Размер минимального платежа по кредитке

Содержание

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные.

Это и вправду невероятно удобно – все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней.

Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства.

Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок.

Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения.

Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре.

Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос.

Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

  • 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
  • совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3–5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше.

Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей.

Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %.

Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку.

Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 + 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 + 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда.

Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно.

Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше.

В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика.

Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом.

Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Источник: http://.ru/article/328354/chto-takoe-minimalnyiy-platej-po-kreditnoy-karte-i-kak-on-rasschityivaetsya

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – как узнать, процент, сумму, дату

В отличие от обычного потребительского кредита, при оформлении карты с кредитным лимитом вместо общепринятого графика погашения необходимо осуществлять т.н. «минимальный платеж», размер которого определен договором с банком.

Для многих владельцев кредитных карт расчет его размера вызывает определенные сложности, т.к. спецификой карточного продукта является возможность изменения суммы долга перед банком в течение отчетного периода много раз.

Учитывая количество пользователей кредитных карт Сбербанка России, сегодня мы расскажем, что такое минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка, приведем алгоритм его расчета и на конкретном примере подсчитаем его размер.

Виды карт

Сбербанк России предлагает своим клиентам кредитные карты двух платежных систем – VISA и MasterCard.

В рамках этих систем банк предлагает частным лицам такие виды карт с кредитным лимитом:

  • Золотая карта;
  • Подари жизнь;
  • Классическая кредитная карта;
  • Аэрофлот;
  • Momentum;
  • Молодежная.

Все эти карты имеют высокий уровень безопасности, оборудованы электронным чипом и могут быть использованы для платежных операций в любой точке мира.

Дополнительно, по типу принятия решения о кредитовании, банк разделяет эти карточные продукты на два вида:

  • кредитные карты, имеющие предварительно одобренный банком размер лимита;
  • кредитные карты, решение о кредитовании по которым принимается на основании собственно самого заявления клиента и по факту обращения в банк.

В зависимости от вида карты и типа принятия решения о кредитовании Сбербанк устанавливает разные тарифы за годовое обслуживание, процентную ставку за использование заемных средств, комиссию за выдачу наличных и прочее.

Тем не менее, вне зависимости от вида карты и принципа утверждения кредитного лимита, для всех кредитных карт банк дает возможность беспроцентного использования кредитных средств (т.н. grace-период) сроком до 50 дней.

Для того, чтобы проценты не были начислены, клиент должен выполнить следующие условия:

  • использовать кредитную карту только для проведения платежей в торговой сети;
  • своевременно и в полном объеме вернуть банку заемные средства в соответствии с условиями льготного периода кредитного договора.

Если эти условия не выполнены, проценты по кредиту начисляются, а перед клиентом возникает обязательство перед банком оплатить ежемесячный минимальный платеж.

: Как узнать

Определение

Обязательный платеж — это минимальная сумма денег, какую требуется вносить на счет карты до наступления крайней даты платежа. Сумма платежа определяется размером задолженности владельца карты и он не может быть менее 150 рублей.

Т.е., для погашения долга по карте не требуется тотчас погашать всю задолженность, а необходимо всего лишь провести обязательный платёж, который равняется 5% от суммы основного долга, при этом в него не входит задолженность, которая превышает кредитный лимит, проценты, штрафы и пени и т.д.

Если сумма основного долга менее 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Требуется строго соблюдать сроки внесения платежа, в противном случае финансовое учреждение применит штрафные санкции и начислит повышенный процент за просрочку по погашению ежемесячного платежа.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Для того, чтобы самостоятельно рассчитать сумму минимального платежа по кредитной карте Сбербанка необходимо знать следующие параметры кредита:

  • размер кредитного лимита по карте;
  • процентная ставка по кредиту;
  • длительность льготного периода кредитования;
  • дата формирования отчета по карте;
  • операции, которые подпадают под действие grace- периода;
  • комиссия за снятие наличных;
  • стоимость годового обслуживания кредитной карты;
  • минимальный ежемесячный платеж по карте;
  • стоимость регулярных дополнительных платных услуг и процедура их оплаты.

Чтобы было более понятно, давайте подсчитаем на конкретном примере размер обязательного платежа.

Исходные данные: клиент получил в феврале 2018 года кредитную карту Momentum, по которой установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей.

10 февраля 2916 года им были сняты наличные денежные средства через банкомат Сбербанка в размере 10000 рублей и до конца месяца другие операции не совершались.

ЭТАП I. Определяем принадлежность операции льготному периоду.

В нашем случае операция не попадает под действие grace-периода, т.е. на всю сумму задолженности будут начислены проценты.

ЭТАП II. Рассчитываем сумму основного платежа.

∑ основного платежа = 5% (условия кредитной карты)*10000 руб. (сумма долга) = 500 руб.

ЭТАП III. Считаем проценты по кредиту.

% по кредиту = 10000 руб.(сумма снятых наличных) /366 (количество дней в году)/100*19 дней(количество дней с данной ссудной задолженностью) *18,9% (% ставка по кредитной карте Momentum) = 98,11 руб.

ЭТАП IV. Подсчитываем комиссии.

Денежные средства были сняты в банкомате Сбербанка, комиссия за выдачу наличных в таком случае для карт Momentum составляет 3%, минимум 199 руб.

Комиссия за выдачу наличных = 10000 руб.(сумма снятых наличных)*3%= 300 руб.

Годовое обслуживание кредитных карт Momentum – бесплатное, так что комиссия за обслуживание карты в данном случае не взимается.

Сюда же может входить и неустойка  за превышение кредитного лимита по карте и стоимость мобильного банкинга.

По нашему примеру другие платные доп.комиссии за указанный период отсутствуют.

ЭТАП IV. Считаем размер доступного кредитного лимита.

Лимит по кредиту – 100000 руб., задолженность – 10000 руб.

Доступные кредитные средства = 100000 руб. – 10000 руб. = 90000 руб., т.е. превышение кредитного лимита отсутствует.

ЭТАП V. Изучаем историю предыдущих платежей.

Если был пропущен очередной платеж по карте, то банк насчитает неустойку за несвоевременное внесение платежа, которая для карт Momentum составляет 37,8% годовых за каждый день на всю сумму просрочки.

В нашем примере карту клиент получил в текущем месяце, такие обязательства у него отсутствуют.

ЭТАП VI. Рассчитываем итоговый размер обязательного платежа.

∑ основного платежа = 500 руб.+ 98,11 руб.+ 300 руб.= 898,11 руб.

Как видим, процедура подсчета обязательного платежа достаточно непростая. Даже в нашем простом примере, нам пришлось пройти шесть этапов, для того, чтобы рассчитать размер платежа.

Поэтому, чтобы облегчить нам задачу, банки самостоятельно рассчитывают сумму платежа, узнать о которой можно несколькими способами.

 Как узнать

Чтобы не проводить сложные расчеты, достаточно ознакомиться с отчетом держателю карты, который финансовое учреждение формирует по каждой кредитной карте.

Ежемесячный отчет по карте содержит такую информацию:

  • дата и сумма обязательного платежа;
  • доступный кредитный лимит;
  • сумма начисленных процентов на дату формирования отчета:
    • по основному долгу;
    • по торговым операциям за предыдущий отчетный период;
    • по операциям выдачи наличных.

Отчет формируется банком на ежемесячной основе, и предоставляется клиенту, в соответствии с выбранным им способом, либо по электронной почте, либо по клиентскому запросу:

  • в ближайшем отделении или банкомате банка;
  • в системах удаленного доступа банка, таких как мобильный и интернет-банкинг.

Следует обратить внимание, что отчетный период – это промежуток времени между датами формирования отчета. Информация о дате формирования отчета размещена также на ПИН-конверте, который прилагается к кредитной карте

Дата оплаты

Согласно условиям кредитного договора, оплату обязательного платежа клиент должен осуществить на протяжении специального периода для таких платежей, который так и называется – платежный период. Длительность данного периода составляет 20 дней.

Операции, которые были проведены в текущем платежном периоде, должны быть оплачены клиентом в последующем платежном периоде.
Беспроцентный период

Льготный (беспроцентный, grace-период) – это такой промежуток времени, на протяжение которого начисление процентов за использование кредитных средств банка, направленных на оплату картой покупок в торгово-сервисной сети , осуществляется на льготных условиях ( т.е. проценты не начисляются).

По кредитным картам Сбербанка срок такого беспроцентного кредитования составляет до 50 дней и состоит из 30 дней,  на протяжении которых клиент осуществляет различные операции по карте, и 20 дней, в течение которых держатели карт обязаны провести платежи по погашению возникшей задолженности перед банком за отчетный период.

В каждом конкретном случае длительность льготного периода будет зависеть от даты первой расходной операции, т.е. длительность grace-периода является величиной переменной и может составлять от 20-ти до 50-ти дней.

Grace-период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино и на операции безналичных переводов.
Рекомендации

В случае несвоевременного и/или неполного обязательного платежа банк начисляет достаточно высокую процентную ставку по кредиту, поэтому мы настоятельно рекомендуем клиентам не допускать подобных ситуаций.

Для того, чтобы минимизировать риск возникновения подобного сценария в будущем, необходимо:

  • знать условия использования кредитной карты и пользоваться льготным периодом;
  • строго соблюдать сроки и суммы платежей в соответствии с отчетом держателю карты;
  • неукоснительно следовать инструкциям банка при утере карты либо выявлении признаков использования кредитки третьими лицами.

Как оплатить

Способы  погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка:

  • безналичный перевод денег с одного счёта на счет кредитной карты;
  • перечисление зарплаты на кредитку (для участников зарплатных проектов);
  • оплата в ближайшем отделении Сбербанка через кассу;
  • оплата через банкомат или терминал с возможностью приёма наличности (cash in).

При выборе способа оплаты необходимо учитывать сроки зачисления и стоимость перевода денежных средств.

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка является переменной величиной и зависит не только от вида выбранной кредитной карты и размера установленного лимита, но и от многих других факторов, которые необходимо учесть при подсчетах.

Учитывая возможные риски возникновения просроченной задолженности в случае некорректного «ручного» подсчета настоятельно рекомендуем нашим читателям пользоваться автоматизированным отчетом держателя карты, который формируется банком на ежемесячной основе и включает всю необходимую для расчетов информацию по кредитной карте.

При использовании кредитной карты в качестве инструмента получения разового кредита помните, что чем более длительный период осуществляется погашение основного долга, тем больше процентов будет выплачено банку, поэтому, по возможности, проводите погашение в максимально сжатые сроки.

Источник: http://zaimgid.ru/minimalnyj-platezh-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html

Долг платежом красен: расчет минимального платежа по кредитной карте

20.02.2014

В статье «Время платить по счетам» мы уже частично упоминали, что такое минимальный платеж и из каких частей он состоит.

Напомним, что обязательный минимальный платеж – это та сумма средств, которую вы ежемесячно в обязательном порядке должны вносить в банк в счет уплаты задолженности по кредитной карте.

В статье мы расскажем, как узнать сумму в банке и как  рассчитать размер минимального платежа самостоятельно.

Минимальный платеж состоит из четырех составляющих: основная часть, проценты по кредиту, комиссии и штрафы.

Далее опишем подробно процедуру расчета минимального платежа по карте на конкретном примере.

Допустим, у меня есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты – 700 рублей в год.

Минимальный ежемесячный платеж по карте – 5% от суммы задолженности. 20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц.

Рассчитаем платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).

Основная часть минимального платежа, в зависимости от условий вашего банка, может определяться как % от суммы задолженности, процент от кредитного лимита или вовсе как фиксированный платеж.

К примеру, по карте Сбербанка размер данной части минимального платежа рассчитывается, как 5% от суммы задолженности. В ОТП Банке или АК Барс банке платеж составляет также 5%, но уже от суммы кредитного лимита.

А, к примеру, в Связном по кредитным картам установлена фиксированная сумма платежа – 2000, 3000, 4000 или 5000 рублей.

Рассчитаем основной платеж для нашего примера. Размер минимального платежа по карте в рассматриваемом примере  составляет 5% от суммы задолженности по кредитке. Я снимала с карты 30000 рублей, поэтому платеж составит 5*30000/100=1500 рублей.

Процентная ставка по кредитной карте установлена тарифным планом вашего банка. Проценты начисляются только на израсходованную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами.

Проценты не начисляются в течение действия льготного периода кредитования (грейс-периода), который, в зависимости от выбранного вами банка, может варьироваться от 50 до 200 дней.

Обо всех тонкостях льготного периода кредитования мы писали в этой статье. 

По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг, а я, снимала наличные.

Значит, мне придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Я сняла деньги 20 февраля, значит, в феврале буду пользоваться деньгами банка только 9 дней.

Процентная ставка, как вы помните, 18,9%. Итого, мне придется заплатить 30000 руб.*18,9/100/365 дней*9дней=140 рублей.

Третья составная часть ежемесячного платежа по кредитной карте – комиссии. Что сюда может быть включено? Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, комиссия за снятие наличных  в банкоматах, комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.

В моем примере, мне придется заплатить по этому пункту:

-комиссию за снятие наличных – 3% от суммы снятия, то есть 30000 руб.*3/100=900 рублей;

-комиссию за смс-информирование – 60 рублей;

-комиссию за годовое обслуживание карты – 700 рублей (как правило, эта сумма взимается либо в первом месяце использования карты, либо сразу при выпуске карты).

Итого, по этому пункту 1660 рублей.

Последняя составляющая  – штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередной платеж по карте, то вам также посчитают штраф за несвоевременное внесение платежа. Сюда же может входить и неустойка  за превышение кредитного лимита по карте.

В рассматриваемом примере штрафы и неустойки взиматься не будут, так как платеж будет внесен своевременно.

Как узнать сумму ежемесячного платежа без расчетов?

Как вы поняли из моего примера, рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа по карте – не такая уж и простая задача.

Поэтому, дабы упростить нам жизнь, банки сами рассчитывают сумму минимального ежемесячного платежа, и уведомляют своих клиентов о том, сколько и когда нужно платить.

Вся эта информация содержится в ежемесячных выписках по счету вашей кредитной карты. О том, как получить такую выписку мы тоже уже рассказывали в этой статье.

Источник: http://BankCreditCard.ru/minimalnij-platezh

Минимальный платеж по кредитной карте: узнаем размер

Добавлено в закладки: 0

Кредитная карта отличается повышенным удобством закрытия долга. Клиент имеет право вернуть потраченные средства в полном объеме или осуществляет расчет с банком в течение нескольких месяцев.

Размер суммы человек определяет самостоятельно. Однако величина внесенного количества денежных средств не должна быть меньше, чем минимальный платеж по кредитной карте.

Его размер может меняться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Особенности понятия

Минимальный платёж по кредитной карте – это количество денежных средств, которые клиент обязан внести в счет погашения займа, если у человека имеется задолженность по карточке. Чтобы осуществить расчет с банком, клиент должен внести:

  • установленный процент от суммы задолженности;
  • начисленные комиссии;
  • переплату за пользование денежными средствами.

Ежемесячно кредитное учреждение сообщает клиентам о размере взноса по задолженности. Чтобы получать информацию, потребуется активировать мобильный банк.

Сообщение, которое придет на телефон, будет содержать общую величину долга и количество денежных средств, которые предстоит заплатить, чтобы финансовое учреждение не начало начислять штрафы и пени.

Что влияет на размер платежа?

Минимальный платёж по кредитной карте может существенно различаться. Его размер устанавливает банк, в котором человек получил кредитку. Значение показателя зависит от внутренней политики организации.

Обычно взнос равен 5-10% от величины израсходованной суммы по карточке. Некоторые компании устанавливают фиксированную величину пополнения.

Если человек внесет меньшее количество денежных средств, в его отношении будут применены санкции.

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Если у клиента подключен мобильный банк, информация о значении показателя будет ежемесячно приходить на телефон.

Обычно сведения поступают за 15 дней до срока списания денежных средств.

Если мобильный банк не активирован, получить информацию удастся при помощи следующих способов:

  • во время личного визита в отделение компании;
  • посредством связи с работниками колл-центра организации;
  • при помощи самостоятельного расчета;
  • во время посещения интернет банка.

Чтобы рассчитать размер взноса, клиент может самостоятельно произвести математические вычисления или воспользоваться кредитным калькулятором.

Выбрав второй способ, заемщик должен будет указать данные об особенностях расчета с банком. Затем потребуется нажать на кнопку подтверждения.

Система автоматически произведет необходимые вычисления.

Итоговые значения будут примерными. Реальный показатель нередко сильно отличается. Потому эксперты советуют уточнить значение взноса, связавшись с представителем колл-центра или активировав мобильный банк.

Как закрыть задолженность по кредитке?

Выясняя, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, человек должен разобраться в особенностях списания денежных средств для погашения образовавшейся задолженности.

Процедура выполняется на основании положений статьи №319 ГК РФ.

Согласно нормативно-правовому акту, сначала выполняется списание начисленных штрафов и комиссий, затем происходит закрытие начисленных процентов, в последнюю очередь в банк взимает средства для погашения образовавшейся задолженности.

Для владельцев карточек схема является невыгодной. На практике минимальный платеж по кредитной карте может направляться на закрытие комиссий и процентов, а основной долг при этом погашаться не будет. Чтобы избежать такой ситуации, эксперты рекомендуют ежемесячно запрашивать выписку по счёту.

Если клиент хочет внести минимальный платеж по кредитной карте, он может воспользоваться одним из способов, позволяющих выполнить закрытие обязательств. Для удобства клиента специалисты финансовых организаций разработали целый перечень методов погашения долга. Человек имеет право:

  1. Лично посетить отделение банка и внести минимальный платеж по кредитной карте в кассу организации.
  2. Воспользоваться возможностями банкомата или терминала.
  3. Прибегнуть к помощи сторонних кредитных организаций.
  4. Перечислить деньги через систему переводов.
  5. Воспользоваться возможностями интернет-банкинга.

Если человек решит заплатить взнос для закрытия долга при помощи сторонних способов перечисления капитала, за осуществление операции может взиматься плата. Ее размер составляет 0,5-1% от суммы.

Точный размер можно узнать, получив консультацию у представителя выбранной системы переводов.

Чтобы сэкономить на закрытии долга, стоит пользоваться внутренними системами пополнения счета, доступ к которым предоставляет банк, выпустивший карточку.

Когда нужно платить?

Производя расчет минимального платежа по кредитной карте, клиент должен помнить о сроках. Их нарушение приведет к начислению штрафов и пеней.

Период погашения задолженности устанавливает банк.

Клиент будет заранее предупрежден о необходимости закрытия долговых обязательств, если у него активирован мобильный банк.

Некоторые финансовые организации позволяют заемщикам самостоятельно устанавливать дату закрытия долга. Такой политики придерживается Почта банк.

Клиенты учреждения имеют право периодически переносить срок внесения денежных средств.

Однако эту манипуляцию можно выполнять не чаще, чем один раз в 60 дней.

Перед тем, как вносить минимальный платеж по кредитной карте, эксперты рекомендуют заранее уточнить период закрытия обязательств в выбранной компании.

Выгодно ли?

Если вносить только минимальный платеж по кредитной карте, клиент сможет существенно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Однако период расчета растянется.

Известны случаи, когда денежные средства, вносимые в качестве минимального платежа, шли только на закрытие комиссии и процентов.

При этом размер основного долга не уменьшался.

Если клиент будет погашать задолженность в течение длительного промежутка времени, итоговая стоимость займа существенно возрастет.

Потому вносить только минимальный платеж невыгодно. Эксперты советуют стараться закрыть обязательства как можно быстрее.

Пока долг не будет погашен, рассчитывать на возобновление лимита не стоит.

Размер взноса в разных банках

Минимальный платёж по кредитной карте в разных банках существенно различается. Величина показателя зависит от внутренних тарифов организации. Чтобы предотвратить образование долга, стоит заранее узнать размер взноса по кредиту, актуальный для конкретного финансового учреждения.

Сбербанк

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка складывается из величины переплаты за пользование денежными средствами и общего размера задолженности. Аналогичная схема действует и в ряде других кредитных учреждений.

Деньги нужно перевести на карточный счет до момента их списания. Если минимальный платеж по кредитной карте внесён не будет, образуется задолженность. Сбербанк взимает с недобросовестных клиентов неустойку в размере 36-37 %.

Альфа-банк

Альфа Банк просит клиента вносить минимум 5% от величины задолженности плюс начисленные проценты, если действие льготного периода завершилось. Дату внесения денежных средств можно узнать, получив SMS оповещение или воспользовавшись интернет банком.

ВТБ 24

Если клиент оформил кредитку ВТБ24, ему необходимо вносить 3% от размера задолженности плюс количество начисленных процентов за пользование денежными средствами. Денежные средства нужно положить на карточный счёт до 20 числа месяца после периода, в котором происходило расходование денежных средств.

Если капитал на карточку не поступил, учреждение попытается снять размер задолженности с дебетового платежного средства, принадлежащего заемщику. Если операцию выполнить не получится, взимается неустойка.

Клиент имеет право подключить SMS информирование в ВТБ 24.

В этой ситуации дополнительно узнавать информацию о размере минимального платежа по кредитной карте не нужно.

Организация самостоятельно рассылает сведения заемщикам о размере долга и количестве денежных средств, необходимых для его погашения до 20 числа месяца.

Тинькофф

Как в Сбербанке, минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф складывается из размера переплаты и процента от задолженности. Ежемесячно человек должен вносить минимум 8% от размера израсходованных денежных средств, но не менее 600 руб.

Денежные средства должны быть на карточном счете до момента списания. В иной ситуации начисляется неустойка. Ее размер зависит от продолжительности невыполнения обязательств и размера долга. Если клиент задержал платеж

  • первый раз, размер неустойки составит 590 руб;
  • второй раз, за нарушение правил придется заплатить 1% от величины задолженности по кредитке и 590 руб;
  • третий и последующие разы, потребуется внести 2% от задолженности и 590 руб.

Если клиент игнорирует положение договора в течение длительного промежутка времени, кредитное учреждение может обратиться в суд.

Можно ли уменьшить размер?

Минимальный платёж по кредитной карте снизить нельзя. Если человек заплатит меньше установленной суммы, кредитное учреждение начнет взимать неустойку. Это существенно увеличит размер долга.

Однако клиент может подать заявку на реструктуризацию кредита. Если учреждение согласится одобрить поступившее заявление, условия договора будут пересмотрены.

Обычно заявки на реструктуризацию одобряются гражданам, попавшим в затруднительное финансовое положение не по своей вине.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование.

В отличие от первого способа изменение условий заключенного ранее соглашения, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора.

Услугой можно воспользоваться, обратившись в другую финансовую организацию. Воспользовавшись рефинансированием, человек сможет уменьшить размер платежей, продлить срок погашения задолженности.

Минимальный платёж по кредитной карте необходим для постепенного закрытия долга. Значение показателя устанавливает финансовая организация.

Если человек внесет меньшее количество денежных средств, с него будет взята неустойка. Штрафные санкции применяются и в случае нарушения срока.

Если заемщик хочет ещё сильнее уменьшить величину ежемесячного платежа, он может прибегнуть к помощи рефинансирование или реструктуризация.

Источник: https://biznes-prost.ru/iz-chego-skladyvaetsya-minimalnyj-platezh-po-kreditnoj-karte.html

Расчет ежемесячного платежа по кредитке

Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.

Зачем нужно совершать расчеты?

Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать.

Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

  1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
  2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи.

Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле:

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

Здесь:

  • Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
  • Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
  • Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
  • 365 – количество дней в году (или 366 дней),
  • количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :

  1. сначала перейти на сайт банка,
  2. выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
  3. далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.

Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также распечатать.

Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии

Источник: http://KreditorPro.ru/raschet-ezhemesyachnogo-platezha-po-kreditnoj-karte/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.