Со скольки лет можно взять автокредит?

Содержание

Со скольки лет дают автокредит (кредит на авто) — девушкам, в Сбербанке, Хоум кредит, какие нужны документы

«В восемнадцать лет жизнь только начинается!» — знакомая фраза, не правда ли? Именно так оценивают переход данного возрастного рубежа большинство наших российских школьников, ведь по нашему законодательству именно с 18-ти лет наступает полная гражданская дееспособность – возможность лица своими действиями приобретать и осуществлять права и обязанности.

Значит ли это, что все блага взрослой жизни становятся, как по волшебству доступны, и теперь новоиспеченное совершеннолетнее лицо сможет самостоятельно принимать ответственные финансовые решения, например, оформить кредит на покупку автомобиля?

А как воспринимают банки такую самостоятельность молодых людей, готовы ли они выдавать кредитные средства таким заемщикам на общих основаниях?

Давайте разберемся детально с этими вопросами.

Влияет ли возраст

Итак, возраст. Большинство российских банков (в т.ч. в Сбербанке, в Хоум Кредит, в ВТБ24) готовы финансировать заемщика, как правило, возрастом от 21 года и до 65 лет.

При оформлении кредита это будет один из первых параметров, т.н. STOP-фактор, который будет анализироваться финансовым учреждением, и если  заемщик не соответствует данному ограничению в займе клиенту будет отказано еще на этапе оформления кредитной заявки.

Учитывая тот факт, что STOP-факторы разработаны финансовыми учреждениями на основе статистики выданных кредитов клиентам, которые «подпадают» под  установленные ограничения, банки крайне неохотно рассматривают варианты кредитования такой категории клиентов.

А отнесение банками возраста к списку STOP-факторов свидетельствует о том, что  риски кредитования «подпадающих» под такие ограничения заемщиков финансовые учреждения в большинстве случаев оценивают как высокие и не готовы финансировать  указанных граждан.

Для того, чтобы снизить указанные риски некоторые банки предлагают оформление  автокредита новоиспеченным совершеннолетним лицам с учетом выполнения дополнительных условий, таких как:

  • договор поручительства одного из родителей (или ближайшего родственника), при этом требования к поручителю банк предъявляет аналогичные заемщику – проживание, возраст, наличие доходов и в случае не возврата кредита поручитель в полной мере берет на себя обязательства по погашению кредита;
  • предоставление дополнительного документа, свидетельствующего о завершении срочной службы либо справку об освобождении от службы в армии (для мужского пола).

Также, банки могут вводить для такой категории граждан более жесткие условия получения кредита в сравнении с базовыми, такие как:

  • снижение максимальной суммы кредита;
  • снижение максимального срока кредитования;
  • увеличение процентной ставки по кредиту и/или комиссии;
  • увеличение необходимого срока стажа на последнем месте работы и тд.

Стоит обратить внимание, что страховка приобретаемого автомобиля будет также на порядок дороже для молодого водителя, т.к. при расчете стоимости КАСКО и ОСАГО учитываются не только данные автомобиля, но и стаж водителя.

Так какие нужны документы?

: Основные моменты

Какие нужны документы

Для того, чтобы оформить автокредит молодым людям необходимо подготовить стандартный пакет документов, который включает в себя основные и дополнительные документы.

В перечень основных документов, как правило, включен паспорт гражданина РФ, наличие которого обязательно для оформления кредита в любом финансовом учреждении РФ.

Дополнительные документы финансовые учреждения делят для себя на 2 категории:

  • на выбор клиента второй документ, подтверждающий личность заемщика;
  • дополнительный документ из списка банка, который предоставляется клиентом по желанию и повышает вероятность получения позитивного решения о выдаче кредита.

Для сравнения, пакет документов, который подается клиентом в банки, предоставляющие автокредиты клиентам от 18-ти лет:

Банк Паспорт Права Загранпаспорт ИНН Свидетельство ПС Копия трудовой книжки Справка о доходах Военный билет*
МКБ да На выбор На выбор На выбор На выбор На выбор На выбор Да
Московский кредитный банк да На выбор На выбор На выбор На выбор Желательно Желательно Да

*- для лиц мужского пола

Где можно получить автокредит с 18 лет

Для того, чтобы найти предложение по автокредитованию с 18-ти лет парням и девушкам придется изрядно потрудиться.

На сегодняшний день активно предлагают финансирование такой категории клиентов 3 банка:

Банк Вид кредита MINвозраст, лет % ставка Сумма кредита, тыс. руб. MAX cрок кредита, мес.
Металлургический Коммерческий Банк Автостиль 20 16—22% 60—3500 84 мес.
Московский Кредитный Банк Новые отечественные автомобили 18 14,25—27% 120—4000 60 мес.
Московский Кредитный Банк Быстрый кредит 18 16,25—29% 120—1500 84 мес.

Если не привязываться к программам классического автокредитования (с оформлением приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства в залог банку, а также оформлением страховки КАСКО и ОСАГО).

В список кредитующих учреждений с 18-ти лет можно добавить еще несколько финансовых учреждений, в которых оформить автокредит можно на базе уже имеющихся предложений потребительского кредита наличными или кредитной карты.

Перечень банков, кредитующих граждан РФ от 18-ти лет на потребительские цели или выдающие клиенту кредитную карту:

Банк Возраст Плюс Минус
Сбербанк России От 18 лет До 5 лет,% ставка от 16,5%, максимальная сумма кредита 3 млн.руб. Требуется поручительство
Банк Жилищного Финансирования (кредитуется недвижимость) От 18 лет Лояльное удорожание (от 1,89 до 2,99% в зависимости от суммы) Требуется залоговое имущество
Банк «Тинькофф Кредитные системы» От 18 лет Кредитная карта с понятным начислением процентов Небольшой кредитный лимит
Совкомбанк (кредиты наличными) От 20 лет 12 % годовых Только на 6 мес.
Восточный Экспресс Банк Студентам от 18 лет Студенческая кредитная карта 29% годовых
МТС Банк (кредитная карта) От 18 лет Всего 17 процентов годовых Всё как у всех
Банк Русский Стандарт От 18 лет с ограничениями по виду кредита Широкая линейка кредитных продуктов Очень придирчив

С 20 лет

С 21-летнего возраста список кредитующих молодежь банков увеличивается, наиболее известен Совкомбанк, который предлагает молодежи для покупки автотранспорта воспользоваться кредитом наличными «Денежный кредит 12+» на сумму 100 000 рублей, сроком до 6 месяцев и под  12% годовых.

Имеет ли значение пол будущего заемщика

В нашем случае минимальный возраст оформления автокредита в среднем по рынку составляет 21 год, при этом, если ознакомиться с условиями более внимательно, можно обнаружить, что финансовые учреждения устанавливают в некоторых случаях различные возрастные ограничения, в зависимости от пола заемщика.

Как правило, минимальный возраст девушки, от которого она может получить в банке, на один год меньше, чем у мужчины.

А это уже интересно – почему так? Как раз здесь все предельно ясно, во- первых, это все та же статистика проблемных кредитов, а во-вторых — не стоит забывать о призывном возрасте наших совершеннолетних потенциальных заемщиков мужского пола.

Так что подобное разделение вполне естественно, тем более, что пакет документов в зависимости от пола заемщика также несколько отличается.

Может ли студент получить автокредит

Конечно, в некоторых банках РФ можно получить очень хорошие кредиты для молодежи, которые позволяют оплачивать обучение наших будущих экономистов и ученых. А может ли студент получить автокредит?

Проанализировав предложения отечественных банков можно смело сделать вывод – автокредит студент получить может, но тут ему придется постараться.

Прежде всего, для получения кредита студент должен быть гражданином РФ, как правило – иметь стабильный приличный заработок (справку о доходах в банк предоставить все же придется), и поручительство взрослых.

Если студент сможет предоставить ликвидный залог, который с лихвой покрывает сумму кредита, то банки достаточно часто идут ему  навстречу, кредитуя его на длительный срок для приобретения автомобиля.

Итог

На сегодняшний день оформить автокредит в банке только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу сложно, но возможно.

Для этого, прежде всего, необходимо иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство, поручительство со стороны ближайших родственников (родителей), пакет документов и желание приобрести автомобиль.

Львиная доля банков, кредитующих молодежь, предлагают оформить автокредит на базе действующих потребительских кредитов наличными и кредитных карт, специализированные автокредиты для молодежи выдают считанные единицы финансовых учреждений.

При выборе банка только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу необходимо не только выбрать оптимальный вариант среди банков исходя их сроков и ставок по кредитному продукту, но и проанализировать возможность оформления потребительского кредита на тех или иных условиях, без передачи машины в залог банку.

И самое главное – милые парни и девушки, берегите кредитную историю смолода, семь раз померь, один раз оформи кредит! Помните, реально оценивайте свои финансовые возможности и никогда не вводите в заблуждение кредитующее учреждение, ведь даже через 15 лет.

Ваша кредитная история будет хранить данные о ваших платежах по текущему кредиту и нечестности с банком, а это прямой путь к более дорогим кредитам, либо отказу банков в принципе работать с нечестным заемщиком,

И выбирайте отечественный автомобиль!

Источник: http://zaimgid.ru/so-skolki-let-dajut-avtokredit.html

Со скольки лет дают автокредит — девушкам, в Сбербанке

Ни для кого не секрет, что кредитные учреждения предпочитают работать с лицами, имеющими надежную репутацию, стабильную высокооплачиваемую работу, семью, то есть состоявшимися как личность.

Однако пользоваться услугами банков желают и молодые люди, которые только вступают во взрослую жизнь. Можно ли 18-ти летнему человеку получить деньги от банка на покупку автомобиля?

Есть ли различия между молодыми людьми и девушками одинакового возраста? Кому банки отдают предпочтения и почему? Попробуем детально разобраться с этими актуальными в настоящее время вопросами.

Влияет ли возраст заемщика на решение о выдаче денег

При принятии решения о выдаче автокредита банки опираются на множество факторов и самостоятельно определяют платежеспособность предполагаемого заемщика. Одним из основных критериев оценки является возраст человека.

Большинство кредитных учреждений считают, что самостоятельным и самодостаточным человек становится не ранее 21 года. К этому возрасту, он может получить образование и найти подходящую работу, а значит, сможет в нужное время погашать долги.

Однако получить автокредит можно и в более раннем возрасте. Для этого потребуется:

  • собрать документы, доказывающие платежеспособность;
  • внести максимально возможный первоначальный взнос в счет будущей покупки машины;
  • привлечь в качестве поручителей родителей или иных ближайших родственников.

Так со скольки лет дают автокредит в Сбербанке, со скольки лет дают автокредит в Россельхозбанке и иных кредитных учреждениях? Куда можно обратиться молодому человеку или девушке, если им только 18 лет, а уже имеется возможность и желание купить собственный автомобиль?

Рассмотрим предложения от банков, сотрудничающих с молодыми людьми более подробно:

Название кредитного учреждения Сумма автокредита, выдаваемая лицам с 18 лет, руб. Возможный срок автокредитования, мес. Процентная ставка, в годовых процентах
Сбербанк России от 100 тыс. – верхняя граница определяется индивидуально до 60 от 12
ВТБ 24 от 30 тыс. не более 60 от 16
ЮниКредит банк до 800 тыс. до 36 от 16,5
Банк Хоум Кредит до 850 тыс. до 60 от 22
Московский кредитный банк 120 тыс. – 4 млн. до 84 от 19
Ренессанс кредит до 1 млн. до 36 от 17
Россельхозбанк до 3 млн. до 60 от 10

Исходя из данных таблицы получается, что взять автокредит в 18 лет достаточно сложно, но такая возможность все же есть.

С 20 лет

Если потенциальному заемщику исполняется 20 лет, то к вышеуказанному списку добавляются еще два банка:

Условия автокредитования Газпромбанк Банк Тинькофф (деньги можно получить, оформив кредитную карту)
Сумма автокредита, руб. до 4,5 млн. до 300 тыс.
Срок автокредитования, лет до 7 не ограничен
Минимальная процентная ставка 14% годовых 55 дней бесплатно;от 6 % в месяц
Минимальный размер первого взноса, % 15 отсутствует

Попытаться получить автокредит в молодом возрасте можно и в других банках региона, предложив кредитным учреждениям поручительство взрослых людей или иное имущество, находящееся в полной собственности кредитуемого лица.

Большинство банков предлагают индивидуальные программы автокредитования, которые не имеют «жестких» условий и возрастных рамок.

Имеет ли значение пол будущего автолюбителя

Со скольки лет дают автокредит девушкам? Стоит отметить, что молодым девушкам автокредиты выдаются банками более охотно.

Это связано:

  • с армейской службой. Девушкам в отличие от молодых мужчин не надо проходить службу в армии, а, следовательно, они смогут оплачивать кредит на протяжении всего срока;

Однако если молодой человек при помощи соответствующих документов докажет банку что у него есть отсрочка от прохождения службы в армии на весь срок предполагаемого кредита, то указанный фактор можно считать ничтожным.

  • девушка может выйти замуж и у нее появиться дополнительный источник дохода в виде заработной платы супруга, что может снизить риски невозврата долга;
  • дополнительным источником дохода молодой женщины так же может являться пособие на ребенка.

В связи с вышеуказанными факторами кредитные учреждения считают, что девушки являются более ответственными и платежеспособными клиентами, нежели молодые мужчины.

Есть ли возможность получить автокредит студентам

В настоящее время молодежь поступает в высшие учебные заведения примерно в 18 лет. Поэтому у каждого студента есть потенциальная возможность получить деньги на покупку собственного автомобиля.

Студенты, в глазах банковских организаций выглядят крайне ненадежными заемщиками, так как размер получаемой стипендии достаточно мал, а других источников дохода, как правило, не имеется.

Однако некоторые студенты во время учебы стараются подрабатывать. В такой ситуации успех в получении автокредита становиться более реальным.

Чтобы получить денежные средства на приобретение машины студенту необходимо:

  • в первую очередь получить кредитную карту. Снимая небольшие суммы денег, и успешно погашая задолженность в течение небольшого периода времени создать свою кредитную историю и зарекомендовать себя как надежного и исполнительного заемщика;

Имея небольшой опыт в сфере кредитования и минимальную, но сугубо положительную историю уже можно рассчитывать на получение более крупных сумм автокредита.

Получить кредитные карты студенты могут в банке Тинькофф, Промсвязьбанке и других кредитных учреждениях. Для получения потребуется только паспорт.

Большинство действий по получению карты можно произвести онлайн.

  • обратиться с просьбой к родственникам о поручительстве или выступлении в роли созаемщика. Если один из родителей, опекунов или иных ближайших родственников согласиться выступить в роли созаемщика, то есть на тех же правах, что и кредитуемое лицо будет нести ответственность по автокредиту, то шансы на получение денег значительно увеличатся;

Чтобы выступить в роли созаемщика потребуется собрать пакет документов, требуемых банком. В их состав входит и справка о стаже и размере получаемой заработной платы.

Поручительство не дает высокой гарантии получения автокредита, но многими банками воспринимается как дополнительная гарантия возврата выдаваемых молодому студенту средств.

  • подобрать банк из числа организаций, выдающих автокредиты с определенного возраста. Во многих банках, например, в Сбербанке, успешно работают кредитные программы, направленные на поддержание молодого населения страны. По таким кредитным продуктам ограничивается выдаваемая сумма (как правило, она не превышает 350 000 рублей) и срок кредитования, но получить деньги по специальным программам намного проще, чем по стандартным банковским продуктам;
  • вместо автокредита воспользоваться программами потребительского кредитования, условия по которым значительно снижены. Основной отрицательный фактор потребительского кредитного продукта это процентная ставка, размер которой несколько выше, чем по программам автокредитования.

Чтобы получить автокредит студент обязан:

  • предоставить документы, удостоверяющие личность. Обязательным является и предоставление студенческого билета. Если заемщиком выступает молодой мужчина, то обязательно предоставлять военный билет;
  • получить с места учебы справку о размере получаемой стипендии. Если у молодого человека есть иные источники доходов, то соответствующие справки;
  • документы на поручителя и/или созаемщика;
  • анкету – заявление.

Шансы получить автокредит значительно возрастут, если:

  • у студента есть дополнительный и достаточно стабильный источник дохода;
  • привлечен созаемщик;
  • имеется собственное имущество, гарантирующее кредитному учреждению полный возврат долга.

Таким образом, молодой человек, начиная с 18-ти летнего возраста, считается полностью самостоятельным и дееспособным, а, следовательно, он имеет полное право получать деньги в кредит.

При этом автокредиты не являются исключением. Некоторые банки успешно сотрудничают с молодым поколением уже большое количество времени.

Другие кредитные учреждения только начинают сотрудничество, делая небольшие шаги в этой области. При сильной необходимости и небольшом усилии всегда можно подобрать банк, который согласиться выдать автокредит молодому поколению, включая студентов.

: Где и как лучше покупать подержанный автомобиль

Источник: http://provodim24.ru/so-skolki-let-dajut-avtokredit.html

Со скольки лет можно взять автокредит

Получение автокредита для покупки транспортного средства – это стандартная программа, которой к настоящему моменту времени воспользовалось уже достаточно большое количество граждан Российской Федерации.

Однако каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, преимущественно касающиеся возраста физического лица. Со скольки лет можно получить автокредит в разных банках, читайте далее.

Почему не все банки выдают

Совершеннолетие и полная ответственность за свои действия в РФ наступает с 18 лет. Следовательно, любой совершеннолетний гражданин должен иметь право пользоваться кредитными продуктами.

Однако большинство крупных банков выдают автокредиты только лицам, старше 21 года, так как причисляют молодых людей к раскованной категории граждан. Почему?

Причин данной политики кредитного учреждения несколько:

  • отсутствие постоянного источника получения дохода. Молодые люди в 18 лет чаще всего являются студентами, а получаемой стипендии не достаточно для проживания и оплаты кредита;
  • девушки в ближайшем будущем могут выйти замуж и родить ребенка, а размер пособия по уходу за ребенком так же минимален и не достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
  • молодые мужчины с 18 лет призываются на военную службу, что приводит к полной невозможности выплаты автокредита и чаще всего проведению рефинансирования;
  • в 18 лет редко можно собрать достаточную сумму денег для оплаты первого взноса.

Причинами отказа так же могут являться:

  • ранее испорченная кредитная история. Например, молодой человек получал микрозайм от кредитной организации (в большинстве случаев микрозайм можно получить с 17 — 18 лет) и не выполнил условия заключенного договора (допустил просрочку). Кредитная организация обязана сообщать информацию в бюро кредитных историй;
  • невозможность предоставить банку дополнительное обеспечение, в качестве которого может являться поручитель с высоким уровнем дохода или объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика;
  • наличие судимости, включая условный срок;

Если банком принимается решение о выдаче автокредита лицу, возраст которого не соответствует требованиям, то для минимизации рисков кредитным учреждением могут быть сделаны следующие действия.

  • снижен размер максимальной суммы автокредита, который будет определяться исходя из уровня получаемого заемщиком дохода;
  • увеличена процентная ставка по автокредиту. В среднем увеличение ставки производится на 3% — 5% годовых;
  • снижен срок использования заемных средств. Физическое лицо имеет возможность получить кредит на покупку транспортного средства сроком до 7 лет. Для молодых людей максимальный срок автокредитования, как правило, составляет 3 года.

Следует отметить, что общая стоимость автокредита увеличится и за счет стоимости страховых полисов КАСКО и ОСАГО, так как при расчете применяются повышающие коэффициенты по возрасту и водительскому стажу.

Большинством российских банков так же ограничивается и максимальный возраст потенциального заемщика. До скольки лет дают автокредит?

В зависимости от кредитного учреждения максимальный возраст составляет 65 – 75 лет, причем этот возраст должен достигаться к моменту полной выплаты заемных средств.

Основной причиной ограничения возраста так же является снижение платежеспособности заемщика в связи с выходом на пенсию.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Итак, со скольки лет можно получить автокредит без проблем? В большинстве случаев с 21 года, но данный аспект рассматривается в индивидуальном порядке.

Девушкам

Если девушка в 18 лет или немного старше имеет постоянное место работы в стабильной организации и высокую заработную плату, то решение о выдаче кредита на покупку автомашины может быть положительным.

Дополнительными аспектами, ведущими к положительному ответу банка, так же являются:

  • наличие супруга, имеющего постоянное место работы и достаточный уровень дохода. Данный фактор имеет место так же при выступлении супруга в качестве созаемщика по автокредиту;
  • наличие дорогостоящего имущества в собственности. По автокредиту залогом может быть не только приобретаемый автомобиль, но и недвижимость, драгоценности, земля, раритет и так далее;
  • наличие дополнительного источника дохода, подтвержденного соответствующими документами, например, договор сдачи жилого имущества в наем;
  • поручительство родителей, друзей, родственников.

Парням

Молодой мужчина в большей степени может рассчитать на получение автокредита, если:

  • пройдена служба в рядах Вооруженных Сил РФ, о чем в военном билете сделана соответствующая отметка;
  • имеется постоянное место работы с достаточным уровнем дохода. Наличие работы и получаемого дохода подтверждается копией трудовой книжки и справкой по форме 2 НДФЛ соответственно;
  • наличие дополнительного дохода;
  • наличие имущества для дополнительного обеспечения;
  • привлечение поручителей.
[link] О том, какой первоначальный взнос на автокредит, показано в статье: автокредит с первоначальным взносом.

Банки, предоставляющие автокредиты с остаточным платежом, есть здесь.[/link]

Возможно ли обслуживание студентов

Студенты так же относятся к категории заемщиков с высоким риском, что приводит к сложности получения автокредита.

Однако некоторые банки разработали специальные программы автокредитования, рассчитанные на студентов, обучающихся в государственных вузах на бюджетной основе.

Обратиться студенту можно:

  • в Сетелем банк;
  • в ВТБ 24;
  • в Росбанк;
  • в Райффайзенбанк;
  • в Русфинансбанк.

Существенными условия автокредитования студентов являются:

  • максимальная сумма займа, которая составляет до 350 000 рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • повышенные процентные ставки – 15% — 22% годовых в зависимости от выбранного банка;
  • поручительство родителей, способных предоставить справки о доходах;
  • оформление страховки на случай утраты постоянного заработка.

Воспользоваться специальными программами, как уже говорилось ранее, могут исключительно студенты, обучающиеся очно и на бюджетной основе. Студенты вечерних и заочных отделений могут получить автокредит на стандартных условиях банка.

Для участия в специальной программе студент обязан предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (данный документ является обязательным и не может быть заменен ни при каких условиях);
  • страховое свидетельство;
  • справку из учебного заведения, подтверждающую форму обучения и размер получаемой стипендии;
  • справку с места работы о размере зарплаты;
  • копию трудовой книжки (обязательный трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев). Документ заверяется печатью и подписью работодателя (уполномоченного представителя работодателя);
  • паспорта родителей, выступающих в качестве поручителей или созаемщиков;
  • копии заверенных трудовых книжек родителей;
  • справки о доходах, получаемых родителями.

Кредитное учреждение будет тщательно проверять предоставленную информацию, поэтому рассчитывать на получение экспресс автокредита нельзя.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

С 18 лет можно получить автокредит в следующих банках:

Название кредитного учреждения Основные условия автокредитования:— максимальная сумма, руб.;— максимальный срок;— средняя процентная ставка, годовых процентов Дополнительные условия автокредитования Какие транспортные средства можно приобрести
Россельхозбанк — 5млн.;— 5 лет;— 18,5 — поручительство;— предоставление справки о доходах;— залог транспорта — новые легковые автомобили;— подержанные легковые автомобили;— мотоциклы
Лето банк — 500 000;— 4 года;— 29,9 — при сумме автокредита более 300 000 рублей необходима справка о доходах;— залог покупаемого автомобиля — новые или подержанные легковые автомобили отечественного производства;— мотоциклы
Сетелем банк — 3 млн.;— 5 лет;— 19,9 — поручительство родителей;— справка о доходе;— залог;— КАСКО;— страхование заемщика от утраты дохода — любые легковые автомобили не зависимо от производителя;— мотоциклы иностранного производства
МТС Банк — 1 млн.;— 5 лет;— 17,9 — справка о размере получаемого дохода;— залог автомашины или собственного недвижимого имущества — подержанные автомашины отечественного или иностранного производства;— некоторые модели новых машин
Банк «АК Барс» — 3 млн.;— 5 лет;— 15 — поручительство при сумме автокредита свыше 1 млн. рублей;— залог автотранспортного средства;— КАСКО — легковые автомобили;— мотоциклы
Московский кредитныйбанк — 3 млн.;— 15 лет;— 15 — залог приобретаемой автомашины — новые автомобили категории В;— подержанные автомашины категории В;— различные мотоциклы
Русфинансбанк — 1 млн.;— 5 лет;— 17,5 — залог;— поручительство — любые легковые автомашины

При достижении 20-ти летнего возраста молодые заемщики могут дополнительно обратиться:

  • в Газпромбанк (требуется поручительство родителей и приобретение страховки КАСКО). Максимальная сумма определяется индивидуально. Максимальный срок – 5 лет, а средняя ставка составляет 17,5% годовых;
  • в Уральский банк (обязательна справка о доходах, залог, полис КАСКО). Максимальная сумма выдаваемого автокредита 1 млн. рублей. Максимальный срок – 3 года. Средняя ставка банка – 15,5% годовых.

Таким образом, молодые люди, в том числе и студенты очной формы обучения, имеют возможность получить автокредит, но для этого придется собрать большой пакет документов, привлечь родителей в поручители и затратить огромное количество времени на согласование всех условий и оформление.

Однако достигнутая цель значительно превышает уровень неудобств.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/so-skolki-let-dajut-avtokredit.html

С какого возраста дают автокредит?

Автокредит, как и любой другой кредит, выдается с 18 лет, согласно законодательству. Но на деле все обстоит немного сложнее.

Анализ портрета идеального заемщика

Что представляет собой человек в 18 лет?

  • Зачастую – студент.
  • Работы нет.
  • Водительские права получены совсем недавно.
  • Опыта вождения, скорее всего, нет или он минимален.

Картина перед банком встает не самая радужная. А кого ожидает увидеть перед собой банковский сотрудник? Ответственного молодого человека, который имеет постоянное место работы и стабильную заработную плату.

Для банка он – лишь заемщик, который берет взаймы не малую сумму. Невозврат денежных средств чреват последствиями не только для клиента, но и для самого банка. Поэтому платежеспособность выходит на первое место.

Но к 18 годам добиться ее очень сложно, ведь согласно стандартной схеме, учеба подходит к концу лишь в 21-22 года, а на месте работы удается окончательно обосноваться к 24-25 годам.

Таким образом, следуя выводам банковских работников, рассчитывать на стопроцентное получение крупной суммы на автомобиль можно в 25 лет. Но это негласное правило.

Кому можно рассчитывать на автокредит?

В настоящее время автокредит можно получить в 18 лет, но большинство банков ограничивает начальный возраст и позволяет обращаться к ним молодым людям с 21 года и старше (конечный возраст может достигать 60-70 лет).

Но если заемщик обращается за получением денег на покупку автотранспорта в 65 лет и оформляет кредит на 7 лет, то банк будет вынужден отказать, так как 72 года – время окончательной выплаты кредита, и эта цифра превышает максимально возможный возраст.

В целом, у каждого банка своя политика.

Так, считается, что с 18 лет претендовать на автокредит могут только девушки, а парням лучше обращаться после 21 года (парней призывают в армию в обязательном порядке, следовательно, человек, за которым не числится военная обязанность, выглядит в глазах банка лучше).

Политика банков в сфере автокредитования

Все банки стараются уменьшить свои риски, выдавая кредиты молодым людям, не отличающимся высокой платежеспособностью. Например, Росбанк одобряет заявки только от лиц, не моложе 22 лет и не старше 65.

При этом нужно иметь непрерывный трехмесячный стаж работы, в некоторых случаях подтверждать свои доходы и оформить страховку КАСКО.

Сумма выдаваемого кредита колеблется от 60 000 рублей до 5 000 000 рублей под проценты от 16 до 24%.

Сбербанк выдвигает немного иные требования к заемщикам:

  • возраст: от 21 года,
  • не нужны созаемщики,
  • стаж работы: 6 месяцев на одном месте работы и один год в целом,
  • процентные ставки: 14-16%,
  • сумма выдаваемого кредита: от 45 000 до 5 000 000 рублей,
  • обязательное страхование КАСКО.

Банк «ВТБ24» предлагает несколько программ по автокредитованию, в зависимости от типа автомобиля, страны производства и прочих показателей.

Но возраст остается прежним – от 21 года. Помимо этого требуется подтвердить стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Также не должно быть отрицательной кредитной истории.  

Райффайзенбанк требует следующее:

  • возраст заемщика от 21 года,
  • постоянное место работы, которое должно быть в регионе, одобренном данным банком,
  • стаж работы (если есть погашенные без нареканий кредиты в этом банке, то стаж от 1 месяца, если текущая работа – по найму – от 4 месяцев),
  • доход после уплаты налогов – от 10 000 рублей до 15 000 рублей.

Московский кредитный банк – одно из тех редких учреждений, которое выдает автокредит с 18 лет. Главное требование – наличие стабильного источника погашения кредита. Выдаваемая сумма – от 120 000 до 4 000 000 рублей. Проценты – до 27% годовых.

Видно, что большая часть банков готова работать с клиентами в сфере автокредитования, если им исполнился 21 год. Редко можно увидеть предложения для восемнадцатилетних лиц.

Как правило, банки, предлагающие автокредитование для столь молодых людей, пытаются увеличить круг заемщиков, объем кредитов.

Учитывая тяжелую борьбу среди банковских учреждений, их действия вполне логичны. 

Подводя итог, можно смело заявлять о том, что получить кредит на покупку автомобиля любого производства в 18 лет не так уж и не реально. Просто потребуется тщательный поиск банков, готовых  сотрудничать с молодыми людьми.

При этом желательно максимально соответствовать выдвигаемым требованиям, относительно доходов и места работы. При отсутствии таковых, можно привлечь созаемщика.

Банки подобные действия только приветствуют, так как в первую очередь они желают увеличить свои шансы на возврат кредита, уменьшить свои риски.

В целом же, чем старше возраст, чем выше доходы, чем стабильнее и надежнее место работы, тем больше шансов получить автокредит, впрочем, как и любой другой. 

Источник: http://redite.net/publ/s-kakogo-vozrasta-dayut-avtokredit.html

Со скольки лет дают автокредит в банке или в салоне

По Российскому законодательству с наступлением восемнадцатилетнего возраста гражданин получает полную дееспособность. Он получает полную правовую ответственность и может пользоваться всеми предлагаемыми услугами.

В это время множество молодых людей получают водительские права и начинают задумываться над приобретением собственного авто. В этот момент и встает вопрос о взятии автокредита.

С одной стороны – все в порядке: восемнадцать лет есть, поэтому проблем с этим быть не должно. С другой – не совсем, ведь существуют некоторые негласные нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Необходимые бумаги

Для оформления автокредита молодым людям, как и любым клиентам банка, нужно предоставить пакет документов.

Их перечень рознится в зависимости от банка, но, в целом, список включает в себя:

Паспорт Как базовое удостоверение личности.
Второй документ Как дополнительное удостоверение личности.

Им могут быть:

  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство ПТС.

Список на этом не ограничивается, но вышеуказанные документы точно подойдут.

Трудовая книжка Не всегда обязательно, но желательно.
Справка о доходах Не всегда обязательно, но желательно.
Военный билет Для лиц мужского пола.

Влияние возраста

Однако, не все так просто. Даже взяв с собой полный пакет документов, нередко молодые люди получают отказ в получении кредита еще на стадии оформления заявки. Это связано с тем, что большая часть банков согласна работать только с клиентами возрастом от 21 года.

Причина проста – банки заранее просчитывают все возможные финансовые повреждения от разных социальных и возрастных групп людей, и лица до 21 года имеют высокую степень финансовых повреждений.

Для того чтобы избежать отказа и снизить уровень риска, банки предлагают дополнительные условия для лиц 18-ти лет:

  • Взятие кредита под поручительства родителя или родственника. К нему выдвигаются те же требования, что и непосредственно к заемщику.
  • Поручитель предоставляет необходимые документы и обязуется выплатить его в случае, если клиент не может этого сделать.
  • Возможно требование предоставить документ, отмечающий прохождение или освобождение от срочной службы в армии.

Помимо этого, банки предлагают более жесткие условия для кредитования:

  • меньшая максимальная сумма;
  • меньший максимальный срок;
  • увеличенная процентная ставка;
  • увеличение необходимого рабочего стажа.

Кроме того, для тех, кто оформляет автокредит до 21 года, страховка стоит гораздо больше – на это тоже стоит обратить пристальное внимание.

Получить автокредит с 18 лет можно, но это становится сложнее и не совсем выгодно

Со скольки лет большинство банков дают автокредит

Как уже можно понять – хоть с совершеннолетием наступает полная дееспособность и получение всех прав, банки и финансовые организации опасаются работать с клиентами такого возраста.

Для того чтобы получить кредит до 18 лет, нужно знать точно, со скольки лет дают автокредит парням и девушкам на наиболее выгодных условиях.

С 18 лет
  • Получить автокредит сразу с наступлением совершеннолетия реально, но весьма проблематично. Дело в том, что одно из условий, по которым банки выдают кредит – это стабильная работа и заработная плата, которая чаще всего отсутствует.
  • Тем не менее, в качестве альтернативы банки предлагают воспользоваться услугой поручительства – в данном случае в роли поручителя будет родственник. Он обязуется погасить задолженность в случае, если заемщик этого сделать не сможет.
  • Молодые люди 18-ти лет могут оформить автокредит только на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. При этом ставка может быть в диапазоне от 12 до 50 процентов.
  • Срок погашения обычно не выше пяти лет. Кроме того, с клиента взымается комиссия размером от 0.7%.
С 19 лет
  • Поскольку банки стремятся привлечь к себе внимание со стороны как можно большего числа людей, они разрабатывают все новые кредитные предложения. Возможность оформить автокредит с 19 лет – одно из таких.
  • В этом случае молодому человеку следует предоставить трудовую книжку и документы, подтверждающие официальное трудоустройство со стажем в минимум полгода. Это является доказательством платежеспособности. Кроме того, банки могут потребовать поручителя, но это происходит не всегда.
  • Автокредит будет выдан заемщику на сумму не превышающую 350 тысяч рублей и сроком не больше пяти лет. Не стоит ждать низких процентных ставок – их диапазон примерно одинаков с вариантами для лиц 18-ти лет. Кроме того, подобные кредиты оформляют только кооперативы и микрофинансовые компании.
С 20 лет Для того, чтобы оформить кредитный продукт, молодому человеку необходимо предоставить полный пакет документов:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку с места работы;
  • военный билет для лиц мужского пола.

Кредит оформляется на срок не более пяти лет, а вот его стоимость ограничена только уровнем дохода клиента.

Кроме того, обязательное условие для кредитование – это переход автомобиля в залог кредитору.

Поручители в данном случае необязательны, но их наличие может заметно ускорить принятие положительного решения.

Помощь в автокредите может быть полезна, если у заемщика есть некоторые затруднения, связанные с плохой кредитной историей, отсутствием необходимого стажа или уровня официальных доходов.

Какие документы нужны для автокредита в салоне, можно узнать в статье по ссылке.

А вот начиная с 20 лет условия для кредитования становятся более удобными для клиента. Подобная услуга оказывается только гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку и место работы.

В вопросе кредитования молодых людей, помимо возраста, существуют еще определенные критерии, которые могут сказаться на положительном решении банка. Все они обусловлены возможными рисками для банка, и о них нужно помнить в случае, если вы хотите оформить автокредит.

Значение пола

Именно так. Автокредит для девушек доступен в более высокой вероятности, чем для парней.

Это связано со вполне конкретными причинами:

Армейская служба Это – самый важный фактор, почему парням отказ приходит чаще, чем девушкам. Поэтому при оформлении автокредита важно предоставить либо военный билет, либо справку об отсрочке службы. Если этих документов нет – то с большой долей вероятности придет отказ, поскольку из армии молодой человек платить кредит не сможет.
Девушка может выйти замуж За счет чего ее материальное положение укрепляется и у нее появляется больше возможностей выплачивать кредит. Это снижает риск невозврата долга.
Если у девушки рождается ребенок Она получает на него пособие, что укрепляет финансовое положение.

Вариант для студентов

К сожалению, большая часть банковских организаций не рассматривают студентов как потенциальных заемщиков, поскольку являются ненадежными.

Тем не менее, даже в этом случае у них все еще остается шанс получить кредит.

Здесь положительное решение вопроса складывается из двух переменных: доход и кредитная история.

Вот несколько советов, которые могут помочь студенту взять автокредит:

Нужно завести кредитную карту Если на протяжении какого-то времени исправно ей пользоваться и погашать задолженность – то можно заработать хорошую кредитную историю, которая значительно увеличивает шансы на получение автокредита.
Обратиться в банк с поручителем Пусть это не сильно увеличивает шансы положительного решения, но даст банку больше уверенности в том, что деньги будут выплачены.
Подбор правильного банка также важен Нужно просмотреть возможные предложения по автокредиту у разных предприятий и выбрать то, которое сотрудничает с лицами от 18 лет. Сейчас таких заведений не так много, но при желании можно найти максимально подходящий вариант кредиторов.
Вместо автокредита можно взять кредит потребительский Как правило, суммы в этих предложениях примерно одинаковые, однако у потребительского кредита условия гораздо выгоднее, нежели у автокредита. Сложность может быть в том, что по этому предложению банк предлагает более жесткие условия.

Шансы получения положительного ответа на заявку возрастают, если у студента имеется стабильный источник дохода, собственное имущество, и к процессу оформления привлечен поручитель

Где можно получить

На данный момент предложения по автокредитованию для молодых людей имеют только три банка в России. Они предлагают хорошие суммы на большие сроки, но под ощутимую процентную ставку.

Банк Кредит Возраст от Ставка Сумма Макс. срок
Металлургический Коммерческий Банк Автостиль 20 лет От 16% до 22% От 60 тысяч до 3,5 миллионов 7 лет
Московский Кредитный Банк Новые отечественные автомобили 18 лет От 14.3% до 27% От 120 тысяч до 4 миллионов 5 лет
Московский Кредитный Банк Быстрый кредит 18 лет От 16.3% до 29% От 120 тысяч до 1,5 миллионов 7 лет

Если говорить не об автокредите, а обо всех кредитных продуктах – то тут диапазон вариантов, в какой банк обратиться, заметно увеличивается:

Банк Возраст от Преимущество Недостаток
Сбербанк 18 лет Максимальная сумма кредитования – 3 миллиона. Процентная ставка может быть до 16%, срок – 5 лет Нужен поручитель
Банк Жилищного Финансирования 18 лет Недвижимость имеет удобное удорожание Нужно имущество в залог
Тинькофф Банк 18 лет У кредитных карт понятное начисление ставки Небольшой лимит по карте
Совкомбанк 20 лет Процент годовых составляет 12% Максимальный срок — полгода
Восточный Экспресс 18 лет Кредитка для студентов Ставка по годовым – 29%
МТС Банк 18 лет Кредитная карта со ставкой в 17%
Русский Стандарт 18 лет Большой диапазон предлагаемых продуктов Придирчив

Отзывы об автокредитах в автосалонах помогут сделать правильный выбор в пользу конкретного автосалона или марки автомобилей.

Как правильно оформить кредит под залог авто в Сбербанке, расскажет эта статья.

Найти самый выгодный автокредит в 2018 году можно с помощью советов экспертов, приведенных тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/so-skolki-let-daut-avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.