В каком банке кредит взять выгоднее?

Содержание

Где выгоднее брать кредит наличными, в каком банке? :

В каком банке кредит взять выгоднее?

Многие хотят взять выгодный кредит наличными. Если собственных средств недостаточно или не возможно их использование, а деньги нужны сейчас, то поможет в решении этой проблемы заем от банка.

Подводные камни различных банков

Существуют и подводные камни в различных кредитных организациях.

Самые распространенные из них – это ожидание решения банка по заявлению о выдаче займа, а потом отказ, и высокий процент переплаты.

Скорость выдачи кредитов и практически отсутствие требований содержат под собой чаще всего огромные процентные ставки.

Разберемся, где выгоднее брать кредит наличными.

Алгоритм выбора банка

При выборе банка следует ответить на следующие вопросы:

  1. Признает ли банк вас платежеспособным заемщиком? Необходимо выяснить все требования для получения ссуды.
  2. Потребуется первоначальный взнос или нет для целевого кредитования, есть ли у вас возможность его заплатить?
  3. Какая сумма будет вам доступна с вашей кредитной историей, ставка по процентам в выбранном банке?
  4. Процедура выдачи заемных средств, необходимые комиссии за выдачу денег и их размер?
  5. График выплаты займа?
  6. Возможно ли досрочное погашение без дополнительных комиссий?
  7. Какой банк выбрать?

Для ответа на вопрос, где выгоднее брать кредит наличными, представим самые выгодные условия на настоящий момент. Сразу можно отметить, что прекрасная репутация заемщика влияет позитивно на решение о выдаче займа. Также учитывается и стаж работы на одном месте.

«ЮниКредит Банк»

Крупнейший банк в России с иностранным участием, предоставляет полный перечень потребительских ссуд.

Можете взять кредит наличными, займ на автомобиль, в том числе и поддержанный, ипотеку, и если вам отказали по всем заявлениям, можно взять и кредитную карту или стандартный потребительский.

Банк предлагает ссуды населению до 3 млн рублей со ставкой от 14%. 84 месяца – максимальный срок кредитования. Частичное и досрочное погашения возможны, плата за это не будет взиматься.

Предлагается и бонус для клиентов: дебетовая карта с 1% возвратом денежных средств при покупках, также сниженная процентная ставка.

При положительной кредитной истории возможна выдача займа по паспорту, дополнительные документы для этого не потребуются.

Единственный банк, в котором можно взять ссуду на подержанное авто: экспресс-вариант (от 16,4% годовых), на подержанное авто до 5 лет (от 19% годовых). Участвует в договоренности с Jaguar Land Rover — можно взять выгодный кредит на эту машину на выгодных условиях при первоначальном взносе — от 11%.

Включен в программу государственного льготного кредитования (от 6,6% годовых). Рефинансируют ипотеку, взятую в другом банк. Ставка по первичной ипотеке от 11%, при рефинансированной — от 12 процентов. Срок, на который выдается займ на покупку жилья, не может превышать 30 лет.

Преимущества данного банка

Плюсы у этого банка следующие:

  • участник государственных программ кредитования;
  • учитываются интересы любых граждан, предоставляя широкий выбор займов;
  • паспорт при положительной репутации заемщика;
  • низкая кредитная ставка по ипотеке;
  • услуга «Мобильный банк» бесплатная;
  • кредитный калькулятор на сайте;
  • карты с кэшбэк и бонусными программами;
  • возможность получения ссуды с государственным субсидированием.

А где лучше брать кредит наличными? Можно обратиться в крупный известный банк. Такой как «Альфа-банк», к примеру.

«Альфа-Банк»

В основном портфель этой финансовой организации состоит из потребительских кредитов. Размер ставки определяется отдельно для каждого клиента. Займ выдается на срок от 8 месяцев до пяти лет.

При общей сумме от 701 тыс. рублей до 999 тыс. рублей ставка составляет 12–22,50%, от 251 тыс. рублей до 699 тыс. рублей — 15–22,50%, от 50 тыс. руб. до 249 тыс. рублей — 17%–25%. Заявки оформляются онлайн, что очень удобно для клиента.

Кредитные карты. Возможный лимит по ним — до 999 тыс. рублей. Ставка по минимуму — 24%. Отличительная особенность — длительный беспроцентный период (около 100 дней), солидный возврат сумм при совершении операций с картами – до 10%.

Автокредитование. Займы выдаются на суммы от 150 тыс. руб. до 2 млн рублей при условии 15% первоначального взноса. Ставки имеют разброс от 16–20,50%.

Ипотека. Ставка по жилищному займу стартует от 10,40%, срок — 360 месяцев. Максимальная сумма — 60 млн рублей.

Плюсы

Преимущества у данного банка следующие:

  • рассмотрение заявок занимает от 15 минут времени на малые кредиты, два дня — на крупные займы;
  • собственная страховая компания;
  • комиссия за услуги низкая от 0,15 до 0,36% в месяц от запрашиваемой заемщиком суммы;
  • займ погашается через Интернет, мобильный банк, банкоматы и терминалы, а также по предварительной договоренности с бухгалтерией на работе.

Где выгоднее брать кредит наличными, знают не все.

Банк «Русский Стандарт»

Популярный среди населения банк работает в сфере потребительских кредитов и кредитных карт.

Специализируется на упрощенной схеме выдачи займов в магазинах, а также в интернет-магазинах. Сумма кредита от 4 тыс. руб. до 3 млн рублей.

Заявку рассматривают в течение 1-2 минут, а для окончательного принятия решения достаточно 15 минут.

Максимальные сроки кредитования — до 24 месяцев. Этот срок зависит от магазина и товаров. Досрочное погашение не требует никаких дополнительных комиссий.

Ставка по кредитным карточным счетам — 21%, лимит — 1,4 млн рублей (в реальности 299 тыс. рублей), период льготного пользования денежными средствами — 60 дней.

Чем это выгодно?

Преимущества кредитования будут такие:

  • заем можно оплатить везде: через терминалы банков, Qiwi, CyberPlat, «Почту России», банковским переводом;
  • за погашение просрочки в течение двух дней с момента ее образования, комиссия не взимается, и платеж будет считаться уплаченным вовремя.

Какой банк дает потребительский кредит под маленький процент?

«Совкомбанк»

Основные заемщики — пожилые клиенты, семейные пары, жители отдаленных населенных пунктов. Граждане, которым обычно не дают ссуды в других банках, в этом банке могут получить льготный кредит. Сейчас банк на выбор предлагает несколько выгодных потребительских займов.

  • «Экспресс плюс». Ставка — 24–33,9%, сумма 5 тыс. – 40 тыс. рублей, выдача на срок до 20 месяцев. Специальные условия: стаж работы от 5 месяцев непрерывно на последнем месте или этот пункт заменяют наличием пенсии, обязателен номер стационарного телефона. Возраст кредитополучателя — от 21 до 85 лет.
  • «Суперплюс». Займ без определенных целей от 201 тыс. рублей до 999 тыс. рублей со сроком от 12 месяцев до пяти лет. Ставка — 19%.
  • «Для ответственных плюс». Сумма 40 тыс.–299 тыс. рублей, ставка 20–30%, срок от 1–3 лет. Выдается клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также семейным парам, имеющим свидетельство о заключении брака.
  • «Пенсионный плюс» — кредит для пенсионеров. Сумма достигает 300 тыс. рублей (в случае работающего пенсионера), до 200 тыс. рублей (неработающий пенсионер), срок до 3 лет, ставка от 16,5–26,5%.
  • «Денежный 12 плюс». Выдача только при подтверждении дохода заемщика по справке 2-НДФЛ. Сумма —99 тыс. рублей, ставка — 12%.

Имеются программы по ипотечному и автокредитованию.

Плюсы ссуды в этом банке

Преимущества данной организации:

  • специальные условия для семейных пар;
  • возраст кредитополучателя увеличен до 85 лет.

Чтобы выяснить, где лучше брать кредит наличными, нужно изучить условия в максимальном количестве банков.

«Восточный банк»

Основной портфель – потребительские займы. Существует по ним несколько популярных программ.

  • «Смарт кошелек». Оформляется только по паспорту, в течение 5 минут принимается решение. Сумма — 300 тыс. – 4,99 млн рублей со сроком — от одного года до 5 лет. Проценты — 19,5–20%.
  • «Сезонный» — 15% ставка, сумма — 499 тыс. рублей, срок — 1–4 лет.
  • «Большие деньги». Сумма до 499 тыс. рублей. Выдача кредита по ставке от 15%. Сроки от 1 до 3 лет. Обязательна справка 2НДФЛ.
  • «Равный платеж» — карта кредитная с кредитным лимитом 200 тыс. рублей, оформляется по паспорту. Заемщики от 21-76 лет, 3 месяца необходимый стаж работы в последней организации.
  • «Под залог недвижимости». Можно получить до 30 млн рублей, выдача на срок до 20 лет. Ставка — 10%.
  • «Под залог автомобиля». Выдача — 1 млн рублей, ставка от 20%, срок кредитования от 1 до пяти лет.
  • «Пенсионный». Размер ссуды от 30 тыс. до 99 тыс. рублей, срок кредитования от 1 до 4 лет, обязательный платеж от 2500 рублей в месяц.

В чем преимущества кредитования?

Преимущества следующие в данном банке:

  • по некоторым видам займов нужен только паспорт;
  • снижение процентной ставки на протяжении действия кредитного договора;
  • принятие решения за 5 минут.

«Банк Москвы»

Где лучше брать кредит наличными? По отзывам в 2017 году наиболее популярным оказался «Банк Москвы».

Специализируется на потребительских займах наличными без целевого использования. Сумма от 101 тыс.

до 2,99 млн рублей, сроком от шести до шестидесяти месяцев, ставка — от 14%.

Решение выдается в базе в течение 15 минут, если у заемщика есть справка о доходах за 6 месяцев. Возможны кредитные каникулы.

В чем выгода для клиента?

Преимущества здесь следующие:

  • спец. условия рефинансирования кредитных договоров из других банков для госслужащих, врачей, учителей;
  • возврат 1% по покупке по карте;
  • возможное погашение ссуды со счетов в других банках.

Итак, где выгоднее брать кредит наличными в 2017 году? Какие еще есть предложения?

Открытие

В середине 2017 года у банка понизили рейтинг до ВВ, тем не менее он не покинул ведущих позиций. Основной портфель — корпоративные клиенты с особыми условиями кредитования.

Потребительский займ наличными. Получают его только работающие клиенты на сумму до 2,5 млн рублей и сроком до 60 месяцев, пенсионеры также могут взять ссуду на сумму до 1999 тыс.

рублей со сроком до 30 месяцев. Процентные ставки разные: для работающих граждан не пенсионного возраста — от 12%, для пенсионеров — от 15%. Возраст заемщика — от 23 до 68 лет.

Преимущества заемщика

Преимущества тут такие:

  • льготное кредитование для сотрудников организаций-партнеров;
  • финансовые риски страхуются в самом банке;
  • погашение производится через электронный интернет-банк.

Люди часто спрашивают, где выгоднее брать кредит наличными? По отзывам в Сбербанке не так просто получить займ. Об этом далее.

Сбербанк России

Самый крупный отечественный банк, основное преимущество — кредитование военнослужащих. Выдача потребительских займов без обеспечения.

Кредит без цели. Максимальная сумма — до 2,99 млн руб. на срок до 5 лет. Проценты — от 14%.

Кредит под поручительство. Самый распространенный продукт банка. Сумма до 5 млн рублей. При этом ставка от 13% (только для пенсионеров через пластиковые карты или сберегательные книжки Сбербанка, а также зарплатных клиентов).

Военнослужащие. Возможна выдача займа без обеспечения до 499 тыс рублей по ставке 14% годовых и с обеспечением возможно выдать 999 тыс рублей под 15% годовых. Срок – 60 месяцев.

В чем плюсы?

Преимущества состоят в следующем:

  • спец. условия для всех клиентов, платежи которых поступают на пластиковые карты банка;
  • низкие ставки.

Еще где взять выгодный потребительский кредит?

«ВТБ24»

Крупнейший банк России, специализирующийся на выдаче ипотечных займов. При этом происходит быстрое рассмотрение заявок.

Здесь также можно получить и наличные.

  • «Ипотечный бонус» — займ от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, со ставкой по кредиту от 14%, на срок 6-36 месяцев. Предоставляется только тем заемщикам, которые оформили ипотеку и у которых нет просроченных платежей.
  • «Крупный» — выдача сумм от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, на срок погашения 6-36 месяцев. Ставка — от 15,5%.
  • «Удобный» — займы от 100 тыс. до 399 тыс. рублей с процентами от 16,5% и на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Возраст заемщиков — от 23 до 70 лет. Страхование жизни обязательно.

Кредитные карты выдаются с лимитом до 1 млн рублей.

Автокредиты. Выдаются только на новые авто. Ставка от 11,5%, срок выплаты — до 7 лет, сумма — 7 млн рублей. Вам нужно будет иметь первоначальный взнос в виде 20% от суммы займа.

Плюсы кредитования в «ВТБ24»

Чтобы понять, где взять выгодный кредит, рассмотрим преимущества:

  • зарплатным клиентам бонусы, облегченная выдача ссуды по паспорту;
  • ипотека новым клиентам может быть выдана без справки с работы.

Заключение

Для того чтобы определиться, где выгоднее брать кредит наличными, нужно рассмотреть предложения всех банков.

Для начала — определить свой статус, которым вы хотите воспользоваться, будь то пенсионер, военнослужащий, работник госорганов.

Далее нужно посмотреть, через какой банк вам приходит зарплата, рассмотреть имеющиеся предложения, возможно, выбрать кредитный продукт, созданный специально для зарплатного проекта.

Точно определиться, на какие цели вам необходим кредит, реальные сроки его погашения и остаток средств из всех доходов после внесения ежемесячного платежа.

Если брать ссуду на покупку автомобиля, нужно поинтересоваться, возможно ли кредитование подержанных машин и процентные ставки по ним.

Нужно помнить, что при ипотечном кредитовании, а также при оформлении займа на авто, вам обязательно потребуется денежная сумма в виде первоначального взноса. Чем больше вы заплатите денег сразу, тем, соответственно, меньше будет годовая процентная ставка.

Источник: https://www.syl.ru/article/367365/gde-vyigodnee-brat-kredit-nalichnyimi-v-kakom-banke

В каком банке лучше брать кредит — 10 выгодных предложений на 2017 год

Приветствуем вас дорогой читатель на ресурсе CleanBrain.ru. Данная статья будет полезна тем, кто не может понять и решиться взять кредит в том или ином банке.

В 2017 году ситуация с кредитными предложениями нестабильна и выбор не прост, не смотря на изобилие предложений, которыми пестрят рекламные плакаты банков.

Ниже мы попробуем разобраться в каком банке лучше всего брать кредит.

Для начала определитесь с целью кредита

Кредиты разделены по своему назначению на целевые и нецелевые потребительские займы.

Если говорить о целевых кредитах, то это все виды ипотечного кредитования, то есть на покупку жилья. Такие займы отличаются длительными сроками и значительными суммами. Существуют отдельные организации, специализирующиеся на ипотеке.

Автокредиты, как следует из названия, предназначены для приобретения транспортных средств.

Этот вид целевого займа предусматривает относительно невысокие проценты, но имеет массу дополнительных требований к заемщику, например, обязывают его передать приобретенный автомобиль в залог банку и ежегодно покупать дорогую страховку в указанных банком страховых компаниях.

Все это делает этот вид займа не очень привлекательным в глазах заемщиков.

Наиболее востребованными сегодня у россиян стали потребительские ссуды, в том числе кредиты наличными. Это совершенно обоснованно, поскольку, банки выдают нужные суммы средств, не обременяя заемщика разными обязанностями кроме требования вносить платежи точно и в срок.

Мы подготовили таблицу, куда включили пять крупных банков, где  лучше брать кредиты наличными:

Банк и программа Мин ставка Макс Срок Максимальная сумма Поручительство
Сбербанк России «Рефинансирование» 13,9% 12 мес. 1 000 000 Обеспечение не нужно
ВТБ Банк Москвы «Рефинансирование» 13.9% 84 мес. 3 000 000 Обеспечение не нужно
Газпромбанк «Для бюджетников» 13,5% 12 мес. 3 500 000 Требуется обеспечение
ВТБ 24 «Кредит наличными» 16,5% 60 мес. 3 000 000 Обеспечение не нужно
Россельхозбанк «Пенсионный» 12,9% 12 мес. 500 000 Обеспечение не нужно

Из данных, отраженных в таблице, видно, что сроки рассмотрения заявок невелики, а размер процентов банк определяет индивидуально. Многие заемщики полагают, что именно небольшие проценты определяют, насколько выгоден кредит.

Это верное утверждение, но только отчасти. Помимо процентов, обычно существуют дополнительные условия, например, такие, как штрафы и комиссии, и они могут существенно повлиять на общую стоимость займа. Более подробно об этом мы рассказали в статье «Как обманывают банки с кредитами»

Эти моменты нужно выяснять заранее, так же, как и такую деталь, как наличие у банка своей филиальной сети.

Люди ездят в командировки и в отпуск, и будет очень неприятно, когда отъезд совпадет с очередным платежом, а в городе не окажется представительства банка.

Штрафы за просрочку платежей могут достигать внушительных величин, и портят кредитную историю. В каком банке выгоднее взять кредит наличными мы уже подробно писали.

Факторы, влияющие на процентную ставку

На выгодность кредита может повлиять и сама личность заемщика, точнее, некоторые детали его трудовой биографии. Банки желают знать, кому дают в долг, поэтому предлагают заполнить очень подробную анкету и предоставить набор документов.

Здесь лучше не кривить душой и отвечать на все вопросы честно. Если служба безопасности банка в процессе проверки выяснит, что информация не соответствует действительности, вопрос займа будет окончательно закрыт.

ТОП 5 предложений от небольших коммерческих банков:

Банк и программа Мин ставка Макс срок Максимальная сумма Поручительство 
Енисейский Объединенный Банк «Бюджетник» 16,25% 12 мес. 300 000 Обеспечение не нужно
Банк Акцепт «С большим доверием» 17% 36 мес. 300 000 Обеспечение не нужно
Банк Александровский «На любые цели — 48 часов» 15% 84 мес. 10 000 000 Требуется обеспечение
Банк «Пойдем!» «Мини-кредит» 17% 12 мес. 29 999 Обеспечение не нужно
БЦК — Москва «На любые цели под залог» 17% 6 мес. 5 000 000 Требуется обеспечение

Справки о доходах могут сыграть положительную роль, поскольку подтверждают, что человек имеет оплачиваемую работу и это расценивается в его пользу.

О том, можно ли получить кредит без справок мы рассказывали ранее, если справку о доходах не получается предоставить, читайте здесь.

Заключение и выводы

Поскольку банков  предоставляющих кредиты очень много, мы советуем, не торопиться, а лучше собрать как можно больше информации об особенностях предложений.

Нужно помнить, что любой кредит – это обязательство на долгий срок, которое предстоит неукоснительно соблюдать, и следует тщательно рассчитывать свои силы и возможности, прежде чем стать должником.

Источник: http://cleanbrain.ru/v-kakom-banke-luchshe-brat-kredit

Кредиты

Сумма кредита:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок кредита: от 24 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.3%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Индивидуальные условия для пенсионеров

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 25000 до 500000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 12%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

от 12%

до 60 мес.

до 400000 руб.

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 400000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 12%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 12.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

от 11.99%

до 84 мес.

до 1000000 руб.

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 6 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 36 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту и справке о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту на любые цели

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 30000 до 500000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 12.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок по паспорту

от 13%

до 84 мес.

до 3000000 руб.

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 13%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

от 11.9%

до 60 мес.

до 1300000 руб.

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 51000 до 1300000 рублей
  • Срок кредита: от 36 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 12.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит на любые цели без залога и поручителей

от 11.5%

до 60 мес.

до 1000000 руб.

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 15000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Другие предложения банков и МФО:

Где выгоднее взять кредит в Москве?

Вопрос, в каком именно банке можно взять кредит по-настоящему выгодно, волнует всех будущих заемщиков — особенно сейчас, в 2018 году, когда разнообразие кредитных программ просто зашкаливает.

Чтобы определиться, где можно взять деньги на выгодных условиях, сперва стоит поискать на форумах отзывы людей, уже сотрудничавших с банковскими организациями в Москве.

Это позволит рассмотреть кредитные программы с точки зрения живого опыта, увидеть их “подводные камни”, понять, в каком банке лучше оформлять, допустим, потребительский кредит, а где выгоднее взять кредит наличными — и потом выбрать несколько вариантов для более подробного изучения.

Далее поговорим о ключевых моментах, разобравшись с которыми можно взять выгодный кредит под ваши цели.

Один из самых “горячих” пунктов при выборе кредитной программы — размер процентной ставки.

Чтобы решить, под какой процент выдать кредит, банк оценивает клиента по всем параметрам: возраст, доход, место и стаж работы, наличие дорогостоящего имущества и так далее.

Некоторые банки предлагают специальные условия пенсионерам или людям, получающим через их систему заработную плату. Чем более надежным выглядит “досье” клиента, тем меньше ставка.

!Большое значение имеют также сумма и срок возврата — чем они больше, тем выше процент. Наличие поручителя или залога, наоборот, может уменьшить кредитную ставку.

Другая важная тема — перечень документов, которые нужны клиенту банка для получения средств. Ссуду до 150 000 рублей достаточно легко выдают по справке 2-НДФЛ.

А для более крупных сумм — до 500 000 рублей — дополнительно может потребоваться трудовая книжка плюс еще одна официальная бумага — например, СНИЛС, загран, ИНН и так далее.

Не будет лишним прояснить вот эти пункты:

  • Дает ли банк клиенту возможность погасить кредит досрочно;
  • Как можно вносить оплату по кредиту;
  • Какие штрафы предусмотрены за просроченный платеж;
  • Как давно банк работает, считается ли надежным;
  • Есть ли у банка специальные программы под ваши цели.

Для принятия окончательного решения, где взять самый выгодный кредит, удобнее всего подать заявки во все предварительно выбранные банки Москвы, а затем сравнить условия, которые они предложат конкретно вам.

И самое главное — всегда досконально изучайте все без исключения пункты договора! Внимание к мелочам может уберечь вас от многих неприятностей.

Смотрите так же:

Источник: http://moskva.cash-in-credit.ru/kredity/moskva/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-kredit.html

Где выгоднее взять кредит наличными?

В последние годы в России наблюдается повышенный спрос у населения на потребительское кредитование. Наличные денежные средства, взятые взаймы в специализированных кредитных учреждениях, помогают решать многие финансовые трудности, делая доступными большинство товаров и необходимых услуг.

Но не следует забывать о необходимости возврата долга. И для того, чтобы оплата кредитного обязательства не стала тяжким финансовым бременем, имеет смысл потратить время на поиски банков, предлагающих кредит наличными на оптимальных условиях.

Заявка на потребительский кредит под низкие проценты может быть одобрена при наличии положительной кредитной истории. В противном случае банки неохотно соглашаются на сотрудничество с недобросовестными плательщиками.

Хотя возможности по работе с каждым клиентом могут быть рассмотрены индивидуально. Быстрого принятия решения по заявке, как правило, ожидать не приходится.

Процесс иногда длится до нескольких дней. Но соискатель может сократить период ожидания, сделав запрос через интернет. Подобную услугу в настоящее время в состоянии предоставить почти каждый банк.

Прочие требования стандартны и практически одинаковы во всех кредитных учреждениях. Необходимо наличие гражданства РФ и источника постоянного дохода. Также заемщик должен находиться в трудоспособном возрасте.

Комиссии и дополнительные выплаты за открытие кредитной линии у крупных банков отсутствуют.

Однако может потребоваться предоставление залогового обеспечения. Чаще всего для этих целей служит поручительство третьих лиц.

В каком банке выгодно брать кредит наличными? ↑

Обычно привлекательные условия для своих клиентов способны создать наиболее крупные банки.

Выгодно взять кредит наличными в следующих организациях: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы:

  1. Сбербанк является одним из самых популярных кредитных учреждений у населения. Именно с ним у многих граждан ассоциируются низкие процентные ставки и доступность получения. Заемные средства выдаются на любые цели.

    Выгодный кредит наличными в Сбербанке возможно получить даже без предоставления обеспечения. Для участников зарплатного проекта предусмотрены специальные льготные условия.

  2. Россельхозбанк позиционирует себя как банк с государственным участием. Активно проводит программу поддержки граждан с личными подсобными хозяйствами. Предлагает своим клиентам на выбор способы погашения платежей.
  3. Газпромбанк способен обеспечить население заемными средствами за небольшую стоимость. Выделяет наличные суммы под низкий процент на покупку газового оборудования, работает с военнослужащими, включенными в список НИС.
  4. Альфа-Банк имеет систему гибких ставок по потребительскому кредитованию. Гарантирует максимально быстрое рассмотрение заявок.

    Оформление онлайн дает возможность получить услугу несколько дешевле.

  5. Банк Москвы предлагает получить существенную сумму, оформив ее в качестве потребительского кредитования. Процентная ставка невысока. Доступны разнообразные способы погашения долговых обязательств.

Где можно получить кредит? ↑

Воспользоваться кредитными предложениями можно практически в любых отделениях выбранного потребителем банка.

В Москве для граждан РФ заемная наличность на привлекательных условиях доступна, как и по всей стране, в отделениях зарекомендовавших себя с положительной стороны банках, которые за годы работы успели заслужить доверие населения.

В 2018 году подача заявки не требует личного присутствия соискателя. Оформление запроса через интернет позволит сэкономить время для следующего посещения кредитного учреждения уже с полным набором необходимых документов.

Способы оформления ↑

Подача запроса может происходить лично. Перед этим стоит получить информацию о требуемых документах на сайте нужного банка.

Специалист учреждения при посещении предложит заполнить анкету-заявку с указанием требуемых реквизитов — личных данных заемщика, необходимой суммы и сроках, финансовом состоянии заемщика.

Подача запроса в электронном виде с оставлением контактных данных не требует первоначального посещения кредитного учреждения.

Придти в отделение следует после одобрения заявки специалистом организации для оформления процедуры с полном пакетом документов. Некоторые банки снижают стоимость кредита при подаче заявки через интернет.

Список документов ↑

Выдача заемных средств невозможна без удостоверения личности заемщика. Паспорт гражданина РФ дает информацию о личности соискателя и его месте жительства.

Банки могут потребовать и дополнительные документы с указанием персональных данных, среди которых — водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство.

Кроме того, могут потребоваться для оценки финансового состояния заемщика:

  • копия заверенной трудовой книжки;
  • справка о доходах в формате 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по установленному банком образцу.

Для граждан-участников зарплатного проекта возможно предъявление одного лишь паспорта.

Процентные ставки ↑

Стоимость кредита наличными в разных банках варьируется и зависит от проводимой учреждением внутренней политики.

К тому же этот вопрос может решаться индивидуально. Для граждан, имеющих зарплатную карту банка, обычно предоставляются существенные скидки.

Обзор по стоимости кредитов наличными.

Учреждения % для участников з-пл проекта % для прочих соискателей сумма срок
Сбербанк от 17,5 % от 22,5 % до 1 500 000 до 5 лет
Россельхозбанк от 18,5 % от 21,5 % до 1 000 000 до 5 лет
Газпром от 15,5 % от 17 % до 3 000 000 до 5 лет
Альфа-Банк от 15,99 % от 22,9 % до 2 000 000 до 3 лет
Банк Москвы от 19,9 % от 21,9 % до 3 000 000 до 5 лет

Что выгоднее — кредит наличными или кредитная карта? ↑

Наряду с оформлением получения обычных потребительских заемных средств, граждане могут воспользоваться и кредитными картами. Нередки случаи, когда банки выдают их в качестве бонуса.

Карты удобны в пользовании, отсутствуют риски потери и кражи наличности, незаменимы при путешествиях.

И все же имеют свои недостатки, равно как и преимущества, перед обычным кредитным договором.

Помимо удобства в обращении, кредитные карты обладают еще таким немаловажным фактором, как льготный кредитный период.

В течение определенного срока пользователю предоставляется возможность производить расчеты безналом бесплатно, но при условии своевременного погашения задолженности.

Однако перешагнув за пределы льготного периоды, обслуживание за пользование заемными средствами становится дороже, чем, если бы гражданин взял обычный потребительский кредит.

За снятие наличных денег также взимается некоторая комиссионная сумма. Размер доступных денежных средств по карте, как правило, невелик.

Использование кредиток имеет свои преимущества при потребностях в небольших суммах на малый срок.

Контролируя остаток на счете, и вовремя погашая задолженность, есть возможность привлекать заемные средства бесплатно.

Требования к заемщикам ↑

Банки рассматривают запросы от претендентов, соответствующих стандартным ожиданиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18- 21 года, максимальный — обычно не превышает 65-70 лет;
  • устойчивое финансовое положение.

Любая заявка может рассматриваться в индивидуальном порядке. Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Факторы, влияющие на получение кредита ↑

При рассмотрении запроса банки прежде всего обращают внимание на платежеспособность клиента.

Зарабатываемых ежемесячно средств должно хватать на собственное содержание и оплату долга.

В качестве обеспечения банки принимают поручительство третьих лиц, чья кредитоспособность также тщательно оценивается.

Максимальная и минимальная суммы ↑

В последнее время банки готовы предложить существенные суммы в рамках потребительского кредитования.

Газпромбанк и Банк Москвы предоставляют клиентам до 3 000 000 рублей при соответствующей платежеспособности.

Минимальные суммы к получению обычно устанавливают в размере от 50 000 рублей. Россельхозбанк на данный момент кредитует даже на сумму в 10 000 рублей.

: Как получить кредит?

Сроки ↑

Практически везде период кредитования наличными денежным средствами не превышает 5 лет.

По желанию клиента возможно заключение договора и на меньшие сроки. Выдача заемных активов на срок менее 3-6 месяцев, как правило, не практикуется.

Способы погашения ↑

Порядок оплаты долговых обязательств оговаривается еще до заключения кредитного договора. Россельхозбанк и Газпромбанк предоставляют клиентам возможность выбора способов погашения ? аннуитетными или дифференцированными платежами.

Банки позволяют совершать оплату любыми доступными средствами ? через отделения, банкоматы, при помощи переводов.

В последнее время большинство кредитных учреждений отказались от взимания штрафов при досрочном внесении денег.

Плюсы и минусы ↑

Доступность заемных средств, с одной стороны, способна многих выручить в трудную минуту, предоставив необходимую сумму на неотложные нужды.

Однако в последнее время наблюдается тенденция роста кредитной задолженности населения.

Люди постепенно начинают привыкать «жить в долг», не задумываясь о том, что, потеряв источник постоянного дохода, могут столкнуться с серьезными финансовыми осложнениями.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi/gde-vygodnee-vzjat-kredit-nalichnymi.html

В каком банке выгоднее взять кредит

В каком банке выгоднее взять кредит

Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей.

Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.

Свободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.

В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков.

Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки.

Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.
Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

В большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля.

За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты.

Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

Какой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму.

Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени.

Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

При выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

  • за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
  • годовое обслуживание по кредиту;
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано.

Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита.

Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

А знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

  1.  Заполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
  2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
  3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

  1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
    • справка о заработной плате за последние полгода;
    • лицензия на вид деятельности;
    • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
  2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
  3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
    • место проживания;
    • место работы или вид деятельности как источник дохода;
    • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
    • состав семьи и наличие иждивенцев;
    • среднемесячный размер доходов.
  4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
  5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

Банковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Кредитные брокеры

Если нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита.

Важным преимуществом при работе с брокером является возможность получить квалифицированную финансовую консультацию.

Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке.

Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования.

Источник: http://predp.com/fin/money/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.