Последствия задолженности по автокредиту

Содержание

Что будет, если не платить автокредит — когда заберут машину

Последствия задолженности по автокредиту

Любой кредит, в том числе и автокредит, надо своевременно и в полном объеме погашать. Неоплата ежемесячного взноса может привести к наложению на кредитуемое лицо штрафных санкций и в конечном итоге приведет к изъятию залогового имущества – автомобиля.

Какую ответственность несут стороны по кредитному договору и что делать, если возникли временные финансовые трудности? Ответы на эти вопросы, а так же многие другие можно найти в предложенной статье.

Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

По договору

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

  • сумма выдаваемого автокредита;
  • сроки кредитования;
  • цели кредитования;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок и сроки оплаты долга;
  • обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

  • предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
  • ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
  • сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

  • проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

Как правило, пени исчисляются в процентном соотношении к оставшейся сумме долга и взимаются ежедневно со дня, следующего за допущением просрочки оплаты до дня поступления необходимой суммы на счет кредитора.

В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

  • расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;

Кредитуемое лицо обязано по требованию банка предоставить всю информацию о расходовании средств. В противном случае кредитное учреждение имеет право досрочно истребовать с кредитуемого лица все предоставленные средства, увеличенные на количество процентов.

  • сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

По законодательству

Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

Согласно законодательству кредитор, в случае обнаружения нецелевого расходования предоставленных средств имеет право потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы долга и процентов.

Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

При необходимости страховать его от рисков утраты или ущерба (статья 343). Статья 349 описывает возможность реализации залогового имущества.

При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

Что делать, если нечем платить автокредит

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

  • не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

Если кредитуемое лицо имеет отличную кредитную историю, и зарекомендовало себя как ответственного человека, то большинство банков охотно соглашаются на эту процедуру.

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

  • провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;

Данная процедура вполне законна и часто проводится в большинстве кредитных учреждений. Однако это поможет решить проблемы исключительно на срок не более 2 – 2,5 месяцев.

  • с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

  • в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
  • далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
  • после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

  • остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
  • пени за весь срок просрочки;
  • судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

Возможно ли договориться с банком

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

Последствия просрочки и невыплаты долга

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

  • начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
  • требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
  • передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
  • составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Таким образом, неоплата автокредита способна нанести серьезный урон бюджету заемщика и испортить его кредитную историю. Несвоевременная оплата автокредита в конечном итоге приведет к изъятию залогового автомобиля и реализации его с целью погашения задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

: Коллекторы получат права судебного пристава ?!Что будет если не платить кредит

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit.html

Что будет если не платить автокредит (кредит на авто) — не могу платить, нет возможности

Статья обо всех последствиях неуплаты автокредитов, также описаны несколько способов, как вернуть снисходительность банка и возобновить выплату кредита с минимальными потерями и штрафами. Рассмотрен случай, когда банк начал исковой процесс против клиента и возможные способы выхода из автокредита.

Основные последствия

Большинство заемщиков, которые уклоняются от оплаты регулярных платежей уверенны в том, что единственные их проблемы – это постоянные звонки от работников банка и визиты коллекторских служб.

К сожалению, это не так. Что будет, если не платить автокредит? Неуплата автокредита может закончится для заемщика конфискацией автомобиля без возврата ранее оплаченных взносов и в худшем случае – судимостью.

Если вы просрочили один из регулярных платежей, банк оповестит вас о дальнейших последствиях неуплаты автомобильного кредита и предложит погасить долг в максимально короткий срок. Если вы просрочили более одного платежа, к сумме кредита автоматически начисляется пеня и все предусмотренные договором штрафы.

Следует обратить внимание на то, что практически все банки, по условию договора, начисляют внушительную сумму штрафов, которые иногда даже превышают начальную сумму автокредита.

После неуплаты задолженности вы не обратились к менеджеру банка и не составили договор о реструктуризации долга по кредиту? В таком случае ожидайте визита коллекторов, которые будут вас разыскивать через родственников, друзей, работодателей.

Последняя мера пресечения по отношению к недобросовестному заемщику – это суд. На суде банк имеет право требовать конфискации автомобиля и взыскания дополнительных штрафов.

В таком случае, вы можете лишится автомобиля, а также остаться должником банка. Банк обязан предоставить заемщику выбор: продать автомобиль самому или с помощью торгов.

Стоит заметить, что на торгах автомобиль продается по более низкой стоимости. Пробег и возраст авто также играют роль при оценке стоимости и продаже.

Заемщик может продать автомобиль только с письменного разрешения банка, если разрешение отсутствует, договор купли-продажи считается недействительным, а машина переходит во владение банка-кредитора.

Если вы решили продать автомобиль, за который платите кредит, найдите покупателя, который согласится погасить задолженность перед банком. Не продавайте машину, которая находится в кредите, самостоятельно.

Банк в обязательном порядке должен знать о процессе купли-продажи, иначе договор могут признать недействительным. В таком случае вам придется продолжить платить задолженность по кредиту.

Если банк одобрит кандидатуру потенциального покупателя автомобиля, с вас будут сняты все обязанности по кредиту. Они перейдут к новому владельцу машины. Согласно закону, банк должен вынести решение о передаче кредита другому заемщику на протяжении двух недель.

: Совет юриста

Игнорирование банка и алгоритм действий кредитора

Существует специальный алгоритм действий банка по отношению к недобросовестным клиентам, которые не вносят платежи по кредиту своевременно:

  • просрочка только одного из платежей абсолютно безобидна. Максимум, что может сделать банк – позвонить вам и узнать причину невыплаты, а также предупредить о санкциях, которые обеспечены заемщику, если ситуация с выплатами не нормализируется. Если клиент отказывается от продления времени выплаты кредита и от его реструктуризации, начинается следующий этап действий банка;
  • банк будет более часто связывается с вами и настоятельно рекомендовать возобновить платежи, если заемщик не идет на контакт, ему начисляется пеня за каждый пропущенный платеж. Процент пени прописан в договоре и не должен превышать 0,8% от одного регулярного платежа. На данном этапе банк пытается выйти на связь не только с заемщиком, но и с поручителем, работодателем, близкими и друзьями. Это довольно неприятный для заемщика процесс. Данная стадия может продолжатся от трех и до шести месяцев;
  • по истечению полугода игнорирования заемщиком банка ему будет предложено отказаться от кредита. Если такого предложения заемщик не получил, следовательно, банк готовится к судебному процессу.

Заметьте, что на начальных стадиях санкций от банка можно добиться снисхождения и максимально снизить пеню за задолженность. Игнорирование банка – это верный путь к потере транспортного средства.

В большинстве случаев банки идут на встрече своим клиентам, предлагая пересчитать существующий долг и подписать договор о выплате кредита на новых, более удобных для заемщика условиях.

Многие заемщики пытаются инсценировать угон машины, чтобы получить страховку, которая покроет кредитную задолженность. Такого делать нельзя ни в коем случае, ведь заемщику может грозить уголовное наказание и ограничение свободы на срок до 7-ми лет за мошенничество и кражу.

Что делать, если автокредит больше нечем платить

Если вы заемщик по автокредиту и не можете платить регулярные взносы по ряду причин, следует немедленно обратится в банк за консультацией. Проблему можно решить быстро, если первые штрафы еще не начислены.

Если нет возможности оплачивать долг за автомобиль, свяжитесь с менеджером банка, который составлял кредитный договор, и попросите провести консультацию.

На консультации необходимо указать причину невыплат. Никогда не ссылайтесь на экономический кризис в стране и другие общие отговорки.

Необходимы веские причины, которые заставят банк пойти вам на встречу, к примеру:

  • увольнение с работы, которое связано с сокращением штата сотрудников;
  • задержка заработной платы (как минимум от двух месяцев);
  • полная или частичная потеря трудоспособности или дееспособности;
  • лечения заемщика или одного из близких родственников, которое требует больших финансовых затрат;
  • авария по причине заемщика, в следствии которой серьезно пострадал автомобиль. Спекулировать этой причиной не следует, ведь банк может в любой момент проверить состояние автомобиля.

Помимо причины невыплат нужно привести все доказательства (справку из центра занятости, справку из больницы с диагнозом, который требует дорогостоящего лечения, справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии и прочие).

Банк рассмотрит ваш случай в индивидуальном порядке, если будет доказано, что неуплата по задолженности имеет весомую причину, банк моет пойти на уступки клиенту, а именно:

  • кредитные каникулы. Банк может снять все существующие проценты долга и штрафы. Также вам могут предоставить возможность несколько месяцев не платить процент по кредиту;
  • продление автокредита еще на несколько лет. Такой способ позволяет значительно уменьшить сумму регулярного платежа, однако, общая сумма задолженности возрастет, ведь процент начисляется относительно к каждому регулярному платежу. Однако, такой кредит будет значительно легче оплачивать, если ваше финансовое состояние ухудшилось;
  • если заемщик указывает срок полного погашения долга, банк может отменить все начисленные ранее штрафы.

Заемщик может в любой момент отказаться от погашения автокредита. В таком случае автомобиль будет изъят банком и необходимо оплатить все штрафы и неустойки, предусмотренные договором кредитования.

Банк начал исковой процесс против заемщика

На суде банк имеет право требовать от заемщика не только сумму выплаты, которая указана в договоре. Также заемщику могут начислить пеню, штраф, неустойку.

На суде заемщику в обязательном порядке необходимо предоставить доказательства невозможности уплаты долга, которые могут поспособствовать продлению кредита и погашению некоторых штрафов.

Если суд вынес решение не в вашу пользу, следует просить об отсрочке судового решения и попытаться договорится с банком о смягчении приговора.

Отсрочка банковского решения по автокредиту и другим видам задолженностей предусмотрена законом, а именно первым пунктом статьи 203 ГПК РФ.

Заемщик имеет право обратится с апелляцией в суд и требовать отсрочки платежей.

Пока процесс принятия решения судом продолжается, должник имеет право не платить кредит (и проценты по задолженности в таком случае не начисляются).

Некоторые судебные иски могут длиться годами, поэтому у заемщика появляется возможность наладить свое материальное состояние и договорится с банком о компромиссе относительно выплат.

Если заемщик пропал и связаться с ним банк не может продолжительное время, по условиям кредитного договора, должником становится поручитель.

Поручитель имеет право попытаться доказать недействительность заключенного с банком договора. Часто на суде доказывают, что поручительство было достигнуто под влиянием обмана.

Существует возможность передачи долга заемщиком другому человеку. В таком случае с банком заключается новый договор, машина переходит в собственность нового заемщика и назначаются поручители.

Если вы являетесь поручителем по автокредиту, собственный займ вы взять не сможете до полного погашения кредита заемщиком.

Данная статья предоставляет исчерпывающую информацию о том, как можно добиться компромисса с банком, если у вас больше нет возможности выплачивать автокредит и, если вы не хотите платить огромные штрафные суммы за просрочку регулярных платежей.

В статье вы сможете найти ответы на вопросы о повторном кредитовании в банке для погашения существующего кредита за автомобиль.

Источник: http://zaimgid.ru/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit-2.html

Что будет, если не заплатили за автокредит?

С развитием автокредитования у граждан появилось больше возможностей приобрести новое или же подержанное транспортное средство, при этом, не выплачивая всю его стоимость сразу.

  Более того, на данный момент разработано множество программ, участие в которых позволяет купить машину на льготных условиях и с небольшими процентами.

Однако, как показывает практика, иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не в состоянии больше выполнять условия договора надлежащим образом.

Причин нарушения кредитного договора может быть масса, начиная от временной утраты трудоспособности, заканчивая увольнением с работы или переводом на другую менее оплачиваемую должность.

Что будет, если не платить автокредит, какие последствия грозят заемщику, нарушившему условия договора, в результате чего сформировалась задолженность? Ответы на эти, а также другие вопросы, относительно неисполнения условий кредитного соглашения, представлены в статье. Помимо этого, вы сможете ознакомиться со способами решения данной проблемы как с помощью реструктуризации долга, так и путем отчуждения кредитного автомобиля.

Обратите внимание! Если кредитное бремя стало невыносимым, и возможности осуществления выплат, в размере установленном договором, больше нет, не обязательно доводить дело до судебного разбирательства, существуют вполне законные способы уменьшения долговой нагрузки. Как это сделать, читайте далее.

Рефинансирование или реструктуризация задолженности представляет собой программу рассрочки платежа, благодаря которой заемщику предоставляется возможность выплачивать ссуду меньшими платежами.

Автокредит, как правило, берется на длительный период, в течение которого финансовое состояние заемщика может кардинально измениться. Именно в таком случае оптимально подойдет вариант рефинансирования кредитной задолженности.

Ее преимуществом является тот факт, что реструктуризация подразумевает заключение нового соглашения, поэтому требовать выплаты сформировавшейся за период просрочки задолженности ни банк, ни коллекторские компании больше не будут.

Однако не стоит забывать и о подводных камнях данной программы.

Обратите внимание! В случае оформления договора реструктуризации заплатить по кредиту придется значительно больше, что обосновано уменьшением ежемесячных платежей и увеличением общего периода выплаты.

Как известно, чем больше срок выплаты, тем больше переплата, поэтому не стоит торопиться с принятием решения. На первый взгляд рассрочка уменьшает кредитное бремя, однако, если разобраться более детально, рефинансирование тяжело отнести к разряду выгодных сделок.

Стоит отметить, что банки не охотно идут на рассрочку платежа, особенно если речь идет о залоговом автокредите.

В том случае, если залогом по займу выступает само транспортное средство, кредитору проще истребовать предмет залога и погасить задолженность, чем идти на уступки и рефинансировать кредит.

Чего можно добиться в результате реструктуризации долга:

  • увеличения срока действия договора;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • уменьшения размера месячного платежа;
  • отмены пени и штрафных санкций.

Чтобы добиться рассрочки задолженности, необходимо доказать тот факт, что возможности выплачивать ссуду на условиях, предусмотренных ранее составленным кредитным соглашением, больше нет.

Отсрочка исполнения обязательств по кредиту

Выгодным вариантом решения проблемы задолженности является оформление отсрочки платежа.

Таким образом, проблемный заемщик получает дополнительное время, на протяжении которого финансовое положение может стабилизироваться.

Преимуществом отсрочки является тот факт, что в период так называемых кредитных каникул долг перед банком не увеличивается.

Дополнительная информация! Каждый банк предлагает свои условия отсрочки, минимальный период кредитных каникул составляет один месяц, максимальный может достичь одного года. Чтобы кредитор пошел навстречу и согласился предоставить каникул, необходимо наличие уважительных причин, препятствующих выполнению кредитных обязательств.

Основанием для отсрочки платежа может быть:

  1. продолжительная болезнь заемщика, наличие которой привело к временной или постоянной утрате трудоспособности.
  2. увольнение с работы, обоснованное сокращением штата;
  3. наступление форс-мажорных обстоятельств, которые повлекли за собой реальные финансовые потери (пожар, затопление, хищение ценного имущества);
  4. увеличение семейства (рождение ребенка или усыновление ребенка, оформление опеки);
  5. смерть близкого родственника или знакомого, выступающего созаемщиком по кредиту.

Обратите внимание! Предоставление отсрочки является правом банка, а не его обязанностью, поэтому вариант отказа не исключен.

Избавиться от обязанности платить по кредиту можно с помощью страховки, причем речь идет не об обязательном страховании Осаго, согласно которому покрываются только связанные с ДТП расходы, а о дополнительном полисе, предметом которого выступает жизнь и здоровье страхователя, риск утраты трудоспособности, наступление непредвиденных обстоятельств, таких как угон ТС или его порча как в результате аварии, таки другими способами.

Преимущество данного способа – при наступлении страхового случая компания компенсирует все убытки, в числе которых и досрочное погашение кредита.

К минусам относят:

  • высокая стоимость страхового полиса;
  • иногда страхователям приходится отстаивать свои интересы в суде.

Продажа транспортного средства

Если выплачивать ссуду совсем нечем и стабилизация финансового положения в ближайшее время не предвидится, можно продать машину.

Варианты продажи:

  • реализовать авто за наличку и за счет вырученных средств погасить долг;
  • продать транспортное средство, не закрывая кредит.

Порядок действий в первом случае:

  1. подготовить текст договора по отчуждению имущества, ознакомить с его содержанием вторую сторону сделки;
  2. посетить отделение банка для погашения долга по кредиту. Сделать это желательно вместе с покупателем, чтобы в будущем не возникло дополнительных вопросов;
  3. после оплаты задолженности забрать оригинал паспорта транспортного средства, после чего довести процедуру заключения сделки до логического конца, под чем подразумевается передача покупателю всех остальных документов на автомобиль.

Как правило, финансовые структуры не оказывают сопротивления во время реализации подобной схемы, поэтому проблем не возникает, чего нельзя сказать о втором варианте отчуждения кредитного ТС, когда продажа производится без погашения кредита.

Порядок действий в случае отчуждения кредитного авто, не закрывая кредит:

  • составление договора купли-продажи;
  • предоставление соглашения в банк, выдавший кредит;
  • оформление другого кредитного договора на имя нового владельца;
  • передача средств от покупателя авто продавцу;
  • погашение задолженности бывшего собственника авто, которая сформировалась за период просрочки;
  • передача документов. При этом оригинал паспорта ТС остается в финансовом учреждении до момента полной выплаты ссуды.

Если же никаких мер для урегулирования проблемной ситуации не было принято, последствия могут быть следующими:

  1. если авто является залоговым имуществом, банк заберет его для погашения долга;
  2. к основному долга добавятся штрафы и пеня за просрочку.

Если кредит был практически погашен на момент образования просрочки и сумма долга незначительна, возможно, его спишут, однако рассчитывать на такую удачу на 100% не стоит.

Если срок давности, на протяжении которого банк мог истребовать погашения долга истек, согласно закону вы можете не платить задолженность.

Однако, как показывает практика, для коллекторов понятие срока давности – пустой звон, поэтому отделаться от них не получиться до полной выплаты займа.

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtokredit/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Последствия неуплаты автокредита

Последствия неуплаты автокредита

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях.

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка.

Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита.

Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года.

Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут.

Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски.

Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи.

Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту.

Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится.

Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге.

Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение.

Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту.

Только в таком случае заёмщик может пересечь границу.

Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать.

Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже.

Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца.

В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки.

Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально.

Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние.

Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы.

На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Источник: https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/ne-platit-avtokredit

Суд по автокредиту — как сохранить, оплата после, как решить вопрос, сколько времени, отложить, что делать, присуждать за неуплату

Суд по автокредиту - как сохранить, оплата после, как решить вопрос, сколько времени, отложить, что делать, присуждать за неуплату

По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности.

Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество.

  Но банк просто так не может конфисковать автомобиль: для этого нужно пройти определенную процедуру.

Как правило, при просрочках по автокредитам банки не обращаются к коллекторам, а сразу предъявляют исковое заявление в суд спустя 3-4 месяца после просрочки.

Особенности

По сути, судебное разбирательство по автокредитам практически ничем не отличается от стандартного судебного процесса по взысканию кредитной задолженности. Сперва проводятся несколько заседаний в суде первой инстанции, после при необходимости можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд.

Продолжительность судебного процесса зависит от многих различных факторов. Данный процесс может длиться до 9 месяцев.

Судебное разбирательство по автокредиту имеет ряд особенностей.

В частности, при предъявлении искового заявления банк также попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним.

На практике суды удовлетворяют подобные ходатайства. Это значит, что с момента принятия данного решения, заемщик не сможет продать, подарить автомобиль.

ОАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТРАСТ, АВТОКРЕДИТ ИСК О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение.

Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.

В исковом заявлении банк требует не только выплаты суммы кредита, но и неустойки и различных штрафов, предусмотренных в договоре кредитования. Присуждение подобных штрафов увеличивает сумму долга в несколько раз.

Судебный процесс по автокредитам может затянуться на долгий срок, ведь подобная ситуация возникает, например, в тех случаях, когда должник не согласен с оценочной стоимостью автомобиля

Необходимые меры

Если банк подал в суд для взыскания долга по автокредиту, заемщик должен предпринять определенные меры, чтобы разрешить проблемную ситуацию.

Как действовать

Суд по автокредиту за неуплату, как правило, редко проходит без оценки стоимости автомобиля.  Оценка осуществляется с целью определения реальной стоимости транспортного средства. Для этого суд назначает специальную экспертизу.

Проведение подобной экспертизы может затянуть судебное разбирательство на довольно длительное время.

Если заемщик хочет получить дополнительное время и собрать нужную сумму денег, он может ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.

Конечно, в этом случае все расходы, связанные с проведением данной экспертизы, будут возложены на него, но это – незначительная сумма денег.

В соответствии с действующим законодательством заемщик может выдвинуть и предложить кандидатуру эксперта или центр экспертиз.

Для этого достаточно получить от соответствующего эксперта или экспертного учреждения гарантийное письмо.

Как правило, суд удовлетворяет подобные ходатайства, и экспертизу проводит выбранный ответчиком эксперт.

Автокредит без КАСКО в ВТБ24 обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому следует тщательно просчитать своих расходы в двух вариантах.

Основные условия по выдаче автокредитов в Альфа банке рассмотрены по ссылке.

Нюансы процесса

Если банк подал в суд с целью взыскания задолженности по автокредиту, то заемщик должен быть готов к тому, что суд наложит арест на автомобиль. Кроме того банки, как правило, требуют выплаты значительно большой суммы: к сумме кредита прибавляются также штрафные санкции.

В соответствии с действующим законодательством пристав не может продать залоговое имущество ниже 75% его стоимости.

Но оценить имущество можно реально ниже его рыночной стоимости.

И если оставить все на самотек, может возникнуть следующая ситуация: банк требует взыскать очень большую сумму денег, а автомобиль оценен значительно ниже своей рыночной стоимости.

В подобных случаях деньги, полученные от продажи автомобиля, могут не покрыть сумму долга полностью. Это значит, что остальную сумму долга должны взыскать за счет другого имущества должника, и судебные приставы могут наложить арест на зарплату, банковские счета заемщика.

Алгоритм в помощь

Просрочка не всегда значит судебное разбирательство: как правило, банки  не обращаются в суд после первой просрочки. В частности, при задержке 1-7 дней банк оповещает клиента о наличии просроченной кредитной задолженности.

Банки используют следующие способы оповещения:

  • смс;
  • звонок;
  • отправка письма на эл.почту.

Банки с пониманием относятся к столь незначительным задержкам и как правило, не предпринимают более серьезных мер. Но за каждый день просрочки начисляются пени.

Если заемщик задержал выплату по кредиту более 1 месяца, то его дело передается службе безопасности банка. Работники банка более настойчиво звонят клиенту, могут позвонить его родственникам, соседям.

Также могут поступать звонки на работу и т.д. Может быть выслано письмо с требованием о погашении задолженности. Некоторые банки обращаются за помощью к коллекторам.

РУСФИНАНС БАНК, АВТОКРЕДИТ ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ О ВОЗВРАТЕ СТРАХОВКИ

Если задержка платежей составляет более 60 дней, то банк обращается в суд. Заемщик в этом случае получает повестку из суда, в которой указаны время и место проведения судебного заседания.

Можно ли сохранить машину

После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности.

В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля.

Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.

После суда по автокредиту банку выдается исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав конфискует машину, чтобы ее продать.

На практике залоговое имущество оценивается ниже своей рыночной стоимости. Конечно, это может быть выгодно для заемщика, если он хочет выкупить машин назад с помощью третьего лица.

Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.

Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен предпринять активные меры уже в ходе судебного разбирательства. В этом случае велика вероятность заключения мирового соглашения с банком.

Возможные проблемы с судом по автокредиту

А какие могут возникнуть проблемы в ходе судебного разбирательства и как решить вопрос о взыскании задолженности?

Случай просрочки

цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления.

Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка.

Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.

В соответствии с действующим законодательством невозможно продать единственное жилье заемщика. Если автомобиль невозможно найти,  а у заемщика нет каких-либо других средств, то  можно сказать, что банк потерял свои деньги.

Арест транспорта

Арест на автомобиль может быть возложен в 2 случаях:

  • В договоре кредитования четко указано, что заемщик не может продать или передать третьему лицу автомобиль до полного погашения кредита. В этом случае вместе с иском банк предъявляет ходатайство о возложении ареста на транспортное средство. Конечно, машина не будет конфискована до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.
  • После принятия судом соответствующего решения, на основании которого выдается исполнительный лист и приставы конфискуют автомобиль, чтобы продать его.

Возложение ареста на транспортное средство – крайняя мера, которая необходима для защиты прав и законных интересов финансового учреждения, ведь на практике немало случаев, когда недобросовестные заемщики предпринимают определенные меры, чтобы помешать конфискации автомобиля

Сроки

Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.

Многих интересует вопрос о том, сколько времени можно откладывать и сколько можно затянуть процесс? Законодательство предусматривает несколько оснований для перенесения судебного заседания, и опытный юрист сможет таким образом затянуть судебный процесс на несколько месяцев.

Еще один способ затянуть процесс – судебная экспертиза, проведение которой может занять довольно долгое время.  Благодаря подобному подходу заемщик сможет найти денежные средства, чтобы погасить задолженность полностью.

Как уменьшить сумму

А что делать в подобных ситуациях и как уменьшить сумму задолженности. В первую очередь можно попытаться добиться пересмотра и реструктуризации долга. На практике многие банки идут навстречу клиентам, предоставляя им дополнительное время для погашения задолженности.

Например, если заемщику выдал кредит Сетелем банк и по каким-либо причинам он не может его погасить, можно попытаться получить реструктуризацию долга, тем самым получив дополнительное время, а иногда и снижение суммы задолженности за счет уступки штрафов.

Еще один способ уменьшит сумму задолженности – найти нарушение законодательства со стороны банка. Но для этого заемщику нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Самый выгодный автокредит в 2018 году предлагают банки с льготными программами кредитования, а также компании-производители, запустившие собственную линейку кредитов на свои авто.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, можно узнать из этой статьи.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sud-po-avtokreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.