Займ индивидуальному предпринимателю

Содержание

Где взять микрозайм индивидуальному предпринимателю (ИП)

Индивидуальные предприниматели (ИП) – так же, как физические или юридические лица могут рассчитывать на получение микрозайма в банках и других финансовых организациях. Здесь Вы найдете лучшие предложения микрозаймов для ИП. Актуальные условия и ставки.

Выдача онлайн на банковскую карту, Киви кошелек, Яндекс Деньги. Суммы до 50 тыс. и выше.

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Cумма займа до 20 тыс. рублей
  • Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
  • Большая вероятность одобрения
  • Бесплатное СМС информирование
  • Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
  • Срок займа до 1 года

  • На любые цели — до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

  • Получение займа за 15 минут
  • До 15 тыс. рублей при первом обращении
  • Способ получения — на карту
  • Ставка по займу — 2.17% в день
  • Возможность продления займа на срок до 30 дней
  • Возраст заемщика от 21 до 65
  • Досрочное погашение в любой момент

Зачем ИП могут понадобиться деньги?

Как и юридические лица, частники тоже нуждаются в финансировании своего маленького бизнеса. Микрозайм для ИП позволяет реализовать самые частые цели и планы:

  • Расширение действующего бизнеса, внедрение новых технологий производства, увеличение объемов изготавливаемой продукции за счет покупки бОльшего количества расходных материалов, сырья и т.д.
  • Повышение качества изготовляемой продукции, в том числе, благодаря замене расходных материалов более качественными, новому оборудованию и др.
  • Открытие новых пунктов продаж, дополнительных офисов для увеличения объемов реализуемой продукции
  • Микрозаймы ИП могут понадобиться также для проведения рекламных кампаний, различных акций, направленных на привлечение новых клиентов и т.д.
  • Очень частой причиной получения микрозайма является сама регистрация ИП и открытие собственного бизнеса, организация начального этапа производства.

Почему в банках не любят ИП?

Причин, по которым банковские организации не выдают микрозаймы для ИП достаточно. Ниже представлены основные из них:

  1. ИП — это не юридическое лицо. Частник может свернуть свое «предприятие» за 1 день, глазом не моргнув. Если для организации процедура ликвидации — это длительный процесс, то ИП — сегодня есть, завтра — нет.
  2. Упрощенная система учета и отчетности ИП перед налоговой инспекцией и другими инстанциями. Чтобы выдать деньги, банк должен досконально изучить дебит/кредит, финансовое положение ИП, изучить бизнес-план и т.д. Индивидуальные предприниматели редко обладают всей необходимой финансовой отчетностью, которая нужна банку для вынесения положительного решения. Поэтому, крупные кредитные организации предпочитают не работать с частниками.
  3. Среди частых причин называется небольшой срок деятельности индивидуального предпринимателя, несоответствующий банковским требованиям возраст, другие личные данные заемщика
  4. Основанием для отказа может послужить отсутствие кредитной истории у ИП, либо низкий кредитный рейтинг
  5. Зачастую банк выдает микрозаймы для ИП только под обеспечение. В качестве обеспечения может быть использован залог или поручительство третьих лиц. Если частный предприниматель не сможет предоставить обеспечение, ему будет незамедлительно отказано.
  6. Если у частника уже есть непогашенные ссуды в банке или высокая закредитованность
  7. Существенной причиной для отказа является недостаточный для запрашиваемой суммы доход

На самом деле причин еще больше: от банального несоответствия основным требованиям кредитной организации до неопрятного внешнего вида и т.д.

Существуют ли микрозаймы для ИП?

Конечно, существуют.

Более того, микрофинансовых организаций, которые кредитуют индивидуальных предпринимателей достаточно, чтобы сделать правильный выбор в пользу недорогого и выгодного по условиям микрокредита. Рассмотрим в таблице условия предоставления микрозаймов для ИП в самых крупных организациях.

Название организации/ ПараметрыПроц. ставка в годовыхМакс. срок в месяцахМакс. сумма в рубляхОбеспечение Финотдел 20-40% 12 1000000 Поручительство или залог Микрофинанс 27-30% 24 1000000 Без залога и поручителей Центр микро-финансирования 25-50% 12 300000 Залог Центурион Капитал 16-40% 36 1000000 Поручительство или залог Рускапиталгрупп От 47.45% 12 1000000 Поручительство или залог Центр займов От 36% 12 1000000 Залог Русзаймы От 48% 12 1000000 Залог Miniwin От 36% 24 3000000 Залог

Максимальный лимит микрозайма для ИП будет зависеть от возможностей заемщика, его доходов и обеспечения. По закону максимальная сумма займа в МФО для частников не может превышать 1 млн руб.

Чтобы получить микрозаем в МФО, ИП должен соответствовать минимальным требованиям, которые выставляются к заемщикам (возраст, прописка в регионе выдачи, гражданство РФ и т.д.), а также ряду дополнительных условий:

  1. Обязательное наличие и предоставление ИНН
  2. Стабильный подтвержденный доход, размер которого позволит своевременно оплачивать задолженность без просрочек
  3. Ликвидное имущество в собственности и готовность предоставить его в качестве залога
  4. Возможность привлечь поручителей при необходимости

Также частник должен подготовить ряд обязательных документов для получения займа в микрофинансовой организации:

  • Паспорт заемщика и поручителя (если он есть)
  • Свидетельство о регистрации права собственности на имя заемщика (в случае с залоговым займом)
  • ИНН и ОГРН
  • Выписка из ЕГРИП о регистрации ИП не менее 6 месяцев. Справка принимается в течение 30 дней с момента выдачи
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев
  • Договор аренды помещения для ведения предпринимательской деятельности и т.д.
  • Банковские реквизиты счета для перевода займа, если он предоставляется безналичным путем

Этот список состоит из основных документов, при этом выбранная компания может потребовать дополнительные справки (полис ДМС, СНИЛС, документы о регистрации брака и т.д.

) Чем больше дополнительных документов будет предоставлено, тем выше шансы будут на одобрение и получение более низкой ставки.

Окончательный пакет документов нужно уточнять в конкретной организации.

: Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Процесс получения займа индивидуальными предпринимателями

Многие заемщики ищут микрозайм для ИП онлайн, но такого не бывает. Удаленные микрозаймы выдаются лишь физическим лицам. Предпринимателям-частникам придется посетить офис кредитной организации, чтобы получить деньги.

Процедура оформления микрозайма для ИП очень похожа на процесс получения частного кредита за исключением некоторых нюансов.

Первым делом нужно заполнить предварительную заявку на предоставление микрозайма для ИП.

Обычно она заполняется удаленно через интернет, хотя некоторые организации рекомендуют заемщикам сразу идти в офис.

Получив предварительное одобрение, заемщик должен собрать весь пакет необходимых документов для дальнейшего оформления.

Как только пакет будет окончательно сформирован, заемщику нужно обратиться в офис организации, чтобы повторно заполнить расширенную анкету, включающую в себя не только личную информацию и паспортные данные, но и вопросы о занятости, доходах, расходах, целях получения займа, имуществе и т.д.

В процессе заполнения анкеты сотрудник МФО делает ксерокопии всех документов, в том числе паспорта, предоставляет заемщику на подпись согласие на обработку персональных данных.

Без такого согласия МФО не сможет получать и хранить информацию о заемщике из разных источников.

Также клиента фотографируют и заносят все данные в кредитное досье, которое отправляют на рассмотрение службы безопасности.

Итоговое рассмотрение заявки на предоставление микрозайма индивидуальному предпринимателю может длиться от нескольких часов до нескольких дней.

Среднее значение составляет 4-24 часа. О положительном решении заемщика извещают звонком.

Сотрудник компании повторно приглашает заемщика в офис для подписания договора.

На месте клиент должен подписать все бумаги, внимательно ознакомившись с ними.

Одновременно с договором микрозайма сотрудник передает заемщику график погашения задолженности и предоставляет разъяснения по пунктам.

После этого деньги выдаются наличными в офисе организации или переводятся на расчетный счет заемщика в банке.

Залоговые займы — стоит ли брать заем как ИП?

Если говорить о малом бизнесе и юридических лицах, то для них первым залогом является сам бизнес или его составляющие (оборудование, недвижимость и транспорт, зарегистрированные на организацию и т.д.)

По займам для индивидуальных предпринимателей залогом является ликвидное имущество самого заемщика. Это может быть квартира, земля, автомобиль, гараж, другая техника и ценности.

Учитывая тот факт, что микрофинансовые компании не могут выдать займ на сумму более 1 млн руб., закладывать квартиру стоимостью 3-4 млн руб. будет глупо.

В этом случае лучше оставить в залог автомобиль.

При этом гораздо выгоднее и проще будет закладывать автомобиль как физическое лицо, а не как ИП. В этом случае не придется даже расставаться с автомобилем, ведь достаточно оставить ПТС в залог, также не нужно собирать целую кипу дополнительных бумаг.

Получить микрозайм под залог ПТС можно по паспорту, правам идокументам на автомобиль (ПТС, СТС, полисы страховые).

Сумма такого займа может превышать микрокредит для ИП в несколько раз, сроки примерно такие же, а ставка будет даже ниже.

Сама процедура оформления и получения занимает в среднем 24 часа.

Преимущества оформления микрозаймов для ИП в МФО

  • Микрокредитные организации проверяют документы заемщика не так тщательно и дотошно, как это делают в банках
  • МКК запрашивают упрощенный список документов для ИП. В банке же придется собирать кипу бумаг, о которых в большинстве случаев частники даже никогда не слышали
  • Требования к клиентам у микро компаний гораздо лояльнее, чем у банкиров
  • Крупные банки не любят кредитовать ИП, а микрофинансовые организации собственно для этого и были созданы. В России сложилось такое представление, что МФО были созданы для нужд физических лиц, но в первую очередь они призваны финансировать малый бизнес и частных предпринимателей
  • Сроки оформления и рассмотрения заявки значительно меньше, чем в банках
  • Процедура оформления и получения займа происходит быстрее

Среди минусов МФО можно отметить относительно небольшие суммы кредитов и высокие процентные ставки в сравнении с банковскими показателями. Так заемщики расплачиваются за более простое и быстрое оформление денег в долг.

Источник: http://mobile-testing.ru/mikrozaym_dlya_ip/

Кредит для ИП без залога и поручителей — документы и условия получения в банках России

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности.

Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса.

Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей.

Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет.

Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными.

Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна.

Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате.

Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа.

Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен.

При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр.

Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.

), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога.

Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП.

Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства.

Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства.

Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса.

Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена.

В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями.

Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа.

Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже).

Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн.

В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело.

Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт.

Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг.

Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой.

Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке.

Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий.

Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название Ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс под залог 16-23% 6-36 месяцев 300000-5000000
  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
Доверие от 19,5% до 36 месяцев до 3000000
Бизнес-доверие от 18,5% до 48 месяцев до 3000000

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название Процентная ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс-кредит 14,00-19,00% до 5 лет 500000-5000000
  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие решения.
Оборотный от 11,80% до 3 лет от 850000
  • залог;
  • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование до 10 лет
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

  • на приобретение оборудования и техники;
  • для приобретения коммерческой недвижимости;
  • для покупки земельных наделов;
  • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
  • под инвестиционные цели;
  • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

  • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
  • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
  • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Название Сумма, рублей Процентная ставка Срок предоставления Особенности
Рефинансирование 500000-6000000 от 14,00% до 1 года
  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.
Партнер от 12,50% 13, 24, 46 месяцев
  • поручительство физических лиц.

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится.

Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость — эти параметры повлияют на процент и сумма займа.

Вот, что сегодня может предложить банк:

Название Сумма, рублей Срок предоставления
Суперплюс до 600000 12-60 месяцев
Под залог автомобиля до 1000000 3-60 месяцев
Под залог недвижимости до 30000000 60-120 месяцев

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Название Сумма, рублей Срок предоставления Годовая процентная ставка Особенности
Кредит наличными 50000-1000000 1-5 лет от 14,90%
  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.
Просто Кредит 30000-50000 1 год фиксированные платежи

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

: кредиты для ИП

Источник: http://sovets.net/10249-kredit-dlya-ip.html

Кредиты для ИП. Как и где получить кредит индивидуальному предпринимателю? :

Невзирая на неблагоприятную экономическую обстановку, в нашей стране все же прилагают определенные усилия к тому, чтобы поддержать индивидуальных предпринимателей, о чем свидетельствуют линейки программ кредитования российских банков.

Безусловно, сегодня тема упрощения процесса получения денег на развитие малого и среднего бизнеса горячо обсуждается представителями общественности, и в этом направлении уже кое-что сделано.

Вместе с тем значительная часть экспертов в сфере кредитования заявляет о том, что если разговор заходит о срочном займе в банковском учреждении, то выгоднее делать это, если в качестве должника будет фигурировать физическое лицо.

Также аналитики уверено говорят о том, что займы на потребительские цели оформляются быстрее на фоне прочих программ, поскольку проверке и анализу подвергается меньшее количество информации. Значит ли это, что кредиты для ИП без справки о доходах в настоящее время получить не так уж и сложно? Отчасти да.

Все дело в том, что в большинстве случаев предприниматели используют упрощенную систему налогообложения, поэтому банки затрачивают сравнительно мало времени на анализ финансового состояния вышеуказанной категории заемщиков.

Документы

Необходимо отметить, что кредиты для ИП выдаются только при предоставлении определенного перечня документов. В первую очередь следует заполнить соответствующее заявление. Также нужно предоставить сотрудникам кредитной организации документ, удостоверяющий личность заемщика.

Кроме этого, кредиты для ИП оформляются при условии предоставления справки, в которой зафиксирован идентификационный номер налогоплательщика (она выдается органом ФНС).

Будьте готовы и к тому, что от вас потребуют документ, в котором будет указан размер вашей заработной платы или дохода – в последнем случае составляется отчет, который заверяется сотрудниками налоговой службы.

Если взять во внимание статистическую информацию, то на первом месте по степени лояльности к потенциальным заемщикам находится «Газпромбанк», хотя его процентные ставки нельзя назвать низкими.

У банка должны быть гарантии

Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.

Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер.

Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги. Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.

Конечно же, конкуренция в сфере выгодных предложений программ кредитования высокая, поэтому финансовые структуры периодически смягчают требования, предъявляемые к заемщикам.

Например, желающие могут оформить кредит для ИП в Сбербанке на сумму до трех миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет с минимальной процентной ставкой – 15,62. Программа называется «Бизнес-доверие».

При этом материального обеспечения она не предусматривает, а в качестве поручителя выступает непосредственно собственник бизнеса.

Экспресс-кредитование

В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.

Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро — в течение 3 дней.

Овердрафт

Удобным вариантом получения финансовых средств на развитие собственного дела является такой вид кредитования, как овердрафт.

Он выгоден тем, что отсутствует жесткий график погашения задолженности, а платежи по займу вносятся по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Можно оформить такой кредит для ИП в Сбербанке.

При этом максимально размер платежа будет составлять 40% среднемесячного дохода, поступающего на расчетные и валютные счета должника за последний квартал.

Основные варианты кредитных программ

На сегодняшний день можно выделить несколько программ, которые предоставляют возможность бизнесмену взять деньги в долг у банка: кредиты универсальные, кредиты на текущую деятельность, кредиты инвестиционные, коммерческая ипотека, лизинг и факторинг.

В дополнение к вышеуказанным способам займа рассмотрим самые востребованные в настоящее время виды кредитования.

Универсальный кредит

Не знаете, какой лучше всего оформить кредит на развитие ИП? Воспользуйтесь универсальной программой. Ее преимущество заключается в том, что она не предусматривает каких-либо специальных условий.

Причем финансовые средства, полученные по универсальному кредиту, можно расходовать исключительно по собственному усмотрению. Пожалуй, лучший кредит для бизнеса ИП – это именно такой вариант. С его помощью вы можете как пополнить оборотные средства, так и приобрести основные.

В частности, банк «ВТБ24» предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». Выбрав ее, вы максимально получите 1 миллион рублей на срок от полугода до 5 лет.

Размер процентной ставки зависит от того, в течение какого периода вы возвратите долг: до 1 года – 21%, до 2 лет – 25%, до 5 лет – 29% годовых. Данная программа выгодна тем, что заемщик не оплачивает комиссии за оформление кредита.

Можно воспользоваться предложением «Альфа-банка». Полученные деньги вы можете потратить как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные проекты. Минимальный порог составляет 3 миллиона рублей, максимальный – 50 миллионов рублей. Деньги одалживаются на срок от полугода до 3 лет.

Следует обратить внимание на универсальную программу, разработанную банком «Уралсиб». Ее существенным плюсом является тот факт, что заемщику предоставляются достаточно большие сроки льготных периодов – основную сумму задолженности можно погасить с опозданием на целый год.

Кредиты на текущую деятельность

Если бизнесмену необходимо пополнить оборотные средства или купить оборудование, технику или транспорт, а также модернизировать производство, то для этих целей специально предусмотрены кредиты на текущую деятельность.

Для оформления займа по вышеуказанной программе необходимы обеспечительные меры, в том числе и поручительство.

Более того, чтобы выдать такой кредит ИП, банк может потребовать обращения в залог не только оборудования, но и находящегося в обороте или приобретаемого товара.

Однако в настоящее время распространены также беззалоговые займы под выручку, размер которой фиксируется на расчетном счете организации.

В частности, одолжить деньги под наличную выручку можно в «Юниаструм Банке».

Сумма заемных средств варьируется в пределах от 50 до 70 процентов от среднемесячного показателя дохода в наличной форме.

Банк «УралСиб» предлагает пополнить оборотный капитал кредитными деньгами в размере от трехсот тысяч до десяти миллионов рублей. При этом максимальный срок погашения задолженности составляет 1 год.

Следует обратить внимание на предложение «Абсолют Банка». Разработанная им программа кредитования учитывает масштаб оборотов предприятия. Именно от этого зависят лимит, процентная ставка и период погашения задолженности.

В частности, программа «Поддержка» предусматривает заем от трехсот до девятисот тысяч рублей.

При этом максимальный срок возврата долга равен одному году, если кредит использовался для пополнения оборотных средств, и двум годам, если деньги были израсходованы на покупку основных средств.

Заключение

Такая процедура, как получение кредита ИП, сегодня должна быть не только простой, но и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса.

Бизнесмен, выбирая между той или иной программой кредитования, должен изначально задуматься над тем, что для него имеет первостепенное значение: как можно скорее, но на кабальных условиях, получить деньги или грамотно выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком. Если он выберет второе, то качество сотрудничества будет безупречным, а, следовательно, кредит будет предоставляться на выгодных условиях.

Источник: https://www.syl.ru/article/167949/new_kredityi-dlya-ip-kak-i-gde-poluchit-kredit-individualnomu-predprinimatelyu

Потребительский кредит для ИП

Каждый бизнес начинается после вложения собственного и заемного капитала.

Но в период такой инфляции не каждый человек сможет накопить необходимую сумму. В связи с чем, он привлекает финансовые средства кредитных учреждений.

Так как правильно получить кредит и каковы требования к заемщику?

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям

На любом старте бизнесмен должен существенно вложиться. А также просчитать стагнацию и возможные убытки. И к сожалению, от последнего показателя никуда не деться. Первоначальные затраты начинаются уже в период регистрации новой компании.

Банковское кредитование – считается оптимальным продуктом для любого начинающего предпринимателя. Во многих кредитных организациях существует не мало программ, которые может выбрать самостоятельно заемщик. Также присутствуют различные предложения даже с привлечением субсидий от государства.

Разработаны программы для различных потребностей, которые касаются создания и ведения бизнеса. То есть получить денежные средства возможно на:

  • развитие организации;
  • пополнение оборотных средств;
  • расширение товара и базы;
  • закупка оборудования;
  • иные траты.

Практически любое кредитное учреждение готово сейчас выдать предпринимателю денежные средства, но на определенных условиях. Каждый банк предлагает широкую линейку необходимых продуктов для малого и среднего бизнеса.

Кредит для индивидуальных предпринимателей возможно взять целенаправленно. Это будет безналичный перевод на ссудный счет. А после траты заемщик должен отчитаться перед финансовым учреждением о потраченной сумме. Платежеспособность их подтверждается с помощью декларации.

Если индивидуальный предприниматель желает получить кредит на развитие бизнеса, но еще его не создал, то существует программа кредитования бизнеса с нуля. Для подтверждения своей целенаправленности, он должен предоставить перспективный план. В нем обязательно должны отражаться конкретные показатели.

Кредитные обязательства выдаются только при условии перспективности в развитии, а также спроса на конкретное предложение.

Банк должен понимать при этом реальный уровень спроса и на какие цели направляются заемные денежные средства. Помимо этого, кредитная организация должна понимать возможный доход для погашения кредитного долга.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько методов кредитования. Удобный способ выбирает сам для себя клиент, исходя из собственных принципов и требований. Мало того, не все виды подходят под конкретную деятельность.

Индивидуальный предприниматель должен самостоятельно взвесить все «За» и «против» прежде чем подавать заявку. Для малого и среднего бизнеса сейчас предлагаются различные программы:

Экспресс–кредитование

Экспресс–кредитование позволяет получить займ бизнесменам, которые ограничены по времени, и у которых в приоритете стоит скорость оформления. Выдается, как правило, в течение часа;

Потребительское кредитование для индивидуальных предпринимателей

Сопровождается большим пакетом документов. Предполагает существенный кредитный лимит.

Также индивидуальному предпринимателю необходимо помнить, что для получения большой суммы, ему придется предоставить обеспечение по кредитным обязательствам.

В частности, недвижимость или транспорт не старше трех лет. Возможно привлечение и поручителей;

Целевое кредитование

Часто сопровождается с софинансированием государства. Включает кредит для малого бизнеса, что очень выгодно для индивидуальных предпринимателей. Считается разновидностью финансирования деятельности юр. лиц.

Поручителем может стать Фонд содействия. Выдается займ только на конкретную цель, которую потом подтверждает заемщик документально.

Рассчитан кредит только для предпринимателей, которые занимаются перспективным бизнесом, а их деятельность не менее трех месяцев;

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя

Некоторые кредитные учреждения предлагают такие программы в виде кредитных линий и овердрафтов. Они могут быть как возобновляемыми, так и не возобновляемыми.

Условия предоставления

Каждый предприниматель должен самостоятельно выбрать выгодную для себя программу. Чаще, выгодная программа сопровождается следующими условиями:

  • обязательное обеспечение;
  • льготный период кредитования (кредитная карта);
  • удобное погашение;
  • удобный порядок выдачи;
  • невысокие процентные ставки;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие кредитоспособности;
  • отсутствие задолженности по текущим ссудам;
  • не числиться банкротом.

кредитных учреждений, которые выдают займы индивидуальным предпринимателям, формируется исходя из общих условий предоставления, а также списка требуемой документации и низких процентов.

Кстати, процентные ставки варьируются.

В одном финансовом учреждении можно получить сразу несколько кредитных программ с различными условиями кредитования.

возможен выбор и по продолжительности кредитных обязательств и по возможности сотрудничества с начинающим индивидуальным предпринимателем.

На практике, лучше брать кредит там, где открыт расчетный счет у индивидуального предпринимателя. Тем более, что для постоянных клиентов существует специальная скидка.

Банк выдает займ на лояльных условиях.

И прежде, чем открывать расчетный счет для индивидуального предпринимателя, стоит проанализировать финансовый рынок, и выявить оптимальное предложение по тарифу обслуживания и кредитным предложениям.

Банки, которые дают потребительский кредит ИП

Оптимальные предложения в 2017 году. Банки, работающие с ИП:

Самым лучшим предложением из представленных становится программа от Сбербанка. Он позволяет получить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей.

Взять деньги в долг можно даже начинающим владельцам компании. Здесь существует возможность получения 1 миллиона рублей под залог. Заявку на банковский продукт можно оформить за несколько минут.

Оформление происходит со страховкой до полного срока погашения.

В этой же организации предлагаются оптимальные условия для индивидуального предпринимателя.

Существует возможность:

  • рефинансирования долга;
  • перекредитования;
  • реструктуризации.

Рассчитать ежемесячный платеж можно на официальном ресурсе банка с помощью представленного калькулятора.

Никакой отчетности о потраченных средствах банк предоставлять не просит. Кредитование здесь получить достаточно просто.

Для повышения кредитного лимита стоит предоставить как можно больше документов и поручителя.

Если у индивидуального предпринимателя имеется кредит с просрочками, то получить займ будет достаточно сложно. Здесь существует два варианта. Либо взять микрозайм на свои нужды, либо обратиться к брокеру.

Кредит ИП на потребительские нужды в виде микрокредита выдают практически все микрофинансовые организации. Для получения достаточно будет паспорта учредителя.

Часто такой займ предоставляется в беспроцентном виде. Но стоит помнить, что такой вид займа самый дорогостоящий. Часто стоимость его превышает 1000% годовых.

Если обращаться к брокеру, то придется оплатить его услуги. А это существенная сумма.

Но за то он поможет подобрать оптимальное предложение и получить лучшие условия на финансовом рынке.

Как взять потребительский кредит ИП

Для получения кредитных обязательств нужно изначально определиться с программой кредитования и банком.

Здесь нужно изучить не только процентную ставку и максимальный кредитный лимит, но и возможность реструктуризации. Ведь бизнес может не пойти или иметь нестабильный доход.

А программа реструктуризации позволит индивидуальному предпринимателю несколько снизить риски.

Затем нужно собрать полный пакет документов для подачи кредитной заявки. Стандартного перечня документов нет.

Это не оговорено никаким законодательством, поэтому кредитные учреждения выставляют собственные требования.

Как правило, это анкета, паспорт и регистрационные документы на организацию.

Чаще нужно предоставить лицензию на осуществление деятельности и выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей.

Если индивидуальный предприниматель привлекает поручителя, то он также должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. С него нужна аналогичная анкета и паспорт, военный билет и справка по форме 2НДФЛ. В редких случаях могут затребовать активы и письменное согласие франчайзера.

Обязательным условием для предоставления кредитного лимита – финансовая отчетность за последний период. Дополнительно – оборотно–сальдовая ведомость на конец отчетного периода. В зависимости от банка, возможно понадобиться предоставить книгу по доходу и расходу, бизнес–план.

В случае, когда индивидуальному предпринимателю отказывают, стоит обратиться к брокеру или найти оптимального поручителя.

Как только вся документация будет подготовлена, необходимо подать заявку. Лучше обращаться сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы шанс отказа был меньше. Мало того, индивидуальный предприниматель сможет выбрать из предложений, если сразу несколько кредитных заявок будет одобрено.

Получить кредитные обязательства могут только граждане с положительной кредитной историей, без судимости и просрочек. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы предложить кредит с просрочками.

Отказ от предоставления кредита

Каждый банк имеет свои действия по проведению анализа платежеспособности индивидуального предпринимателя.

В связи с чем, провести аналогию почему именно могут отказать в выдаче кредитных обязательств практически невозможно. Рассмотрением заявлений кредитного характера занимается кредитный комитет.

Именно кредитные аналитики могут сказать точно о причинах отказа. Но сделать они этого не вправе.

Поэтому отказ происходит без объяснения причин. Основной же причиной для отказа является недостаточная платежеспособность. Поэтому, при составлении бизнес–плана стоит особое внимание уделить категории денежного вопроса.

У всех кредитных учреждений сложилось предвзятое отношение ко всем индивидуальным предпринимателям. И именно поэтому многие ИП закрываются еще на стадии открытия.

Чаще банкиры идут на встречу клиентам, которые могут предоставить залоговое имущество, по стоимости эквивалетное сумме долга.

А нестабильность бизнеса индивидуального предпринимателя – негативный фактор для платежеспособности по кредитным обязательствам.

Им проще оформить банкротство, поэтому банк может оказаться без возврата кредитных обязательств вовсе. В связи с чем, отказов по таким заявкам достаточно много.

Вопросы по кредитам

Получить займ в кредитном учреждении не так просто. И многие люди обращаются с дополнительными вопросами, на которые хотят получить ответ.

Где дешевле сделать страховку при оформлении данного вида кредита? Лучше всего оформлять страховой продукт непосредственно в кредитном учреждении.

Если оформлять в отделении, то это дает существенный шанс на получение максимального кредитного лимита и сниженной процентной ставки.

Чаще всего банки предлагают оформить страховку в Альфа страховании.

Кредиты для ИП в Сбербанке условия? Обязательства выдаются на любые нужды, чаще без залога. Доступен как индивидуальному предпринимателю, так и иной организации, доход которых не превышает 60 миллионов рублей.

При оформлении гарантии действует пониженная стоимость банковского продукта. Базовая стоимость – 16,5% годовых. Максимальный срок для оплаты – 36 месяцев. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей.

Как вернуть страховку по кредиту? Если страховке не более месяца, то вернуть ее можно через кредитное учреждение, где был взят кредит. Для этого пишется заявление установленного образца. Если же срок прошел, то нужно обратиться в страховую компанию с требованием и аналогичным заявлением.

Как взять микрозайм наличными в день обращения? Для этого необходимо зайти на официальный ресурс кредитного учреждения и определиться с программой.

Заполнить кредитную заявку и указать расчетный счет. Затем подписать документы электронным образом и получить необходимый кредитный лимит.

Также возможно личное обращение в микрофинансовую организацию.

Какие существуют особенности кредитования предприятий малого бизнеса? Прежде всего, это наличие гарантии возврата, а также существенный кредитный лимит.

Мало того, индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам не только имуществом фирмы, но и своим.

Поэтому вправе предоставить залог и иные обеспечительные меры.

Как выдаются кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса? Выдаются они только на основании успешного бизнес–плана. Банк необходимо убедить в правильности своей позиции и окупаемости вложения. Ведь данный вид кредитования – инвестирование в молодой бизнес.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.