Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Содержание
  1. Процедура банкротства физических лиц – пошаговая процедура, признаки, как начать
  2. Признаки
  3. Как начать
  4. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица
  5. Какие могут быть расходы
  6. Процедура банкротства физических лиц — подробное описание 2017 – БФ
  7. Признаки банкротства (несостоятельности)
  8. Как проходит процедура банкротства физических лиц?
  9. Давайте рассмотрим банкротство физ. лиц по этапам
  10. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  11. Сколько стоит банкротство физ. лица?
  12. Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция и этапы
  13. Когда физическое лицо можно считать банкротом
  14. Когда гражданин может сам обратиться в суд
  15. Какая документация необходима
  16. Какие процедуры следует пройти должнику
  17. Сколько стоит проведение процедуры для физических лиц
  18. Какие последствия будут у должника, который стал банкротом
  19. Вывод
  20. Банкротство физических лиц как происходит
  21. Какие документы нужны для банкротства?
  22. Сколько длится процедура банкротства физического лица
  23. Списываются ли долги при банкротстве физ лиц
  24. Юрист по банкротству физ лиц
  25. Процедура банкротства физических лиц
  26. Что такое банкротство
  27. Порядок признания банкротом
  28. Процедура банкротства
  29. Последствия для банкрота
  30. Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры – Закон и право
  31. В каком порядке осуществляется банкротство?
  32. Признаки финансовой несостоятельности
  33. Какой пакет документов потребуется в суде?
  34. Как проходит судебный процесс?
  35. — Посредством реструктуризации долга
  36. — Посредством реализации имущества
  37. — Посредством заключения мирового соглашения
  38. Подводные камни и иные сложности процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая процедура, признаки, как начать

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Раньше только предприятия, фирмы и индивидуальные предприниматели могли официально признать свою финансовую несостоятельность. С принятием нового закона о признании банкротами физических лиц ситуация для рядовых граждан существенно изменилась.

Они теперь могут избавиться от кредитного бремени вполне законным способом. Для многих европейских государств практика банкротства частных лиц является обычной практикой.

Для России данное введение это новшество, потому особенности процедуры не достаточно известны рядовым гражданам.

Признаки

Под понятием «банкротства» понимается несостоятельность определенного лица в исполнении денежных обязательств перед кредиторами, контрагентами, партнерами и прочее. Говоря по-простому, человек не может выплачивать долги.

Процедура признания несостоятельности физического лица осуществляется по аналогии, применяемой законом по отношению к юридическим лицам, но с учетом определенных особенностей.

Основным фактором для возможности присуждения статуса банкрота физическому лицу является объем задолженности.

К примеру, гражданин взял кредит, но по каким-то причинам не может выплачивать его более трех месяцев. Если сумма долга достаточно крупная, то он сам или кредитор могут инициировать процедуру банкротства.

Величина задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей с учетом всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Примечательно, что банкротство может быть признано, если имеются финансовые обязательства перед любой официальной организацией, если таковые подтверждены письменно.

Нельзя инициировать процедуру банкротства, если имеется финансовое обязательство перед иным гражданином.

Важным условием для признания субъекта банкротом является отсутствие у него имущества, цена которого превосходит размер долгов. Если таковое отсутствует, то гражданин может быть признан несостоятельным.

Как начать

Для начала процедуры банкротства, прежде всего, необходимо наличие крупного неоплаченного долга, который в ближайшее время выплачен быть не может. Это становится основанием для подачи заявления в судебные инстанции о признании несостоятельности.

Подача заявления осуществляется по месту регистрации или проживания должника, в суды общей юрисдикции.

Заявление подается по стандартной форме. В документе должна быть указана следующая информация:

  • реквизиты непосредственного должника;
  • реквизиты всех кредиторов;
  • общий объем задолженности;
  • установленные сроки выплат по кредитам;
  • причины, вызвавшие несостоятельность гражданина.

Дополнительно к заявлению о признании банкротства прилагаются такие документы как:

  • копии кредитных договоров;
  • долговые расписки;
  • иные документы, удостоверяющие наличие долга;
  • документы, подтверждающие неблагополучное финансовое состояние должника.

Отказаться просто так от уплаты долгов по принятым обязательствам гражданин не может, поскольку существует риск уголовной ответственности. Только в случае признания неплатежеспособности можно вполне правомерно отказаться от выплаты задолженностей.

Существенным нюансом в вопросе признания банкротства является отсутствие у должника судимостей за совершенные ранее преступления экономического характера. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.

Как подать заявление о банкротстве физического лица, описывается в этой статье.

Процедура по признанию банкротства для физического лица может длиться достаточно долго. Обусловлено это, в первую очередь, необходимостью досконального изучения всех обстоятельств дела.

Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов.

Также проверяется, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года. Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.

Если подобные сделки имели место, то они признаются нелегитимными и имущество возвращается прежнему владельцу.

На рассмотрение самого заявления и его принятия к производству судебным органам дается двухмесячный срок. После принятия заявления срок непосредственного рассмотрения дела может занять до полугода.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Процедура признания несостоятельности физического субъекта начинается с подачи надлежащего заявления в административный судебный орган по месту проживания.

После того как судебными инстанциями будет рассмотрено определенное обстоятельство, будет вынесено решение о возможности открытия банкротства.

При решении, принятом в пользу физического лица, таковое должно обосновать собственную несостоятельность. Для этого гражданину надлежит представить суду веские доказательства (свидетельства, документы и т.д.).

При принятии судебными инстанциями предоставленных доказательств возможны следующие варианты развития событий:

  • заключение мирового соглашения между гражданином-должником и непосредственными кредиторами. При этом стороны отыскивают компромиссный вариант по погашению задолженности. В этом случае на основании Закона №127 (ст.158) суд выносит постановление о прекращении дела и банкротом гражданин не признается;
  • предлагается возможность реструктуризации долга, с исполнением обязательств в течение трех лет.

Если данные меры не разрешают проблемы либо участвующим сторонам не удается согласовать условия, то начинается процесс реализации имущества физического лица. При этом должник признается банкротом.

Инициировать рассмотрение дела о признании банкротства могут наследники должника, в случае смерти последнего.

В подобной ситуации необходимо начать процедуру до вступления в силу акта о наследовании. При этом для погашения долгов используется лишь имущество умершего.

В целом процедуру банкротства можно разделить на несколько этапов. Так заседания суда происходят в следующей последовательности:

  • предварительное слушание, когда решается вопрос о правомерности процедуры;
  • основное заседание, при этом основных слушаний по делу может быть несколько;
  • заключительный процесс, когда выносится окончательное решение.

При окончательном признании физического лица банкротом, ему судом определяется финансовый управляющий.

Оный получает все права для распоряжения всем имуществом должника. Любые сделки, проведенные без участия управляющего, признаются недействительными. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.

При реализации активов должника учитываются обстоятельства, которые не позволяют конфисковать определенное имущество, в частности нельзя лишить должника:

  • единственного жилья и земель, на которых таковое располагается;
  • бытовых предметов домашнего обихода и вещей индивидуального использования;
  • продуктов питания и денежных средств в объеме равном прожиточному минимуму, с учетом всех находящихся на иждивении должника лиц;
  • топлива, предназначенного для обогрева жилья;
  • домашних животных и построек, в которых оные содержатся;
  • выигрышей, призов, наград, почетных знаков.

После того как процесс реализации всего имущества должника будет завершен, средства передаются кредиторам. При недостаточности вырученной суммы для полного погашения долгов, задолженность физического лица признается погашенной.

Оценка имущества осуществляется финансовым управляющим, который также составляет план продажи. Однако кредиторы могу оспорить проведенную оценку и привлечь независимого оценщика.

Продажа активов осуществляется посредством проведения торгов, при этом имущество стоимостью более ста тысяч рублей реализуется только на открытых торгах.

Какие могут быть расходы

Несмотря на то, что по идее заявление о признании банкротства подает лицо финансово несостоятельное, оно должно быть готовым к некоторым расходам. Прежде всего, потребуется оплатить государственную пошлину в размере шести тысяч рублей.

Если дело не удается решить мирным путем и выносится решение о признании гражданина банкротом, то происходит назначение финансового управляющего.

Услуги оного оплачивает сам банкрот. Согласно закону стоимость услуг такого специалиста выглядит как десять тысяч рублей плюс два процента от размера исполненных требований кредиторов.

Помимо прочего должнику понадобится оплатить услуги адвоката. Также денежных вложений потребует сбор и подготовка всей необходимой для дела документации.

Таким образом, расходы для должника при признании банкротства довольно велики. Если процедура затевается с целью избавиться от набежавших процентов и штрафов,  то вряд ли это будет выгодно обанкротившемуся гражданину.

Трудовой договор с несовершеннолетним работником рассматривается тут.

С какого часа считается работа в ночное время, читайте по ссылке.

Источник: http://adry.com/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic.html

Процедура банкротства физических лиц — подробное описание 2017 – БФ

Процедура банкротства физических лиц — подробное описание 2017 - БФ patprofi.com

Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.

Возможность стать банкротом стала доступной для простых людей с 1 октября 2015 года. Главное преимущество заключается в том, что человек может списать свои задолженности через суд раз и навсегда, а затем начать новую жизнь.

Давайте рассмотрим подробнее, как можно стать банкротом, во сколько обойдется шанс на жизнь без долгов.

Признаки банкротства (несостоятельности)

Основные положения процедуры несостоятельности изложены в ФЗ «О банкротстве физических лиц».

Так, чтобы стать банкротом, необходимо соответствовать определенным признакам.

То есть признать свою несостоятельность не может лицо, которое, например, одолжило 2000 рублей до зарплаты, для процедуры должны быть веские основания.

Любой гражданин, который желает признать свою несостоятельность в финансовом плане, должен соответствовать таким признакам:

  • иметь долг в размере от 500 000 руб.;
  • иметь просрочку по кредитным обязательствам сроком от 3-х месяцев.

Также гражданин вправе подать на банкротство, если он не может платить по кредитам из-за наступления сложных финансовых обстоятельств, например потери работы.

При этом человек должен реально иметь безнадежные долги, и доказать, что банкротство наступило вследствие непреодолимых и непредсказуемых обстоятельств. В ходе рассмотрения дела финансовым управляющим будут производиться соответствующие проверки.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Прежде всего, давайте разберемся с основными положениями банкротства физ. лиц.

  1. Кто подает на признание финансовой несостоятельности должника?Стать инициатором признания банкротства может сам должник, его кредиторы и ФНС.
  2. Кто принимает участие в процедуре?Участие принимает сам должник, его кредиторы и финуправляющий. В отдельных случаях в рассмотрении дела может быть привлечен Росреестр и саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО).
  3. Сколько времени длится процедура?По срокам на процедуру приходится в среднем около 6-8 месяцев.

Давайте рассмотрим банкротство физ. лиц по этапам

  1. Подготовка к процедуре банкротства. Если вы внимательно изучили положение своих дел и поняли, что соответствуете всем признакам банкротства, необходимо начать подготовку к судебному заседанию.

    Начать следует со сбора необходимых документов и составления заявления (бланки заявлений и перечень документов вы сможете просмотреть на нашем сайте).

  2. Поиск арбитражного управляющего. Вам необходимо найти управляющего для своего дела.

    Найти его можно, почитав специальные форумы и изучив отзывы. Далее вы указываете в своем заявлении СРО, в составе которой состоит ваш управляющий.

  3. Подача документов в суд.

    Помните, потребуется не только подать документы, но и оплатить госпошлину (300 рублей) и вознаграждение управляющего(25 000 рублей). Реквизиты для перечисления оплаты указаны на официальном электронном ресурсе Арбитражного суда по месту вашей регистрации.

    Важный нюанс! Вносить вознаграждение для финуправляющего при подаче документов не обязательно. Вы можете написать в заявлении просьбу об отсрочке платежа. Однако помните, что к первому слушанию средства должны быть внесены на депозитный счет суда.

  4. Первое судебное заседание. Суд принимает решение об обоснованности заявления физ. лица и вводит одну из процедур банкротства:
    реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Также в любой момент может быть заключено мировое соглашение – стороны приходят к компромиссу самостоятельно, и процедура завершается.

    Помните! Если у вас нет стабильно высокого дохода, в ходе первого слушания вам выгоднее будет подать ходатайство о введении реализации имущества.

  5. Реструктуризация долгов. Заключается в составлении плана по погашению требований кредиторов, максимальный срок такого плана может составлять до 3-х лет. Утверждается на общем собрании кредиторов, принимается судом. Практика показывает, что такие планы принимались даже в случае, если по ним должник мог рассчитаться только с 50% от общей суммы задолженности. Остальной долг списывался.
  6. Реализация имущества. Если должник по каким-либо причинам игнорирует требования плана реструктуризации, не погашает задолженность в срок, или ходатайствовал о введении второй процедуры, суд принимает решение о реализации имущества.Ее суть заключается в том, что часть имущества должника (за исключением того, которое не может быть изъято в соответствии с законодательством) в дальнейшем реализуется на торгах финуправляющим. Вырученные средства идут на погашение долговых обязательств. После проведения всех выплат оставшаяся сумма долга подлежит списанию. Общий срок процедуры занимает до 6-ти месяцев.

    Помните, процедура реализации может быть введена судом даже в случае, если у гражданина нет никакого имущества!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Главным и неоспоримым плюсом процедуры является возможность закрыть свои долги и начать все сначала, благодаря принятию Закона о банкротстве физлиц. Также банкротство имеет ряд других плюсов:

  • суд не учитывает штрафные начисления, пени, санкции и процентные ставки банков – ничего, кроме основного тела долга;
  • начало банкротства автоматически приостанавливает исполнительное производство в отношении должника – по требованию ваших кредиторов приставы больше не смогут арестовать ваше имущество или счета в банках;
  • все требования и претензии со стороны банков и коллекторов прекращаются с момента первого судебного слушания;
  • в процессе банкротства ваши интересы будут учтены в равной степени, как и интересы ваших кредиторов.

У банкротства есть и минусы – последствия, которые больше носят характер временных ограничений. Их суть заключается в следующем:

  • вы не сможете занимать руководящие должности, в течение 3-х лет;
  • вы не сможете повторно стать банкротом в течение 5-ти лет;
  • сведения о завершении в отношении вас банкротства вносятся в БКИ;
  • вы не сможете брать новые кредиты в течение 5-ти лет, не уведомив об этом вашего нового кредитора.

Сколько стоит банкротство физ. лица?

Теперь самый главный и волнующий вопрос – сколько будут стоить судебные процедуры? Прежде всего, давайте начнем с цены услуг финуправляющих.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Согласно нормам законодательства, в 2017 году размер вознаграждения для управляющих составляет 25 000 руб. за каждую из двух процедур банкротства. Но в ходе процесса потребуются другие расходы:

  • на публикацию данных;
  • на рассылку почтовых уведомлений для банков;
  • на привлечение оценщиков;
  • на проведение торгов на электронной площадке.

В итоге стоимость банкротства будет выше, чем 25 000 руб. Как показывает практика, в среднем на одно дело по затратам выходит около 50 000-70 000 руб.

К тому же, если должник прибегал к юридической помощи (что гарантирует ускорение всех процедур и снимает лишнюю нагрузку), то за услуги специалистов придется оплатить еще около 10 000-15 000 руб.

Если у вас есть непосильные долги – это серьезный повод задуматься о банкротстве физического лица.

На данный момент в Москве процедура является весьма популярной.

Записавшись к нас на бесплатную консультацию, вы сможете узнать от адвокатов варианты решения ваших проблем, и проработать эффективный порядок действий!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/procedura-bankrotstva-fizicheskix-lic/

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция и этапы

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция и этапы

Облегчение участи должников возникло 1 октября в 2015 году.

После этого времени, каждый гражданин, проживающий на территории Российской Федерации, может подать заявление в суд и законным образом получить кредитную амнистию.

 Хотя не все остались довольны данным законом, т.к. для некоторых это слишком длительная и финансово неподъемная процедура, а для других – свобода от больших долгов.

Закон РФ от 29.06.

2015 №154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» детально расписывает, как проходит процедура банкротства физического лица с пошаговой инструкцией.

Попробуем разобрать, как осуществляется этот процесс, и какие документы для этого необходимы, если гражданин понимает, что не сможет выбраться из долговой ямы.

Когда физическое лицо можно считать банкротом

Что физическое, что юридическое лицо имеют схожие признаки банкротства, отличие лишь в сумме долга. Для физических лиц эта сумма составляет более 500 000 рублей.

Основным из признаков принято считать слишком большую сумму для среднего потребительского кредита.

Количество денег может вырасти в разы, если гражданин брал займы у различных банков и у успевал все оплатить.

Еще один важный признак несостоятельности – это временной промежуток, за который должник должен внести необходимую сумму. По закону Ч. 2 ст. 213.

3 «О несостоятельности» если человек не внес положенные деньги на счет банка в течение 3 месяцев, то можно прийти к выводу, что он не в состоянии это сделать.

Какие еще существуют критерии для признания банкротства:

  • прекращение выплат в указанный срок;
  • гражданин не исполняет больше 4 недель и 10% обязательств, которые указаны в договоре с банком;
  • число задолженности становится больше, чем личное имущество человека, который брал кредит;
  • объявлен приговор, что должник не может внести необходимую сумму, потому что у него нет имущества.

Подать заявление на объявление банкротства имеет право должник, кредитодатель либо налоговая служба. Составим пошаговую инструкцию, когда должник самостоятельно подает заявление в суд о несостоятельности.

Когда гражданин может сам обратиться в суд

В том случае если должник обязан выплачивать нескольким банкам, и даже при частичном выполнении договора не может выплатить более полумиллиона рублей другим кредитодателям, то он должен самостоятельно обратиться в суд для подачи заявления о банкротстве.

Важно! Обязательным условием является то, что обратиться надо в суд в течение 30 дней, со дня, когда возникло банкротство.

Есть исключение, когда должник не обязан, а только по желанию подает заявление. Это происходит в случае, когда он знал заранее о невозможности выплат, в дополнение к этому у него нет имущества, потому что он подходит ко всем параметрам неплатежеспособности.

Другими словами, он знает о своем кредите, однако у него нет обеспечения, заработной платы недостаточно для покрытия долга, а также небольшое количество имущества.

Однако у кредитора есть небольшой шанс, что хотя бы несколько пунктов должник будет исполнять, поэтому заявление может подаваться.

Какая документация необходима

Форма заявления выглядит следующим образом:

Чтобы суд принял ваше заявление необходимо собрать ряд документов для арбитражного суда:

  • о неплатежеспособности гражданина;
  • справки, которые свидетельствуют о правдивости долга (договор), причину возникновения (претензия), а также надо предоставить бумаги, которые показывают картину о ваших доходах;
  • Документ из ЕГРИП, в котором должно быть указано есть индивидуальное предпринимательство или нет. Данная бумага действительна, если она шестидневной свежести.
  • Перечень взятых кредитов, со следующими данными: название учреждения, адрес, контактный телефон, количество задолженности. Тем, кто имеет ИП надо написать размер обязательных платежей.
  • Полная опись имущества. Здесь должны записываться даже залоговое имущество (к примеру, если дом взят в ипотеку, то надо указать данные того банка, который выдавал ее).
  • Оригиналы и копии о праве на собственность должника на его имущество.

Следующий перечень документов требуются только копии:

  • О сделках с недвижимостью.
  • С ценной документацией.
  • С долями в уставном капитале.
  • С транспортными средствами.
  • О сделках, размеры которых превышают 300 000 рублей.
  • Если гражданин считается акционером в компании либо юридическим лицом – необходим перечень акционеров.
  • Сводка о финансах, которые были получены, а также невыплаченных налогах за 3 года.
  • Бумага из банка, в которой указаны действующие счета и вклады.
  • Копия СНИЛС, сводка о сумме лицевого счета.
  • Бумага из центра занятости, что гражданин является безработным.
  • Свидетельство ИНН.
  • Свидетельство о браке или разводе.
  • Копия брачного договора.
  • Постановление суда о разделе имущества между супругами (документу должно быть не более 3 лет).
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Перечень документов весьма и обширный времени на его сборы придется потратить много.

Кроме того, нужно внести 10000 рублей в качестве взноса для финансового управляющего, который будет закреплен за должником. Если нет возможности деньги внести в тот же день, то можно попросить отсрочку и положить их до дня судебного разбирательства.

Какие процедуры следует пройти должнику

После подачи заявления необходимо пройти ряд процедур, которые указаны в законе «О несостоятельности»:

  1. Реструктуризация долгов. При проведении этой процедуры кредиторы выдвигает свои требования лишь в рамках дела, при этом отменяются начисления штрафных санкций, неустоек и пени в сторону должника. Если назначен этот процесс, то гражданин обязан предоставить детальный план по реструктуризации. Также обсуждение и заключение всех сделок должно быть обговорено с финансовым управляющим. С дня назначения реструктуризации долг, который должен выплатить задолжник считается безнадежной задолженностью.
  2. Реализация имущества – время реализации длится не более полугода. Если должник совсем не укладывается, то это время продляют. Также гражданину будет запрещен выезд из страны до тех пор, пока не закончится судебное дело. Реализовать нужно все имущество, которое имеется в запасе. В этом процессе практически все действия выполняет финансовый управляющий, т.к. должник теряет право на имущество.

Мировое соглашение заключается на полном удовлетворении кредитодателей. После полных расчетов, и погашение всех условий договора с банком, суд освобождает человека от последующих обязательств перед кредиторами. Исключением является:

  • Открытое уголовное дело по статье «фиктивное банкротство».
  • Если было открыты попытки мошенничества или было обнаружено скрытое имущество.
  • Если должник имеет связанные обязательства (алименты, зарплата, пособия и т.д.).

Сколько стоит проведение процедуры для физических лиц

Цена процедуры составляется их нескольких критериев:

  • Взнос для финансового управляющего. Производится единовременная выплата, и далее доплачиваются проценты. Проценты выплачиваются в размере 2% от полученной выручки после продажи имущества, а также денег из-за использования недействительных сделок.

Еще в эту стоимость входит оплата гражданином публикация в ЕФРСБ. Для физического лица она составляет половину, которую взымают с юридического лица. На сегодняшний день, размер выплаты составляет 712 рублей 96 копеек, с НДС (18%)для юридического лица, а для физического – 365 рублей 48 копеек.

Какие последствия будут у должника, который стал банкротом

Конечно, хорошо, что гражданин, с одной стороны избавился от долговых обязательств, поэтому можно без труда начать жить заново. Но данный закон имеет ряд недостатков, которые могут осложнить жизнь:

  • 5 лет с провозглашения приговора человек не имеет права на займ;
  • 5 лет с провозглашения приговора человек не сможет признать себя банкротом;
  • 3 года бывший должник не имеет права управлять организациями и юридическими лицами.

Вывод

Перед тем, как объявить себя банкротом, стоит тщательно взвесить все за и против, потому что здесь существует два выхода – либо избавление от долгов, либо очень долгой не неэффективной процедурой, которая в дальнейшем создаст много проблем.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://Papinian.com/ispolnitelnoe/kak-proxodit-procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaya-instrukciya.html

Банкротство физических лиц как происходит

Банкротство – очень серьезное событие в жизни должника. Прежде чем решиться на этот шаг, необходимо тщательно подготовиться. Ошибки могут стоить потерянного времени, а иногда и денег.

Кредитные юристы рекомендуют оценить свои шансы на успех, ответственно подойти к выбору финансового управляющего и морально настроиться на победу.

О том, что предстоит будущему банкроту, расскажем в этой статье.

Какие документы нужны для банкротства?

Дело о банкротстве физического лица рассматривается в арбитражном суде. Поэтому необходимо подготовить пакет документов и сдать вместе с заявлением в суд.

Также потребуется оплатить госпошлину и сделать взнос на депозит в качестве платы за участие в процессе финансового управляющего.

Соответствующие квитанции нужно будет приложить к документам и заявлению.

Получить бесплатную консультацию

Список документов, которые подаются должником в суд, обширен. Одновременно с теми из них, которые всегда имеются на руках у каждого гражданина (паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, свидетельства о заключении брака и рождении детей и т.

п.), предъявить необходимо будет и всевозможные справки, выдаваемые по запросу в различных учреждениях. Речь идет о таких документах, как справки из кредитных учреждений о счетах гражданина, выписка из ЕГРИП, справка 2НДФЛ и т. д.

На подготовку пакета документов обычно уходит много времени. Если действовать самостоятельно, то срок действия некоторых документов может подойти к концу раньше, чем человек успеет собрать все необходимое. Поэтому настоятельно рекомендуем поручить сбор бумаг специалистам по банкротству.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Готовьтесь к тому, что на банкротство у вас уйдет не меньше, чем полгода. При самом удачном стечении обстоятельств на сбор документов потребуется около 2 недель. Первое заседание суда состоится минимум через месяц после подачи заявления. А сама процедура займет не менее 4 месяцев.

Основываясь на опыте тех, кто успешно прошел банкротство, можно сделать вывод, что в среднем процедура длится от 8 до 10 месяцев. Неизбежные проволочки связаны с загруженностью судов и нюансами каждого конкретного случая, осложняющими дело в той или иной степени.

Если вам попадается реклама юридических компаний, которые обещают провести ваше банкротство менее, чем за полгода, то это повод задуматься о честности таких фирм.

Банкротство – ответственный шаг, успешное завершение которого во многом зависит от того, насколько компетентными окажутся специалисты, сопровождающие процедуру.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Ваше банкротство может осуществляться по одному из двух сценариев: с реализацией имущества или реструктуризацией долга.

Человек, прошедший процедуру, освобождается от задолженностей только в том случае, если суд постановил провести банкротство по первому варианту.

В противном случае должника ожидает изменение графика платежей на более посильный для него.

В процессе банкротства гражданину наверняка будет предложен и третий вариант выхода из ситуации – мировое соглашение с банком.

В этом случае должник и банк приходят к компромиссному решению, устраивающему обе стороны. При этом задолженность может быть реструктурирована.

В некоторых случаях банки даже прощают часть долга.

Практически все должники подают заявление на банкротство, надеясь на списание долгов.

И если они подходят по всем условиям для прохождения процедуры, то шансы на подобный итог очень высоки. Обратитесь в компанию ДОЛГАМ.НЕТ для оценки вашего случая.

Мы бесплатно проконсультируем и дадим все необходимые рекомендации для того, чтобы вы начали действовать в кратчайшие сроки.

Юрист по банкротству физ лиц

Такая сложная юридическая процедура, как банкротство, не может быть проведена без сопровождения специально подготовленных юристов.

К сожалению, упрощенная процедура, предполагающая самостоятельное прохождение, еще не действует на территории РФ.

Банкротство не состоится, если должник не найдет финансового управляющего, который согласится вести его процесс.

Компания ДОЛГАМ.НЕТ оказывает помощь в подборе кандидатуры финансового управляющего.

Мы также берем на себя полное сопровождение вашего банкротства, включающее процесс сбора документов и представительство ваших интересов в суде.

Услуга предоставляется по гибким тарифам в рассрочку на 10 месяцев. Звоните сейчас, и уже в ближайшие дни вы станете на шаг ближе к спокойной жизни без долгов.

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-kak-proiskhodit/

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц

Ранее только для фирм и предприятий, а также для индивидуальных предпринимателей было возможно официально объявить себя несостоятельными.

Теперь же запланировано вступление в силу правовых норм, которые устанавливают процедуру банкротства физических лиц (с 1 октября 2015 года). Хотя для многих стран Европы эта практика является распространенной и устоявшейся, в нашей стране пока это новшество.

  До сих пор вносятся поправки в закон, поэтому в этой статье рассмотрим общие моменты предполагаемой процедуры.

Что такое банкротство

Понятие «банкротство» определяет несостоятельность того или иного лица выполнять свои финансовые обязательства перед партнерами, контрагентами, кредиторами и т.п.

То есть, человек попросту не может платить по своим долгам.

При процедуре банкротства физического лица применяется законодательство, действующее и для юридических лиц, с учетом некоторых особенностей и упрощений.

Так, определяющим фактором для желающего признать свою несостоятельность является размер задолженности, которую нет возможности оплатить.

Например, человек взял кредит в банке, но в связи с девальвацией валюты или вследствие поднятия процентной ставки, а также по иным причинам не может платить более трех месяцев подряд.

В таком случае, если сумма долга является крупной, должник или его банк сможет инициировать процедуру банкротства в связи с неплатежеспособностью по кредитам физического лица.

Кроме того, теперь смогут признавать себя банкротами не только в том случае, когда речь идет о финансовых обязательствах перед банками. Любой долг, который превышает 500 000 рублей, и который нет возможности оплатить, можно будет признавать безнадежным.

Важное условие: денежное обязательство должно быть подтверждено письменно. А договорное обязательство должно касаться интересов официальной организации, а не другого физического лица.

Порядок признания банкротом

Поскольку самому субъекту отказаться от выполнения договорного обязательства не представляется правомерным, не платить по долгу без риска быть привлеченным к уголовной ответственности имеет смысл лишь в том случае, когда физическое лицо официально признано неплатежеспособным.  Предусмотрены особенности банкротства физических лиц.

Как уже упоминалось, сумма долга должна превышать полмиллиона рублей. Но это еще не все.

Важным аспектом является отсутствие в собственности у гражданина имущества, стоимость которого превышает указанную выше суму.

Если же имущества нет, а долги есть, арбитражный суд признает человека банкротом.

Воспользоваться своим правом «обанкротиться» будет иметь право любой гражданин страны, в силу безысходности своего финансового положения, но не чаще одного раза в пять лет.

Нововведения законодательства, которые затрагивают частные интересы должников, разъясняют, как физическому лицу стать банкротом.  Для этого необходимо, чтобы сам задолжавший или его кредитор подали иск в арбитражный суд.

Еще один немаловажный нюанс: в порядке арбитражного процесса можно признать банкротом того человека, которые не имеет судимостей за экономические преступления. И не был ранее обвинен и привлечен к ответственности за преднамеренное и/или фиктивное банкротство.

Процедура банкротства

Процедура банкротства для физических лиц предусматривает ряд действий и процессов, которые, в соответствии с законом, необходимо совершить:

  • Если инициирует банкротство кредитор или уполномоченный орган, сначала он должен направить в адрес должника письменную претензию о необходимости погасить задолженность, с указанием срока выполнения обязательства.
  • Подача искового заявления в арбитражный суд (без этого этапа проведение процедуры не представляется возможным). К иску необходимо подать все документы, которые подтверждают наличие проблемной задолженности и отсутствие возможности ее погасить. Такими документами может быть справка о доходе или подтверждение нетрудоспособности гражданина и т.п.
  • Имущество должника включается в конкурсную массу, после чего подлежит реализации через торги, аукцион. А вырученные средства направляются на погашение долгов физического лица.

Важно обратить особое внимание, что в случае подачи искового заявления самим должником ему необходимо все копии материалов, прилагаемых к заявлению, заверить нотариально. И оплатить госпошлину.

Последствия для банкрота

После того, как суд принял решение о признании гражданина банкротом,  для него наступают определенные правовые и имущественные последствия.

Прежде всего, стоит обратиться к закону, который регулирует порядок, как оформить через суд банкротство физического лица.

В нем прописаны следующие нормы:

  • Все имущество должника подлежит продаже (кроме того, что не может быть изъято и продано в силу установленного правового запрета, указанного в перечне федерального закона).
  • Останавливаются начисления штрафов и других денежных санкций за просрочку долга.
  • Все обязательства физического лица считаются наступившими.

Источник: http://probankrotstvo.com/procedura-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры – Закон и право

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры - Закон и право

Согласно данным Росстата, на сегодняшний день около 650 000 граждан живут в безвыходной долговой яме и имеют все основания для признания финансовой несостоятельности.

Закон, в соответствии с положениями которого банкротство стало доступным для простых граждан, вступил в действие еще 1 октября 2015 года, однако в Арбитраж обратилось только ограниченное количество должников.

Одной из причин низкой активности населения является неосведомленность о процедуре банкротства, а также страх судебных процессов. В № 154-ФЗ от 29.06.2015 г.

изложена подробная инструкция признания финансовой несостоятельности, где описан четкий порядок осуществления судебного дела при банкротстве. Как проходит банкротство в 2017 году? Ниже изложена пошаговая инструкция.

В каком порядке осуществляется банкротство?

Признаки финансовой несостоятельности

В соответствии с нормами ст. 213.3 Закона о несостоятельности («банкротстве») № 127-ФЗ, банкротом сможет стать только лицо, которое соответствует следующим признакам:

  • наличие суммы долгов в размере от 500 000 рублей;
  • наличие просрочки по кредитам от 3 мес.

Также несостоятельным может признать себя гражданин, имеющий основания предполагать наступление банкротства в ближайшие месяцы.

Интересно, что в некоторых случаях граждане обязаны обратиться с заявлением в Арбитражный суд — если кредиторами выступает несколько организаций, а после погашения текущей части долга гражданин осознает, что у него не получится рассчитаться с банками и МФО полностью. Сделать это нужно в течение 30 дней, иначе могут наступить предусмотренные действующим законодательством последствия.

Получить бесплатную консультацию

Какой пакет документов потребуется в суде?

Первым делом составляется заявление о банкротстве, где указываются размеры задолженности, основания ее возникновения и другая актуальная информация.

Также в данном документе необходимо указывать СРО, из числа членов которой судом будет выбран арбитражный управляющий по делу.

Образцы и бланки таких заявлений вы сможете найти на нашем ресурсе, однако лучше обратиться к юристам, поскольку в каждом деле присутствуют свои нюансы.

К заявлению необходимо приложить перечень документов. В наличии должны быть:

  • справки про доходы, выписки из банковских счетов;
  • выписки из ЕГРИП, которые подтверждают/опровергают статус ИП;
  • документы о проделанных сделках за последние 3 года (при наличии);
  • описи имущества, в том числе залогового;
  • список кредиторов с указанием названий организаций и их юридических адресов;
  • документы о праве собственности должника;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии судебных решений о разделе имущества, если брак расторгался в течение 3-летнего периода;
  • копии свидетельств о заключении или расторжении браков за последние 3 года;
  • копия СНИЛС;
  • копия решения о постановке должника на учет как безработного (при наличии);
  • копия свидетельства ИНН;
  • сведения об уплачиваемых налогах;
  • квитанции о внесении на депозит суда 25 000 рублей (гонорар управляющего);
  • квитанции об оплате госпошлины.

Оплату гонорара финансового управляющего физическим лицам производить сразу необязательно. Можно перенести оплату до первого судебного заседания.

Как проходит судебный процесс?

Необходимо знать, что банкротство может реализовываться несколькими способами, выбор которых находится в компетенции суда:

— Посредством реструктуризации долга

Такая процедура банкротства назначается только в ситуациях, когда у должника есть постоянный высокий доход (от 30 000 рублей). Кредиторы и управляющий утверждают план (он также может быть утвержден самим судом), по которому должник погашает кредиторские требования.

Такой способ может быть выбран, если суд считает, что посредством реструктуризации должник выплатит больше средств, чем кредиторы смогут получить через реализацию имущества. В судебной практике нередки случаи, когда через данный способ погашалось только 50% задолженности, остальные средства просто списывались.

— Посредством реализации имущества

В подавляющем большинстве случаев назначается именно эта процедура. Имущество должника изымается, из него формируется конкурсная масса.

Далее проходит аукцион и последующая реализация данного имущества. Средства выплачиваются кредиторам.

Если после реализации осталась задолженность, она просто списывается.

По устоявшейся судебной практике, включению в конкурсную массу подлежат все ценности из имущества должника. Но по ходатайству управляющего или самого должника из конкурсной массы могут исключаться:

  • имущество или денежные средства, которые сильно не повлияют на невозможность погашения кредиторской задолженности, то есть материальные ценности в сумме до 10 тысяч рублей;
  • имущество, которое перечисляется в ст. 446 ГПК РФ и не может изыматься ни при каких обстоятельствах.

— Посредством заключения мирового соглашения

В данном случае кредиторы и должник достигают консенсуса самостоятельно и судебное производство прекращается.

Подводные камни и иные сложности процедуры банкротства

Существует ряд тонкостей, которые должен знать каждый должник, обратившийся в суд за признанием финансовой несостоятельности или в отношении которого кредиторы инициировали банкротство.

  1. Если в отношении вас процедура была инициирована кредиторами, то фактически все расходы будут оплачивать они. Сюда входит гонорар для управляющего, оплата госпошлины, услуг независимых экспертов, публикацию в ЕФРСБ. Однако практика показывает, что в таком случае необходимо заранее запастись контактами хорошего адвоката или юриста. Дело в том, что банки никогда не будут подавать иск, не уверившись, что у вас есть подпольные счета или ценное имущество, которое можно будет выгодно реализовать.
  2. Управление и распоряжение вашими счетами, доходами на весь период судебного процесса переходит в руки арбитражного управляющего. Фактически сюда входят все доходы, в том числе и заработная плата физлица. Однако тут существует один нюанс: вы можете исключить минимальный размер заработной платы, положенный на человека по вашему региону. Например, если вы проживаете в Москве, у вас на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, то при заработной плате в 30 000 рублей вы ничего не потеряете, поскольку на человека в данном регионе положено около 17 000 рублей, на содержание ребенка — чуть меньше (по данным портала).
  3. Вам могут ограничить выезд за границу на период банкротства. Однако при таком сценарии вы или ваш финуправляющий можете ходатайствовать об отмене данного решения, если докажете, что запланированная поездка вам требуется по уважительным причинам (необходимо подтвердить документально). Например, по причине болезни, свадьбы родственников и т. п.
  4. Ваше единственное жилье не отберут ни при каких обстоятельствах, насколько бы велик ни был размер долга. Исключение возможно, если такое жилье является предметом залога и было взято в ипотечный кредит. Ответы юристов это подтверждают.

Не стоит бояться процедуры банкротства «физиков», в действительности все гораздо проще и закон на вашей стороне. Вы ни при каких обстоятельствах не останетесь без средств к существованию, суд всегда учитывает интересы обеих сторон.

Тем не менее, прежде чем отправляться с заявлением в Арбитражный суд, рекомендуется обратиться за юридической помощью.

Специалисты помогут вам правильно составить заявление, оформить необходимые документы, а также возьмут сопровождение дела в свои опытные руки.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Портал Закона
Добавить комментарий