Как проходит процедура банкротства?

Содержание
  1. Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет? :
  2. Общие сведения
  3. Важный момент
  4. Юридические тонкости
  5. Фз №476
  6. Основные условия
  7. Как начать процедуру банкротства физического лица?
  8. Субъекты права
  9. Обращение в суд
  10. Реализация имущества
  11. Исключения
  12. Ограничения должника
  13. Погашение обязательств
  14. Реструктуризация
  15. Процедура банкротства физических лиц и коллекторы
  16. Риски
  17. Ответственность
  18. Заключение
  19. Процедура банкротства физического лица
  20. процедура БАНКРОТСТВа физического лица: пошаговая памятка
  21. 1. Условия БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
  22. 2. собираем документы для проведения процедуры БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
  23. 3. выбираем финансового управляющего
  24. 4. составляем заявление
  25. 5. Опись имущества  и список кредиторов
  26. 6. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 на вознаграждение управляющего
  27. 7. Копия заявления – каждому кредитору
  28. 8. подаем документы в суд
  29. 9. ждем информации по делу
  30. 10. первое судебное заседание по делу
  31. 12. завершение процедуры банкротства физического лица
  32. вопрос-ответ
  33. Сколько длится процедура банкротства физических лиц?
  34. От чего зависит длительность банкротства физического лица?
  35. Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества
  36. Возможные причины увеличения сроков
  37. Как проходит процедура банкротства?
  38. Суть банкротства
  39. Стадии банкротства
  40. Упрощенная процедура банкротства
  41. Когда можно прибегнуть к процедуре банкротства?
  42. Когда нельзя объявить себя банкротом?
  43. Необходимая документация
  44. Стоимость и сроки процедуры
  45. Процедура банкротства физического лица
  46. Законодательная база

Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет? :

Сегодня в России распространена практика кредитования граждан. Люди берут в долг на самые различные нужды.

Однако далеко не всем удается своевременно погасить свои обязательства. Причины просрочек самые различные.

В безвыходных ситуациях физическое лицо может признать себя банкротом. Рассмотрим далее в статье, как это сделать.

Общие сведения

Закон “О процедуре банкротства физических лиц” устанавливает определенный порядок и требования к гражданину, оказавшемуся в состоянии неплатежеспособности. В первую очередь, следует отметить, что разрешение этого вопроса осуществляется в суде.

Уполномоченная инстанция решает, допустимо ли применение правовой нормы о несостоятельности к конкретному человеку. После того как будет подано соответствующее заявление, суд проверит его обоснованность – выявит признаки неплатежеспособности.

Если прошение направлено в соответствии с установленными правилами, требования кредиторов мотивированы и не удовлетворены (долги не погашены), а несостоятельность гражданина доказана, суд принимает соответствующее решение, которым вводится процедура признания банкротства физического лица. В ее рамках производится реструктуризация долгов.

Важный момент

Процедура банкротства юридических и физических лиц предполагает определенные ограничения в управлении и распоряжении активами. С даты принятия соответствующего заявления гражданину запрещено погашать любые задолженности. Установлен запрет и на обращение взысканий на заложенное имущество.

Юридические тонкости

Нормативный акт, устанавливающий проведение процедуры банкротства физических лиц, разрабатывался порядка десяти лет. С 1 июля 2015-го года он вступил в силу.

В качестве физлица признается любой гражданин, который не имеет отношения к коммерции (бизнесу). Несостоятельным его может посчитать только суд в случае, если он не может исполнить принятые на себя обязательства.

При этом общая кредитная сумма должна быть не менее полумиллиона рублей, а срок невыплаты – не меньше 3-х мес. Размер займа должен быть выше стоимости имущества гражданина.

Процедура банкротства физического лица может применяться только к несудимым людям, за экономические преступления в том числе.

Гражданин после разрешения данной ситуации в течение пяти последующих лет не может объявлять себя повторно неплатежеспособным. Физлицо может подать в суд заявление, если оно ранее не привлекалось к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство.

Фз №476

Процедура банкротства физического лица предусмотрена в ФЗ №127. В нем вопросу о несостоятельности граждан отведена особая роль. В частности, о нем сказано в ст. 10.

29 декабря 2014-го года был принят Фз №476, который устанавливает, как происходит процедура банкротства физического лица.

Нормативный акт применим к гражданам, которые не имеют источников дохода и возможности погасить принятые на себя обязательства по кредитам.

В положениях ФЗ оговорены также условия для реструктуризации задолженности. В них установлен и порядок, по которому осуществляется реализация имущества, принадлежащего должнику, в счет погашения займов.

Основные условия

Принятый нормативный акт призван урегулировать правоотношения, возникшие между кредитными организациями и гражданами. Следует обратить внимание на важный момент: объявить себя несостоятельным человеку не так и просто.

Кроме указанных выше условий по размеру задолженности и срокам неуплаты, гражданину необходимо предоставить в арбитражный суд документы, подтверждающие отсутствие источников дохода, а также наличие либо отсутствие недвижимого и движимого имущества.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Процесс запускается с принятия судом решения, в соответствии с которым гражданин считается неплатежеспособным. Вместе с этим начинается наблюдение и накладывается арест на его имущество.

В законе при этом предусмотрены объекты и вещи, обременение которых запрещено. Оценка имеющегося имущества осуществляется управляющим. При этом гражданин может ходатайствовать о снятии ареста при представлении поручительства от третьего лица.

Процедура банкротства физического лица может быть отложена на месяц. Это разрешено в случае, если гражданин готов заключить с кредитором мировое соглашение или погасить обязательства.

Если документы, подтверждающие выплаты, не были предоставлены, суд вводит конкурсное производство. В ходе него:

  1. По невыплаченным долгам не начисляются пени и штрафы.
  2. Останавливается взыскание по исполнительным листам (кроме алиментных выплат и возмещения вреда здоровью и жизни).
  3. Замораживается начисление процентов по всем долгам.

Субъекты права

Процедура банкротства физического лица может быть инициирована самим гражданином. Для этого ему следует подать заявление в суд.

Также субъектами права являются непосредственно сами кредиторы и уполномоченные органы (муниципалитет, налоговая служба и так далее).

Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо собрать документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Кроме этого, необходимо провести оценку имущества и представить ее результаты, по которым стоимость материальных ценностей меньше задолженности. Только при наличии этих доказательств можно идти в суд.

Если инициаторами будут выступать уполномоченные органы или непосредственно сами кредиторы, то в арбитражную инстанцию предоставляются требования и уведомления, которые направлялись и вручались должнику с указанием сроков погашения обязательств. Процедуру банкротства в отношении физлица не могут начать субъекты, в пользу которых взыскиваются алименты, выплаты за причиненный ущерб здоровью и прочие суммы, касающиеся их лично.

Обращение в суд

Перед тем как провести процедуру банкротства физического лица, необходимо составить исковое заявление. Как и любое подобное обращение, оно оформляется в соответствии с установленными требованиями. В заявлении должно быть:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО должника, его адрес.
  3. Размер долга.
  4. Информация о месте работы либо справка о его отсутствии.
  5. Сведения о других доходах.
  6. Информация об имуществе, принадлежащем должнику.
  7. Число и подпись.

К заявлению прилагаются:

  1. Справки с места жительства и о составе семьи.
  2. Бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев.
  3. Копии кредитных договоров.
  4. Письменная гарантия выплаты вознаграждения управляющему.
  5. Копии извещений и требований об уплате задолженности.

Если процесс инициирует кредитор, то ему следует представить оценку имущества. К заявлению прилагаются и учредительные документы компании. Требования, которые предъявляются к должнику, должны быть обоснованы. Кроме этого, к заявлению, независимо от того, кто его направляет, нужно приложить:

  1. Копии искового требования.
  2. Квитанцию об уплате госпошлины.

Копии документов, которые подает гражданин, должны быть нотариально заверены. Если иск предъявляет кредитор, то бумаги удостоверяются печатью организации.

Реализация имущества

Рассмотрим, как проходит процедура банкротства физических лиц. Все имущество гражданина в ходе процесса будет включено в конкурсную массу. Далее осуществляется его реализация.

Полученные средства от продажи распределяются по установленной очередности среди кредиторов. В настоящее время действуют прозрачные, легальные аукционы.

Каждый их участник при исполнении определенных требований может приобрести выставленное на продажу имущество.

Исключения

В законодательстве установлен перечень объектов и предметов, которые не могут быть изъяты для последующей реализации в счет погашения долга. К такому имуществу относят:

  1. Единственное жилье гражданина (если оно не в залоге) и земельный участок под ним.
  2. Личные вещи.
  3. Деньги в сумме прожиточного минимума физлица и его иждивенцев.
  4. Домашних животных.
  5. Государственные награды.
  6. Продукты питания.
  7. Бытовую технику, стоимость которой до 30 тысяч руб.

Полную сумму средств, вырученных с реализации, направляют на погашение обязательств. Однако на практике у должника обычно нет в собственности такого имущества, которое можно было бы продать с торгов. Реализация осуществляется управляющим.

Ограничения должника

После того как будет выполнена поэтапная процедура банкротства физического лица, гражданину запрещено:

  1. Заниматься коммерческой деятельностью.
  2. Получать новые кредиты.
  3. Выезжать за границу.

Сроки данных ограничений устанавливаются судом в соответствии с законодательством.

Также необходимо сказать, что жилье, приобретенное по ипотечному кредиту и являющееся залоговым, также будет реализовано.

Заключение крупных сделок допускается исключительно по разрешению конкурсного управляющего, вознаграждение которому выплачивается гражданином, признанным неплатежеспособным.

Погашение обязательств

В ст. 20 ФЗ о несостоятельности устанавливается план, в соответствии с которым осуществляется взыскание долгов кредиторами. Его составляет сам гражданин и предоставляет в суде. Копии плана следует направить также и кредиторам. В нем должны присутствовать сведения о:

  1. Сумме, размер которой не меньше прожиточного минимума гражданина и иждивенцев.
  2. Сроке погашения обязательств.
  3. Сумме, которая направляется на выплату задолженности.

Если гражданин исполнял представленный план и смог погасить задолженность, процедуру банкротства в отношении него прекращают. Если возникла необходимость осуществить реализацию его имущества, то выручка от продаж распределяется так:

  1. Погашаются долги по алиментам и взысканию за причиненный здоровью и жизни ущерб.
  2. Осуществляются выплаты по зарплатам, если были заключены трудовые контракты.

Требования дальнейших кредиторов удовлетворяются в порядке вступления их в список. Все денежные средства зачисляются на депозитный счет суда. С него впоследствии осуществляется распределение в порядке очередности кредиторов.

В случае недостатка средств для следующей категории, им долги будут считаться выплаченными.

В случае если суммы не хватает для распределения между кредиторами одной очередности, деньги будут распределяться пропорционально заявленным требованиям.

Реструктуризация

Должник или кредитор (уполномоченный орган) могут предложить график пересмотра (перерасчета) кредита. Его составление не является обязательным.

В ряде случаев график реструктуризации позволяет получить отсрочку от признания физлица банкротом. В качестве основы плана берется реальный доход гражданина.

Из него вычитается сумма, необходимая ему и его иждивенцам на жизнь (прожиточный минимум). Оставшиеся средства направляются на погашение имеющихся обязательств.

Процедура банкротства физических лиц и коллекторы

Реструктуризация предусматривается для физических лиц, которые хотят избежать банкротства. Рассмотрев поданное заявление и представленный план погашения обязательств, суд вправе установить срок его реализации до 3-х лет.

Для гражданина реструктуризация – выгодная процедура. С момента ее введения прекращается начисление процентов и прочих финансовых санкций. Исполнительные листы по имущественным взысканиям также приостанавливаются.

Кроме этого, снимается арест с материальных ценностей гражданина. В случае исполнения плана, погашения обязательств физлицо перестает считаться банкротом, а само производство по делу прекращается.

В ходе реструктуризации на гражданина распространяются те же ограничения, что и на неплатежеспособного до момента погашения им установленных задолженностей.

Данная процедура позволяет физлицам избежать давления со стороны коллекторских агентств, к которым зачастую обращаются кредитные компании при невозможности взыскать причитающиеся им суммы. Реструктуризация – это цивилизованный способ осуществления расчетов по долгам.

Риски

Как выше было сказано, основными негативными последствиями признания физлица неплатежеспособным являются те ограничения, которые предусматривает для него закон. Однако действующие запреты не вечны.

По истечении срока, предусмотренного законодательством (3-5 лет в зависимости от ограничения) и установленного судом, права гражданина будут полностью восстановлены. Риски существуют и для кредитных учреждений.

Они состоят в том, что достаточно много граждан, ссылаясь на свою неплатежеспособность, полностью прекращают какие-либо выплаты по взятым займам. Вполне вероятно, что будут введены определенные меры страхования таких рисков.

Это, в свою очередь, повлияет на процентную ставку по кредитам для населения. После принятия закона и вступления его в действие доработки и корректировки продолжают осуществляться.

В связи с этим существующая судебная практика по данному вопросу крайне скудна.

Ответственность

Существует вероятность, что уйти от уплаты больших кредитов и налогов могут как действительно неплатежеспособные граждане, так и мошенники.

В этой связи в законодательстве предусмотрена ответственность за фиктивную несостоятельность, то есть предоставление недостоверных сведений о своих возможностях по выплатам. Такое поведение считается административным правонарушением.

Для граждан за него установлено наказание в виде штрафа 1000-3000 руб. Также к административному правонарушению относят сокрытие информации о своем имуществе. За такое преступление установлен штраф 4-5 тысяч руб.

В случае если гражданин будет препятствовать деятельности назначенного управляющего, с нарушителя может быть взыскано до 3-х тыс. руб. в бюджет.

Заключение

Ответ на вопрос о том, сколько времени займет процедура банкротства физических лиц, будет зависеть от многих обстоятельств.

В некоторых случаях подготовка занимает больше, чем непосредственно сам процесс.

В целом процедура будет считаться оконченной после реализации имеющегося имущества и распределения средств между кредиторами либо погашения обязательств по плану.

Источник: https://www.syl.ru/article/202993/new_protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-kak-nachat-kak-provesti-skolko-vremeni-zaymet

Процедура банкротства физического лица

     Банкротством физлиц воспользовались уже тысячи граждан. Для многих личное банкротство – спасение от долгового рабства и бесконечных звонков коллекторов.

     Процедура банкротства физического лица поможет и Вам. Банкротство позволит Вам начать жить без долгов.

Не ждите пока банк сам подаст на Ваше банкротство. Такие процедуры проходят долго и тяжело. Финансовый управляющий, работающий от банка, не будет лоялен к Вам.

процедура БАНКРОТСТВа физического лица: пошаговая памятка

     Бесспорно, банкротство физических лиц – сложная судебная процедура. Для ее проведения требуются юридические знания и большой опыт.

     Разобраться «неспециалисту» в тонкостях процедуры сложно. Чтение закона о банкротстве подчас еще больше запутывает в обилии правовой терминологии.

         Для Вас мы подготовили пошаговую инструкцию, изучив которую Вы узнаете:

Как начать процедуру банкротства физического лица

Как проходит процедура банкротства физического лица

Сколько длиться процедура банкротства (физического лица)

Что ждет гражданина-банкрота после процедуры банкротства физического лица

     Итак, законно списать долги может только процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция (2017) дает общие рекомендации и правила.

Адвокат по банкротству граждан

Если у Вас есть имущество, были сделки по его приобретению или продаже, высокий доход и прочее – советуем обратиться за консультацией к адвокату. Только адвокат сможет проанализировать Вашу ситуацию на возможные риски.

1. Условия БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Статьи по теме

Документы для банкротства физического лица.

      Есть всего 2 условия для возможности обанкротиться.

   Первое – это долг более 500 тысяч рублей. Штрафы и неустойки, начисленные банком не учитываются в этой сумме.

  Второе – неплатежеспособность. Что это такое? Это невозможность должным образом исполнять свои финансовые обязательства, то есть платить по кредитам.

    Например, если доход составляет 40 тысяч рублей, а платежи по кредитам 30 тысяч рублей в месяц – неплатежеспособность «на лицо».

2. собираем документы для проведения процедуры БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

     Поскольку банкротство – судебная процедура, то необходимо составить заявление в суд. Для этого нужны документы. С полным их перечнем Вы можете ознакомиться тут.

      Сбор документов, конечно дело утомительное и не очень приятное. Банки, коллекторы, приставы не самое приятное времяпрепровождение.

Для своих клиентов мы предлагаем услугу по сбору документов. Вам не нужно будет общаться с коллекторами и банками, приставами и судами.

3. выбираем финансового управляющего

     Финансовый управляющий играет важную роль в процедуре банкротства физического лица. Закон не позволяет указать в заявлении конкретного управляющего. Вы можете выбрать только саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). 

     За все время своей работы мы слышали разные истории о недобросовестных управляющих. Вознаграждение управляющего не может быть 100 и даже 70 тысяч рублей.

Наши арбитражные управляющие зарекомендовали себя только с лучшей стороны. Лояльные к должнику, управляющие проводят все мероприятия точно в срок. Это позволяет проводить процедуру банкротства в минимальные сроки.

4. составляем заявление

     Всем понятно, что заявление о банкротстве физического лица должно быть составлено грамотно. Что это значит?

     Во-первых, заявление не должно содержать бытовых словосочетаний и рассказов о жизни. Судье не интересно чем болела Ваша бабушка и почему вы развелись.

   Во-вторых, заявление должно содержать четкую информацию о кредиторах и сумме долга, имуществе, несовершеннолетних детях.

      В-третьих, ссылки на закон – обязательны!

      Четвертое. Не забудьте указать СРО арбитражных управляющих!

      И пятое. Не забудьте приложить копии документов, которые требует закон.

Проведение процедуры банкротства в суде потребует умения составлять различные юридические документы.

5. Опись имущества  и список кредиторов

    Эти документы строго обязательны к подаче вместе с заявлением. Их форма утверждена министерством экономического развития. Вам нужно заполнить их на основании своих данных.

  Помните, что сведения должны быть правдивыми. В противном случае вы рискуете неосвобождением от долгов.

6. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 на вознаграждение управляющего

     Государственная пошлина с января 2017 года составляет всего 300 рублей. Вознаграждение финуправляющего – 25 тысяч рублей – вноситься на депозит суда.

Адвокат по банкротству граждан

Закон о банкротстве предусматривает возможность отсрочки вознаграждения управляющему до первого заседания. Если вы хотите воспользоваться этой возможностью, нужно подготовить специальное ходатайство и подать вместе с заявлением.

7. Копия заявления – каждому кредитору

     Закон обязывает, прежде всего, отправить кредиторам копию заявления. Сделать это можно лично (получив соответствующую отметку на копии) или направив почтой с уведомлением о вручении.

8. подаем документы в суд

     Все подготовленные документы нужно подать в Арбитражный суд. Самый простой способ – подать документы лично.

9. ждем информации по делу

     Ознакомившись с заявлением, суд назначит судебное заседание или предложит предоставить недостающие документы. Их нужно направить в установленный срок.

10. первое судебное заседание по делу

      Вам предстоит доказать свою неплатежеспособность и добропорядочность в суде. Будьте готовы к тому, что судья задаст вам дополнительные вопросы и попросит доказательства вашим словам. Готовьтесь к суду.

      Регламент судебного заседания не даст возможности искать нужный документ, вспоминать ту или иную дату, сумму.

     Если Вы сделаете все верно, вам введут процедуру банкротства – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

        Реструктуризация долгов вводится на 6 месяцев, но ее можно пропустить если у Вас нет дохода.

Адвокат по банкротству граждан

Пенсия по старости, пособие по нетрудоспособности являются доходом!

      Реализация имущества вводится на срок от 4 до 6 месяцев. Процедура обязательная и не зависит от того, есть у Вас имущество для продажи или нет.

      В ходе процедур важно взаимодействовать с управляющим. Так вы будете знать что происходит по делу и всегда сможете «донести» необходимый документ.

12. завершение процедуры банкротства физического лица

      Процедура оканчивается завершением реализации. Вместе с этим принимается столь важное для должника решение – о списании долгов.

Нужно знать, что закон предусмотрел и вариант банкротства с неосвобождением от долгов.

Такое возможно в случае, если управляющий заявит о недобросовестном поведении должника.

А именно: непредставлении информации, сообщение ложных сведений (в том числе, при получении кредита), совершение мошеннических действий, сокрытие имущества.

вопрос-ответ

  • Где можно посмотреть видео банкротства физических лиц?
  • Какие у банкрота должны быть признаки?
    • Понятие банкротства физических лиц базируется на наличии у заявителя-должника следующих признаков: – наличие задолженности в 500 тысяч российских рублей и больше; – невыполнение обязанностей по уплате более трех месяцев. А кроме этого вы должны быть признаны неплатежеспособным.
  • В чем заключается процедура банкротства физических лиц?

    • Порядок личного банкротства предполагает следующие этапы: – подготовка к банкротству; – сбор документов и составление заявления; – подача документов в Арбитражный суд; – ожидание решения суда относительно признания факта финансовой несостоятельности; – введение плана реструктуризации; – введение реализации имущества; – окончательное принятие решение относительно остаточной суммы долга (при наличии).
  • От чего могут зависеть сроки банкротства физических лиц?

    • Сроки рассмотрения зависят от ряда факторов: – правильность оформления документов; – полнота комплекта документов; – степень загруженности суда в данный момент.
  • Подрался в баре шесть лет назад, из-за этого была судимость. Банкротство физических лиц при таких условиях возможно или нет?

    • Да, банкротство для вас возможно. Оно невозможно только при наличии непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.
  • Действительно ли введение банкротства физических лиц позволяет гражданам избавляться от долгов или это вымысел?

    • Да, банкротство может избавить заявителя от долгов. Собственно, для этого и был введен в действие этот закон – чтобы разобраться с должниками, их долгами, и хотя бы в какой-то мере удовлетворить интересы кредиторов.
  • Как происходит процедура банкротства физического лица?

    • Процедура банкротства физ лиц проходит, как и любая другая судебная процедура. Вы подаете заявление, суд его рассматривает, и если вы соответствуете признакам банкрота, назначает первое заседание. На этом заседании суд принимает решение о признании или непризнании вас несостоятельным. Далее следует ряд судебных процедур, среди которых наибольший интерес для вас представляет реструктуризация долга (изменение графика платежей при наличии у вас доходов), а также реализация имущества с целью погашения задолженности. После завершения выплат суд признает вас банкротом, если погасить задолженность не удалось, или не присваивает вам статус «банкрот», если вам удалось погасить долг за период не более трех лет.
  • Процедура банкротства физических лиц: каковы ее последствия для человека?

    • Человек, которому был присвоен статус «банкрот» имеет следующие ограничения: – последующие три года он не имеет права становиться во главе коммерческих организаций; – последующие пять лет не имеет права объявлять о личном банкротстве, даже если снова попал в такую ситуацию; – последующие пять лет обязан при заключении договора о займе или кредите информировать кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.
  • Могу ли я подавать на банкротство, если я индивидуальный предприниматель?

    • Особенности банкротства физических лиц со статусом «ИП» небольшие. Вам просто нужно принести справку из налоговой о том, что у вас есть статус ИП. В остальном порядок банкротства такой же, как и для других граждан.
  • Что говорят о процедуре банкротства физических лиц? Отзывы чаще положительные или отрицательные?

    • Противоречивых мнений относительно этого закона очень много. Однако если у вас складывается такая ситуация, что вы не справляетесь с выплатами, а долг все нарастает, коллекторы названивают по несколько раз в день, то у вас не остается иного выхода кроме как банкротство. Эта процедура позволит вам, во-первых, остановить начисление всех штрафов, во-вторых, упростить себе жизнь, если в судебном порядке будет утвержден более мягкий график платежей, в-третьих, реализация имущества (если оно у вас есть) позволит погасить часть долга, в-четвертых, после окончания процесса суд спишет оставшиеся долги.
  • Я выступила поручителем для подруги, теперь она на грани банкротства. Возможно ли применить к поручителю процедуру банкротства физических лиц?

    • Да, процедура признания банкротства может применяться и к поручителю.
  • Сколько было запущено процедур банкротства физического лица в 2015 году в нашей стране?

    • За 2,5 месяца прошлого года после принятия закона было подано более 1200 заявлений о личном банкротстве.
  • Можно ли в открытом доступе найти публикации о банкротстве физ лиц?

    • Сведения о делах по банкротству граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества?

    • Конечно, при таких условиях судебная процедура займет меньше времени, чем когда должнику назначается план реструктуризации (при наличии дохода) и продажа имущества (при его наличии), но меньше чем на полгода лучше не рассчитывать.
  • Сколько длится процедура банкротства физ лиц, если я подала неполный комплект документов и обнаружила это только сейчас?

    • Ваш пакет, скорее всего, будет возвращен судом. Таким образом время, затрачиваемое на повторную подачу документов и повторное рассмотрение их судом, увеличит общее время, необходимое для рассмотрение дела о банкротстве.
  • Сколько длится процедура банкротства физического лица в лучшем случае? И будут ли в это время банки продолжать начислять штрафы?

    • Сначала предполагалось, что процедура будет занимать около трех месяцев, но с учетом загрузки судов подобными (а так же другими) делами, в данный момент такая процедура занимает примерно полгода. В тот момент, когда суд признает вас неплатежеспособным, любое начисление штрафов прекращается.
  • Сколько по времени займет банкротство физического лица, если я пенсионер? Предусмотрен ли для пенсионеров ускоренный порядок прохождения процедуры банкротства?

    • Нет, пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Рассчитывайте примерно на полгода.
  • Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

    • Финансовый управляющий сначала оценивает имущество, затем организует торги. Если стоимость каких-то предметов составляет более 100 000 рублей, то они будут продаваться с открытых торгов. Когда имущество будет распродано, полученные деньги будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами.

Адвокат по банкротству граждан

Источник: https://fcbg.ru/procedura-bankrotstva-fiziceskogo-lica

Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

Ориентировочная длительность процедуры банкротства физических лиц, сроки отдельных этапов. Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до одного года. На длительность процедуры влияет размер общего долга, число кредиторов, цена недвижимости и другие факторы.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц – зависит от индивидуальных обстоятельств должника. Ориентировочные сроки могут быть названы специалистом, тщательно изучившим ситуацию в деталях.

Привлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может порекомендовать эффективные способы максимального сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязательств.

От чего зависит длительность банкротства физического лица?

В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры.

Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица.

Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

На сроки осуществления банкротства физического лица влияют:

  • размер задолженности;
  • финансовая состоятельность гражданина на момент рассмотрения дела;
  • наличие недвижимого имущества и его стоимость.

Поэтому выбор способа реструктуризации задолженности не будет рациональным при скромной ежемесячной зарплате банкрота и крупной сумме долга.

Обращение по поводу реализации имущества на первом этапе в данном случае станет оправданным шагом.

Это даст существенную экономию времени, которое занимает обсуждение плана долговой реструктуризации.

Коммерческий статус должника на момент обращения по поводу банкротства также является фактором влияния на сроки.

Совершение крупных финансовых сделок в период предшествующих трех лет потребует юридической проверки их законности.

Это неизбежно удлинит процедуру, в особенности, если кредиторы решат оспорить ряд сделок. Реализация имущества должника тоже потребует солидных затрат времени.

Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества

Продажа недвижимости должника в рамках процедуры банкротства – многоступенчатая процедура. Каждый обязательный этап реализации связан с определенными затратами времени.

!На начальном этапе процедуры составляется заявление в суд и формируется пакет необходимой документации. Перечень требуемых актов изложен в законе «О несостоятельности». Поскольку он обширен, сбор документов может занять не одну неделю. Для ускорения процесса целесообразно поручить эту задачу представителю специализированной юридической фирмы.

Опытный адвокат по банкротству физических лиц составит полный список дебиторов и кредиторов потенциального банкрота, направит заявление в суд.

Сроки рассмотрения дела формируются из затрат времени на отдельные номенклатурные действия. Они производятся в следующем порядке:

  • судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
  • рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
  • внесение в реестр кредиторских требований;
  • формирование перечня подлежащего реализации имущества;
  • организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
  • выплата задолженности кредиторам;
  • принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.

Ориентировочная продолжительность этих действий – от 3 до 6 месяцев.

Но, в силу индивидуальных обстоятельств каждого дела, возможны те или иные задержки по срокам исполнения каждого отдельного этапа.

Практика проводимых в Москве в 2017 году процедур банкротства физических лиц показывает, что более реальными являются сроки 7-12 месяцев.

Возможные причины увеличения сроков

Несанкционированные задержки времени процедуры банкротства от подачи заявления до списания долгов могут произойти по объективным и субъективным причинам. По закону судебное заседание назначается в течение 30 дней после подачи заявления.

Но оно может быть перенесено из-за организационных недочетов, неявки кого-либо из кредиторов или других участников процесса. Сложности в процессе утверждения плана реструктуризации задолженности также могут создать вынужденную задержку времени.

Эта процедура требует в среднем 4 месяца, а реализация имущества должна производиться в период, не превышающий полугода. Увеличить срок процедуры может задержка подачи отчета со стороны финансового управляющего.

Оспаривание кредиторами сделок должника в предыдущие 3 года, отсутствие какого-либо документа в предусмотренном перечне также являются возможными причинами продления сроков.

Подойдет тем, кто имеет крупные задолженности, в том числе различными кредитами, займами, долгами по распискам.  Напомним, долги, связанные с личностью кредитора (например, обязательство по алиментам) не списываются.

В ходе проведения процедуры банкротства имущество должника реализуется в счет уплаты долга. Поэтому потребуется разработать грамотную стратегию по выводу личного имущества из под удара.

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту “Академии Права”
  • Ценим время клиента и своё время. Работаем на результат.
  • Используем только законные методы для решения задач в судах.
  • Прозрачная и полная отчетность о статусе ведения дел.
  • Всегда в курсе нововведений в законодательстве.
  • Успешный опыт ведения дел по 25 направлениям права

Источник: http://www.adv.msk.ru/service/bankrotstvo-fizicheskih-lic/skolko-dlitsya-procedura-bankrotstva-fizicheskih-l/

Как проходит процедура банкротства?

На любой стадии деятельности предприятия может возникнуть ситуация, когда его внешние долги превышают финансовые возможности.

Это говорит о несостоятельности и потере платежеспособности компании, иначе говоря, банкротстве.

Банкротство – понятие в РФ новое, но процедура уже прижилась в практике, так как регулируется законодательно.

Суть банкротства

Несостоятельность компании наступает тогда, когда ей нечем платить по счетам. Как результат, копятся долги партнерам по бизнесу и банкам. Продолжающаяся 3 месяца подряд неплатежеспособность называется на юридическом языке банкротством.

В РФ процедура банкротства регламентируется, в первую очередь, ФЗ «О несостоятельности».

Банкротство предприятия начинается с постановления, которое выносит арбитражный суд после подачи заявления о присвоении статуса банкрота.

Заявление подает кредитор, сам должник или полномочный орган, например, налоговая инспекция.

Стадии банкротства

Рассматриваемая процедура для любой компании проходит поэтапно. Алгоритм можно описать следующим образом:

1. Наблюдение. Данная процедура вводится для того, чтобы обеспечить сохранность имущества предприятия-должника. Проводится анализ финансового положения, составление полного перечня требований кредиторов, первое собрание займодателей.

Срок проведения этапа – 7 месяцев. За это время сведения о прохождении процедуры публикуются на сайте Федерального реестра сведений о несостоятельности и в печатном издании «Коммерсантъ».Собрание кредиторов выносит решение по поводу дальнейшей судьбы компании:

  • завершение дела о банкротстве, если в итоге выясняется, что потенциальный банкрот в состоянии отыскать средства для погашения задолженностей;
  • начало этапа оздоровления;
  • назначение внешнего управляющего для старта процедуры внешнего управления производством;
  • начало конкурсного производства;
  • утверждение текста мирового соглашения.

2. Финансовое оздоровление. На этом этапе должник начинает постепенно расплачиваться с долгами в соответствии с графиком, который был предложен собранием кредиторов.

На предприятии вводится ограничение: невозможность совершать сделки без согласования с арбитражным управляющим. При этом сделки, которые разрешены, не должны увеличивать долг.

Руководство компании отстраняется от дел, полномочия передаются финансовому управляющему.По итогам этапа суд принимает одно из решений:

  • остановить производство по делу при условии удовлетворения требования кредиторов или наличия реального плана по его осуществлению;
  • осуществить переход к следующему этапу;
  • должник признается банкротом, и происходит переход к этапу конкурсного производства.

Срок проведения – 2 года.

3. Внешнее управление характеризуется рядом мероприятий: структурное преобразование компании, реструктуризация долга, смена профиля предприятия, сокращение штата и др.

Срок проведения этапа – 18 месяцев с возможностью продления на 6 месяцев дополнительно, если возникнет такая необходимость. Результат проведения внешнего управления – решение суда о прекращении дела либо о переходе к следующей стадии.

4. Конкурсное производство. По результатам прохождения компании по предыдущим этапам вырисовывается картина, свидетельствующая о том, есть ли возможность восстановить предприятие.

Если по истечении практически 4 лет прохождения предыдущих стадий, предшествующих банкротству, выясняется, что невозможно восстановить его платежеспособность, оно объявляется банкротом.

Это происходит на данном этапе.

Суть действий кредиторов – получить от банкрота долг. Для этого начинается распродажа его имущества с торгов. Средства от продажи распределяются между займодателями в счет погашения кредитов. На этом этапе наступает время исполнения всех долговых обязательств.

Срок проведения производства – 6 месяцев, возможно его продление еще на полгода.

5. Мировое соглашение.

Этот этап не является завершающим, так как мировое соглашение можно заключить на любом шаге проведения процедуры банкротства по инициативе любой из сторон.

Если стороны достигли договоренности, то производство прекращается, все предыдущие обязательства теряют актуальность. Условия мирового соглашения вступают в силу.

Упрощенная процедура банкротства

Когда становится очевидным факт, что нет возможности восстановить платежеспособность предприятия, то его ликвидация производится по упрощенному варианту. Им могут воспользоваться:

  1. Компании, которые дошли до этапа конкурсного производства, но у них недостаточно имущества для продажи с торгов. Руководитель компании подает иск в суд о проведении упрощенной процедуры признания несостоятельности.
  2. Предприятия, которые фактически прекратили свою деятельность. Кредитор или налоговая служба обращаются в суд с просьбой ускорить процесс признания банкротом.

Условия, при наличии которых суд выносит решение об объявлении компании банкротом в ускоренном режиме:

  • количества и стоимости имеющегося имущества недостаточно для выплаты долга кредиторам;
  • назначен ликвидатор компании на основании заявления о проведении «упрощенки».

Эти условия утверждены законодательно и являются общими, приемлемыми для всех, но в реальности каждая компания имеет индивидуальные причины для объявления себя банкротом.

Для определения конкретных условий прохождения процедуры по упрощенному варианту, суду необходимо иметь представление о реальном финансовом положении компании, ее структуре, причинах возникновения задолженности.

Когда можно прибегнуть к процедуре банкротства?

Предприятию, которое испытывает серьезные проблемы с финансовыми средствами на протяжении длительного времени, стоит подумать об объявлении себя банкротом.

Законодательно установлены условия, на основании которых компания сможет получить данный статус, и тем самым освободиться от долгов и кабальных, невыполнимых обязательств перед кредиторами.

Предприятие должно собрать существенную доказательную базу, свидетельствующую о том, что оно не располагает финансовыми средствами и достаточным количеством имущества, чтобы расплатиться с долгами. На сегодняшний день, согласно букве закона, существует единственный признак наступления полной несостоятельности: невозможность расплатиться с долгами в течение 3 месяцев.

Условия, которые должен доказать претендент на получение статуса банкрота:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей;
  • просрочка выплат достигла или превысила 3 месяца;
  • общая стоимость имущества меньше размера долга.

Инициатором прохождения процедуры банкротства может стать не только само несостоятельное физическое или юридическое лицо, но и кредитные организации, учредители, налоговая инспекция.

Когда нельзя объявить себя банкротом?

Чтобы стать банкротом, недостаточно обратиться в суд и собрать пакет документов.

Суд не приветствует тех, кто желает объявить себя банкротом с целью снять с себя обязанность выплачивать задолженности, ссылаясь на закон.

Прежде чем вынести решение о старте процедуры банкротства, судья тщательно проверяет предоставленные документы, поэтому нередки случаи, когда в постановлении прозвучит отказ в рассмотрении дела.

Причины для отказа:

  • отсутствие выплат кредиторам в течение 5-6 месяцев;
  • подтверждение того, как плательщик вел себя, когда погашался заем: прятался от службы приставов или старался внести хотя бы часть взноса;
  • отклонение заемщиком предложений банка о реструктуризации кредита, о рефинансировании.

Поэтому во избежание гарантированного отказа в открытии производства по делу заявителю стоит заручиться основательной доказательной базой, которая свидетельствует о тяжелом материальном положении компании.

Необходимая документация

Заявление в суд, образец которого Вы можете скачать здесь, о начале производства о банкротстве юридического лица считается голословным, если не подтверждается фактами и доказательствами, оформленными документально. О сборе документов стоит позаботиться заблаговременно, чтобы сопроводить ими иск в суд:

  1. Бухгалтерская и финансовая документация за предыдущие 5 лет деятельности компании.
  2. Свидетельство о регистрации фирмы.
  3. Все платежные документы, которые подтверждают наличие долгов.
  4. Список всех кредиторов.
  5. Выписки из банков, где открыты счета с информацией о наличии средств на них.

В зависимости от конкретных обстоятельств и особенностей деятельности компании могут понадобиться дополнительные документы.

Стоимость и сроки процедуры

В законодательстве установлена стоимость банкротства, она составляет 30 тыс. рублей ежемесячно.

В эту сумму входит заработная плата арбитражного управляющего, расходы на публикацию информации в СМИ, госпошлина (она составляет 6 тыс. рублей), другие возможные расходы.

Помимо этого, претендент на банкротство обязан оплатить судебные расходы, услуги юриста, других специалистов, если появится такая необходимость.

С учетом законодательных норм, в которых установлены стандартные сроки, положенные на проведение каждого этапа, в общей сложности на прохождение всех стадий процедуры понадобится 4-5 лет.

При согласии суда применить упрощенную процедуру банкротства заявителю понадобится примерно 7 месяцев.

Это типовые сроки, но предсказать с точностью, как долго будет тянуться весь процесс, невозможно, так как это зависит от индивидуальных финансовых условий каждой компании.

Процедура банкротства физического лица

Физическое лицо может претендовать на признание себя банкротом, если нет возможности оплачивать кредиты. Дела подобного рода рассматриваются в арбитражном суде, куда гражданин подает заявление с просьбой признать его финансово несостоятельным.

В первую очередь, необходимо обнаружить у себя признаки банкротства:

  1. Сумма долга составляет 500 тысяч рублей.
  2. Срок, в течение которого продолжалось накопление долгов – 3 месяца.
  3. Прекращение выплат.
  4. Размер долга превышает стоимость имущества.
  5. Служба приставов вынесла постановление о невозможности удержания средств по причине отсутствия финансов и нехватки имущества.

Если названные пункты имеют место, то стоит изучить все законодательные акты, касающиеся данного вопроса, или обратиться за помощью к юристу, чтобы избежать отказа суда в принятии заявления.

Следующий шаг – необходимо собрать пакет документов, которые призваны подтвердить реальную картину материального положения заявителя. В него входят:

  • документы, подтверждающие наличие долга (договор, расписка);
  • справка о доходах;
  • выписка с банковского счета;
  • выписка из государственного реестра с указанием наличия или отсутствия статуса ИП;
  • перечень всех кредиторов с указанием сумм долга;
  • свидетельства о праве на недвижимость;
  • копии договоров о сделках, которые были заключены за последние 3 года на сумму более 300 тыс. рублей;
  • справка из банка о состоянии счета;
  • СНИЛС;
  • для безработного – справка из центра занятости;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, о рождении детей, брачный договор, соглашение о разделе имущества супругов при разводе и пр. при наличии этих документов;
  • если физическое лицо является акционером компании или участником ООО, то понадобится список акционеров;
  • квитанция об уплате пошлины.

Дополнительные подтверждающие документы понадобятся в соответствии с тем, как построено заявление.

Заявление о признании банкротом гражданин должен подать в суд не позднее 30 дней с того момента, как стало понятно, что он не в состоянии оплатить все кредиты. Форма заявления:

  1. Наименование суда.
  2. Ф.И.О., дата рождения, данные паспорта, адрес, телефон.
  3. Информация об общей сумме долга всем кредиторам.
  4. Описание долгов по обязательным коммунальным и бытовым платежам.
  5. Описание причин, которые привели к появлению задолженности.
  6. Перечень имущества и счетов в банке.
  7. Обращение к суду о присвоении статуса банкрота.
  8. Просьба о назначении финансового управляющего с указанием выбранной СРО.
  9. Перечень документов в приложении к заявлению.

Образец этого документа Вы можете скачать здесь.

Заявление подается лично в канцелярию арбитражного суда, по почте или онлайн. В последнем случае документы необходимо доставить лично. Способы решения вопроса о несостоятельности:

  1. Реструктуризация долгов – изменение условий выплат. В этом случае не начисляются проценты, не вводятся штрафные санкции и пеня. Гражданин должен иметь постоянный доход.
  2. Продажа имущества с торгов – производится при доказанной полной неспособности граждан выплачивать долги кредиторам. Управляющий описывает имущество и выставляет его на торги. Вырученные средства идут на погашение долгов и на оплату его труда. Единственное жилье должника, предметы первой необходимости, продукты, личные вещи не подлежат реализации.
  3. Мировое соглашение между должником и кредиторами – заключается до того, как суд объявит гражданина банкротом. После заключения договора прекращается проведение процедуры банкротства.

После всех установленных законом процедур по максимальному удовлетворению требований кредиторов и подтверждения неплатежеспособности физического лица преследование с требованием погашения задолженностей прекращается, долги списываются.

Для достижения этой цели гражданам понадобится не только время на прохождение всех этапов, но и немалые средства для оплаты всех предполагаемых судебных издержек, госпошлины, заработной платы арбитражному управляющему, копирования документов и прочих затрат.

Более подробно об этапах данного процесса для физических лиц, о необходимой документации, а также об ограничениях в применении процедуры банкротства Вы можете узнать из этого видеоролика.

Законодательная база

Нормативные документы, регламентирующие вопросы о несостоятельности юридических и физических лиц:

  • ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 03.07.16 г.;

Источник: http://consultbook.ru/kommercheskoe-pravo/procedura-bankrotstva.html

Портал Закона
Добавить комментарий