Зачем необходимо страхование жизни при автокредите?

Содержание

Страхование жизни при автокредите: условия и нюансы

статьи:

    1 Зачем нужно оформлять страхование при автокредите?2 Условия самого автокредита3 На сколько обязательно страхование кредита4 Отказ от страхового кредита5 Нюансы составления договора страхования

Страхование жизни при автокредите представляет собой гарантийные условия банка для его заемщика.

Этим банк заранее застраховывает себя в случае, если с заемщиком произойдет несчастный случай, исчезнет доход или произойдут любые другие нюансы, которые лишат заемщика возможности погасить кредит.

Тогда в том случай кредит придется взять на себя семье или поручителя заемщика. Потому зачастую роль поручителя играет страховая компания и заемщик заранее сам охотно заключает с банком страховой кредит.

Во время заключения такого договора, кредит на авто ведётся быстрее и вероятнее. И это понятно: платёжеспособность и благополучие заемщика не гарантированный фактор.

Нередко клиентов, желающих взять кредит для покупки авто могут даже не уведомить об оформлении страховки, считая этот пункт само собой разумеющийся. К тому же очень часто данный пункт является категорически обязательным в получении кредита, что не всегда сходится с интересами клиента.

Зачем нужно оформлять страхование при автокредите?

Оформление страховки нередко кажется навязанным ненужным элементом банка. Таким образом банк создает себе буфер, в случае утраты клиента создан для него условные дополнительные привилегии.

Но учитывая общую нестабильную обстановку не только на рынке экономики, благополучие человека не гарантировано.

К тому же несчастный случай не заливист от предусмотрительности и благополучия. С этой стороны требования банка о страховки вполне аргументировано и объяснимо.

К тому же все расходы по ущербу авто будет брать на себя сторона страховой компании.

Поэтому достаточно многие люди, беря кредит для автомобиля относятся к данному требования весьма положительно или лояльно.

Со стороны заемщика рекомендуется с самого начала оформления давать о себе только искренние данные. Это не только морально-этическая сторона вопроса, но и укрепления общего полиса и защиты интересов заемщика, что способствует получению кредита.

К тому же, многие люди попросту не хотят ставить под удар своих близких и семью, в случае собственной неспособности произвести оплату кредита.

И все-аки по законопроекту данное требование не принудительное для всех, но банки по умолчанию ставят это условие в качестве обязательного методом манипуляции согласия кредита.

В случае если клиент настоятельно оказался от страхового кредита, то даже при получении самого автокредита, ставка по самому кредиту может быть превышена.

Условия самого автокредита

Во всех полисах по страхованию есть единые условия:

    Страховка может полностью соответствовать стоимости авто. Страховка может быть равна кредиту. Страховка может быть равна ссудной задолженности. Застраховать жизнь можно на врем действия всего срока страхования. Застраховать жизнь можно на один год, но с обязательным условиям продления. Коэффициент страхования вычисляется из условий возраста, жизни, спортивных (экстремальных) предпочтений и пола заемщика. В случае страхования полиса в банке используется 1-1,5% коэффициент. При оформление страхования вместе с самим кредитом, расчет исчисляется исходя из начальной сумы кредита.

Этапы страхования

На сколько обязательно страхование кредита

Официально страхование жизни необязательно. Но оно является обязательным пунктом при получении кредита у определенного банка.

С этим же заявлением можно обратиться и во время оформления кредита к директору банка, так как менеджеры могут предоставлять навязанные требования, а не подлинные.

К тому же, зачастую, в кабинетах администрации банка сидят не подлинные директора, а их заместители или вовсе — менеджеры, которые не уполномочены предъявлять требования и тем более настаивать.

Возможно рассмотреть вариант с оформление страхового кредита вне юрисдикции банка, а в посторонней страховой фирме. Тогда заемщику самому придется разбираться со всеми бумажными организационными вопросами страхования.

Но данный вариант более комфортный для самого заемщика, так как банк в первую очередь исходя из своих интересов получении процентной прибыли, заинтересован в своей выгоде, но далеко не всегда в выгоде для заемщика. Также в этом случае клиент сам может выбрать какую сумму внести, которую сможет получить в случае надобности страховой ситуации или неплатежеспособности заемщика.

Условиями выбора варианта страховки могут быть выбраны клиентом:

    Клиент может самостоятельно выбрать оформление страховки – цену, равную цене самого авто по рыночной стоимости. Клиент может выбрать размер займа. Клиент может выбрать размер цены страховки в соответствии с задолженностями по займу. Коэффициент вычисляется частотой случая: если случай с страховой надобностью по статистике низкий, то индекс (коэффициент) будет высокий; и соответственно наоборот.

Страховая компания так же не хочет терпеть излишние убытки, потому в случае частоты угона определенной модели авто, коэффициент будет завесить от этого.

К тому же, страховые компании принимают во внимание явление с инфляцией, на который так же имеется свой коэффициент.

В банке таких нюансов не предусматривается.

Отказ от страхового кредита

Отказаться от страхового кредита можно напрямую во время оформления кредита. Для этого нужно оповестить банк сразу. Какими бы ни были условия банка, страхование жизни является официально не обязательным условием.

Разорвать страховой контракт можно, зачастую, после 3-6 месяцев после оплаты первого взноса.

При полном разовом погашении кредита, так же можно сразу расторгнуть страховой контракт.

Отказаться от страхования можно с помощью обращения к суду с иском.

Данное условие рекомендовано только тогда, когда банк явно настоятельно и несправедливо требует от заемщика оформление страхового кредита.

Для оформления иска необходимо предоставить страховку, оригиналы и копии документов договора, ответ об отказе банка. Если заемщик выиграет суд, сумма страховки будет возмещена.

Права клиента при страховании

Нюансы составления договора страхования

При составлении договора нужно внимательно читать все пункты, а в особенности скрупулёзно уделить внимание моменту увеличения суммы кредита, так как очень часто лукавство банка заключается именно здесь.

Пример добровольно-принудительного банковского договора по кредитной страховке

В случае полного оформления страхового автокредита, все расходы учитывает заемщик. В случае отказа от страхового кредита сообщать об этом нужно сразу и желательно первым делом. Также, в этом случае нужно внимательно проследить пункт по увеличению ежемесячного платежа.

Платеж может быть реален только в случае согласия с обеих сторон.

Если в момент оформления кредита заемщику сообщается то, что в случае отказа от страховки ему кредит не выдают, то нужно позвать руководителя или позвонить в центральное отделение банка и настаивать на своем.

Источник: cryptopilot.ru

Источник: http://burl.ru/akcii/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-us.html

Страхование жизни при автокредите как вернуть деньги — Год 2018

Страхование жизни при автокредите как вернуть деньги - Год 2018

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы.

Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником.

Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами.

По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств.

По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

Отказ в возвращении денег, уплаченных за страховку

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов.

Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег.

Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание.

Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

Возвращение определенной части средств

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным.

Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев.

Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов.

Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы. Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Возвращение денег в полном объеме

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе.

Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту.

Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита.

Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях.

Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора.

Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций.

Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию.

Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации.

В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии.

По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов.

В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании.

Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Как вернуть страховку после погашения кредита – эта проблема интересует многих людей, берущих потребительский займ
В настоящее время многие люди стремятся узнать, как вернуть страховку после погашения кредита. Для этого существует несколько способов, из которых каждый сможет выбрать себе подходящий вариант

Источник: besure.com.ua

С каждым годом количество займов на покупку авто увеличивается. Только за три первых месяца 2017 года купленные в кредит авто составили 45% от общего количества оборотов рынка.

И не имеет значения, хотите вы купить новенький автомобиль из салона, или транспортное средство, бывшее в употреблении. Сложно самостоятельно накопить требуемую сумму за короткий срок.

Здесь на выручку приходят финансово-кредитные организации, предоставляющие займы.

Страхование жизни при автокредитовании

Стоит понимать, что кредитный договор заключается на приличный срок (в среднем 5 лет). Но всегда существует вероятность получения заёмщиком травм, которые приведут к потере работы, а в худшем случае наступит летальный исход.

Именно поэтому кредитная организация старается всяческими способами защитить свои интересы.

Отсюда и появляется настойчивое желание застраховать жизнь и здоровье клиента.

Наличие страховки гарантирует возврат средств в банк, даже если заёмщик уже не в состоянии погасить долг из-за проблем со здоровьем (смерти, получения увечий и т. д.

). И тут назревает вопрос: а можно ли потом вернуть страховку жизни по автокредиту?

Чаще всего компании, предоставляющие займы, прибегают к сотрудничеству с проверенными компаниями, которые уже долгие годы лидируют в данной отрасли. К ним относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

У каждой из этих компаний установлены свои тарифы на подобные услуги. Посредничество банка вносит свои коррективы, из-за чего условия приобретения полиса могут значительно измениться.

Главным фактором, на который стоит обратить внимание, это способ расчёта страховой премии.

Существует три способа для вычисления суммы, которую обязан внести страхователь:

  1. В зависимости от полной стоимости приобретаемого авто.
  2. Ориентируясь только на сумму займа, без учёта первоначального взноса за покупку.
  3. На остаток неуплаченных по кредиту средств.

Конечно, вы можете самостоятельно оформить договор напрямую со страховой компанией. Но вам придётся каждый год пролонгировать договор и предъявлять его сотруднику кредитной организации.

Является ли страхование при автокредите обязательным?

Достаточно обратиться к Российскому законодательству, чтобы понять – оформление страховки жизни не является неотъемлемым условием для выдачи ссуды.

Важно! В Законе «О защите прав потребителей» чётко сказано, что ни одна организация не вправе обременять приобретение услуги (в нашем случае кредита), обязательной покупкой дополнительных услуг (Ст. 16, п. 2).

Ссуда на покупку машины относится к категории потребительских кредитов, поэтому не существует никаких законов, регламентирующих порядок её получения (в отличие от ипотеки).

Да, вам могут предложить дополнительные услуги, но при этом должны обеспечить потенциальному клиенту свободу выбора. Банк не может отказать в займе только на основании отказа от страхования жизни.

И всё-таки у кредитной компании остаётся лазейка: 353-ФЗ от 21.12.2013, Ст. 7, п.

5: «по результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин».

Получается, что обязательному страхованию при кредитовании подвергается только имущество, купленное в ипотеку. Для остальных займов обязательного условия, закреплённого на законодательном уровне, не существует.

Источник: http://2018-2018.ru/yuridicheskaya-konsultatsiya/avtomobilnoe-pravo/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-vernut-dengi.html

Страховка при автокредите: зачем она нужна, и как на ней сэкономить

Страховка при автокредите: зачем она нужна, и как на ней сэкономить

Обязательным условием получения кредита на покупку автомобиля является страховка ОСАГО и КАСКО. Это не синонимы, а совершенно разные виды страхования.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, которое оформляется всеми без исключения владельцами автотранспортных средств. Этот полис страхует ответственность, и при наступлении страхового случая страховку получает не страхователь, а пострадавшее лицо.

КАСКО – в переводе означает «борт», этот полис предполагает возмещение ущерба в связи с повреждением самого транспортного средства, но не страхует ущерб, связанный со смертью или ухудшением здоровья пассажиров, а также перевозимого имущества или груза.

В случае ДТП по вине или без вины страхователя ущерб, нанесенный застрахованному автомобилю, возмещается страховой компанией. Также выплачивается страховая сумма при угоне, краже или любом другом повреждении авто, оговоренном в договоре страхования.

Важный момент: по рискам «Угон» и «Полная конструктивная гибель» выгодоприобретателем чаще всего становится банк, который направляет выплаты страховой компании на погашение кредита.

По другим видам рисков выгодоприобретателем может быть заемщик, но способ выплаты возмещения, как правило, необходимо согласовывать с банком. Это может быть оплата в счет погашения кредита, перечисление на счет СТО, выплата наличными.

Последний способ встречается крайне редко, так как существует риск для банка, связанный с направлением возмещения заемщиком на другие личные нужды.

Страхование жизни – одно из дополнительных требований банков к заемщику.

Этим полисом банк минимизирует свои риски, связанные с утерей заемщиком трудоспособности или его смерти.

Также наличие страховки жизни у заемщика является дополнительной гарантией возврата кредита для банка и позволяет устанавливать более мягкие условия кредитования.

Так ли необходима страховка?

Очевидно, что страховка существенно удорожает кредит. ОСАГО и КАСКО необходимо оформлять ежегодно до полного погашения кредита. Страхование жизни обычно банки требуют оформить единоразово на весь период кредитования, либо же ограничиваются первым годом выдачи кредита.

При всех указанных минусах, страховка дает заемщику очень весомый плюс. Именно страхование рисков позволило банкам сделать автокредиты доступными, переложив часть рисков на плечи страховых компаний.

Так как залог застрахован, автокредит относится к числу наименее рисковых кредитов, поэтому он существенно дешевле, чем обычный потребительский кредит.

Порой ставки отличаются на 5-10 %, а это вполне ощутимо ударило бы заемщика по карману при значительной сумме автокредита.

Теперь об «обязательности» оформления страховки. Полис ОСАГО – обязателен, это требование установлено законом, и без его оформления эксплуатировать автомобиль запрещено. Что касается КАСКО и страхования жизни – здесь есть варианты. Формально эти виды страхования являются добровольными.

Но банки чаще всего требуют оформления этих видов страховки в обязательном порядке.

Если же вы, ссылаясь на законодательство (Постановление Правительства Российской Федерации номер 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями») откажетесь от их покупки, ждите отказа в предоставлении кредита. Но есть и прецеденты.

Стремясь улучшить условия кредитования, некоторые банки смягчают свои требования, и просят оформить неполное КАСКО, а то вовсе обходятся без него. А страхование жизни уже не является обязательным требованием для многих банков.

Важные нюансы: на что обратить внимание

Взвесив все за и против, порядочный заемщик покупает страховые полисы и облегченно вздыхает.

Но само наличие полиса не гарантирует выплату страховых сумм в случае ущерба.

Представители страховых компаний тщательно анализируют все страховые случаи, и могут отказать в выплате возмещения. Поэтому важно соблюдать несколько правил.

Если с автомобилем что-то случилось (ДТП, угон, пожар и т.д.), необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, милиции или пожарной службы на место происшествия.

Активно участвуйте в составлении протокола и получите его копию на руки. Позаботьтесь о том, что записать телефоны всех свидетелей происшествия.

Обязательно уведомите страховую компанию как можно раньше.

Внимательно читайте договор и требуйте полного понимания терминов. К примеру, «угон» и «кража» юридически трактуются по-разному, поэтому предусмотрите оба риска в договоре.

Уточните, как покрывается риск при угоне: в любом случае, или только при угоне со стоянки. Это все очень важные моменты, поэтому рекомендуется вычитать и разобрать по пунктам весь договор страхования, чтобы не было неприятных открытий.

Также обратите внимание на сроки выплат страховых возмещений, они не должны быть большими.

Во всех неоднозначных трактовках добивайтесь точных формулировок. Это долгая и нудная работа, а представители страховой компании могут утверждать, что договор типовой и корректировке не подлежит.

Если вам отказывают в удовлетворении ваших требований, смело идите к другому страховщику. Нетиповой договор можно составить всегда, пусть это и займет несколько больше времени.

В конце концов вы – клиент, который платит деньги, поэтому не отступайте от своих требований.

Также обратите внимание на тарифы предложенных банком аккредитованных страховых компаний и сравните их с рыночными. Существует практика выплаты вознаграждений страховой компанией банку за привлеченных клиентов.

По сути, эти вознаграждения оплатите вы, так как вам оформят страховку по завышенному тарифу. Порой он отличается на 1% — 3% от среднерыночного.

Поэтому убедитесь, что банк предлагает вам на выбор несколько компаний, и выбирайте наименьший тариф.

Удешевляем стоимость страховки

Если вы решили сэкономить на страховке, предлагаем несколько простых, но действенных способов:

  1. Выбираем минимальный тариф. Об этом уже сказано, но это – самое главное.
  2. Увеличиваем размер франшизы. Это часть ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Сменив нулевую франшизу, вы уменьшите страховой тариф. В целом, чем выше франшиза, тем дешевле страховка. Обычно это 0,5% от суммы, но в этом случае мелкие повреждения придется восстанавливать за свой счет.
  3. Оформляйте неполный перечень рисков КАСКО – угон, кража, ДТП, пожар, вандализм. Стихийные бедствия или другие форс-мажоры маловероятны, и исключив их из списка, можно сэкономить.
  4. Оформляйте страховку только на сумму кредита. Если вы делаете первый взнос в размере 10, 20 или 30%, то оформлять страховку следует только на 90, 80 или 70% соответственно от стоимости авто.
  5. Исключайте дополнительные дорогостоящие опции – услуги эвакуатора, льготы в определенных СТО и техцентрах, технический ассистанс.

Кредит без страховки

Некоторые банки на рынке предлагают кредиты на покупку авто без обязательного оформления КАСКО. Но в этом случае процентная ставка по кредиту выше, чем по застрахованному авто.

Таким способом банк пытается перекрыть риск в связи с незастрахованным залогом.

Предложение неплохое, но в случае повреждения автомобиля заемщик остается один на один со своей проблемой, и ремонт придется делать за свой счет, параллельно продолжая выплачивать кредит.

В целом автострахование и страхование жизни выгодны всем участникам процесса, в том числе и самому заемщику.

Страхование призвано улучшить жизнь заемщика и обезопасить его автомобиль, его кредит и его самого.

Чем полнее будут учтены все риски, тем надежней и безопасней будет ваш кредит. А выбор, как всегда, остается за вами.

Источник: https://www.exocur.ru/strahoa-pri-avtokredite-zachem-ona-nuzhna-i-kak-na-ney-sekonomit/

Страхование жизни при автокредите (кредите на авто) — обязательно ли, как вернуть деньги, как отказаться, сколько стоит

Страхование жизни оформляют для следующих целей:

  • для 100-процентной гарантии банку в том, что обязательства по кредитному договору будут исполнены вне зависимости от обстоятельств:
    • к примеру, при полной утрате трудоспособности заемщиком отсутствуют “железные” гарантии, что кредит будет вовремя и в полном размере выплачен, ведь гражданин не может надлежащим образом осуществлять трудовую деятельность и получать доход.
  • дополнительные преимущества для заемщика:
    • утрата трудоспособности не влечет за собой прекращения долговых обязательств – заемщик все также должен будет выплачивать кредит;
    • при невозможности работать ввиду тяжелой травмы или болезни кредит будет погашен страховой компанией – бремя по выплате долга полностью ляжет на нее.

Получается, оформление страхования жизни выгодно всем сторонам процесса – и банку, и клиенту, и страховщику.

Страховой компании:

  • доход в виде страховой премии;
  • дополнительный приток клиентов.

Банку:

  • снижение рисков невозврата автокредита;
  • уплата комиссионного вознаграждения от страховщика банку за агентские услуги.

Клиенту:

  • не нужно будет нести бремя выплаты задолженности, если возникнет непредвиденная ситуация – травма, тяжелое заболевание и др.

Сколько стоит

Тариф на страховку жизни зависит от страховщика. Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает тарифы за соответствующие услуги.

Однако ч. 2 ст. 7 Закона обязывает кредитные организации уже в заявлении о предоставлении автокредита указывать стоимость дополнительной услуги, которой и является страхование жизни.

Это означает, что банки должны согласовывать с аккредитованными страховщиками тарифы за данные услуги, чтобы достоверным образом отражать информацию в заявлении-анкете.

Страховая премия (сумма, которую заемщик уплачивает за приобретение полиса) рассчитывается, исходя из страховой суммы (денежных средств, которые будут выплачены при наступлении страхового события), умноженной на определенный коэффициент.

Коэффициент рассчитывается индивидуально и, как правило, зависит от следующих факторов:

  • возраст;
  • пол;
  • наличие или отсутствие хронических болезней;
  • предрасположенность к занятиям опасными видами спорта;
  • осуществление трудовой деятельности во вредных условиях труда;
  • другие факторы.

В том случае, если полис оформляется вместе с кредитом, может действовать фиксированный коэффициент, составляющий порядка 1 % — 1,5 % от суммы автокредита.

Стоимость полиса также зависит от срока, на который он оформляется. Как правило, приобретают полис на 1 год, с последующей ежегодной пролонгацией.

Однако доступна и возможность по покупке полиса на весь срок кредита – с единовременной уплатой страховой премии в соответствующем размере.

Как отказаться

Разумеется, отказаться от страховки можно еще на этапе оформления кредита, просто указав в заявлении-анкете о нежелании страховать соответствующие риски.

Отметим, что банки в этом случае часто отказываются одобрять автокредит – хотя по закону и не имея права этого делать по основанию “Отказ от страхования”, тем не менее, делая это по другому, абсолютно законному основанию, предусмотренному в ч. 5 ст. 7 Закона.

Действующее законодательство подразумевает под отказом от страховки такое понятие, как досрочное прекращение контракта страхования. Нормативное регулирование данного процесса осуществляется ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с положениями этой статьи, аннулирование договора раньше срока производится:

  • если вероятность возникновения страхового события стала крайне мала или вовсе отсутствовать;
  • по желанию страхователя в любое время действия договора.

В первом случае, аннулирование договора страхования производится автоматически без участия сторон. Однако данное основание, по большей части, применимо к страхованию имущества при его полной гибели.

А вот второй случай – это возможность, закрепленная на законодательном уровне за страхователем, в любое время аннулировать страховой договор (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

Другими словами, пока действует автокредит, можно в любое время расторгнуть отношения со страховщиком, не уплачивая за это каких-либо штрафов.

Как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите

Премия выплачивается обратно страхователю только в случаях прекращения страхового договора, обозначенных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, к примеру, при полной гибели застрахованного имущества из-за обстоятельств, не относящихся к страховому случаю.

При этом размер возвращаемой страховой премии пропорционален количеству дней, начиная от даты оформления полиса и заканчивая его аннулированием.

По отношению к страхованию жизни вышеуказанную норму закона применить не удастся. Отметим, что аб. 2 ч. 3 ст.

958 ГК РФ регламентирует, что премия не возвращается при преждевременном аннулировании договора по волеизъявлению страхователя, но только, если соглашением сторон не определено иное условие.

Из положений закона можно сделать выводы:

  • от страховки жизни можно отказаться в любой момент;
  • при этом премия не будет возвращена;
  • но если в страховом контракте было обозначено условие о досрочном расторжении договора с указанием порядка возврата премии – то в этом случае порядок и сумма выплачиваемой страховщиком части страховой премии будут определяться соответствующими условиями договора.

В каких банках необязательно

Поскольку, согласно Закону, требовать от клиента обязательного оформления страховки жизни банки не имеют право, на официальных сайтах и на стендах в офисах большинства организаций нельзя встретить требования об обязательном страховании жизни. Ведь банки дорожат своей репутацией и лицензией от Центробанка, которую не хотят терять.

Поэтому, официально, банки с необязательной страховкой жизни – это все существующие на данный момент на территории РФ.

Среди наиболее крупных можно выделить:

  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • банк Возрождение;
  • банк Восточный;
  • Россельхозбанк;
  • Сетелем;
  • Локо банк;
  • Альфа банк;
  • Связь банк;
  • другие кредитные структуры.

Но повторимся – это лишь формально. На практике подавляющее число кредитных организаций выдвигает условие о повышении процентной ставки при отказе заемщика страховать риски ухода из жизни и потери трудоспособности.

Это – прямое нарушение Закона, ведь ч. 10 ст. 7 настоящего ФЗ обязывает банки предлагать аналогичные по условиям кредиты как с наличием страховки, так и без нее.

Итак, банки не могут в принудительном порядке обязывать заемщиков страховать жизнь и здоровье. Клиенты могут сделать это по собственному желанию – так говорит Закон.

Тем не менее, законы не всегда соблюдаются, и на деле мы имеем отказы в кредитовании при отсутствии страховки, повышения процентных ставок и прочие неправомерные действия со стороны кредитных организаций.

Как получить автокредит в Росевробанке, читайте здесь.

Оформление автокредита в Юникредит описывается в этом году.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Страхование жизни при автокредите. Можно ли отказаться? Советы юриста

Цены на автомобили растут, материальное положение населения не меняется, но меньше машин на дорогах не стало. Наоборот имеется тенденция к увеличению количества авто на душу населения.

Причина данного роста кроется в доступности автокредитов. С помощью так называемого «кредитного плеча» многие получили возможность покупки авто.

Но банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите.

Сейчас мы рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите и можно ли от нее отказаться.

Зачем оформляют страхование жизни при покупке авто?

Страхование жизни при автокредите навязывают неслучайно, автомобиль – источник повышенной опасности и в дороге с водителем может произойти всякое, вот поэтому банк с помощью страховки старается обезопасить себя и обеспечить 100% гарантию возврата автокредита.

Без страховки, при наступлении несчастного случая кредитные обязательства перейдут на близких родственников и им придется отдавать долг.

Если же у вас оформлена страховка, то все расходы по погашению автокредита лягут на плечи страховой компании.

Исходя из этого я думаю в этом имеется разумное зерно. Как говорится от сумы не зарекайся.

 В чем выгода от страховании жизни при автокредите

Как это ни странно звучит но страхование жизни при автокредите выгодно всем сторонам. И страховой компании, и банку, и клиенту.

Давайте рассмотрим преимущества для каждой стороны более подробно.

Выгода для клиента. Оказывается выгода есть и вот какая:

  1.  Более низкий процент. Если вы страхуете жизнь, то банк выдает вам кредит под более низкий процент.
  2.  При наступлении несчастного случая, страховая компания погасит кредит.

Выгода банка.

  1.  Увеличения суммы кредита за счет включения в него суммы страхового полиса.
  2.  Гарантия возврата кредита.
  3.  Процент от страховой компании за оформление страховки.

Выгода страховой компании.

  1.  Получение дохода в виде страховой премии. Размер страховой премии напрямую зависит от размера автокредита.
  2.  Экономия на оплате труда сотрудников. Все документы оформляют сотрудники банка

Условия, на которых оформляется страхование жизни при получение автокредита

Как бы мы не сопротивлялись, но страхование жизни при автокредите становится обязательным.

Даже постановление правительства о необязательности страхования жизни при выдаче кредита не смогло переломить ситуацию.

Банки всем и каждому в обязательном порядке навязывают страховку. Оно и понятно, страховка является гарантом возврата кредита.

Банки, чтобы увеличить объем автокредитов со страхованием жизни, предлагают клиентам пониженный процент и уверяют, что ответственность при просрочках платежей будет нести страховая компания. Кто же не согласится с такими условиями?.

И все же, если Вы надумали использовать страхование жизни, то стоит обратить внимание на то, чтобы размер страховки покрывал сумму автокредита.

К тому же сумма страховой премии не будет превышать 0.1% стоимости кредита. Думаю стоит согласиться. Тем более отказаться от страховки у вас будет время.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни при автокредите – это навязанная услуга!

Вы ее можете не оформлять вообще или отказаться от нее после заключения договора.

Работники банка навязывая эту услугу мотивируют тем, что в противном случае, кредит будет выдан под повышенный процент или вам вообще будет отказано в кредите.

Помните, что если откажетесь от страховки жизни на этапе выбора кредитного продукта, то вам изменят процентную ставку и она может быть на несколько пунктов выше.

Или вообще откажут в выдаче кредита.

Но давайте будем терпеливее и не будем брать кредит под повышенную ставку. И если вам не нужна страховка вы просто от нее откажетесь.

Для того, чтобы отказаться от страхования жизни при автокредите, вам необходимо принести заявление на расторжения в банк. Срок, в который можно расторгнуть договор страхования, прописывается в основном договоре и составляет от 3 до 6 месяцев.

Бывают случаи когда банк отказывается принимать у вас заявления. Тогда поступаем так, идем на почту и отправляем на адрес банка заявление заказным письмом с обратным уведомлением. И никуда банк не денется, расторгнет договор.

Но если и это не поможет, тогда идем в суд. Тут как вам повезет. Судебная практика неоднозначна.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту в формате .word.

Возврат денег

Возврат страхования жизни по автокредиту получится в 2-х случаях:

  •  если вы пришли к согласию с банком;
  •  если вы выиграли дело в суде.

Но даже если у вас все получилось и решение принято в вашу пользу, на руки вы получите не всю сумму, с нее удержат агентское вознаграждение.

Если вы досрочно погасили кредит, вы также можете возвратить страховку. Вернут вам конечно не всю сумму, а пропорционально истекшему периоду и за минусом комиссионного вознаграждения, выплаченного страховой компанией банку. В данном случае обращаться вам нужно в страховую компанию.

Я думаю у вас не должно остаться сомнений в вопросе: нужно ли страхование жизни по автокредиту? Главное в автосалоне или в банке внимательно читайте договор и принимайте взвешенное решение, ведь страховой полис может сослужить и хорошую службу.

Советы юриста

Источник: https://proins.ru/lichnoe-strakhovanie/1249-strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite-mozhno-li-otkazatsya-sovety-yurista

Страхование жизни при автокредите как отказаться

Бесплатная юридическая консультация:

Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита? Особенности оформления страховки. Как избежать уловок при покупке авто в салоне?

Страхование жизни при автокредите: как отказаться?

Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто.

И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении автокредита?

Для начала разберемся, кто требует оформления страховки.

Итак, мы приходим в автосалон с желанием приобрести автомобиль в кредит, или даже иногда с желанием сразу оплатить полную его стоимость, но работники салона убеждают нас оформить кредит, мотивируя это тем, что при оформлении покупки в кредит на машину делают скидку, а за досрочное погашение кредите никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Что же происходит после того, как мы выбрали автомобиль и определились с комплектацией и дополнительными опциями? Нас приглашают к агенту банка, рабочее место находиться прямо в автосалоне. Вот тут и кроется первая «ловушка».

Мало кто из потребителей знает, что чаще всего под видом работников финансовой организации, который оформляют заявку на кредит, перед нами сидит работник салона, прошедший обучение в банке.

Понятно, что представитель салона заинтересован в оформлении большего количества страховок, так как с каждого договора салон получает свои проценты.

Итак, мы начинаем оформление заявки и вдруг видим, что сумма, которую за все время кредита мы должны выплатить, выше, чем стоимость автомобиля, плюс выплаты по процентной ставке.

Естественно, у каждого возникает вопрос: за что мы еще должны заплатить? Улыбчивый консультант, сидящий перед нами, объясняет, что в сумму кредита включается стоимость договора по страхованию жизни.

На вопрос о том, можно ли отказаться от данного договора мы получим ответ, что отказаться мы конечно можем, но в этом случае не можем быть уверены, что банк одобрит кредит, а если и одобрит, то, скорее всего, по более высокой процентной ставке. И большинство соглашается на это условие. Однако всегда ли это оправдано?

Бесплатная юридическая консультация:

При оформлении заявки на кредит вы, скорее всего, не найдете ни слова об оформлении договора на страхование жизни.

Именно этот факт показывает нам, что чаще всего банк, в котором мы берем займ, не выставляет требования обязательного оформления страховки.

А это значит, что страхование жизни при оформлении автокредита никак не влияет на одобрение банка нашего кредита.

Можно ли отказаться от обязательного страхования? Конечно. Необходимо просто позвонить в отделение банка и уточнить все нюансы оформления кредита.

Скорее всего при первой вашей попытке набрать телефонный номер банковского учреждения вас остановят сотрудники автосалона или дилерского центра и просто продолжат оформлять кредитную заявку без малейшего упоминания об оформлении страхования этого вида.

Можно ли вернуть свои деньги за страхование жизни по автокредиту?

А что же делать тем, кто при оформлении заявки на кредит и дальнейшем подписании всех договоров не почувствовал подвоха и согласился на все условия, которые ему выдвинули? К сожалению, здесь и начинаются основные трудности. Если вы брали кредит, изначально рассчитывая на то, что будете его постепенно выплачивать, то вернуть деньги, потраченные на страховку, скорее всего, не удастся.

Страховка рассчитана на весь срок погашения кредита и дает дополнительную гарантию банку, что взятые вами деньги будут возвращены, даже если с вами что-то случится, потому что в этом случае страховая компания вернет остаток по займу. Поэтому, если срок действия кредитного договора, а значит и страховки истек, то надеяться на возврат денег не приходится. Единственный способ вернуть свои деньги – расторгнуть договор.

Как вернуть свои деньги?

В ситуации, когда вы еще платите кредит, но уже поняли, что зря оформили договор о страховании жизни и решили его расторгнуть, чтобы постараться вернуть свои деньги, следует предпринять следующее.

Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы понять, существует ли вообще возможность вернуть деньги, потому что чаще всего при расторжении договора возврат денежных средств не предусмотрен.

Если в договоре об этом ничего не сказано, то необходимо связываться со страховой компанией и уже с ее представителя ми решать этот вопрос.

Если же в одном из пунктов прописано, что при досрочном расторжении договора возврат денежных средств не должен быть произведен, можно попытаться их все-таки вернуть в судебном порядке.

Тем не менее, при обращении в суд вам будут необходимы подтверждения того факта, что вас дезинформировали или принудили к заключению данного договора. В качестве доказательства может выступать запись вашего разговора с представителем банка в момент оформления заявки на кредит либо свидетельские показания.

Бесплатная юридическая консультация:

Что же делать, если кредит досрочно погашен, а вернуть деньги, заплаченные за страховку, в которой больше вы не нуждаетесь, очень хочется? Необходимо обратиться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

Вам необходимо максимально подробно разъяснить сложившуюся ситуацию, начиная с момента оформления заявки на кредит. Представители страховой компании озвучат вам список документов, которые вам необходимо собрать, чтобы подать заявление на возврат денег.

Чаще всего это договор о страховании и справка о погашении кредита, но в разных компаниях пакет документов может быть разным.

После того, как вы передадите все необходимые документы, компании потребуется некоторое время на проверку информации и решение проблемы, после чего вам будет отправлен официальный ответ.

РФК: решение проблем с кредитами, страховками и ДТП

Если ответ будет положительным, то вам вернут деньги, но не стоит надеяться, что вам возврату подлежит полная сумма, которая вами была внесена.

В случае если вам придет отрицательный ответ, то единственный способ, с помощью которого вы сможете вернуть свои деньги, это обращение в суд.

Но каково будет решение суда, предугадать невозможно.

Источник: http://creditwell.ru/ctraxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya/

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

С помощью автокредитования многие водители стали владельцами современных автомашин.

В процессе согласования автокредита банк выдвигает определенные требования, касающиеся не только заемщика, но и самой процедуры.

Страхование жизни при автокредите представляет собой дополнительное обеспечение, дополняя КАСКО.

Особенности личного страхования

Выделение заемных средств сопровождается определенным риском, как для заемщика, так и кредитора. Заключая договор личного страхования, выигрывают обе стороны:

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Для банка наличие страховки является гарантом успешного возврата средств от клиента.
  2. Для клиента личный полис позволит избежать финансовых неприятностей в случае наступления страхового случая, при котором материальное положение ухудшилось.

К преимуществам программы личного страхования относятся следующие характеристики:

  • получение выплаты, зависящей от величины кредитного долга;
  • страховка оформляется с помощью банковских служащих, упрощая весь процесс по согласованию автозайма;
  • допускается включение цены полиса в кредитный долг;
  • более выгодная процентная ставка, учитывающая дополнительное обеспечение;
  • возможность погашения долга за счет СК при наступлении обстоятельств, позволяющих признать случай страховым (болезнь, несчастный случай с дальнейшей утратой трудоспособности).

Таким образом, оформляя личный договор страхования, заемщик получает финансовую защиту, гарантируя банку успешный возврат средств в любом случае, даже при потере трудоспособности. В отсутствии полиса, проблемы с выплатой долга лягут полностью на плечи заемщика и его семьи.

ВАЖНО! Страховые услуги не входят в круг обязательных мероприятий при автозайме.

Заемщик не обязан нести дополнительные расходы, связанные с оплатой добровольной страховки.

Закон о защите прав потребителей запрещает принуждать клиента к покупке дополнительных опций при оформлении банковского кредита.

Стоимость страхового полиса

Расходы на оплаты личного страхового полиса зависят от нескольких параметров:

  • величина выплаты по страховке в случае утраты трудоспособности;
  • длительность страхового периода – чем дольше действие договора, тем выше расходы.
  • профессиональная деятельность страхователя, возможные риски при занятиях хобби;
  • половые и возрастные особенности;
  • состояние здоровья;
  • список страхуемых рисков.

На стоимость страховки влияет только размер кредита и определенная величина процента к данной сумме. Размер, сколько стоит страховка, представляет собой незначительную сумму в размере около 0,1% от стоимости кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Кроме того, банк может увеличить общую ставку по кредиту, значительно превышающую экономию на оплате. Заемщик должен знать, что сможет в любой момент отказаться от продолжения оплаты по страховке.

Процедура отказа от полиса

Страхование жизни и здоровья представляет собой сугубо добровольную процедуру, заемщик вправе отказаться от продолжения выплаты по собственному усмотрению. Однако, подобные действия могут негативно отразиться на кредитных условиях:

  1. Повышение процента по автокредиту (этот параметр устанавливается в процессе рассмотрения заявления).
  2. Снижение размера кредитной линии.
  3. Полный отказ от оформления.
  4. Выдвижение дополнительных требований к обеспечению (поручители, залог).

Отказаться от страховки можно двумя способами:

  1. В начальной стадии оформления заемного договора. Некоторые программы позволяют получить средства без личной страховки, однако, условия по данным предложениям, как правило, гораздо более жесткие. Если нет желания оформлять личный полис страхования, заемщик вправе выбрать другую программу автокредитования с большей переплатой.
  2. После того, как была оформлена кредитная линия и приобретена машина. Для этого заемщик сообщает о своем намерении в СК, с которой заключено соглашение, либо подает иск в суд.

Возврат страховки с досрочным погашением

Если долг перед банком погашен до истечения срока договора, клиент вправе обратиться за возвратом страховки, в размере стоимости услуг за неиспользуемый период.

После полного закрытия долга с досрочным погашением, заемщик обращается в СК со следующими документами:

Бесплатная юридическая консультация:

  • заявление о возврате части оплаченной ранее страховки (на втором экземпляре принимающей стороной ставится отметка о принятии к рассмотрению);
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • документ, идентифицирующий личность;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед кредитором.

ВАЖНО! Для возврата средств нужно обращаться напрямую в СК, с которой был заключен страховой договор. Однако, если полис был включен в перечень услуг кредитной структуры, связываются с банком.

Так как вернуть страховку через суд можно лишь после предварительной процедуры досудебного урегулирования, обращение к страховщику обязательно.

Срок рассмотрения заявления о возврате части платы за страховку составляет 1 месяц.

Если по истечении данного срока страховщик не сообщит свой ответ, либо не удовлетворит требование клиента, далее заемщик вправе обратиться в судебный орган и Роспотребнадзор.

Обращение в Роспотребнадзор происходит по аналогичной схеме, как и в случае с СК, через заявление, оформленное письменно. На судебное разбирательство может быть потрачено до 2 месяцев.

Подготовка документов включает полный пакет, подтверждающий факт оплаты всей суммы долга (исковое заявление, страховой договор, соглашение с банком, платежные квитанции, калькуляция цены иска, переписка с организацией, выдавшей полис личного страхования).

Источник: http://elf-group.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsja/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.