Страхование риска банкротства

Содержание

Страхование от банкротства — застройщика, от рисков

Страхование риска банкротства

Половина компаний по статистике закрываются после 12 месяцев функционирования. Причины, по которым фирмы прекращают работу, различаются.

В большинстве случаев предотвратить неприятные события невозможно. Предприятие при этом вынуждено прекращать деятельность.

Обезопасить организацию от закрытия и позволить продолжить деятельность после негативного происшествия поможет страхование от банкротства. Процедура оградит предприятие от спектра рисков, с которыми может столкнуться организация в процессе работы.

Варианты

Чтобы клиент организации остался доволен, страховые компании все время разрабатывают новые виды услуг и модернизируют существующие.

Предложения для разных предприятий могут существенно отличаться друг от друга.

Для владельцев больших компаний страховщики готовы составить индивидуальный набор защиты.

Он подбирается индивидуально под фирму. При составлении пакета учитываются активы компании. От их размера зависит стабильность положения предприятия и подверженность рискам.

Маленьким фирмам страховые организации предлагают готовые пакеты услуг.

В типовой набор предложения по защите фирмы от рисков входят следующие виды страхования:

  • вкладов от банкротства;
  • имущества;
  • ответственности за качество;
  • медицинское страхование сотрудников фирмы;
  • от простоя организации;
  • ответственности перед клиентами.

Страхование имущества позволяет защитить недвижимость и оборудование предприятия от стихийных бедствий и ЧС. Защита работников необходима для снятия с предприятия ответственности по возмещению убытков за травмы, полученные на производстве.

Страхование от простоя защитит фирму от потери прибыли, если организация будет вынуждена бездействовать длительное время

Как гарантировать безопасность

Обязательная защита

От банкротства организации страдают не только владельцы компании, но и ее работники.

Чтобы защитить их права, в государственной думе Российской Федерации рассматривают законопроект о введении обязательного страхования на случай невозможности выплачивать заработную плату из-за банкротства.

Предполагается, что для предпринимателей, имеющих наемных рабочих, будут введены новые взносы в Фонд социального страхования.

Они берутся с заработной платы, годовой размер которой составляет до 718 000 рублей.

Размер взноса на 1 наемного работника может достигать до 143 рублей.

Предполагается, что обязательные выплаты в ФСС придется осуществлять с 2018 года. Если возникает задолженность по заплате, Фонд должен будет погасить долги за 3 месяца до начала дела о банкротстве организации.

Из-за сложившейся обстановки и участившегося признания организаций банкротами в законодательство были внесены изменения.

Они затронули сферы:

  • туризма;
  • строительства;
  • брокерской деятельности.

Теперь туроператоры в обязательном порядке должны страховать ответственность перед клиентами.

Договор между агентством и туристической компанией является гарантией для клиента, что он сумеет получить оплаченную услугу или быть уверенным в возврате денег.

Величина финансового обеспечения зависит от вида поездок, которые организовывает фирма.

Турист может рассчитывать на получение компенсации в 2 случаях:

  • организация не выполнила обязательства по размещению и перевозке;
  • во время путешествия были нарушены требования безопасности.

Страхования банкротства для туроператоров не предусмотрено. Внесение изменений в законодательство по этому поводу не предвидится.

Туроператоры страхуют только свою гражданскую ответственность. Если компания не сможет предоставить клиенту услугу из-за банкротства или вернуть деньги, обязательство будет обязано выполнить агентство.

Застройщик тоже должен в обязательном порядке застраховать ответственность перед вкладчиками. Однако помимо этого, закон предусматривает отдельную защиту от банкротства.

В качестве риска выступает невыполнение условий договора по строительству и передачу жилья в пользование клиентам. Если застройщик не сумеет выполнить обязательства перед дольщиками, страховое агентство будет обязано возместить затраты.

Нюансы гарантий

Обращаясь в страховую компанию, предприниматель должен ожидать, что ему предложат стандартный набор услуг, включающий защиту от основных рисков. В зависимости от величины бизнеса набор будет разный.

Практика показывает, что разделение в страховании на большой и малый бизнес в корне неверно. Страховщикам невыгодно учитывать особенности каждого предприятия по отдельности. По этой причине они пытаются навязать стандартные наборы рисков.

Не стоит приобретать первый понравившийся пакет. Предприниматель сумеет обзавестись надежной страховкой только в том случае, если набор рисков будет уникальным. Не следует переплачивать за те ситуации, которые не могут произойти в данном конкретном случае.

В страховку следует включать только те случаи, риск возникновения которых реально присутствует. Оборот и масштабность бизнеса учитываться не должны.

Даже если предприниматель владеет небольшой организацией, он должен настаивать на индивидуальном подборе комплектующих пакета.

Определившись с перечнем рисков, предприниматель получает уверенность в том, что его компании ничего не грозит. Однако это верно только отчасти.

В сложившейся экономической ситуации страховое агентство старается скрыть основные риски, которым подвергаются предприятия.

Главный из них – банкротство.

Пункт с таким названием отсутствует в большинстве перечней пакетов услуг, даже если они составляются индивидуально. В список рисков необходимо включить рычаги преодоления, которые помогут выбраться из этой неприятной ситуации.

Подходить к выбору страховых компаний требуется строго. Выбирать следует проверенные страховые агентства, которые функционируют на рынке услуг на протяжении нескольких лет и уже успели доказать честность в выполнении обязательств.

Не следует покупаться на рекламу, в которой страховые агентства обещают покрыть все существующие риски по минимальной стоимости. Такие компании лучше избегать. Выбирая страхового агента, требуется делать упор не на низкую стоимость пакета услуг, а на надежность.

Направление услуг

В зависимости от направления бизнеса пакет услуг может существенно различаться.

Различают страхование:

  • туроператора;
  • застройщика;
  • бизнеса;
  • предприятия;
  • банка;
  • ИП;
  • ООО.

Страховые агенты предпочитают сотрудничать с крупными организациями. Из-за того, что небольшие предприятия часто работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое положение компании.

Риск, что маленькая фирма обанкротится, значительно выше. По этой причине ИП и представителям небольшого бизнеса агенты предлагают застраховать свое дело комплексно или выполнить процедуру по завышенным тарифам.

В пакет услуг туроператора включается пункт о невыполнении обязанностей перед клиентом. Если фирма не сможет выполнить условия договора, заключенного с покупателем услуг, по независящим от нее причинам, страховая компания должна будет самостоятельно возместить убытки.

Застройщик страхует себя от ответственности перед дольщиком, которому, в случае банкротства предприятия, агентство выплатит сумму вклада.

Как продумать страхование от банкротства

Имущество

Защита имущества – один из способов оградить организацию от банкротства. Способ предусматривает, что страховое агентство выплатит стоимость недвижимости и предметов, которым был нанесен ущерб по независящим от владельца бизнеса обстоятельствам.

Компенсация будет выплачена в случае:

  • кражи;
  • ЧС;
  • поломки;
  • воздействия, оказанного животными;
  • террористического акта;
  • противоправного воздействия третьих лиц;
  • воздействия перемещающихся предметов.

Пакет может включать полное или частичное страхование имущества. Первый вид защиты подразумевает компенсацию в случае повреждения имущества от любого вида воздействия. Второй вид защищает только от конкретного способа повреждения.

Различается и срок, на который выполняется страхование имущества.

Защита от рисков может продолжаться:

От 1 до 11 месяцев По краткосрочному договору.
12 месяцев Если страховой компании не пришлось производить выплаты, тариф ежегодно пересчитывается.
Бессрочно Ежегодно страховка автоматически продлевается, если платеж был внесен вовремя.

В зависимости от вида, размер страховки может составлять от 0,03% до 1,5% от общей стоимости имущества. Оценка предметов и недвижимости происходит по рыночной цене. Превышать среднюю стоимость аналогичного имущества оценочная цена не может.

Риск и стоимость

Решение о стоимости страхового полиса принимается компанией и агентом совместно.

Для юридических лиц она не может быть выше, чем цена общего количества имущества фирмы.

На окончательное количество денег, которое придется заплатить владельцу организации для получения полиса, оказывают влияние разнообразные факторы.

К ним относятся:

  • период действия договора;
  • время функционирования фирмы;
  • присутствовали ли в истории компании страховые случаи.

Если предприниматель повторно приобретает полис в одной и той же компании, он сможет получить скидку.

Чтобы выполнить объективную оценку состояния фирмы и объявить окончательную стоимость предоставления услуг, страховое агентство может потребовать представить для ознакомления дополнительные документы.

Если основной услугой полиса является защита от ответственности, сумма платежа за страховку может быть установлена общая на весь период или иметь различные лимиты.

Различают виды:

  • на 1 физическое лицо;
  • на 1 юридическое лицо;
  • на 1 страховой случай;
  • на 1 претензию.

Чтобы снизить стоимость полиса, предприниматель может применить франшизу – часть ущерба страховая организация возмещать не будет. Срок действия услуг заранее оговаривается сторонами.

Чаще всего организации страхуются на 12 месяцев с возможностью продления договора

Главные условия

Чтобы получить полис, владелец компании должен заключить договор со страховой компанией. В документе прописываются обязанности сторон, условия наступления страхового случая и величина выплаты. Указывается срок действия.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, предпринимателю потребуется собрать обширный перечень документов.

В список входят:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • паспорт владельца бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • если предприятие планирует застраховать имущество, то потребуется представить для ознакомления документы на него;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Страховой случай наступает, когда организация не может расплатиться с долгами в течение 3 месяцев. В этом случае предприятие признается банкротом.

Кроме того, если арбитражный суд вынес решение о начале конкурсного производства над фирмой для ее реорганизации и расчета по долгам, страховое агентство будет обязано выплатить компенсацию. Выплаты производятся, когда дело уже открыто.

Страхование банкротства позволяет обезопасить организацию от возможных последствий, которые могут наступить от независящих от нее обстоятельств. Защита позволит предприятию остаться на плаву. Однако к выбору услуг, которые будут включены в страховой полис, требуется подойти внимательно.

Необходимо исключить из перечня риски, наступление которых маловероятно для владельца конкретного бизнеса.

На тех страховых случаях, которые могут произойти, экономить не следует.

Осуществляя выбор агентства, владелец бизнеса должен изучить отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с организацией.

Процесс банкротства застройщика может затянуться на несколько лет.

Этапы банкротства СПД и физ. лиц подробно описаны далее.

Объявление о банкротстве подается сразу после передачи заявления в суд. Подробнее об это рассказали юристы.

Следует обращать внимание на стаж компании и репутацию, которую она успела заслужить. Выбирать следует только ту фирму, о деятельности которой большинство клиентов отзываются положительно.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovanie-ot-bankrotstva/

Страхование от банкротства

Банкротство туроператоров

Однако как заявляют эксперты, основной причиной банкротства туроператоров является экономический спад в стране. В связи с этим началась девальвация российского рубля.

Год назад аналитики прогнозировали, что первыми почувствуют ослабление рубля именно туристические компании.

Это связано с тем, что стоимость путевок, гостиничные номера и авиабилеты привязаны к иностранной валюте.

Такие пакеты услуг включают в себя стандартный перечень рисков, которые характерны для большинства видов бизнеса.

Но даже в случае таких стандартных пакетов вложения в страховку полностью оправдывают себя.

Ставки тарифов колеблются в интервале от 0,1 до 2 процентов и зависят от вида охватываемых рисков. Специалисты отмечают, что данные страховые тарифы постоянно снижаются.

Но почему-то это не приводит к увеличению заключаемых страховых договоров.

Вполне возможно, что в будущем ситуация измениться.

Почем страховка от банкротства

А если стабильность и удастся приобрести, то оно будет шатким.

Предприятие будет работать если не в убыток, то с мизерной прибылью. Пережить катастрофу (а для малого предприятия такие неприятности сродни бедствию) поможет страховка.

Если бизнесмен «подстелет соломку», то удары от всяких неурядиц станут менее чувствительными. И не приведут к разорению фирмы.

— По статистике, форс-мажорные обстоятельства происходят с каждым предприятием по крайней мере раз в пять лет, — рассказывает « КП » вице-президент группы «Ренессанс страхование» Наталия Карпова.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Для владельцев крупных фирм, имеющих серьезные финансовые ресурсы, нештатные издержки — поправимые неприятности.

Чего не скажешь о бизнесменах малых предприятий, для которых дополнительные траты могут обернуться банкротством.

Чтобы этого избежать, необходимо оформить страховку.

Какие риски угрожают малому бизнесу? И каковы цены на услуги страхования?

Для любой небольшой компании главная задача — остаться в живых.

Страхование от банкротства &nbsp, Вернуться в список

Банкротство — это уже конечный этап жизни предприятия, в период которого «вытянуть» компанию обратно из долговой ямы практически невозможно.

Банкротом признается организация, которая неспособна удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей. 1.

Намеренный – данное деяние наказывается по всей строгости закона согласно статьи 196 УКРФ «Преднамеренное банкротство».

Как туристу застраховаться на случай банкротства турфирмы?

Сумма минимальной финансовой гарантии для туроператора, занимающегося выездным туризмом, на начало 2014 года составляет 30 миллионов рублей (для туроператоров с выручкой — до 250 миллионов рублей). Если сумма превышает 250 млн руб.

то компания должна быть застрахована уже на сумму, равную 12 % от полученной выручки.

Удовлетворить требование о выплате страхового возмещения (уплате денежной суммы по банковской гарантии) страховщик (или гарант) обязан не позднее 30 календарных дней после дня получения требования.

Страховка от банкротства

При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией.

Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства.

Страхование риска банкротства

методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое состояние компании; процесс страхования проводится в другом порядке; риск того, что деятельность малого предпринимательства окажется не слишком длительной.

Страхование от банкротства туроператора заключается в следующем: если агент страховой организации не выполнит обязанности, предусмотренные договором

в год, т. е. новый сбор может составить до 143 руб. за сотрудника. Ввести новый платеж предлагается с 2018 г.

а выплачивать компенсации – с 1 июля 2018 г.

ФСС должен будет погасить долги по зарплате за три месяца до возбуждения дела о банкротстве, но не больше 1967 руб. за день (сумма в 718 000 руб.

деленная на 365). Остальное они смогут попытаться получить в ходе банкротства.

Источник: http://myeconomist.ru/strahovanie-ot-bankrotstva-19287/

Страхование в системе снижения риска банкротства предприятия

Страхование в системе снижения риска банкротства предприятия

контроля сельскохозяйственных организаций. // Экономика и предпринимательство. 2016. № 10-2 (75-2). С. 952-958.

6. Шихахмедов Р.Ш. Страхование сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой: проблемы и пути их решения // Устойчивое развитие науки и образования. 2016. № 3. С. 74-78.

Филатова С.В.

СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ СНИЖЕНИЯ РИСКА БАНКРОТСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ

Финансовый университет при Правительстве РФ

Ключевые слова: страхование, управление рисками, устойчивое развитие.

Аннотация: в данной статье рассмотрен механизм страхования в системе устойчивого развития предприятия и раскрыты факторы хозяйственных рисков. Авторами предложены основные пути минимизации рисков устойчивого развития предприятия.

Key words: insurance, risk management, sustainable development.

Abstract: This article discussed the insurance mechanism in the system of sustainable development of the enterprise and reveals the factors of economic risks. The authors propose basic ways of minimization of risks sustainable development of the enterprise.

Система управления рисками важна для всех предприятий, независимости от типа организационной структуры, количества работников и оборота.

Как свидетельствует теория, и практика управления рисками практически любое решение в финансовой сфере содержит риски, которые влияют на результативность деятельности организации: на ее платежеспособность, на ликвидность, рентабельность, на оборачиваемость и как результат на финансовую устойчивость [1-2]. Для решения финансовых и инвестиционных задач возникает необходимость учета и анализа рисков. На основе учета и анализа рисков финансового состояния предприятия формируется механизм устойчивого развития.

Рисковый характер имеют решения позволяющие финансировать свою деятельность и рассчитываться по своим обязательствам.

От системы управления рисками предприятия зависит стабильность всей деятельности. Вместе с тем многие организации пренебрегают страхованием рисков своей предпринимательской деятельности.

Как показывает практика, те предприятия, на которых руководители не

считаю нужным проводить страхование рисков чаще становятся банкротами [3-4]. Зачастую в рисковых ситуациях используется только интуиция управленца, не имеющая под собой никакого обеспечения.

Повышение хозяйственных рисков предприятия ведет к тому, что любое решение может стать решающим для организации и привести к финансовому краху и несостоятельности бизнеса.

В результате наступление критических рисков становится главной предпосылкой банкротства предприятий.

В условиях растущей нестабильности в деятельности предприятий возникает необходимость снижения рисков бизнес-деятельности на основе страхования.

На отечественных промышленных предприятиях проблематика страхования затрагивает различные аспекты управления финансовыми рисками в текущей и стратегической перспективе.

Как правило, страхование финансовых рисков предприятия позволяет сохранять в заданных границах основные параметры хозяйственной устойчивости промышленного предприятия под воздействием факторов кризиса.

Бизнес-практика показывает, что страхование рисков предприятия в условиях локальных кризисов является основой стабильной работы предприятия.

Страхование рисков наряду с активным мониторингом финансового состояния способствует снижению рисков в процессах движения финансовых ресурсов, дебиторской и кредиторской задолженности, а также распределения ресурсов для получения ожидаемых результатов. Для снижения финансовых рисков важны скрытые внутренние резервы улучшения финансового положения, которые можно получить путём рационального использования финансовых ресурсов. Как правило, риски финансовой устойчивости предприятия обусловлены низкой инвестиционной и деловой активностью, что ведёт к экстенсивному потреблению финансовых ресурсов.

Вместе с тем для снижения финансовых рисков в процессе страхования необходимо учитывать широкий набор факторов риска неустойчивости. При использовании зарубежных моделей управления финансовыми рисками, как правило, не учитывался весь спектр факторов риска.

К внешним факторам риска свойственным российским условиям относятся: нестабильная финансовая обстановка в стране, темпы инфляции, условия кредитования, особенности налоговой системы и т.д. Внутренние факторы риска на промышленных предприятиях во многом связаны с недостаточной обоснованностью принимаемых финансовых решений; недоступностью государственной поддержки в

условиях острого финансового кризиса (высокий процент по кредитам); недостаточностью квалифицированных менеджеров; несовершенной структурой активов (нехватка текущих активов и раздутых основных фондов); недоступностью и дороговизной ресурсов, из-за чего у многих предприятий деформируется структура активов и пассивов организации.

В ходе локальных кризисов в различных отраслях промышленности сужается бизнес, резко возрастает долговая нагрузка при снижении объемов продаж и денежных притоков, возникают неуправляемые инертные организационные процессы. На таких предприятиях необходима комплексная оценка факторов риска с использованием механизма их страхования. В ходе такой оценки формируются приоритеты управления рисками.

Например, в условиях резкого спада продаж, возникает необходимость реализации совокупности страховых мер.

Данные меры, прежде всего, должны быть направлены на выживание путём сдерживания снижения показателей в допустимых пределах и предотвращение банкротства проблемных организаций.

Как правило, многие проблемные организация не могут рассчитаться при необходимости со всеми своими обязательствами, не привлекая дополнительный капитал.

Важным фактором риска является недостаточное количество абсолютно ликвидных средств. Эта ситуация в какой-то мере повышает неустойчивость организации. Выход из сложившейся ситуации состоит в страхование рисков.

Страхование в условиях кризисной среды является одним из главных путей предотвращения банкротства предприятия. Страхование рисков имеет важное значение для кредиторов и собственников бизнеса.

Для снижения рисков банкротства необходимо решение проблем структуры актива и пассива, а также ресурсного потенциала предприятия [5-6].

Повышение хозяйственных рисков сопровождается ухудшением структуры финансирования предприятия, что связано с ошибками в финансовых решениях или невыполнением долговых обязательств.

Риск банкротства может быть не только итогом ошибочных решений, так и последствием реализации недостаточно обоснованных крупных проектов.

Зачастую привлечение кредитных ресурсов сопровождается рисками невыполнения долговых обязательств.

На возникновение угрозы банкротства влияют разнообразные факторы, которые, можно оценить посредством диагностики и анализа финансового состояния.

Страхование рисков предприятия оказывает влияние на возможность привлекать дополнительный капитал и рассчитываться по своим обязательствам.

От механизма страхования риска предприятия зависит во многом финансовая и коммерческая привлекательность предприятия.

При этом многие малые и средние предприятия рискуют стать банкротами из-за невозможности обеспечения оптимальной структуры финансирования.

Как правило, накапливая высокую долю заемных источников капитала и расходуя значимую часть средств на их обслуживание предприятия становятся неплатежеспособными и банкротами.

Значительному числу предприятий присущи разнообразные финансовые риски, которые способны повлиять на работоспособность бизнес-деятельности и привести к банкротству. Разрешение таких трудностей и проблем в деятельности предприятий включает сложный комплекс мер и процедур основой, которых является формирование стратегии управления рисками предприятия.

Стратегия управления рисками предприятия включает учет различных факторов препятствующих эффективной и стальной работе предприятия.

Нарастание критических финансовых рисков способно привести к банкротству как наиболее критическому последствию для предприятия.

Условием стабильного функционирования предприятий является использование инструментов страхования.

Данный инструментарий обеспечивает снижение рисков предприятий с учетом отслеживания и сканирования неустойчивой бизнес-среды. Основой использования инструментария страхования является проведение анализа и диагностики финансового состояния в сложных экономических условиях.

Таким образом, в условиях высоких хозяйственных рисков на предприятии, повышается роль страхования как основы системы устойчивого развития.

Достижение устойчивого развития предприятия возможно за счет профессионального управления рисками с учетом проблем структуры капитала, его финансовых составляющих, дебиторской и кредиторской задолженностью, а также правильного (наиболее эффективным) распределения ограниченных ресурсов для получения необходимого результата.

Список литературы

1. Болдырев В.Н., Шаталов М.А. Теоретические аспекты анализа финансовой устойчивости организации// Устойчивое развитие науки и образования. 2016. № 2. С. 17-26.

2. Щербань Е.Г. Организационно-методические основы

Источник: https://cyberleninka.ru/article/n/strahovanie-v-sisteme-snizheniya-riska-bankrotstva-predpriyatiya

Страхование от банкротства, или как защитить свой бизнес?

Здравствуйте.Можно ли застраховать свой бизнес от банкротства или провала?

Егор

Здравствуйте, Егор.

Страхование – это один из наиболее эффективных и надежных способов защиты бизнеса. Начать, а в будущем и успешно развить свой бизнес достаточно сложно.

Статистика не слишком обнадеживает: в течение первого года работы закрывается большая часть предприятий, открываемых с целью ведения коммерческой деятельности.

Не будем углубляться в причины возможных провалов, их может быть огромное количество (неправильная стратегия, некомпетентность руководящих кадров и персонала, стихийные бедствия, кража товара, поломки оборудования и мн. др.).

Основной риск предполагают те ситуации, которые могут быть не связаны с Вашими действиями. Например, нестабильность экономической ситуации в стране и ее резкое изменение в худшую сторону. Более успешные и опытные конкуренты также могут доставить массу проблем.

На самом деле вариантов краха того, что выстраивается с таким трудом, может быть много, поэтому Вам, как собственнику бизнеса, необходимо позаботиться о том, как защитить и максимально обезопасить открываемое дело. О защите лучше всего подумать заранее, ведь потом времени на это у Вас не будет, важнее будет искать пути развития и улучшения предприятия.

Защищаемся от главного врага – банкротства

Обращаясь к страховщику, будьте готовы, что Вам, скорее всего, предложат стандартный страховой пакет, куда будут включены все основные риски. Если бизнес небольшой – страховка будет одна, если крупный – предложат другую.

В этом-то и заключается основная загвоздка и будущая ошибка клиента. Само по себе разделение предпринимательства на малое и крупное в корне неверно (сейчас я говорю только недопустимости такого разделения при страховании бизнеса).

Страховщикам попросту невыгодно углубляться в индивидуальные особенности каждого отдельного предприятия, поэтому они пытаются навязать стандартные наборы рисков и предложить страховку именно от них. Вам не стоит быть столь доверчивым и наивным.

Надежно застраховать свой бизнес можно только в том случае, если страховое покрытие будет уникальным, т. е. разработанным и подобранным специально для Вашего случая. Согласитесь, что в этом и заключается основная защита.

Зачем Вам платить за те страховые случаи, которые в принципе невозможны конкретно в Вашем случае? Правильней будет включить в страховку те риски, которые реальны и вполне возможны.

При этом оборот Вашего бизнес и его масштабность не имеют никакого значения! Вы должны это четко знать. Даже если предприятие маленькое, страховая защита должна быть индивидуальной и максимальной.

Итак, определившись с основными рисками и разработав свой собственный страховой пакет, Вы будете уверены в том, что теперь бизнесу ничего не грозит и успешно работать можно в любых условиях. Это верно, но только отчасти.

Риск банкротства существует даже в том случае, когда страховка разработана идеально и вроде бы предусмотрены все возможные риски. Довольно часто страховщики всячески пытаются скрыть риски, т. к.

вероятность их наступления в той или иной экономической ситуации слишком высока. Именно к таким рискам можно отнести банкротство, поэтому такого пункта Вы никогда не найдете в стандартном страховом пакете.

А это, между прочим, самый вероятный и неприятный исход большинства начинаемых дел. Помимо прочих рисков, о которых речь шла выше, именно от банкротства Вы должны защитить свой бизнес при помощи страховки.

Ее варианты должны включать в себя те рычаги защиты, которые помогут Вам преодолеть трудности, связанные с банкротством.

Отсюда следует ответ: застраховать бизнес от банкротства не только можно, но и нужно! Однако для этого необходимо подойти к выбору страховщика очень ответственно и строго.

Выбор должен быть сделан только в пользу проверенной многими годами работы и репутацией страховую организацию. Только имея на руках страховой полис от надежного страховщика, можно быть уверенным в завтрашнем дне.

Вашего внимания и тем более доверия не стоят страховщики, которые в привлечении клиентов делают основной упор на низкие тарифы и полное покрытие рисков. Если обещают покрыть все существующие риски за гроши, будьте уверены, не получите ни копейки.

Внимательно выбирайте страховщика и страховые программы, не пожалейте денег на оплату услуг профессионального консультанта, и только тогда Вы можете быть уверены в том, что Вашему бизнесу ничего не угрожает.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/bezopasnost-biznesa/strahovanie-ot-bankrotstva-il.html

Страхование от банкротства

Страхование от банкротства, или как защитить свой бизнес?

Отсюда следует ответ: застраховать бизнес от банкротства не только можно, но и нужно! Однако для этого необходимо подойти к выбору страховщика очень ответственно и строго.

Выбор должен быть сделан только в пользу проверенной многими годами работы и репутацией страховую организацию.

Только имея на руках страховой полис от надежного страховщика, можно быть уверенным в завтрашнем дне.

Вашего внимания и тем более доверия не стоят страховщики, которые в привлечении клиентов делают основной упор на низкие тарифы и полное покрытие рисков.

Если обещают покрыть все существующие риски за гроши, будьте уверены, не получите ни копейки.

Внимательно выбирайте страховщика и страховые программы, не пожалейте денег на оплату услуг профессионального консультанта, и только тогда Вы можете быть уверены в том, что Вашему бизнесу ничего не угрожает.

Как туристу застраховаться на случай банкротства турфирмы?

До заключения договора клиенту турфирмы необходимо обязательно уточнить, входит ли выбранный туроператор в Единый федеральный реестр*.

В случаях банкротства, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения компанией своих обязательств экстренная помощь будет оказана туристам только тех агентств, которые являются членами Объединения туроператоров в сфере выездного туризма «Турпомощь»** (которые и заносятся и Единый федеральный реестр). на номер в Едином федеральном реестре.

Страхование риска банкротства

  • невозможность ответить по долгам перед кредитором;
  • отсутствие возможности внести обязательные платежи в доход государства;
  • невозможность своевременно выплатить денежное вознаграждение сотрудникам.

Если у лица появляется проблема в выполнении обязательств, т.е.

они не могут погасить долги в течение трех месяцев, может уже идти речь о том, что наступил страховой случай, а значит тут подключается страховая организация.

  • страховку финансовых вкладов (имеется в виду страхование риска невозврата по депозиту, если банк будет признан банкротом );
  • страхование финансовых рисков в случае утери имущества должника на основании прекращения его права собственности.
  • по причине того, что малые предприятия работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое состояние компании;
  • процесс страхования проводится в другом порядке;
  • риск того, что деятельность малого предпринимательства окажется не слишком длительной.

Страхование от банкротства туроператора заключается в следующем: если агент страховой организации не выполнит обязанности, предусмотренные договором о предоставлении туристических услуг, клиенту будут возвращены уже раннее уплаченные средства.

  • краткосрочность;
  • форма оплаты услуг страхования может проводиться как в безналичной, так и наличной форме;
  • погашение взносов может проводиться как периодами, так и в конце срока действия договора.
  • страховой полис;
  • свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • при необходимости – лицензия на право занятия определенной деятельностью;
  • документы, удостоверяющие личность, или же доверенность;
  • документы на страхуемое имущество;
  • отчетность о финансовой деятельности.

Тот закон включил в себя множество поправок кодексы и другие законы.

Согласно внесенным поправкам страхование гражданской ответственности было возложено на организации, которые занимались буксировками, внутренними водным перевозками, доставкой почты и т.п.

А в качестве компенсации они освобождаются от лицензировании своей деятельности. Сначала, конечно, это выбор страховщика.

В каких-то случаях идеальным выбором может стать крупная страховая компании с безупречной репутацией и приемлемой ценой страховых продуктов.

Идея застраховать зарплату обсуждалась еще в предыдущий кризис, когда задолженность компаний перед сотрудниками росла.

А в 2010 г. с такой инициативой выступила министр экономического развития Эльвира Набиуллина; специальные фонды существуют во многих странах, говорила она. Минэкономразвития оценивало тогда размер фонда страхования в –6 млрд руб.

ФСС не может прокомментировать проект, поскольку последняя версия с фондом не обсуждалась, говорит его представитель.

Как оформить страхование от банкротства

Теперь туроператоры в обязательном порядке должны страховать ответственность перед клиентами. Договор между агентством и туристической компанией является гарантией для клиента, что он сумеет получить оплаченную услугу или быть уверенным в возврате денег.

Величина финансового обеспечения зависит от вида поездок, которые организовывает фирма. Туроператоры страхуют только свою гражданскую ответственность.

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/strahovanie-ot-bankrotstva-28149/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Один из сегментов страхования, который покажет заметный рост по итогам 2016 года, — страхование финансовых рисков. Согласно предварительным подсчетам компании Investpoint, сборы по этому виду за прошлый год увеличились более чем на 45% по отношению к 2015 году.

За 9 месяцев 2016 года, по данным Банка России, объем премий российских компаний по страхованию финансовых рисков составил 14,3 млрд рублей против 13 млрд рублей за весь 2015 год (см. график).

Но петербургским страховщикам, скорее всего, не удалось добиться такого же роста этого показателя по итогам года: объем премий за 9 месяцев лишь на 5% выше, чем за аналогичный период 2015 года.

Также, по предварительным прогнозам Investpoint, среди растущих сегментов можно выделить страхование гражданской ответственности, рынок которого за 2016 год вырос на 30% в сравнении с 2015 годом.

Переложить ответственность

Сегменты страхования гражданской ответственности и финансовых рисков не являются драйверами страхового рынка из–за небольшого охвата в России.

«Но рост премий по этим видам означает увеличение спроса со стороны бизнеса на страховую защиту, поскольку вместе эти два сегмента покрывают большую часть рисков, с которыми может столкнуться компания: предъявление иска к руководителям компании, риски, связанные с киберинцидентами, экологические риски, страхование от мошенничества сотрудников и третьих лиц и многие другие», — комментирует руководитель отдела финансовых рисков AIG в России Владимир Кремер.

В СК «Альянс» в 2016 году отметили рост интереса к финансовому страхованию: тарифы и число заключенных договоров выросло.

«Под страхование финансовых рисков подпадает страхование ответственности директоров (D&O), а также страхование финансовых рисков самих предприятий, — говорит заместитель генерального директора СК «Альянс» и СК «Альянс Жизнь» Евгений Дубенский.

— Рост же объема премий в целом связан, скорее, с ростом в сегменте страхования финансовых рисков держателей кредиток. Этот продукт активно продается через банки».

По словам руководителя управления имущественных видов страхования Северо–Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Виталия Овсянникова, основной объем сегмента финансовых рисков сейчас приходится на страхование риска потери прибыли в результате перерыва в производстве. «Ранее достаточно широко было распространено страхование финансовых рисков дольщиков (как отдельный продукт), однако в связи с введением страхования ответственности застройщиков этот вид страхования потерял свою актуальность», — добавляет он.

Страховка в кризис

Как отмечают банкиры, страхование финансовых рисков набирает популярность в связи с волной банкротств и дефолтов по обязательствам, которая идет с 2014 года.

«Рост может быть вызван как увеличением числа банкротств компаний в связи с продолжающейся в экономике рецессией, так и с тем, что именно в прошлом году население и особенно предприниматели стали пользоваться относительно новым механизмом банкротства физлиц, — говорит заместитель председателя правления Ланта Банка Дмитрий Шевченко. — Одновременно с этим быстрыми темпами сокращается число банков».

«Сложная экономическая ситуация, наблюдавшаяся в первые три квартала 2016 года, заставила компании искать инструменты, способные снизить свои финансовые риски, — комментирует аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич.

— Улучшение экономической ситуации может привести к тому, что в ближайшие годы такого существенного роста спроса на страхование финансовых рисков не будет.

Да, компании будут учитывать опыт предыдущих лет, однако рост будет много меньше показателя 2016 года».

По прогнозам Дмитрия Шевченко, с учетом того, что коренным образом ситуация в экономике в 2017 году вряд ли изменится, рост популярности страхования финансовых рисков продолжится. «Но, на мой взгляд, уже не столь высокими темпами, — отмечает банкир. — Объем собранных страховых премий по итогам этого года вырастет на 25–30% по сравнению с 2016 годом».

Розничное страхование гражданской ответственности и финансовых рисков выросло за 2016 год примерно на 50%, корпоративного — на 35–40%.

Росту способствовали кратное увеличение тарифов по страхованию ответственности застройщиков и изменившееся законодательство в части требования увеличения лимитов по страхованию профответственности.

Оценочная убыточность в розничном сегменте держится на уровне 10%, а в корпоративном — 5–7%. Таким образом, страхование ответственности можно считать наиболее рентабельным видом, который и в 2017 году продолжит рост.

Александр Локтаев

генеральный директор СО «Помощь»

За главными новостями от «ДП» следите на нашем канале в Telegram

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/02/12/Zashhitit_svoj_karman

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.