаток долга.

Аннуитетная система предусматривает выплаты кредита равными частями. Изначально устанавливается фиксированная сумма минимального платежа. По мере выплаты долга большая часть денег уходит на погашения тела кредита, так как переплата по процентам уменьшается.

Рассмотрим пример. Клиент решил взять кредит на 10 лет на сумму 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 12%. Переплата в день 0,033% (12 : 365). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

100 000 : 100 х 0,033 = 33 рубля – сумма переплаты в день.

33 х 30 = 990 рублей – сумма переплаты в месяц.

Минимальный платеж может быть установлен в размере 2000 рублей. При этом в первый месяц на погашение тела кредита пойдет 1100 рублей, далее эта сумма будет уменьшаться.

Штрафные санкции

Если клиент банка не выполняет свои долговые обязательства, финансовое учреждение имеет право начислить штраф. Условия обязательно должны быть описаны в договоре.

Штраф может быть представлен как в виде фиксированной суммы, так и в форме процентной ставки.

Если согласно договору штрафные санкции предусмотрены в размере 100 рублей, к примеру, сумму следующего минимального платежа будет рассчитать не трудно. Необходимо лишь прибавить 100 рублей.

Сложнее обстоят дела, если штрафные санкции начисляются в форме процентной ставки. Как правило, расчет происходит на основании суммы задолженности за определенный период.

К примеру, клиент должен был внести до 5 мая минимальный платеж в размере 500 рублей, но этого не сделал. Согласно договору, штраф составляет 5% от суммы задолженности.

Расчет следующего платежа будет осуществляться так:

500 : 100 х 5 = 25 рублей – сумма штрафа.

До 5 июня клиенту необходимо будет внести 1025 рублей (два минимальных платежа по 500 рублей и 25 рублей штрафа).

Подведем итог

Самостоятельно рассчитать проценты по кредиту несложно. Стоит лишь внимательно изучить условия договора и воспользоваться описанными выше формулами.

Облегчают задачу специальные кредитные калькуляторы, которые представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. Стоит помнить, что производится лишь ориентировочный расчет.

Точная сумма может зависеть от многих факторов, таких как срок кредитования, суммы выплат и т. д. Чем меньше срок кредита, тем меньше и переплата.

Источник: http://.ru/article/251121/kak-rasschitat-protsentyi-po-kreditu-formula-raschet-protsentov-po-kreditu-primer

Что надо знать о расчете кредита наличными в 2018 году

Получение кредита в России для многих граждан является сложной процедурой. Поскольку банки могут без объявления отказать в кредите, повысить ставку или предложить не совсем выгодные условия кредитования, многие разочаровываются в кредитовании.

Однако потребительские кредиты могут быть полезными в разных жизненных ситуациях. Достаточно разобраться, что надо знать о расчете кредита наличными в 2018 году.

Важная информация

Кредит наличными рассчитывается по стандартной схеме — так же, как и остальные кредитные программы.

Однако особенностью становится тот факт, что при получении кредитных средств на руки, клиент не платит следующие сборы:

  • за открытие счета;
  • перевод денежных средств;
  • за обслуживание счета или карты.

Следует изучать договор кредитования, чтобы в итоге не получить неожиданных комиссий и платежей. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Особое внимание следует уделить мелкому шрифту, который обычно используется для маскировки невыгодных условий.

https://www.youtube.com/watch?v=iK5xIaI3sww

Поэтому не стоит торопиться во время оформления займа, даже если на этом настаивает менеджер банка. Следует прочесть договор внимательно и расспросить служащего, если возникают вопросы или непонимание.

Что касается процентов, то их размер будет уменьшаться с ростом количества гарантий возврата кредита. В список такого обеспечения может входить предоставление в залог недвижимости или транспорта.

Таким образом, клиент, рискуя своим имуществом, может получить гораздо более выгодные условия. Но если погашение кредита будет просрочено на длительный срок, то имущество вполне может быть отчуждено банком согласно договора.

Основные понятия

КредитЭто денежные средства, которые принадлежат банку, но предоставляются его клиенту на условиях обязательного возврата. В обязательном порядке по кредиту должны начисляться проценты, которые погашаются одновременно с телом кредита и должны прямо указываться в тексте соглашения между сторонами. Порой переплата по займу может достигать троекратной суммы, полученной заемщиком, это происходит по большей части из-за длительности кредитования
Процентная ставкаЭто показатель, который зависит от программы кредитования, банка и условий, которым соответствует или же не соответствует заемщик. Именно от нее зависит то, насколько большой будет переплата. Для денежных займов процент обязателен, и позволяет банкам получать прибыль. Но в случае, когда кредит берется на акционных условиях или же у лояльного частного лица он может не иметь процентов, для этого нужно указать такую информацию в договоре
Онлайн-калькуляторЭто инструмент, встроенный в сайт банка, который позволяет быстро и легко произвести предварительный расчет условий кредита, его процентной ставки и переплаты, которая возникает в итоге. Этот сервис позволяет клиенту узнать, что его ожидает в конкретной ситуации в случае получения кредита, а также подготовиться к сотрудничеству с банком, заранее узнав, что и как ему предстоит выплачивать на протяжении сотрудничества

Что входит в сумму займа

В общую сумму займа входит основной долг, то есть деньги, которые были получены от банка, а также проценты, которые положены к выплате за все время пользования кредитом.

Именно эти две составляющие образуют долг клиента в целом, которые ему по частям предстоит выплачивать ежемесячно.

В ежемесячных платежах также превалируют проценты, которые порой занимают до 80 % всей суммы.

Законные основания

Само предоставление кредита банками оговаривается в основном законе сферы под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем указывается, что такое банк, каким образом и на каких основаниях он работает, а также как должен взаимодействовать с клиентами и государственными структурами.

Также в законе дается и информация о порядке работы с кредитными историями, а также тому, как должен действовать банк для взыскания задолженности.

А вот в законе 353-ФЗ “ О потребительском кредите” подробно обсуждается внешний вид договора кредитования, его информационное наполнение и пределы действия.

Прочтя законные требования, можно будет понимать, каким должен быть договор, чтобы он не мог быть отменен в случае несоответствия законным нормам. Если в соглашении нет какой либо информации, клиент имеет право попросить объяснений от банка и попросить исправить бумагу.

Также в этом законе и Гражданском кодексе прописаны и проценты по кредиту. Оговаривается максимальный размер процентной ставки, порядок ее расчета и возможные способы уменьшения в разных ситуациях.

В том числе, снижение может происходить, когда было выявлено превышение максимально возможной по закону процентной ставки.

Как рассчитать минимальный платеж по кредиту наличными

Чтобы рассчитать платежи по кредиту, можно использовать разные способы, как автоматизированные, так и ручные, в том числе формулы. Каждый из способов по-своему удобен и надежен.

Онлайн-калькулятор позволяет рассчитать платежи наиболее точно, но зато формула дает большую надежность проведенным вычислениям.

При оформлении кредита всегда следует перепроверять данные и самостоятельно пересчитывать суммы. Это позволит не только избежать ошибок, но и мошенничества. Что нередко встречается в кредитной сфере.

Преимущества онлайн-калькулятора

Онлайн-калькулятор имеет множество положительных сторон:

  1. Автоматизм расчетов.
  2. Есть возможность сразу рассчитать любой из видов погашения кредита.
  3. Можно узнать, сколько переплачивает клиент по определенному займу.
  4. Сравнение нескольких кредитных предложений.
  5. Увидеть график ежемесячных платежей.

При этом стоит понимать, что все это совершается за считанные секунды. Это очень удобно и экономит время заемщика.

кредитный калькулятор на сайте Русфинанс банка

А в случае с самостоятельными расчетами, потребуется потратить несколько часов, чтобы обработать каждое кредитное предложение.

Можно ли самостоятельно произвести подсчет по формуле

Рассчитать стоимость кредита каждый заемщик может самостоятельно. Однако для этого потребуется вспомнить математическую формулу пропорции.

Можно ли получить кредит наличными пенсионерам в Почта Банке, читайте здесь.

Для начала можно высчитать, сколько всего в год переплачивает заемщик: сто процентов это сумма займа, а ставка — неизвестный показатель.

Поэтому необходимо ставку умножить на сумму кредита и разделить на 100%. Это и будет та сумма, которую уплачивает заемщик каждый год по ссуде.

Далее этот показатель можно добавить к основной сумме и разделить на 12 месяцев в году, чтобы вычислить ежемесячный платеж.

При этом следует учитывать то, как выплачивается кредит. Если аннуитетными платежами, то такая схема расчета подходит.

В случае с дифференцированными платежами, их размер будет разным каждый месяц — постепенно уменьшаясь. Здесь нужно будет вычислять сумму платежа за каждый месяц кредитования.

Для этого используется такая формула: остаток долга умножается на процентную ставку, число дней в месяце и делится на число дней в году.

Использовать для вычислений можно и программу из офиса Майкрософт — Эксель. В нем для этого есть специальная формула.

Пример вычисления ссуды

Чтобы получить платеж, который следует совершить для аннуитетной ссуды, необходимо совершить следующие действия:

Если сумма кредита составляет 1 миллион и взята на 36 месяцев под ставку в 20 процентов годовых, то следует для начала выяснить ежемесячную ставку по кредитуДля этого годовую ставку по кредиту делят на 12 месяцев. Таким образом, делим 20% на 12 и на 100. Получаем 0,016
Далее вычисляем аннуитетный коэффициент.Полученную ежемесячную ставку умножаем на следующую формулу —  36(1+0,016) разделенное на (1+0,016)36-1. В итоге должен получиться показатель 0,036776
Чтобы определить ежемесячный размер платежа, следует коэффициент аннуитета умножить на сумму кредитаПолучится сумма в размере 37 тысяч 163 рубля и 58 копеек

Для определения платежа по дифференцированному способу кредитования, следует отдельно считать суммы к платежу по ставке и по телу кредита.

Условием этого расчета будет займ в 300 тысяч рублей на 6 месяцев под ставку в 20 процентов годовых:

Тело вычисляем по формулеСумма займа, разделенная на количество платежей за период кредитования. 300 тысяч делим на 6 и получаем 50 тысяч
Вычисляем проценты по займу в расчете на каждый месяцДля этого остаток по долгу умножаем на ставку и количество дней в месяце. Этот показатель делим на количество дней в текущем году. Итак, за первый месяц 300 тысяч умножаем на 20%, 31 день и делим на 365 дней. В итоге получается 5 тысяч 95 рублей и 89 копеек. За второй месяц платеж будет считаться уже в виде 250 тысяч, умноженных на 20% и 31 день, разделенных на 365 дней. За второй месяц проценты составят 4 тысячи 246 рублей и 58 копеек
Далее нужно всего лишь сложить тело кредита с процентамиЗа первый месяц к уплате будет 55 тысяч 95 рублей и 89 копеек, за второй — 54 тысячи 246 рублей и 58 копеек

В таком же алгоритме следует рассчитывать оставшиеся платежи по кредиту. Стоит отметить, что аннуитетные платежи выгодны для банка.

В случае с дифференцированными платежами есть возможность сэкономить на процентах в значительной мере. Однако большинство банков используют только аннуитетные способы погашения кредита.

Условия, влияющие на переплату

Первым условиемПереплата может возникнуть в результате досрочного погашения ссуды. Однако такая ситуация возникает только с теми кредитами, которые выплачивались по системе аннуитетных платежей
Вторым условиемПереплаты является отсутствие обеспечения по займу и подтверждений в виде справок

С досрочным погашением

Поскольку точная сумма кредита в данном случае возможна только по окончанию срока погашения долга в соответствии с договором и получается переплата в момент досрочной выплаты.

В соответствии с законом, заемщик имеет право на досрочное погашение ссуды. А для возврата переплаты, возникшей в результате этого следует совершить ряд действий.

Без справок и поручителей

При оформлении кредита на условиях банка, без предоставления подтверждений и гарантий, стоит понимать, что обязательно возникнет переплата.

Ведь чем меньше гарантий у банка возвратности долга, тем выше ставки по процентам он предлагает заемщику.

Поэтому в ряде случае лучше предоставить все бумаги и при необходимости, поручителей.

Как возвратить переплаченный процент

Возвращение переплаченных процентов — сложная процедура. Хотя и возможная, как об этом говорится в законодательных актах Российской Федерации.

В первую очередь, заемщику следует потребовать у кредитора информацию о том, по какой формуле рассчитывались процентные ставки.

Однако на этом этапе заемщику будет сложно проанализировать все предоставленные документы на предмет нарушения прав.

Поэтому стоит обратиться к квалифицированному специалисту за помощью. В случае наличия нарушений в начислениях, заемщику следует оформить письменную претензию к банку. В ней указывается требование вернуть переплаченные проценты.

Согласно законодательству, у банка есть 10 дней на рассмотрение претензии и предоставление ответа на нее. В том случае, когда банк выдает отказ по претензии, следует подавать в суд.

В ходе судебного разбирательства необходимо прибегнуть к независимой экспертизе по подсчетам переплаты, чтобы решение суда было обоснованным.

На что обратить особое внимание

При подписании кредитного соглашения с банком, заемщику следует быть внимательным. Поскольку в этом документе может содержаться множество подводных камней.

Одним из них является условие о том, что проценты, которые начисляются для уплаты нельзя будет пересчитать и вернуть. Этот пункт возможно аннулировать, если обратиться в суд.

Но и здесь есть один нюанс — для совершения такого действия, заемщиком должно быть физическое лицо.

При оформлении кредита заемщику следует быть очень внимательным, поскольку в самом соглашении может быть много нюансов. Они влияют как на расчет платежей по кредиту, так и на выгодность ссуды.

: как посчитать платеж по кредиту

Источник: http://zaymrus.ru/rasschitat-kredit-nalichnymi/

Кредитный калькулятор – рассчитать проценты по кредиту

Чем вам будет полезен кредитный калькулятор? Обычно граждане при подборе кредитной организации для получения займа принимают во внимание процентную ставку по кредиту и срок предоставления денег в пользование.

Но мало кто вникает в способы предстоящего погашения самой кредитной задолженности.

А ведь именно метод определяет, каким образом будут рассчитаны периодические платежи, сумма процентов, и сколько составит переплата по кредиту.

Если вам трудно рассчитать кредит при помощи формул описанных ниже, то можете использовать кредитный калькулятор сайта «zaimitut.ru»

При осуществлении расчета параметров кредита используется следующая терминология

  1. Тело кредита — это сумма денег, которая будет выдана банком из кассы или перечислена на банковскую карточку клиента без учета суммы банковских процентов и возможных комиссий.

    Эта сумма будет фигурировать в кредитном соглашении, и на ее основе будет составлен график внесения регулярных платежей.

  2. Проценты — общая сумма денег, причитающаяся банку к уплате от клиента за пользование выданным кредитом.

  3. График регулярных платежей — важное приложение к договору о кредитовании, в котором расписаны суммы и даты внесения регулярных платежей.

В современной практике банков в основном используются два метода погашения кредитной задолженности: аннуитетный и дифференцированный. От выбранного метода погашения банковского кредита зависят способ определения процентов и размер регулярного платежа.

Аннуитетный метод

Термин «аннуитет» означает одинаковый размер ежемесячного взноса на протяжении полного срока кредитования.

Основная особенность такого метода выплаты кредита состоит в том, что причитающиеся суммы вносятся одинаковыми частями, но долевое соотношение между выплачиваемым телом банковского кредита и суммой процентов различается при каждом новом взносе.

При первых платежах проценты составляют большую часть общей суммы, но постепенно долевое содержание суммы, идущей в счет уплаты тела долга, увеличивается, а к концу срока становится преобладающим.

Одной из положительных черт аннуитета является то, что если заемщик решает погасить кредит в досрочном порядке, то выплатит банку меньше процентов и сэкономит собственные средства.

Платежи при такой выплате кредита вычисляются с применением коэффициента аннуитета, рассчитываемого по формуле K=i*(1+i) n/ (1+i) n-1, где K — коэффициент аннуитета, i — процентная ставка по кредиту в процентах за год, n — количество периодов погашения.

Эта формула универсальна для всех кредитных организаций, однако, каждая из них может применять различные подходы к показателю «количество периодов погашения»: год, месяц, день. По этой причине результаты вычислений могут немного отличаться друг от друга.

Когда вычислен коэффициент аннуитета и принято решение по сумме тела долга, можно рассчитать сам платеж по алгоритму АП=ТК*К, где АП — платеж в режиме аннуитета, а ТК — тело самого кредита.

Дифференцированный метод

Такой метод предусматривает внесение больших сумм при первых платежах. С течением времени платежи будут сокращаться. Расчет же производится отдельно за каждый период платежа.

В этом случае банки применяют алгоритм СТК=ТК/к, где СТК — сумма долга за определенный месяц, ТК — тело самого кредита, а к — срок действия кредита.

Проценты можно легко рассчитать, используя алгоритм СП=СЗ* i/12, где СЗ — сумма долга, СП — проценты за месяц, i — процентная ставка по кредиту в процентах за год.

Размер ежемесячного взноса вычисляется по сводной формуле ДП=ТК/к+СЗ*i/12.

Что же выбрать?

Не всегда кредитные организации предлагают заемщикам оба способа погашения выдаваемого кредита.

Обычно выбор доступен при ипотеке или при автокредите, а вот при потребительском кредитовании традиционно применяют аннуитетный метод, поскольку итоговый доход банка при таком подходе теоретически становится выше.

При выборе алгоритма погашения кредита следует учитывать следующие моменты

  1. Ежемесячный регулярный доход. При дифференцированном подходе желательно, чтобы доход клиента был на 25% больше, чем при аннуитетном способе.
  2. Возможности досрочной выплаты кредитной задолженности.

    При применении аннуитетного метода платежа выгоднее закрывать кредит в самом начале срока его действия. Чем ближе к концу срока гасится задолженность, тем это менее выгодно для клиента.

    Досрочное же погашение при дифференцированном методе имеет смысл на любом сроке.

Дифференцированный метод платежей рекомендовано выбирать тем клиентам банков, кто получает крупный кредит на длительный срок.

Имеет риски потери работы или трудоспособности, хочет поменьше переплатить по кредиту или закрыть договор до срока его истечения.

Аннуитетные платежи предпочтительны в случаях, если отсутствует возможность выплачивать ежемесячно крупную сумму в счет уплаты имеющегося долга.

На первых этапах платежа, клиент получает небольшую сумму на короткий срок. Клиент предпочитает планировать личный бюджет, учитывая постоянство суммы регулярного платежа по долгу.

Также, если заемщик не имеет намерения досрочно погасить кредит.

Тем не менее рекомендуется всегда изучать все варианты погашения кредита, которые предлагает банк, и получать соответствующие консультации от сотрудников кредитной организации.

7 350 (2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kredit/kreditnyj-kalkulyator/

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому?

Кредитами сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два кредита в своей жизни или собирается его взять. Предложений на рынке достаточно много, разные банки предлагают свои условия для кредитования.

Предварительный расчет можно легко сделать на кредитном калькуляторе. Можно также рассчитать свои будущие выплаты в электронной таблице Exсel.

Зная общие формулы для расчета ставок можно легко просчитать ипотечный и потребительский кредит на любую сумму и проверить правильность расчетов банка.

Какие данные нужны для расчета кредита?

Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой.

В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат.

Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:

  • График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом.
  • Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп.услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.

Расчет ежемесячного платежа

Расчет платежа по ипотечному  и потребительскому кредиту проводится по формуле:

  • где, n – срок кредита
  • i – ставка по кредиту.

Рассчитать платеж можно и по специальной формуле, которая имеется в Excel: ПЛТ(Ставка/12; срок;сумма).

Рассмотрим расчеты на примере:

  • Срок кредита – 6 месяцев.
  • Сумма – 100 000 руб.
  • Ставка – 18%.

Рассчитаем платеж с помощью кредитного калькулятора:

С помощью формулы ПЛТ:

С помощью формулы:

Как видим, что во всех трех случаях платеж рассчитался одинаково. В расчете по формуле платеж отличается от предыдущих за счет округлений.
См. также: Кредитный калькулятор в Excel. Готовые файлы расчета

Как составить график платежей?

Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.

https://www.youtube.com/watch?v=3bSGLH-PHLY

Для того, чтобы заполнить поля Дата, нужно в первые два поля самостоятельно внести даты платежа, а затем навести курсор на нижний правый угол до появления значка «крестик» и протянуть на нужный срок (в нашем случае на 6 месяцев).

Получаем заполненный столбец с датами.

Как рассчитать сумму процентов?

Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:

Рассчитаем по нашему кредиту проценты за первый месяц:

Сумма основного долга будет рассчитываться, как сумма аннуитета за вычетом процентов:

ОД=Аннуитет – Проценты

Сумма остатка основного долга будет рассчитываться, как сумма кредита за вычетом погашенной суммы основного долга за 1 месяц.

Остаток ОД = Сумма кредита – ОД за 1 месяц.

За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.

Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.

Зачастую расчеты могут не совпадать в предложенными в банке. Это связано с тем, что принципы расчетов могут отличаться между банками.

Это вполне законно, поэтому для интереса можно поинтересоваться формулой расчета, используемой в выбранном банке и сравнить свои расчеты.

Банки иногда по разному считают число дней между датами или учитывают выходные при расчетах

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_rasschitat_kredit_samomu/

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение.

Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании.

Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах.

Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

S = Sз * i * Kк / Kг, где

  • S – сумма процентов;
  • Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса);
  • i – годовая процентная ставка;
  • Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
  • Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
  • S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор.

В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора.

Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
  • Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% =  54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом.

Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка – 18,00%.
  • Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
  • Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
  • Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Формула для расчета процентов по кредиту

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Чтобы рассчитать проценты по кредитной программе с аннуитетной формой погашения, физическим лицам необходимо задействовать формулу:

где:

  • Sa – сумма платежа (аннуитетного);
  • Sk – сумма займа;
  • P – процентная ставка по займу (годовая);
  • t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472,29 рублей.

При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

где:

  • Sр – сумма начисленных процентов;
  • t – число дней в платежном периоде;
  • Sk – сумма остатка займа;
  • P – процентная ставка по займу (годовая);
  • Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
  • За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
  • За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
  • За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик.

Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток.

В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Совет: перед тем как подписывать кредитный договор, потенциальный заемщик должен выяснить у представителя банка то, каким способом ему нужно погашать кредит.

Если руководство финучреждения позволит клиенту самостоятельно выбрать вариант внесения ежемесячных платежей, то ему лучше остановить внимание на дифференцированном способе.

Более подробно о способах погашения кредита можно будет узнать на официальном сайте банка или на специализированных интернет-ресурсах (здесь также расскажут, как можно не платить кредит банку и т.д.).

Как рассчитать ипотеку на 15 лет?

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия.

Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь.

В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

https://www.youtube.com/watch?v=cdhphRrvA24

В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты.

Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет.

При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

  • сумма выданного займа;
  • сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
  • страховые платежи;
  • стоимость услуг оценщика;
  • дополнительные платежи.

Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

X = (S*p) / (1-(1+p)(1-m)), где:

  • X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
  • S — сумма ипотечного кредита;
  • p –  1/12 часть процентной ставки (годовой);
  • m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
  • — в степени.

При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

  • ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
  • ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

где:

  • ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
  • ПрС – процентная ставка (общая);
  • y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
  • x – количество дней в расчетном месяце;
  • z–  количество платежных дней (суммарное) в году.

Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула.

Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли расторжение кредитного договора с банком.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

Пример:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок действия программы – 1 год.
  • Процентная ставка – 10,00%.
  • В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка — 10,00% / 12 = 0,83.
  • (100 000 х 0,83%) х 12 =  9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств.

В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле.

Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

Пример:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок действия программы – 1 год.
  • Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
  • Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Срок действия кредитаРасчет ежемесячных процентовСумма ежемесячного платежа
Январь100 000 * 0,83%8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей
Февраль(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей
Март(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей
Апрель(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей
Май(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей
Июнь(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей
Июль(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей
Август(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей
Сентябрь(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей
Октябрь(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей
Ноябрь(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей
Декабрь(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

Чтобы самостоятельно просчитать, во сколько обойдется конкретная кредитная программа, российским гражданам следует задействовать специальную программу.

Чтобы ею воспользоваться, потенциальным заемщикам необходимо посетить официальные сайты кредитно-финансовых учреждений, на страницах которых размещены кредитные калькуляторы.

Здесь они смогут также найти ответ на вопрос: как продать кредитную машину, если ПТС в банке.

В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:

  • сумму займа;
  • валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
  • предлагаемая банком процентная ставка;
  • срок действия кредитной программы;
  • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • начало выплат по займу.

После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, кредитом в Альфа банке наличными без справок и поручителей, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности.

Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей. Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул.

Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков.

Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-rasschitat-kredit-samostoyatelno

Портал Закона
Добавить комментарий