Правила погашения кредитной карты

Содержание

Как быстро и правильно погасить кредитную карту

Правила погашения кредитной карты

Современные банки охотно идут на сотрудничество с населением страны. Механизм взаимодействия простой. Клиент обращается с заявлением о получении кредита. Служба поддержки банка всесторонне рассматривает кандидатуру.

Если вопрос решается положительно, на имя клиента открывается кредитная линия, на руки выдается карточка и график платежей. Линия кредитования возобновляется, после погашения долга. Сумма, обозначенная банком, снова доступна.

Сотрудничество с кредитором означает своевременное исполнение взятых на себя обязательств.

Методы погашения

Перед обращением в банковскую организацию будущий клиент изучает кредитные программы учреждений, выбирает банк с подходящей для себя процентной ставкой по кредиту.

Чтобы сотрудничать с банком продолжительное время, нужно четко исполнять обязанности перед ним.

Главное правило продолжительного взаимодействия – деньги заемщик возвращает в назначенный срок, за полученную сумму исправно платит проценты. См. также: узнаем задолженность по карте Сбербанка.

Кредитная карточка подразумевает:

  • лимит кредитования;
  • процентную ставку;
  • комиссию за обслуживание;
  • комиссию за снятие наличных;
  • штрафы и санкции за нарушение условий договора

Методы погашения кредитных карт

Владелец кредитной карты получает индивидуальный лимит, который устанавливает банковская служба на основании оценочных показателей платежеспособности клиента.

Процентная ставка входит в условие договора, кроме этих платежей удерживаются деньги за обслуживание карты, комиссионные удержания за снятие наличных денег. Неисполнение условий договора наказывается штрафными санкциями.

Эти нюансы оговариваются условиями кредитования. Нарушения условий влекут за собой штрафы, наказание просрочкой или блокированием карты.

Заемщику банка разрешается оплачивать долг:

  • на сайте карточкой;
  • через банковские терминалы наличными;
  • в офисе «Contact», используя номер договора (с паспортом);
  • почтовым переводом наличных денег на расчетный счет.

Разработаны и действуют два метода погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи. Методики отличаются друг от друга. Аннуитетные выплачиваются равными долями до полного погашения кредитной суммы вместе с процентами.

Дифференцированные методы подразумевают максимальные финансовые платежи в начальные месяцы погашения, сюда включается часть основного долга и проценты, размер ежемесячного платежа постепенно снижается к окончанию срока погашения.

Заемщик возвращает банку сумму с процентами больше той, которую получил. У обоих методов есть плюсы и минусы.

Преимущество аннуитетных платежей заключается в удобстве: постоянство суммы оплаты освобождает плательщика от запоминания итоговых чисел.

Дифференцирование выплат заключается в том, что сумма общего платежа ежемесячно уменьшается, а погашение главной суммы кредита равномерно распределяется на весь период кредитования. Как погасить кредитную карту выбирает заемщик.

Досрочное погашение задолженности

Закон № 284-ФЗ позволяет досрочно гасить кредиты без негативных последствий. Это означает, что на счет вносится сумма задолженности раньше оговоренного в договоре срока.

Если оплачивается сразу весь долг – полное досрочное погашение. Кредитная карта гасится частично досрочно, если вносится сумма, превышающая размер обязательного платежа.

Это выгодно клиентам на любой расчетной стадии (в начале или во второй половине погашения). Выгода очевидна при ликвидации долга равными порциями. Сэкономить удается на уплате процентов.

Банк рассматривает досрочных плательщиков как благонадежных клиентов, с которыми продолжает взаимодействовать.

Кредитор устанавливает выгодные для себя условия сотрудничества.

Условиями договора определяется порядок действий для выплаты кредитной задолженности раньше срока:Как погасить кредит досрочно

  1. Плательщик уведомляет кредитную организацию о намерении закрыть долг.

  2. Оформляется заявление о желании расплатиться с кредитором.
  3. В определенный день вносится на карту или счет нужная сумма денег.

  4. После списания задолженностей (при частичном внесении долга) заемщик получает график платежей с новыми расчетами.
  5. При полном закрытии долга выдается справка, подтверждающая это.

Минус такой ситуации заключается в невозможности банка зарабатывать на процентах. Банки иногда отказывают досрочным плательщикам в последующем кредитовании.

Процесс погашения долгов по кредитке

Начинать погашение кредита по кредитной карте просто: узнать сумму задолженности и произвести платеж. Для заемщика выгоднее расплатиться с кредитором в льготный период до пятидесяти дней, который предоставляют некоторые банки.

Гасить долг небольшими порциями согласно договорным условиям тоже один из вариантов. Но этот метод растягивает расчетный срок на долгие времена, что выливается в значительную переплату по процентам. См.

также: рефинансирование кредитной карты.

При погашении долгов внимательность и серьезность играют ведущую роль. По невнимательности клиента формируется задолженность и может достигать больших сумм.

Важно помнить, что банк устанавливает определенную дату каждого календарного месяца на списание процентов по кредитке.

Уплата соотносится с этой датой. Не менее важно интересоваться состоянием кредитной карты, списанием с нее долговых и процентных платежей.

Оставшаяся незначительная задолженность в несколько рублей превращается со временем в большой долг, если пустить дело на самотек.

За каждый день просрочки начисляется неустойка, величина ее быстро возрастает.

Банк может самостоятельно утверждать нюансы возмещения кредита, об этом указывается в договоре отдельно.

Это касается сроков погашения долговых обязательств, размеров ставки по процентам, комиссионным сборам и другим начислениям.

Клиент, ознакомившись с особыми условиями, обязан их выполнять.Погашаем долги по кредитной карте

Схема погашения проста: пополняется счет в границах обозначенного кредитной организацией времени. Важно следить за временем, не допускать просрочки.

Сбербанк придерживается основных правил кредитования и получения возмещения долга.

Обычно ежемесячно осуществляется выплата равными долями в размере 5 или 10% от займа. Существует льготный период протяженностью 55 дней, в течение которого разрешается погасить полностью кредитную карту.

Рассмотрим варианты, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка. Проще всего оплатить в кассу отделения банка. Удобно воспользоваться услугами терминала – это быстрая манипуляция.

Имея на руках карту Сбербанка и деньги на ней, достаточно обратиться к мобильному банку, подробности о нем находятся на официальном сайте Сбербанка. Можно воспользоваться платежной картой.

Или через сеть Интернет перевести деньги с дебетовой (платежной) карты на кредитную карточку и оплатить взнос.

Если имеются средства на безналичных расчетах, то с них можно оформить платеж.
Форма погашения значения не имеет, главное, делать оплату своевременно, не допуская просрочки.

 Что будет, если не погашать кредит

Население страны во многом зависимо от кредитных возможностей.

Вместе с большим притоком клиентов в банковские организации за кредитными картами, за деньгами, возросло число людей, запутавшихся в сетях всевозможных долгов.

Зачастую люди не вникают в суть займа, берут на любых условиях деньги, влезают в неподъемные долги, из которых порой не могут самостоятельно выбраться.Наказание за не погашение кредита

В некоторых банках создаются спецотделы, в задачи которых входит мониторинг погашения долгов по кредитным картам.

Если на карте остались средства, а просрочка составляет 1 месяц, тогда задолженность списывается с карты, о чем сообщается уведомлением заемщику.

В случае длительной задолженности более месяца подключается к разработке специальный отдел, в задачи которого входит уточнение причин задержки платежа и установление вероятных сроков ликвидации долга.

При длительном нарушении договорных условий приходится иметь дело с грубой силой –коллекторами. Здесь следуют судебные слушания с арестами имущества заемщика. См. также: могут ли приставы арестовать кредитку?

Представители банковских учреждений предлагают обращаться сразу в банк при возникновении затруднительных ситуаций.

Учитывая сложившиеся особые обстоятельства, должник может получить отсрочку платежа на некоторое время. По усмотрению банковской службы может снизиться процентная ставка.

Прятаться не надо! by HyperComments

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu.html

Как правильно погашать кредитную карту: нюансы и советы

Как правильно погашать кредитную карту: нюансы и советы

Кредитная карта, а, зачастую, и не одна, сегодня есть у каждого.

Многие настолько привыкли к этому сервису, что даже наличные в кошельке уже не носят – максимум сколько-то рублей на проезд. И действительно, у кредиток масса преимуществ.

Но можно сделать их еще более выгодными, если знать все правила и нюансы о пользовании и погашении задолженности по кредитным картам.

Основные правила погашения кредитных карт

Разные кредитные организации выдвигают свои требования для погашения кредиток. Но все-таки можно выделить общие нюансы:

  • в течение льготного периода пользоваться кредитными средствами можно беспроцентно. По истечении 30, 55 или 100 дней (зависит от условия договора) проценты могут насчитываться на всю сумму, которую заемщик брал за этот период. Поэтому желательно погасить всю сумму долга до истечения этой даты;
  • если нет возможности погасить всю сумму долга до истечения льготного периода, то нужно внести хотя бы минимальный платеж. В таком случае проценты на остаток задолженности насчитываться будут, но не будут применены штрафы за просрочку;
  • всегда нужно выбирать наиболее выгодный способ погашения кредитки – это может быть зачисление денег через бас-терминал, пополнение наличными в отделениях банков, онлайн-переводы со счетов родного и других банков и даже почтовые переводы. Из всех вариантов желательно выбрать способ с минимальной комиссией и максимальным удобством для заемщика;
  • в зависимости от выбранного способа пополнения кредитной карты нужно учитывать сроки зачисления средств. Ведь в одних случаях зачисление денег проходит мгновенно – например, через интернет-банкинг или терминалы самообслуживания. А вот перевод из другого банка может проводиться до трех рабочих дней. Это нужно учитывать, пополняя карту до окончания льготного периода;
  • важно не забывать про такие расходы, как плата за годовое обслуживание карты, оплата за смс-уведомления и интернет-банкинг. Иначе на сумму долга могут насчитывать штрафы. И если есть ненужные кредитки, то имеет смысл закрыть их, чтобы не платить за годовое обслуживание лишние деньги.

Как экономить с кредиткой

Зная, как правильно использовать кредитные карты, можно регулярно и систематически экономить деньги. Для этого нужно придерживаться следующих правил:

  1. Стараться расплачиваться кредиткой только по терминалу. Потому что за снятие наличных в банкоматах кредитные учреждения берут процент и довольно высокий.
  2. Большинство банков предоставляют бонусы своим клиентам – возврат части потраченных средств с функцией cash-back, скидки в торговых сетях – партнерах банка, накопление бонусных миль для оплаты части стоимости авиабилетов, скидки на пользование мобильной связью и прочее. Поэтому еще при выборе кредитной карты нужно определиться с желаемыми бонусными программами.
  3. Некоторые банки устанавливают депозитный процент на сумму денег, положенную на карту сверх кредитного лимита. Поэтому если есть свободные средства, то их можно зачислять на карту.
  4. При необходимости к основной карте можно оформить дополнительную – для ребенка или для родителей. Такая карточка привязывается к основному денежному счету, то есть с нее можно будет потратить всю сумму денег или же на ней устанавливается приемлемый для родных лимит. Правда, иногда такие дополнительные карты менее функциональны. Например, если с основной кредитки можно расплачиваться по терминалу и снимать деньги в банкоматах, то снятие наличных с дополнительной карты может быть недоступно – только расчет в торговых сетях.

Деньги на краткосрочный депозит

Есть еще один способ использования кредитной карты, который позволяет дополнительно зарабатывать небольшую сумму.

Речь идет о размещении свободных средств на краткосрочном депозите, пока основные траты осуществляются с кредитной карты.

Для таких действий подойдут только карты с длительным грейс-периодом – 55 или даже 100 дней, во время которых пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов.

Алгоритм действий такой:

  • человек размещает свою зарплату или иной доход на депозитный счет – это может быть как краткосрочная программа на месяц, так и депозит со свободным снятием средств без расторжения договора;
  • все это время основные расходы на оплату продуктов питания, коммунальных платежей, услуг осуществляется с кредитной карты, в идеале, через терминал, что не требует снятия дополнительных процентов;
  • до окончания льготного периода деньги снимаются с депозита для погашения кредитки.

Суть этого метода не в том, чтобы не работать, а жить с процентов. А в том, что практически ничего не делая – только перебрасывая деньги с одного счета на другой, можно:

  • увеличить свой годовой доход от тысячи до нескольких тысяч рублей в зависимости от суммы ежемесячных расходов;
  • накопить на кредитке весомые бонусы для оплаты покупок в торговых сетях – партнерах банка или же насобирать бонусные мили для путешествий.

Кредитные карты для расчета в интернете

Отдельно нужно сказать о кредитных картах, с которых производятся расчеты за покупки на интернет-сайтах. Сегодня это популярная услуга, ведь купить товар можно буквально за несколько минут, не вставая с рабочего места.

И здесь действительно не обойтись без банковской карточки. Только в целях безопасности лучше, чтобы для расчетов в интернете была отдельная карта с относительно небольшим кредитным лимитом.

Это позволит застраховать себя не только от импульсивных покупок, но и от мошеннических действий.

Если же оформление дополнительной кредитной карты не планируется, то нужно не указывать на интернет-сайтах полные реквизиты кредитки – номер карты, cvv код, пин-код, номер мобильного телефона, привязанного к карте.

Как правило, для оплаты на большинстве сайтов достаточно указать номер карты, мобильный телефон и цифровой код, который приходит в смс-сообщении.

Но эти данные могут отличаться в зависимости от используемой платежной системы.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/kak-pravilno-pogashat-kreditnuyu-kartu-nyuansy-i-sovety/

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно.

Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать.

Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней.

После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка.

Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному.

Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р.

Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу.

Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе.

Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно.

При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька.

К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка.

Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи.

Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период.

В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае.

Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму.

Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%.

Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение.

Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным.

На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже.

Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет.

Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей.

При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств.

Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита).

Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям.

Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий.

В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Источник: http://.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi

Кредитная карта Сбербанка: условия погашения кредита и варианты оплаты

Кредитные карты Сбербанка позволяют решить возникающие финансовые вопросы в кратчайшие сроки, но главным условием их использования должно быть строгое соблюдение финансовой дисциплины, иначе нарушение условий кредитования может привести к ряду нелицеприятных последствий.

к оглавлению ↑

Штрафные санкции

Когда клиент не соблюдает условия, обозначенные в договоре, который подписывает при получении кредитки, и наступает просрочка, то к человеку применяются санкции финансового характера:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • повышение процентной ставки по кредиторской задолженности (с 23,00% — 24,00 % до 36,00%-38,00%), то есть придется отдавать гораздо большие деньги, чем первоначально обозначенные в договоре;
  • штраф и неустойки;
  • отказ в увеличении кредитного лимита;
  • включение клиента в так называемый «черный список», а это приводит к значительному ухудшению кредитной истории и кредит в любом банке, не только Сбербанке, будет получить весьма и весьма проблематично.

Чтобы этого не случилось, необходимо соблюдать условия и сроки погашения кредита по кредитной карте Сбербанка. Тогда можно рассчитывать на лояльность банка в сегменте потребительского кредитования.

к оглавлению ↑

Погашение кредиторской задолженности

После того как карточка будет активирована по истечению отчетного периода, который составляет месяц (30 дней), банк отправляет клиенту отчет по использованию заемных средств.

На основании отчета необходимо в течение срока погашения (составляет 20 дней) кредитной карты Сбербанка внести наличными/оформить безналичное перечисление на карту суммы задолженности или больше, но не меньше размера минимального платежа.

Для погашения кредита нужно вносить от 5,00 % и больше от размера основного долга, но не менее 150,00 рублей и весь общий объем начисленных процентов за использование заемных средств (зависит от карты и составляет от 25,9 % до 33,90 %).

Не платить проценты по кредиту можно только в одном случае, если действует льготный период (50 дней после первого использования кредитных денег), в течение которого можно воспользоваться заемными средствами без процентов, но минимальную сумму вносить нужно обязательно. Больше о льготном периоде кредитных карт Сбербанка читайте тут.

к оглавлению ↑

Способы оплаты

Оплата может быть поэтапной или досрочной (полной или частичной) на выбор клиента и согласовывается с представителями банковского учреждения.

к оглавлению ↑

Наличные

Оплата наличными деньгами – самый простой и традиционный способ погашения кредиторской задолженности. Суть заключается в том, что деньги вносятся через кассу в ближайшем отделении, банкомате или терминале Сбербанка.

Главное достоинство такого вида оплаты – оперативность и уверенность в том, что все поступит на лицевой счет.

Если расчет производился в кассе банковского отделения, квитанция со штампом и подписью кассира является документом, который можно использовать в случае судебных споров с банком по финансовым вопросам.

К минусам отнесем необходимость посещения отделения банковского учреждения, нужно еще выстоять очередь, а это потеря личного времени. Поиск терминала или банкомата тоже может занять время.

к оглавлению ↑

Безналичный перевод

Обязательные платежи и задолженность по кредитке Сбербанка можно погасить путем использования безналичного перечисления.

Для этого необходимо заполнить платежное поручение, в котором указывается сумма и реквизиты банка получателя, отнести в бухгалтерию своего предприятия.

Безналичный расчет могут осуществить другие финансовые учреждения, например, сторонние банки.

Способ удобный, к минусам отнесем лишь то, что потребуется уплата комиссии за перевод и необходимо тщательно проверять реквизиты.

к оглавлению ↑

Дебетовая карта или личный счет

В Сбербанке каждый может открыть дебетовую карту и/или счет по вкладу. Имея свой расчетный счет, можно воспользоваться различными услугами, предоставляемыми финансовым учреждением, и совершить перевод через:

  • банкоматы;
  • информационно-платежные терминалы самообслуживания;
  • интернет-сервис Сбербанк-Онлайн, заходя в личный кабинет;
  • мобильный телефон (мобильный банк).

Преимущества такого способа – возможность оплаты в любое время и в любом месте, недостатки – необходимость наличия денег на дебетовом счете.

Также можно оформить автоматическое списание денег с личного счета в счет погашения задолженности. Тогда оплата производится без участия клиента.

к оглавлению ↑

Расчет через сторонние компании

Многие сторонние компании предоставляют услуги как по наличному, так и безналичному перечислению денег на кредитку. Можно воспользоваться услугами компаний-партнеров Связной и Евросеть, системами Рапида и Элекснет.

Очень удобный способ – перечисление с электронной платежной системы Qiwi, если у клиента есть в ней свой кошелек. Еще один классический способ перевод – через «Почту России».

Если в наличии есть карта Visa или MasterCard стороннего банка, перевод также может выполняться при помощи сервисов Visa и MasterCard MoneySend соответственно.

Если вам нужна другая кредитка, советуем ознакомиться с материалом о том, стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф, и прочесть отзывы клиентов банка.

Подобрать и получить выгодный кредит

Если вам срочно нужны деньги, а получить их можно, только продав ипотечное жилье, вам пригодится информация о том, как продать квартиру в ипотеке: http://cursinfo.com/prodazha-kvartiry-kuplennoj-v-ipoteku/

к оглавлению ↑

Как контролировать поступление денег?

Существует несколько основных способов контролировать состояние кредитки Сбербанка:

  • ежемесячный отчет, предоставляемый банковским учреждением;
  • формирование отчета в личном кабинете системы СбербанкОнлайн, выбрав раздел «Платежи» подраздел «Кредиты», указав номер договора и размер оплаты;
  • смс-информирование в системе Мобильный банк (отправляется sms на номер 900 со словом «КРЕДИТ», номером счета (двадцать цифр) и суммой списания);
  • заказ отчета в отделении банка.

Кредитные карты Сбербанка – это универсальный финансовый инструмент, который может помочь в сложных ситуациях, главное контролировать расходы, вовремя вносить обязательные платежи и сумму за использование кредита.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: http://cursinfo.com/pogashenie-kredita-po-karte-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой — принцип работы, пополнение и снятие наличных, бонусные программы

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны.

Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание.

Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи.

Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита.

Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р.

(у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.).

У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

  • С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
  • Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
  • Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
  • Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

  • по телефону;
  • с помощью банкомата;
  • через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
  • непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

  1. Найти платежный терминал этого банка.
  2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
  3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

  1. Вставить карточку в банкомат.
  2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
  3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

  • позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
  • сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
  • если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего.

Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее.

Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом.

При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой.

Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Название банка

Размер льготного периода

Альфа-банк

До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней)

ЮниКредит Банк

До 55 дней

Русский стандарт

Хоум Кредит

До 51 дня

Авангард

До 50 дней

ВТБ 24

Сбербанк

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Кредитный лимит

Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит.

Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р.

Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.

Процент за пользование

Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя.

Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%.

В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:

  • Пр – проценты за использование кредита;
  • Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
  • ПС – процентная ставка;
  • Дн – общее количество дней задолженности.

Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок.

Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб.

Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.

Как рассчитываться кредитной картой

Современные технологии предоставляют владельцу пластика много удобных возможностей расплачиваться кредиткой. Самые распространенные и популярные – покупки в магазинах. Для того, чтобы купить понравившийся товар, нужно:

  1. Убедиться, что в магазине допускается использование кредитных карт вашего типа (как правило, это Mastercard или Visa).
  2. Вставить карту в POS-терминал и ввести пин-код. В случае, если у вас бесконтактная карта, ее нужно только поднести к такому устройству.
  3. Сохранить чек – он может пригодиться в спорных ситуациях для отмены операции.

Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой для интернет-покупок, то последовательность действий будет следующей:

  1. Подобрав необходимый товар и положив его в корзину, перейдите в раздел «Оплата покупок».
  2. Выбрав необходимый тип карты, введите ее номер, фамилию и имя владельца, срок действия и трехзначный код с обратной стороны.
  3. Подтвердите свои действия с помощью смс-пароля.

Безналичные расчеты по кредитке

Удобство безналичной оплаты при минимальных ежемесячных платежах быстро сделало популярным этот вид пластика у тех, кто представляет, как пользоваться кредитной картой.

Сегодня большинство магазинов, кафе, ресторанов и спортивных центров оснащены терминалами для приема платежей, создавая удобные условия обслуживания для владельцев кредиток.

Преимущества

Свои положительные стороны пластик показывает только при безналичных платежах, помогая решать проблемы в случае временного отсутствия денег.

Проценты по карте напрямую зависят от того, насколько тщательно банк проверял платежеспособность клиента.

Составляя в среднем 23-25%, они являются хорошей альтернативой микрозаймам «до зарплаты», если вы точно знаете, что сможете вернуть банку взятые деньги.

Что можно оплатить кредиткой

Широкое распространение пластика заставляет госорганизации, предприятия торговли и сферы услуг идти в ногу со временем, предлагая удобные сервисы платежей. Имея кредитку, вы можете оплачивать:

  • телевидение, интернет и сотовую связь;
  • коммунальные платежи;
  • налоги;
  • штрафы;
  • образование.

Где можно расплачиваться

Использование банкомата (терминала) и онлайн-банкинга еще больше расширяют возможности тех, кто знает как пользоваться пластиком, позволяя оплачивать госпошлину и приобретать авиабилеты. Отдельно следует сказать про интернет-магазины, где помимо широкого ассортимента товаров, предлагаются и доступные цены, делая пользование карточкой еще более привлекательным.

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

Банк

Название кредитки

Характеристика бонусной программы

Выгода на каждые 100 потраченных рублей

МТС Банк

«МТС Деньги банк»,

Cash back по опции «Шоппинг»

2,08

Сбербанк

«Аэрофлот»

Накопление миль

2,76

Тинькофф

«All airlines»

Программа для путешественников

2,07

ХКФ-банк

«Польза»

Накопление баллов

2,31

Открытие

«Карта гладиатора»

Cash back

1,48

Как правильно погасить кредитную карту

Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа. Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита.

Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:

  • за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
  • за просрочку – 600 р.;
  • за приостановку операций – 300 р.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка.

При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа.

Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки.

Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты.

Плюсы и минусы использования кредиток

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

  • Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
  • Удобную форму оплаты товаров и услуг.
  • Простоту в использовании и большую защищенность.
  • Широкую распространенность сервисов по оплате.

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

  • Сложность контроля расходов для начинающих.
  • Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
  • Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.

Источник: http://sovets.net/14136-kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.