Условия кредита наличными под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости в Банке Москвы?

Многие физические лица выбирают Банк Москвы в качестве кредитора, так как это финансовое учреждение имеет положительную репутацию и предлагает большое количество банковских продуктов. Начиная тесное сотрудничество с этим банком, физические лица получают массу преимуществ.

Данное финансовое учреждение очень лояльно относится к своим клиентам, при условии соблюдения ними платежного режима.

Чтобы быстро и без заминок оформить кредит под залог недвижимости в банке Москвы потенциальным заемщикам необходимо выполнить главные условия этого финансового учреждения:

  • собрать требуемые справки;
  • достичь кредитного возраста;
  • принять участие в обязательном страховании недвижимости;
  • документально подтвердить свою платежеспособность;
  • привлечь при необходимости благонадежных поручителей и т. д.

Способы оформления ↑

Чтобы оформить заявку на кредитный продукт под залог недвижимого имущества, физическим лицам необходимо воспользоваться одним из предложенных финансовым учреждением способов:

  • позвонить по контактному телефону;
  • заполнить онлайн заявку на официальном сайте Банка Москвы;
  • лично обратиться в отделение финансового учреждения, расположенное в непосредственной близости от места проживания потенциального клиента.

Как только руководство банка примет решение по заявке, об этом сразу будет извещен новый клиент.

Он должен будет посетить отделение финансового учреждения, передать менеджеру собранный пакет справок и документов, подписать кредитную документацию и получить заемные средства.

Потребительский кредит под залог недвижимости в Банке Москвы ↑

Сегодня Банк Москвы предлагает физическим лицам различные программы, для участия в которых необходимо оставлять в залог недвижимое имущество.

Благодаря большому ассортименту, потенциальные заемщики получили возможность подобрать для себя наиболее выгодные предложения.

Название кредитной программы Процентные ставки Сроки действия кредитных продуктов Размер кредита
«Кредит под залог имеющегося жилья» 12,75% — 13,35% до 25-ти лет до 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Новостройка под залог имеющегося жилья» 12,75% — 13,35% до 25-ти лет до 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Потребительский кредит под залог недвижимости» от 16,65% до 7-ми лет до 50% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Приобретение жилья на вторичном рынке» 12,75% — 13,65 % до 30-ти лет от 490 000
«Рефинансирование» 12,75% — 13,65 % до 30-ти лет от 490 000
«Строительство жилого дома» 12,75% — 16,15 % до 30-ти лет до 200% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Ипотека с государственной поддержкой» от 12,0% от 3-х до 30-ти лет от 3 000 000до 8 000 000

Требования к заемщикам ↑

Данное финансовое учреждение очень лояльно относится к потенциальным заемщикам.

Чтобы принять участие в кредитовании им необходимо выполнить всего лишь несколько требований:

  1. Возраст заемщиков должен находиться в определенном диапазоне: мужчины от 21-го до 60-ти лет, женщины от 21-го до 55-ти лет.

    На момент закрытия кредитной программы заемщик не должен достигнуть 70-ти летия.

  2. На момент достижения физическим лицом, принимающим участие в таком кредитовании, пенсионного возраста должна быть возвращена ровно половина полученного займа.
  3. Потенциальные заемщики, которым на момент подачи заявки еще не исполнилось 46-ти лет, будут кредитоваться без ограничений.

  4. Принять участие в кредитовании от данного финансового учреждения могут только те физические лица, которые являются гражданами Российской Федерации, а также имеют прописку по месту пребывания банковского отделения.
  5. Если к кредитованию привлекается созаемщик, в качестве которого выступает супруга (супруг), то он может не иметь гражданства РФ.

    В данной ситуации между мужем и женой должен быть заключен брачный договор, регулирующий раздельный режим собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество.

  6. Потенциальные заемщики должны быть официально устроены на российских предприятиях.
  7. На последнем месте трудоустройства физические лица должны проработать не менее 3-х месяцев (общий стаж – более 2-х лет), о чем будет свидетельствовать соответствующая запись в трудовой книжке.

Документы ↑

Для того чтобы физические лица получили возможность принять участие в таком кредитовании, им необходимо выполнить одно из главных требований финансового учреждения – собрать определенный пакет документации:

  • российский паспорт (ксерокопии всех заполненных страниц) и идентификационный налоговый номер;
  • кредитная заявка;
  • документы, подтверждающие наличие высшего образования;
  • военный билет и удостоверение водителя;
  • брачный контракт, если «вторая половина» заемщика не имеет российского гражданства;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельств о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства и получения дохода (трудовая книжка, справка о зарплате и т. д.);
  • правоустанавливающая документация на передаваемое в залог недвижимое имущество;
  • документы созаемщиков и поручителей;
  • страховой полис и т. д.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По кредитным программам, оформляемым под залог недвижимого имущества, потенциальные заемщики могут получить следующие суммы денежных средств:

  • максимум – 200% оценочной стоимости жилья, передаваемого в залог банку;
  • минимум – 50 % оценочной стоимости залогового недвижимого имущества.

Процентные ставки ↑

По каждой кредитной программе, оформляемой под залог недвижимого имущества, руководство Банка Москвы индивидуально устанавливает процентные ставки.

Физическим лицам, решившимся на длительное сотрудничество с этим кредитором необходимо рассчитывать на следующее:

  • самая маленькая ставка – 12,0%;
  • самая большая ставка – 16,9%.

Для некоторых клиентов финансовое учреждение существенно снижает ставки, которые могут опускаться до 11,4%.

Если физическое лицо не оформит страховой полис на передаваемое в залог недвижимое имущество, то процентная ставка автоматически увеличится на 1,0%.

Сроки ↑

Планируя оформить кредитную программу под залог недвижимого имущества, физическим лицам следует помнить, что Банк Москвы может позволить им распоряжаться заемными средствами на протяжении 30-ти лет.

Минимальный срок действия такого кредитного продукта составляет 3-и года.

Клиенты данного финансового учреждения могут воспользоваться уникальной услугой, которая имеет название «Кредитные каникулы».

Она позволяет физическим лицам на законных основаниях на определенный промежуток (один ежемесячный платеж) времени прекратить выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Воспользоваться этой услугой можно один раз в год, в следующих случаях:

  • при наличии положительной кредитной истории;
  • при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам;
  • при отсутствии реструктуризованных кредитных продуктов.

: Займы под залог недвижимости

Погашение займа ↑

Главным требованием финансового учреждения, которое должны неукоснительно выполнять все его клиенты, является своевременное выполнение финансовых обязательств, взятых на себя в момент подписания кредитной документации.

Возвращать полученные займы физические лица могут следующим образом:

  • через любые электронные системы, предназначенные для совершения платежей в онлайн режиме, например, интернет-банк;
  • через банкоматы (оснащенные функцией приема наличных денег) и терминалы;
  • через кассы банка-кредитора и других финансовых учреждений;
  • через Почту России и т. д.

Заемщики Банка Москвы могут воспользоваться интернетом и подключиться к виртуальному банкингу.

Благодаря такой услуге они всегда будут информированы о текущем положении своей кредитной программы.

Плюсы и минусы ↑

К плюсам кредитования в Банке Москвы можно отнести следующее:

  • возможность получить в долг довольно крупную сумму денег (по некоторым программам выдается до 200% оценочной стоимости залогового недвижимого имущества);
  • наличие кредитных каникул, которые позволяют на один месяц отсрочить ежемесячный платеж;
  • отсутствие необходимости собирать огромное количество справок, так как данное финансовое учреждение требует от потенциальных заемщиков стандартный пакет документации;
  • в кредитовании могут принимать участие молодые люди, едва достигшие 21 года;
  • деньги в долг выдаются на максимально длительный срок, который физические лица при возникновении финансовых возможностей могут существенно сократить и т. д.

К недостаткам такого вида кредитования можно причислить:

  • ежегодное страхование передаваемой в залог недвижимости;
  • для женатых заемщиков привлечение поручителя, в качестве которого должна выступать супруга (супруг);
  • обязательное трудоустройство;
  • территориальная привязка и т. д.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-moskvy.html

Кредит под залог недвижимого имущества

До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

  • Условия
  • Погашение
  • Документы

• Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков) • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ). Требования предмету залога: • Квартира • Нежилое помещение • Апартаменты • Комната • Жилой дом с земельным участком на территории Москвы или Московской области. • Не принимается в залог: Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости; Частные/дачные дома с деревянными стенами. Расположены в строении с незавершенным строительством; Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения; В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости; Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции; Входит в ЗАТО; Некапитальные строения (например, металлические ангары); Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Архив тарифов

Тарифы

Тарифы

Тарифы

Тарифы

Стандарты продукта КПН 14,99% Стандарты продукта КПН 23%

14289

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

• путем внесения наличных денежных средств на Текущий счет Заемщика через кассу Банка (согласно действующим тарифам Банка);
• путем безналичного перечисления денежных средств на Текущий счет Заемщика.

Документы Заемщика: • Паспорт гражданина РФ; • Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):

• Справка по форме Банка • 2-НДФЛ • 3-НДФЛ • 4-НДФЛ • Декларация • Патент • Договоры Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить: — Нотариальное согласие супруга(и) Собственника  на залог объекта недвижимости, при условиях:      если Собственник состоит в браке;      если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки. — Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен. — Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.

Документы на объект залога:

• Свидетельство о регистрации права собственности; • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое; • Выписка из домовой книги или ЕЖД; • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД; • Дополнительные документы по требованию Банка.

Документы от Залогодателя — Юридического лица:

  1. Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:      Собственником бизнеса;      Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);

         Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки;

  2. Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
  3. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
  5. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
  6. Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
  7. Актуальный Баланс организации,
  8. Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица

Источник: https://sovcombank.ru/retail/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimogo-imushchestva/

Кредит под залог недвижимости: особенности, условия

Проблемы с финансами всегда случаются в неподходящее время. Взять нужную сумму наличных денег у знакомых не всегда возможно, поэтому получение быстрого кредита под залог недвижимости — реальный шанс решить проблему.

В качестве обеспечения принимаются разные объекты в Москве: жилье, гаражи, дачи, логистические и офисные помещения и т. д. Наличные деньги выдаются без задержек. Это позволяет устранить финансовые проблемы сразу после их появления.

Процесс получения прост и прозрачен. Обеспечивается полное юридическое оформление. Вы ничем не рискуете — после погашения частного займа заложенный объект остается в вашей собственности. Каждая ситуация оценивается индивидуально, спорные моменты трактуются в пользу потенциального клиента.

Условия кредита:

С подтверждением дохода

  • обработка заявления производится в тот же день;
  • процентная ставка составляет от 1,99 %;
  • сумма займа не ограничена;
  • заем предоставляется под залог квартиры или дома в пределах Москвы и Подмосковья.

Без подтверждения дохода:

  • паспорт заемщика, документы на залоговую недвижимость;
  • поручители не требуются;
  • рассмотрение заявки занимает 1 рабочий день;
  • заем выдается под залог недвижимости в пределах Москвы и ближайшего Подмосковья;
  • график платежей формируется индивидуально.

Этапы получения кредита:

  • Задержка ожидаемого поступления средств. Типичные примеры — невозврат долга, невозможность получить вклад в банке из-за заморозки и т. д. Обычно такие суммы предназначаются для крупных трат. Привлечение частного займа позволит не отказываться от намеченных планов.
  • Проблемы со здоровьем, требующие безотлагательного дорогостоящего лечения. В данной ситуации получение средств путем привлечения частного займа может оказаться единственным выходом.
  • Стихийное бедствие (пожар, затопление и т. п.). Наличные деньги могут потребоваться для ремонта.
  • Покупка жилья, автомобиля, иное крупное приобретение. Взять частный займ можно в случае, когда рассчитаться нужно быстро. Это актуально при появлении выгодных вариантов покупки. Кредит под залог недвижимости позволяет не упустить шанс и совершить удачную сделку.
  • Прочие ситуации, требующие безотлагательных трат. Во многих случаях только кредит под залог недвижимости позволяет получить желаемый результат. Условия предусматривают привлечение средств с реальной выгодой для себя.
  1. Минимум бумаг. Справки о заработке и прочие подтверждающие доход документы для предоставления кредита под залог недвижимости не нужны.
  2. Быстрота принятия решения и оформления. Кредит под залог недвижимости можно взять в Москве за 1 день.
  3. Отсутствие ограничений по суммам. При соблюдении прочих условий наличные деньги предоставляются в запрашиваемом объеме.
  4. Полная конфиденциальность сделки. О вашем частном займе никто не узнает ни в Москве, ни за ее пределами.
  5. Возможность досрочного погашения. Штрафов, комиссий, прочих ограничений и санкций нет.
  6. Низкая (от 1,99 %) процентная ставка с формированием персонального графика погашения кредита под залог недвижимости.
  7. Открытость, прозрачность, честность. Условия получения средств озвучиваются сразу и полностью. Скрытые комиссии, дополнительные взносы, мелкий шрифт и прочие уловки исключены.

Финансовая группа «Капитал Инвест» выдает займы на привлекательных и удобных для клиента условиях. Получить необходимую сумму под залог квартиры или дома можно без подтверждения доходов и стажа, вне зависимости от кредитной истории.

Требования к заемщику:

  • — официальная регистрация в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • — возраст от 21 до 60 лет.

Требования к залоговой недвижимости:

  • — расположение в пределах Москвы и ближайшего Подмосковья;
  • — в залог принимаются полные объекты недвижимости, а не доли;
  • — не допускается наличие прописанных в залоговом жилье несовершеннолетних.

Документы, необходимые для оформления сделки:

  1. Паспорт заемщика (владельца недвижимости).
  2. Правоустанавливающие бумаги на жилье, оригинал.
  3. Кадастровый паспорт и другие документы, выдаваемые БТИ.
  4. ЕЖД или выписка из домовой книги.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Для загородной недвижимости — фотографии объекта залога.
  7. Справки ПНД и НД.

Узнать больше о кредитах под залог недвижимости можно по телефону +7 (495) 796-88-74, онлайн-заявки принимаются на www.capitalinv.ru.

Оставьте заявку на получение кредита прямо сейчас!

Для информации:

  • Хотите взять кредит под залог авто с возможностью досрочного погашения?

Источник: http://www.CapitalInv.ru/services/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости.

Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения.

Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком.

Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения.

В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости.

Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья.

Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке.

Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы.

Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются).

Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество).

В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование

АК Барс

Под залог недвижимости

любая

15,5%-17,5%

от 1 месяца до 10 лет

имущественное

Банк Москвы

Под залог недвижимости

от 490 000 рублей

16,65%-17,25%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный

до 90 000 000 рублей

13,75%-14,85%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке

Зенит

Потребительский под залог жилой недвижимости

до 14 000 000 рублей

14%-18%

от 1 года до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке

Росгосстрах Банк

Под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

16,50%

от 1 года до 10 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке

Росевробанк

Под залог квартиры

до 15 000 000 рублей

14%

от 6 месяцев до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке

Россельхозбанк

Нецелевой под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

от 15,5%

от 1 года до 5 лет

имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке

Российский Капитал

Под залог недвижимости

до 5 000 000 рублей

17%

от 12 до 180 месяцев

личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке

Россия

Под залог имеющейся недвижимости

до 5 000 000 рублей

14%-15%

от 13 до 36 месяцев

имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.

СБ Банк

Под залог недвижимости

до 30 000 000 рублей

14%-17,5%

от 12 до 84 месяцев

имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке

Сбербанк России

Потребительский под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

14,50%

до 84 месяцев

имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет.

В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования.

Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика.

В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

Источник: http://creditwit.ru/potreb-kredit/kakie-banki-dayut-krediti-pod-zalog-nedvizhimosti.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.