Выдача автокредита для юридических лиц

Содержание

Автокредит для юридических лиц — ВТБ 24, Сбербанк

Выдача автокредита для юридических лиц

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Кредитное учреждение Сумма автокредита для юрлиц, руб. Срок автокредита для юрлиц/Минимальный размер процентной ставки, % годовых Первый взнос за счет собственных средств, %
Сбербанк от 150 тыс. –до требуемой 1 мес. – 7 лет/10,79 10 – 20 в зависимости от приобретаемой техники
ВТБ 24 от 850 тыс. 6 мес. – 5 лет/16,5 от 15
Росбанк от 150 тыс./td> 3 – 36 мес./19,38 не менее 20
Транскапиталбанк до 30 млн. до 5 лет/18 от 20
Уралсиб Банк 300 тыс. –170 млн. 6 – 60 мес./17 не меньше 15
Металлинвестбанк 1 млн. –60 млн. 12 – 36 мес./13,25 не менее 20
Меткомбанк 300 тыс. –50 млн. 6 мес. – 5 лет/15,5 от 0

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Если автокредит получается в банке, обслуживающем организацию и уже ранее был открыт расчетный счет, то список необходимых документов сводится к минимуму, включающему в себя, как правило, только отчетность за последний налоговый период и справку об отсутствии задолженности перед государством.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

  • на первой встрече кредитного эксперта и представителя организации обсуждаются общие вопросы, касающиеся суммы, срока, процентной ставки по кредиту, марка и модель покупаемой техники. Рассматриваются и согласовываются все основные аспекты будущего договора автокредитования. Представитель кредитуемого лица может получить на этой встрече ответы на все интересующие его вопросы. А так же представителю выдается список документов, необходимый для получения автокредита;
  • организация собирает все документы и на следующей встрече представитель кредитуемого лица заполняет заявку на получение автокредита на оговоренных ранее условиях. Пакет документов передается кредитору для рассмотрения;
  • эксперты Сбербанка оценивают деятельность предприятия, претендующего на получение автокредита. При необходимости запрашиваются иные документы. Банк принимает решение по заявке;
  • в случае одобрения автокредита между банком и представителем предприятия заключается договор автокредитования и договор залога, а так же иные документы, например, договор поручительства при необходимости такого действия. Один экземпляр документов передается организации – заемщику, а другой хранится в Сбербанке;
  • для получения кредитных средств заемщику открывается специальный счет в Сбербанке, которым владелец может распоряжаться самостоятельно. Все операции по счету проводятся под контролем банка (особенно расходование целевых средств) через оформление платежных поручений. С этого счета деньги перечисляются продавцу автотехники. На этот же счет необходимо переводить средства для оплаты кредита;
  • после получения автотехники от продавца необходимо в течение 10-ти дней пройти процедуру регистрации и передать кредитору копию (оригинал при необходимости) паспорта ТС и копию страхового полиса КАСКО.

Далее следует своевременно и в полном объеме вносить платежи по полученному автокредиту, чтобы сохранить право пользования приобретенной техникой, не увеличить полную стоимость кредита за счет различных штрафных санкций, и не испортить кредитную историю предприятия.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

  • выбирается транспортное средство, соответствующее всем требованиям банка (подробнее о приобретаемой технике можно узнать на сайте кредитного учреждения);
  • подается заявка на автокредит. Сделать это можно через специальную форму сайта (онлайн) или непосредственно в банке;
  • после предварительного рассмотрения сотрудник кредитного учреждения связывается с представителем предприятия и назначает личную встречу, к которой последнему необходимо приготовить указанный пакет документов;
  • на личной встрече передаются все документы и оговариваются основные условия сделки, после чего сотрудниками банка подготавливаются необходимые договора и иные документы;
  • подпись основных договоров (кредитного, залога, при необходимости поручительства) происходит исключительно при личном присутствии представителя кредитуемой организации в офисе банка;
  • в ВТБ 24, так же как и в Сбербанке на юридическое лицо открывается специальный счет, денежные средства с которого переводятся на счет продавца автотехники. С этого же счета производится списание денежных средств для погашения выданного автокредита;
  • после получения авто компания – автовладелец обязана в кратчайшие сроки зарегистрировать автомобиль и передать банку оставшуюся часть документов (ПТС, копию КАСКО и свидетельства о регистрации).

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

Большинство банков охотно сотрудничают с предприятиями и организациями, имеющими стабильный доход и работающими достаточно большое количество времени.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic.html

Авто в кредит для юридических лиц в 2018 году — что это такое, Сбербанке, Москва, необходимые документы

Все вопросы предоставления кредитов на покупку автомашин для бизнеса в 2018 году — чем регулируется, какие особенности, как получить и т.д.

Отличие автокредитования предприятий от выдачи кредитов на авто физическим лицам.

Автокредитование доступно для юридических лиц также, как и для граждан. Однако программы для предприятий обладают рядом отличий, в частности:

Ставки по автокредитам для бизнеса ниже (в среднем немногим более 10%) А сроки дольше (до 10 лет)
Перечень кредитуемых объектов для юридических лиц шире От легковых автомашин до грузового, пассажирского и специального транспорта, прицепов и т.п.
В этом случае можно рассчитывать на большую сумму
Организациям требуется собрать Расширенный список документов

Предприятия могут приобрести автомобильную технику с помощью автокредита или лизинга. Лизинг существенно отличается тем, что является арендой с возможностью последующего выкупа.

То есть в отличие от кредита, организация не становится собственником имущества сразу после оформления сделки. При этом у лизинга есть свои преимущества – льготы по налогам, привлекательные условия и т.п.

Руководство юридического лица самостоятельно выбирает способ приобретения основных средств в виде автотранспорта с учетом выгодности конкретного вида сделки.

Что это такое

Автокредит для юридических лиц предполагает финансирование банком сделки по пополнению основных средств предприятия, а именно движимого имущества в виде автопарка, парка спецтехники и т.п.

Предприятиям обычно накладно приобретать все нужные для бизнеса транспортные средства путем 100% предоплаты.

Для этого нужны порой колоссальные свободные средства, которыми большинство юридических лиц не обладает, так как они постоянно реинвестируются в производство и находятся в обороте.

Приобретаемые с помощью автокредита машины становятся залоговым обеспечением по кредиту. Это обременение не мешает использованию транспортных средств и извлечению прибыли от их эксплуатации.

Предприятия не могут только распоряжаться заложенными автомашинами. Риски повреждения или утраты транспорта минимизируются с помощью страхования (ОСАГО и КАСКО обязательны).

Возможность сделки

Искать инвестора затруднительно, поэтому организации чаще всего прибегают к услугам автокредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Банки выдают такие кредиты действующим предприятиям с хорошими оборотами, не имеющими долгов и существенных недостатков кредитной истории.

Однако соответствие всем требованиям банка не является 100% гарантией одобрения автокредита.

Автокредит практически невозможно получить только открывшемуся бизнесу, за исключением случаев привлечения в качестве гаранта, поручителя или созаемщика более солидного предприятия.

В некоторых случаях по правилам банков требуется предоставлять личную гарантию от собственников (учредителей) и руководителей бизнеса и их супругов или близких родственников.

Если субъект бизнеса входит в группу компаний, может потребоваться поручительство (гарантия) собственников головной организации.

Законодательная база

Специальное законодательство об автокредитовании в Российской Федерации отсутствует.

Данные правоотношения регулируются на уровне законодательных актов Гражданским кодексом РФ и законами о потребительском кредитовании и залоге.

Отношения по выдаче автокредитов регламентированы также подзаконными актами в виде приказов, постановлений и правил Банка России.

В каждом конкретном банке на основании действующего законодательства разрабатываются собственные правила кредитования, которые регулируют порядок выдачи заемных средств юридическим лицам.

Особенности получения такого займа

Юридическое лицо действует на основании решений органов управления. В крупных организациях имеется несколько уровней управления, в частности различаются собственники и исполнительный орган, который руководит оперативной деятельностью предприятия.

Для принятия законного решения о получении автокредита решения органов управления должны соответствовать их компетенции, учредительным договорам и внутренним актам юридического лица, а также нормам действующего законодательства.

При подаче заявки на автокредит организации предоставляют банку полный пакет документов, подтверждающих законность принятия соответствующего решения.

Сотрудники банка (менеджеры и юристы) проверяют правильность оформления документов и полномочия органов предприятия, принявших решение о привлечении кредита.

От имени юридического лица документы в банк подаются их представителями. Чаще всего это юрист или бухгалтер предприятия.

Такое лицо предъявляет документ, дающий право на совершение действий от имени доверителя в банке (доверенность).

Кроме того, оригинальность подписи первого руководителя организации и главного бухгалтера (если у него есть право второй подписи) необходимо подтвердить нотариально заверенным бланком с образцами подписей.

Необходимые документы для оформления авто в кредит для юридических лиц

Организации предоставляют банкам для целей автокредитования:

  • учредительные документы и лицензии;
  • решение уполномоченного органа о получении кредита;
  • бухгалтерские документы, касающиеся платежеспособности предприятия;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам;
  • аудиторские отчеты (при наличии);
  • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями, арендодателями и т.п.).

Точный список документов в конкретном случае необходимо уточнять в банке. При оформлении авто в кредит для юридических лиц ФНС (уполномоченными налоговыми органами) предоставляются справки и акты сверок об отсутствии долгов по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Помимо этого может потребоваться налоговая отчетность, декларации и паспорта сделок. Помимо юридических лиц автокредит предоставляется также индивидуальным предпринимателям.

Разница в этом случае только в пакете документов, который вместо учредительных документов предусматривает свидетельство ИП.

Все документы субъектам бизнеса обычно нужно предоставлять в нотариально удостоверенных копиях.

Помимо документов предприятия, требуется предоставить документы на приобретаемый транспорт и страховые полисы ОСАГО И КАСКО (согласно правилам банка).

Про кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, читайте здесь.

При покупке подержанного транспортного средства необходимо приложить также отчет об его оценке.

Условия выдачи

Для получения автокредита юридическому лицу в большинстве банков нужно внести предварительный взнос от 10%.

Однако в некоторых банках имеются программы автокредитования предприятий с отсутствием необходимости предоставления первоначального взноса.

Организации могут купить в кредит как новые, так и бывшие в эксплуатации транспортные средства.

Подержанный транспорт требуется оценить, чтобы выяснить его стоимость для залоговых целей. Оценка производится независимыми оценщиками, имеющими лицензию.

Любые автомашины, покупаемые на кредитные средства, подлежат страхованию за счет клиента по программам ОСАГО и КАСКО (если требуется банком). Стоимость КАСКО может быть включена в сумму кредита.

В чем отличие от физических

Физические лица предоставляют меньше документов при покупке машины в кредит. Условия обычного автокредитования для них менее выгодные по ставкам, срокам и вариантам приобретаемого транспорта.

Юридические лица, являющиеся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на более качественное и быстрое обслуживание.

При этом для юридических лиц недоступно льготное автокредитование, ставки по которому начинаются от 4%. Данная программа направлена на поддержку отечественных автопроизводителей.

Государство не субсидирует покупку авто предприятиями по соответствующей программе. В случае автокредитования физических лиц может потребоваться личное страхование заемщика.

При оформлении автокредита на юридическое лицо страхуется только автотранспорт и гражданско-правовая ответственность водителя.

Банки, которые выдают такой займ

Автокредиты являются целевыми и обеспечиваются залогом транспортных средств.

Кроме того, периоды предоставления автокредитов краткосрочны или среднесрочны, поэтому такие кредитные продукты предоставляются даже самыми крупными банками России.

Сбербанк

В Сбербанке различаются условия кредитования для представителей малого бизнеса и корпоративных клиентов.

Для малых предприятий, не являющихся корпоративными клиентами, в Сбербанке есть программа автокредитования со следующими условиями:

Ставка От 14,5%
Срок До 8 лет
Сумма От 150 тыс. руб
Первоначальный взнос От 20% фермерам, от 30% другому бизнесу

При этом по некоторым видам транспорта маркетинговая ставка вознаграждения может составлять 0%. Такие условия возможны при покупке авто определенных производителей по партнерским программам.

С перечнем таких автомобильных марок можно ознакомиться на сайте Сбербанка. В Сбербанке можно также приобрести основные средства в лизинг.

Втб 24

В Банке Втб 24 в 2018 году нет специальной программы по автокредитованию юридических лиц. В этом банке субъекты бизнеса могут оформить экспресс-кредит на следующих условиях:

Ставка От 14%
Срок До 5 лет
Сумма От 500 тыс. до 5 млн. руб

Имеется также программа лизинга для покупки транспорта юридическими лицами через компанию ВТБ Лизинг. Лизинг можно оформить на воздушный, водный и железнодорожный транспорт.

Другие

В России достаточно возможностей купить авто в кредит для юридических лиц. Москва находится на первом месте по доступности автокредитования для предприятий.

К примеру, Меткомбанк выдает автокредиты на покупку автомобилей большого количества марок. В этом банке есть возможность оформить автокредит для бизнеса без первоначального взноса.

В УРАЛСИБ Банке юридическим лицам можно обратиться за автокредитом на следующих условиях:

Ставка От 13,1%
Срок До 5 лет
Сумма От 300 тыс. до 170 млн. руб.
Первоначальный взнос От 15%
Обязательно поручительство учредителей

В Банке Урал ФД субъекты бизнеса кредитуются для покупки авто на следующих условиях:

Ставка От 16%
Сумма От 200 тыс. руб.
Срок До 5 лет
Страхование машины осуществляется За счет кредита
Для подачи предварительной заявки Достаточно минимального пакета документов, полный комплект предоставляется после ее одобрения

Преимущества и недостатки

Автокредит может помочь субъектам бизнеса обзавестись автопарком без вложения собственных средств. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Зачастую это единственный доступный способ приобрести основные средства для развивающегося предприятия.

Однако по такому продукту высока вероятность отказа, если у банка возникнут какие-либо сомнения в деловой репутации и стабильности бизнеса клиента.

Приобретение юридическим лицом новых автомашин в кредит может позволить сэкономить средства на ремонте транспорта.

Новая машина обладает определенным ресурсом бесперебойной работы при условии отсутствия заводского брака.

Покупка транспортных средств с помощью автокредита может отнять у юридических лиц много времени на подбор банка, сбор документации и оформление кредита.

Про МФО дающие кредит с плохой кредитной историей срочно, читайте здесь.

О продаже авто в кредит в Москве, смотрите здесь.

Часть времени можно сэкономить, обратившись к кредитному брокеру, который окажет услуги по профессиональному сопровождению клиента.

Автокредит может быть нужен в основной деятельности предприятия (для обслуживания основной производственной деятельности).

Покупка транспорта в кредит является нормальным явлением для бизнеса. Однако серьезный бизнес чаще всего приобретает транспортные средства в лизинг. Автокредитом обычно пользуются субъекты малого бизнеса.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/dlja-juridicheskih-lic.html

Автокредит для юридических лиц

Автокредит для юридических лиц

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям.

Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам.

По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

  • займ выдается на срок до 5 лет;
  • кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
  • транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа.

Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года.

Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

  • учредительные;
  • бухгалтерские;
  • информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

  • устав организации;
  • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет.

Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

  • справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • бухгалтерский баланс;
  • информацию о дебиторской задолженности;
  • оборотную ведомость;
  • налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

  • копии договоров с клиентами;
  • документы о наличии недвижимости в собственности;
  • бумаги об аренде.

Сведения, содержащиеся в документах, позволяет гарантировать, что бизнес будет дальше приносить доход, компания сможет рассчитаться по взятым обязательствам перед банком.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Сроке кредитования Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет. Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля.
Величине процентной ставки Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами.
Сумме займа Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей. Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия.
Необходимой документации Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов.

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц

Росбанк
  • Росбанк готов выдать займ на приобретение автомобиля организации, которая имеет статус юридического лица, или индивидуальному предпринимателю. Процентная ставка начинается от 19%.
  • Период кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Сумма займа зависит от доходов компании.
  • Минимальный размер денежных средств на покупку автомобиля составляет 150 000 рублей. Банк в обязательном порядке требует оформления КАСКО.
  • Чтобы начать сотрудничество с организацией, человек должен заплатить 1 взнос. Его размер составляет от 20% от стоимости автомобиля. Банк принимает решение по кредиту после посещения места, в котором организация занимается деятельностью.
ВТБ 24
  • Обратившись в ВТБ 24, представитель организации сможет рассчитывать на получение займа в размере от 850 000 рублей.
  • Чтобы начать сотрудничество с банком, потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет от 15% цены машины.
  • Кредитная организация готова выдать займ на срок до 5 лет под 16,5% годовых.
Сбербанк
  • Сбербанк тоже готов предоставить автокредит для юридических лиц.
  • Минимальный размер займа составляет 150 000 рублей. Максимального порога суммы не существует.
  • Кредитная организация готова выдать заемщику любое количество средств, если он сумеет подтвердить, что сможет вернуть займ за установленный срок. Период кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами.
  • Размер первого взноса варьируется от 10 до 20% в зависимости от вида приобретаемой техники. Величина процентной ставки зафиксирована на уровне 10,8%.
МКБ
  • Для получения займа МКБ, представитель организации сможет приобрести автомобиль от официального дилера или в салоне продаж. Денежные средства выдаются на срок до 60 месяцев.
  • Величина процентной ставки варьируется от 16,5 до 30%. Размер кредита ограничен. МКБ готов выдать юридическому лицу не больше 4 000 000 рублей.
  • Величина первоначального взноса составляет 20% от стоимости автомобиля. Машина остается залогом до полного погашения займа.
  • Банк требует приобретать КАСКО в обязательном порядке только для транспортных средств, стоимость которых превышает 1 500 000 рублей. Для получения займа подтверждать доход не требуется.

Дополнительные преимущества

На сегодня конкуренция на рынке финансов находится на высоком уровне. По этой причине банки стремятся предоставить юридическим лицам наиболее выгодные условия.

В погоне за клиентом кредитные организации пытаются внедрять в свою деятельность европейские методы обслуживания. Займ выдается на длительный срок. Предложение особенно актуально для компаний, которые только начинают свой путь в бизнесе.

Обязательна ли КАСКО при автокредите — ответ на этот вопрос поможет сэкономить на выплате кредита за транспортное средство.

Насколько реально взять автокредит без справок и поручителей — узнайте тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic/

Автокредит для юридических лиц: в чем отличия от стандартного

Автокредит для юридических лиц: в чем отличия от стандартного

Добавлено в закладки: 0

В условиях жизни в современном городе машина становится не роскошью, а необходимостью. Она делает человека в мобильным и позволяет перемещать грузы на большие расстояния. В транспортном средстве нуждаются не только граждане, но и компании.

Найти необходимую сумму для покупки машины можно не всегда. Чтобы быстрее обзавестись транспортным средством и снизить нагрузку для бюджета, организация может взять автокредит для юридических лиц. Предложение сильно отличается от стандартной услуги.

Потому знакомство с ним стоит начать с анализа актуальной информации.

В чем отличие от стандартного предложения?

Автокредит для юридических лиц сильно отличается от аналогичного предложения для обычных граждан. Разница скрывается в:

  1. Размере переплаты. Стоимость предложения для компании значительно ниже, чем стандартный автокредит. Это обуславливается высокой платежеспособностью учреждений. Для банков сотрудничество с организациями несёт минимальные риски.
  2. Доступными к приобретению автомобилями. Если в роли заемщика выступает физическое лицо, договор обычно предусматривает ограничение по массе машины до 3,5 тонн. А если оформляется автокредит для юридических лиц, ограничения снимаются. Компании могут приобретать прицепы, специализированную технику, грузовые автомобили и коммерческий транспорт.
  3. Размером кредитного лимита. Компания всегда зарабатывает больше, чем обычный гражданин. Потому максимальная сумма кредитных программ значительно выше. Организация может рассчитывать на получение нескольких десятков миллионов руб.
  4. Необходимой документации. Список бумаг для компании более обширен.
  5. Периодом возврата денежных средств. Организации могут рассчитывать на более длительный период взаимодействия.

Если оформляется автокредит для юридических лиц, будут присутствовать и схожие с классическим предложением особенности. Так, компания будет обязана приобрести КАСКО на весь период возврата долга, а приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у финансовой организации.

Особенности предоставления

Если руководитель компании решил оформить автокредит для юридических лиц, он должен ознакомиться с условиями получения денежных средств. Особенности взаимодействия напрямую зависят от политики в выбранной организации.

Ставка по займу начинается от 10% и может доходить до 18-20% в год. Доступная сумма зависит от стоимости транспортных средств.

В отличие от обычного гражданина, компания может получить деньги в долг на покупку сразу нескольких автомобилей.

Минимальный размер лимита начинается от 30000 руб. и может доходить до суммы, которая требуется для покупки необходимой техники.

Нужно учитывать, что на величину займа оказывает влияние и доход компании.

Банк хочет быть уверенным, что организация своевременно осуществит расчет по взятым обязательствам.

Чтобы взять автокредит для юридических лиц, потребуется заплатить первоначальный взнос в размере 10-20% от цены приобретаемой техники. Некоторые финансовые организации позволяют отказаться от стартового платежа.

Однако организация должна быть готова к тому, что переплата будет выше. Срок возврата зависит от полученной суммы, желания руководителей компании и дохода учреждения. Максимальный период может доходить до 8-10 лет.

Каким учреждениям предоставляется?

Если оформляется автокредит для юридических лиц, банк не выдвигает особых требований.

Однако предпочтение отдается организациям, которые занимаются осуществлением деятельности минимум один год.

У компании должен быть доход, позволяющий своевременно закрыть обязательства перед банком. Если заработка недостаточно, заявка на получение автокредита для юридических лиц будет отклонена.

Чтобы начать сотрудничество с финансовой организацией, заемщику потребуется подготовить пакет документации. Он более обширен, чем в классическом случае. Для оформления понадобятся:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерские бумаги;
  • финансовую документацию.

Эксперты советуют подавать заявку на получение денег в долг в компанию, в которой у фирмы открыт расчётный счёт. Часть сведений об организации финансового учреждения уже будет иметься. А банки охотнее сотрудничают с фирмами, которые уже являются их клиентами.

Существующие льготы и ограничения

Компания может попытаться получить автокредит для юридических лиц по сниженной процентной ставке. Услуга распространяется не на все автомобили.

Обычно льготное предложение действует на транспортные средства, которые были изготовлены в России.

Претендовать на использование лояльных условий смогут компании, получившее подобное предложение от банка.

Организации обычно готовы изменить особенности взаимодействия после просмотра документации о деятельности компании за последние 1-3 года. Нужно учитывать, что льготный автокредит юридическим лицам предоставляется не всегда.

Устанавливается и ряд ограничений. Обычно Они касаются размера доступной суммы. Обычно организация не может получить меньше 100000 руб. и больше 15 млн. руб.

Из правила бывают исключения.

Потому эксперты советуют заранее ознакомиться с несколькими доступными предложениями и только затем принимать решение о выборе подходящей компании.

Классическая схема оформления

Когда пакет документации подготовлен и подходящая компания выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления автокредита для юридических лиц. Манипуляция осуществляется в соответствии со следующей схемой:

  1. Компания выбирает необходимую технику.
  2. Представитель учреждения подает заявку в банк и дожидается решения компании.
  3. Потенциальный заемщик, получивший положительное решение по заявке, подготавливает пакет необходимой документации.
  4. Правитель организации повторно посещает выбранную компанию и передает необходимые бумаги. И здесь же происходит подписание кредитного договора.
  5. Заемщик вносит первоначальный взнос, если он необходим. Подтверждающие этот факт документы нужно предоставить в банк.
  6. Кредитное учреждение перечисляет денежные средства на счет продавца. Когда действие выполнено, покупатель сможет получить документы на купленную в кредит машину и оформить ее в соответствии с действующим законодательством РФ.
  7. Передать документы на машину в банк. Здесь они будут храниться до полного расчета по взятым обязательствам.

Когда автокредит для юридических лиц получен, заемщик должен начать погашение обязательств в соответствии с установленным кредитным графиком.

Нарушение схемы возврата долга чревато применением штрафов и пеней.

Если организация в течение длительного промежутка времени не возвращает долг, банк может обратиться в суд и инициировать банкротство фирмы.

Куда обратиться?

Организаций, специализирующихся на кредитовании юридических лиц, не так много. Подбирая подходящий автокредит, заемщик должен обратить внимание на предложения следующих компаний:

  1. ВТБ 24. В компании можно получить до 5 млн. руб. под 14% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Дополнительно компания сможет оформить лизинг на железнодорожный, воздушный и водный транспорт.
  2. Уралсиб банк. Компания может выдать до 170 млн. руб. под 13,1% годовых. Потребуется первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15%. Расчет по обязательствам должен быть произведен в течение 5 лет.
  3. Авангард. В компании действует программа бизнес экспресс. Предложение позволяет получить до 4 млн в руб на 5 лет. Максимальная ставка по предложению не может быть выше 19,7%.
  4. Меткомбанк. Учреждение может предоставить до 50 млн руб на срок до 5 лет. Ставка по предложению составляет 15,5%. Первоначальный взнос компанией не обязателен. Однако заемщик может предоставить его по собственному желанию.
  5. Транскапитал. Максимальный кредитный лимит в компании достигает 30 млн руб. Расчёт с учреждением осуществляется в течение 60 месяцев. Размер процентной ставки составляет 18%, а величина первоначального взноса минимум 20%.

Если организация хочет оформить автокредит для юридических лиц, совокупный анализ действующих предложений позволит подобрать наиболее выгодный тарифный план.

Получение на нестандартных условиях

Не все организации могут освободить капитал для предоставления первоначального взноса.

Потому компании начинают искать предложения, позволяющие избавиться от дополнительной нагрузки на бюджет. Сегодня существуют финансовые учреждения, готовые пойти навстречу заемщику.

Если человек хочет получить автокредит для юридических лиц без первоначального взноса, он должен обратиться в:

  1. Восточный Экспресс Банк. Если представитель организации хочет получить деньги в долг, максимальный размер лимита будет установлен на уровне 8000000 руб. Процентная ставка по предложению повысится до 17%, а период возврата составит 5 лет.
  2. Русский Стандарт. В организации можно получить до 12 млн руб под 19% годовых.
  3. Кредитный банк. Учреждение может выдать до 15 млн руб под ставку 13-17%. Деньги нужно вернуть в течение 7 лет.

Если у компании существует возможность взять стандартный автокредит для юридических лиц, эксперты советуют не отказываться от стартового платежа. Его наличие позволит получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Автокредит для юридических лиц позволяет компании приобрести автомобиль или иные транспортные средства, не используя собственный капитал.

С помощью услуги организация может быстрее обзавестись необходимой техникой и выйти на новый уровень. Однако использование предложения ведет к дополнительным затратам. Повышается риск банкротства.

Если организация не сможет своевременно осуществить расчет по взятым обязательствам, кредитор имеет право обратиться в суд.

Источник: https://biznes-prost.ru/procedura-oformleniya-avtokredita-dlya-yuridicheskix-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.