Условия льготного автокредита

Содержание

Льготное автокредитование

Условия льготного автокредита

Программа льготного автокредитования

Государственная программа субсидирования покупки легкового автотранспорта стартовала с 2009 года.

Первоначально кредит по льготным ставкам оформлялся при покупке машины отечественного производителя.

Впоследствии программа расширилась для приобретателей новых иномарок при условии их производства на территории РФ.

Суть льготы: государство берет на себя оплату 2/3 ставки рефинансирования. На начало действия программы она составляла 14%, из которых государство соответственно субсидировало 9.33%.

Позднее расчетный показатель приравняли к ключевой ставке, устанавливаемой Центробанком как минимальный процент по кредиту коммерческим банкам. До 26 марта 2017 ключевая ставка составляла 10%. До 1 мая она снизилась до 9.75%. К 18 июню – 9.25%.

На начало сентября 2017 года ставка установлена в 9%.

Реализация авто по госпрограмме преследует цели:

  1. Обеспечение определенных категорий граждан личным легковым транспортом по выгодным условиям.
  2. Стимуляция развития отечественной автомобильной промышленности и поддержка инвестирования производства импортной продукции в России.

С 2009 года программа государственного субсидирования продлена пять раз. При этом незначительно менялись льготные условия автокредитования. К примеру, первоначально максимальная цена на товар составляла – 750 тыс. руб. К 2017 году она достигла – 1 450 тыс. руб.

На период с 2015 по 2017 года действие программы регламентируется постановлением правительства № 364 от 16.04.15 г. Льготное автокредитование в 2018 году возможно, но на настоящий момент законодательством не закреплено.

Условия программы субсидирования

Для получения государственной льготы необходимо соответствовать определенным законодательством критериям. Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году реализуется при соблюдении следующих условий:

  • Максимальная цена на авто не превышает 1.45 млн. руб.
  • Первоначальная ставка не превышает 18% в год.
  • Номинальный срок кредита – 3 года.
  • Первоначальный взнос. Устанавливается кредитующей организацией величиной 20% стоимости машины. В 2017 году не является обязательным условием участия в программе.
  • Приобретаемое авто до момента оплаты по займу находится в залоге у банка.
  • Транспортное средство отечественного производства или импортного, произведенного на территории России.
  • Разрешенная масса транспортного средства по техпаспорту не превышает 3.5 тонн.
  • Льготный кредит выдается только на покупку нового авто, возрастом не более одного года. При этом фактический покупатель будет первым владельцем транспорта.
  • Ставка кредитования определяется как разница между существующей ставкой в конкретном банке, где оформляется заем, и 2/3 ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ (для кредитных договоров 2015 и 2016 гг.). В 2017 году от существующего банковского процента отнимается льготный процент размером, не более 6.7%.

Требования к участнику программы

Согласно ПП № 364 от 16.04.15 г., потенциальный заемщик льготного автокредита должен соответствовать определенным критериям:

  1. Обладать водительским удостоверением с соответствующей категорией.
  2. В текущем году не оформлять иной потребительский кредит на покупку авто. По факту заключения договора заемщик гарантирует, что других аналогичных кредитов в текущем календарном периоде оформлено не будет (для этого составляется соответствующее письменное заявление).
  3. Кредитополучатель имеет двух или большее количество детей, либо приобретаемый в заем автомобиль в его собственности первый. В последнем случае до получения кредита во владении гражданина легкового автотранспорта не было.

В дополнение к указанным требованиям добавляются стандартные условия, предъявляемые банком к своему клиенту. К примеру, он должен иметь постоянный заработок и достичь возраста 21 лет. Максимальный возрастной ценз – 61 год.

Дополнительные требования, которые может предъявить банк-партнер программы:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация гражданина по месту жительства в регионе приобретения авто.
  • Страхование транспорта.
  • Определенный по сроку трудовой стаж. Варьируется в пределах 3-6 месяцев.

Программа «Семейный автомобиль»

С 1 июля 2017 года на территории России льготная продажа авто реализуется по нескольким направлениям:

  1. Семейный автомобиль.
  2. Первый автомобиль.
  3. Социальный работник. Транспорт со скидкой реализуется для отдельных категорий соцработников: учителей, медиков. При покупке предоставляется скидка величиной до 100 тыс. рублей.
  4. Автокредит с господдержкой. Реализуется в зависимости от ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. В 2017 по данному направлению выделено 10 млрд. руб.

Помимо указанных подпрограмм действуют дополнительные, ориентированные на развитие сельского хозяйства и малого предпринимательства:

  • Свое дело.
  • Российский тягач.
  • Российский фермер.

Программа «Семейный автомобиль» стартовала 19 июля. По ней семьи, воспитывающие двух и более детей, могут приобрести желаемый товар со скидкой.

В 2017 году на реализацию этого направления государство выделит 6 млрд. рублей.

Эти средства в порядке субсидирования предоставляются кредитующим организациям для погашения их убытков, возникших после продажи авто гражданам по сниженной процентной ставке.

Условия участия:

  • Наличие гражданства России.
  • Обладание соответствующей категорией, дающей право управлять транспортом.
  • Наличие определенного количества детей.
  • В текущем году не использована аналогичная возможность льготного кредитования.

Программа «Первый автомобиль»

Стартовала в июле 2017 года. Программа реализуется при стандартных условиях кредитования, указанных выше.

Единственный нюанс – получатель льготы приобретает и оформляет в свою собственность первый автомобиль.

Если претендент владел транспортом ранее, в данной программе участвовать он не может.

В 2017 году по программе предоставляется скидка – не более 6.7%.

То есть, если заявленный законодательством максимальный процентный порог по кредиту равен – 18% годовых, реально покупатель будет оплачивать 11.3% (18 – 6.

7). В зависимости от условий того или иного банка указанный процент может варьироваться.

Перечень крупных банков, участвующих в программах:

  • Росбанк. Присоединился к программе с апреля 2015 года.
  • ВТБ 24. Критерии кредитования для заемщиков: не моложе 21 года (завершительный платеж должен произойти до достижения 65 лет), стаж работы не менее года, по последнему месту трудовой деятельности – не менее 6 месяцев.
  • Сбербанк. Крупная финансовая организация, участвующая в программе. Условия кредитования:
  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
  2. Первоначальный взнос – 15%. (с 2017 года не обязателен).
  3. Обязательное автострахование за счет средств займополучателя на весь срок кредитования (не более 3 лет).

Дочернее подразделение Сбербанка осуществляет деятельность на постсоветском пространстве.

К примеру, в Казахстане льготное автокредитование предоставляется под 4% годовых с первоначальным взносом от 10%. Срок займа – до 7 лет. Сумма кредита – до 13.5 млн.

в национальной валюте (2 339 685 руб. по курсу НБ РК на 03.09.17 г.).

Список автомобилей

Льготное автокредитование 2017 года затрагивает определенный список машин. В первую очередь, это – транспорт от отечественного производителя. Во вторую, бюджетная комплектация авто зарубежного образца, собранного на территории РФ.

Список автомобилей, приобретаемых по госпрограмме:

1 Chevrolet Niva 19 KIA Rio
2 Chevrolet Cruze 20 KIA Cee’d
3 Chevrolet Aveo 21 LADA Granta
4 Chevrolet Cobalt 22 LADA Kalina
5 Citroen C4 23 LADA Priora
6 Citroen C-Elysee 24 LADA Largus
7 Daewoo Nexia 25 LADA 4×4
8 Daewoo Matiz 26 LADA Samara
9 Ford Focus 27 LADA Vesta
10 Hyundai Solaris 28 Mazda3
11 Mitsubishi Lancer 29 Nissan Almera
12 Nissan Note 30 Nissan Tiida
13 Opel Astra 31 Peugeot 301
14 Peugeot 408 32 Renault Duster
15 Renault Logan 33 Renault Sandero
16 Skoda Fabia 34 Skoda Octavia
17 Toyota Corolla 35 Volkswagen Polo
18 Bogdan – все модели 36 UAZ и ЗАЗ – все модели

Оформление кредита

Для приобретения транспорта на льготных условиях нужно соблюсти следующие поэтапные процедуры:

  1. Подобрать подходящий по марке, стоимости и комплектации автомобиль.
  2. Выбрать кредитную организацию, где будет оформляться заем.
  3. Подать заявку в подходящий банк, приложив к ней сопутствующие документы.
  4. Заключить кредитный договор.
  5. Оформить автострахование.

Выбор автомобиля в 2017 году происходит по приведенному выше перечню. При определении нужно учесть стоимость и технические характеристики транспорта.

Подходящий банк подбирается с учетом существующих процентных ставок и репутации самой кредитной организации. К примеру, одна структура работает при 16% годовых, а льготу предоставляет в 5%.

Соответственно клиент будет платить 11% в год. Вторая структура предлагает кредит под 17% при уступке в 6.5% (клиент платит 10.5%).

Значит, выгоднее воспользоваться услугами второго банка.

При оформлении заявки служащий банка проверит кредитную историю потенциального клиента. Последнему при себе нужно иметь:

  • Паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  • Справку о доходах (при необходимости, по умолчанию запрашивается автоматически по межведомственной линии).
  • Свидетельство о рождении детей (программа «Семейный автомобиль»).
  • Справку от ГИБДД, что лицо ранее не владело автомобилем (программа «Первый автомобиль»).

Дополнительно могут потребоваться документы:

  • Согласие законного супруга на получение займа.
  • Сведения о залоговом имуществе.

После удовлетворения заявки заключается договор. При его оформлении нужно обратить внимание на определенные пункты:

  • Характеризующие способы и периодичность внесения регулярных платежей по кредиту.
  • Описывающие возможные комиссии (за выдачу займа, обслуживание счета).
  • Предоставляющие возможность досрочного погашения.
  • Описывающие реальный размер ставки.
  • Характеризующие права и обязанности клиента и самой кредитной организации.

После подписания кредитного договора, в автосалоне заключается соглашение о купле-продаже. При необходимости оплачивается первоначальный взнос.

После страхования авто регистрируется в ГИБДД.

После оформления в госавтоинспекции транспорт становится залоговым имуществом банка до момента полного погашения займа.

Пример

Гражданин Пимохов решил приобрести авто по госпрограмме. Выбранная кредитная организация – коммерческая структура Совкомбанк.

Приобретаемое авто – Lada XRAY. Процентная ставка по спецпрограмме – 6.

75% годовых при первоначальном взносе от 40%.

Для получения займа гражданин заключил в банке договор, после подтверждения которого в автосалоне официального дилера было подписано соглашение купли-продажи. В соглашении отдельным пунктом указано, что приобретаемое имущество находится в залоге у банка до момента завершения платежей.

При выборе способа погашения задолженности Пимохов выбрал дистанционный метод посредством интернет сервиса указанной кредитной организации на сайте sovcombank.ru.

Заключение

Автокредитование по госпрограмме создано для стимуляции рынка отечественного автопроизводителя, в том числе для зарубежных производств, ориентированных на граждан России. Основные выводы:

  1. Программа льготного кредитования продлена на 2018 год.
  2. Суть льготы: государство оплачивает часть процентов по займу.
  3. Приоритетные программы для населения: новый и семейный автомобиль.
  4. Срок кредитования: до 3 лет.
  5. Максимальная цена приобретаемого товара – 1.45 млн. руб.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по льготному автокредитованию

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Возможна ли покупка кредитного авто по госпрограмме за счет средств материнского капитала? И как приобрести по выгодным условиям сразу несколько новых авто?

Ответ: Здравствуйте, Александр.

В конце 2015 года правительство хотело предоставить гражданам возможность приобретения авто за счет маткапитала, но предложение было отложено.

В 2017 году инициативной группой депутатов в Госдуму повторно внесен соответствующий законопроект, который на настоящее время находится на рассмотрении.

Что касается льготной покупки нескольких авто одной семьей – это возможно при условии, что оба родителя имеют водительские права, у них двое или более детей, и один из родителей ранее в собственности личного автомобиля не имел. Соответственно одно авто оформляется на одного родителя, второе – на другого.

Источник: http://www.lgoty-help.ru/lgoty/lgotnoe-avtokreditovanie/

Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда  получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.

Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций.

Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.

Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.

Льготный автокредит. Понятие программы

Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:

  • заемщик выбирает машину;
  • оформляет заявку на кредит;
  • получает решение банка;
  • подписывает кредитную документацию;
  • банк переводит деньги за транспортное средство;
  • покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.

Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.

Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.

2015  №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса.

Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.

Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны.

Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа.

Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.

Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.

Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.

Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.

Условия автокредитования

С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:

  • цена авто не более 1 450 000 рублей;
  • масса машины не больше 3,5 тонны;
  • со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
  • срок выплаты займа 36 месяцев;
  • размер первоначального взноса составляет 20 %;
  • расширился список транспортных средств;
  • теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
  • кредит на авто оформляется только в рублях;
  • установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
  • обеспечение кредита в виде залога авто;
  • возмещаются только срочные проценты;
  • наличие гражданства РФ у заявителя.

Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.

Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.

Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом

Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
  • Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
  • Стаж работы не меньше года.
  • Наличие подтвержденных  документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
  • Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
  • Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет. 

Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.

Документы на получение автокредита

Документы для получения кредита:

  1. паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
  2. справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
  3. если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
  4. ксерокопия трудовой книжки.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение.

К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса.

Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.

Банки, работающие с программой

Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.

Сначала основными требованиями к банкам являлись:

  • уставной капитал более 70 млрд. руб.;
  • наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.

В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.

Чтобы оформить машину по кредитной программе с субсидированием, рекомендуется обращаться непосредственно в салон. Тогда предоставляется шанс сэкономить время на беготне по банкам.

Достаточно прийти в салон и выбрать транспортное средство. Там же клиенту предложат несколько вариантов банков. Из них можно выбрать самый выгодный для себя.

Если покупатель пожелает сотрудничать, сразу на месте можно оформить заявку на кредит с учетом субсидирования.

Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.

Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:

Наименование банкаНачальная ставка, %Ставка с госсубсидией, %
«Сбербанк» 15 — 17 9, 5 – 11, 5
«Газпромбанк» 15 9, 5
«Россельхоз банк» 15 9, 5
«ВТБ – 24» 16 — 17 10, 5 – 11, 5
«Уралсиб банк» 16 — 17 10, 5 — 12

Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.

В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:

  • обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
  • увеличивает спрос на определенные марки авто.

Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.

Авто попадающие под программу автокредитования

Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.

Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:

№ ппМарка авто№ ппМарка авто
1 LADA Vesta 20 Chevrolet Cruze
2 LADA Granta 21 Mazda 3
3 LADA Kalina 22 Mitsubishi Lancer
4 LADA Priora 23 Nissan Almera
5 LADA Largus 24 Citroen C4
6 LADA 474 25 Nissan Note
7 LADA Samara 26 Citroen C-Elysee
8 Chevrolet Cobalt 27 Nissan Tiida
9 Chevrolet Aveo 28 Daewoo Nexia
10 Chevrolet Niva 29 Opel Astra
11 UAZ 30 Daewoo Matiz
12 ЗАЗ 31 Peugeot 301
13 Ford Focus 32 Peugeot
14 Renault Duster 33 Hyundai Solaris
15 Bogdan 34 Renault Logan
16 KIA Rio 35 Renault Sandero
17 KIA Cee’d 36 Toyota Corolla
18 Skoda Fabia 37 Volkswagen Polo
19 Skoda Octavia

Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.

Перспективы льготного кредитования

Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.

Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат — высокий процент невозвратности кредита.

Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования.

В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.

Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.

Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране.

Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий.

Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.

Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/kak-poluchit-lgotnyj-avtokredit

Льготный автокредит (льготное автокредитование) — государственная программа, госпрограмма

В льготном автокредитовании заинтересованы большинство заемщиков.

Подобные программы значительно облегчают бремя уплаты процентов по кредиту, позволяя свести сумму переплаты к минимуму.

Однако получить государственную поддержку при покупке автомобиля не так просто. Для этого требуется соблюдение многих условий.

Суть государственной программы

Программы льготного автокредитования с участием государства ставят своей задачей поддержку российской автомобильной промышленности.

Реализация такой цели обеспечивается путем увеличения спроса на ее продукцию за счет снижения процентных ставок по кредитам. Льгота распространяется только на покупку авто, собранного в России. Марка же может быть как отечественной, так и зарубежной.

Впервые государственная поддержка автокредитования в России была введена в действие в 2009 году. Программа была закончена с отличным результатом — рост объема продаж АвтоВАЗа составил порядка 50%.

В 2013 году льготное кредитование было возобновлено. Она заключается в снижении размера процентных выплат по кредиту. При этом устанавливаются ограничения по сроку кредита, его сумме и перечню доступных к приобретению марок автомобилей.

Расчет процентов

Государство оплачивает долю процентов по автокредиту, равную 2/3 размера ставки рефинансирования.

Если ставка рефинансирования равна 8,25%, размер экономии для заемщика составляет около 5%.

Значит, стоимость кредита с учетом господдержки составит в среднем 8-11%.

Министерство промышленности и торговли определяет перечень из 50 автомобилей, относительно которых действует льготное кредитование по госпрограмме.

Данный список может незначительно меняться, но главным остается одно условие: авто должно быть собрано на территории России, иначе суть программы будет утрачена.

Немаловажно также, что авто должно относиться к группе легковых или быть облегченным коммерческим. Его масса не должна превышать 3,5 тонны. Также устанавливается ценовое ограничение — в пределах 750 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Поскольку основное ударение ставится на особые параметры кредитования, требования к заемщику по льготному автокредиту с государственной поддержкой не выходят за рамки стандартных.

Условия устанавливаются конкретным финансовым учреждением, которое выдает кредит. В разных банках требования к дебитору могут различаться.

Обычно портрет заемщика имеет следующие характеристики:

  • возраст — от 21 до 60 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регистрация в регионе обслуживания банка;
  • постоянное место работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие стабильного достаточного дохода.

Условия кредита

В ходе разработки программы льготного автокредитования в России были установлены следующие параметры:

  • сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
  • период погашения задолженности — до 3 лет;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — в соответствии с условиями кредитной организации.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет пакет документов, необходимых для подачи заявки на автокредит.

В общем случае он включает:

  • паспорт РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы о платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из зарплатного счета).

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Также обязательным условием является передача приобретаемого автомобиля в залог банка. В соответствии с договором залога заемщик обязан предоставить банку паспорт транспортного средства на весь срок кредитования.

Необходимо ежегодно подтверждать факт продления полиса КАСКО и квитанцию о его оплате.

В противном случае кредитная организация будет начислять штрафы и пени.

Образец договора залога транспортного средства.

Список автомобилей

Перечень автомобилей, которые можно приобрести с поддержкой государства, содержит наиболее популярные марки. Заемщик должен выбрать из 50 объектов.

Первые в списке — модели ВАЗ, так как имеют большую популярность в виду низкой цены. Далее следуют такие «народные» авто, как Chevrolet Cruze, Niva, Cobalt и Aveo, Renault Logan, KIA Cee’d и Rio, Ford Focus и Hyundai Solaris.

Модели, имеющие более высокую стоимость, кредитуются только в базовой комплектации. Список автомобилей может изменяться со временем, но незначительно.

Предложения банков

Для банка участие в госпрограмме льготного автокредитования весьма выгодно, поскольку разницу в процентной ставке компенсирует государство, а кредитная организация получает свою прибыль в полном объеме.

Вместе с тем снижение процента стимулирует спрос на автокредиты, а значит, увеличивает общую прибыль банков.

Банкстандартный автокредитльготный автокредитставкасрокставкасрок
Сбербанк от 14,5% до 5 лет от 8% до 3 лет
ВТБ от 13% до 5 лет от 9% до 3 лет
Райффайзенбанк от 15% до 5 лет от 9% до 3 лет
ЮниКредит от 14,5 % до 5 лет от 7,5% до 3 лет

Сбербанк

Оформить автокредит с господдержкой в Сбербанке можно на срок от трех месяцев до трех лет.

Процентная ставка с учетом государственной субсидии составит от 8 до 10%, ее итоговое значение будет зависеть от многих факторов:

  • срока кредита;
  • объема заемных средств;
  • суммы первого взноса за машину;
  • категории заемщика.

Как и прочие кредитные продукты Сбербанка, льготный автокредит содержит условие об особых параметрах обслуживания зарплатных клиентов. Для данной категории заемщиков стоимость займа будет на 1% ниже.

ВТБ

Банк ВТБ также стал участником программы льготного кредитования. Процентная ставка здесь несколько выше — от 9 до 11%.

Отличием данного финансового учреждения от всех прочих является строгое требование о постоянной регистрации заемщика на территории обслуживания банка.

Это условие не распространяется на военнослужащих, имеющих временную регистрацию по месту службы. Кроме того, кредит не будет выдан матери ребенка, не достигшего шестимесячного возраста.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также можно оформить заявку на автокредит с государственной льготой. Положительно, что одобрение по кредиту действует в течение 4–5 месяцев.

Значит, можно заказать автомобиль необходимой комплектации и дождаться его доставки в автосалон. Процентная ставка здесь за вычетом субсидии составит около 9%.

ЮниКредит

Банк ЮниКредит — один из лидеров кредитования отечественных автомобилей.

Доверие Минпромторга позволило ему стать участником программы автокредитования с государственной поддержкой.

Помимо льготы, финансируемой государством, среди заемщиков банка разыгрывается премия размером в одну тонну бензина.

Участие в льготной программе автокредитования, разработанной Минпромторгом, очень выгодно для заемщика. Автомобиль приобретается с минимальной переплатой, а ввиду ограниченного срока кредита снижаются расходы на страхование.

Однако наличие минимального первоначального взноса и высокий размер ежемесячного платежа может остановить автолюбителей.

Многие отдают предпочтение стандартному автокредиту, где благодаря сроку в 5 или даже 7 лет можно снизить регулярное кредитное бремя заемщика.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/lgotnyj-avtokredit.html

Льготный автокредит: миф или реальность?

Интересная статистика – почти половина автомобилей приобретается россиянами с оформлением кредита.

Возможно, желающих купить авто было бы больше, если бы не высокие процентные ставки и не повышенные требования банков. Кредитными организациями предлагается широкий спектр программ.

Заемщик может рассчитать автокредит онлайн и выбрать наиболее выгодное предложение.

Сейчас, благодаря программе «Льготный автокредит» с государственным субсидированием, будущие автовладельцы вновь получили возможность снизить кредитное бремя. Сложно ли получить кредит с льготным государственным субсидированием? Миф это или реальность?

Программа «Льготный автокредит»

Суть программы – государство принимает на себя выплату по автокредиту части процентов в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Автокредит рассчитать и установить сумму компенсации просто.

Например, ставка рефинансирования ЦБ составляет 8,25%, соответственно размер компенсации равен 5,5%. Это существенное для заемщика уменьшение переплаты за покупку автомобиля в кредит.

Ставка рефинансирования применяется действующая на момент оформления автокредита, она периодически изменяется. Таким образом, заемщику необходимо ловить момент понижения процентной ставки.

По программе «Льготный автокредит» можно приобрести автомобиль отвечающий следующим основным критериям:

  • автомобиль новый, не более года с момента выпуска производителем;
  • отсутствует регистрация в ГИБДД;
  • импортного либо отечественного производства, но на территории РФ (российская сборка);
  • грузоподъемность до 3,5 тонны;
  • стоимость до 750 тысяч рублей;
  • модель и марка автомобиля должна быть включена в официально утвержденный перечень.

По условиям предоставления автокредита с государственным рефинансированием процентной ставки ссудные средства предоставляются на 3 года, сумма первого взноса составляет от стоимости автомобиля не менее 15%, а кредитное решение действует до месяца со дня получения. Приобретаемый в кредит автомобиль передается банку в залог по договору до погашения обязательств.

Миф или реальность?

На первом этапе введения в действие программы «Льготный автокредит» существовали сложности, так как механизм программного обеспечения по проекту в банках не был корректно настроен. Сейчас такие проблемы решены.

Получить «Льготный автокредит» можно, на данный момент в программе принимают участие 107 банков, список опубликован на официальном сайте Минпромторга. По условиям уставной капитал кредитной организации не должен превышать 70 млрд.

рублей, а 50% акций должно находиться в управлении государства. Соответственно, ограничен перечень банков, в которых заемщик может получить ссуду на покупку автомобиля с государственным субсидированием.

Напомним – уменьшается процент за пользование кредитом банка на 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Условия автокредитования в кредитных организациях имеют существенные различия. Размер процентной ставки, срок кредитования и требуемый пакет документов варьируются.

Также предъявляются требования по ограничению возраста заемщика.Например, в Сбербанке процентная ставка по автокредитам составляет 15-17%, а в ВТБ24 – от 18% и выше. Соответственно, сумма переплаты за кредит существенно отличается.

Автокредит рассчитать и посмотреть, в каком банке его получать выгоднее, однозначно стоит. Пакет документов для оформления автокредита на покупку автомобиля также имеет различия.

Например, в Сбербанк обязательно предоставление справки формы 2НДФЛ, а в ВТБ24 и Россельхозбанке принимается справки о доходах на бланке банка. Возраст заемщика Сбербанком ограничен 21-65 годами, в ВТБ24 21-60 годами, а в Россельхозбанке – 18-66 годами.

Стаж заемщика должен быть не менее полугода по последнему месту работы. В отличие от ВТБ24, Сбербанком не включается в сумму выдаваемой ссуды обязательная покупка полиса страхования (КАСКО, ОСАГО) транспортного средства.

Выбирая банк, учитывайте условия предоставления автокредита и предполагаемый размер переплаты. Рассчитать автокредит онлайн можно на сайтах банков. Внешне создается впечатление доступности получения ссудных средств по программе «Льготного автокредита».

Повышенные требования банков к заемщикам и предоставляемым документам, преимущество предоставления ссуды на покупку автомобилей отечественного производства не вызывают у заемщиков положительных эмоций. Тем не менее, прогноз повышения популярности автокредитов по льготной ставке очевиден — конкуренция на рынке автокредитования вынуждает банки снижать процентные ставки, требования к заемщикам и пакету предоставляемой документации.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/lgotnyj-avtokredit-mif-ili-realnost/

Льготный автокредит 2015: особенности и условия

Правительство России решило оказать поддержку своим гражданам, запустив с 1 апреля 2015 года программу льготного автокредитования. Она предусматривает ограничение процентных ставок на выдачу кредитов, а также компенсацию части процентов государством.

Условия льготной программы автокредитования

Раз государство готово помочь россиянам с приобретением автомобилей, значит, такая программа подогнана под определенные рамки. А именно:

  • получить кредит на покупку авто можно только в рублях;
  • максимальная процентная ставка ограничена добавлением 10 позиций к ключевой ставке Банка России – то есть не больше 24%;
  • принять участие в программе можно только до конца 2015 года;
  • государство готово компенсировать 2/3 от ставки Банка России, то есть 9,33% годовых;
  • приобрести по льготной программе можно только новые автомобили, массой до 3,5 тонн, и произведенные в 2015 году;
  • цена приобретаемого в кредит авто не может превышать 1 миллиона рублей;
  • заемщик должен внести начальный взнос в размере от 20% и выше;
  • автомобиль можно оформить в кредит, максимальным сроком на 3 года.

Минпромторг подсчитал, что на программу будет потрачено 1,5 миллиарда рублей. И все это – ради оживления продаж новых автомобилей на рынке.

Какие автомобили можно купить в кредит по льготной программе

Автолюбители сразу же заинтересовались, какие авто можно приобрести по госпрограмме. Законодатели четких рамок в этом вопросе не поставили, предоставив банкам возможность самостоятельно формировать списки для кредитования. Но были озвучены рекомендации:

  • автомобили отечественного производства;
  • иномарки, большая часть сборки которых проходит на территории России.

То есть машины китайского производства получить в кредит будет очень сложно.

В какие банки можно обратиться для получения льготного автокредита

В общей сложности получить автокредит на привлекательных условиях можно в 84 кредитных организациях. Вот перечень наиболее известных и востребованных банков:

  • ВТБ 24;
  • «Московский кредитный банк»;
  • банк «Россия»;
  • банк «Санкт-Петербург»;
  • «Газпромбанк»;
  • банк «Зенит»;
  • банк «Ак Барс»;
  • банк «УралСиб»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «Сетелем Банк», относящийся к Сбербанку и т.д.

Актуальные предложения по льготному автокредитованию в некоторых банках

банка – это, конечно, хорошо. Но большинство заемщиков ориентируются именно на условия автокредитования. Учитывая, что программа государственная, то некоторые параметры будут одинаковыми у всех банков. И обращать внимание нужно именно на процентные ставки по автокредиту. Итак:

  1. Банк Санкт-Петербург. Заемщик может рассчитывать на ставку в 11,17 процентов годовых, а вот для постоянных клиентов банка процент будет чуть ниже — 10,17 процентов годовых. Сумма кредита колеблется в пределах 60-800 тысяч рублей, которые выдают сроком на 1-3 года. Что касается страховки, то водителю предстоит оформить ОСАГО и КАСКО.
  2. ВТБ 24. В этом банке можно воспользоваться льготной программой кредитования «АвтоСтандарт» с процентной ставкой от 9,57 процентов годовых. Но и по другим программам автокредитования предусматривается снижение ставки на 9,33 процентов годовых за счет государственного финансирования. Нужно не забывать и 20-процентном первоначальном взносе при максимальной сумме кредитования в миллион рублей. Авто обязательно должно быть выпущено в 2015 году.
  3. Банк «Ак Барс», в котором действуют 2 льготные кредитные программы. По первой под названием «Максимум» процентная ставка составит 8,67 процентов годовых (уже с учетом господдержки в 9,33 процентов). Программа «Льготный» подразумевает оформление кредита на авто под 8,17 процентов годовых. Требования к сумме авто, наличию первоначального взноса и года выпуска машины – сохраняются.

Советы заемщикам

Некоторые, услышав о программе льготного кредитования, сразу же побегут оформлять заем. Не торопитесь! До того, как вы подадите все документы и подпишите кредитный договор, нужно предпринять некоторые шаги:

  1. В первую очередь, определитесь с тем, какой автомобиль хочется иметь. Естественно, с учетом параметров, касающихся ценовой категории, года выпуска и массы авто.
  2. Затем нужно выбрать кредитное учреждение – обращайте внимание на условия кредитования в конкретном банке, а также на репутацию финансовой организации.
  3. Уточните, какой вид страхования на автомобиль необходимо оформлять – это существенно влияет на расходы. И можно ли самостоятельно выбирать страховую компанию или же банк настаивает на сотрудничестве с определенной страховой.
  4. Просчитайте самостоятельно или попросите о помощи кредитного эксперта для определения полной стоимости кредита. Уточняйте любые интересующие нюансы. То есть важно знать не только сумму ежемесячного платежа, а еще и сумму переплаты, возможные штрафные санкции в случае неуплаты кредита, дополнительные комиссии, если есть и прочее. Сопоставьте свои доходы с суммой оплаты займа. Ведь важно убедиться, что кредит будет посильным.
  5. Еще до заключения договора нужно узнать о возможности его досрочного погашения. Ведь часто заемщики, которые оформляют дорогостоящие кредиты, стараются зарабатывать больше, а тратить средства – более разумно. В результате удается погасить взятый кредит быстрее.

Когда условия кредитования полностью ясны, и появилась четкая уверенность, что выбранный автомобиль стал жизненно необходим – значит, пора подавать документы и подписывать кредитный договор. Ведь максимум через 3 года (а время летит очень быстро) вы станете полноправным владельцем нового авто.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/lgotnyj-avtokredit-2015-osobennosti-i-usloviya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.