Условия автокредита на отечественные автомобили

Содержание

Госпрограмма льготного автокредитования

Условия автокредита на отечественные автомобили

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства.

Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился.

Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).

  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.

  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

    Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.

  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Условия автокредита на отечественные автомобили – как оформить заём

Автокредит на отечественные автомобили предлагается в большинстве крупных банков, и процентные ставки на такую покупку могут быть даже более выгодными, чем на некоторые иномарки.

Здесь можно встретить достаточно большое количество льготных программ, ориентированных на поддержку производителя и увеличение спроса, часть из них раньше финансировалась государством.

Отечественные автомобили пользуются стабильным спросом, особенно это касается новых моделей

Особенности кредитования отечественных машин

У покупки российского автомобиля всегда было несколько важных преимуществ: более низкая цена, невысокая стоимость содержания автомобиля, высокая выносливость и проходимость.

Конечно, большая часть произведений отечественного автопрома уступает иномаркам по уровню комфорта, зато они больше приспособлены к местным условиям: сложной дорожной ситуации, низкому качеству бензина и т. д.

Кроме того, при покупке российских машин можно будет воспользоваться одной из нескольких льготных программ.

Крупнейшие производители, такие как «АвтоВАЗ» заключают договорённости с самыми большими банковскими фигурами о льготном кредитовании по маркетинговой ставке.

В этом случае клиент оплачивает банковские услуги не полностью, а лишь частично.

Одной из таких программ стала «Лада Финанс», которая поддерживается сразу несколькими банками.

С ней работают ВТБ24, «Кредит Европа Банк», «Русфинанс банк», «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Это одна из самых масштабных программ для приобретения отечественных машин со скидкой.

Основные преимущества покупки по программе «Лада Финанс» — быстрый срок рассмотрения заявок, доступный первый взнос и широкие возможности для приобретения автомобилей. Основные условия кредитования «Лада Финанс»:

  • Действие программы распространяется на автомобили «Лада Приора» во всех комплектациях, а также на LADA Kalina во всех комплектациях. Это наиболее популярные российские модели, к которым недавно присоединилась «Лада Гранта» с автоматической коробкой передач. Многие отмечают, что по уровню комфорта эти автомобили мало уступают иномаркам, при том, что стоят значительно дешевле даже при покупке за наличные.
  • Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 8%, максимальная – 22%. Величина ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и самого банка-партнера. Кредиты на отечественные автомобили под 8 процентов предоставляются в том случае, если заёмщик оплачивает 35%-ный первый взнос.
  • Максимальная сумма кредитования по это программе может достигать 1 млн. рублей, минимальная сумму – 15 000 рублей. Такой широкий диапазон позволяет купить практически любой автомобиль модельного ряда «Лада», кроме того, возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования.
  • Срок кредитования в разных банках составляет от полугода до 5 лет.
  • В большинстве банков требуется автострахование КАСКО. Программы без КАСКО предоставляются в «Русфинанс банке» и ВТБ24, но и процентная ставка по этим программам выше (до 22%).

Кредит на отечественные авто предоставляется в том случае, если у заёмщика есть постоянная регистрация в регионе работы банков и официальное трудоустройство. К стажу предъявляются разные требования, однако он не может быть менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Льготные программы на иномарки, собираемые в России

К отечественным автомобилям можно отчасти причислить продукцию иностранных брендов, которая, однако, собирается на российской территории. В Калининграде на предприятии «Автотор» собираются такие популярные автомобили, как «Шевроле», «БМВ», «Опель», «КИА» различных моделей.

Собираются они силами российских специалистов, кроме того, многие крупные компании специально адаптируют некоторые модели для российских условий. В Таганроге собираются некоторые модели Hyundai, В Москве работает предприятие по сборке нескольких моделей автомобиля Renault.

К российским машинам их можно причислить отчасти на том основании, что на них также распространяются льготные программы крупных банков, кроме того, их касалась и льготная программа рефинансирования, которую использовало государство в 2009-2013 годах.

Поскольку на предприятиях задействованы российские работники, государство заинтересовано в увеличении объёма производства и расширении рынка сбыта, из-за этого такие автомобили можно купить на льготных условиях.

В итоге государственная программа предполагала возможность приобрести любую машину российской сборки стоимостью до 750 000 рублей. Сейчас её действие прекращено, но автомобилисты все же надеются на скорое возобновление.

Таким образом, сколько процентов на отечественные автомашины, если взять в кредит? Льготная процентная ставка предполагает скидку в 5,5%, поэтому минимальный размер ставки составляет 8-9%.

Однако в любом случае автомобилисту придётся выплатить большой первоначальный взнос.

Как купить отечественный автомобиль в кредит?

Отечественные автомобили на льготных условиях вы сможете приобрести в салонах официальных дилеров. Примерная последовательность действий заёмщика:

  1. В автосалон нужно отправляться уже с полным комплектом документов для оформления автокредита. это паспорт заёмщика, водительское удостоверение, чаще всего предоставляется справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие документы, которые подтвердят высокий официальный доход.
  2. В салоне вы выбираете автомобиль, а потом отправляете заявку в банк по специальной программе. Ответ будет получен через несколько минут.
  3. Автолюбитель вносит первый взнос, и составляется договор купли-продажи. В нем указывается размер скидки, предоставляемой салоном. Обычно сразу же заключается и договор КАСКО со страховой компанией.
  4. После этого банк перечисляет остаток суммы салону, и машина становится собственностью заёмщика.

Кредиты на отечественные автомобили остаются самым доступным решением для начинающих автолюбителей.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: http://eavtokredit.ru/page/uslovija-kreditovanija-otechestvennyh-avtomobilej

Государственная программа льготного актокредитования

Государственная программа льготного актокредитования

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  • Сборка авто должна производиться в России;
  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством.

То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ.

Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков.

Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхоз банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ 24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов.

На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей.

Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Автокредит (авто в кредит) на отечественные автомобили в 2018 году

Сейчас сфера автокредитования включает в себя множество продуктов на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Также заявителям предлагается выбрать тип ТС – зарубежной или отечественной сборки.

“Наши” машины стоят гораздо дешевле импортных, а значит, и купить их в кредит намного легче. Сниженная долговая нагрузка наверняка понравится заемщикам, имеющим небольшой ежемесячный доход.

Особенности

Некоторые особенности кредитования автомобилей российской сборки:

  • предложений по кредитованию новых отечественных машин практически в 2 раза больше, чем отечественных подержанных (233 продукта против 133 по всей России соответственно);
  • займ на новую машину нашего производства выдается по более низкой процентной ставке, чем займ на бывшую в употреблении;
  • на б/у ТС меньше продуктов, предполагающих отсутствие требований к обязательном оформлению полиса КАСКО;
  • при решении купить подержанный российский автомобиль, заемщик уже не сможет воспользоваться всеми преимуществами госпрограмм;
  • к автомобилю предъявляются определенные требования, в частности, к возрасту, пробегу, техническому состоянию и др.;
  • не во всех случаях покупку б/у техники можно осуществить у продавца, являющегося физическим лицом.

В каких банках можно оформить

За исходные данные для сравнительного анализа возьмем:

  • сумма кредита – 500 тыс. рублей;
  • размер первого взноса – 20 %;
  • вид ТС – легковой автомобиль;
  • тип ТС – отечественные новые и подержанные;
  • срок кредита – 5 лет;
  • регион предоставления – вся Россия.

На указанных выше условиях всего предоставляется 154 кредитных продукта на приобретение нового российского ТС.

Представим условия предложений в виде сравнительной таблицы:

Название кредитора Наименование автокредитного продукта Ставка Сумма, млн. рублей

Сроки, лет

1 Кредит Европа Автоэкспресс-Партнерский От 17,9 до 20 проц. От 0,25 до 1,5 От 2 до 5
2 Курскпромбанк Автокредит-Бонус От 6,3 до 13 проц. До 2 От 1 до 5
3 Русфинансбанк ЛАДА Финанс От 10,3 до 17,5 проц. От 0,05 От 1 до 5
4 Банк Йошкар-Ола На приобретение авто От 11 до 17 проц. До 1,5 До 5
5 Кредит Урал Банк КУБ-Авто-Sale От 12 до 15,5 проц. От 0,05 От 1 до 5
6 НОКССбанк На новые авто До 16 проц. До 10 До 10
7 Энерготрансбанк Автосказка От 13 до 17 проц. От 0,1 до 5 До 5
8 Газпром Стандарт До 15,75 проц. До 4,5 До 7
9 Дальневосточный банк Премиум До 15 проц. От 0,1 До 7
10 Уралсиб Автопартнер От 13,9 до 15,9 проц. От 0,1 до 3 От 1 до 5

Продолжение сравнительной таблицы на новые российские машины:

Учреждение Автокредитный продукт Проц. ставка Сумма, в млн. руб.

Сроки, лет

11 Владбизнесбанк Новый автомобиль 14 проц. До 5 До 5
12 Акибанк Автомобильный Плюс От 14 проц. До 1 От 1 до 5
13 Липецккомбанк На новый От 14 проц. От 0, От полугода
14 Союз Классический От 14 проц. До 3 От 1 до 7
15 Александровский Новый автомобиль До 17 проц. От 0,15 До 7
16 Хлынов Авто-мечта До 18 проц. От 0,05 До 5
17 ВВБ Автокредит От 14,19 до 20,5 проц. От 0,06 до 3 До 5
18 Нико На новое ТС До 14,75 проц. От 0,15 От полугода до 5
19 Чувашкредитпром На новый От 14,5 до 15,5 проц. От 0,03 До 5
20 Стройлес Новый От 14,5 до 15,5 проц. До 5 От 1 до 5

Условия кредитования бывших в использовании российских машин:

Кредитная организация Наименование предложения Проц. ставка Суммы, млн. руб.

Сроки, лет

1 Йошкар-Ола На приобретение автомобиля От 11 до 17 проц. До 1,5 До 5
2 ВТБ 24 Свобода выбора 13,9 проц. От 1,5 до 3 От 1 до 5
3 Банк Северный Кредит На приобретение транспортных средств От 14,5 до 16,25 проц. От 0,1 До 5 лет
4 Саровбизнесбанк На приобретение подержанного До 18,4 проц. От 0,05 От 1 до 5
5 Прио-Внешторг Автокредит 15 проц. От 0,1 до 3 До 5
6 Томскпромстрой На приобретение автомобиля До 17 проц. До 2 От 1
7 Связь Надежный партнер От 15,5 до 16,5 проц. От 0,1 До 5
8 Примсоц Форсаж 15,7 проц. От 0,1 До 7
9 Энерго Универсал-авто (подержанный) До 16,9 проц. От 0,1 От 1 до 5
10 Газбанк Деньги на машину 16 проц. От 0,05 до 2 До 5

Продолжение сравнения условий выдачи автозаймов на б/у российские машины:

Организация-кредитор Название автокредитного продукта Переплата Размер заимствования, в млн. рублей

Срок, лет

11 Новобанк На приобретение автотранспорта От 16 до 19 % От 0,01 От полугода до 5
12 Кузнецкбизнес Семейный автомобиль От 16 % От 0,01 до 0,8 От 1 до 5
13 Вологжанин Классический От 16,5 От 0,45 До 5
14 Аверс Классический 17 % От 0,1 До 7
15 Советский Турбокредит б/у fresh От 18 От 0,1 до 3 До 7
16 Эксперт Автокредит на подержанные авто От 18 до 24 % До 2,5 От полугода до 5
17 Плюс АвтоПлюс (многолетнее КАСКО) От 18,4 От 0,03 до 3,5 От 1
18 Юникредит Экспресс 18,9 % От 0,1 До 5
19 Восточный Автокредит От 19 до 29 % До 1 От 1
20 Тимер Ваш автомобиль (подержанные автомобили) От 19,9 до 20,65 % От 0,1 до 3 До 7

Где взять автокредит на машину нашего производства без первого взноса

Автозаймов на новые отечественные и на подержанные под первый взнос 0 % примерно одинаковое количество. Предложений на рынке автокредитования не так уж и много – около 20 по всей России.

5-ка лучших банков, предлагающих автокредит на новый российский автомобиль без первого взноса:

Название кредитора Наименование продукта Совокупный размер годовой переплаты Размер автозайма

Срок

1 Русфинанс ЛАДА Финанс От 10,3 до 17,5 % От 50 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 5 лет
2 Оранжевый Buyback От 14 до 24,5 % От 100 тыс. до 2,8 млн. От 1 до 7 лет
3 Зенит Акция на новое авто От 14,9 до 15,9 % От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет
4 Алмазэргиэнбанк Автокредит на новые автомобили 18,5 % От 300 тыс. до 3 млн. От 6 мес. до 5 лет
5 Байкалинвест На легковой и коммерческий транспорт От 27,5 до 29 % От 300 тыс. до 20 млн. От 3 мес. до 5 лет

Требования к заемщикам

В среднем, требования к заемщикам выглядят так:

Требование

Подробности

Возраст От 21 до 65 лет
Гражданство Российское
Доход Постоянный источник дохода, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, налоговой декларацией за истекший период, справкой по банковской форме, справкой из ПФР для пенсионеров
Занятость Кредитуются наемные работники, ИП и лица, осуществляющие частную практику
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев
Совокупный стаж От 1 года
Кредитная история Положительная
КАСКО В зависимости от продукта, как правило, требуется обязательное оформление полиса

Порядок получения автокредита на отечественный автомобиль

Первым этапом будет выбор заемщиком места оформления сделки. Как правило, оформиться можно:

  • непосредственно в автосалоне, сотрудничающим с банком;
  • в кредитной организации.

Из преимуществ оформления в салоне дилера – быстрое рассмотрение заявки, отсутствие необходимости посещать несколько организаций. Из недостатков – повышенная процентная ставка.

Если сделка осуществляется через банк, увеличивается срок рассмотрения, но при этом снижается процентная ставка.

Процедура оформления через кредитную организацию разбивается на несколько этапов:

  • обращение в банк дистанционно или лично;
  • изучение списка доступных предложений, выбор наиболее выгодной программы;
  • подача заявления на предоставление, пакета документов, требуемых на первоначальном этапе;
  • получение одобрения;
  • выбор автомобиля;
  • заключение с продавцом ДКП;
  • внесение первоначального взноса;
  • оформление страховок – жизни и здоровья, КАСКО, ОСАГО и др.;
  • подписание договора залога, передача ПТС на хранение банку до окончания срока действия кредитного договора;
  • оформление кредитных документов, получение графика платежей;
  • постановка ТС на регистрационный учет в органах ГИБДД;
  • получение машины в пользование;
  • погашение кредита в соответствии с графиком платежей.

Список документов

Какие бумаги нужны для рассмотрения заявки в большинстве кредитных учреждений:

  • анкета;
  • паспорт;
  • при временной прописке требуется документ, свидетельствующий о прописке по месту пребывания;
  • 2-й документ, идентифицирующий личность физлица (1 на выбор) – права, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего и др.;
  • бумаги, свидетельствующие о занятости и доходах заемщика или созаемщика (при взятии кредитов с необходимостью подтверждения доходов и занятости).

Документация, собираемая заемщиком в целях заключения кредитного контракта:

  • ДКП на приобретаемое имущество;
  • платежный чек от продавца на оплату приобретаемого ТС;
  • ксерокопия паспорта продавца машины;
  • договор страхования от рисков угона, утраты или повреждения (КАСКО);
  • документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • квитанция об уплате страховых премий по договорам добровольного страхования (жизни и здоровья, от потери работы);
  • согласие супруга/супруги в письменной форме на оформление автозайма и передачу отечественного автомобиля в залог кредитной структуре.

В некоторых случаях кредитные организации готовы оформить сделку и при отсутствии у заемщика водительского удостоверения.

Такое практикуется, к примеру, в ВТБ 24, Русфинанс банке, Юникредит, Кредит Европа банк. Во всех этих финансовых учреждениях ВУ можно заменить другим документом (например, СНИЛСом).

Также есть возможность взять автокредит без страховки КАСКО, но при этом процентная ставка будет ощутимо выше.

Итак, автокредит на российские машины готовы выдать многие банки. Количество таких продуктов ощутимо меньше по сравнению с количеством предложений по кредитованию зарубежных марок. Как правило, КАСКО является обязательным, но есть и исключения.

: Условия льготного автокредитования

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-otechestvennye-avtomobili/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.