Стоит ли брать автокредит?

Содержание

Стоит ли брать авто в кредит в 2018 году?

Стоит ли брать автокредит в текущем году, если случится дефолт или кризис, интересуются россияне, которые собираются купить машину.

 На данный момент цены на автомобили более чем демократичные, и многие воспользовались этой возможностью и стали счастливыми обладателями этого удобного средства передвижения. 

Выгодно ли брать сейчас авто в кредит?

Аналитики придерживаются по данной ситуации различных мнений, которые отображены в нашей сегодняшней статье.

  1. Мнение первое: да, брать определенно нужно, потому как начиная с нового года цены на затраты автомобильной промышленности существенно возрастут, и, соответственно, отпускная цена за автомобили также значительно увеличится. Неважно, будет это российская или импортная марка, ценник будет планомерно расти. То, что еще в 2016 можно было купить за 500-700 тыс. рубл., сейчас будет стоить порядка миллиона. Таким образом, даже покупка в кредит в этом случае будет выгодна, потому как переплата может быть гораздо ниже той разницы, которую вы заплатите в будущем.
  2. Но также есть и другая категория экономистов, которые придерживаются диаметрально противоположного мнения. Да, они соглашаются с тем, что ценник у официальных дилеров взлетит, но не нужно забывать и о том, что процентная ставка по автокредитам также существенно повысится. Если раньше она начиналась от 5-7% годовых по различным партнерским программам, то теперь ниже 9-11% ставку будет просто не найти. Соответственно, ваша переплата может быть примерно такой же, как и разница в старых и нынешних ценниках.

Что лучше — автокредит или потребительский займ?

Многие задаются вопросом о том, нужно ли обязательно брать целевую ссуду, или же можно обойтись обычным кредитом? Здесь у каждого варианта будут как свои положительные, так и отрицательные стороны:

  • Потребительский займ — получить его гораздо легче, это можно сделать по 1 или 2 документам. Не нужно обеспечение, т.е. залог или поручители. Вам не нужно совершать никаких дополнительных затрат. Из минусов — повышенные ставки, нет льготных программ.
  • Автокредит — из плюсов однозначно стоит отметить различные акции от дилеров, а также государственный проект по субсидированию. Из минусов — до конца срока кредита вы не будете являться полноправным владельцем ТС, оно будет залогом в банке. Помимо этого, при оформлении денежного займа вам обязательно нужно будет оформлять дополнительные страховки как на сам автомобиль, так и на себя лично. Все это – дополнительные затраты, которых можно было бы избежать.

Льготная автопрограмма

Если вы решитесь взять автокредит, то сделать это лучше по льготной программе кредитования с государственным субсидированием, когда часть ставки погашается за счет помощи государства (расчет ведется в размере 2\3 от ключевой ставки). Она сейчас составляет 9% годовых.

При этом воспользоваться программой можно только для нового легкового автомобиля не дороже 1,45 млн. рубл. Он должен быть 2016 или же 2017 года выпуска. Можно приобрести как новое, так и поддержанное авто.

Обратите внимание, что обязательным условием участия в проекте является внесение первоначального взноса. В разных банках его минимальное значение может различаться, чаще всего требует ПВ от 20% от стоимости ТС, подробные условия вы найдете в этой статье.

Приобретая авто в кредит, стоит руководствоваться следующими правилами:

  • Сравните ассортимент многих автосалонов, тщательно изучите автомобильный рынок. Выгоднее всего покупать по специальным акциям и предложениям у дилеров, заинтересованных в продаже. Некоторые предложения по автокредитам можно узнать здесь. Для привлечения клиентов многие из них серьезно снижают цены. Кроме того, помните, что и в автосалонах можно торговаться, чтобы приобрести авто по более привлекательной для вас цене.
  • Берите кредит только в рублях. Во-первых, кредитные программы в национальной валюте предлагают невысокие проценты.
  • Оформляйте займ только на ту машину, стоимость которой вам доступна. То есть ежемесячный платеж по автокредиту не должен превышать 25-30% от вашего среднемесячного дохода. Так вы без проблем погасите задолженность перед банком во время кризиса.
  • Лучше всего обращаться за кредитованием в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, чтобы снизить ставку и уменьшить количество необходимых документов. Например, о предложениях Сбербанка можно узнать здесь.
  • Тщательно отслеживайте праздничные предложения автосалонов.

В 2018 году ожидается рост цен на машины, по сравнению с 2017 годом, так как иномарки ввозятся в страну по доллару или евро. Учитывая их рост, в эквиваленте на рубли автомобили станут дороже.

  • Если вы планируете приобрести новое авто, наиболее привлекательные кредиты описаны здесь,
  • Для поддержанных авто программы перечислены здесь.

Вы можете рассчитать примерные параметры вашего автокредита при помощи онлайн-калькулятора:

К какому именно мнению стоит прислушаться – решать именно вам. Возможно, вам стоить немного подождать и накопить достаточную сумму для покупки б\у – это будет более разумно, тем более что после новогодних праздников этот рынок заметно оживится.

Источник: http://KreditorPro.ru/stoit-li-brat-avtokredit-esli-defolt-ili-krizis/

Стоит ли брать кредит покупку на машины?

Стоит ли брать машину в кредит – такой вопрос задают себе многие россияне.

И если еще несколько десятилетий назад они боялись таких обязательств как огня, то сегодня люди все чаще обращаются в банки для получения ссуды.

Деньги берут в долг, чтобы купить квартиру, машину, сделать ремонт, поехать отдыхать и так далее. Но перед совершением этого решительного шага нужно убедиться в целесообразности покупки.

Так ли необходима машина?

​Для многих автомобиль стал предметом первой необходимости. Кому-то машина нужна для работы, другие хотят без потери времени и с комфортом проводить свой досуг.

Если автомобиль будет использоваться как средство передвижения до места работы, то необходимо соизмерить будущие затраты со стоимостью проезда в общественном транспорте.

Конечно, если до офиса 15 минут ходьбы, то покупать машину нет смысла.

Если же человек тратит часы на поездки в маршрутках, автобусах и трамваях, то автомобиль для него станет настоящим спасением. Ведь в своей машине не придется толкаться, ждать транспорт. Зимой можно будет использовать обогреватель, а летом кондиционер.

Как рационально купить машину в кредит?

Вследствие затянувшегося кризиса цены на автомобили немного снижаются. Но для покупки машины недостаточно отложить несколько зарплат. Это довольно серьезное и затратное вложение. Чтобы кредит не оказался кабалой, необходимо придерживаться двух правил:

  1. Откладывайте деньги на первоначальный взнос. Банки предлагают самые невыгодные условия для тех, кто не может внести хоть какую-то часть средств. Идеально, если удастся накопить порядка 20–50% от нужной суммы.
  2. Убедитесь, что вам будет по силам вносить ежемесячный платеж. Важно просчитать доход семьи, вычесть из него ежемесячные траты. Если оставшейся суммы с запасом будет хватать для погашения кредита, то оформлять ссуду можно.

Но даже два этих условия не могут стать 100% гарантией того, что покупка будет успешной. Ведь в жизни случаются разные происшествия, из-за которых человек становится неплатежеспособным.

Если есть возможность погасить кредит досрочно или вносить ежемесячно большую, чем прописано в договоре, сумму, то это нужно делать. Но перед этим нужно внимательно изучить текст договора, чтобы убедиться, что за досрочное погашение не предусмотрены штрафы, комиссии и прочие санкции.

Автомобиль является недвижимостью. Новые модели через несколько лет сильно падают в цене.

Поэтому не имеет смысла покупать ультрамодную модель последнего сезона. Лучше выбрать машину, выпущенную несколько лет назад.

Стоить она будет меньше, но сама по себе будет иметь отменные эксплуатационные характеристики.

Подводные камни

Не стоит думать, что покупка автомобиля в кредит – это самое выгодное решение. Есть у него и определенные недостатки. К наиболее существенным из них можно отнести следующие особенности:

  • Высокий размер переплаты. Даже оформив кредит на 5 лет, клиент в качестве процентов отдаст банку около половины стоимости. То есть машина обойдется ему в 1,5 раза дороже, чем при покупке транспортного средства за свои деньги. Само же авто за это время сильно упадет в цене. Так, только выехав из автосалона, она станет дешевле на 10%.
  • Наличие обязательной страховки. Существует обязательное и добровольное страхование. Но в случае покупки машины в кредит правила игры навязывает банк. Почти все финансовые учреждения обязывают своих заемщиков оформлять полисы КАСКО и ОСАГО. Причем делать это приходится чаще всего в компаниях, сотрудничающих с банком. Получается, человек еще и лишается выбора, где ему страховать автомобиль.
  • Постоянные расходы. С момента подписания кредитного договора клиент обязан выплачивать деньги банку на протяжении длительного времени. При этом и сама сумма займа немаленькая. Семье приходится ужиматься, отказывать себе в чем-то.
  • Затраты сил и времени. Человеку нужно сначала подобрать машину, потом подать заявку в банк, собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Некоторое время потребуется для рассмотрения анкеты. А когда ответ будет дан, нужно будет подписывать документы, забирать автомобиль. К тому же, далеко не всегда в первом же банке клиенту одобряют кредит.
  • Подвешенное состояние. Большинство автокредитов подразумевают, что сама машина выступает в качестве залога. При этом с ней нельзя осуществлять большинство действий. Например, нет возможности ее подарить другому человеку, осуществить обмен или продажу. Придется ждать момента полного исполнения обязательств перед банком.

Все эти неприятные моменты могут запросто оттолкнуть человека от идеи покупки автомобиля в кредит.

Машина для работы

Наиболее целесообразен кредит на автомобиль в том случае, если машина нужна человеку для работы. При помощи такой покупки он сможет зарабатывать деньги, экономить время на дорогу. Машина может понадобиться, например, для частного извоза, грузоперевозок и других нужд.

Если автомобиль нужен для работы, то лучше отказаться от идеи покупки ультрамодной и дорогой машины.

Лучше, если это будет комфортабельное, удобное, надежное и практичное транспортное средство.

Важно заранее убедиться, что машина сможет выполнять все необходимые функции. Габариты и вместительность будут не последними факторами.

Семейный автомобиль

Нередко вариант оформления кредита рассматривают как возможность приобрести машину для всей семьи. Особенно актуально это для тех, у кого есть маленькие дети. Принимая решение о целесообразности покупки авто в кредит, нужно оценить ряд факторов:

  • где проживает семья (мелкие населенные пункты вроде поселков не лучшее место для покупки автомобиля, тем более в кредит);
  • удаленность рабочего места от дома (конечно, если ехать на работу очень долго или добраться туда на общественном транспорте нет возможности, то машина может стать настоящим спасением);
  • частота использования (чем чаще будет использоваться машина, тем экономически выгоднее будет ее покупка).

Человек, приобретая автомобиль в кредит, должен тщательно взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение.

Источник: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-brat-kredit-na-mashinu

Стоит ли брать автокредит в 2018 году

Экономический кризис последнего времени существенно ударил по доходам россиян, многие из них вынуждены прибегать к снижению собственных расходов.

Но автомобили все равно люди покупают и меняют. При этом без помощи банков обойтись сложно и большинство кредитных организаций предлагает специальные программы автокредитования.

Клиенту необходимо изучить основные условия, перед тем как принять решение, стоит ли брать автокредит. В большинстве банков основные параметры кредитов одинаковы, а различия сводятся только к процентным ставкам и комиссиям.

Рассмотрим, на какие условия автокредитов стоит обратить внимание перед их получением:

  • обязательный залог автомобиля;
  • требования к страхованию;
  • величина первоначального взноса;
  • возможность рассчитаться по кредиту досрочно;
  • длительные сроки кредитования.

Стоит понимать, что приобретая машину по программе автокредитования, надо будет оформить ее в залог.

Это служит гарантией для банка, что клиент намеревается рассчитаться с долгом вовремя.

Если нарушения графика платежей будут носить постоянный характер, то кредитная организация может обратиться в суд и изъять автомобиль. После этого он будет продан.

Получая автомобиль в залог, банковское учреждение хочет быть уверенным, что с ним ничего не случится.

Ведь многие заемщики отказываются возвращать долги, если авто было угнано или попало в серьезное ДТП.

Из-за этого большинство банков настаивает на обязательном страховании автомобиля по программе КАСКО.

Отказаться от приобретения полиса КАСКО сегодня можно во многих банках, но в этом случае кредитная организация существенно поднимает процентную ставку и реальной экономии клиент не получает, зато теряет преимущества, получаемые при страховке.

Существует также страхование заемщика. Обычно страхуется жизнь и здоровье клиента.

Отказаться от этой услуги можно практически везде, но проценты будут увеличены, правда, обычно не столь значительно.

Отказ от страховки накладывает на клиента и дополнительные риски. Выгодно ли отказаться от страховки надо решать в каждом случае отдельно.

Важным параметром при приобретении автомобиля в кредит является величина первоначального взноса.

Большинство банков готовы выдать ссуду, если заемщик за счет собственных средств оплатит хотя бы 10-20% от стоимости.

В некоторых финансовых организациях можно встретить условия и без первоначального взноса.

Выплатить кредит можно в любое время досрочно. При этом проценты по нему будут пересчитаны, а переплата уменьшена. Однако, стоит изучить правила банковской организации. В большинстве из них требуется обязательно уведомить кредитора за несколько дней до предполагаемой даты полной оплаты.

Большим преимуществом автокредитов являются длительные сроки кредитования.

Стандартно они составляют 3-5 лет, но легко можно найти кредитную организацию, выдающую ссуды на покупку автомобиля на более длительный срок.

В некоторых банках он может достигать 7 лет. Это удобно, но переплата даже по небольшой ставке при этом растет.

Таблица. Основные условия кредитования.

Срок кредита 1-7 лет, зависит от выбранной кредитной организации
Страхование КАСКО Желательно, отказ увеличит проценты
Личное страхование Настоятельно рекомендуется
Обеспечение Залог покупаемого авто
Первоначальный взнос От 0%

: Кредитные программы банков совместно с производителями

Требования к заемщику и автомобилю

Процент одобрения автокредитов гораздо больший, чем при потребительских ссудах.

Это связано с тем, что банку точно известна цель получения денег в долг, а также у него есть залог, гарантирующий выплату долга.

Исключение составляют кредиты под залог другой ликвидной собственности, например, недвижимости.

Требования к заемщику достаточно стандартны. Необходимо иметь гражданство РФ и прописку в регионе, обслуживаемом банком, а также соответствовать возрастным ограничением. Как правило, автокредит можно взять с 20-23 до 65-75 лет. Слишком молодых заемщиков банки не любят.

Несмотря на достаточно лояльное отношение к клиентам при приобретении в кредит автомобиля, банковские организации уделяют большое внимание кредитной истории. Никто не выдаст ссуду, если есть непогашенные или длительные просрочки в прошлом.

К самому автомобилю также предъявляются определенные требования. Охотно выдаются ссуды на приобретение новых машин. Хотя есть банки, которые готовы выдать кредит на подержанный автомобиль.

Самые популярные предложения по автокредитованию

Оформить кредит при приобретении нового автомобиля можно прямо в автосалоне. В большинстве случаев производители сотрудничают с несколькими банками и предлагают специальные условия кредитования со сниженными ставками. У некоторых фирм-изготовителей даже созданы собственные банки.

Стоит рассмотреть и предложения в отделениях банков. Потратить времени на оформление в этом случае придется немного больше, но зато условия можно подобрать более гибкие или найти кредит на покупку машины с пробегом у частного лица.

Таблица. Самые популярные автокредиты.

Банк Ставки Сроки кредитования Первоначальный взнос Примечания
РусфинансБанк 15,5-31,5% До 5 лет От 20% Возможность покупки новых и подержанных автомобилей
Айманибанк От 19% От 0% Есть возможность получить денежные средства под залог имеющегося автомобиля
Тойота банк От 11,9% От 30% Только в салонах официальных дилеров

Русфинансбанк

Клиент может получить в Русфинанс банке кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля. Ставка будет зависеть от выбранной программы страхования, величины первоначального взноса и срока кредита.

Отличительная черта банка – быстрое решение и минимальный комплект документов, требуемый от заемщика.

Айманибанк

Автокредитование в Айманибанке является одним из основных видов деятельности. Банк предлагает простые и понятные условия.

Его отличают возможность покупки без первого взноса, лояльное отношение к клиентам и возможность купить в кредит машину возрастом до 15 лет, что редко предлагается кредитными организациями.

Тойта банк

Toyota создала в России собственный банковский бизнес для того чтобы клиенты могли купить автомобили в кредит под максимально низкий процент.

Отличается эта кредитная организация тем, что ссуду можно оформить только в салонах официальных дилеров. При этом действует целый ряд специальных предложений для снижения ставки.

Что выбрать автокредит или потребительский

В Российской Федерации большой популярностью пользуется не только автокредитование, но и потребительские ссуды. Они отличаются тем, что потратить их можно на любые цели и в большинстве случаев такие банки не требуют залога. Зато требования к заемщику заметно возрастают.

Разбираясь, что выгоднее брать автокредит или потребительский стоит учитывать еще один момент. В последнем случае ставки будут обязательно выше, но от клиента не будет требоваться обязательное оформление полиса КАСКО, также не будет каких-то требований к покупаемому автомобилю.

Рассмотрим другие отличия потребительских кредитов:

  • сниженная максимальная сумма, которая не превышает обычно 500-900 тысяч рублей;
  • возможность привлечение поручителей;
  • увеличенное время оформления;
  • большие требования к документам при крупных суммах;
  • усиленные проверки кредитной истории.

Получить несколько миллионов по программам потребительского кредитования вполне возможно. Но в этом случае банку потребуется обязательное предоставление гарантий в виде залога недвижимости или другого автомобиля.

Поручители и созаемщики могут повлиять на величину кредита. Это особенно актуально для тех клиентов, официальная заработная плата которых низкая, а основной доход получается за счет «серых» средств.

Рассматривают заявку на автокредит буквально 30-90 минут. С потребительскими ссудами на крупные суммы ситуация хуже. Их могут одобрить только после полной проверки всех сведений, а на это уходит 1-10 дней.

При кредитовании на суммы, превышающие 300-500 тысяч, по потребительским программам банки уделяют большое внимание комплекту документов. Невозможность представить справку по форме 2НДФЛ может легко привести к отказу в выдаче ссуды.

Кредитная история при потребительских ссудах проверяется особенно тщательно. Если клиент раньше допускал просрочки достаточно часто, пусть они и были короткими, то получить отказ он может вполне.

Сравним потребительские и автокредиты в следующей таблице.

Параметр Автокредит Потребительский кредит
Сроки кредитования 1-7 лет До 5 лет (редко больше)
Суммы кредитов Любые До 500-900 тысяч рублей, больше с залогом
Обеспечение Залог покупаемого автомобиля обязателен На выбор клиента: нет, залог, поручительство
Срок рассмотрения заявки В течение дня (обычно 30-90 минут) 1-10 рабочих дней
Требования к документам Возможно получение ссуды по двум документам При суммах свыше 300-500 тысяч руб. справка о ЗП обязательна
Ставки От 9-12% годовых (от 7-8% при государственном субсидировании) От 15-20% годовых
Первоначальный взнос Зависит от банка Не требуется
Страхование КАСКО желательно Не требуется

Потребительские кредиты стоит рассматривать только тем, кто намерен приобретать машину с пробегом от частного лица.

В этом случае они имеют сходные ставки с автокредитами и при этом не требуют залога и страхования КАСКО. В остальных случая специальные программы кредитования на покупку авто окажутся выгоднее.

Если автомобиль необходим, то стоит рассмотреть возможность оформления автокредита. Это достаточно удобная возможность, благодаря которой машину можно приобрести уже сейчас, а не копить на нее несколько лет.

Источник: http://zaimgid.ru/stoit-li-brat-avtokredit.html

Стоит ли брать автокредит в кризис

Уже несколько месяцев курс рубля лихорадит. Поэтому те, у кого есть хоть какие-то сбережения, думают о рациональности вложения этих средств, пока деньги окончательно не обесценились.

Допустим, человек давно хотел приобрести автомобиль, и есть некая сумма, которой бы хватило на первоначальный взнос.

Стоит ли сейчас брать автокредит и удастся ли его оформить? Финансовые эксперты дают ответы на эти вопросы.

На рынке автокредитования затишье

В настоящий момент оформить автокредит будет сложно. Так, Сбербанк приостановил прием заявок на все виды автокредитов до 28 февраля 2015 года. По всей вероятности, руководство банка ожидает, что до этого времени ситуация на рынке как-то стабилизируется.

Впрочем, Сбербанк – не единственный игрок на рынке. Например, его дочерняя структура – банк «Сетелем», по-прежнему занимается автокредитованием. Этот банк сотрудничает с некоторыми автопроизводителями, поэтому предлагает специальные условия кредитования.

Но следует учитывать, что в условиях резкого падения курса рубля многие автокомпании повысили цены на автомобили. А некоторые и вовсе прекратили продажи.

Приостановлена реализация авто такими компаниями как «Балавтотрейд», «Транстехсервис», «Авилон», «Независимость», Major Avto и некоторыми другими.

Прекращение продаж объясняют тем, что установить адекватную стоимость автомобилей можно будет только после стабилизации курса рубля.

Впрочем, некоторые предприятия «свернули» деятельность, потому что в их автосалонах уже практически не осталось автомобилей.

Россияне, у которых были какие-то сбережения, еще в декабре 2014 года постарались вложить деньги хоть во что-то. В противном случае деньги бы просто обесценились.

Новые условия диктуют повышенные требования

Около года назад для оформления в кредит понравившегося авто нужно было самое основное – желание. И в этом случае можно было подобрать кредитную программу, при которой даже не требовалась бы справка о доходах.

Сегодня ситуация коренным образом изменилась: финансовые организации больше не спешат разбрасываться кредитами, поскольку уровень платежеспособности населения стал намного меньше. Посудите сами: если человек внезапно потеряет работу, то намного меньше шансов, что он сможет быстро найти достойную альтернативу или хорошую подработку.

Изменились и требования к выдаче кредитов. Теперь заемщик должен не только иметь регистрацию по месту оформления кредита и подходить под возрастные ограничения (как правило, от 21 до 60 лет), но также:

  • иметь возможность предоставить справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • иметь платежеспособных поручителей;
  • располагать недвижимостью, которую можно передать банку в качестве залогового имущества;
  • иметь наличные для внесения первоначального взноса;
  • обладать хорошей кредитной историей.

Одним словом, сегодня для получения автокредита, как, собственно, и любого другого займа, нужно быть идеальным заемщиком.

Если банковские сотрудники будут уверены в том, что человек не будет допускать просрочек по кредиту, то они дадут «добро» на получение кредита.

Если же будут сомнения, то средства получит более надежный претендент.

Какой будет процентная ставка на автокредиты в 2015 году

О точных показателях сегодня говорить еще рановато, ведь многие банки так и не возобновили выдачу кредитов на покупку авто. Но все же явно прослеживается рост процентов на оформление автокредитов. Итак, еще недавно заемщик мог рассчитывать на 18-процентную ставку в год.

Сегодня же нет предложений ниже 22%. А, в большинстве случаев, показатели еще выше: Альфа-банк выдает автокредиты под 23,49-29,49% годовых, Русфинбанк выставляет 34% годовых и так далее. Причем это касается новых автомобилей.

Если же речь идет о приобретении подержанного авто, то кредитная ставка увеличивается позиций на 10 и больше. А еще не стоит забывать о страховке, а также о необходимости обслуживать новоприобретенную машину.

Одним словом, автокредит получается весьма и весьма дорогим удовольствием. И стоит реально оценивать свою платежеспособность.

Стоит ли сейчас брать автокредит?

Подытоживая все вышесказанное, каждый сам должен найти ответ на этот вопрос. Но для принятия решения стоит учитывать еще и данные Бюро кредитных историй.

В начале осени 2014 года они обнародовали статистику, согласно которой среднестатистический заемщик, на котором «висит» один кредит, ежемесячно отдает банку 18,5% своего дохода, то есть достаточно внушительную сумму.

И больше 10% российских заемщиков имеют повышенную кредитную нагрузку – отдают банку более 40% своего ежемесячного дохода. В условиях нестабильного курса и роста цен это может вылиться в неплатежи по кредитам.

Следует очень внимательно просчитывать и проценты.

В банковском отделении попросите сотрудника конкретно указать, какой будет ежемесячная сумма процентов (отдельно от тела кредита).

Эта цифра, которая иногда составляет до половины всего платежа, многих шокирует. И желание каждый месяц спонсировать банк пропадает.

Если же есть полная уверенность в собственной платежеспособности, а также необходимость в покупке автомобиля, тогда стоит рискнуть.

Банки ведь не отказались от кредитования, как такового, поскольку это их основной источник дохода. Просто на время некоторые финансовые структуры приостановили автокредитование.

Но при желании взять кредит (читай влезть в долги) можно всегда. Вопрос только в том, что автокредитование становится очень дорогим.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/stoit-li-brat-avtokredit-v-krizis/

Стоит ли брать машину в кредит

Текущая экономическая ситуация в России не самая благоприятная – доходы людей неуклонно снижаются. Однако личный транспорт, наряду с квартирой/домом, остается в ряду обязательных приобретений большинства россиян.

Кто-то покупает машину впервые, а кому-то нужно периодически менять транспортное средство – как бы то ни было, цены на автомобильном рынке сегодня позволяют осуществить желание, не прибегая к кредитам, лишь малой части населения.

Так стоит ли прибегать к услугам банка при покупке машины?

Преимущества авто в кредит

Перечень преимуществ кредита для покупателя выглядит следующим образом:

  • Отсутствие необходимости постоянно откладывать приобретение «железного коня». Цены растут быстро, и процесс накопления денег на автомобиль может занять от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от уровня дохода. Если покупатель не относится к первой категории, а машина – не прихоть, а необходимость, то кредит в данном случае единственный возможный вариант решения проблемы.
  • Львиная доля уплачиваемых процентов покрывается за счет инфляции. Говоря простым языком, уровень цен за год повышается в среднем на 10-12%, и в 2010-ых гг. эта тенденция набрала еще большую скорость. Это негативно сказывается на финансовых учреждениях, однако для покупателя рождает только плюсы: даже если бы он купил машину на год позднее, потратил бы столько же денег, что и при покупке в кредит. Такая экономическая математика, основанная на концепции временной стоимости денег, означает, что брать кредиты, особенно на срок больше 5 лет – это отличная альтернатива их накоплению и сбережению.
  • Несомненные плюсы несет в себе государственная программа поддержки российского автомобилестроения. Ставки кредитов на авто, которые собираются в России, ниже процентных ставок как по потребительским, так и по обычным автомобильным кредитам. Экономия в 7-8% годовых заставляет потребителей обратить взор на такие машины.

Чтобы воспользоваться перечисленными преимуществами, нужно перед обращением за автокредитом оценить все программы, предлагаемые банками, и только после этого выбирать наилучший вариант.

Недостатки автомобильного кредита

Подавляющие количество минусов вызвано особенностями автомобильного кредитования:

  • Обычно банки выдают автокредит только при условии внесения первоначального взноса. Он варьируется в пределах 15-30%. Предлагаются и программы без вложений, однако на практике они связаны с намного более высокими процентными ставками и переплатами.
  • Болезненно автолюбители воспринимают и необходимость оформления полиса КАСКО. Данный вид страхования защищает практически от всех бед, однако обходится очень дорого, что часто останавливает покупателя от приобретения авто в кредит.
  • Кредит чаще всего выдается под покупку новой машины. Старая машина, особенно приобретаемая у частного лица, должна соответствовать большому количеству критериев. И процентные ставки по кредитам на подобные цели выше на 3-6 процентов.
  • Еще одно неудобство состоит в том, что автомобиль является залогом по кредитному договору, и до полного погашения займа его нельзя ни продать, ни передать каким-либо другим образом. В таких случаях можно воспользоваться программами рефинансирования, однако это сопряжено с большим количеством трудностей.

В каких случаях брать кредит

Каждый автолюбитель способен самостоятельно определить, что для него оказалось важнее – преимущества или недостатки приобретения машины в кредит. Однако существует ряд ситуаций, в которых такая покупка однозначно выгодна или, наоборот, экономически нецелесообразна:

  • Кредит на машину точно окупится в том случае, если автомобиль является источником дохода – к примеру, используется для работы таксистом.
  • В больших городах очень много времени может тратиться на то, чтобы добраться из дома на работу. Время – ресурс еще более ценный, чем деньги, поэтому в этом случае автокредит также будет являться хорошим решением проблемы.
  • Обратная ситуация – жизнь в мегаполисе, в котором поездка на авто превращается в проведение нескольких часов в день в пробках. В таком случае кредит вряд ли оправдан – расходы на топливо и лишняя трата времени вкупе с кредитом скорее увеличат нагрузку на семейный бюджет, нежели передвижение на метро.
  • Нестабильные доходы также являются одним из аргументов против автокредита. Если нет точной уверенности в заработке на ближайшие несколько лет, то от займов лучше воздержаться, дабы избежать штрафов, пеней и разбирательств с коллекторами.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации – это только возможные сценарии принятия решения. Каждый случай индивидуален, поэтому брать кредит или нет – решить можно только самостоятельно. Главное – адекватно оценить все плюсы и минусы займа на покупку автомобиля.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit.html

Выгодно ли брать автокредит в 2017 и 2018 году?

Выгодно ли сегодня брать автокредит? Какое мнение на этот счет имеют эксперты автомобильного и финансового рынков? С ответами на эти вопросы действительно следует ознакомиться потенциальному покупателю, чтобы, ориентируясь на собственные возможности, определиться, подходит ли ему такой вариант приобретения транспортного средства.

Преимущества и недостатки автокредита

Если рассматривать процедуру покупки средства передвижения посредством автокредита, то следует тщательным образом изучить всевозможные нюансы подобной процедуры. А также обратить внимание на достоинства и недостатки сделки в целом.

Плюсы автокредитования

Согласно законодательству, правом выдачи кредитов обладают только банковские учреждения, поэтому официальные дилеры стремятся к плодотворному сотрудничеству с таковыми.

Для центров продаж подобная взаимосвязь предполагает неплохую возможность увеличения продаж и выручку хорошего процента в таковых. Для банков в свою очередь сотрудничество ведет к повышению клиентского потока.

Поэтому в текущем году программы покупки авто, предлагаемые кредитными организациями, предлагают максимально выгодные условия заключения сделок такого рода.

В качестве основных преимуществ существующих программ автокредитования можно выделить следующие плюсы:

  1. Реальная возможность участия в различных льготных программах и акциях при покупке транспортного средства через автосалон. В качестве дополнительных бонусов большинство центров по продаже авто предоставляют скидки при оформлении страховки, сниженный процент и прочие выгодные условия приобретения машины.
  2. Ускоренная процедура оформления сделки. Чаще всего приобретение автомобиля посредством автосалона предполагает минимальный по времени процесс подготовки договора и прочих документов. В большинстве случаев покупателю даже не требуется личное посещение банка – оформление происходит прямо в центре продаж.
  3. Наличие КАСКО. Оформление автокредита в большинстве случаев предполагает единовременную покупку страховки. Если произойдет чрезвычайное происшествие, в результате которого авто будет утрачено, владельцу не потребуется оплачивать остаток кредита. Вместо него выплату осуществит страховая фирма.

Кроме того, при оформлении автокредита рассмотрение кандидатуры потенциального покупателя происходит довольно быстро, поскольку к таковым предъявляются минимальные требования. Несмотря на это клиенту в любом случае следует подготовить пакет документов, доказать свою платежеспособность и внести первоначальный платеж.

Минусы автокредита

Среди недостатков автокредита выделяют:

  1. Значительная переплата суммы за автотранспортное средство, в несколько раз превышающая реальную стоимость автомобиля. Иными словами, приобрести машину за наличные обойдется значительно дешевле, нежели в центре продаж. Например, при погашении кредита в течение 5 первых лет, выплаченная сумма уже может достигнуть половины изначальной стоимости. Тогда как продажная цена авто может существенно снизиться.
  2. Увеличение числа ежемесячных, а вдобавок еще и обязательных расходов в виде суммы, которую потребуется выплачивать по кредиту, может спровоцировать уменьшение средств в семейном бюджете. Некоторые граждане, неверно оценив собственные возможности, могут тем самым навлечь на себя финансовые трудности.
  3. В случае покупки машины по программе автокредитования, машина будет находиться в собственности кредитной организации до момента последней выплаты по кредиту. Проще говоря, автовладелец не сможет полноценно распоряжаться транспортом – продать его, либо подарить. Такое возможно исключительно после получения соответствующего разрешения от банка.
  4. Неизбежность дополнительных финансовых расходов. Чаще всего при покупке машины в автокредит требуется дополнительно пройти процедуру оформления КАСКО, с обязательной оплатой страхового взноса. Сумма взноса устраивает далеко не всех покупателей. К тому же, страховую контору в данном случае также выбирает автосалон, поэтому не всегда условия страхования могут быть выгодными для автовладельца.

Чтобы потенциальный покупатель более четко понимал, что представляет собой автокредитование, и мог взвесить собственное решение, следует изучить как плюсы, так и отрицательные стороны процедуры.

Мнение экспертов

В последние годы покупка средств передвижения посредством кредита значительно возросла, что неудивительно – цены на автотранспорт по-прежнему весьма демократичны. Но вопрос стоит ли брать автокредит будет всегда актуален, ведь далеко не каждый осведомлен обо всех нюансах и подводных камнях процедуры.

Помимо плюсов и минусов подобной сделки, многих автолюбителей интересует мнение экспертов как автомобильного, так и финансового рынков.

Чаще всего аналитики советуют не спешить с заключением договора и прибегать к автокредиту лишь в том случае, если имеется острая необходимость в средстве передвижения.

Например, при использовании такового в своей рабочей деятельности.

Если же подобной потребности нет, то уж лучше накопить недостающую сумму и купить машину без переплат. В финансовом смысле это более выгодно и практично.

Несмотря на обозначенные моменты, в текущем году позиции специалистов по вопросу целесообразности автокредита разделились.

Когда эксперты говорят автокредиту «да»

Аналитики, придерживающиеся положительной оценки автокредита, полагают, что покупку машины подобным образом в текущем году можно и нужно осуществлять.

В качестве доводов, эксперты приводят мнение, что со следующего года цены на нужды автомобильного производства значительно увеличатся, что, разумеется, приведет к повышению стоимости самих средств передвижения.

При этом совершенно не имеет значения будет это российская марка авто или машина иностранного производителя. Стоимость транспортных средств будет планомерно увеличиваться.

К примеру, авто, стоившее ранее 600-700 тыс. рублей, будет стоить на 100-200 тыс. рублей дороже.

Поэтому эксперты считают, что в этом случае автокредит будет так или иначе выгоден, поскольку переплата по нему может в конечном итоге быть ниже той разницы, что вы заплатите за машину в будущем.

Когда аналитики против автокредита

Эксперты, придерживающиеся противоположного мнения не отрицают того факта, что ценник на авто официальных дилеров существенно увеличится. Но при этом они замечают, что дополнительно повысится и процентная ставка по автокредитам.

Например, если ранее сумма процента начиналась от значения в 7-9% годовых по различным программам автокредитов, то совсем скоро ставку менее 12-14% будет найти очень не просто. Отсюда следует, что переплата станет приблизительно такой же, как и разница в прежних и новых ценах на автотранспортные средства.

Поэтому аналитики считают, что спешить с кредитом не имеет смысла. Хотя не отрицают того факта, что оформление сделки существенно снизит временные затраты на приобретение авто. В любом случае, все зависит от мотивов покупки и личных возможностей клиента.

На что следует обратить внимание

Если же автолюбитель решился оформить автокредит, следует тщательно изучить всю имеющуюся по вопросу информацию и прежде всего, разумно оценить собственные финансовые возможности.

Кроме того, нередко кредитные организации намеренно создают видимость максимально выгодных условий, а после начинают менять их на абсолютно другие, менее выгодные для потенциального покупателя.

Примером может послужить предложение по программе автокредита, где отсутствует процентная ставка либо снижена стоимость транспортного средства. По факту же никакой выгоды чаще всего не наблюдается.

Если автолюбитель все же принял решение оформить сделку, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Досконально исследовать и сравнить имеющиеся предложения автосалонов. Изучить ассортимент предложенных авто и стоимость таковых. Оптимальнее всего оформлять автокредит у наиболее заинтересованных дилеров, предоставляющих всевозможные варианты акций и специальных предложений.
  • Рекомендовано оформлять кредит в рублях. Такие кредитные программы чаще всего обладают минимальными процентами.
  • Стоит подбирать такой автомобиль, стоимость которого действительно подходит и не пробьет брешь в собственных финансах гражданина. Ежемесячная выплата не должна быть выше 25-30% дохода в месяц.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита важно тщательно исследовать условия программ по автокредитованию на предмет подводных камней. Если возникают затруднения, оптимальным вариантом будет обращение за разъяснением к специалисту.

Мнения экспертов относительно вопроса, стоит ли оформлять автокредит в текущем году, отличаются диаметральной противоположностью. Часть аналитиков считает, что кредит можно и нужно брать.

Их оппоненты полагают, что выгода в покупке авто таким способом полностью отсутствует. Но в любом случае, обе стороны сходятся во мнении, что автокредит является отличным вариантом для тех граждан, кто желает приобрести машину быстро и без особых затрат энергии.

В ином случае следует несколько раз подумать и взвесить все плюсы и минусы решения.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoit-li-brat-avtokredit

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.