8(499)110-20-64

Как оформить денежный займ?

Содержание

оформление расписки | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Как оформить денежный займ?

Оформление расписки

Сегодня буду разбирать, поступившие  мне на почту,  вопросы читателей. И попытаюсь высказать свое мнение – при ответе на них.

Все  вопросы в данной статье  касаются оформления   расписки в получении денег по займам.

Итак, начитаем…

Вопрос: Как правильно озаглавить документ – расписка или долговая расписка и следует ли на этом заострять свое внимание?

Ответ: Закон – по этому поводу – ничего не говорит. Посему: разницы никакой нет, каким образом Вы назовете эту бумагу – РАСПИСКА или ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА.

Однако, нужно иметь в виду, что письменная расписка отражает получение денег В  ДОЛГ, то есть: это – ИМЕННО денежный займ. Расписка, оформленная в рамках  иных гражданско  – правовых отношений, ничего общего с денежными займами НЕ ИМЕЕТ.

Подробней об этом Вы можете почитать в моей отдельной статье «расписка должника”.

А поскольку, лично я всегда оформляю, перед составлением расписки, письменный договор денежного займа, то  требую  от заемщика  составить письменную расписку, указав в ее названии следующее:

Как озаглавить письменную долговую расписку

Вопрос: Василий, Вы  советуете при денежном займе всегда составлять: и письменный договор займа и расписку.

А я слышал, что для признания денежного долга  – достаточно и ОДНОЙ ЛИШЬ РАСПИСКИ. Тогда, получается: договор и не обязателен вовсе.

А значит, и не нужно тратить лишнее время – на его оформление. Так, все-таки: нужен договор или не нужен?

Ответ: Да, я советовал, советую и буду советовать составлять  договор и производить оформление  расписки. Давайте обратимся к закону:

Статья 808 ГК РФ

Видно, что письменная расписка составляется ИМЕННО в подтверждение заключенного сторонами договора займа. Тем не менее,  толкование  этой нормы  у судов – не было однообразным.

Пришлось даже Пленуму Верховного Суда России – своим отдельным Постановлением  –  указать:

Оформленная в соответствии в законом, письменная расписка о передаче денег в долг, ПРИРАВНИВАЕТСЯ к  письменному договору займа.

 То есть: письменный договор займа и письменная расписка – это, в принципе, одно и то же. Постановление  Пленума  отражает  позицию Верховного Суда по данному  вопросу и обязательно – для исполнения судами.

Но, чем хорош договор? В нем можно  указать  очень многие  важные моменты, которые в расписке  оформить трудно или неудобно (проценты, неустойку, порядок оплаты по займу и т. д.).

Кроме всего прочего, неужели Вы желаете, «за здорово живешь», испытать свои нервы на прочность, когда услышите подобное в суде (если, конечно, дойдет дело до этого самого суда):

Возможная позиция ответчика в судебном процессе

Для чего, скажите мне: нужны  излишние риски?

Так что, ответ такой: можно, конечно, отделаться и одной лишь письменной распиской. Закон, при этом, нарушен не будет.

Но, лучше все – таки оформить: и договор займа и расписку.

Вопрос: Мною утеряна расписка (договор займа не составлялся). Действительна ли будет ксерокопия (сделал ее, как говорится «на всякий случай»).

Могу представить  в суд двух свидетелей, которые присутствовали при написании расписки и передачи денег в долг – должнику. Заемщик не выплатил займ и кормит «завтраками».

Нужно обращаться в суд. Что можно сделать?

Ответ: Сложная ситуация. Что делать? Нужно подавать иск в суд и пытаться защищать свои нарушенные права.

Сразу скажу – ксерокопия письменной расписки, с большой долей вероятности, будет признана судом НЕДОПУСТИМЫМ ДОКАЗАТЕЛЬСТВОМ, так как является  копий документа, не заверенной  необходимым образом.

По закону: нет допустимого письменного оформления займа – нельзя ссылаться на свидетельские показания.

Я бы, в этом случае, советовал ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы по копии документа.

Не  все экспертные учреждения берутся за проведение подобной экспертизы, но это – все-таки шанс.

Нужно так же помнить, что доказательством является  ТОЛЬКО  заключение экспертизы, назначенной определением суда в судебном заседании.

Проведение почерковедческой экспертизы по копии документа – дело дорогостоящее, а все судебные издержки уплачиваются «проигравшей»  стороной. Поэтому, нужно посмотреть и прикинуть: «стоит ли игра – свеч».

Вопрос:  Я одолжил у своего знакомого деньги, сумма – приличная. Подошло время оплаты займа, я принес заимодавцу деньги (свой долг).

А он мне и говорит: «Слушай, я потерял твою расписку, так что  ее – в обмен на возврат долга – я тебе не смогу отдать».

Что мне лучше сделать в данной ситуации? Может, это  какой-то скрытый хитрый ход заимодавца? Или лучше мне написать повторную расписку с указанием в ней об упразднении старой  (якобы, потерянной) расписки?

Ответ: К сожалению, в Вашем случае – точно сказать нельзя: лукавит заимодавец или нет. Но Вам, как заемщику, нужно  устранить или максимально свести к минимуму – свои риски. И финансовые риски, в первую очередь.

В российской судебной практике немало случаев, когда, получив долг полностью и утаив (оставив)  у себя расписку, недобросовестный заимодавец подавал иск  в суд о взыскании задолженности и …выигрывал судебный процесс.

И – добросовестного  заемщика обязывали  заплатить ДОЛГ ПОВТОРНО.

Нет, никакой новой расписки – заемщику в этом случае – писать не нужно. А долг (в данной ситуации) нужно отдать ТОЛЬКО  взамен на расписку, которую заимодавец оформит заемщику  ( и отдаст ему), о полном получении всей величины долга и отсутствия претензий по этому поводу.

Верить – то, конечно, людям нужно, но…

Лично я всегда с опаской отношусь к  субъектам, которые во всеуслышание заявляют: «Я прекрасно  разбираюсь  в людях…».

Так и подмывает сказать в ответ: «И откуда, скажи, пожалуйста, ты знаешь, что разбираешься в людях? Да ты сам в себе разобраться не можешь.

Не знаешь, порой, что сам «выкинешь» в следующую минуту. А великая  русская поговорка верна – всегда: ЧУЖАЯ ДУША – ПОТЕМКИ…»

На всякий случай, выкладываю образец расписки о возврате денежного долга, может кому-нибудь пригодится в жизни.

Образец. Расписка о возврате денежного долга

Вопрос: Можно ли сроком возврата денег в долговой расписке  указать какое-либо событие, например, получение должником свидетельства о регистрации  прав собственности на квартиру или тому подобное?

Ответ: Не пойму,  какова целесообразность указания  – в долговой расписке – на наступление, какого – то события? Да, закон разрешает это сделать:

Срок по наступлению события

Однако, в  этой норме права речь идет, скорее, о каких – то весомых событиях, которые не зависят от воли людей и которые (события) обязательно наступят.

Ну, например: солнечное затмение, заранее предсказанное учеными  – на определенную дату. В Вашем же примере – должник может и не получить свидетельства о регистрации (сделку не зарегистрируют, по заявлению  продавца – приостановят регистрацию, стороны откажутся от проведения сделки  и  т.д.)

То есть, Ваше событие (регистрация сделки) – чересчур субъективное и зависит от воли  людей (в том числе, и третьих сторон в сделке купли – продажи).

Нет, я не советую обозначать в долговых расписках срок возврата займа – в привязке к  наступлению, какого – либо события. Да и зачем усложнять себе жизнь? Опять же, вопрос  управления своими рисками…

Вопрос: Я одолжил деньги – другому человеку. Однако, при оформлении расписки – я не указал паспортные данные заемщика, а только: фамилию, имя, отчество. Имеет ли юридическую силу в суде такая  долговая расписка?

Ответ: Ну, хоть место регистрации – то заемщика, додумались указать?

Если серьезно, то: да, такая расписка имеет полную юридическую силу. В суде (если до него дойдет) многое, в данном случае, зависит от позиции заемщика.

Если он оспорит оформление  расписки, то истцу (заимодавцу) придется как-то доказывать этот факт, например: свидетельскими показаниями или проведением почерковедческой экспертизы, в связи, с чем в суде нужно заявить соответствующее ходатайство.

Вопрос: Мне должны деньги по долговой расписке. Должник: человек – из соседнего района. Образовалась задолженность. Я слышал, что суд не примет у меня исковое заявление, если я сначала не напишу письменное уведомление  и не отправлю его должнику – по почте. Это правда?

Ответ: Нет, это не правда. Никакое предварительное письмо, в Вашем случае, должнику писать не нужно. В суде – Ваш иск и так примут. Соблюдение обязательного досудебного претензионного порядка, в Вашем случае, НЕ ТРЕБУЕТСЯ…

Ну вот, на сегодня все вопросы закончены. Всем задававшим их – большое спасибо. Надеюсь, что я полностью на них ответил. Если что-то не понятно – готов уточнить. Так что – пишите…

Напоминаю, что через два дня, то есть до конца суток 10 апреля 2013 года – заканчивается КОНКУРС НА САЙТЕ (пройдите по подчеркнутой синим – гиперссылке) . По секрету (всему свету) скажу, что точный (правильный) ответ еще никто не дал. Так что – шанс победить остается. Удачи – всем конкурсантам!

Статья была уже опубликована, когда  от читателей поступили просьбы опубликовать еще и письменные образцы долговых расписок.

Нет проблем и я с удовольствием исполняю просьбу.

ОБРАЗЕЦ  № 1.  Письменная долговая расписка – к договору денежного займа. Я уже говорил, что договор займа нужно оформить перед написанием самой расписки.

Договор займа относится к реальным гражданско – правовым договорам, поэтому  вступает в силу не с момента подписания его сторонами. а с момента передачи денег. Передача денег и отражается в письменной расписке.

В такой расписке нужно зафиксировать ТОЛЬКО ФАКТ ПЕРЕДАЧИ ДЕНЕГ. Все остальные существенные условия отражены в самом договоре.

Итак, вот шаблон расписки к договору.
(оформляется ЗАЕМЩИКОМ рукописно по образцу)

ПИСЬМЕННАЯ РАСПИСКА
В ПОЛУЧЕНИИ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
(неотъемлемая часть договора денежного займа № ___/20___от «____» ______________ 20..

)
Дата составления расписки «____» _________ 20__ года
Место составления расписки ______________________________________________
Я, ФИО, «–» «—-»  “—–” года рождения, имеющий гражданский паспорт серии __ – __ № ________, выданный «__» «______» «—-» года ОУФМС  —— района города ———, код подразделения № ——-, именуемый в договоре займа как «Заемщик»
сегодня, то есть «____» __________ 20..,
получил от
ФИО, «–» «——» «—–» года рождения, имеющий гражданский паспорт серии __ – ___ № ______, выданный «–» «——» «—–» года ОУФМС ——— района города ———-, код подразделения № ———-, именуемый в договоре займа как «Заимодавец»,
наличные денежные средства в размере ЦИФРАМИ (ПРОПИСЬЮ) российских рублей
во исполнение требований пункта 2.1 Договора денежного займа №_______/20__ от «_____»_____________________ 20__ года, заключенного между ФИО (Заимодавец) и ФИО (Заемщик).
С вышеуказанным договором займа я ознакомлен. Все требования и условия договора мне понятны.
Договор займа мною подписан – без всякого принуждения, по собственному волеизъявлению.
Настоящая расписка составлена мною собственноручно, рукописно – в 1 (одном) экземпляре, который остается у Заимодавца, до полного исполнения всех условий вышеозначенного договора займа.

Краткая подпись (в скобках – расшифровать, полностью написать ФИО).

ОБРАЗЕЦ  № 2. Ежели кто-то  все – таки себя посчитает умней всех и захочет ограничится одной лишь письменной распиской (без составления письменного договора денежного займа), то вот пример такого документа.

Итак, расписка по займу денег без процентов.
(оформляется заемщиком письменно по образцу)
 РАСПИСКА
( в порядке требований части 2 статьи 808 Гражданского Кодекса России)

Город Калининград первое апреля две тысячи тринадцатого года
Я, Иванов Иван Иванович, «–» ——» “——” года рождения, имеющий гражданский паспорт серии ___ – ____ № ——–, выданный «–» «——–» «—–» года ОУФМС  ——— района города ——-, код подразделения № ——–, именуемый далее как «Заемщик»,
сегодня, то есть 1 апреля (первого апреля) 2013 года, у входа в кинотеатр «Каро – фильм» по улице Ленинский проспект в городе Калининграде,
получил
от Петрова Петра Петровича, «–» «——» «—–» года рождения, имеющий гражданский паспорт серии ___- ___ № ——, выданный «–» ——-» «—–» года ОУФМС——– района города ——–, код подразделения № ———, именуемый далее как «Заемщик»,
денежные средства в размере 20 000 (двадцать тысяч) российских рублей. Указанные денежные средства получены мною (Заемщиком) от Заимодавца – взаймы, (то есть: в долг) в порядке требований статьями 807 – 811 Гражданского Кодекса России.
Обязуюсь возвратить Заимодавцу всю величину займа в полном объеме, то есть 20 000 российских рублей – 1 июня (первого июня) 2013 года.
Деньги получены мною в полном объеме.
Настоящая расписка оформлена мною рукописно и собственноручно.
«___» _______________ 20__
___________________________ Иванов Иван Иванович

Ну, вот собственно, и все – на сегодня.

Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку “ПОДПИСАТЬСЯ”.

взыскание долга, деньги, деньги в долг, должник, заемщик, заимодавец, КАК ВЕРНУТЬ ДОЛГ, образец расписки, письменный договор денежного беспроцентного займа, расписка, уведомление о взыскании долга

Источник: http://odaljivaidengi-gramotno.ru/obsuzhdaem-zakon/oformlenie-raspiski

Займ физическому лицу от физического лица – в 2018 году, оформление, как составить договор, налогообложение, образец, срок действия, проценты

У каждого могут возникнуть финансовые трудности. И не всегда есть возможность обратиться в банк за кредитом.

Гораздо проще (или на более выгодных условиях) обратиться за помощью к частному лицу, имеющему возможность одолжить деньги.

Главное при заключении сделки оформить все юридически правильно, чтобы избежать проблем в будущем.

Как правильно составить

Когда человек  обращается за займом в кредитные организации, банк обязательно перестраховывается.

В чем выражается страховка банка:

  • проверяется место трудоустройства заемщика;
  • проверяется его кредитная история;
  • определяется залоговое имущество;
  • устанавливается более высокий процент для «рисковых» заемщиков;
  • берутся поручители и т.д.

Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает. Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально.

Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств. Если заемщик деньги не вернет вовремя или в полном объеме, данный документ станет основанием для обращения займодателя в судебные органы за защитой своих прав.

Но для того, чтобы данный договор имел юридическую силу, необходимо соблюсти определенные условия:

  • порядок оформления подобных соглашений регламентируется гражданским законодательством, а если быть точнее Гражданским Кодексом – форма договора и содержание каждого пункта должны соответствовать установленным правилам и нормам;
  • для того, чтобы сделка приобрела «юридическую весомость» необходимо заверить договор у нотариуса.

Для соблюдения всех формальностей лучше всего обратиться к юридически грамотному человеку. В процессе заключения сделки может присутствовать нотариус. В том числе и оформление документов может взять на себя этот специалист.

Стоит учитывать, что при обращении в нотариальную контору придется потратиться финансово. О том, кто будет оплачивать услуги нотариуса, стороны договариваются самостоятельно, но вряд ли займодатель будет тратить деньги на нотариуса или юриста, все-таки получить деньги это цель заемщика.

Особенности

Есть еще одна особенность. То, что одолжить деньги может любой человек, у которого они есть, это понятно. Главное, чтобы эти денежные средства были получены законным путем и у заемщика не возникало проблем с налоговой.

То есть, за переданные в долг деньги должен быть уплачен подоходный налог. Обычно определением налоговой базы и перечислением НДФЛ по месту назначения занимается либо работодатель, либо гражданин РФ самостоятельно (к примеру, индивидуальные предприниматели).

Факт передачи денег необходимо подтвердить дополнительными документами – это банковская выписка или расписка о получение денег.

Договор о займе может быть составлен устно. Но только на совсем маленькую сумму – 1000 рублей. Хотя люди занимают друг другу гораздо большие суммы без оформления каких-либо документов. Все-таки договор используется при займах под проценты крупных сумм (или без процентов).

: Беспроцентный облагается НДФЛ

Срок действия договора займ физическому лицу от физического лица

Каждый договор имеет определенный срок действия. Если говорить о договорах займа, то его действие прекращается в момент возврата долга. Или в момент расторжения договора сторонами.

Но такое по согласию должника и кредитора случается очень редко. То, что должник согласен будет это понятно. А вот кредитор вряд ли согласиться избавиться от единственного инструмента по защите своих прав. Дата возврата денежных средств может быть определена, а может быть «до востребования».

Чаще всего устанавливают фиксированный срок возврата денег. В договоре прописывается, когда он был оформлен и прописывается, когда долг должен быть возвращен.

Может быть оговорен срок частичного погашения долга (как в стандартном соглашении с банком). Тогда дополнительно составляется график выплат в пользу кредитора.

Исковая давность

Данный срок предусмотрен для защиты своих прав кредитодателем. Не стоит путать эти два срока – срок истечения договора и исковую давность. Для чего предусмотрен этот срок? Он не прописывается в соглашении о займе между физическими лицами.

Исковую давность устанавливает Гражданский Кодекс Российской Федерации. По общим основаниям (под которые попадает и договор займа) это время в течение трех лет.

Именно за эти тридцать шесть месяцев кредитор имеет право написать исковое заявление в суд с требованием взыскать сумму одолженных денежных средств в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.

Плюс к основному долгу можно взыскать и проценты неустойки, если данный пункт был указан в договоре займа.

Основной момент, который интересует кредитодателей, с какого дня эти месяцы начинают отсчитываться.

У кредитора есть время подать заявление в суд с того дня, когда должник должен был заплатить последний платеж (или вернуть весь долг).

Именно с этого дня, по прошествии трех лет в удовлетворении иска будет отказано в суде, потому что истек срок исковой давности.

Проценты

Особых требований к указанию процентной ставки по договору займа между частными лицами в законодательстве нашей страны нет. Чаще всего просто указывают сумму займа и сумму возврата.

Если деньги дают в долг безпроцентно, то об этом обязательно должна быть оговорка в соглашении.

Потому что, если по поводу переплаты договора не было по закону, кредитодатель может потребовать с заемщика переплату за выданные в долг денежные средства поставке рефинансирования Центрального Банка страны.

Но все таки, некоторые особенности по назначению процентных ставок по договору займа между физическими лицами все же существуют:

  • на сегодняшний день нельзя дать сумму в долг (при официальном оформлении) если в совокупности она превысит пятьдесят МРОТ (МРОТ – это минимальная зарплата, установленная в регионе проживания заемщика и кредитора);
  • если «кредит» безпроцентный – оговорка об этом обязательно указывается в соглашении о выдаче займа;
  • при условии возврата займа частями необходимо указать дату оплаты каждого платежа.

Трудности с процентами возникают и при просрочке возвращения долга. Дело в том, что когда кредитор подает в суд на недобросовестного должника, в исковых требованиях он должен указать фиксированную сумму взыскания.

Но судебный процесс может длиться не один месяц, а за это время проценты тоже накапливаются.

В этом случае существует два варианта действий:

  • когда судебный процесс достигает стадии «судебные прения» необходимо подать ходатайство об изменении цены иска. То есть об увеличении суммы взыскания по исковым требованиям;
  • либо после завершения судебного процесса и передачи исполнительного листа судебным приставам подать еще одно исковое заявление с требованием взыскать сумму процентов, накопившуюся за время первого разбирательства.

Должнику необходимо учитывать, что проценты будут копиться даже если «срок действия договора закончился». Получается, что после наступления даты выплаты, проценты не то, что перестают копиться, к ним еще дополнительно может добавиться сумма штрафа или неустойки.

По факту, получается, что срок действия соглашений о займах не существует. Он заканчивается в единственном случае – погашение долговых обязательств. А вот время у кредитора на подачу иска в суд ограничивается тремя годами.

Перечисление

Передать заемные деньги одно физическое лицо другому может двумя способами:

  • передача денежных средств из рук в руки;
  • перечисление денежных средств безналичным путем.

В первом случае лучше всего взять расписку о том, что деньги действительно получены заемщиком. При этом действии желательно присутствие свидетелей.

Данные свидетелей также указываются в расписке и ставятся их подписи.

Во втором случае подтверждением проведенной передачи денег от кредитодателя к заемщику станет банковская выписка.

Как составить договор займа между физическими лицами

Для того чтобы правоотношения, возникшие между двумя физическими лицами по вопросу займа стали официальными, предварительно необходимо составить договор займа.

В нем будет указана следующая информация:

  • личные данные сторон;
  • сумма долга;
  • сумма процентов;
  • сумма неустойки при условии не возврата денег кредитодателю;
  • порядок и дата возврата;
  • контактные данные сторон;
  • ответственность;
  • подписи;
  • перечень приложений.

Простой образец подобного договора можно посмотреть здесь.

Налогообложение

Государство считает, что каждый рубль, который был получен в качестве прибыли должен подлежать налогообложению. Соответственно, если заемные деньги были переданы заемщику под проценты, то и налоги платить придется.

https://www.youtube.com/watch?v=jRMrooi3Z0U

Когда человек работает официально, эта проблема решается проще – работодатель самостоятельно производит все отчисления. В случае с частными займами ситуация немного другая – кредитор должен самостоятельно оплатить налог.

В конце года в налоговую службу по месту проживания подается справка в установленной форме о полученных за год доходах. Со всей суммы придется отдать государству тридцать процентов. Для этого необходимо заполнить форму 3 НДФЛ по всем правилам.

Но форму необходимо будет писать только в том случае, если доход получен в отчетном периоде.

Если дата выплаты процентов назначена на следующий год, то и с налоговиками рассчитываться придется в следующем году.

Причем основной долг под налогообложение не попадает (какой там доход, сколько дал, столько и получил), только проценты.

Ответственность сторон

О том, какие последствия ждут обе стороны при невыполнении ими обязательств по условиям договора, стороны договариваются самостоятельно.

При этом содержание данного пункта соглашения не должно противоречить российскому законодательству.

Возможность давать в долг заработанные законным путем деньги от одного физического лица другому допускается современным законодательством.

Главное при этом не нарушать закон. А для заимодателя еще и подстраховаться, официально оформив все условия сделки.

Чтобы учесть все нюансы, лучше всего для заключения договора займа обратиться к юристу.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zajm-fizicheskomu-licu-ot-fizicheskogo-lica.html

Как оформить получение и возврат займа (кредита)

Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:

– по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Однако между этими договорами есть существенные различия.

Различия между кредитным договором и договором займа

1. Кредит деньгами может выдать только банк или кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Денежный заем можно получить от любого гражданина, предпринимателя или организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

2. Денежные кредиты организация может получить (вернуть) только в безналичном порядке (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П). На выдачу (возврат) займов такое ограничение не распространяется (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение действует в отношении уплаты процентов. За пользование денежным кредитом организация вправе рассчитываться только по безналу (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3. Положения Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Проценты по займу можно выплачивать как деньгами, так и имуществом (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

3. Договор денежного кредита может быть только процентным (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа деньги могут выдаваться без условия об уплате процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

4. Договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Формы предоставления займа (кредита)

Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).

Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.

Условия договора займа (кредита)

Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).

Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).

Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

При выдаче займа деньгами заимодавец может перевести сумму займа на банковский счет (в безналичном порядке) или выплатить ее наличными (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Получить денежный кредит организация может только в безналичной форме (п. 2 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Внимание: при получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.

Максимальный размер расчетов наличными деньгами составляет 100 000 руб. Данный лимит действует в отношении расчетов по одному договору:

– между организациями;
– между организацией и предпринимателем.

Об этом сказано в п. 6 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У.

За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Размер штрафа составляет:

– для руководителя – от 4000 руб. до 5000 руб.;
– для организации – от 40 000 руб. до 50 000 руб.

Ситуация: можно ли принять от сотрудника (или другого гражданина) заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.?

Ответ: да, можно.

Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями.

Предельный размер наличных расчетов между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, не установлен (п. 5 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У).

Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.

Ситуация: можно ли принять от учредителя заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.?

Ответ на этот вопрос зависит от того, кто является учредителем, предоставившим организации заем: гражданин или другая организация.

По договорам, которые организация заключает с другими организациями (предпринимателями), установлен лимит расчетов наличными в 100 000 руб. (п. 6 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У).

Это правило в полной мере относится и к договорам займа. Поэтому если учредителем является другая организация, то в качестве займа можно принять наличную сумму в пределах 100 000 руб. по одному договору займа.

Предельный размер наличных расчетов между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, не установлен (п.

5 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У).

Поэтому, если учредителем является гражданин, в качестве займа организация может принять от него любую наличную сумму.

При получении или возврате займа наличными деньгами составьте расходный или приходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88).

Уведомление банком службы по финансовому мониторингу

О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу. Это происходит в случаях:

– если организация получила беспроцентный заем;

– если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.

Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 г. № 12-1-3/804.

Возврат займа (кредита)

Организация обязана вернуть полученный заем (кредит) в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если срок возврата не установлен, организация должна вернуть заем не позднее чем через 30 дней, после того как заимодавец (кредитор) предъявил такое требование.

Беспроцентный заем (кредит) организация вправе вернуть досрочно. Досрочный возврат процентных займов (кредитов) допускается только с согласия заимодавца (кредитора).

Такой порядок установлен статьей 810 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Возвращен денежный заем может быть наличными или в безналичном порядке (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Вернуть кредит, полученный деньгами, можно только по безналу (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Выдача и возврат займа (кредита) наличными деньгами

При получении займа или возврате одолженных средств наличными деньгами составьте приходный или расходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88). Получение займа (кредита) в безналичной форме можно подтвердить выпиской с расчетного счета организации. Возврат займа (кредита) безналичным путем оформите платежным поручением по форме № 0401060.

Ситуация: нужно ли применять ККТ при получении и возврате наличных денежных займов (кредитов), а также при уплате процентов по ним?

Ответ: нет, не нужно.

Применение ККТ является обязательным при наличных расчетах за проданные товары, выполненные работы или оказанные услуги (п. 1 ст. 2 Закона от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ).

При получении (возврате) денежных займов (кредитов) реализации товаров (работ, услуг) не происходит (постановление Президиума ВАС РФ от 3 августа 2004 г. № 3009/04).

Поэтому ни при получении наличного денежного займа (кредита), ни при его возврате, ни при уплате процентов по займу ККТ не применяйте.

С этим выводом согласны и контролирующие ведомства (письма Минфина России от 10 мая 2011 г. № 03-01-15/3-51 и ФНС России от 10 июня 2011 г. № АС-4-2/9303).

Выдача и возврат займа (кредита) в натуральной форме

Кроме денег, заимодавец (кредитор) может одолжить организации принадлежащее ему имущество. В данном случае сделка представляет собой заем в натуральной форме или товарный кредит.

С позиций бухучета между договором займа в натуральной форме и договором товарного кредита нет никаких различий. Существуют лишь некоторые правовые особенности.

Например, договор займа вступит в силу в момент передачи вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор товарного кредита – в день подписания (абз. 1 ст.

 822 ГК РФ).

Это значит, что с момента подписания договора товарного кредита у сотрудника возникнет обязанность передать оговоренное в нем имущество организации.

В отличие от договора займа в договоре товарного кредита нужно более четко указать признаки передаваемых ценностей (абз. 2 ст. 822 ГК РФ).

Кроме того, договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Вернуть заем в натуральной форме (товарный кредит) нужно имуществом – равным количеством других вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, ст. 822 ГК РФ).

Источник: http://nalogobzor.info/index/kak_oformit_poluchenie_i_vozvrat_zajma_kredita/0-244

Особенности расписки о займе денег в 2018 году

Долговой распиской пользуются многие граждане при получении или выдаче денежных средств в займы. Данный документ является подтверждением осуществления сделки.

Однако стоит понимать все нюансы и особенности расписки о займе денег в 2018 году.  Здесь есть как законодательные моменты, так и положения, которые касаются формата, структуры и порядка оформления этого документа.

Что это такое

Расписка является личным документом, который предназначен для защиты прав как заемщика, так и стороны заимодавца.

Стоит отметить, что использование долгового документа разрешено для сделок, которые заключаются между:

  • физическим и физическим лицами;
  • физическим и юридическим лицами.

У каждого из этих видов расписок существуют свои особенности заполнения. Однако единой унифицированной формы законодательством не установлено. Поэтому заполнять ее можно в свободной форме.

Расписка представляет собой небольшой лист бумаги, в который внесены основные позиции, касающиеся долга. Чем больше нюансов вписано в данный документ, тем проще будет провести сделку.

Определения

Расписка Это документ, который удостоверяет факт совершения сделки. Его может составлять как заемщик, так и кредитор.

Данный документ используется только при получении займа

Займ Это вид получения кредитных средств.

Главное отличие от кредита состоит в том, что данный вид договоренности может заключаться между физическими и юридическими лицами

Физическое лицо Это гражданин, который берет кредитные средства на свои потребительские нужды
Процентные ставки Это вознаграждение для кредитора за использование финансовых средств. Многие расписки могут заключаться на безвозмездной основе
Кредитор Это частное лицо, микрофинансовая компания, банковская организация, которые предоставляют возможность получения денег в долг
Юридические лица Это организации, компании и представители бизнес-структур. При получении кредита юридическое лицо направляет его на развитие предприятия

Каково его назначение    

Документ долговой расписки имеет множество сфер для применения. Его используют как в качестве подтверждения передачи каких-либо товаров, так и в ситуации с займом денег.

Второй вариант — наиболее распространенная форма применения расписки. Дело в том, что составление договора займа занимает немало времени и требует от обеих сторон знаний в юриспруденции, либо затрат на опытного юриста.

Расписка же — это более ходовой и простой способ управления заемными денежными средствами. При этом данный юридический документ обладает несколькими свойствами. Так, с помощью расписки можно обратиться в суд и доказать факт неоплаченного долга. Образец расписки можно скачать здесь.

В случае просрочек кредитор имеет право продать долговую расписку коллекторам. Наказания за просрочки по долговой расписке намного жестче, чем в банках.

Если в МФО и банках просто начисляется пеня, то частный кредитор имеет право потребовать досрочного расчета с ним. И сделать это следует в течение 30 дней. Иначе все может закончиться исковым заявлением в суд и принудительными взысканиями.

Главное назначение расписки — это подтверждение заключения сделки займа и отчет в получении по договору денежных средств от кредитора заемщику и наоборот.

Правовая база    

Что касается юридической стороны оформления займов под расписку, то здесь следует обратиться к Федеральному закону №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

В этом документе содержатся положения о том, каким образом стоит заключать сделку займа. Статья 5 Федерального закона №353-ФЗ говорит об условиях кредитования в случае с потребительскими займами. Их стоит отличать от кредитов на бизнес.

В расписке также следует указать общую стоимость займа. Об этом прописано в статье 6 закона. Данный пункт позволяет сразу оценить силы и не попасть в кредитное рабство.

Долговая расписка в законодательстве Российской Федерации считается инструментом, который применяется исключительно в гражданских отношениях.

Поэтому основные положения по поводу данного документа размещены в Гражданском кодексе страны. Подробная информация касательно расписок содержится в статье 808 ГК РФ.

В пункте втором говорится о том, что в случае составления основного соглашения, расписка может предоставляться как дополнительный документ. Но стоит понимать, что использовать такую бумагу разрешается и в качестве отдельного юридического документа.

Как правильно написать расписку о займе денег    

Главное предназначение расписки состоит в ее юридической силе перед судом. Поэтому, перед составлением данного документа следует знать некоторые правила заполнения бумаги.

Ведь в случае ошибок и неточностей, суд может не принять данный документ как доказательство в судебном разбирательстве. А это существенно снизит шансы выиграть дело.

В ходе внесения данных, следует помнить такие нюансы:

Лучше всего заполнять документ от руки Несмотря на то, что законодательство разрешает распечатывать бланк и ставить на нем вручную только подпись, приоритетным является документ, который полностью написан от руки. Дело в том, что при судебных разбирательствах будет проходить экспертиза почерка. И по одной подписи точно определить подлинность нельзя. Поэтому суд может не взять для рассмотрения в деле данный документ, что снизит шансы на выигрыш
Свидетелизаключения сделки При подписании расписки следует позаботиться хотя бы о двух свидетелях. Хотя данную процедуру не обязательно осуществлять в каждом случае выдачи займа, все же рекомендуется использовать такую возможность. Ведь это еще один способ придать расписке большую юридическую силу
Детали соглашения Поскольку долговая расписка предназначена, в первую очередь, для защиты сторон сделки от мошенничества, то стоит позаботиться о том, чтобы данный документ содержал как можно больше деталей о сделке. Так, важно указать суммы займа, срок кредитования, алгоритм погашения долга и т.д

При условии соблюдения этих простых правил можно достичь наибольшей степени юридической силы расписки. Поэтому следует тщательно подготовить образец, и уже после этого приступать к его заполнению и заключению сделки.

Куда можно обратиться за кредитом

Займы для населения и для юридических лиц предоставляют разные организации. Чаще всего оформлением таких займов занимаются частные лица.

Чтобы найти наиболее приемлемый вариант с точки зрения требований к заемщику и условий кредитования, следует сравнить разных кредиторов. Сделать это можно при помощи разных сервисов.

На специальных интернет-площадках размещают свои объявления различные частные инвесторы. Поиск осуществляется при помощи специальной формы. В нее вносится необходимая сумма и программа выдает список из наиболее подходящих вариантов кредиторов.

интернет-площадки для размещения объявлений

Деньги в займ под расписку в Москве выдают в сервисной организации “Заем 911”. Эта компания собирает необходимые документы, отправляет их в МФО или частным кредиторам. После одобрения заявки заемщик может выбрать подходящий вариант из предложенных.

кредитный калькулятор МФО Заим 911

Как составить документ (образец)    

Для того, чтобы бланк был наиболее эффективным инструментом контроля, в него следует поместить как можно больше деталей сделки.

В заглавии обязательно проставляется название документа, город заключения сделки и дата составления расписки.

Далее необходимо включить такие позиции в эту бумагу:

Личные данные заемщика и займодавца К ним относятся Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, место проживания, контактные адреса и телефоны
Условия выдачи кредита Здесь указываются размер займа, процентные ставки, комиссии, срок кредитования
Валютные операции В расписке следует указать и такое условие как возврат долга по курсу валюты. Однако данное предложение следует прописать в документе, иначе заемщик может отказаться выполнять его, в случае устной договоренности
Форс-мажорные обстоятельства К ним относятся возможные просрочки. Так, следует сразу установить штрафы и пени. Также можно прописать условие о возможности отсрочки платежа и возврата долга

В качестве образца можно использовать такой пример: 

образец расписки

В самом конце размещаются реквизиты обеих сторон в виде серии и номера паспортного документа и Ф.И.О. Также долговую расписку подписывают как заемщик, так и кредитор.

При какой сумме нужно составить

Законодательством Российской Федерации предусматривается два вида заключения долговых сделок. В первом случае — это устное соглашение.

Его имеют право заключать только в том случае, если сумма сделки не превышает 10-кратный размер минимальной заработной платы.

Второй случай — это письменное скрепление договоренности о займе. Так, если сумма сделки превышает установленный законом России лимит, следует обязательно составлять письменный документ.

На сегодняшний день все сделки по займам, размер которых превышает 1 тысячу рублей автоматически должны оформляться в бумажном варианте.

Если между физическими лицами

Долговая расписка в большинстве ситуаций является инструментом контроля договоренностей между физическими лицами.

Ведь в случае с юридическими лицами стоит оформлять отдельные договора займа — они эффективнее и имеют большее влияние.

В случае с физическими лицами долговая расписка является документом, который можно использовать не только для заключения денежных отношений, но и при передаче вещей в пользование.

При получении займа у физического лица, больше шансов подобрать оптимальный вариант в плане кредитования.

Ведь в большинстве ситуаций такой кредитор решается на выдачу денежных средств исходя из собственных представлений о заемщике. И такую сделку можно заключить срочно.

Плюс такой документ имеет формальное значение. Если займ берется у родственников и знакомых, то расписка — наиболее простой вариант документального оформления.

За нее не нужно платить юристу и можно составить самостоятельно и без ошибок. Чего нельзя сказать о договоре займа.

Нужно ли заверять у нотариуса    

При составлении расписки стоит понимать, что такой документ имеет мало юридической силы. Если в случае с родственниками и знакомыми вряд ли придется проводить судебные взыскания, то подвергать нотариальному заверению такой документ не стоит.

Кроме того, имеет значение и сумма сделки. Когда это незначительный займ, то за услуги нотариуса все равно придется заплатить. И этот взнос может даже превысить общую стоимость кредита.

Поэтому такое заверение будет крайне невыгодным. А вот с случае с крупными сделками обезопасить себя стоит. Нотариально заверенная расписка будет полезна не только для кредитора, но и для заемщика.

Так как такой документ в суде становится основанием для рассмотрения дела и главным доказательством.

Чтобы проверить кредитора или заемщика на возможность мошенничества, следует предложить ему заверить документ. Обычно такие люди сразу отказываются от заключения сделки.

Срок действия документа    

Существует несколько нюансов, которые определяют срок действия расписки. Следует понимать, что расчет исковой давности такого документа начинается с момента даты окончания срока кредитования.

Таким образом, если долг следовало отдать в марте 2016 года, то действие расписки закончится в марте 2019 года.

В том случае, если в документе о займе не была указана конкретная дата возврата денежных средств, то исчисление начинается с того момента, как кредитор предъявил требование о возврате долга.

Ошибки при составлении

Для того, чтобы расписку приняли для рассмотрения в суде, она должна быть правильно составлена.

Однако, часто случаются ситуации, когда в документе отсутствуют важные пункты:

  • размер ссуды, процентов и штрафов;
  • срок кредитования;
  • факт передачи денежных средств;
  • дата составления расписки и подписи сторон.

Также в документе не должно быть ошибок и исправлений.

Каждый заемщик и кредитор должны знать как правильно написать расписку о займе денег. Ведь данная бумага поможет защитить свои права в суде. Но только в том случае, если будет правильно составлена.

: оформление расписки о займе денег

Источник: http://zaymrus.ru/raspiska-o-zajme-deneg/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.