Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Содержание
  1. Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц
  2. Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?
  3. Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?
  4. Как работает процедура признания банкротом?
  5. Какие долги не списываются по банкротству?
  6. Какому имуществу не страшно банкротство?
  7. Последствия банкротства физического лица
  8. В чем важность финансового управляющего?
  9. Сколько будет стоить процедура банкротства?
  10. Как работает новый закон о банкротстве физических лиц
  11. Как работает закон о банкротстве
  12. Как работает закон о банкротстве физических и юридических лиц
  13. Понятие несостоятельности
  14. Что регулирует закон о банкротстве?
  15. Кого можно признать банкротом?
  16. Право инициирования процедуры банкротства
  17. Несостоятельность юрлиц
  18. Особенности банкротства физических лиц
  19. Профессиональное сопровождение в делах о несостоятельности
  20. Дата:
  21. Работает ли закон о банкротстве физических лиц?
  22. Насколько реально признать самому себя банкротом?
  23. Сколько на самом деле стоит дело о банкротстве?
  24. Где найти финансового управляющего?
  25. Что говорит закон о банкротстве  физических лиц
  26. Почему финансовые управляющие отказываются от дел о банкротстве физических лиц?
  27. Как заставить финансового управляющего работать по закону?
  28. Сколько на самом деле стоит обанкротить физическое лицо в Москве и Московской области?
  29. Как действует закон о банкротстве физических лиц?

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем.

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство.

Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года.

Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу.

Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика.

Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем.

В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов.

Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали.

Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

  • 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам.

Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых.

Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2017 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

  • публикации в издании «Коммерсантъ»;
  • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждение финуправляющему;
  • почтовые расходы;
  • услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов.

Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic

Как работает новый закон о банкротстве физических лиц

Как работает новый закон о банкротстве физических лиц

ТАСС/Дмитрий Рогулин

С 1 октября начали действовать изменения в ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Теперь каждый человек имеет право подать заявление о личной несостоятельности. В некоторых случаях подобное заявление может подать и кредитор.

О процедуре банкротства и о тонкостях процесса m24.ru рассказали эксперт Национального института финансовых рынков и управления Сергей Гирнис и адвокат Анатолий Вербицкий.

Подать заявление на банкротство человек обязан в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а в течение минимум трех месяцев он пропускал выплаты по кредиту. Будущему банкроту предстоит доказать в суде свою несостоятельность.

Для этого потребуется представить достаточно объемный перечень документов связанных с описанием его имущества, доходов и расходов. Кроме того, суд должен увидеть, что заемщик действительно не может расплатиться по долгам.

К примеру, сумма его займов превышает стоимость всего имущества.

Процедура банкротства потребует некоторых выплат.

В первую очередь должнику придется оплатить порядка 6 тысяч рублей за госпошлину, а также минимум 10 тысяч рублей понадобится для оплаты обязательных услуг конкурсного управляющего. Он в итоге получит еще 2 процента от полученных с банкрота средств.

Как рассказал Сергей Гирнис, в отношении физических лиц будет применяться в первую очередь не процедура банкротства, а реструктуризация займа. Подавая заявление на финансовую несостоятельность – суд будет рассматривать возможности именно перераспределения долга.

“К сожалению, в России банки не хотят идти на реструктуризацию займа. Почему? Во-первых, под реструктурированный займ банк должен сформировать резерв, то есть, фактически, заморозить, Во-вторых, во многих случаях, когда человек не может платить, он уже является должником нескольких кредиторов. И эти банки не уверены, что в случае, если они смягчат условия ссуды, другой заемщик пойдет на схожие меры. Поэтому долг гораздо проще продать коллекторам”, – рассказал Гирнис. – Теперь же добиться реструктуризации получится через суд. Мы надеемся, что в большинстве случаев, граждане будут прибегать к этой процедуре именно ради реструктуризации своих обязательств перед банками”.Собеседник m24.ru отметил, что в случае, если человек не сможет рассчитаться с долгами даже после реструктуризации – суд начинает процедуру банкротства. В этом случае будет рассмотрено все ликвидное имущество гражданина, которое он может продать. Важно, что единственное жилье находится вне конкурсной массы и не может быть продано в уплату долго. Исключение составляют случаи, когда это жилье является предметом ипотечного залога. “Прежде чем подать заявление на банкротство, человек должен предоставить информацию обо всех своих сделках за последние три года. Если суд увидит, что человек, уже будучи заемщиком распродал ликвидное имущество, – он может признать эти сделки незаконными”, – уверен Гирнис.Сама процедура банкротства не решает проблему, считает эксперт, но она во многом облегчает негативные последствия от сложившейся кризисной ситуации. После того как суд признал человека банкротом и определил количество имущества, которое может быть продано – на этом отношения кредитора и заемщика заканчиваются. Решение суда заменяет те кредитные договоры, которые подписывал человек.”Процедура банкротства занимает приблизительно три месяца, – отметил он. – Добросовестный должник, который сам предоставит исчерпывающую информацию, банкротство такого человека будет проходить проще. В противном случае, процедура может удлиниться. За предоставление ложной информации или ее скрытие, суд также может отказать в процедуре банкротстве”.Финансовый эксперт также отметил, что гражданин обязан продолжить выплаты даже после признания его банкротом в случае, если он причинил вред здоровью другого человека. Тоже касается и алиментов. “В случае, если человек был признан банкротом и в течение следующих пяти лет попал еще раз под эту процедуру (уже по заявлению кредитора), то повторное банкротство не освободит человека от выплаты полного долга”, – заявил он.Многие юристы ждали вступления в силу новых изменений и уже готовы включиться в механизм процедуры банкротства. Об этом m24.ru сказал адвокат Анатолий Вербицкий.”Для того, чтобы подать полный пакет документов потребуется не мало сил и времени. Необходимо будет предоставить справки из различных учреждений о недвижимости, об отсутствии долгов по налогам, о своих банковских счетах, также потребуется полный список кредиторов. Уже появляются фирмы, которые готовы за отдельную плату все организовать и облегчить труд банкрота, – сообщил он. – По нашим подсчетам, при обращению в юридическую фирму процедура обойдется человеку в 100-200 тысяч рублей, вместе с уплатой пошлин, зарплатой конкурсному управляющему, а также платой за сопровождение сделки”.Эксперт отметил, что минимальная выплата конкурсному управляющему, который будет заниматься делами банкрота, сейчас составляет 10 тысяч рублей. Но, скорее всего, конкурсные управляющие будут соглашаться минимум на 25-30 тысяч рублей. “По требованию банка, на время проведения процедуры банкротства человеку могут ограничить выезд за границу. Это право заявителя, который должен отслеживать ситуацию, ограничения будут налагаться минимум на полгода”, – констатировал Вербицкий.

Напомним, летом этого года Центробанк подсчитал, что больше двух миллионов должников могут признать себя банкротами после вступления в силу закона о праве физических лиц объявлять себя неплатежеспособными.

Источник: https://www.m24.ru/articles/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/01102015/86275

Как работает закон о банкротстве

Как работает закон о банкротстве

Банки лукавят, суды не торопятся, граждане не знают

Лишь около 15% населения знают или что-то слышали о возможности банкротства. У многих это вызывает недоверие — воспринимают, как неосуществимую мечту.

Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу с 1 октября 2015 года после восьми лет ожидания в кулуарах Государственной думы.

После принятия закон регулярно высмеивают на интернет-порталах, его статьи искажаются, навязывается образ «мертвого» и неисполнимого закона.

Еще с 2000-х годов банковское лобби пыталось блокировать закон «О банкротстве физических лиц». А в настоящее время активно занимается его «разъяснением».

На основании значимости для государства сектора можно обоснованно полагать, что банкиры, не смирятся с нынешним положением дел. Через год или два может начаться активное лоббирование новой позиции.

Могут быть предоставлены налоговые декларации, статистические отчетности, иная финансовая документация, «наглядно разъясняющая», какой «огромный ущерб» нанесен законом.

 На фоне кризисного состояния экономики вполне можно предположить, что их пожелания будут поддержаны и действие закона будет приостановлено. В другом варианте закон может быть видоизменен так, что процедура станет затруднительной или невозможной для заемщиков.

Подав документы на банкротство в суд сейчас, можно быть уверенным, что изменения не коснутся должника (закон в данном случае не имеет обратной силы).

Выступая на форумах, некоторые банкиры говорят о том, что процедура банкротства не имеет смысла, настаивают, что платить все равно придется. Это, конечно же, неправда.

Долги могут и должны быть списаны полностью.

Коллекторы проинформированы, что должник сразу после введения процедуры банкротства не имеет права самостоятельно распоряжаться своим имуществом, эти полномочия делегируются арбитражному управляющему.

В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ст. 20.3 только управляющий анализирует финансовое состояние, а также результаты финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности.

Судя по практике, в Москве и Московской области 80% долгов списывают, а 20% — нет. Чаще всего причина отказа или затягивания дела — самостоятельные попытки должника выиграть дело о банкротстве.

Условия банкротства

Признание банкротом освобождает от уплаты долгов в полном объеме. Как только дело принимают к рассмотрению — приостанавливаются начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам и долг фиксируется, а после признания банкротом — списывается.

К минусам данной процедуры относятся невозможность выезда за границу до даты прекращения производства по делу, а также невозможность занимать управляющую должность в течение трех лет.

Повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение 5 лет. Также закон обязывает физическое лицо сообщать новым кредиторам о ранее проведенной процедуре банкротства.

Кроме того, возможен арест имущества должника на период рассмотрения дела.

Для признания физического лица банкротом сумма долговых обязательств должна составлять 500 000 рублей и более, а также необходимо наличие просрочки платежей от 3 месяцев.

Согласно российскому законодательству гражданин должен являться неплатежеспособным.

Закон предусматривает возможность объявления себя банкротом и для тех лиц, которые просто предвидят отсутствие возможности погасить долги.

Должник обязан подать заявление о признании его банкротом в Арбитражный суд по месту жительства или нахождения его имущества.

Это необходимо сделать не позднее 30 рабочих дней с момента наступления признаков банкротства.

Неисполнение обязанности по подаче данного заявления влечет за собой наложение административного штрафа в размере от 1 000 до 3 000 рублей.

Процедура банкротства

В примере представлена процедура, включающая в комплексе услуги адвоката и арбитражного управляющего. Некоторые компании предоставляют данные услуги по отдельности, из-за чего процедура может отличаться.

  • От обращения в юридическую фирму до подачи документов в суд

Если история возникновения задолженности и причины просрочки дают основания  возможности банкротства, то должнику необходимо начать с подготовки исходных документов для подачи иска.

После оформления итоговых документов, сотрудники юридической компании, представляющей интересы должника, отправляют сторонам заявления с приложениями, уплачивают государственную пошлину и денежное вознаграждение арбитражному управляющему, затем передают документы в суд.

Формирование пакета документов и подача заявления в суд в среднем занимает две недели. За это время происходит согласование кандидатуры арбитражного управляющего (его наличие — обязательное условие).

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц обязан быть участником СРО (саморегулируемой организации).

На время процедуры банкротства физического лица управляющий координирует его финансы с целью защиты финансовых интересов клиента, но с максимально возможным удовлетворением нужд кредиторов за счет частичной или полной реализации имущества лица, в отношении которого проводится процедура банкротства.

От должника потребуется оформить нотариальную доверенность на представление его интересов в суде. Через 1 месяц с момента подачи заявления в суд назначается первое заседание с участием двух представителей должника: адвоката и финансового управляющего.

  • Первое собрание кредиторов

В ходе собрания принимается решение о дальнейших действиях в отношении имеющейся задолженности.

Кредиторам выгодно, чтобы эти решения переходили в частичное списание долга, мировое соглашение.

Задача представителя должника — добиться принятия решения о банкротстве и полного списания задолженности.

Возможно, что кредиторам потребуется несколько совместных встреч, следовательно, этот этап может занять от 1 до 3 месяцев.

  • Проведение стадии реализации

Закрепленный за делом арбитражный управляющий оценивает имущество и информирует стороны дела, а также всех желающих о проведении открытых торгов. В ходе торгов выигрывает участник, предложивший самую высокую цену.

Длительность данной процедуры зависит от количества имущества и от его ликвидности, поэтому этот этап может занять от 1 до 3 месяцев.

По окончании торгов считается окончательная сумма задолженности для подготовки решения суда о признании должника банкротом.

  • Завершение процедуры банкротства

Завершением процедуры является решение о признании должника банкротом. Результат — все долги списаны, а исполнительные производства прекращены. Арест со счетов и имущества снят.

Запрет на выезд с территории РФ (в случае его наложения) снят.

Стоит учесть, что помимо долгов перед банком или микрофинансовыми организациями, кредитами считаются задолженности по налогам и коммунальным платежам.

  • Последствия банкротства физических лиц

Согласно статьям 208 и 213 Федерального закона №476 «О несостоятельности» повторное банкротство по собственной инициативе невозможно в течение 5 лет. Также закон обязывает физическое лицо сообщать новым кредиторам о ранее проведенной процедуре банкротства.

Кроме того, освобождение гражданина от обязательств после завершения дела о его банкротстве не допускается в случае, если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве. В случае, когда выявлен факт преднамеренного или фиктивного банкротства при условии, что упомянутые правонарушения совершены в данном деле о банкротстве, гражданин также не освобождается от обязательств.

Например, если гражданин был осужден по экономическим преступлениям, то эти суммы не списываются. Административные правонарушения в целом не списываются.

К примеру, человек осужден за мошенничество и был поручителем по ООО.

Из приговора следует, что в результате его неправомерных действий компания обанкротилась и его привлекли как поручителя, взыскивали определенное количество денег впоследствии либо по приговору взыскана вся сумма.

Такие долги, конечно же, не будут списаны. Но это не мешает человеку списывать другие долги.

Допустим, человек осужден за экономическое преступление и с него взыскали сумму 500 000 рублей по приговору, но у него есть другие долги, которые образовались в результате его потребительских займов или другой экономической деятельности. Эти долги могут быть списаны.

Дмитрий Токарев

forbes.ru

Источник: http://newvz.ru/info/100049.html

Как работает закон о банкротстве физических и юридических лиц

Как работает закон о банкротстве физических и юридических лиц

Один из способов прекращения деятельности компании и закрытия ИП — это банкротная процедура. Особенности ее прохождения устанавливает так называемый закон о банкротстве № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Положения данного нормативного акта распространяются на всех физических, юрлиц и предпринимателей, которые имеют признаки несостоятельности.

При этом для каждой категории банкротов предусмотрен особый механизм реализации законодательных положений и последствия признания судом несостоятельным.

Процедура банкротства, как правило, является сложным и многоэтапным процессом, в котором не обойтись без помощи профессиональных юристов.

Понятие несостоятельности

Несостоятельность и банкротство — это термины синонимы. Законодательное их определение дается в ст. 2 упомянутого закона. Согласно ей, под банкротством понимается неспособность должника полностью исполнить:

  • требования кредиторов по обязательствам денежного характера;
  • обязанность по оплате труда работников (включая выходные пособия);
  • обязательства по уплате общеобязательных платежей.

Такая неспособность должна быть признана арбитражным судом в установленном порядке. До принятия соответствующего решения лицо, отвечающее названным признакам, считается должником.

Для начала банкротной процедуры достаточно выявления, как минимум, одного из критериев несостоятельности.

Причем для каждой категории банкротов (юрлица, граждане, индивидуальные предприниматели) эти критерии конкретизируются в специальных статьях федерального закона.

Что регулирует закон о банкротстве?

Закон № 127-ФЗ — основной нормативный акт в сфере банкротства.

С ним нужно обязательно ознакомиться, если вас интересует данный вопрос, им руководствуются арбитражные суды при рассмотрении дел о несостоятельности, мало того — именно он относит эту категорию дел к компетенции арбитражных судов.

Действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует следующие вопросы:

  • основания и порядок инициирования дел про банкротство;
  • процедуры, используемые в процессе рассмотрения банкротных дел, в том числе — упрощенные;
  • перечень лиц, что должны или вправе участвовать при судебном разбирательстве;
  • особенности банкротства отдельных категорий должников-юрлиц (градообразующих, сельхоз, финансовых, кредитных, стратегических компаний, застройщиков и др.);
  • особенности признания несостоятельным гражданина.

Кого можно признать банкротом?

Согласно законодательству, банкротом может быть признан любой должник, отвечающий признакам несостоятельности. Из положений ст. 2 федерального закона № 127 можно сделать вывод, что дело про банкротство может быть открыто в отношении таких категорий должников как:

  • граждане, включая индивидуальных предпринимателей (добавлены в закон с 2015 года);
  • юрлица любых организационно-правовых форм и форм собственности («классический» и самый распространенный вариант для банкротных процедур).

К должнику, в отношении которого открыто дело про признание его несостоятельным, могут быть применены различные процедуры (оздоровление, санация, временное управление, реализация имущества), в результате которых его платежеспособность будет восстановлена. Тогда долги погашаются, дело закрываются, а должник так и не признается банкротом.

Право инициирования процедуры банкротства

Важный момент в отношении законодательства про банкротство заключается в том, что оно не начинает действовать автоматически — процедура признания несостоятельности должна быть инициирована уполномоченным лицом.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

В число таких лиц входят:

  • непосредственно должник, если выявляет признаки собственной несостоятельности (подать заявление о невозможности рассчитаться с кредиторами — его обязанность);
  • кредиторы должника — те лица, денежные обязательства перед которыми он не может выполнить;
  • уполномоченные муниципальные и госорганы.

Для начала процедуры банкротства подается заявление в арбитражный суд по местонахождению должника. Далее решением всех вопросов занимается судебный орган.

Несостоятельность юрлиц

Компанию можно признать банкротом, если ее финансовые обязательства перед кредиторами не исполнены в течение 3-х месяцев с того момента, когда они должны были быть выполнены по условиям договора, требованиям закона или иных правовых актов. Причем общая сумма задолженности должна быть не меньше 300 тысяч рублей. Только при наличии обоих этих оснований арбитражный суд отрывает банкротное дело.

В процессе рассмотрения дела про несостоятельность юрлиц возможно использование нескольких процедур (включая поочередное): наблюдение (до 7-ми месяцев), финансовое оздоровление (до 2-х лет), внешнее управление (до 18-ти месяцев с продлением еще на 6 месяцев), конкурсное производство или заключено мировое соглашение.

На любом этапе процедуры платежеспособность должника может быть восстановлена в порядке санации и дело закрыто. Если компания признается банкротом — она прекращает свою деятельность в порядке ликвидации.

Особенности банкротства физических лиц

Возможность признавать банкротами граждан появилась в российском законодательстве в 2015 году. Для открытия дела в отношении физлица необходимо:

  • наличие просрочки в выполнении обязательств не меньше 3-х месяцев;
  • общая сумма задолженности от 500 тысяч рублей.

Для гражданина закон о банкротстве предусматривает несколько иные процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Допускается также заключение мирового соглашения.

Если гражданин будет признан несостоятельным, он на протяжении 5-ти лет не сможет инициировать эту процедуру повторно, обязуется сообщать потенциальным кредиторам о факте банкротства и на 3 года теряет право участвовать в управлении юрлицами, занимать руководящие посты в организациях.

Профессиональное сопровождение в делах о несостоятельности

ЦПУ «Империя» предоставляет широкий спектр услуг, связанных с делами про банкротство. Мы оказываем сопровождение компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, поможем добиться нужного результата в рамках любой банкротной процедуры.

Центр правовых услуг «Империя» гарантирует профессиональный подход, разработку индивидуальной программы решения правового вопроса, оперативность прохождения процедур, работу в рамках законодательства и доступные цены на юридическое сопровождение. Мы готовы справиться с любой поставленной клиентом задачей.

Дата:

09.02.2018

Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/kak-rabotaet-zakon-o-bankrotstve/

Работает ли закон о банкротстве физических лиц?

More Website Templates @ TemplateMonster.com – January 02, 2012!

Насколько реально признать самому себя банкротом?

Сколько на самом деле стоит дело о банкротстве?

Где найти финансового управляющего?

Вот уже скоро год с того момента, когда вступил в законную силу и стал действовать Закон о банкротстве физических лиц.

По радио, телевизору, в газетах — словом, везде поют дифирамбы законодателю и утверждают о том, что нашим людям, погрязшим в кредитах, станет жить гораздо легче.

И ведь всего-то нужно подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства о признании себя банкротом,  и ждать когда долги снимут по мановению волшебной палочки.

Но так ли это на самом деле?

Что говорит закон о банкротстве  физических лиц

Согласно закону “О несостоятельности (банкротстве)” в части, касающейся физических лиц, если у Вас имеется просроченная задолженность на сумму более 500 тысяч рублей, которую Вы не можете исполнить в течение 3 месяцев, либо ее исполнение повлечет за собой ущемление прав других Кредиторов, то вы ОБЯЗАНЫ подать в Арбитражный суд заявление о признании себя несостоятельным (банкротом).

Повторюсь: ОБЯЗАНЫ! (См. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Будьте внимательны, ведь долг свыше 500 тысяч рублей не означает, что у вас в принципе есть кредит на такую сумму, исполнение обязательств по которому не наступило.

Это значит, что с вас уже взысканы денежные средства на такую сумму и выше, либо пришло уведомление о погашение задолженности в таком размере.

Итак, Вы, как добропорядочный гражданин, исполняющий свои законные обязанности, обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

(Здесь я опущу подробности сбора документов для подачи такого заявления, это вообще отдельная тема. И не из самых легких и понятных. Но, предположим, что вы справились сами, либо с помощью адвоката)

Суд назначил Вам судебное заседание, Вы внесли на депозит предусмотренные законом денежные средства на оплату услуг финансового управляющего, участие которого является обязательным (см. ст. 213.9).

На момент написания статьи в соответствие со ст. 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вознаграждение за работу финансового управляющего ЗА ВЕСЬ ПЕРИОД составляет 25 000 руб.

, дело долго откладывается, потому что вам ищут финансового управляющего, который согласится на такой гонорар, а затем спустя месяцев 6-8 в итоге прекращают производство по делу, потому что никто не хочет с Вами работать.

Как результат — потраченные деньги, время, силы. А решения вопроса как не было, так и нет.

Почему финансовые управляющие отказываются от дел о банкротстве физических лиц?

На самом деле все просто: негоже им работать за такие копейки. Так по крайней мере они считают.

В большинстве случаев с будущих банкротов нечего взять, никаких процентов за реализацию имущества не получить, люди и так ободраны до липки грабительскими процентами, поэтому остается только довольствоваться предусмотренными законом 25 000 руб.

Для сравнения: процедура банкротства юридического лица для арбитражного управляющего составляет от 30 000 рублей в месяц и длится более года, а то и больше. Так зачем им тратить такое драгоценное время на Ваше обслуживание?

Как заставить финансового управляющего работать по закону?

Самый большой пробел в законе, на мой взгляд, в том, что отсутствует возможность обязать финансового управляющего осуществить свои функции.

Его нельзя привлечь к ответственности, нельзя на него пожаловаться.

Его участие в Вашем деле — сугубо добровольное.

Законом не предусмотрена обязательная квота, которую в год должен осуществить финансовый управляющий за предусмотренные законом 25 000 руб. в деле о банкротстве физических лиц.

Вот и получается на практике, что закон на бумаге есть, а реально он не работате и, скорее всего, работать не будет. По крайней мере если законодатель ничего не изменит.

А сами финансовые управляющие начинают вымогать из потенциальных банкротов деньги.

В моей практике были неоднократные случаи, когда финансовый управляющий, отказавшийся от работы с Должником в суде, присылал ему потом письмо с рассказом, почему ему не нужен адвокат, и что он срочно должен отдать такому управляющему 120 000 рублей, и тот решит проблемы Должника.

Сколько на самом деле стоит обанкротить физическое лицо в Москве и Московской области?

за регионы говыорить не буду, в конце концов, везде есть порядочные и честные люди, которые руководствуются буквой и духом закона.

Но в Москве и области, если Вы хотите признать себя банкротом придется раскошелиться:

– 6000 госпошлина за подачу заявления в суд;

– от 10 000 составление заявления в суд, если сами не разберетесь в тонкостях;

– 25 000 на депозит суда для финансового управляющего

– от 100 000 дополнительно на услуги финансового управляющего по существующим тарифам Москвы и области;

– от 5000 руб. на публикацию сообщений о банкротстве

Среднестатистическому человеку, который попадает в кредитную кабалу, такая сумма просто не по силам. А потому и закон для него не работает.

Остается только отбиваться от вездесущих коллекторов и пожизненно оплачивать пени и штрафы от банков. Хорошо еще если исполнительное производство возбудят. Тогда хоть проценты перестанут расти.

Вернуться на главную

Источник: http://ak2121.ru/rabotaet-li-zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-licz.html

Как действует закон о банкротстве физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц распространяется на граждан, чья задолженность превышает более 500 тысяч рублей. Необходимо обратиться в судебные органы, чтобы физическое лицо признали банкротом.

Что из себя представляет закон о банкротстве физических лиц?
Федеральный закон дает возможность заключить мирное соглашение между задолжавшим человеком и кредитором или решить этот вопрос через судебные органы.

Этот закон распространен также на индивидуальных предпринимателей.

С заявлением о банкротстве может обратиться как должник, так и кредитор.

Условие для написания заявления – это просрочка оплаты от 3 и более месяцев.

Чем рискуете, объявляя себя банкротом?
Изначально процесс банкротства представляет собой то, что у задолжавшего лица нет денег, чтобы погасить задолженность. В этом случае судебные органы взыскивают имущество должника. Сначала аннулируются все сделки.

Если имущество является общим, то изымается только та часть, которая принадлежит должнику. Цитата

То есть если человек проживает с супругой, то ему придется продать жилье и часть денег отдать.

ИП, признанный банкротом, лишается государственной регистрации и лицензий. Не забирают одежду, мебель, награды, призы.

Банкротство физических лиц: основные признаки
Если физическое лицо не является ИП, то его признают банкротом лишь в том случае, если он не способен удовлетворить требования взыскателей по платежам.

Цитата

При этом обязательства не должны исполняться в течение 3 месяцев.

Кредитор или сам задолжавший могут обратиться в суд. Судебные органы заведут дело, связанное с банкротством.

В течение 3 месяцев задолжавшее лицо может исправить ситуацию, дело будет закрыто. Если ситуация не будет ликвидирована, то суд возбудит против задолжавшего лица дело.

Банкротство: как заявить о его наступлении
В судебные органы необходимо предоставить документы, подтверждающие то, что вы не можете погасить долг (причина). Причина должна быть значимой.

Для этого могут подойти документы о том, что вас сократили, закрыли предприятие, упала заработная плата и т. п. Суд назначит управляющего. Он будет изучать проблему, и если выяснится, что оплатить долг все же возможно, то управляющий предложит провести реструктуризацию долга.

Цитата

Банкротом можно объявить себя не чаще чем 1 раз за 5 лет.

Как вести себя при банкротстве

  1. Поведение должно быть направлено на ликвидацию задолженности.
  2. Обратиться в судебные органы с заявлением.
  3. Уведомить все инстанции, которые предоставляли вам кредит.
  4. Подготовить документы для аудиторской проверки. Судебные органы будут проводить расследование.
  5. Приготовиться к тому, что оплатить долг все равно рано или поздно придется.

Как действовать при банкротстве
Необходимо написать заявление в арбитражный суд. Документ должен содержать наименование суда, размер задолженности, названия компаний-кредиторов. В заявлении нужно указать, по какой причине должник не способен покрыть долг.

Некоторые формы заявлений требуют четких указаний о собственном имуществе, финансах, указание на регистрационные данные. Многие финансисты ведут себя следующим образом: они заблаговременно подают заявление в судебные органы о досрочном погашении кредита.

Такую возможность можно рассмотреть в 99 процентах кредитных договоров. Цитата

Суд принимает решение о ежемесячных отчислениях в пользу кредитора в том случае, если ваш доход стабилен каждый месяц.

Как происходит выплата заработной платы при банкротстве
Законодательство РФ предусматривает, что заработная плата банкрота сохраняется. Об этом можно найти упоминание в Трудовом кодексе. Выдаются также отпускные, выходные пособия.

Если происходит задержка заработной платы, то компания облагается процентной ставкой за свой период просрочки. Как могут уволить при банкротстве
Увольняют с рабочего места только при банкротстве самой компании и расформировании штата сотрудников.

Естественно, ни о каких льготах и гарантиях речь не идет. Увольнению подлежат все: и беременные, и матери-одиночки, и родители инвалидов. Цитата

Трудовую книжку выдают на руки даже тем, кто находится в отпуске или на больничном.

Иные вакансии не предлагаются, так как компания объявляется банкротом. За 2 месяца до банкротства компания обязана уведомить всех сотрудников. Основное решение этой проблемы – оплата претензий и кредитов.

Можно также договориться о том, чтобы было отсрочено взыскание задолженности. В некоторых случаях можно подписать мирное соглашение.

Можно сделать упор на то, что деньги будут предоставлены в течение определенного времени, когда человек встанет устойчиво на ноги.

Так можно отсрочить взыскание долга. Но оплатить его в любом случае придется. Как предотвратить банкротство

  1. Запастись денежными средствами. Это единственный верный способ предотвратить банкротство. Можно компенсировать затраты, найти источники нового дохода.
  2. Увеличить доходы. Оптимизируйте имеющиеся источники поступлений. Можно увеличить число продаж, если вы являетесь ИП. Путем не только понижения стоимости, но расширения ассортимента, привлечения покупателей, рекламы.
  3. Склонить клиентов к осуществлению предоплаты за приобретаемый товар.
  4. Если присутствует задолженность, обсудить ее с кредиторами и выбрать верное решение.

Нормативная база, регулирующая правоотношения

  1. Назначение ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это самый важный документ.
  2. ФЗ «Об оценочной деятельности РФ».
  3. ФЗ «Об ООО».
  4. ФЗ «Об акционерных обществах».

  5. Различные постановления правительства о регулировании финансового анализа должника, о проведении собраний кредиторов и т.п.
  6. Постановление Пленума ВАС № 51.


Цитата

Возможно вам так же будет интересно узнать как происходит ликвидация ООО

Или почитайте ЗДЕСЬ как зарегистрировать собственную фирму

Пути и способы выхода из банкротства

Существует лишь два пути:

  1. Признание банкротства и процедура ликвидации предприятия. Процесс ликвидации сложен и тянется не один месяц (в среднем до года). Уточняются остаточные активы, денежные средства. Производятся расчеты. Государственные служащие анализируют информацию, выявляют причину банкротства, долги. Как только предприятие ликвидируется, бумаги о нем сохраняются в архиве в течение 5 лет.
  2. Мировое соглашение. Эта особая форма договоренность между должником и кредитором, заключенная в определенные сроки. Обе стороны должны согласовать сроки возмещения долга. Как только подписывается этот документ, признание банкротом отменяется. Но если должник не возместит задолженность, то дело пустят в ход.

Если производится ликвидация предприятия должника, то она осуществляется в несколько этапов:

  1. Анализируется денежное состояние компании, оценивается ее имущество.
  2. Проводятся переговоры с кредиторами. Текущая задолженность должна быть реструктуризирована.
  3. Подготовка документов. Этот этапов имеет множество нюансов, в зависимости от того, какие цели преследуются заинтересованными лицами.
  4. Банкрот подает заявление в судебные органы. Создается комиссия по ликвидации предприятия. Через определенный срок производится слушание суда. Компания признается банкротом. Открывается конкурсное производство.
  5. Назначается арбитражный управляющий. Дебиторская задолженность взыскивается. Происходит инвентаризация всего имущества. Погашается часть обязательств перед кредиторами.
  6. Компания- банкрот ликвидируется. Контрольные органы снимают ее с учета в ИФНС, ПФ и иных инстанциях. Юридическое лицо перестает существовать.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7(499) 350-84-37 (Москва)

+7(812) 309-98-54 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

 

Источник: http://legalmap.ru/blogs/bizness/58/

Портал Закона
Добавить комментарий