Рейтинг банков по автокредиту

Содержание

банков по автокредитованию

Рейтинг банков по автокредиту

Вы планируете в ближайшем будущем приобрести автомобиль для личных или коммерческих нужд? В этом случае мы предлагаем вам изучить лучшие, и наиболее выгодные предложения банков по автокредитованию за 2018 год в нашей статье.

Приобретение транспортного средства для семьи является очень важной покупкой, к которой нужно подготовиться заранее.

Большинство россиян предпочитают оформлять ссуду непосредственно в том салоне, куда они обращаются за покупкой ТС, и это действительно выгодно за счет специальных программ и акций, которые вам там смогут предложить.

Кроме того, вы существенно экономите свое время и силы. Вам не нужно посещать самостоятельно банковские отделения и собирать кучу бумаг, вы заполняете анкету всего лишь один раз, а кредитный специалист на месте рассылает её сразу в несколько банков, с которыми он сотрудничает.

Как выгодно кредитоваться в автосалоне

При выборе автосалона люди ориентируются на то, где можно получить наиболее выгодный займ. Самый лучший, как известно, тот, который предоставляется беспроцентно. Но так ли легко его получить сегодня?

Взять беспроцентный автокредит на выгодных условиях можно, если банк сотрудничает с рядом автосалонов. Продавец предлагает покупателю скидку, полностью или частично компенсирующую затраты клиента на оплату процентов по банковскому займу.

Как правило, покупатель все же несет дополнительные расходы, к примеру оформление страхования КАСКО, которое необязательно при покупке авто за свои деньги,  а также комиссии.

Однако, если у вас нет сейчас достаточных средств для того, чтобы приобрести ТС, то кредитование станет отличным вариантом для получения нужной покупки здесь и сейчас, без долгого накопления.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе выгодного предложения, следующие:

  • Низкая процентная ставка. Один из наиболее значимых показателей. Это сумма, которую вы уплачиваете банку сверх стоимости самого авто, то есть, чем меньше процентная ставка, тем меньше переплата. Наиболее низкие процентные ставки представлены в таких банках, как Уралсиб, Банк Москвы и других. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и переплату по вашему автокредиту.
  • Небольшая сумма первоначального взноса. Это часть стоимости авто, которую нужно внести при оформлении займа. Оформить автокредит без первого взноса, но при определенных условиях, можно в таких банках, как ВТБ 24, Связь-Банк, Зенит и других. Больший выбор таких кредитно-финансовых организаций представлен на страницах нашего сайта.
  • Автомобили, на которые банки предоставляют займ. В каждом финансовой организации свои условия: некоторые дают средства только на новые ТС, а в некоторых можно оформить займ и на подержанные. Наиболее выгодные предложения стоит искать в ВТБ24, Сетелем, Росбанке.
  • Страхование КАСКО, личное страхование. Некотоырые банки увеличивают процентную ставку при отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика. Также организации могут предложить на выбор несколько страховщиков. страховых компаний России представлен здесь.
  • Получение заемных средств по минимальному пакету документов. Как правило, нужен паспорт и второй документ, который служит для идентификации вашей личности. По данной ссылке вы найдете список банков, предоставляющих такую возможность.
  • Наличие специальных программ, рассрочки от автопроизводителя. Такие акции распространяются на иностранные машины. Программы позволяют взять займ с низкой процентной ставкой, а также скидками на стоимость авто.

Самые выгодные предложения были сделаны заемщикам, которые желали приобрести авто по льготной госпрограмме. Действует она не для всех транспортных средств, а только для тех, которые отвечали определенным требованиям:

  • Год производства – 2016 или 2017;
  • Масса – не более 3,5 тонн;
  • Стоимость – не дороже 1,45 млн. рублей;
  • Продавец – официальный дилер или представитель (юридическое лицо);
  • Страна производитель – Россия (автомобиль должен быть собран на территории нашей страны).

При этом кредит выдавался не более, чем на период до 36мес. при наличии первоначального взноса от 20%. Более подробно прочитать об условиях кредитования можно в этой статье.

Какие же банки выдают автокредиты по данной программе под самые выгодные проценты:

  • Банк Центр-Инвест — предлагает ставки от 8% в год;
  • Локо-банк– предлагает процент от 8,5%;
  • Банк Союз —  от 9,83% годовых;
  • Сетелем Банк (дочерняя организация Сбербанка России) – кредитует под ставку от 8,9%;
  • ЮниКредит Банк –  от 11,33%;
  • Банк ВТБ 24 –  от 10,7%;
  • Русфинансбанк кредитует под 10,3% годовых.

Вам могут пригодиться следующие статьи:

Если вас устраивают условия кредитования тех банков, которые перечислены в этом рейтинге по автокредитованию в 2018 году, обращайтесь непосредственно в отделение выбранной компании для оформления заявки.

Источник: http://KreditorPro.ru/rejting-bankov-po-avtokreditovaniyu/

Автокредит: рейтинг банков

Автокредит: рейтинг банков

Один литературный герой сказал, что автомобиль — не роскошь, а средство передвижения. Цитата актуальна и сегодня. Большинство людей вполне естественно мечтают о собственной машине. К счастью, то время, когда воплотить свои желания в жизнь было трудно, ушло.

Теперь приобрести автомобиль под силу даже не самым состоятельным гражданам. Однако, довольно сложно накопить достаточную для покупки транспорта сумму, она все еще велика для большинства россиян. В такой ситуации человеку поможет автокредит.

Средства выдаются банками именно для покупки собственного транспорта.

Существуют разные варианты кредитования, но все банки работают по одинаковой схеме:

  • Заемщик выплачивает первоначальный взнос (иногда размер предоплаты может составлять до 40% от общей суммы кредитования);
  • Сам автомобиль считается предметом залога (банк может выставить автомобиль на продажу, если заемщик нарушил условия договора);
  • В большинстве случаев банк требует, чтобы предмет залога был застрахован (бывают редкие исключения);
  • Все средства переводятся на счет продавца, не попадая в руки заемщика (он не может потратить их с какой-либо другой целью);
  • Обычно банки одобряют автокредиты частным лица для покупки некоммерческого транспорта.

Рынок кредитования развивается с каждым днем. Банки постоянно совершенствуют свои программы, предлагают клиентам разные услуги. Самые востребованные системы:

  • Экспресс-кредит – программа предусматривает получение автомобиля в тот же день, в которой была оформлена и подана заявка;
  • Факторинг (покупка транспорта в рассрочку без начисления процентов) – очень удобная услуга, но, к сожалению, она работает только при покупке новых автомобилей;
  • Кредит без первого взноса – программа не требует предоплаты, но банк назначает повышенные требования к заемщику и устанавливает повышенную ставку по процентам;
  • Без страховки – в таком случае предметом залога выступает не сам транспорт, а другое имущество клиента;
  • Имущественный взнос – при оформлении кредита в качестве первого взноса банку передает уже имеющийся в пользовании транспорт.

Банки обычно требуют одинаковый набор документации для предоставления кредита на покупку автомобиля. Заемщик должен предъявить:

  • Заявление на заем;
  • Удостоверение личности (паспорт и водительские права, также подойдет пенсионное удостоверение и паспорт для пересечения границы).

Это обязательный набор документов. Также банк может потребовать предъявить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой записи, справку с места трудоустройства. В некоторых случаях нужен военный билет, аттестат об образовании, свидетельство о браке.

https://www.youtube.com/watch?v=b8iYF7ECnTA

Банки действительно предлагают заемщику огромный выбор программ кредитования, разобраться с которым очень непросто.

Как бы то ни было, кредит – это серьезный шаг, к которому стоит подходить обдуманно, оценив свои возможности и все предложения на рынке.

Только так можно воплотить свою мечту, не попав в долговую яму.

автокредитов

Важно очень тщательно подходить к выбору автосалона, в котором будет оформлен кредит на автомобиль. Нетрудно догадаться, что самый выгодный займ тот, что предоставляется без процентов.

Сегодня получить такой кредит можно, только если банк сотрудничает с конкретным автосалоном. Система работает так, дилер делает покупателю скидку, которая частично или полностью покрывает затраты на выплату процентов по займу.

Также существуют программы, выдающие кредиты без переплаты.

Внимание! Однако, в большинстве случаев на покупателя все же ложатся дополнительные затраты, например, оформление обязательной страховки, выплата комиссии и др.

При выборе автокредита стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Это один из самых важных показателей. Он определяет объем средств, которые вы переплачиваете банку. Получается, что чем меньше процент, тем меньше денег вы отдаете. Многие банки предлагают услуги калькулятора, чтобы клиент мог рассчитать свой платеж и сумму переплаты.
  • Объем первоначального взноса. Он рассчитывается из стоимости автомобиля . Взнос нужен для оформления кредита и снижения рисков банка.
  • Автомобиль. Дело в том, что некоторые банки выдают кредиты только под покупку нового транспорта, а другие, наоборот, предоставляют средства для поддержанных автомобилей.
  • Обязательная страховка (КАСКО), индивидуальное страхование. Большинство банков увеличивает ставку по проценту, если клиент отказывается от составления контракта на страхование жизни и здоровья. Также заемщику могут предоставить на выбор несколько страховых компаний-партнеров.
  • Документация. Пакет требуемых документов разный у каждой организации. Любой банк для оформления требует паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность клиента.
  • Специальные дополнительные программы. Многие банки вводят акции, они в основном распространяются на модели иностранного производства. Программы позволяют брать кредиты с низкой процентной ставкой, пользоваться большими скидками и др.

Лучшие предложения

Наиболее выгодные предложения доступны для заемщиков, желающих приобрести автомобили по льготной программе. Для этого транспортное средство должно соответствовать определенным требованиям:

  • Автомобиль был выпущен не раньше 2016 года;
  • Общая стоимость не превышает 1.2 миллиона рублей;
  • Масса меньше 3.5 тонны;
  • Автосалон является официальным дилером или представителем марки;
  • Транспортное средство должно быть собранно на территории Российской Федерации.

Важно! Льготный кредит может выдаваться на срок не больше трёх лет при размере первоначального взноса в 20% от общей стоимости автомобиля.

банков, оформляющих авто кредит, открывает Сбербанк. Он предлагает потребителю заем для покупки автомобилей иностранного и отечественного производства. Деньги выдаются в рублях.

Примечательно, что подтверждение дохода и стажа работы можно не предъявлять. Согласно условиям стоимость автомобиля не может превышать 5 миллионов рублей. Кредит оформляется сроком до 5 лет. Первый взнос выполняется в размере 15%.

Годовая процентная ставка равна 13.5%.

Банк Уралсиб

Банк стремительно развивается, постоянно открывая новые филиалы во всех городах России. Автокредиты выдаются гражданам в возрасте от 23 до 60 лет. Стаж работы обязателен (срок от 3 месяцев).

Заемщик обязан оплатить 15% от общей стоимости кредита в качестве первоначального взноса. Банк выдает займы на срок до 5 лет. Сумма кредитования не может превышать отметку в 3 миллиона рублей. На выдачу в рублях установлен процент 12%, на иностранную валюту 8.5%.

В большинстве случаев в стоимость включается оплата страхования КАСКО.

ВТБ-24

Организация предоставляет потребителям автокредиты с минимальным списком документации, возможность погасить займ досрочно с момента кредитования.

Заявление будет рассмотрено в течение двух суток. Банк выдает кредиты на срок до 7 лет. Максимальный объем средств 5 миллионов. Ставка по процентам равна 12.

5% годовых.​

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает потребителю программу кредитования на срок до 7 лет. Минимальная ставка по проценту – 13%. Максимальная сумма кредитования не может превышать отметку в 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от общей стоимости транспорта.

Также хорошее предложение по автокредиту предоставляет «Газпромббанк», «Восточный Экспресс», «Россельхозбанк». Важно помнить, что кредит является очень серьезным и ответственным решением.

При выборе лучшего банка с автокредитом стоит обращать внимание на проценты, которые в итоге могут вылиться в немалую сумму переплаты.

Может случиться, что купленный в кредит автомобиль будет намного дороже, чем в автосалоне. Также лицо не владеет транспортом в полной мере, ведь до выплаты займа собственность числится залогом у банка.

Автокредит – это лучший выбор для тех, кто не желает копить, но хочет получить собственный автомобиль прямо сейчас.

Источник: http://mashintop.ru/articles.php?id=3626

Самые лучшие предложения автокредита

Когда человек принимает решение купить машину в кредит, то он подыскивает автосалоны, предлагающие наиболее выгодные условия.

В идеале самым оптимальным вариантом является беспроцентный кредит, но самое понятие кредитования состоит в том, чтобы за пользование кредитными средствами с потребителя взималась определенная плата.

Сотрудничество автосалона и банка

В реале, выбрать самый выгодный вариант приобретения автомашины для клиента способствует сотрудничество кредитной организации с автосалоном. Это вызвано тем, что продавец предоставляет скидку при покупке авто, частично или полностью покрывающую проценты по банковскому займу.

Но в некоторых случаях заемщику придется «раскошелиться».

К примеру, понадобится оформить КАСКО в обязательном порядке при подписании кредитного договора, хотя при покупке машины за наличные деньги такая страховка была бы необязательной.

Вдобавок, возможны дополнительные комиссии, которые не покрываются финансовым учреждением – этот момент зависит от конкретного автосалона.

В большинстве случаев крупные автосалоны сотрудничают с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга.

Покупатель сам для себя решает, какие предложения автокредита в Санкт-Петербурге, Москве, или, к примеру, Челябинске, для него будут самыми выгодными, и выбирать банк будет тоже он.

Стоит заострить внимание на том, что для клиентов банка, которые получают в нем заработную плату, предусматриваются программы лояльности.

Какой автокредит выгодный или поиск оптимальных путей

Рекомендуем сдержать свои эмоции и не бежать сломя голову в первый попавшийся автосалон для приобретения в кредит заветной машины.

Первоначально нужно взвесить все предложения и детально изучить условия кредитования по различным программам.

Именно так вы сможете найти оптимальные и максимально выгодные для вас условия без переплат.

Давайте рассмотрим основные факторы выгодного банковского договора для большинства заемщиков:

  • Максимальный срок кредитования
  • Возможность погашения займа до назначенного срока
  • Низкий размер ставки по кредиту. В некоторых случаях, когда размер первоначального взноса составляет 70% возможно полное отсутствие кредитной ставки
  • Выгодные условия страховки
  • Отсутствие всевозможных комиссионных сборов

Понятное дело, что поиски выгодного автокредита, где присутствуют все вышеперечисленные условия, вряд ли увенчаются успехом, и прежде чем вы подберете для себя оптимальный вариант, придется ознакомиться с несколькими банковскими предложениями. Информация предоставляется в открытых источниках: в интернет-ресурсах, в газетах, в рекламных проспектах, буклетах. Также вы можете в любое время в телефонном режиме получить всю необходимую информацию, связавшись с сотрудником банка.

Подводные камни автокредита

Также не рекомендуется акцентировать внимание на каком-то определенном предложении. В частности, низкий банковский процент вовсе не означает, что ваши денежные средства будут сэкономлены.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими процентами, чем было указано в предложении о автокредитовании.

Не стоит забывать и о подводных камнях и в данном случае нужно четко понимать, что за обслуживание кредита банк потребует с вас вознаграждение за:

  • Услуги нотариуса
  • Открытие банковского счета
  • Оценку залога
  • Рассмотрение заявки
  • Перерасчет денежных средств
  • Оформление кредита
  • Конвертацию валюты

Если вы решили оформить заем в иностранной валюте, то будьте предельно осторожны. На первый взгляд такой кредит стоит меньше своего «собрата» в национальной валюте. Но лучше всего брать заем в той валюте, в которой вы получаете заработную плату.

Автокредит — рейтинг банков

ТОП-10 банков по объему автокредитного портфеля по состоянию на июль 2016 года

ТОП-10 банков по объему автокредитов предоставленных по городам за первое полугодние 2016 года

ТОП-10 банков по объему автокредитов предоставленных за первое полугодние 2016 года

Если вы еще не определились с выбором банка, то рекомендуем отдать предпочтение крупнейшим финансовым учреждениям, которые имеют гарантии от государства. Данные учреждения дорожат собственной репутацией, и именно по этой причине их кредитные программы более прозрачны и выгодны.

Автокредит в «Сбербанк Россия»

«Сбербанк Россия» разработал свою льготную программу кредитования, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного автопрома. Срок кредитования составляет пять лет с процентной ставкой от 13,5%.

Автокредит в «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» предлагает клиентам кредитную программу на покупку автомобиля «АвтоЭкспресс».

Она разрабатывалась для тех потребителей, которые не приемлют длительного ожидания.

Срок рассмотрения заявки составляет 1 час, причем вместо внушительного пакета документов достаточно, только 2 бумаги.

Поэтому в данных банках вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, кредит клиент имеет право погасить без дополнительных штрафных санкций раньше назначенного срока.

Условия банков — справка о доходах для автокредита

Всем банковским программам присущи характерные признаки, которые имеют отношение не только к финансовому состоянию заемщика, но и к его личности.

Покупка дорогостоящего имущества, как и покупка автомобиля, является существенным денежным вкладом, а значит, для банка это относится к категории операций, относящихся к высоким рискам.

Именно по этой причине большая часть финансовый организаций запрашивает у клиентов справку о доходах для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является гарантией и подтверждением того факта, что заемщик имеется официальный стабильный заработок.

Банк также выдвигает основное требование к заемщику – он должен иметь прописку или обязательно проживать в районе, где расположено банковское отделение или его филиал. Если кредит оформляется без первоначального взноса, то банк выдвигает для покупателя обязательное условие – оформить страховку КАСКО.

Формирование суммы кредита происходит согласно предоставленной информации о факте приобретения машины, которые необходимо заверить у нотариуса. Подтверждением покупки может выступать чек из автосалона.

Полезные советы для получения кредита на автомобиль

  1. Лучше всего останавливать свой выбор на той финансовой организации, которая требует предоставить объемный пакет документов о заемщике.

    На первый взгляд, это создает неудобства покупателю, но на самом деле это положительный момент программы! Знайте, что чем тщательней финансовое учреждение проверяет своих клиентов, тем выгодней будут условия предоставления кредита.

    Нужно понимать, что если банк не запрашивает документального подтверждения финансового состояния клиента (справки о доходах), то нужно быть готовым к более высоким процентным ставкам.

    Вдобавок, вас будут ожидать дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость кредита будет выше.

  2. Проанализируйте несколько выгодных автокредитов. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия приобретения ТС.

    Но учитывайте тот факт, что льгота не распространяется на все модели. В большинстве случаев, ТС предыдущего модельного ряда и прошлого года выпуска можно приобрести по заниженной процентной ставке.

  3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке проанализируйте сумму переплаты с условиями прочих финансовых учреждений.

    Не обольщайтесь привлекательными условиями, указанными в рекламе, так как в реальности можно столкнуться с дополнительными комиссиями за выдачу, сопровождение, обслуживание займа для покупки машины.

    Перед подписанием нужно внимательно изучить договор, чтобы в нем все пункты были предельно понятными и «прозрачными».

    Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас предложениями других банков и выбирайте самый выгодный кредит.

  4. Проанализировав финансовые условия, заострите внимание на следующих моментах:
    • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете
    • доступность способов погашения кредита
    • в случае досрочного погашения кредита – отсутствие ограничений. Не стоит забывать о такой немаловажной возможности, как включение или исключение в сумму кредитования стоимости страховки.

Рекомендуем также ознакомиться с:

  • Показателями экономического состояния российского рынка автомобилей
  • Со всевозможными рейтингами кредитных учреждений
  • Статистикой клиентской задолженностей
  • С показателями автомобильных продаж в процентном выражении

Заострите свое внимание не только на условиях кредитования и приоритетах, но и на льготных предложениях и всевозможных акциях, предоставляющих скидки.

Это позволит вам существенно сэкономить деньги вне зависимости от того, какая форма расчетов была использована – безналичная (в кредит) или наличная.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять: потребительский кредит (кредитный заем на покупку машины) или автокредит. Бесспорно, выгодней будет автокредит.

Ставки на него более выгодные, чем в случае потребительского кредита.

Не игнорируйте также схему Trade-in, позволяющую приобрести новую желанную машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, погасив взятый ранее кредит.

Вы вправе обратиться к юристам и экономистам за советом о выгоде конкретного предложения, но окончательное решение все-таки остается за вами, и лишь вы определяетесь для себя, на каком банке остановить свой выбор.

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/luchshiye-predlozheniya-na-avtokredit/

банков по автокредиту

автокредитов мы составили из самых выгодных программ, представленных в ассортименте финучреждений, входящих в ТОП-10 самых «автокредитных» банков России.

Составляет этот ТОП-10 российская медиагруппа «РБК», включающая в рейтинг банков по автокредитам организации с максимальным объёмом целевых займов, выданных на покупку машины.

банков – автокредит на лучших условиях

«Стандартный классика»Сетелем 10,9-15,5% Если сумма просрочки платежа меньше 100 руб. – штраф 50 руб.Если сумма просрочки платежа больше 100 руб. — 15% от каждой просроченной выплаты, но не менее:-200 руб.- за 1 мес. просрочки,-300 руб.- за 2 мес. просрочки,-400 руб.- за 3 и последующие месяцы. нет 15% 1-5 лет Лучшая ставка при оформлении краткосрочного займа (на год) с ПВ 30%
«Классический на новый автомобиль»Росбанк 11,4% и 12,9% н/д* 6 тыс. руб. 40% 6-12 мес. Максимальная сумма займа — 5 млн руб.
«Беззаботный-Автоэкспресс»Райффайзенбанк 12,9-13,9% 0,1% от суммы просроченной задолженности в день нет 15% До 5 лет Возможность оформления по 2 документам
«Лидер»Тойота-банк 13,9% 0,2% от суммы просроченной задолженности в день нет 50% 1-5 лет Двухлетний льготный период
«Классический — Кредитные каникулы»Кредит Европа Банк 14,6% Штраф за непредставление:— ПТС в течение 10 рабочих дней (за каждый день): 300 руб.— оригинала страхового полиса, в течение месяца: 300 руб.— новых страховых полисов: 15% от первоначального размера ссуды нет 20% 2-3 года Наличие отсрочки платежей
«Стандартный (на поддержанные автомобили)»Уралсиб 13,5-17,5% Штраф за:

  • непредставление документов — 2 тыс. руб. за факт просрочки и 100 руб. за каждый день просрочки.
  • возникновение просрочки — 200 руб. за сам факт и 0,5% от суммы просрочки за каждый день
нет 15% 1-5 лет Возможность покупки в кредит иностранной б/у машины
«АВТО»Сбербанк России 14,5-16% 0,5% от суммы просроченной задолженности в день нет 15% 3-60 мес. Возможность получения средств на покупку отечественного авто

*н/д – нет данных.

автокредитов

Каждый, включённый в наш рейтинг банков автокредит  погашается аннуитетными (равными) платежами. Оформление займов, фигурирующих в рейтинге автокредитов невозможно без заключения договора страхования риска угона/повреждения машины – полиса КАСКО.

Сетелем «Стандартный классика»

банков автокредит банка «Сетелем» возглавил благодаря низкой ставке по ссуде при условии погашения займа сроком до 1 года. Размер ссуды варьируется в пределах от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Программа финучреждения позволяет приобрести в кредит новую машину иностранной марки.

Росбанк, «Классический на новый автомобиль»

Ссуда в размере от 60 тыс. до 5 млн руб. выдаётся под 11,4% на покупку нового иностранного авто в рамках акции, действующей с 01 февраля по 31 июля 2014 г. Автокредит Росбанка  также можно получить без справок о доходах и занятости под 12,9% в сумме не более 1,5 млн рублей.

При отказе от личного страхования базовая ставка повышается на 1%. За организацию кредитного процесса банк берет комиссию в 6 тыс. рублей.

Райффайзенбанк, «Беззаботный-Автоэкспресс»

Ссуда Райффайзенбанка входит в рейтинг автокредитов  благодаря приемлемой процентной ставке и возможности получения займа в течение дня без справки о доходах. Кредит в размере до 1,5 млн руб. можно направить на покупку нового ТС иностранного производства.

Для заёмщика обязательно оформление полиса страхования здоровья и жизни.

Тойота-Банк, «Лидер»

Ссуда с двухлетним льготным периодом, на протяжении которого выплачиваются только проценты по займу. На покупку автомобилей производства компании Тойота можно привлечь ссуду в размере 90 тыс. руб. и более.

Кредит Европа банк, «Классический — Кредитные каникулы»

Кредит в сумме от 400 тыс. до 4,5 млн руб. на приобретение новых машин зарубежных марок. Ссуда включена в рейтинг автокредитов, так как позволяет не погашать задолженность по займу в первые три месяца с момента покупки машины.

Уралсиб, «Стандарт»

Кредит на покупку подержанной машины иностранного производства в размере от 80 тыс. до 3 млн рублей. Без оформления личного страхования базовая ставка по ссуде повышается на 1,5 п. п.

Сбербанк России, «АВТО»

СБ РФ замыкает рейтинг банков по автокредитам, так как его ставка более высока, чем процент по займам остальных финучреждений в ТОПе.

Преимуществом программ Сбербанка  выступает крупная сумма кредитования (от 45 тыс. до 5 млн руб.

) и возможность привлечения средств на покупку подержанного или нового ТС отечественного производства.

Источник: http://automobile-credit.ru/rejting-bankov-po-avtokreditu/

автокредитов в 2018 году

 автокредитов в 2018 году

Многие люди оформляют автокредиты, когда хотят приобрести новую машину.

Это довольно простой способ сразу же стать обладателем средства передвижения, не копя деньги многие годы.

Легче всего определиться с банком, где будет оформляться кредит, изучив его рейтинг и требования по сравнению с другими учреждениями.

Тогда легко определить – какая организация самая надежная и выдает автокредиты на выгодных условиях.

При определении рейтинга автокредитов, специалистами анализируются данные практически всех ведущих банков России, что дает возможность получить объективную картину рынка кредитования.

В наше время машина стала не роскошью, а средством передвижения и заработка, поэтому наличие транспорта в семье – не показатель ее достатка.

Большая часть населения России имеет желание купить автомобиль, но собственных средств у них на это практически нет. Сейчас эту проблему с легкостью можно решить, оформив кредит в банке или салоне.

Автокредиты физическим лицам в 2018 году предлагаются большим количеством финансовых учреждений, у которых различны программы кредитования и требования к заемщикам.

Это направление кредитования стало одним из наиболее востребованных банковских продуктов среди населения. С каждым годом процентное соотношение авто, купленных за наличные и в кредит, изменяется.

Для сравнения: в 2002 году количество кредитов на покупку машины составляло около 7 %, через 10 лет – 45 %, а в 2013 году приблизилась к 50 % от всех продаж авто. Конечно, в Европе эта отметка гораздо выше – 70 %, а в Америке доходит до 90 %.

Сравнение по сравнению с прошлым годом

Сложная экономическая ситуация привела к тому, что общее количество продаж автомобилей немного снизилось в 2018 году, но среди них повысился уровень покупки машины в кредит.

Намного способствовало в этой тенденции государственное субсидирование автокредитов, позволяющее купить авто в кредит на выгодных условиях любому гражданину России.

Так как 2018 год только дошел до своей середины, сравнивать его по общему количеству продаж с 2014 годом невозможно.

Но за первое полугодие можно сделать вывод, что количество проданных автомобилей в кредит сократилось на 1/3. Этому поспособствовала ситуация в декабре 2014 года, когда произошел резкий скачек курса валют и повысилась ставка ЦБ на 6,5 %.

Это привело к росту цен как на авто, так и на обслуживание кредита. Эта ситуация была в начале 2018 года.

После этого ставка Центрального Банка была подрегулирована, а в силу вступил закон о государственном субсидировании автокредитов, что дало возможность снова покупать машину в кредит простым гражданам.

Поэтому до конца года по прогнозам будет повышаться процент автокредитов до 50 %, к тому же банки предлагают свои новые продукты с доступными процентными ставками.

Если бы не госпрограмма софинансирования автокредитов, количество автокредитов весь 2018 год было бы на 1/3 меньшим, чем в 2014. Но новые меры правительства и желание банков идти на встречу клиентам, способны к концу года восстановить уровень былых продаж.

Самые популярные автокредиты в 2018 году

Финансовые учреждения могут выдавать кредиты как на новые, так и на подержанные авто.

Но довольно часто рейтинги этих банков различны, так как специализация кредитных программ довольно обширна, и одна компания привлекательна для клиента программой по кредитованию новых машин, а другая – подержанных.

На новые автомобили

банков, выдающих автокредиты на новые машины, составлен с учетом того, что клиент впервые обратился в это учреждение и не имеет дополнительных в нем льгот (у него нет там депозита, кредита, зарплатной карты и т.д.). Также не берутся в счет акционные предложения и скидки.

Основную роль при составлении рейтинга играло количество переплат за время пользования автокредитом, учитывая дополнительные комиссии и платежи:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки /Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20 До 7ти лет/18 % 50 тыс. – 5 млн.
Юникредит банк 15 До 7ти лет/От 18,24 % 100 тыс. – 6,5 млн.
Россельхозбанк 10 До 5ти лет/От 19 % 100 тыс. – 3 млн.
Богородский 10 До 5ти лет/От 18,5 % 300 тыс. – 5 млн.
Тульский промышленник 15 До 5ти лет/От 18,5 % 20 тыс. – 3 млн.
Айви 21 До 5ти лет/24 % 50 тыс. – 1,7 млн.
Балтика 10 До 5ти лет/От 20 % 150 тыс. – 3 млн.

В рейтинге учитывалась страховка покупаемой машины, но если застраховать свою жизнь или выполнить дополнительные условия банка, кредит на авто может стать еще выгоднее. Также, чем больше первоначальный взнос, тем в дальнейшем меньше переплачивать.

На авто с пробегом

Подорожание новых авто начиная с декабря 2014 года привело к всплеску спроса на подержанные машины. Они так же стали стоить дороже, но не настолько сильно, как новый транспорт.

Автокредиты физическим лицам в 2018 году на подержанные авто выдают не все банки, что и на новые машины, а некоторые из них выдвигают очень жесткие требования к б/у машине.

составлялся без учета скидок и льгот по наименьше переплате за пользование деньгами:

Банк Минимальный первоначальный взнос, %/Максимальный срок кредита с учетом минимальной % ставки Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли
Глобэкс 20/До 5ти лет 21-25 % 50 тыс. – 3 млн.
Россельхозбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.
Возрождение 15/До 5ти лет От 19 % (в среднем 25) До 1,5 млн.
Росэнергобанк 15/До 5ти лет 24-25 % До 2,1 млн.
Балтика 10/До 6ти лет 20-25 % 150 тыс. – 3 млн.
Аймани 0/До 5ти лет 23-29 % 100 тыс. – 3 млн.
Форбанк 15/До 5ти лет 25-29 % 50 тыс. – 2 млн.

Выполнив дополнительные требования банка, можно сэкономить больше денег на автокредите.

банков с льготного госпрограммой

В условия экономического кризиса, спасением для автолюбителей стала государственная программа субсидирования, которая оплачивает банку часть процентов по кредиту на машину.

Это позволяет сэкономить значительные деньги на автокредите, но не стоит забывать, что государство оплачивает 2/3 ставки ЦБ от процентной ставки банка, поэтому, чтобы сэкономить еще больше, следует выбрать организацию с наиболее низкими годовыми ставками.

Программа действует с 01.04 до 31.12 2018 года:

Банк Минимальный первоначальный взнос, % Размер процентной ставки Примечание
Металлургический коммерческий банк 20 10,33-11,33 % Минимальная процентная ставка действует при первом взносе от 50 %, наличии КАСКО и страхования жизни
ЮниКредит Банк 20 10,57-11,57 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни
ВТБ 24 20 От 11,13 % Необходима страховка КАСКО
Русфинанс Банк 20 8,17-14,17 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и страхования жизни, а также первом взносе от 70 %
Сетелем Банк 20-25 От 12,67 % Минимальная процентная ставка действует при наличии КАСКО и подтверждения дохода (без подтверждения ставка выше и первый взнос от 25%)

Остальные условия выдачи льготного кредита едины:

  • цена авто до 1 млн. рублей;
  • производство 2018 года;
  • срок кредитования – 3 года;
  • вес машины не больше 3,5 тонн;
  • авто имеется в списке дозволенных программой машин.

Также могут быть дополнительные скидки, если у заемщика был кредит в банке, имеется зарплатная карта или депозит.

В каких банках самые дешевые автокредиты

Каждый, кто желает купить авто в кредит, хочет как можно меньше переплачивать. Поэтому сейчас очень много людей интересуются рейтингом банков с наиболее дешевыми атокредитами.

Конечно, дешевле всего подобрать такое авто, которое позволит воспользоваться программой государственного субсидирования, но если такой возможности нет, а также нет дополнительных преимуществ в банке.

Ниже представлены самые недорогие автокредитные программы сроком выплат в 5 лет:

Банк/Программа Минимальный первоначальный взнос, %/Размер процентной ставки Размер кредита на авто, рубли Примечание
Аймани / Дилер 0/17-30 % До 3 млн. Не нужна регистрация в регионе нахождения банка, нет комиссий
Глобэкс / Новые легковые автомобили 15/18 % До 5 млн. Вариант платежа по кредиту на выбор, разные способы подтверждения дохода
Связь-Банк / Свой автомобиль 20/18,5-28 % До 5 млн. Без комиссий, можно включить КАСКО в тело кредита
Промсоцбанк / Престиж

Источник: http://provodim24.ru/rejting-avtokreditov-v-2015-godu.html

Автокредит рейтинг: сравниваем банки, чтобы найти лучший

Привет вам, гости и постоянные читатели блога!

С вами снова Илья Кулик. Хотите взять автокредит на хороших условиях? Можно потратить неделю и обойти весь город в поисках выгодного предложения. А можете за 15 минут изучить автокредит рейтинг, который я для вас составил, и узнать все о лучших банках! Читаем и запоминаем!

по процентным ставкам автокредита

Процентная ставка – это те самые крупные цифры в рекламе, которые привлекают основное внимание. Неудивительно, что это главный параметр, по которому выбирается кредитная организация. Сразу надо сказать, что там указана базовая ставка – то есть, минимально возможный процент.

Автокредит – это очень популярный и доходный банковский продукт, и низкая базовая ставка стала главным оружием в конкурентной борьбе кредитных компаний за деньги клиента. Но две категории банков активнее прочих используют сниженный процент по займу для привлечения новых заемщиков:

  • Недавно открывшиеся организации, которым нужно интенсивно развиваться, и они готовы жертвовать своим доходом для расширения клиентской базы;
  • Кредиторы, которые планируют взять деньги с клиента иным способом. Они берут деньги не только за сам кредит, но также получают доход с комиссий за ведение счета, выпуск карты, имеют процент за то, что навязывают страхование каско в конкретных страховых компаниях и так далее.

Как видите, низкий процент не всегда означает выгоду заемщика. Обязательно нужно обращать внимание и на второстепенные признаки: надежность банковской организации и доверие к ней клиентов.

Кто получает минимальный процент?

Автокредит выдается всем заемщикам, удовлетворяющим основным требованиям банка, но вот кредит по базовой ставке получат, в лучшем случае, пятеро из ста.

Остальным накинут в среднем до 5% годовых, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика.

Отказ от страховки жизни или без каско дополнительно увеличит переплату на 2-3%.

Ниже вы найдете рейтинг банков по процентным ставкам, актуальный для середины 2017 года.

Приведенные в таблицах ставки соответствует кредиту на 36 месяцев с первоначальным взносом 30%.

При кредитовании на меньший период стоимость пользования займом может быть пересмотрена банком в сторону снижения, а при меньшем первом взносе – в сторону повышения.

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное кредитования с господдержкой отличается самыми вкусными условиями, потому что примерно одну треть процентной ставки оплачивает государство из федерального бюджета. На текущий момент кредиты с государственным субсидированием выдают более 90 банков по всей стране, так что выбрать есть из чего.

Топ-10 банков по госпрограмме

Банк Ставка с учетом субсидии, %
ВТБ 24 8,75
Кредит Европа 7,70
Совкомбанк 9,25
СвязьБанк 9,50
Россельхозбанк 9,83
Русфинанс 10,30
Юникредит 10,84
Сетелем 11,00
ПлюсБанк 11,25
Росбанк 11,33

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Отдельного упоминания заслуживают собственные банки автопроизводителей, предоставляющие кредиты с господдержкой:

  • Volkswagen Bank (Volkswagen и Skoda);
  • РН Bank (Renault);
  • PSA Bank (Peugeot и Citroen);
  • Мерседес-Бенц Bank (Mercedes-Benz);
  • MC Bank Rus (Mitsubishi);
  • БМВ Bank (BMW)
  • Тойота Bank (Toyota).

Все перечисленные банки предоставляют автокредиты с упоминанием госпрограммы и ставкой от 6,5 до 9,9%, но в основной рейтинг они не вошли, так как:

  1. Кредит предоставляется на узкий перечень авто – только конкретные бренды или даже определенные модели и комплектации (например, так называемые промо-программы, работающие приманкой для клиента);
  2. В некоторых случаях термин «госпрограмма» служит для привлечения внимания, а по сути, деньги предоставляется исключительно кредитной организацией, без привлечения госсубсидии.

Классический кредит

Присматриваетесь к авто стоимостью более 1,5 миллиона? Тогда программа госсубсидирования не для вас. Придется брать займ по стандартной ставке, а где это выгодно – смотрите ниже.

Топ-10 банков по стандартным кредитам

Банк Базовая ставка, %
Юникредит 12,90
ЛокоБанк 12,90
Газпромбанк 14,25
ВТБ 24 14,75
Совкомбанк 14,90
Сетелем 15,60
Альфа-Банк 15,99
Русфинанс 16,00
Росбанк 16,10
СвязьБанк 16,50

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Если выбранный вами автомобиль не подходит под параметры госпрограммы, а ежемесячный платеж при обычном кредите для вас высок, то для его уменьшения вы можете воспользоваться программой кредитования с остаточным платежом или лизингом для физлиц. Но предупреждаю: за заманчиво небольшим месячным платежом кроется повышенный процент! Примерно 19-20% годовых для кредита buy-back и 20% и более в случае лизинга. Хотите знать больше – читайте статью про автокредит и лизинг.

по размеру портфеля автокредитов

Низкая процентная ставка – не единственный способ оценить, насколько выгодно будет взять займ у конкретного банка. Косвенным показателем является общая сумма выданных займов: чем больше клиентов успешно получили ссуду на покупку авто в этой организации, тем выше доверие клиентов к ней.

Топ-10 банков по объему одобренных автокредитов (по данным интернет-портала banki.ru)

Банк Сумма выданных автокредитов, млрд руб.
Сетелем 104,6
ВТБ 24 91,7
Русфинанс 75,1
Юникредит 53,0
Росбанк 36,7
Тойота Bank 35,9
Плюс Банк 17,8
БМВ Bank 16,1
Уралсиб 14,5
Локо-Банк 9,3

по версии национального агентства Эксперт РА

Для объективного сравнения надежности банков рейтинговые агентства применяют методики, учитывающие все имеющиеся у кредитной организации активы, размер средств, находящихся в пользовании в виде депозитов, активность на межбанковском рынке.

И хотя изучение финансовых рейтингов принесет больше пользы тем, кто собирается стать вкладчиком, заемщикам также полезно с ним ознакомиться.

Хотя бы затем, чтобы убедиться: организация с высоким рейтингом надежности не имеет острой потребности в клиентах, а значит – и низких ставок ждать от них не стоит.

Топ-10 надежных банков, выдающих автокредиты (по данным агентства Эксперт РА)

Банк Кредитный рейтинг
Сетелем ruААА
ВТБ 24 ruААА
Русфинанс ruААА
Росбанк ruААА
Юникредит ruАА+
Россельхозбанк ruАА
Газпромбанк ruА++
Уралсиб ruА+
Совкомбанк ruА
СвязьБанк ruА

по отзывам клиентов

Отношение банка к клиенту – еще один важный аспект в получении кредита. Специализированные интернет-порталы (например, sravni.

ru) публикуют обновляемые клиентские рейтинги банков, рассчитываемые по отношению числа положительных и отрицательных отзывов к размеру автокредитного портфеля банка.

Положение кредитной организации в первой десятке показывает, насколько комфортно было клиентам в процессе подачи заявки, оформления договора, а также насколько оперативно служба поддержки реагирует на проблемы заемщиков.

Топ-10 банков по клиентскому рейтингу портала sravni.ru

Банк Клиентский рейтинг, усл. ед.
ВТБ 24 113
Сетелем 103
БыстроБанк 94
Альфа-банк 90
Локо-Банк 87
Кредит Европа 84
Россельхозбанк 80
Росбанк 78
Фольксваген Bank 78
Русфинанс 71

Подводя итоги

Подходящий для себя банк ищите по одному или нескольким критериям из списка:

  • Размер процентной ставки (стандартная и по госпрограмме);
  • Надежность в рейтингах национальных и международных агентств;
  • Популярности среди заемщиков, о чем свидетельствует объем выданных кредитов;
  • Отношению к клиентам, которое видно из отзывов на специализированных интернет-порталах.

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке автокредитования, можно сказать, что не каждый кредитор способен предложить сразу и привлекательные условия кредитования, и надежность, и хорошее отношение к клиенту. Тем не менее, в рейтинге есть организации, которым это удается хорошо или почти хорошо.

Заключение

Теперь вы вооружены знаниями о том, кто сейчас лидирует в сегменте автокредитования. Осталось выбрать и подать заявку! А чтобы сэкономить время, воспользуйтесь расчетом кредита онлайн и возможностью подать заявку через интернет.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rejting-sravnivaem-banki-chtoby-najti-luchshij.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.