Условия получения автокредита

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Условия получения автокредита

Автокредиты — самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро.

Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко — «Пришел, увидел, победил!».

Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.На данный момент это происходит в четыре этапа:1. Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком. 2.

Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль. 3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).

4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило — автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими  $400, а если ежемесячный доход $3000 — взносы по ссуде составят около в месяц $1200.

В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:1. Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.

2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор.

Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком. В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика.

Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000,  то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать — если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.

), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы  за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально.

О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости — квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем.

При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов — в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды.

Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении  «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк  максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто — необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров — сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.

Помните — расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Что «показывать» банку?

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.

Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет.

Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, — паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) — до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины — стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант — работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума.

Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера — вопрос рассматривается несколько дней.Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен.

Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.

При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт — можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/kak-rasschitat-avtokredit-usloviya-i-etapy-polucheniya/

Условия автокредита на подержанные автомобили

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок.

Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента покупателем – заемщиком полной оплаты долга.

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

  • возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
  • наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

  • возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
  • срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
  • размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
  • размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
  • наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

По каким параметрам Российские банки готовы выдавать автокредиты на б/у автомобили

Подать заявки на получение автокредита на подержанную автомашину можно в такие банки, как:

  • Сбербанк России – самый крупный банк, занимающийся кредитованием физических лиц и организаций. Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке являются наиболее лояльными и приемлемыми для различных категорий граждан;
  • банк ВТБ 24, являющийся еще одной крупной организацией и представленной практически во всех регионах России;
  • Банк Москвы, предлагающий минимальную процентную ставку в размере 13% в год;
  • Газпромбанк, предлагающим услуги по автокредитованию без оформления полиса КАСКО;
  • ОТП Банк, в котором можно оформить кредит без оплаты первоначального взноса;
  • иные организации, например, ХоумКредит Банк, Альфа – Банк и так далее.

Условия автокредитования покупки б/у авто в указанных банках представлены в таблице:

Банк Сумма заемных средств, тыс. руб. Максимальный срок кредита, лет Диапазон процентных ставок, % в год
Сбербанк России 45 – 5 000 5 15 — 16
ВТБ 24 30 – 5 000 7 14 – 19,9
Газпромбанк 50 – 1 500 5 от 13
Альфа – банк от 50 5 12,5 – 14,5
Банк Москвы 50 – 2 000 5 13 – 17,5
ХоумКредит банк 100 – 1 500 5 14,9 – 16,9
ОТП банк 60 – 1 500 5 9,9 – 14,5
Русфинанс банк 50 – 6 500 5 28 — 30

Продолжение таблицы:

Банк Размер необходимого первоначального взноса, % от полной стоимости авто КАСКО
Сбербанк России 15 — 50 +
ВТБ 24 15 — 30 +
Газпромбанк 25 и выше не обязательно
Альфа – банк 10 — 50 не обязательно
Банк Москвы 30 — 50 +
ХоумКредит банк 10 — 50 можно и со страховкой и без нее
ОТП банк можно оформить без первоначального взноса по желанию
Русфинанс банк по согласованию по согласованию

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса и оформления КАСКО более жесткие, так как банк выдает клиенту достаточно крупную сумму денег без дополнительных гарантий возвратности.

Ограничения

Ограничения банков, вводимые для автокредитования покупки б/у автомашин, связаны с минимизацией собственных рисков.

Сюда относятся:

  • возраст авто, о котором говорилось выше;
  • необходимость оплаты первоначального взноса;
  • необходимость приобретения дополнительного полиса страхования КАСКО;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение комплекта документов (обязательное подтверждение трудового стажа, размера оплаты труда, поручительство и так далее);
  • залог авто (в банке хранится ПТС машины, без которого нельзя совершить с имуществом никаких законных действий: продать, заложить, подарить и так далее).

Первоначальный взнос, размер процентной ставки и документы с места работы значительно сокращают так называемые кредитные риски, то есть связанные с возвратом задолженности.

Возраст авто, его пробег и необходимость дополнительного страхования сокращают риски, связанные с возможностью утраты залогового имущества.

Некоторые банки, например, ВТБ 24 выдают подобные кредиты исключительно на приобретение машин иностранного производства.

Как найти более выгодные условия

Каждому заемщику хочется получить автокредит на выгодных условиях и не переплачивать слишком большую сумму.

Чтобы максимально снизить процентную ставку нужно:

  • в первую очередь обратиться в тот банк, где у человека уже есть расчетный счет или карта, на которую он получает заработную плату;

Для «своих» клиентов банки, как правило, снижают размер общей процентной ставки по кредиту на 1 – 2 пункта, что за 5 – 7 лет позволяет сэкономить значительную сумму.

  • собрать как можно более полный пакет документов. Наличие справок, подтверждающих зарплату соискателя кредита, подтверждает его платежеспособность, а значит, увеличивает доверие банка;

Если человек не может официально подтвердить доходы, то к нему применяется максимально возможная процентная ставка.

  • привлечь поручителей с официальной заработной платой и полным пакетом необходимых документов так же снижает риски банка и влияет на размер процентной ставки;

Чаще всего поручителем по автокредиту являются супруг(га), но в этом качестве могут быть и абсолютно различные люди, готовые подписать соответствующие документы.

  • снизить размер процентной ставки можно, предложив банку в залог иное ценное имущество, принадлежащее заемщику. Например, часть квартиры, загородный дом, земельный участок и так далее;
  • воспользоваться льготными предложениями, финансируемыми государством или компаниями – производителями автотехники. Подробнее о действующих акциях можно узнать в автосалоне (при выборе машины) или у сотрудников кредитного учреждения;
  • выбрать машину с небольшим пробегом и наиболее позднего года выпуска;
  • внести при покупке авто максимально возможный размер первоначального взноса;
  • самостоятельно рассчитать выгоду от приобретения авто без дополнительного страхования. В некоторых случаях КАСКО можно оформить по более низкой стоимости, чем предлагаемые компаниями – партнерами банка.

Низкая стоимость страхового полиса или полное отсутствие такового могут перекрывать ущерб от завышенных процентов по банковским программам.

Прежде чем приступать к выбору банки и программы автокредитования надо по возможности самостоятельно определить все «за» и «против» предлагаемых продуктов, рассчитать возможную экономическую выгоду, собрать максимально возможное количество справок и иных документов, принимаемых для рассмотрения кредитной организацией.

После получения предварительного согласования договора автокредитования выбрать автомобиль, соответствующий всем требованиям банка и не подпадающим под существующие ограничения.

: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Источник: http://provodim24.ru/uslovija-avtokredita-na-poderzhannye-avtomobili.html

Получение автокредита

Получение автокредита

В первую очередь, заемщику следует определиться, какой автомобиль брать в кредит, и какая сумма для этого потребуется. Ведь это может быть, как недорогая отечественная машина, так и серьезный импортный внедорожник или микроавтобус.

После этого заемщику следует определиться, в каком банке  будет происходить получение автокредита.

Это может быть, как знакомая кредитная организация, в которой заемщик является постоянным клиентом (получает зарплату на карточный счет, имеет кредитный лимит на карте данной организации), так и незнакомое заведение, предлагающее более приемлемые условия кредитования.

В первом случае, возможно, можно получить более высокую сумму автокредита, ведь банк «знает» заемщика, его доходы, расходы и даже платежеспособность по кредиту (в случае с использованием кредитной карты данного банка).

Во втором – возможность подобрать более выгодные условия и (но, низкая процентная ставка по кредиту зачастую перекрывается дополнительными комиссиями при получении кредита с карты или возврате ссуды, либо же существуют дополнительные комиссии), меньше переплат.
Документы, необходимые для получения автокредита.

Если отсутствует желание собирать документы для получения автокредита, за определенную плату это сможет сделать любой кредитный брокер. Более того, сотрудничество с брокером может увеличить шанс на получение займа.

Если же и такого желания нет, то для выдачи классического автокредита банкам обычно требуются*:

  • заполненная анкета, в которой указываются данные про приобретаемый автомобиль, личные данные – ФИО, образование, семейное положение, источники дохода, имущество…;
  • копия паспорта (часто всех страниц), оригинал паспорта для предъявления сотрудникам банка. Зачастую сотрудники сами снимают копию, бесплатно. Иногда требуется ИНН, его копия;
  • второй документ с фотографией (права, военный билет, загранпаспорт или другой). Военный билет обязателен для мужчин до 27 лет;
  • копия трудовой книги (заверенная печатью работодателя) и справка 2-НДФЛ о доходах (можно получить в бухгалтерском отделе предприятия, на котором работает дебитор).

Также в зависимости от организации и суммы ссуды могут потребоваться такие документы как: паспорт гражданского мужа/жены; документ об образовании; документы о браке или разводе; справки о рождении детей; документы для подтверждения кредитной истории…

*Обычно список документов таков, однако рекомендуем сравнить его с предложенным на сайте или отделении банка.

В случае с экспресс-автокредитом (встречаются и такие), часто просят предоставить всего 3 документа: экспресс-анкета, паспорт и права. Однако минус данного автокредита в более высокой процентной ставке.

Удобство или выгода – нелегкий выбор.

После получения всех необходимых документов банк передает их на рассмотрение кредитным экспертам, которые, в течение нескольких дней, взвесив за и против, принимают решение – давать ли кредит на авто или отказать. В случае с экспресс-кредитом данное рассмотрение длится от нескольких минут до часа.

Если автокредит одобрен – есть от месяца до полугода на покупку автомобиля. При отказе может последовать предложение найти созаемщиков или предоставить дополнительные гарантии возвратности.

В случае положительного ответа банка и выбора автомашины, необходимо заключить с продавцом договор купли-продажи. Затем вносится первоначальный взнос, составляющий 10-30%, а в случае с автокредитом на подержанный транспорт – до 50%.

Еще заключается договор со страховщиком (если в договоре есть такое условие) на весь срок кредитования. Иногда договор включает и список страховщиков (КАСКО), с которыми нужно заключать договор. После всего этого, подписывается кредитный договор с организацией.

Вместе с ним заключается и договор залога, в котором указывается, что автомобиль, в случае неуплаты, может быть передан банку.

Для заключения подобных договоров обычно требуются:

  • документ об оплате от продавца или салона;
  • паспорт или копия паспорта автомобиля;
  • страховка (если входит в перечень условий);
  • квитанция об оплате первоначального взноса;
  • при состоянии в браке справка о согласии передачи имущества банку в случае неуплаты.

После передачи документов банк в течение нескольких дней перечисляет нужную сумму на счет продавца или салона. После всех этих достаточно трудоемких процедур, остается только забрать покупку. Ну и, конечно – еще месяцы и годы платить по счетам. Однако платить понемногу, а автомобиль уже в руках и это самое приятное в случае с автокредитом. Получить автокредит достаточно просто, да и около половины владельцев легкового транспорта – своеобразные заемщики. Условия разнятся у каждого банка, причем, не только сроки и процентная ставка. Политика одного банка не поддерживает покупку зарубежных автомобилей; другой не выдаст автокредит на б/у авто (а также возраст авто, в основном до 5-10 лет); некоторые работают со всеми, другие – только с официальными дилерами и т.д.

Как происходит получение автокредита?

Взять автокредит можно как просто получив деньги на его покупку от кредитной организации, так и прямым переводом на счет продавца или предприятия по продаже авто, на усмотрение кредитной организации. Сроки автокредитов составляют до 5-10 лет, в зависимости от длительности, процентная ставка может вырасти на 1-2%. Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит в течение 1-3 дней, сложные заявки обрабатываются до недели. После одобрения заявки нередко приходится ждать выдачи кредита несколько месяцев, бывает – до полугода. В большинстве случаев авто будет являться обеспечением по кредиту.

Если не получится выплачивать далее по автокредиту, или возникнет сложная ситуация в жизни – кредитор заберет автомобиль и продаст (порой покупателем является сам банк).

Вырученные деньги пойдут на погашение кредита, и в большинстве случаев кредитор не будет иметь претензий к заемщику, не считая автокредит без первоначального взноса, при котором не поступило достаточно средств, чтобы погасить разницу между новым авто и уже реализованным б/у. В таком случае, придется уплатить указанную сумму дебитору, поручителю или банку придется реализовать дополнительный залог, если он оставлялся. Если же ничего из перечисленных вариантов не подошло – банку ничего не останется, кроме как отправить дело в суд. Желательно застраховать автомобиль сразу же после покупки, т.к. машина – тот залог, который можно легко разбить, его могут угнать или он может поломаться. В данном случае, страховое агентство должно покрыть расходы должнику, или, при невыплате автокредита, кредитору. Получить подобный кредит можно и без страховки, взвесив все за и против.

Источник: https://v-kredit.net/avtokredit/poluchenie-avtokredita

Что такое автокредит?

Автокредит – это кредит, который берется целенаправленно для покупки автомобиля под его же залог. Можно таким способом брать кредиты для бизнеса или для личных целей. У каждого банка свои особенности получения автокредита, но основные условия для всех следующие:

  • оплата первоначального взноса;
  • при нарушении условий договора с Вашей стороны, банку предоставляется право
  • продать машину другому покупателю;
  • товар необходимо застраховать;
  • нужная сумма переводится банком на счет продавца для исключения случаем не
  • целевого использования денег заемщиком.

Услуги на автокредит

Их много, но наиболее распространенные такие:

  • экспресс-кредитование (автомобиль получается в тот же день, когда Вы подали заявку);
  • факторинг (проценты за рассрочку автомобилей на насчитываются);
  • авткредит без страховки (в качестве залога используется не автомобиль, а иной товар);
  • кредит без первого взноса (следствия такого кредита – высокие требования и высокий процент);
  • автокредит, главное условие которого: взнос – это уже имеющееся у Вас авто.

Условия и оформление автокредита

Условия получения кредита волнуют каждого, кого заинтересовала эта идея. Без их знаний будет трудно определиться с выбором банка, фирмы, которые смогут предоставить это.

Важно знать, что оформить автокредит могут лица не моложе 20 и не старше 60 лет. Иногда банки идут на уступки по возрасту, но главный ориентир – человек должен быть трудоспособным и иметь необходимый для выплаты долга доход.

Также нужно будет взять справку с места работы с указанием стажа на данном предприятии. Он не должен быть меньше трех месяцев. Такая цифра подтверждает то, что Вы имеете постоянную и стабильную работу.

Но учитывайте то, что каждый банка имеет право по-своему относиться к этому, а значить повышать срок до полгода, года и т.д.

Еще один важный момент – справка о доходе. После ее предоставления она передается на рассмотрение комиссии по кредитам. Длится этот процесс от трех месяцев до года.

Получить документ можно в бухгалтерии работодателя, он должен быть заверен подписью и печатью.

Чем меньшую сумму Вы получаете, тем на меньшую можете рассчитывать при получении кредита.

Также, в условия автокредита входит пункт об обязательном страховании покупки. Обратите внимание на то, что это тоже будет стоить, иногда сумма очень внушительная. Не лишним будет заранее разузнать, какая страховка предоставляется и быть готовым к лишним тратам.

Происходит оформление автокредита следующим образом. Вы подаете все необходимые документы, а именно: заявление, паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки и в банк.

Там все предоставленные материалы внимательно изучаются экспертом, который определяет Вашу платежеспособность. Если она будет оценена положительно, то клиент имеет право несколько дней еще раз обдумать свое решение и сделать окончательный выбор.

В противном случае, банк предложить поискать поручителей или созаемщиков, которые в случае необходимости смогут оплатить Ваш долг.

Следующий этап – заключение договора с тем, кто продает машину, после чего следует оплата первоначально взноса. Это может быть до половины стоимость автомобиля. Далее происходит заключение договора с компанией, которая предоставляет страховку.

Только после таких действий можно будет подписать договор с самим банком.

Эта процедура включает составление некоторых документов, после чего банк перечисляет нужную сумму на счет продавца и наступает самый приятный и долгожданный момент – получение собственного средства передвижения.

Как может помочь кредит овердрафт в оформлении автокредита?

Он больше подходит для владельцев больших предприятий. Суть его в том, что банк предоставляет деньги по просьбе заемщика на осуществление ним неотложных выплат. Таким способом Вы можете покрыть временные денежные разрывы.

Существует несколько видов овердрафта. Его могут предоставлять с залогом или без. Учитывая условия предоставления, он бывает:

  • авансовым (в целях привлечения клиента);
  • под инкассацию;
  • техническим (при нем не учитывается финансовое состояние заемщика);
  • стандартным.

Предоставляется он на таких же условиях как обычный кредит, но существует лимит – от 30 до 80 процентов от количества доходов и расходов на счету клиента. Срок заключения кредитного договора колеблется в часовых рамках около года. После погашения одного овердрафта, разрешается брать следующий.

Это очень удобный ход в автокредитовании. Чтобы получить овердрафт не нужно в мелочах описывать для чего это нужно, в каких целях будете использовать средства, предоставлять бизнес-план. Если Вы владеете предприятием с высоким оборотом средств, то, взяв такой вид кредита, ничего не потеряете.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/chto-takoe-avtokredit

Как получить автокредит

Как получить автокредит

Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.

Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.

Требования к заемщикам

Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:

  • вы должны иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
  • быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.

Из документов для выдачи автокредита потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).

Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.

Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН, военный билет;
  • водительские права.

При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.

Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.

В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.

Оформление кредита

Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.

После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.

Рекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.

До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто.

Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках.

Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.

Срок кредита будет короче (3 года), если вы покупаете подержанную отечественную «легковушку».

При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса.

Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто.

Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.

Кроме того, сразу следует определиться с суммой страховки КАСКО. Ее можно оплатить отдельно или включить в сумму кредита. Иногда есть возможность застраховать машину на весь срок действия договора, но нужно представлять, что сумма может быть «заоблачной».

Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.

Покупка кредитного авто

После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль.

Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.

Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай.

Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.

С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать.

Его выдача произойдет после погашения долга.

В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Источник: http://AvtoKreditov.ru/vyibor-banka/vydacha-avtokredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.