Судебная практика по займам

Содержание

Судебные дела по договору займа

Займы являются одним из популярнейших способов получения заемных средств. К сожалению, далеко не всегда заемщики погашают долги в срок.

В этом случае займодавец имеет полное право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Это крайняя мера.

Но часто только взыскание по договору займа через суд помогает вернуть средства займодавцу.

О договоре

Согласно законам РФ по договору займа одна сторона – займодавец передает в долг имущество или деньги, а вторая сторона – заемщик обязуется их возвратить. При этом договор займа может предусматривать уплату процентов или нет.

Заключать договора займов могут любые физические и юридические лица. При этом ссуда на сумму менее 1 тысячи рублей между двумя физиками может быть оформлена без расписки или договора.

Срок займа стороны могут устанавливать самостоятельно. При условии, что в договоре неоговорен конкретный срок, то его надо возвращать в течение 30 дней после получения требования от займодавца.

Дополнительно в договоре займа могут быть определены и другие условия, например, на какие цели будут потрачены денежные средства или обязанность заемщика передать в залог определенное имущество в качестве гарантии возврата средств.

Порядок погашения договора также определяется в договоре. Если погашение происходит в несколько этапов, то рекомендуется так же составить график платежей. Это избавит стороны от дополнительных споров.

Бывает и обратная ситуация, когда нарушаются уже права заемщика и именно он обращается в суд. При этом речь обычно идет об отмене штрафов, снижении процентов или вовсе об аннулировании сделки.

: Взыскание долга

Обращение в суд займодавца

Основными истцами по делам, связанным с займами, на практике становятся займодавцы. Очень часто люди с удовольствие берут деньги в долг, но возвращать его совершенно не торопятся. В итоге суды оказываются просто завалены делами по не выплате долга.

Обращение в суд позволяет существенно ускорить процесс взыскания денежных средств, хотя и не гарантирует 100% возврат.

Досудебное урегулирование

Если договор заключен между физическими лицами, то обязанности по досудебному урегулированию  спора у сторон не возникает.

Но обычно займодавец все же старается несколько раз уведомить заемщика и предложить варианты решения проблемы, например, через реструктуризацию долга.

При условии заключения сделки, по которой возник спор, между юридическими лицами досудебный порядок решения споров является обязательным, так как такие дела рассматриваются обычно в арбитражных судах.

Досудебная претензия

Перед тем как обратиться в суд большинство займодавцев предпринимает попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Ведь это позволяет избежать длительных тяжб и длинных процессов. При этом заемщику направляется претензия. Если в сделке участвуют два юридических лица, то претензионный порядок решения спора будет являться обязательным.

Необходимо подойти с ответственностью к составлению досудебной претензии.

Рассмотрим, какую информацию должен содержать данный документ:

  • данные сторон;
  • сумма долга;
  • описание взаимоотношений между сторонами;
  • описание нарушений, допущенных заемщиком;
  • требования к заемщику.

Судебная практика по договору займа доказывает, что соблюдение претензионного характера решения споров позволяет существенно упростить процесс рассмотрения дела в судебной инстанции. Так как судья обязательно примет к сведенью тот факт, что попытки урегулировать спор миром были, но они не привели к результату.

Исковое заявление

Обычно в договоре займа стороны указывают, каким образом будет происходить рассмотрение споров, и в каком суде будет происходить разбирательство. Обычно заявление рассматривается по месту нахождения Истца или Ответчика.

Грамотно составить исковое заявление в суд могут помочь квалифицированные юристы, но стоит это удовольствие достаточно дорого. Гораздо проще составить исковое заявление самостоятельно, тем более что в интернете достаточно много примеров.

Рассмотрим, что необходимо указать в исковом заявлении:

  • реквизиты сторон;
  • цена иска;
  • описание взаимоотношений сторон;
  • список требований к Ответчику.

В цену иска могут входить денежный долг, проценты, штрафы и пени. Дополнительно допускается включить моральный вред и упущенную выгоду. Но доказать моральный вред или упущенную выгоду может быть непросто.

Направляется исковое заявление по месту жительства ответчика, если он является физическим лицом или месту нахождения организации-Ответчика.

Обязательно к исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие факт заключения договора и передачи денежных средств или вещей, если был представлен безденежный заем.

При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину.

Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска.

При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.

Судебный приказ

Если должник не отрицает наличие долга, но вместе с тем не собирается его возвращать, то можно ускорить процесс возврата долга, получив судебный приказ. Выдается он по заявлению, где нужно указать ответчика, сумму долга и другую информацию по сделке.

К заявлению необходимо прикладывать все имеющиеся документы, касающиеся займа. Принимается решение о выдаче судебного приказа в течение 5 дней с момента получения заявления.

С судебным приказом можно обращаться непосредственно к приставам и начинать исполнительное производство.

Главный недостаток судебного приказа в том, что заемщик-должник может его в принципе отменить очень легко.

Для этого не потребуется даже объяснять причину.

Впрочем, отмена судебного приказа не лишает Истца права на обращение в суд с исковым заявлением для защиты своих интересов в ходе стандартного судопроизводства.

Обращение в суд заемщика

На практике далеко не всегда в суд обращается займодавец. Очень часто нарушаются и права заемщика при заключении сделки, особенно в микрофинансовых организациях. В этом случае Истцом будет выступать уже он.

ЦБ ограничивает максимальный размер процентной ставки, которую могут брать МФО. Примерно он составляет 2,2% в сутки.

При ее превышении заемщику стоит пойти оспаривание процентов.

Предварительно стоит попробовать договориться с займодавцем в досудебном порядке, хотя положительный эффект от этого маловероятен.

На самом деле превышение предельной величины процентной ставки достаточно редкое явление. Гораздо чаще накручивают сумму долга с помощью штрафных санкций и различных пеней или комиссий.

При наличии скрытых комиссий за счет их отмены через суд можно получить реальное снижение процентов и переплаты. Не секрет, что комиссии и страховки сегодня навязывают даже в большинстве банков, что мягко говоря, не совсем законно.

Если в суд обращается заемщик – физическое лицо, то соблюдать претензионный порядок решения спора не требуется, но это позволит убедить судью в реальных попытках решить проблему мирным путем.

Займы между работником и работодателем

Отдельно стоит отметить займы, договор по которым заключен между работодателем и работником. Обычно они предусматривают условие, что в случае увольнения заем должен быть погашен незамедлительно в течение нескольких дней.

На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.

Действия займодавца будут точно такими же, как при других типах займов. Если договор составлен без нарушений, то иск будет удовлетворен и деньги придется возвращать уже в принудительном порядке через приставов.

Если не возврат долга связан с нарушениями законодательства, которые допустил бывший работодатель при увольнении работника, то ситуация может значительно измениться. Работник может подать на организацию встречный иск, штрафные санкции при этом списать удастся, а вот сам долг погасить все же будет надо.

Судебная практика

Очень часто в суды обращаются займодавцы, в большинстве случаев при этом они выигрывают дело. Это уже половина дела, хотя для реального взыскания долга одного решения судьи недостаточно. Придется обращаться в службу судебных приставов и т.д.

В отдельных ситуациях суды могут удовлетворить иск не полностью. Например, огромные штрафные санкции по суду в большинстве случаев будут уменьшены или полностью отменены, а вот снизить проценты получиться далеко не всегда.

При обращении в суд заемщика иск будет удовлетворен далеко не всегда. Многие заемщики пытаются таким образом обмануть займодавца и снизить проценты или списать долг. Судья будет руководствоваться только законами.

Судебные разбирательства по договорам займа далеко не редкость. Это характерно для практически любых сделок, связанных с передачей в долг денег или другого имущества.

Часто суд – последнее, на что стоит надеться стороне, права которой были ущемлены. Хотя стоит отметить, что разбирательства в суде занимают довольно много времени.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/sudebnaya-praktika-po-dogovoru-zajma.html

Судебная практика по договору займа — между физическими лицами, юридическими, заявление, решение суда

Долги возвращать придется в любом случае. Каждый займодавец рассчитывает на свои деньги.

Но не все заемщики могут своевременно погасить задолженность. Если полюбовно договорится не получается, приходится составлять иск.

Судебная практика по договору займа обширна, рассмотрим все нюансы и аспекты.

О договоре

В соответствии с законодательством РФ, займодавцем признается тот, кто предоставил деньги или имущество в долг. А заемщик – тот, кто обязуется возвратить долг. Согласно оформленному договору, могут начисляться проценты.

Заключить соглашение имеют право любые юридические и физические лица. Долг в сумме до 1000 рублей граждане могут оформить без договора.

Сроки возврата прописываются не обязательно, определяются самостоятельно. Если данный пункт отсутствует, это означает, что возврат должен быть осуществлен не позже месяца с момента требования.

В качестве дополнения разрешено обозначить в соглашении иные моменты – зачем требуются деньги. Иногда заемщик предоставляет залог для обеспечения гарантии возврата денежных средств.

Каким образом необходимо загасить долг – прописывается в договоре. Рекомендуется определить график платежей. Это поможет исключить возникновение лишних претензий.

Не всегда если речь идет о судопроизводстве, вина заемщика. В некоторых случаях иск подает не займодавец. Речь идет о штрафах, понижении процентной ставки или о разрыве договора. Но в основном заявления поступают от тех, кто дает в долг.

Досудебное урегулирование

В том случае, когда договор заключается между физлицами, то досудебное урегулирование осуществляется без привлечения третьих лиц.

Но чаще займодавец заранее уведомляет о намерение подать иск и предлагает варианты решения проблемы. Как пример – реструктуризация кредита.

Безденежье зачастую приводит к тому, что даже такой вариант невозможен.

Если спор возникает между юридическими лицами, то все-таки необходимо попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. Это связано с тем, что все дела обычно рассматриваются в арбитражном суде.

Претензия

Перед обращением с заявлением в суд обычно займодавцы пытаются решить проблему самостоятельно. Это намного удобней, чем терпеть длительные тяжбы. Для этого заемщику нужно первым делом предъявить претензию.

В том случае, когда в споре участвуют 2 юрлица, то порядок решения вопроса с помощью предъявления претензии является обязательным. К составлению требуется подойти с ответственностью и серьезностью.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

  • данные каждой стороны;
  • на какую сумму был взят долг;
  • какие взаимоотношения между сторонами;
  • что именно было нарушено заемщиком;
  • какие выдвигаются требования к заемщику.

Согласно судебной практике, если соблюдать претенциозность в решении споров, то процесс урегулирования споров будет осуществляться намного проще.

Судья в обязательном порядке примет к сведению попытку урегулирования спорного процесса – если таковая имела место быть, но результата не последовало.

: Как расторгнуть

Обзор судебной практики по договору займа

Рассмотрим судебную практику на примере решения суда от 20.04.2017 года в городе Тула.

Представитель организации обратился в суд с требованием взыскать задолженность по договору займа.

Основанием требования являлся заключенный договор займа 87, сумма составляла 41 тыс. руб., а срок до 4 марта 2014 года, ставка 30%.

Ответчик не вернул требуемую сумму, в итоге образовалась задолженность.

Требование заключалось в том, чтобы взыскать задолженность:

  • сумма основного долга;
  • проценты;
  • неустойка;
  • траты по суду.

Дело рассматривалось в заочном порядке. Истец указал в заявлении о невозможности явиться в суд. Ответчик был заранее извещен о проведении процесса, но не явился.

На основании статьи 233 ГПК РФ, если ответчик не является на судебный процесс, то суд может проводиться в заочной форме. Задолжник не выдвигал никакие требования, ходатайства, не возражал простив рассмотрения иска.

Судья изучил материалы, доказательства и факты сделал вывод, что иск можно удовлетворить. Основанием послужили правила, прописанные в нормативно-правовом акте – статья 309 ГК РФ. Обязательства должны подлежать полному удовлетворению согласно законодательству.

А также согласно статье 319 ГК РФ, сумма платежа, должна в первую очередь погасить траты займодавца по получению исполнения, после – проценты, а затем основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, кредитор предоставляет денежные средства либо любое другое имущество заемщику. А заемщик обязан в указанный срок (согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ) обеспечить возврат в том же эквиваленте.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, кредитор, если не прописаны другие требования в договоре, имеет право требовать с заемщика проценты, на ту сумму, которая определяется договором.

В процессе рассмотрения дела было выяснено, что гражданин взял в долг деньги с кассы. Что подтверждается расходным кассовым ордером. А до настоящего времени деньги не были возвращены.

Ответчик не возражал против условий договора, не требовал изменить их и др. (вопреки ст. 12, 56 ГПК РФ). А также со стороны ответчика не было предъявлено доказательств, что истец отобразил завышенные проценты, возникли тяжелые обстоятельства и пр.

Ввиду всего вышеуказанного требования истца суд счел обоснованными. А также согласно статье 98 ГПК РФ, суд обязал возместить ответчика все понесенные траты.

Таким образом, на основании статьей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд постановил:

Удовлетворить исковые требования организации. И обязать ответчика уплатить сумму долга, проценты, издержки и судебные траты.

Ответчик имел право обратиться в течение недели в районный суд с требованием отмены заочного решения с учетом предъявленных доказательств наличия уважительной причины неявки. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Оспаривание в суде между физическими лицами

Доказать безденежность соглашения предоставления денег в долг можно, если имеет место быть одно из следующих условий:

  • отсутствие отображения факта передачи денег;
  • опечатки и ошибки (учитываются только грубые) в указании реквизитов;
  • соглашение подписано мошенническим путем или под угрозами;
  • один из участников подписания недееспособен.

Обязательно, в соответствии статье 812 ГК РФ договор должен содержать описание факта передачи денежных средств. В противном случае соглашение считается недействительным.

То есть, заемщик должен указать, что денег он не получал – это обоснование для оспаривания договора. Признание соглашение недействительным возможно только при наличии условий.

Исковое заявление

В соглашении обычно отображается, как будет осуществляться спор и где будет происходит рассмотрение. Иск направляется в суд по месту жительства истца либо ответчика.

Необходимо грамотно составить заявление, для этого следует обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Но можно заполнить его самостоятельно, по примеру, который предоставляется в суде.

В иске важно отобразить следующие данные:

  • реквизиты;
  • цену;
  • описать взаимоотношения граждан;
  • отобразить список требований.

Если ответчик физическое лицо, иск направляется по его месту жительства. Если юридическое – по месту нахождения компании.

Решение суда

В случае отказа должника от выполнения своих обязательств процесс возврата денег можно ускорить с помощью судебного приказа. В заявлении необходимо указать данные ответчика, сумма долга, а также дополнительную информацию.

К заявке требуется приложить дополнительные документы. Решение о выдаче приказа будет принято в течение 5 суток. С данным документом следует обращаться к приставам.

Будет начато исполнительное производство.

Между юридическими лицами

Рассмотрение дела между юридическими лицами о взыскании задолженности осуществляется также в суде. Допустимо также, чтобы была взыскана неустойка.

Исковое заявление

При подаче заявки следует учитывать необходимость уплаты государственной пошлины. Сумма определяется исходя из того, кто подает иск и на какую он сумму.

Если возникла тяжелая ситуация, то ответчик может предварительно просить займодавца об уменьшение процентов.

Решение суда

Решение суда подлежит обязательному исполнению, если не было обжаловано.

Если иск подлежал удовлетворению, то оплата государственной пошлины ложиться на ответчика.

Но он может ходатайствовать о предоставлении отсрочки. Предоставлять ее или нет – зависит от судьи.

Возможно ли снижение процентов

Снижение процентов возможно на усмотрение займодавца. В любом случае, лучше заранее просить уменьшить ставку, чем копить долг.

Исковая давность

Согласно статье 196 ГК РФ, срок давности по договору займа составляет 3 года. Если в договоре не отображен период возврата и указан «момент до востребования», то предоставляется льготный срок, а давность начинает исчисляться исходя из конечной даты.

Взыскание долга

Для взыскания долга может использоваться безденежная форма расчета. Этот способ исключает движение денег. Может осуществляться при помощи взаимозачета.

Для того, чтобы погасить кабальный займ, суд может обязать заемщика к принудительным работам или наложить арест на имущество, если сумма велика.

Источник: http://zaymcentr.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Судебная практика по договору займа — процедура оформления, искового заявления

Договор займа – это юридический документ, который в случае подписания имеет соответствующую силу.

Оспорить такой договор сложно и для заёмщика, и для кредитора.

Тем не менее, обращение в суд для некоторых займодавцев становится единственным способом взыскать с неплательщика задолженность и вернуть свои средства.

О договоре

В момент подписания договора, кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства или иные ценности, на временное пользование, под проценты. Заёмщик в свою очередь обязан вернуть денежные средства кредитору полностью и в установленные по контракту сроки.

У кредитования имеется ряд особенностей, которые обговаривают стороны в момент подписания:

  1. Односторонне обязывающий – все обязанности возлагаются на плательщика, у кредитора имеются только права;
  2. Реальный – начинает свое действие с момента получения заёмщиком денег или вещей от займодавца;
  3. Безвозмездный – участниками сделки могут быть физические лица, заём не должен превышать 50 МРОТ, предметом договора выступают вещи;
  4. Возмездный – устанавливаются процентные ставки на весь срок пользования вещью или деньгами.

Если договор подписывается возмездный, но размер процентной ставки не указан, значит, он рассчитывается из ставки, установленной Центральным банком для региона, где проживает заёмщик.

Когда вещи или деньги поступили в пользование к заёмщику, он может пользоваться ими на свое усмотрение, возвращать ему придется другие вещи, но такого же качества или характеристики. Именно поэтому индивидуально-определенные вещи не могут быть указаны в контракте, так как считаются незаменимыми.

О том, что контракт был заключен, должна свидетельствовать расписка о получении денежных средств или иных ценностей заёмщиком.

Судебная практика по договору займа показывает, что если такие документы отсутствуют, ни одна из сторон не может прибегать к опросу свидетелей.

Так как сделка признается незаключенной.

Сроки выплаты задолженности обсуждаются сторонами, чаще это определенная дата, но иногда сроком возвращения долга считается число, когда кредитор потребовал вернуть долг.

Договор займа может быть заключен в 2 формах:

  • Устно – если стороны физические лица и размер займа не превышает 10 МРОТ;
  • Письменно – при размере займа более 10 МРОТ и он предоставлен юридическим лицом.

Досудебное урегулирование

Взыскание задолженности по договору кредитования может происходить как в судебном, так и досудебном процессе. Кредиторы не всегда спешат передавать дело в суд.

Сначала они обращаются в коллекторские агентства. Работают коллекторы на основании договора заключенного с банком, это может быть согласие на уступку прав требования задолженности.

Коллекторы не всегда работают честно, и в большинстве случаев должник попадает под их давление. Постоянные звонки, коллекторы приезжают домой или на работу, начинают беспокоить родственников.

Не стоит бояться коллекторов, лучше обратиться к профессиональному юристу, который поможет решить проблему. Но конечно лучше постараться вернуть долги. Не всегда возможно решить все споры в досудебном порядке.

В каких случаях это не возможно:

  1. Если для оформления жилищного кредитования было предоставлено разрешение от другого лица или организации;
  2. В ипотеку было оформлено предприятие;
  3. Объектом ипотечного кредитования выступает собственность, которая имеет особую ценность;
  4. Ипотека оформлена на несколько человек и один из них не дает свое согласие на урегулирование проблемы в досудебном порядке.

Для взыскания задолженности необходимо судебное решение.

Процедура оформления претензии

Перед тем, как подать иск в судебные инстанции, кредиторы пытаются решить проблему самостоятельно. Чтобы все прошло гладко, заёмщик должен подать письменную претензию.

Если сторонами сделки выступают юридические лица, предъявление претензии является обязательной процедурой.

Что нужно указать в претензии:

  • Информацию о сторонах сделки;
  • Общий размер задолженности;
  • Указать взаимоотношения сторон;
  • Какие из условий договора нарушил заёмщик;
  • Какие требования выдвигает кредитор.

В судебной практике о взыскании задолженности, соблюдение претенциозности играет не малую роль, так как в случае соблюдения всех требований, подавшая иск сторона, может быстрее решить проблему.

Обзор судебной практики по договору займа

Чтобы понять, как происходит разрешение споров в судебном порядке, стоит рассмотреть всю процедуру на примере разбирательства в Туле от 20.04.2017 года. Представитель микрофинансовой организации, обратился в судебные органы с требованием взыскать задолженность с заёмщика.

Основанием для этого обращения стал кредитный договор, по которому клиенту была предоставлена сумма в размере 41000, сроком на несколько месяцев, с процентной ставкой 30%. Оплата долговых обязательств не была выполнена, в результате чего образовалась задолженность.

Кредитор выставил требования к плательщику, взыскать:

  • Размер основного долга;
  • Накопившиеся проценты;
  • Неустойка;
  • Судебные издержки.

Рассмотрение дела происходило заочно, так как истец в суд явиться не мог по уважительной причине, а ответчик был извещен, но не пришел:

  • Согласно статье 233 Гражданского кодекса, судебное заседание может происходить без присутствия ответчика, тем более, если возражения, ходатайства и требования не выдвигались;
  • Судья после изучения материалов дела, доводов и доказательств, принял решение об удовлетворении иска. Основанием для этого является статья 309 Гражданского кодекса;
  • В ходе судебного разбирательства суд постановил, что ответчик должен выплатить все денежные затраты истца в полном объеме;
  • В течение недели, ответчик имеет право отменить решение суда, если у него есть уважительные причины, по которым он не явился на заседание;
  • В случае если ответчик явился на судебное заседание, он может высказать свою позицию и обратить внимание на завышенные проценты, указанные в договоре кредитования. Если все правильно сделать судья может принять решение о пересчете процентной ставки.

: Нечем платить

Оспаривание в суде между физическими лицами

Бывают ситуации, когда оспаривать безнадежность сделки в судебном порядке пытается сам заёмщик.

Основанием для этого является:

  • Не зафиксирован факт передачи денежных средств;
  • Наличие опечаток и ошибок в указанных реквизитах;
  • Сделка была оформлена мошенниками или под угрозами;
  • Одна из сторон сделки является недееспособной.

Нюансы:

  • Признание договора недействительным, происходит, если при подписании контракта не составлен документ о передаче имущества в пользование клиенту. Регулируется это статьей 812 Гражданского кодекса;
  • Точнее если расписка не была подписана сторонами, это весомый повод оспорить существование контракта в суде.

Исковое заявление

При составлении соглашения о займе, кредитор указывает, где именно и в какие сроки могут решаться споры, связанные с кредитованием. Судебный орган должен быть расположен по месту жительства истца или ответчика. 

При составлении искового заявления лучше обратиться за помощью к грамотным специалистам. 

В иске указывается:

  • Реквизиты сторон;
  • Сумму для взыскания;
  • Указать взаимоотношения между сторонами;
  • Озвучить требования к ответчику.

В случае если ответчик является физическим лицом, исковое заявление направляется по месту его жительства, если юридическим лицом, то по месту расположения компании.

Решение суда

Если человек отказывается добровольно вернуть долг, лучшим методом быстро воздействовать на него, это обратиться в суд. В исковом заявлении нужно подробно указать всю информацию, касающуюся спора.

Особенности:

  • К заявлению обязательно нужно приложить всю документацию по делу;
  • Судебное решение будет готово в течение 5 рабочих дней;
  • После этого, его следует предоставить судебным приставам, которые начнут исполнительное производство.

Между юридическими лицами

Все споры, которые касаются займов, между юридическими лицами решаются в судебном порядке. При желании истец может взыскать дополнительно неустойку.

Перед тем как подать заявление нужно высчитать размер государственной пошлины, которую необходимо оплатить.

Определяется она из того кто подает заявление и на какую сумму заявлен.

В случае если у заёмщика сложилась сложная жизненная ситуация, он может просить у кредитора уменьшение процентов.

Решение суда

Если ответчик не обжаловал решение суда, оно подлежит обязательному исполнению.

Когда суд удовлетворяет требования истца, ответственность за оплату государственной пошлины ложится на ответчика.

Тем не менее, ответчик может просить отсрочку на выполнение обязательств, но это остается на усмотрение судьи.

Возможно ли снижение процентов

Чтобы понять, возможно ли снижение процентов для плательщика, нужно обратиться к займодавцу. Так как только он способен принять такое решение. В случае если кредитор согласен, обсуждаются условия и прописываются они дополнительным документом.

Исковая давность

В статье 196 ГК РФ указано, что сроком исковой давности для кредитов и займов является 3 года. Если в контракте не был прописан четкий срок по выплате обязательств, то плательщику предоставляется льготный срок. Высчитывается он из конечной даты.

Взыскание долга

Для того чтобы долги были взысканы, судебными приставами может использоваться безнадежная форма расчета. Благодаря этому способу движение денег заёмщика невозможно и осуществляется при помощи взаимовычета.

Если этот способ не помогает и ответчик не выплачивает задолженность, суд может приговорить его к обязательным работам или описать имущество. Таким образом, кабальный заём будет погашен, но лучше до этого не доводить.

Довольно часто в судебной практике по взысканию задолженности по долговым обязательствам в роли истца выступает кредитор, но не редко это может быть и сам заёмщик. Изучив условия договора, и судебную практику по подобным делам становится понятно, что в большинстве случаев суд принимает сторону займодавца.

Пред.

Расторжение договора займа

Источник: http://zakonmaster.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/

Оспаривание высоких процентов по договору займа с микрофинансовой организацией

В качестве средства «борьбы» с микрофинансовыми организациями заемщики нередко используют подачу встречного иска или предъявление самостоятельного иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, который в подавляющем числе случаев в разы (если не десятки раз) превышает ставку рефинансирования и ставку по потребительским кредитам, выдаваемым банками.

Иногда такие исковые заявления о признании договора займа кабальным дают свои плоды в виде положительных решений суда. Примерами могут служить следующие судебные акты:

— Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от «11» февраля 2016 года по делу №332023/2016;

— Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 10 апреля 2012 года по делу № 33931/2012;

— Решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 03 августа 2012 года по делу № 21705/2012.

Принятие решения в пользу заемщиков суды обосновывают нормами статьи 179 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Кабальность договора займа, по мнению судов, вынесших вышеуказанные акты, заключается, как правило,  в том, что «…размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма…»

При этом, судя по текстам вышеуказанных судебных постановлений, заемщики не предоставили суду никаких доказательств заключения договора займа вследствие стечения тяжелых обстоятельств, существовавших на момент заключения сделки.

Суд оставил установление входящего в предмет доказывания факта наличия тяжелых обстоятельств без внимания, по-видимому, исходя из презумпции, что под такой большой процент человек может взять деньги только вследствие наличия тяжелых жизненных обстоятельств, вследствие чего нет необходимости устанавливать были ли они на самом деле. Хотя предоставить доказательства наличия на момент заключения договора займа тяжелых обстоятельств, приведших к заключению договора займа на невыгодных условиях, должен в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) заемщик.

Вышеуказанные судебные акты нельзы признать законными, так как для того, чтобы признать сделку кабальной недостаточно установить, что размер процентной ставки существенно выше, чем ставка рефинансирования. Для этого, согласно статье 179 Гражданского кодекса РФ, необходимо обязательно установить факт наличия тяжелых обстоятельств.

Предоставить доказательства наличия тяжелых обстоятельств, представляется, практически невыполнимым хотя бы по той причине, что заемщик мог обратиться в банк и к иным лицам и получить денежные средства на лучших условиях, чем по оспариваемому договору займа с микрофинансовой организацией.

Таким образом, признание условий договора займа кабальными только на том основании, что размер процентной ставки существенно выше, чем ставка рефинансирования, не соответствует нормам статьи 179 ГК РФ. Из данного утверждения справедливо исходит большинство судов, отказывая в иске о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом.

Кроме того нельзя забывать, что для признания сделки кабальной необходимо не только наличие тяжелых обстоятельств, но и чтобы сделка была заключена на невыгодных условиях.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.

2013 N 353ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) можно посмотреть на сайте Банка России (ЦБ РФ) по ссылке http://www.cbr.

ru/analytics/?prtid=inf После изучения информации на данном сайте становится ясно, что какими бы огромными ни казались процентные ставки по микрозаймам, они, если брать значения ЦБ РФ, установленные, например, на 14.11.2014 года, зачастую не выходят за границы, установленные ЦБ РФ, а если и выходят, то приходится констатировать, что границы, установленные ЦБ РФ, явно превышают двойную ставку рефинансирования и ставки по кредитам, предлагаемые банками.

В итоге получается, что подача иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, в подавляющем числе случаев не принесет положительного результата, который возможен только в случае ошибки судьи или если заемщику удастся с соблюдением норм статьи 179 ГК РФ доказать, что договор займа является кабальным.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/osparivanie_vysokih_procentov_po_dogovoru_zajma_s_mikrofinansovoj_organizaciej/43316

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году? Ответственность заёмщика, правовая база, последствия невозврата и перспективы развития института.

Институт микрофинансовой деятельности претерпевает значительные изменения в связи с довольно серьёзными изменениями в законодательстве.

Вследствие этого меняется и судебная практика, отражающая правовую динамику. Времена неподконтрольных процентов и огромных переплат постепенно уходят, недобросовестные игроки покидают рынок из-за нежелания приспосабливаться к новым условиям.

информация

В последние несколько лет государство уделяет всё больше внимания микрофинансированию. Ранее институт был более хаотичным, менее структурированным и подконтрольным.

После введения некоторых изменений в законодательство, а также более тщательного контроля за деятельностью МФО, институт начал приобретать более привлекательный вид.

Данные факторы впоследствии могут стать причиной к тому, что в глазах общества микрофинансовые организации будут выглядеть как полноправные члены кредитной системы, а не как фирмы, стремящиеся «обобрать» своих клиентов, не имеющие никаких ограничений.

Основные понятия

Законодатель определяет займодавца, как сторону договора займа, передающую денежные средства или иные финансовые блага другой стороне, то есть заёмщику.

Заёмщик при этом принимает предмет договора и обязуется вернуть его в соответствии с условиями договора (в обозначенный срок, с указанными процентами и так далее).

Под микрофинансированием понимается деятельность, связанная с выдачей займов физическим и юридическим лицам на определённых условиях, оговоренных в законодательстве.

Закон ограничивает сумму займа, а также процентную ставку, которая может меняться в зависимости от размера займа, факта его обеспечения (например, залога) и иных факторов.

В соответствии с относительно недавними корректировками законодательства все МФО разделяются на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Разница заключается в ограничениях, существующих для каждого типа. Микрофинансовые компании — более крупные, имеющие больший штат и активы, поэтому и предельные суммы выдаваемых ими займов несколько выше.

Какую ответственность несет заемщик

Граждан, имеющих долги по микрозаймам, можно условно разделить на две категории:

Задолженность не возвращается По независящим от заёмщика причинам
Невозврат задолженности Производится по воле должника

Деление действительно условно, так как в большинстве случаев займодавца не будут интересовать причины отсутствия платежей.

При заключении договора микрозайма важно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Однако далеко не все граждане делают это. Договор микрозайма можно скачать здесь.

В некоторых случаях условия займа написаны языком, понять который может лишь профессиональный юрист.

Суть порой несправедливых условий микрозаймов заключается в существенном риске со стороны таких компаний.

Организации выдают займы фактически без каких-либо проверок и требований, поэтому стремятся компенсировать высокий процент невозврата существенными ставками.

Микрофинансовые организации прибегают к следующей последовательности действий при возникновении просрочек:

  1. Звонок и проведение беседы с должником.
  2. Направление письменной претензии.
  3. Выезд к должнику для проведения беседы.
  4. Реализация долга по договору цессии или подача дела в суд.
  5. В случае судебного производства, далее следует исполнительное производство.

Займодавец может продать долг, а может и привлечь коллекторов в качестве агентов, которые будут осуществлять действия по возврату займа без замены стороны.

Последствия невозврата долга для заёмщика могут быть следующие:

  1. Рост суммы задолженности в зависимости от условий договора.
  2. Передача дела коллекторскому агентству.
  3. Принудительное взыскание задолженности (только после начала процедуры исполнительного производства).

Представители МФО и коллекторы часто прибегают к практике запугивания, угрожая должникам ответственностью за просрочки, однако предел процентных ставок на данный момент имеет некоторые ограничения.

По договорам, заключенным в 2018 году максимальный размер платежей должника составляет 300 процентов от суммы займа.

Уголовная и административная ответственность в случае, когда должник не скрывается сам и не прячет своё имущество, не противодействует органам власти (например, службе приставов при выполнении её представителями своих должностных обязанностей) возникнуть не может.

Правовая база

В первую очередь стоит обратить внимание на Гражданский Кодекс РФ, который содержит нормы о займах в целом, определяет стороны такого договора, его условия, а также порядок расторжения сделок и признания их недействительными.

Законодатель также издал специализированный правовой акт, содержащий основы микрофинансовой деятельности, понятие микрофинансовых организаций, их права, обязанности, пределы их деятельности и иные вопросы, так или иначе затрагивающие микрофинансирование..

Немаловажным считается ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он содержит условия о полной стоимости займа, о некоторых правах и обязанностях сторон, не указанных в иных актах и некоторые другие вопросы.

Многие вопросы находят отражение в подзаконных актах, например в постановлениях и указаниях Центрального Банка РФ.

Они в некоторой степени разъясняют правовые акты и чётко определяют позицию власти по многим вопросам.

Что нужно знать

Важно помнить, что на данный момент действуют существенные ограничения по процентным ставкам микрозаймов (которые устанавливаются Банком России на каждый последующий полугодовой период), а также ограничения предельных сумм, которые могут быть затребованы займодавцем.

Для договоров, заключенных с 1 января 2018 года, предельная сумма процентов и иных платежей не может превышать в три раза сумму основного долга.

Так, например, при сумме займа в десять тысяч МФО может потребовать, помимо суммы займа, ещё тридцать тысяч рублей, включая неустойку.

С марта 2016 года действовало иное ограничение, которое говорило о невозможности взыскания процентов и иных платежей более чем в четырёхкратном размере от суммы потребительского займа.

Размер неустойки также существенно ограничен. Она не может составлять более двадцати процентов в год или одной десятой процентов в сутки, даже если выдавался микрозайм под залог недвижимости.

Судебная практика практически не знает случаев уменьшения законной неустойки без весомых оснований.

Средние проценты по микрозаймам в настоящий момент таковы:

Организация Сумма Срок займа Процентная ставка
Money Man До 15000 рублей До 28 дней От 0,75 % в сутки
МигКредит До 80000 рублей До 250 дней От 0,28 % в сутки
Быстроденьги До 16000 рублей До 16 дней 2% в сутки
Русмикрофинанс До 15000 рублей До 15 дней 2% в сутки

В таблице представлены средние показатели, которые могут меняться в зависимости от региона и кредитной программы.

Взыскание долгов МФО

Микрофинансовые организации редко самостоятельно обращаются в суды. Чаще всего они продают свои задолженности коллекторским агентствам, которые и занимаются взысканием.

Однако и МФО, и коллекторы подают в суд только в крайнем случае. Они попытаться получить свои средства в досудебном порядке.

Где взять кредит с плохой кредитной историей онлайн на карту, читайте здесь.

 

В соответствии с действующим законодательством, если сумма долга не превышает пятьсот тысяч рублей, то необходимо подавать заявление о вынесении судебного приказа. Заявление о вынесении судебного приказа можно скачать здесь.

В судебном процессе ответчик может попытаться сократить сумму процентов, для чего необходимо соблюдение некоторых условий.

Снижение процентов

Снизить проценты по искам микрофинансовых организаций вполне возможно. Но для этого необходимо наступление некоторые ситуаций:

Неустойка по договору завышена И нарушает требования законодательства
Истец предъявляет Двойные штрафные санкции
Проценты по договору Выше установленных ЦБ РФ за указанный период
МФО требует проценты Превышающие сумму займа более чем в три раза (для договоров 2018 года) и четыре раза (для договоров, заключенных с марта 2016 года)

Законодатель также предусматривает возможность приостановления действия договора по просьбе ответчика, а также рассрочку или отсрочку платежей.

Однако для осуществления такой процедуры необходимо наступление некоторых условий (например, болезнь).

Судебная практика по микрозаймам физических лиц

Судебная практика по вопросам микрофинансирования достаточно разнообразна. Однако в последнее время, в особенности в 2018 году, суды всё чаще принимают сторону заёмщиков.

Это связано с действующими ограничениями, действующими для МФО, которые касаются процентов и предельных размеров требований.

Многие МФО продолжают выставлять требования, являющиеся явно незаконными. При этом в некоторых случаях они могут быть удовлетворены судами.

Всё зависит от формулировок договора, которые могут ввести в заблуждение не только заёмщика, но и суд. Однако серьёзные организации (например, Быстроденьги) редко используют подобные уловки.

Таганрогский городской суд в январе вынес решение о взыскании с гражданина Б. в пользу МФО «К.» суммы займа и процентов.

Особенность дела такова — судья посчитал, что организация должна была самостоятельно сократить сумму процентов за период, когда действовала меньшая ставка по займам, установленная ЦБ РФ.

Договор был заключен в первое полугодие 2015 года, когда действие ограничения процентов было приостановлено.

Но уже в июле ограничение снова было введено, в связи с чем Роспотребнадзор, привлечённый в качестве третьего лица, порекомендовал снижение процентов за период, когда такое ограничение было введено.

В итоге сумма требуемых процентов была сокращена. Остальные требования организации были удовлетворены.

Советский районный суд . Красноярска вынес решение о взыскании в пользу МФО «Б.» с гражданина «Ф.» суммы займа.

Требования организации были удовлетворены в полном объёме. Ответчик ссылался на тяжёлое финансовое положение, однако никаких доказательств такого положения представлено не было.

К тому же, истец требовал взыскать только проценты, не требуя неустойку и иные платежи. Суд посчитал такие требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Выгодно ли данное вмешательство для заемщика

До обращения в суд микрофинансовые организации могут предъявлять к должнику самые разные требования, которые порой являются незаконными.

Долг может быть продан коллекторам, которые зачастую используют тактику угроз, шантажа и запугивания. После вынесения решения процесс переходит в стадию исполнительного производства, которое осуществляется в рамках закона службой приставов.

Судебное производство также выгодно тем, что в некоторых случаях позволяет сократить сумму неустойки и иных платежей.

Также существует возможность прекратить действие договора, предъявив встречное требование о его расторжении. Стоит отметить, что многие МФО самостоятельно расторгают договора в момент обращения в суд.

Это делается потому, что МФО применяют систему налогообложения, которая использует так называемый метод начисления, то есть налог должен быть оплачен фирмой не тогда, когда процент оплачивается должником, а в момент его начисления в соответствии с условиями договора.

Некоторые МФО при этом используют определённую «уловку». В условиях договора прописан пункт, в соответствии с которым проценты за пользование займом начисляются до момента полного выполнения условий договора, то есть до выплаты должником процентов и суммы займа.

Как войти в личный кабинет в Веббанкир займ, читайте здесь.

Про микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно, смотрите здесь.

Источник: http://zaymrus.ru/cudebnaja-praktika-po-mikrozajmam/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.