Порядок получения кредита наличными в ак барс банке

Содержание

Потребительский кредит в Ак Барс банке

Порядок получения кредита наличными в Ак Барс Банке

Потребительский кредит Ак Барс банк позволяет получить денежные средства суммами от 10 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от программы кредитования и достигает до 500 тысяч рублей.

Оформление кредита – процедура непростая, ведь необходимо провести целый перечень работ, каждая из которых требует тщательного и ответственного отношения:

  • оформить заявку на бланке установленного образца;
  • проверить указанные заемщиком данные на соответствие требованиям банка;
  • проверить пакет документов, необходимый для принятия решения о кредитовании заявителя;
  • рассчитать максимальную сумму, которую может оформить заявитель (зависит от величины дохода и других факторов, как согласие на страхование и т.п.);
  • внести все данные в информационную базу;
  • при положительном решении оформить бумажные договора.

Каждый этап содержит определенную последовательность операций, которую менеджер в обязательном порядке делает.

Подробнее о потребительском кредитовании можно ознакомиться в памятке заемщика, которую можно скачать здесь.

Подача заявки ↑

Подать заявку на потребительский кредит можно на официальном сайте банка.

Для предварительного рассмотрения заявки достаточно предоставить основные сведения о заемщике:

  • личные данные, такие как фамилия, имя, отчество, пол, число рождения;
  • паспортные данные: серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения;
  • адрес фактического проживания и прописки;
  • наименование работодателя, стаж работы, адрес и телефон;
  • наличие иждивенцев, их количество;
  • контактные данные: электронный адрес, мобильный и/или домашний телефон.

Этих данных, как правило, достаточно, чтобы объективно оценить заемщика. В частности, проверить его кредитную историю, соответствие доходов и иных данных запрашиваемой сумме кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно самостоятельно, без подачи предварительной заявки с помощью кредитного калькулятора, размещенного в разделе «Частым лицам», прочесть же правила расчета можно в специально созданном для этого документе.

Требования к заемщику ↑

При рассмотрении предварительной заявки на потребительский кредит менеджер сразу же сравнивает внесенные в анкету данные заявителя с требованиями банка, без соблюдения которых заемщик однозначно получит отказ.

  • постоянная регистрация на территории РФ в населенном пункте, где расположен один из офисов банка, при этом можно проживать в другом городе, в котором тоже имеется офис банка;
  • официальное место работы сроком не менее 3 месяцев (если заявитель работает индивидуальным предпринимателем, то его стаж должен быть не менее 12 мес.);
  • контактные телефоны: стационарный и мобильный номера.

При соблюдении этих простых требований менеджер продолжает изучение материалов, предоставленных заявителем. Более подробно требования к заемщику можно получить из документа.

Документы ↑

Для подачи заявки на кредит необходимо предоставление пакета документов, который позволяет более тщательно проанализировать платежеспособность заявителя:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, на усмотрение заемщика (заграничный паспорт, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).

Если заявитель работает индивидуальным предпринимателем, то он должен предоставить оригиналы документов подтверждающих доходы за предыдущий отчетный период (год).

Максимальная и минимальная суммы ↑

Потребительские кредиты от банка Ак Барс предполагают наличие минимальной ставки, ниже которой подать заявку нельзя. Она составляет 10 тысяч рублей вне зависимости от выбранной программы кредитования.

Такое ограничение призвано уменьшить количество обращений в несколько раз, и повышает целесообразность выдачи кредита.

Максимальная сумма, как правило, ограничена платежеспособностью заемщика и зависит еще от наличия обеспечения. Например, заемщик может предоставить в залог квартиру или предоставить поручителей. В таких случаях сумма кредита, как правило, значительно вырастает.

Виды потребительского кредитования от Ак Барс банка ↑

Ак Барс банк предоставляет на выбор сразу целый перечень форм кредитования, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Тип кредитования Ставка Срок Обеспечение
Потребительский кредит, от 10 тыс.руб. от 18,5% в руб., от 16,5% в долларах или евро до 5 лет Без обеспечения, поручители или залог
АК БАРС-Спринт, от 10 до 500 тыс.руб. от 26,5% до 3 лет Без обеспечения
АК БАРС-Пенсионный, от 10 до 200 тыс.руб. от 16,9% до 5 лет Без обеспечения, поручители или залог
Льготный, от 10 тыс.руб. от 17,5% в руб., от 15,5% в долларах или евро до 7 лет Без обеспечения, поручители или залог
АК БАРС-Престиж, от 50 тыс.руб. от 15,9% до 5 лет Без обеспечения, поручители или залог

Стоит отметить, что каждая форма кредитования предлагается в двух вариантах. Первый вариант – без страхования заемщика. В этом случае предлагается процентная ставка на 2% больше, зато допускается оформление минимально допустимой суммы.

Другой вариант предполагает наличие страхования заемщика. В этом случае становится доступна минимальная процентная ставка, но повышается минимальная сумма кредита. Более подробно о суммах и процентах можно узнать у менеджеров банка.

В целом формы кредитования без обеспечения обходятся на порядок дороже, нежели те, где заемщику предоставляется возможность предоставить залог или привести поручителя или даже нескольких поручителей.

Льготные формы кредитования часто представляются только тем клиентам, кто получает заработную плату на карту Ак Барс банка, так называемым добросовестным заемщикам, которые уже брали кредит и своевременно его выплатили.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/v-ak-bars-banke.html

Кредит наличными в банке АК Барс — процентные ставки, лицам без поручителей, отзывы

АК Барс банк — финансово-кредитное учреждение, начавшее свою работу на территории России в 1993 году.

Организация успешно зарекомендовала себя не только в регионах нашей страны, но и в республике Татарстан.

В её акционерный состав входят крупнейшие государственные предприятия и промышленные управления.

Уставной капитал банка равен 35,6 млрд руб. Коммерческое объединение имеет все возможные виды банковских лицензий РФ и сотрудничает как с корпоративными, так и частными клиентами.

Условия программ банка

Оформить кредит наличными в банке АК Барс может каждый потенциальный заёмщик с помощью Договора комплексного банковского обслуживания. Если клиент соответствует всем требованиям, выдвигаемым учреждением, и его устраивают условия, проценты и сумма, то в кредитовании ему не откажут.

Однако перед тем как брать деньги в любой финансовой организации, следует более подробно ознакомиться с предлагаемыми программами касательно займа, это поможет подобрать для себя ссуду с наименьшей переплатой и выгодных условиях. Рассмотрим на примере АК Барс банка.

Потребительский кредит

Этот тип займа не требует обеспечения, но если запрашиваемая сумма превышает 500 тыс., то поручительство или залог являются обязательными.

В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, которое пройдёт финансовую проверку банка и будет готовым взять на себя ответственность за основного заёмщика. Залогом в АК Барс банк могут быть ценные бумаги, личное недвижимое либо движимое имущество, драгоценные метали и прочее, что предоставляет весомую ценность.

Минимальная сумма ссуды равна 10 тыс., максимальная определяется платёжеспособностью клиента. Получить деньги в банке заёмщик имеет право на любой выгодной для него валюте, а именно: евро, рубли либо доллары.

Однако это влияет на процентную ставку — от 23% в национальной валюте и от 21% в иностранной с обеспечением.

Если средства были взяты без залога и поручительства, то ставка немного выше — в рублях от 25%, в другой валюте от 23%.

Общие условия предоставления потребительских кредитов

Информация об условиях предоставления и возврата кредитов

Период кредитования определяется исходя из суммы займа и может варьироваться от года до 5 лет. Срок рассмотрения заявки длится около трёх рабочих дней. Отсутствует комиссия за выдачу ссуды, а погашение происходит равными частями.

Страхование при получении потребительского кредита в АК Барс банке является обязательным. Оформление полиса относится как лично к заёмщику, так и залоговому имуществу.

Учреждение предъявляет к клиенту следующие требования:
  • гражданство РФ;
  • место регистрации только постоянное (при временной в ссуде отказывают);
  • наличие постоянной работы, где кредитор официально оформлен;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
  • регулярный заработок, который позволит заёмщику совершать ежемесячные платежи.
Основное, что требуется при оформлении кредита в АК Барс банке:
  • заполненная по всем пунктам анкета-заявление;
  • паспорт и его копия (все страницы, где есть отметки);
  • второй любой документ на усмотрение клиента (ИНН, страховое пенсионное государственное свидетельство, удостоверение военнослужащего и пр.);
  • справки, подтверждающие доходы (заверенная печатью);
  • справка из НПФ (если имеется).

Дополнительная информация на предоставление кредита на потребительские нужны

Заявление на предоставление поручительства

Если займ берётся под обеспечение, то все перечисленные документы предоставляются также и поручителями. В случае залога следует принести документы, доказывающие право на собственность. Дополнительные справки предоставляются по запросу банка.

АК Барс банк более сотни самых разнообразных кредитных программ и услуг, среди которых широкой популярностью пользуются займы наличными

«АК БАРС-Пенсионный»

Данная программа включает возможность оформления займа как с обеспечением, так и без него.

Наименьшая сумма, предлагаемая банком (по этой услуге), составляет 10 тыс., наибольшая — 200 000. Времени на погашение кредита даётся от 1 до 5 лет. Процентная ставка при обеспечении от 18%, без него — от 21% годовых.

Заявка на выдачу кредита рассматривается до трёх рабочих дней. Погашение займа происходит аннуитетными (равными) долями. Комиссия за выдачу наличных не взымается. Есть возможность досрочного погашения.

От заёмщика банк требует:
  • обязательно российское гражданство;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе, где есть отделение банка;
  • постоянный и официальны доход;
  • возраст — 21–65 лет;
  • трудовой стаж на текущей работе не менее 3 мес.
Для оформления кредита по программе «АК БАРС-Пенсионный» следует предоставить банку:
  • паспорт;
  • дополнительный документ (на выбор заёмщика);
  • заявление-анкету;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки либо договора (при запросе ссуды на максимальную сумму).

При расчёте платёжеспособности клиент может предоставить банку не только справку касательно личного дохода, но и супруги/супруга. Если учреждение определяет, что финансово вы кредит не потяните, то можно воспользоваться поручительством или предоставить банку залоговое имущество.

«АК БАРС-Престиж»

Оформить кредит наличными в банке АК Барс по программе «АК БАРС-Престиж» можно на сумму от 50 тыс. Максимальный лимит определяется индивидуально по каждому клиенту исходя из его платёжеспособности.

Если финансовое положение не позволяет получить займ на конкретную сумму, то кредитор имеет право воспользоваться поручительство либо предложить организации залог.

Деньги по данной программе выдаются исключительно в национальной валюте. Срок кредитования от 1 года до 60 мес. Годовая плата без обеспечения составляет 22,5% и выше, при обеспечении — от 21,5%.

Максимальный срок рассмотрения заявки до трёх рабочих банковских дней. Обязательной является личное и имущественное (залоговое) страхование. Задолженность можно погасить досрочно, при этом не будет ограничений по сумме и комиссий.

Требования к заёмщику по данной программе следующие:
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация;
  • официальный источник доходов;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы.
При подаче заявления потенциальный кредитор должен предоставить оригиналы и копии таких документов:
  • паспорт с регистрацией;
  • диплом об образовании либо другой любой документ;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность;
  • справка о доходах.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, это могут быть: свидетельство о браке или его расторжении, пенсионное удостоверение, доказательство права на залоговую собственность и пр.

«Льготный»

Максимальная сумма кредитования по данной программе рассчитывается исходя из финансового положения заёмщика. Если клиент недостаточно платёжеспособен, то услуга предусматривает использование обеспечения. Минимальный лимит от 10 тыс.

Деньги по программе «Льготный» можно взять в рублях и иностранной валюте. Процентная ставка без обеспечения от 23% в национальной валюте и от 21% в евро или долларах. При наличии залога либо поручителей процент будет немного ниже — от 21% в рублях и от 19% в иностранной валюте.

Период кредитного договора зависит от суммы, которую заёмщик планирует взять, сроки варьируются от года до 5 лет. Заявку рассматривают до трёх рабочих дней. Отсутствует комиссия за выдачу наличных средств и есть возможность досрочного погашения.

Чтобы получить деньги по программе «Льготный» клиент должен соответствовать требования банка:
  • возрастная категория 21–65 лет;
  • регистрация в одном из регионов РФ (постоянная);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж на текущей работе не меньше полугода;
  • стабильный официальный доход.
Что касается документации, то заёмщик должен предоставить сотруднику организации:
  • полностью заполненную анкету-заявку;
  • паспорт (оригинал и копию);
  • второй документ (по усмотрению клиента);
  • справку о платёжеспособности;
  • 2-НДФЛ.

Этот же портфель документов банк запрашивает с поручителей, а при предоставлении залога, кредитор должен приложить свидетельство, доказывающее право собственности. Прочие справки предъявляются по запросу учреждения.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Займ под залог недвижимого имущества выдаётся на сумму от 10 тыс. Максимальный лимит кредита определяется после оценочной стоимости залога и проверки платёжеспособности клиента. Такой тип кредитования не требует поручительства.

Получить ссуду можно в трёх валютах: рубли, евро и доллары. Срок на погашение даётся в зависимости от величины займа, стандартный период составляет 1–5 лет. Ставка от 24% в нашей валюте и от 22% в иностранной.

После подачи заявки ответ последует в течение трёх рабочих дней. Страхование является обязательным, притом, что полис оформляется как на самого заёмщика, так и на недвижимость. Рассчитаться с задолженностью можно за любое время, за досрочное погашение комиссия не взымается.

Оплата за оценку стоимости залогового имущества и страхование ложится на заёмщика. Сумма включается в общую задолженность.

Чтобы получить потребительский займ под залог, клиент должен подходить под требования банка:
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • текущий трудовой стаж не менее 6 мес.;
  • стабильный финансовый поток;
  • официальная работа.
Основные документы:
  • заявление;
  • паспорт;
  • документ на недвижимость, подтверждающий право на собственность;
  • второй любой документ;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора, заверенная у работодателя.

Прочие дополнительные справки и документы предъявляются по запросу банковской структуры.

Программа потребительского кредитования физических лиц – держателей «зарплатной» карты Банка

Данная программа рассчитана исключительно на клиентов, которые получают через АК Барс банк заработную плату. Сумма кредита варьируется от 10 тыс. Наибольший лимит ссуды банк определяет исходя из доходов заёмщика.

Процентная ставка по кредиту для держателей зарплатных карт является самой лояльной — от 14,5% годовых. Денежные средства выдаются только в рублях. Срок кредитования от года до 60 мес.

Программа не требует обеспечения и обязательного страхования. Заявка от клиента рассматривается в течение часа, а деньги на карту приходят незадолго после одобрения в выдаче кредита.

Памятка заемщику

Погашение происходит равными ежемесячными платежами. Заёмщик имеет право рассчитаться по задолженности досрочно, при этом никакой дополнительной комиссии высчитывать не будут. Также комиссия не берётся за снятие кредитных средств.

Для получения займа по данной программе с клиента не требуют никаких документов. Всё дело в том, что организация и так имеет о кредиторе все сведения, которые ей необходимы.

Основной страховкой банка является то, что заёмщик получает через них заработную плату, ведь в случае просрочки организация имеет право высчитывать нужную сумму с его зарплаты.

Чтобы получить кредит клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение АК Барс банка, взяв с собой паспорт, и заполнить заявку-анкету

Плюсы и минусы получения кредита наличными в АК Барс банке

В получении ссуды наличными в АК Барс банке есть свои положительные и отрицательные аспекты:

К плюсам данного кредитования относится:
  • большой выбор программ, каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий займ;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить средства в рублях, долларах или евро;
  • займ на любые цели выдаётся под 13,5% годовых;
  • выдача ссуды без взыскания комиссии;
  • наличие скидок для зарплатных клиентов банка;
  • возможность оформления кредита под залог либо поручительство.
Что касается минусов, то среди них стоит отметить следующие нюансы:
  • все программы предусматривают личное и залоговое страхование;
  • наличие одного способа погашения кредита (аннуитетный);
  • обязательное предоставление справки о доходах;
  • наличие исключительно официального заработка и постоянного места работы;
  • отказ в кредите при плохом кредитном рейтинге.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-v-ak-bars-banke/

Кредиты в банке АК Барс для физических лиц в 2017 году

Банк «АкБарс»

ПАО «АК БАРС»

10.05.2017

Кредит является удобным средством получения денег. Ак Барс предлагает широкую линейку программ, среди которых выделяются целевые и нецелевые. Рассмотрим, какие займы можно взять в Ак Барс банке сегодня.

Виды кредитов

Продуктовый ряд Ак Барс банка действительно широк. Так, сегодня организация предлагает более 10 программ кредитования. Среди займов выделяют следующие:

  • потребительский кредит;
  • кредитная карта;
  • овердрафт;
  • автокредит;
  • ипотечный займ;
  • сезонные уникальные предложения.

Потребительский кредит представляет собой займ наличными. Для его получения не нужно предоставлять большое количество справок, а также документально подтверждать цели кредита.

Кредитная карта – также обычный кредит, однако Ак Барс банк предлагает своим клиентам выгодный период беспроцентного пользования, то есть если клиент берет средства и возмещает их в 56-дневный период, то банк не прибавляет годовые.

Овердрафт – процедура получения кредитных беспроцентных средств. Может быть подключена к дебетовой карте. Если на счету не остается средств, а деньги необходимы то банк позволит уйти в некий минус, который необходимо будет погасить  в конкретные  сроки.

Автокредит и ипотечный займ относятся к целевым кредитам. То есть для их получения необходимо предоставление документов об объекте кредитования – автомобиле или жилье.

Кроме того, приобретаемое имущество оформляется в качестве залога. При неоплате кредита банк вправе изъять у заемщика квартиру и машину в сет уплаты образовавшегося долга.

Важно! Если банк изымает имущество, то по законодательству он должен возместить стоимость имущества, оставшуюся после оплаты долга, заемщику.

АО Ак Барс банк предлагает 6 видов потребительских займов:

  • стандартный;
  • пенсионный
  • льготный
  • для зарплатных клиентов;
  • престиж
  • под залог недвижимости.

Основные условия представим в виде таблицы.

Вид займа Сумма Годовой процент
Стандартный потребительский От 10 тыс. руб. 17,75%
Пенсионный 10-200 тыс. руб. 13,45%
Льготный От 10 тыс. руб. 16,1%
Для держателей зарплатных карт От 10 тыс. руб. 13,45%
Престиж От 51 тыс. руб. 16,4%
Займ по залог недвижимости От 10 тыс. руб. 17,1%

Максимальная сумма займа ограничивается лишь доходами клиента. Займы до 300 тысяч рублей предоставляются без поручительства и залога, а вот на большую сумму необходимо предоставить имущество, которое находится  в собственности клиента, а также

Срок по всем видам потребительских кредитов составляют до 5 месяцев. Отдельно стоит отметить, что программы не содержат каких-либо скрытых комиссий, а займ может быть погашен досрочно.

Наиболее низкие ставки имеют кредиты Пенсионный и Зарплатный. Это объясняется тем, что пенсионеры являются надежными плательщиками и стараются вовремя вносить платежи. Зарплатным клиентам оплата за труд приходит на счет в АО Ак Барс банк, что снижает риск неоплаты в несколько раз.

Кредитные карты

Такие карты предназначены для выдачи займа. Займ может быть беспроцентным, поскольку Ак Барс предлагает льготный период – 56 дней.

В течение этого времени клиент может потратить и вернуть средства без начисления процентов.

На сегодняшний день банк предлагает только один вид кредитных карт – для зарплатных клиентов.

Особенностями продукта являются:

  • годовая ставка — 27%;
  • сумма кредитного лимита – 10-300 тысяч рублей;
  • возврат долга – 5% от суммы лимита.

Произведем несложные расчеты: клиент берет кредитную карту с лимитом 50 тысяч рублей. Если займовые деньги возвращаются в течение 56 дней, то  процент не начисляется. Но если период затягивается, то годовой процент составит 27% годовых

Важно! Бесплатное пользование займом возможно только при безналичных операциях. При снятии наличных в банкомате Ак Барс банка взимается 1% от суммы снятия. В банкоматах сторонних банков – 3%.

Автокредит: проценты, сроки

Банк предлагает 2 вида автокредита:

Первый вид кредита предназначен для покупки новых либо подержанных автомобилей, масса которых не превышает 3,5 тонн. При этом машина может быть как отечественного, так и иностранного производства. Основными условиями данного займа являются:

  • предоставляется вы трех видах валют: рубли, доллары США, евро;
  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • минимально возможная сумма – от 50000 рублей (1,5 тыс. долларов или 1,35 тыс. евро);
  • максимальная сумма – не ограничена;
  • автомобиль переходит в залог.

Стоит отметить, что по данной программе обязательным является страхование от угона и ущерба. Причем полис оформляется в пользу банка, так как формальным собственником автомобиля является банк.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса и категории автомобиля.

Новая машина:

  • от 15 до 30 % — ставка от 17,5 до 20,5%;
  • 30-70% — ставка от 16,5 до 19,5%.

Подержанная машина:

  • 15-30% — от 19,5 до 22,5%;
  • 30-70% — от 18,5 до 21,5%.

Таким образом, наиболее выгодным является кредит на новый автомобиль.

Льготный кредит предназначен для лояльных клиентов. К таким относятся:

  • для служащих бюджетной сферы и госслужащих;
  • для сотрудников ОАО «Страховая группа МСК», ОАО «НАСКО», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»;
  • для клиентов негосударственного пенсионного фонда ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ».

Основными условиями данной программы являются:

  • при взносе от 15 до 30% — 17-20% годовых;
  • 30-70% — 16-19% годовых.
  • по программе возможно приобретение и новых и подержанных автомобилей.

Максимальная сумма займа ограничивается платежеспособностью заемщика. Особенностью программы является возможность снижения ставки на 1% при заключении полиса КАСКО.

Условия ипотеки и виды

Банк предлагает более 5 вариантов ипотечных займов.

Займ «Песпектива» предполагает кредит на строящееся жилье и базовые условия следующие:

  • сроки займа – до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • комиссий нет;

Досрочное погашение бесплатно и возможно с первого месяца получения кредита;

Обеспечением кредита является – после сдачи недвижимости – объект недвижимости, а до сдачи – право требования по договору долевого участия;

Ставки по займа – от 12,3% в зависимости от размера первоначального взноса, который сможет составлять от 20 до 70% от стоимости жилья.

Важно! У клиента всегда есть возможность снизить ставку по кредиту, оформив страховку от несчастных случаем и болезней, а также страхование недвижимости от гибели, после завершения строительства и сдачи объекта.

Второй программой является «Мегаполис». Процентная ставка – от 12,6%, а условия займа во многом напоминают программу Перспектива, но объектом кредита является готовая жилая недвижимость.

Помимо представленных программ существуют и другие – на земельный участок, коммерческая недвижимость. Ставки по таким займам несколько выше – от 15,4%, а сумма ограничена 10 миллионами рублей.

Предлагает Ак Барс и рефинансирование уже имеющихся кредитов. Это актуально, если ставка по имеющейся ипотеке более 16% годовых. В этом случае заемщику выгодно переоформить займ, чтобы снизить сумма переплаты и ежемесячный платеж.

Таким образом, кредиты в Ак Барс банке действительно подойдут для любой цели. Процентные ставки – конкурентоспособны

Источник: http://credits.ru/firms/article/bank-akbars/kredit-ak-bars-bank

Кредит наличными в АК Барс банке — процентные ставки, условия, выды

Преимущество кредитования в АК Барсе заключается в многообразии кредитных программ, лояльных условиях и требованиях к заемщику.

Низкие процентные ставки, подробное описание каждого продукта.

Это замечательная возможность выгодно купить недвижимость, имущество и решить свои финансовые проблемы.

О банке

Головное отделение АО АКБ АК Барс располагается в Татарстане.

За время своей деятельности финансовая организация открыла множество отделений по всем крупных городам.

Филиалы, дополнительные офисы, операционные кассы – все это позволяет оперативно обслуживать клиентов, оказывая профессиональные банковские услуги.

Благодаря наличию многочисленных программ кредитования, как с обеспечением, так и без, заемщик получает широкий спектр выбора получения наличных денег под минимальный процент.

Пенсионеры также кредитуются, благодаря получению пенсии, что является также доказательством их платежеспособности и возможности вовремя исполнять свои финансовые обязательства.

Виды и условия

Кредит наличными выдается под самые разные процентные ставки и сроки обслуживания.

Название Процентная ставка Сумма (рубли) Срок (лет)
Льготный (с обеспечением) 19-24% 30000 — 3000000 1-5
Пенсионный (с обеспечением и без) 21-26% 10000 — 200000 1-5
Потребительский (с обеспечением и без) 21-28% от 30000 1-5
Льготный (без обеспечения) 21-26% 10000-500000 1-5
Под залог недвижимости От 22% От 10000 1-5
Престиж (с обеспечением и без) 21,5-27,5% От 50000 — 500000 1-5

Заемщик может самостоятельно выбрать кредитную программу, исходя из возможности, предоставить конкретное количество документов и подтвердить свой доход. Уровень процентной ставки заметно изменяется в зависимости от выбора кредитной программы с обеспечением и без.

Для того чтобы оформит кредит наличными АК Барс банк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими способами:

  • личное обращение в любое отделение банка;
  • сервис онлайн-обслуживание на главном сайте финансовой организации.

Заполняя заявку в интернете, заемщик должен указать как можно больше сведений о себе и все они должны быть полными и достоверными. После рассмотрения заявки банк оповестит заемщика о своем решении через адрес электронной почты или смс-сообщения на мобильный телефон.

В большинстве случаев оформление займа наличных происходит дистанционно. При получении положительного решения по заявке заемщику останется только прийти офис для сдачи документов и подписания кредитного договора.

Также нужно учитывать время рассмотрения заявки, которое может составлять от одного до трех рабочих дней. Служба безопасности обращает внимание на достоверность предоставляемых заемщиком сведений, кредитную историю, наличие пропуска платежей при оформлении кредита в других банках.

Клиент имеет право отказаться от кредита в течении месяца со дня принятия банком положительного решения по заявке. Это возможно до процедуры подписания договора и выдачи денег.

: О сотрудники о работе

Требования к заемщику

Оформление и выдача любого кредит осуществляется в соответствии заемщиком конкретных требований.

Название Разъяснения
Возрастные ограничения 18-65 лет
Регистрация Наличие постоянной регистрации в местах расположения и оформления банка
Доходы Официальное трудоустройство со стажем не менее шести месяцев. Справка 2 НДФЛ или по форме банка
Контакты Обязательное наличие сотового и стационарного номера телефона

Ни одна финансовая организация не сможет выдать кредит наличными несовершенному клиенту, не имеющему постоянной работы и дохода. В первую очередь банк проверяет платежеспособность заемщика, соответствие возрастным рамкам и регистрации на территории РФ.

Необходимые документы

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть документально подтверждена. Для этого банк истребует конкретный список документов, необходимый для оформления кредита и проверки всех данных.

Название Разъяснения
Паспорт Оригинал (в обязательном порядке)
Второй документ (по требованию) ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, свидетельство о регистрации или расторжении брака
Анкета Заявление по форме банка

Благодаря наличию единой базы, сотрудники банка могут только по одним паспортным данным оценить его платежеспособность и ряд других сведений. Справка о доходах подается в зависимости от вида кредитной программы.

Если заемщик состоит в официальном браке, то доход учитывается как совокупный. При необходимости уплачивать алименты, заемщик обязан предоставить исполнительный лист и справку с работы о наличии данного обязательства.

Процентная ставка

Размер переплаты по кредиту наличными зависит напрямую от величины процентной ставки. Чем больше документов сможет предоставить заемщик, тем ниже процентная ставка.

Здесь стоит также учитывать некоторые нюансы:

  • итоговая сумма переплаты высчитывается для каждого плательщика в отдельности;
  • при расчете процентно ставки учитывается срок и сумма кредита, возраст заемщика, совокупный доход, программа кредитования, кредитная история.

После обработки всех данных и использования аналитических систем, финансовая организация вычисляет итоговый процент по займу. Также банком предусмотрены скидки, если заемщик добросовестно выплачивает кредит. Это может быть снижение ставок или отсутствие дополнительных комиссий.

Тем не менее, обязательным условием кредитования в АК Барс банке является оформление страхования жизни. Страховая часть уже включается в сумму кредита.

Это отличная возможность получить реструктуризацию долга при возникновении несчастного случая с заемщиком и других последствий, влияющих на своевременность внесения платежей.

Возможность уменьшения ставки на 1-1,5% возможна в следующих случаях:

  • наличие положительной кредитной истории в банке;
  • отсутствие серьезных просрочек по кредиту (не более пяти дней за последние два года);
  • внесение ежемесячных выплат по займу на протяжении полугода.

Каждый добросовестный заемщик может рассчитывать на лояльные условия кредитования. Однако стать таковым клиентом за один день не получится. Нужно на протяжении двух лет исправно выполнять свои финансовые обязательства.

Погашение кредита

В зависимости от выбранной программы кредитования определяется срок действия кредитного договора. В АК Барс банке не предусмотрены дифференцированные платежи.

Деньги принимаются аннуитетным способом погашения. Сумма распределяется на определенное количество месяцев с учетом процентов и не изменяется до полного погашения кредита.

Сумма ежемесячного платежа должна вноситься заблаговременно и для этого существует несколько способов:

  • сети терминалов самообслуживания, включая «Элекснет», «Рапида», «Кампей» и другие;
  • подразделения банка;
  • терминалы и банкоматы;
  • перевод средств в «личном кабинете»

В некоторых городах предусмотрена комиссия при проведении платежей в счет погашения займа в размере 1,5% с каждой операции в отдельности. Полный список городов с 0% комиссии можно посмотреть на официальном сайте банка.

Преимущества и недостатки

Отличительными особенностями кредитования в АК Барс банке можно выделить следующие положительные и отрицательные моменты:

  • гибкие процентные ставки;
  • наличие только ануитетного вида платежей;
  • оформление кредита наличными по совершенно разным кредитным программам в рублях и иностранной валюте;
  • выдача займа осуществляется на любые цели под 13,5% годовых;
  • для зарплатных клиентов предусмотрены скидки;
  • возможность кредитования с поручителем и предоставлением имущества в залог;
  • обязательное страхование заемщика.

Полная стоимость кредита может быть рассчитана для каждого заемщика в отдельности. Чем больше документов будет представлено, тем лояльней и выгодней окажутся условия кредитования.

Чтобы стать успешным заемщиком достаточно отправить онлайн – заявку или лично обратиться к сотрудникам банка в любом отделении. Финансовая организация выдает займы на любые цели, предоставляя всевозможные кредитные программы.

Для постоянных клиентов предусмотрено снижение процентной ставки на 1-1,5%. Заемщик может также выразить собственное желание для учета дохода других членов семьи, чтобы повысить свой уровень платежеспособности.

Возможно оформление займа без требования подтверждения дохода и постоянного места работы. Выгодные пенсионные программы при получении пенсии за последние три месяца.

Заемщик может выбрать самые разные способы погашения кредита и подачи заявки на оформление займа.

Источник: http://zaimgid.ru/ak-bars-bank-kredit-nalichnymi.html

Как получить потребительский кредит в банке «АК Барс»

Как получить потребительский кредит в банке «АК Барс»

Потребительский кредит в банке «АК Барс» предоставляет реальную возможность физическим лицам, частным предпринимателям, владельцам бизнеса приобрести бытовую технику, мебель, сделать ремонт или потратить деньги на другие необходимые вещи или услуги. Все, что им нужно, это обратиться в одно из его подразделений с определенным пакетом документов или подать онлайн-заявку.

Параметры кредитных программ позволяют оформить физическим лицам потребительский кредит в банке «АК Барс» как без обеспечения, так и под залог недвижимости. В 2017 году линейка потребительских кредитов  финансового учреждения представлена следующими программами:

  • без обеспечения;
  • с поручительством не более 2-х физических лиц;
  • под залог жилой (квартиры, дом или таунхаус с земельным участком) и коммерческой недвижимости (офисная, торговая);
  • на рефинансирование.

С их помощью можно не только решить свои потребительские задачи, но и улучшить условия кредитования.

Условия и тарифы

Условия кредитования в «АК Барс» выглядят следующим образом:

Программа кредитованияСрок, мес.Сумма, руб.Ставка, %
Без обеспечения от 3 до 84 50 тысяч — 1 млн. 14,5 — 18,0
С поручителями от 3 до 84 50 тысяч — 3 млн. 14,2 — 17,7
Под залог жилой недвижимости от 12 до 180 300 тысяч — 3 млн. 12,5 — 15,0
Под залог коммерческой недвижимости от 12 до 180 300 тысяч — 3 млн. 14,5 — 17,0
Рефинансирование от 3 до 84 100 тысяч — 1 млн. 13,9 — 14,9

Параметры кредитных программ во многом зависят от категории клиентов, а их в этом банке разделяют на четыре основных группы:

  1. Участники зарплатных проектов.
  2. Частные предприниматели и владельцы бизнеса.
  3. Сотрудники компаний-партнеров банка с количеством работников более 500 человек.
  4. Другие физические лица.

Лучше всего условия кредитования, конечно же у людей, которые пользуются зарплатной картой банка, а затем у сотрудников компаний-партнеров. Они могут претендовать на более низкие процентные ставки по кредиту, чем другие категории физических лиц.

На процентную ставку существенное влияние оказывает срок действия договора – чем больше длительность действия кредитного договора, тем выше ставка.

Следует отметить, что плата по кредиту увеличивается при условии:

  1. Отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика — на 3 п.п.
  2. Если заемщик является частным предпринимателем и собственником бизнеса – на 1 п.п., по программе рефинансирования – на 0,3 п.п.

Хуже условия кредитования последних и в части максимальной суммы кредита. Так по кредиту без обеспечения им больше 500 тысяч рублей не выдадут, а с поручителями – не более 1 млн. рублей.

Относительно же максимальной суммы кредита по другим продуктам, то:

  1. Под залог недвижимости она не может превышать 60% от рыночной стоимости предмета обеспечения.
  2. По рефинансированию – не более остатка долга и процентов за один месяц.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Банк «АК Барс» потребительские кредиты предоставляет физическим лицам которые соответствуют таким критериям:

  1. Имеют российское гражданство.
  2. На момент подачи заявки количество полных лет составляет 21 год, а на дату окончательного погашения количество полных лет заемщика не должно превышать 65 лет. Данное условие дает возможность взять потребительский кредит даже пенсионерам.
  3. Обязательно наличие трудовой занятости за последние полгода.
  4. Наличие стабильных источников доходов.
  5. Отсутствие плохой кредитной истории.
  6. Постоянная регистрация в регионе, где расположено подразделения банка. Кредиты людям без регистрации не оформляются.

Если все вышеперечисленное не вызывает у клиента проблем, тогда ему остается только принести следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку по форме 2 НДФЛ/банка, справку с пенсионного фонда, налоговую декларацию или другие документы, которые подтверждают наличие стабильных источников дохода;
  • копию трудовой книжки с отметкой отдела кадров работодателя или его печатью;
  • по кредиту под залог недвижимости – документы которые подтверждают право собственности;
  • по программе рефинансирования: кредитный договор, справку об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, график платежей, а также другие необходимые для принятия решения о перекредитовании.

Следует отметить, что поручители предоставляют аналогичный пакет документов, что и основной заемщик. При этом, как и первым, так и вторым понадобится заполнить заявление-анкету по форме банка.

Как подать заявку, порядок получения и использования кредита

Чтобы получить предварительное решение о кредитовании наличными в банке «АК Барс», потенциальному заемщику не обязательно посещать его ближайшее отделение.

Попытать счастья можно и с помощью онлайн заявки.

Для этого нужно просто зайти на официальный сайт финансового учреждения и, используя калькулятор, рассчитать ориентировочный платеж по кредиту.

Если желаемая сумма отвечает финансовым возможностям, тогда можно смело заполнять заявку. В среднем на отправку онлайн-формы уходит около 3-5 минут. Состоит она из полей, в которых нужно указать:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • адрес прописки;
  • стаж работы;
  • среднемесячный уровень доходов;
  • количество членов семьи;
  • желаемые параметры кредита: сумма и срок;
  • выбрать отделение «АК Барс», куда удобней всего обратиться за кредитом;
  • а также другие данные.

После отправки анкеты банк обещает в течение 1-3 рабочих дней прислать ответ, и, если он положительный, тогда можно смело брать документы и идти в ближайшее подразделение банка «АК Барс».

Относительно выдачи денег, то этот процесс может осуществляться двумя путями в зависимости от выбора клиента:

  1. Безналичным переводом на платежную карточку.
  2. Безналичным перечислением на текущий счет.

Проверка целевого использования кредита по всем программам потребительского кредитования отсутствует, поэтому клиент может снимать деньги и тратить их на все что угодно.

Погашать долг заемщики могут как по графику, так и досрочно. Причем последний вариант не предусматривает ограничений в размере платежа и осуществляется без комиссий. Внести взнос по кредиту можно следующими путями:

  • через личный кабинет клиента в банке «АК Барс» с использованием кнопки «внести платеж» или переводом со своего счета;
  • используя мобильный или SMS-банкинг;
  • через терминалы, банкоматы и инфокиоски банка;
  • через кассу подразделений банка «АК Барс»;
  • через терминалы Элекснет;
  • салоны Евросеть.

Все варианты кроме последнего бесплатные. За платежи через салоны Евросеть, с заемщика будет удерживаться комиссия в размере 1%, но не менее 50 рублей.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/v-banke-ak-bars.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.