оформление ипотеки если есть несовершеннолетние дети

Содержание

Ипотека и несовершеннолетние дети — несовершеннолетний ребенок

Многие получатели ипотеки являются молодыми родителями, и на первый взгляд кажется, что им должны выдавать ипотеку в преимущественном порядке. Однако на самом деле банки могут не выдать займ без согласия органов опеки и попечительства.

И даже при согласии опеки банки не всегда одобряют кредит, так как продать квартиру, владельцем которой является несовершеннолетний, намного сложнее, чем обычное жилье.

Трудности у получателей займа возникают, если залоговым имуществом выступает квартира, собственником которой является малолетний гражданин.

Даже сам покупатель не может гарантировать своей платежеспособности на протяжении всего периода кредитования, ведь можно:

  • потерять работу;
  • заболеть;
  • попасть в сложную финансовую ситуацию.

Поэтому органы опеки и попечительства не могут допустить того, чтобы несовершеннолетний ребенок остался без крыши над головой и настороженно относятся к выдаче ипотеки супругам с малолетними детьми.

Законодательство

Вопросы получения и выплаты кредита по ипотеке регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года. При этом российское законодательство запрещает заключать ипотечные сделки, если владельцем залоговой недвижимости является ребенок.

Согласно статье 37 Гражданского кодекса России при продаже имущества несовершеннолетнего гражданина или его отказа от права собственности необходимо получить согласие в органах опеки и попечительства.

На практике получить согласие органов опеки довольно сложно, так как работники тщательно проверяют каждый случай и придерживаются принципиальной позиции:

  • часто родителям отказывают в получении ипотеки, ведь никто не хочет брать на себя ответственность за судьбу малолетнего ребенка;
  • это объясняется тем, что в случае невозможности супругов оплачивать кредит, их ребенок может оказаться без необходимого жилья.

Особенность законодательства ипотеки и несовершеннолетних детей заключается в том, что ребенок ни при каких обстоятельствах не должен навсегда лишиться своей недвижимости.

Однако сейчас отмечаются некоторые послабления в получении одобрения в органах опеки и попечительства.

Для этого заемщик должен предложить написать от своего имени официальную расписку, что в случае невозможности оплачивать кредит и при продаже залоговой квартиры, он обязуется приобрести малолетнему владельцу жилья недвижимость с полученных от продажи денег.

Ипотека и несовершеннолетние дети

Сделка с участием несовершеннолетнего ребенка и ипотеки – это всегда перекладывание ответственности на органы опеки и попечительства. Если в договоре участвует квартира, где собственником является малолетний гражданин, согласие органов является обязательным моментом.

Это осложняется тем, в законе нет четкой базы по данному случаю, поэтому социальные работники принимают решения, руководствуясь своими убеждениями.

Также банковские компании неохотно идут на проведение ипотечных сделок, где залоговой недвижимостью выступает квартира с несовершеннолетним владельцем.

В случае спорной ситуации реализовать такое имущество будет непросто, так как:

  • ребенка оттуда нельзя выселить по закону;
  • продажа части жилья сопровождается значительными трудностями и не компенсирует всех убытков банку.

Однако если малолетний ребенок только прописан в квартире, то согласия в органах опеки получать не требуется.

Кроме того, по законодательству несовершеннолетний гражданин ограничен в распоряжении имуществом, и приобрести жилье он может только с согласия своих родителей или законных представителей.

Возможные проблемы

Основные проблемы заключаются в одобрении получения ипотеки органами опеки, также отказать заявителю может непосредственно банковская компания.

Исходя из этого, следует искать определенный выход из ситуации.

Варианты решения

Существуют следующие варианты:

  1. Лучше всего подумать о возможных трудностях заранее, а именно перед приватизацией. Если гражданин планирует в ближайшие несколько лет оформить кредит на ипотеку, то не следует делать несовершеннолетнего ребенка собственником жилья. На время приватизации его можно временно зарегистрировать у родственников или знакомых.
  2. Не очень выгодный, но вполне действенный способ. Можно продать жилье и купить меньшую по площади недвижимость, сделав собственником ребенка. А полученные с продажи деньги следует использовать для внесения первоначального взноса.
  3. Наиболее надежный вариант решения проблемы – воспользоваться услугами банка, выдающего ипотеку под залог имущества, собственником которой является несовершеннолетний ребенок. Конечно, процентные ставки и условия кредитования в подобных компаниях более жесткие, зато такой способ позволяет получить займ быстро и без лишних проблем.
  4.  Также можно предоставить под залог недвижимость, собственником которой не является несовершеннолетний гражданин, если таковая имеется в семье.

Льготы

Радует то, что государством предусмотрены определенные льготные условия для семей, где имеется малолетний ребенок:

  1. Программа «Молодой семьи» помогает родителям получить отсрочку на выплату долга, но не позднее момента, когда малышу исполнится три года.
  2. Специальная госпрограмма «Помощь молодым семьям» предполагает выделение субсидирования от властей молодым родителям. Если в семье имеется один или несколько детей, то супруги могут получить поддержку в размере до 40% от стоимости жилья. Причем воспользоваться данным правом граждане могут только один раз, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  3. Также обладатели материнского сертификата могут оплатить им первоначальный взнос, написав заявление в Пенсионный фонд. Выгодные условия для владельцев капитала предлагают такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк, кроме того можно воспользоваться специальной программой от АИЖК.

Особенности оформления

Перед тем как обращаться в органы опеки и попечительства заемщику следует получить согласие от банковской организации.

Для этого следует:

  • выбрать недвижимость, в которой гражданин собирается проживать, а на свою прежнюю квартиру найти нового владельца;
  • предоставить полный пакет документов в органы и письменное согласие от банка о том, что малолетний ребенок является собственником жилья.

Стоит отметить, что порядок регистрации ипотечного договора делится на несколько этапов:

  • оформление договора купли-продажи и выделение определенной доли несовершеннолетнему;
  • составление договора ипотеки с указанием передачи квартиры в залог банковской компании.

На начальном этапе продавец недвижимости должен выделить часть имущества несовершеннолетнему, и только потом он сможет получить деньги за квартиру.

Далеко не все соглашаются идти на такую рискованную сделку, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального риэлтора, чтобы оформить ипотеку с максимальной выгодой для себя.

Документы

Заявитель предоставляет в органы опеки и попечительства определенный список документов:

  • согласие от банка на получение кредита по ипотеке с участием несовершеннолетнего;
  • разрешение от банковской компании на установление прав одного из владельцев кредитованной недвижимости для малолетнего ребенка;
  • договор купли-продажи на каждую недвижимость в начальном варианте;
  • полный список правоустанавливающих документов на обе квартиры.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки.

На видео об оформлении займа для семей с детьми

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-i-nesovershennoletnie-deti.html

Ипотека: ребенок собственник. Кредит на недвижимость с долей ребенка

У каждого, кто собирается оформить ипотеку, кредитный менеджер спрашивает от наличии несовершеннолетних детей.

Это связано с тем, что финансовые учреждения стараются не брать в залог недвижимость, доля в которой принадлежит детям.

Покрыть сумму первичного взноса за счет продажи квартиры, частично принадлежащей ребенку, тоже вряд ли получится.

Не все дети являются собственниками, поскольку по закону имущество родителей не принадлежит их детям.

Как и взрослое лицо, ребенок может получить право собственности на квартиру в результате ее приватизации (если фактически проживает или прописан в ней к этому моменту), покупки, дарения или наследования.

Если ребенок считается одним из собственников квартиры, приобретенной в ипотеку, его доля должна оплачиваться родителями и опекунами. В случае развода родителей-созаемщиков, кто будет оплачивать детскую долю долга решает суд.

Главной особенностью оформления залога на квартиру, частично принадлежащую ребенку, является конфликт интересов банка и органов опеки. Без разрешения муниципалов сделать квартиру предметом залога не выйдет.

С точки зрения опекунского совета обременение недвижимости залогом является значимым ухудшением жилищных условий.

Даже если ипотека предполагает существенное увеличение доли ребенка, органы опеки рассматривают риск, в любом случае присутствующий при кредитовании.

Так, обстоятельства могут измениться, и если родители/поручители/созаемщики окажутся не в состоянии выплачивать проценты по ипотеке, банк получит право на продажу квартиры по балансовой стоимости. В таком случае несовершеннолетний ребенок может остаться без крова над головой.

Поскольку органы опеки дают свое согласие на оформление ипотеки с долей ребенка с огромной осмотрительностью, банки предпочитают не связываться с «детскими» квартирами.

Ведь при невыполнении должником обязательств законно продать такую недвижимость банк попросту не сможет – закон строго защищает жилищные интересы несовершеннолетних.

Не сможет банк даже выплатить ребенку возмещение за его долю квартиры, поэтому ликвидность такого жилья стремится к нулю.

Для получения разрешения от органов опеки заемщику потребуется собрать даже больше документов, чем для оформления кредитного договора. Когда пакет будет собран, его нужно будет подать на рассмотрение в соответствующий отдел районной администрации или органов местного самоуправления.

При внешне неблагоприятной ситуации и правового вакуума, сложившегося вокруг права собственности несовершеннолетних, существуют законные «лазейки», упрощающие получение ипотеки под залог квартиры, частично являющейся детской собственностью.

Так, можно выделить долю собственности ребенка после погашения ипотечного долга или заключения сделки купли-продажи. С точки зрения банка, первый вариант удобнее – поскольку дети не имеют перед ним обязательств и не могут отвечать по кредитному договору.

Если ипотека берется под строительство индивидуального жилья, вопрос можно решить на ранних этапах стройки, когда еще возможно выделение доли ребенка.

Оптимальным вариантом является поиск банка, готового принять в залог квартиру, долевым собственником которой является несовершеннолетний – например, ВТБ-24, Уралсиб, Ак Барс банк готовы пойти навстречу родителям. Правда, с одной оговоркой – существует ограничение по сумме кредита. Также кредитованием с таким залогом занимаются некоторые кредитно-финансовые учреждения, работающие по стандартам АИЖК.

Несколько упрощает получение ипотеки наличие материнского капитала – сертификат гарантирует банку первоначальный взнос и хотя бы частично обеспечивает его интересы.

Можно вообще отказаться от неудобного с правовой точки зрения предмета недвижимости. И предложить банку другое имущество – или средства, полученные по потребительскому кредиту (правда, ставка такого кредитования, как правило, превышает ипотечную в 1,5 раза).

Не исключены и более хитрые варианты – к примеру, ребенка можно временно прописать в квартире у родственников и знакомых. Также близкие родственники (чаще всего, бабушки и дедушки), могут взять на себя обязательство предоставить ребенку долю в собственной недвижимости.

Если предполагаемый предмет залога имеет достаточно высокую рыночную стоимость, можно приобрести небольшую квартиру для ребенка и сдать ее в аренду.

Органы опеки дадут согласие на такую операцию лишь в том случае, если доля несовершеннолетнего при этом не уменьшится.

Разницу между стоимостью жилья можно будет предложить банку в качестве первичного взноса.

Для получения разрешения на ипотеку с ребенком собственником квартиры необходимо предоставить органам опеки и попечительства:

  • паспорта родителей;
  • заявления от продавцов и покупателей квартиры;
  • свидетельство о браке и рождении ребенка/детей;
  • документы, подтверждающие права собственности на приобретаемое жилье и недвижимость, отводимую по залог;
  • кадастровые паспорта и акты оценки недвижимости;
  • заявление о согласии ребенка на сделку, если ему уже есть 14 лет.

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/ipoteka-i-deti/ipoteka-detisobstvenniki/

Несовершеннолетние дети и ипотечный кредит — Статьи — InCred.ru

9 февраля 2013  ипотека

Как известно наиболее частые держатели ипотечного кредита это молодые семьи с маленькими детьми. Нередки случаи, когда ипотека оформляется семьей, где двое и даже трое детей.

На первый взгляд, может показаться, что именно таким потенциальным заемщикам банки будут отдавать предпочтение в предоставлении ипотечного кредита.

И это разумно, ведь именно такие клиенты будут добросовестно вносить выплаты по кредиту ради того, чтобы получить собственное жилье.

Однако, на практике ситуация обстоит совсем иначе – именно наличие детей зачастую препятствует получению ипотечного кредита. Почему же так происходит?

Рассмотрим гипотетический пример: допустим, что семья проживает в однокомнатной квартире, доставшейся ей от родителей. Безусловно, до какого-то времени вся семья может спокойно уживаться и в одной комнате.

Однако ребенок растет и для него требуется отдельная комната. И для молодой семьи встает вопрос – как увеличить свою жилплощадь.

Существует вероятность, что на протяжении нескольких лет семья откладывала денежные средства, для покупки более просторной квартиры.

Однако, ежегодная инфляция не позволяет сохранить средства в целости и сохранности, и собрать необходимую сумму либо не удается, либо удается но с трудом. Именно в такой ситуации лучшим решением становится оформить ипотеку.

В такой ситуации в качестве залогового имущества может выступать именно та самая однокомнатная квартира. И все вроде бы складывается удачно, но банк может отклонить заявление на ипотечное кредитование именно по причине наличия в семье несовершеннолетнего ребенка.

На самом деле в этом случае можно пойти двумя путями. Первый вариант: оформить ипотеку, для которой в качестве залогового имущества будет выступать именно уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость.

Минус такого варианта следующем: банк скорее всего откажется принимать такой залог, так как совладельцем квартиры является несовершеннолетний ребенок.

Вариант второй: старая квартира продается, а полученные деньги уходят на оплату первоначального взноса, а в качестве залога оформляется вновь приобретаемое жилье.

Даже при таком расскладе возникает новая загвоздка: банк может одобрить размер взноса, залог и доход семьи и прочие критерии, но его может не устроить проживание в приобретаемой квартире несовершеннолетнего ребенка.

В таком случае банк скорее всего потребует предоставление документов из органов опеки. Документы, должны содержать информацию об обеих квартирах: старой, которую надо продать, и новой, которую необходимо купить. Пакет для оформления должен включать следующие документы:

  • разрешение банка на оформление ипотечного кредита;
  • разрешение банка на оформление прав совладельца кредитуемого жилья для несовершеннолетнего ребенка;
  • предварительные договора купли-продажи по обеим квартирам;
  • полный пакет правоустанавливающих документов на обе квартиры: выписки, техпаспорта и прочее.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что органы опеки, скорее всего, не станут рассматривать поданное заявление, если на момент подписания, не будет найдены покупатели на старую квартиру, а также новое жилье для самой семьи.

Известный факт – никто не защищен от риска потерять кредитуемое жилье. Это может произойти по разным причинам: потеря трудоспособности или источника доходов.

Ни один орган опеки и попечительства не позволит, чтобы ребенок остался без крыши над головой, так как банк подобные проблемы не волнуют, его дело – выдать кредит.

Подобное тяжелое положение дел легко объяснить тем, что государство по мере возможностей старается заботиться о подрастающем поколении и требует, чтобы каждый ребенок в каждой семье был обеспечен жильем. Именно поэтому современное законодательство запрещает совершать любые операции (сюда же относится и ипотечный кредит) с недвижимостью, один из владельцев коих является несовершеннолетний ребенок.

В случае если вы получили отказ от органов опеки, ипотеку вы сможете оформить только тогда, когда младший из детей достигнет возраста 18 лет.

Однако, на сегодняшний день, ситуация меняется в лучшую сторону.

Семьям с несовершеннолетними детьми, желающим оформить ипотечный кредит, опекунские советы начали выдавать разрешения на предоставление обязательств, заверенных у нотариуса, которые подтверждали бы, что по истечению действия договора ипотечного кредитования дети будут обеспечены жильем.

Сегодня, даже в средствах массовой информации, очень часто стал подниматься вопрос о проблеме ипотечного кредитования на льготных условиях для молодых семей с детьми.

Ипотечный кредит, как известно, является долгосрочным займом, срок выплат по которому, составляет от 10 до 25 лет.

Никто не может предугадать, что в это время произойдет, сколько еще детей появится в семье, и случатся ли другие, влияющие на жизнь заемщика, обстоятельства. Однако большинство банков не интересует ни одно из подобных обстоятельств.

Также стоит отметить важный факт – ни один коммерческий банк не предоставляет никому абсолютно никаких льгот. Все возможные субсидии, можно оформить только, обращаясь за кредитом в государственный банк.

Например, материнский капитал, который выдается при рождении второго ребенка, как раз выступает своеобразной помощью от государства, можно сказать льготой – именно с его помощью можно выплатить часть ипотечного кредита, а, значит, сократить ежемесячный платеж по ипотеке.

Зачастую единственным выходом для семьи, желающей приобрести более достойное жилье, является нахождение лазеек в законодательстве.

Для того чтобы формально ребенок выступал собственником какой-либо недвижимости, некоторые родители просто оформляет его как долевого собственника квартиры кого-то из близких родственников (бабушек, дедушек, дяди или тети).

Ведь в законе не обговорено собственником, какого именно жилья должен быть ребенок. Таким образом, родители добиваются того, что банк не требует решения опекунского совета – ведь ребенок обеспечен.

Итак, оформить ипотеку при наличии несовершеннолетнего ребенка все же можно, однако для этого потребуется много времени, сил, нервов и смекалки.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/nesovershennoletnie-deti-i-ipotechnyj-kredit/43236/

Ипотека и несовершеннолетние дети. Почему они мешают друг другу?

Наверное, только ленивый не слышал о тех проблемах, которые возникают в процессе оформления ипотеки у заемщиков с несовершеннолетними детьми.

Мягко говоря, ипотека и несовершеннолетние дети не очень «ладят» между собой.

Возьмем стандартную ситуацию, которая рано или поздно складывается у каждой второй молодой семьи.

Папа, мама и маленький ребенок проживают в однокомнатной квартире. Родители подкопили немного деньжат и, естественно, хотят как можно скорее улучшить свои жилищные условия – малыш подрастает, ему нужна отдельная комната, не исключена вероятность появления братика или сестрички.

Так вот, далеко не каждая молодая семья располагает достаточной суммой на руках для покрытия разницы между однокомнатной квартирой и «двушкой». Первое, что приходит в голову – оформление ипотеки.

И вот тут-то и начинается кошмар под названием «ипотека и несовершеннолетние дети».

Вариантов развития событий у молодых родителей два.

  1. 1. Оформить ипотеку на новую квартиру, отдав в залог старую

Откуда возьмутся проблемы?

Практически ни один банк не возьмет в залог квартиру, одним из собственников которой является несовершеннолетний ребенок.

  1. Продать старую квартиру и оформить ипотеку под залог новой квартиры

Откуда возьмутся проблемы?

Даже если банка полностью устроит и размер заработной платы одного из родителей, и будущий объект залога, для получения ипотеки этого недостаточно. Чтобы довести сделку до логического завершения, понадобится разрешение органов опеки и попечительства.

А чтобы получить такое разрешение, нужно практически полностью оформить обе сделки (покупки новой квартиры и продажи старой).  Судите сами. В органы опеки молодой семье придется предоставить следующий пакет документов:

1)    Предварительные договора на продажу и покупку недвижимости;

2)    Предварительное положительное решение банка о предоставлении ипотеки;

3)    Обязательство родителей обеспечить несовершеннолетних детей жильем, заверенное нотариально;

4)    Стандартные документы (техпаспорт, выписки из ЕГРП и т.д.) по ОБЕИМ квартирам;

5)    Согласие банка на то, что собственниками будущей квартиры станут несовершеннолетние.

В общем, чтобы «попросить разрешения» у органов опеки, молодым родителям нужно УЖЕ найти реального покупателя на свою старую квартиру, выбрать новую и получить от банка положительное решение на получение кредита.

Такие сложности связаны с тем, что по законам Российской Федерации ребенок должен быть обеспечен жильем и не может вот так вдруг, на ровном месте утратить свое законное право на собственность.

Органы опеки рассуждают следующим образом. В старой квартире ребенок является владельцем своих законных метров. При оформлении банковской ипотеки, в новой квартире ему, по сути, не принадлежит ничего – ведь банк обязательно заберет ее в залог до момента полного погашения кредита.

Кроме того, ипотека   — вещь вообще мало предсказуемая.

Сегодня родители несовершеннолетнего ребенка «на коне» и исправно платят по ипотеке, завтра – папа попал под сокращение, вышел на просрочку и вся семья оказывается на улице. А ведь вероятность именно такого развития событий существует всегда!

Вот и считается, что ребенку спокойнее жить хоть и в маленькой, но в своей квартире, чем переезжать в более просторную, но залоговую недвижимость на ближайшие 10,15 или 20 лет.

Короче говоря, разрешение на оформление родителями ипотеки органы опеки дают очень и очень неохотно. Ситуация осложняется еще и тем, что согласие на то, чтобы собственником кредитуемой квартиры становился ребенок, банки не дадут – это совершенно не в их интересах.

Но вроде бы с этого года, к рассмотрению принимается нотариально заверенное «обещание» родителей выделить ребенку долю в новой квартире, как только кредит будет выплачен полностью.

Кстати, многие молодые семьи этот скользкий момент с получением разрешения на ипотеку от органов опеки научились обходить.

Что для «опекунов» самое главное? Чтобы на ребенка была оформлена какая-то собственность. Вот и пытаются родители еще до момента получения ипотеки уговорить бабушек, дедушек, дядь и теть предоставить чаду долю в собственность в их доме или квартире.

В таком случае, оформляя ипотеку в банке, можно вообще обойтись без разрешения «опекунов». Только нужно следить за тем, чтобы фиктивно выделенная доля была по своим параметрам лучше или такой же, как уже имеющаяся у ребенка: метраж, наличие рядом с домом школы или детского сада и т.д.

Такой вариант подходит далеко не всем. Но зачастую – это единственный способ для молодой семьи оформить ипотеку при наличии несовершеннолетнего ребенка!

А теперь пару слов о льготах по ипотеке при рождении второго ребенка.

Банк – это коммерческая организация. Никаких льгот по ипотеке при рождении второго ребенка (как и первого, третьего, четвертого) он не предоставляет! Почему это вопрос мне задают несколько раз на дню – для меня остается загадкой.

Ну, подумайте сами. Вы берете в долг у банка деньги на достаточно большой срок. За это время с Вами может произойти все, что угодно – как плохое, так и хорошее.

Наверное, это прозвучит грубо – но банку нет никакого дела до изменившихся обстоятельств в Вашей жизни! Вы оформляете ипотеку на свой страх и риск. С какой стати банку уменьшать кредитную ставку или «прощать» себе в убыток часть ипотеки по случаю рождения в семье ребенка?

Льготы в таком случае предоставляет не банк, а государство! Для этого и существуют различные социальные программы по ипотеке. Кроме того, положенный Вам государством материнский капитал Вы вполне можете использовать для досрочного погашения кредита.

Вот, в принципе, и все полагающиеся Вам льготы…

Валентина Матвийчук,

менеджер по ипотечному кредитованию, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

Источник: http://nebankir.ru/bank/2092

Можно ли оформить ипотеку ребенка

Для молодых семей в России ипотека зачастую является самым приемлемым вариантом обретения собственного жилья. В свою очередь и банки, согласно официальной статистике, охотнее выдают жилищные займы семейным клиентам. Но лишь в том случае, если у супругов нет несовершеннолетних детей.

Нежелание банков связываться с подобными заемщиками понятно: слишком велик финансовый риск. Ведь российское законодательство очень строго защищает права малолетних детей во всех сферах.

А потому, жилплощадь, на которой прописан несовершеннолетний ребенок, даже если она находится в статусе залогового обязательства по кредиту, не может быть отобрана финансовым учреждением в случае невыплаты долга родителями.

То есть банк не сможет получить назад свои средства, если основные заемщики будут не в состоянии вернуть ипотеку.

Специалисты в таких случаях советуют приобрести другое жилье и предоставить его в качестве залога для новой квартиры.

Однако и здесь есть свои подводные камни, одним из которых выступает тот факт, что на какое-то время родители официально могут вообще остаться без жилья, а это расценивается как прямое ущемление интересов ребенка.

Поэтому для получения одобрения финансового учреждения на подобную сделку, потенциальным заемщикам придется еще получить на нее разрешение органов опеки.

Есть и другие пути решения данной проблемы. Одним из них является обращение к родственникам, у которых есть в собственности какое-либо жилье, например, к родителям одного из супругов, к бабушкам или дедушкам.

Такая недвижимость вполне свободно может выступить в качестве залога, что значительно повысит шансы получении ипотечного займа семьей с одним малолетним ребенком или даже несколькими.

Но при этом потенциальные заемщики должны предоставить финансовой организации юридически оформленное и заверенное согласие ответственных квартиросъемщиков на то, чтобы их недвижимая собственность стала залогом по кредиту.

Без данной бумаги сделка не имеет силы и является незаконной.

На время улаживания формальностей с ипотекой и подготовки необходимых бумаг несовершеннолетнего члена семьи можно даже прописать на жилплощади родственников, чтобы избежать лишних осложнений. При этом даже не обязательно брать в банке именно жилищный займ на полную сумму.

Возможно попытаться взять более краткосрочный потребительский кредит в качестве части необходимых средств, а другую часть получить в виде ипотеки под залог транспортного средства. Это более выгодный варрант, поскольку позволяет значительно сэкономить на выплате процентов.

Помимо вышеприведенных вариантов, существуют и другие возможности получения ипотеки семьей, в которой есть несовершеннолетние дети. К примеру, можно воспользоваться одной из программ льготного кредитования, которые курируются государством. Сделать это можно практически в любом регионе России.

В этом случае молодая семья может получить, так называемую, госсубсидию на приобретение новой квартиры.

Ее объем будет зависеть от стоимости одного квадратного метра жилья в конкретной местности.

Если у супругов, у которых уже имеется один малолетний ребенок, родится еще и второй, то они имеют право на получение отсрочки на выплату ипотеки сроком до трех лет.

https://www.youtube.com/watch?v=Rt55S47jf7Q

Государственная поддержка может выражаться и в выплате компенсации за взятое в кредит жилье.

Однако для их получения необходимо подтвердить тот факт, что семья очень сильно нуждается в новой квартире и не может приобрести ее самостоятельно.

Несомненной помощью от государства является и материнский капитал, который можно внести в качестве первоначальной выплаты при оформлении ипотеки.

Ипотека во время декретного отпуска

Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие.

Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье – это одни из важнейших событий в жизни каждого человека.

Однако, к сожалению, в наше время обзавестись подходящим жильем до рождения крохи удается далеко не всем будущим родителям.

Как взять и платить ипотеку во время декретного отпуска?

В связи с чем, многие будущие родители решаются оформить и платить ипотеку, совмещая ее с декретом.

А совместить ипотеку и декретный отпуск, порой бывает очень сложно, ведь для получения жилищного займа доход семьи заемщика должен быть выше среднего показателя по региону, чтобы пополнившаяся семья могла безболезненно вносить платежи по основному долгу и набежавшим процентам каждый месяц. Поэтому многие семьи, ожидающие появления малыша, задаются вопросом, возможна ли ипотека в декретном отпуске, и к чему быть готовыми родителям с ребенком?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

На этот вопрос сразу можно ответить однозначно так: пока женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя она не сможет.

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам ипотеки, но большинство из них сразу говорят о том, что женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком НЕ может быть заемщиком.

И отказ банка в этом случае вполне законен, так как кредитная организация вправе устанавливать определенные требования к лицам, желающим получить ипотеку.

Отказ банка в оформлении ипотеки женщине, находящейся в декретном отпуске обуславливается весомыми причинами:

  • Специалисты банка заранее просчитывают, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи
  • Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. В этом случае всегда можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить. А банку такие проблемы ни к чему.

Цель, которую преследует банк при выдаче ипотеки – получение прибыли в виде процентов за пользование ипотечным кредитом. Соответственно для оформления ипотеки необходимо представить справку о доходах с официального места работы.

А женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет самостоятельного дохода, так как пособие рассчитано на содержание ребенка, и платить ей не чем. По этой причине банки крайне редко выдают ипотечные кредиты таким заемщикам.

Лишь спустя 6 месяцев после того, как молодая мама выйдет на работу, она сможет оформить ипотеку на себя.

Есть ли альтернативные варианты?

Могу поспорить, что у каждого из вас возникла мысль, а что если скрыть от банка «интересное положение», и не предоставить соответствующие документы? Сразу отвечу: очень плохая затея! Когда банку станет известно об обмане (а ему станет известно), то кредитная организация вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество или потребовать возврата, выданных денежных средств в полном объеме. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, подумайте, стоит ли рисковать жильем.

Как выплачивать ипотеку в декрете?

Но выход все же есть даже во время декрета – семья может оформить ипотеку на супруга, а жена может выступить в роли созаемщика, правда, и здесь масса важных нюансов. Шансы на получение ипотеки в этом случае будут сильно зависеть от многих факторов.

Так, официальный доход главы семьи должен быть очень высоким, так как при рассмотрении заявки на кредит в банке, заработок супруга будет распределен в равной степени на количество членов семьи, и только исходя из этого кредиторы рассчитают максимально возможную сумму займа.

Например, ежемесячный доход заемщика составляет 100 000 рублей. Разделив этот заработок на всех членов семьи – около 33 000 рублей, банк будет рассчитывать максимально возможный размер кредита именно из этой суммы, и это если в семье только один ребенок.

При наличии двух малолетних детей и при достаточно высоком уровне дохода семьи банки вполне могут рассмотреть заявку на получение ипотеки.

Но если в семье уже есть два ребенка и ожидается появление третьего малыша, банк, страхуя свои риски, откажет в ипотечном займе.

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант – привлечение созаемщиков.

В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом.

Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей. При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Если декрет наступает во время ипотеки?

Ипотека – это кредитование на длительное время – на 10-20 лет. За это время у молодой семьи, разумеется, может родиться ребенок, и женщина, выступавшая заемщиком, уйдет в декрет.

Если в этой ситуации семья сможет в полном объеме выполнять условия ипотечного договора, то никаких проблем не возникнет.

Банк заинтересован только в наличии ежемесячных платежей по кредиту, а то, каков их источник, не имеет значения.

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Следует еще на этапе подписания ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае.

Если у заемщика будет хорошая кредитная история и никаких ранее нареканий не выявлялось, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов.

Но если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок и в полном объеме.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске доступна только для полной семьи с высоким уровнем дохода, в которой более двух детей.

Семья, ожидающая пополнения, в свою очередь, тоже должна трезво взвесить свой бюджет и рассчитать, насколько сильно выплаты по ипотеке ударят по их кошельку.

Ведь маленькие дети – это дополнительная и очень немалая статья расходов.

Можно ли получить ипотеку под маткапитал в 2016 году, если ребенку нет 3 лет

Материнский капитал можно использовать только тогда, когда ребенку исполнится три года. Но теперь получить ипотеку можно, не дожидаясь трех лет.

Известно, что согласно законодательству, распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий, то есть покупку квартиры или дома, можно тогда, когда ребенку исполнится три года.

Такое условие действует, если семья решила купить квартиру или вложить деньги в строительство дома без оформления кредита. Если покупать квартиру или дом в ипотеку, то это требование можно обойти.

Можно ли получить ипотеку, если ребенку не исполнилось три года

Такое послабление для тех, кто покупает жилье, оформляя ипотечный кредит, было сделано в 2015 году.

Теперь воспользоваться материнским капиталом для уплаты первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направить средства материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Такие изменения существенно повышают доступность жилья и вполне отвечают ожиданиям семей. Ведь обидно было тратить наличные на первоначальный взнос по ипотеке или ежемесячные платежи, если материнский капитал лежит мертвым грузом. Теперь несправедливость исправлена.

Соответственно, взять ипотеку под материнский капитал, если ребенку нет 3 лет. нет никаких проблем.

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Более того, многие семьи сталкиваются с тем, что у них нет свободных денег для уплаты первого взноса.

Материнский капитал позволяет взять ипотеку, в сущности, без первоначального взноса.

Вместо первого взноса банк примет сертификат на маткапитал, и наличные платить будет не надо.

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске

Но есть и не слишком приятный нюанс. После рождения ребенка, женщина какое-то время не работает. А потому многих интересует, как взять ипотеку под материнский капитал, находясь в декретном отпуске.

Поскольку у женщины в этот период нет дохода, то получить ипотечный кредит на себя она не может. Поэтому, находясь в декретном отпуске, женщине следует оформлять ипотеку на супруга, а самой выступать в качестве поручителя.

В этом случае банк может выдать ипотечный кредит под материнский капитал, даже если женщина находится в декретном отпуске .

Источники: http://anybankcredits.ru/ipoteka/mozhno_li_oformit_ipoteku_esli_v_seme_est_nesovershennoletnij_rebenok/, http://moezhile.ru/semi/dekret.html, http://7idey.ru/vzyat-ipoteku-esli-rebenku-net-3-let/

Комментариев пока нет!

Источник: http://rozhdenierebenochka.ru/mozhno-li-rebenku/mozhno-li-oformit-ipoteku-rebenka.html

Ипотека с долей несовершеннолетнего

Нашла интересную статью. В недалеком будущем придется с этим столкнуться. И я думаю не только мне это актуально. Прошу под кат.

Ипотека с долей несовершеннолетнего

27.03.2014

Ипотека с участием несовершеннолетних: проблемы и решения

Проблема: Несовершеннолетнему ребенку принадлежит 1/3 часть квартиры.

В связи с этим банк отказывает в выдаче ипотеки, ссылаясь на то, что в случае отсутствия платежей, у ребенка также нужно будет просить разрешение на продажу комнаты, что по законодательству сделать нереально. Банк не сможет эту комнату ни продать, ничего с ней сделать. Есть ли выход из данной ситуации?

Основания закона: Наш закон призван защищать права тех, кто еще не переступил порог совершеннолетия. И в сфере имущественных отношений эту роль на себя берет Гражданский кодекс.

Именно им надо руководствоваться при сделках купли-продажи квартиры с несовершеннолетними гражданами — участниками сделки, а также рассматривая вопрос: ипотека и дети — это особая ниша в нашей реальности.

Ну и естественно: долевая собственность, ведь покупка доли в квартире с детьми грозит особыми рисками.

Продажа квартиры, где собственник несовершеннолетний: пробелы в законе

Основная сложность всех сделок с участием детей — ограниченность закона общими фразами и возложение огромного пласта ответственности на плечи органов опеки.

То есть если вы решите осуществить продажу квартиры, где собственник несовершеннолетний, вам потребуется их разрешение.

А так как единой нормативной базы по этому вопросу нет, то эти органы вольны принимать решения, опираясь на свои внутренние стандарты, разобраться в которых достаточно сложно.

Потребуется много сил и времени, чтобы разобраться в законах. При этом для опытного юриста, знакомого с данным вопросом, всё обстоит намного проще.

Органы опеки всегда стоят на защите интересов детей, защищая их жилищные интересы, поэтому сделать что-нибудь с этими метрами очень сложно.

Банки, к примеру, крайне неохотно идут на сделки, где залог — квартира с несовершеннолетним собственником, так как в случае чего, реализовать такую недвижимость проблематично.

Никто им не даст выселить ребенка или лишить его законной доли. А реализовать только лишь часть квартиры сложно и невыгодно.

Впрочем, осуществить продажу или покупку квартиры, или доли квартиры, где несовершеннолетние лишь прописаны, намного легче, тут сложностей возникнуть не должно, так как вмешиваться в подобные вопросы органы опеки не имеют право.

Плюс закон ограничивает несовершеннолетних в их возможности совершать сделки с имуществом, так для осуществления покупки квартиры несовершеннолетним лицом требуется письменное согласие его законных представителей — родителей или опекунов.

Ипотека и дети: вещи несовместимые?

Вы молодая семья, и одной из приоритетных целей для вас является улучшение жилищных условий. Доступный способ — ипотека, в качестве залога — имеющееся жилье, именно с таким раскладом обычно и приходят в банк, и тут же сталкиваются с проблемой: ипотека и несовершеннолетние дети.

Рассмотрим ситуацию с точки зрения банка: ипотека — заем долгосрочный, за это время может случиться все, что угодно, как пример — развод или финансовая несостоятельность, заемщики не платят, и все, что остается банку, это получить средства с продажи залога, то есть квартиры. Но ведь собственником такой квартиры является несовершеннолетний, и лишить его этой собственности нельзя по закону, а значит, и реализовать такое имущество очень сложно. Мало кто захочет осуществить покупку доли в квартире, это связанно с целой серией рисков. Поэтому для такой ипотеки банки часто требуют отсутствия в числе собственников лиц, не достигших 18 лет.

Или другой вариант: все мы знаем, что жилье зачастую находится в долевой собственности, то есть во время раздела имущества при разводе каждый супруг и несовершеннолетний получает свою часть.

У супруга есть право приоритетной покупки доли. Проще говоря, если один из супругов захочет продать свою долю, то сначала он должен предложить ее купить другому дольщику, по нашему примеру — бывшей жене.

Жена может захотеть осуществить покупку доли в ипотеку и в качестве залога оставить банку свою.

И с чем же у нас останется банк, если платежеспособность жены будет нарушена? Он получит долю в квартире, которую опять будет почти нереально реализовать, а значит, потерпит убытки.

Квартира с несовершеннолетним собственником: решение есть

Но, несмотря на все перечисленные сложности, найти общий язык с банками можно.

Vj;tv предложить вам ряд решений, которые помогут в соответствии с законом получить ипотеку с долей несовершеннолетнего, а также урегулирует вопросы купли-продажи недвижимости, собственником которой является несовершеннолетний.

Давайте рассмотрим, как заставить банк принять в залог квартиру, где одним из собственников являться несовершеннолетний:

Вариант 1. Подумать об этом заранее, перед приватизацией.

Если вы, еще не приватизировав квартиру, планируете в скором будущем сменить свои жилищные условия, то самый простой способ избежать проблем — не делать ребенка собственником квартиры, которую намерены продать или использовать в качестве залога. Сделать это достаточно просто, законодательство обязывает родителей делать собственниками своих детей, прописанных в этом (еще пока муниципальном жилье). Решение проблемы достаточно прозаично — на время приватизации выписать ребенка и прописать его у бабушки или у других родственников.

Вариант 2. Если же ребенок уже является собственником квартиры, все становится немного сложнее. Теперь за его собственностью будут следить органы опеки. Конечно, можно продумать вариант с родственниками, но тут все сложнее.

Родственники должны не прописать его у себя, а подарить ему в собственность долю своей квартиры. Причем обмен должен быть равноценным, опека не позволит ухудшения жилищных условий.

А они в большинстве случаев под ухудшением понимают лишь уменьшение квадратных метров. Им все равно, даже если вы меняете его долю в коммуналке с совмещенным санузлом на этаже на долю в нормальной обустроенной квартире, меньшей по площади.

О проблеме в законодательстве мы уже говорили.

Плюс если вы выбрали этот вариант и по-родственному договорились лишь о подарке на время, то есть свою долю ваши знакомые или родственники, по устной договоренности, подарили ребенку на время, то вам придется помучиться с возвратом.

Ведь обратно вам, скорее всего, придется ее пусть и номинально, без требования денег с родственников, но продать. А ведь подоходный налог никто не отменял — это 13% с рыночной цены этой доли квартиры. Конечно, можно просто осуществить покупку доли квартиры у родственников с целью отдать ее несовершеннолетнему, но это требует немалых средств.

Вариант 3. Затратный, но действенный способ: обмен на более дешевый вариант.

Можно продать трехкомнатную квартиру и купить однокомнатную, отдать ее в собственность ребенку, а разницу сделать первым платежом по ипотеке.

Правда и времени, и средств вы потеряете немало, но со стороны органов опеки сложностей не будет.

Вариант 4. Ну и самый простой, а также законный способ — это найти банк, который работает с недвижимостью, находящейся в собственности у несовершеннолетних.

Да, из-за рисков, связанных со сделками такого типа, процент у них может быть выше, но зато они готовы работать с этой, как мы уже разобрались, непростой ситуацией. Но растущая конкуренция заставляет искать клиентов даже с обременением.

Благодаря чему отыскать банк, готовый сотрудничать на таких условиях, можно в любом регионе нашей страны.

Источник: https://www.BabyBlog.ru/user/fedorovy-ed/75793

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.