Порядок оплаты кредитной картой

Содержание

Что можно оплачивать кредитной картой: как оплатить счет, правила оплаты, особенности Сбербанка

Порядок оплаты кредитной картой

Шрифт A A

Владельцам желательно узнать, как пользоваться кредитной картой, и что можно оплачивать с ее помощью. Эта информация поможет максимально выгодно и безопасно применять платежный инструмент.

Какие товары и услуги можно оплачивать кредиткой?

Кредитка – популярное средство для безналичного расчета. С ее помощью можно совершать покупки как в РФ, так и за рубежом. Ограничения по сумме платежей при этом находятся в пределах установленного банком лимита.

Что можно оплачивать кредитной картой:

  • покупки в магазинах;
  • бензин на автозаправке;
  • железнодорожные или авиабилеты, бронирования отелей;
  • проезд в некоторых такси;
  • коммунальные услуги;
  • кредиты в других финансовых учреждениях;
  • счета в кафе или ресторане;
  • товары и услуги в интернет-магазинах и многое другое.

Расходные операции производятся через платежные терминалы или с помощью интернет-банка. Абсолютное большинство супермаркетов и кафе принимают безналичный расчет. Например, кредитную карту Сбербанка многие люди используют, покупая продукты и товары для дома.

Сбербанк онлайн – пример интернет-банка.

Чтобы совершить оплату онлайн, следует воспользоваться интернет-банком, который предоставляет организация, выпустившая платежный инструмент.

Так, для транзакции по кредитной карте Сбербанка необходимо выполнить следующие действия:

  1. Зайти в программу «Сбербанк Онлайн» или открыть мобильное приложение.
  2. Если действующих карт несколько, выбрать ту, по которой будет совершена операция.
  3. Перейти в категорию «Платежи и переводы».
  4. Определиться с видом операции.
  5. Ввести требуемую информацию (номер счета и другие реквизиты получателя, сумму).
  6. Подтвердить действия, отправив проверочный код, который приходит по СМС.

Выбрать адресата можно по его наименованию, если это юридическое лицо, по имени, если это физическое лицо, или по ИНН (в обоих случаях).

Выбор карточек, привязанных к личному кабинету в системе Сбербанк-онлайн.

При совершении операции по кредитной карте Сбербанка и многих других ведущих банков предусмотрена функция «Автоплатеж».

С ее помощью в определенное время нужная сумма будет перечисляться автоматически на указанные заранее счета.

Таким образом удобно оплачивать кредиты, коммунальные услуги и другие регулярные платежи.

Оплата в супермаркетах

Перед совершением покупки необходимо убедиться, что данная торговая точка принимает оплату имеющимся типом кредитки. Как правило, в магазинах на кассе размещается наклейка с логотипом тех платежных систем, с которыми они работают.

Логотипы платежных систем.

В некоторых случаях при оплате кредиткой продавец может потребовать предъявить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт.

Для проведения платежной операции кассир магазина вставляет пластиковый носитель через терминал, или проводит карточкой над считывающим устройством. Чтобы подтвердить платеж, обычно нужно ввести PIN-код. Клиент делает это самостоятельно на специальной клавиатуре.

Важно! При совершении операций с картой необходимо все время держать ее в поле зрения. Ситуация, когда кассир отходит куда-то с ней, недопустима.

После осуществления оплаты продавец предоставляет чек, на котором держателя кредитки могут попросить поставить подпись. Нужно проверить списанную сумму и последние цифры номера карточки.

Чек – это документ, который подтверждает совершенную транзакцию. Его нужно хранить на случай возникновения спорных ситуаций. Рекомендуемый срок хранения чеков по операциям с кредитными картами Сбербанка составляет 6 месяцев, это типичный для многих крупных банков срок.

Возможные проблемы

При изучении выписки по кредитке могут обнаруживаться следующие ситуации:

  1. Сумма указана дважды: одна списана, а вторая заблокирована.
  2. Средства списаны два раза.

В первом случае происходит сбой, который называется «двойная блокировка». В этой ситуации, как правило, деньги возвращаются на счет по истечению некоторого времени (обычно не более 30 дней).

Если же средства списаны, то следует написать соответствующее заявление в банк и предъявить чек об оплате. После проведения проверки излишне списанная сумма вернется на счет.

Оплата покупок в интернет-магазинах

Для совершения покупок через интернет следует выбирать магазины с осторожностью. Оплату необходимо производить только на специальных страницах, которые открываются через защищенный протокол HTTPS. Это позволит сделать транзакцию безопасной.

Чтобы совершить платеж, понадобится указать такие реквизиты карточки:

  • номер;
  • срок действия;
  • CVC-код;
  • имя и фамилию владельца.

Далее клиенту по СМС отправляется код подтверждения операции, который нужно ввести в специальное окошко. Если все данные правильные, денежные средства с кредитки будут списаны.

Преимущества оплаты кредитной карточкой

Оплата кредиткой имеет следующие плюсы:

  1. Возможность заплатить за покупки независимо от имеющихся собственных средств.
  2. Безопасность. Нет необходимости носить с собой наличные деньги. При утере пластикового носителя его достаточно заблокировать.
  3. Многие карточки участвуют в программах лояльности банков. Поэтому, расплачиваясь ими, можно получать скидки или возвращать часть средств обратно на счет.

Соблюдая разумную осторожность, не стоит давать кредитку в руки посторонним людям, а также сообщать ее данные. Это поможет уберечься от действий мошенников и сохранит денежные средства, которые хоть и являются заемными, но ответственность за них несет держатель банковского продукта.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoy-kartoy

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

Использование такого денежного инструмента, как банковская карта, уже прочно вошло в нашу жизнь и зарекомендовало себя, как удобное и безопасное средство расчетов.

Если дебетовая банковская карточка, где хранятся, и куда поступают личные средства клиентов, может использоваться только в пределах его личных денежных средств, то при использовании кредитной карты банк предоставляет клиенту кредит для текущих нужд и одновременно платежный инструмент.

Таким образом, кредитная карта является вашим «запасным аэродромом» в нестандартных ситуациях или очень удобным источником оплаты ваших потребностей в любой момент, без временных разрывов в получении денег и совершении покупок, чем не обладают дебетовые карты.

В чем выгода кредитной карты?

Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда.

Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас.

Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.

Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.

Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:

  • Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
  • Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
  • Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
  • Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
  • Смс-информирование о всех транзакциях по карте.

Подробнее об этом мы уже говорили в статье плюсы и минусы кредитных карт.

В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.

Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.

Также удобно и быстро, можно пополнить счет человеку, который находится в другом городе или стране. Для комфорта расчета, практически во всех торговых точках, установлены Pos-терминалы. В них всегда можно рассчитаться кредитной картой без комиссии.

В зависимости от вида проводимых операций – наличное снятие или безналичные расчеты, установлены тарифы на комиссионные услуги банка.

Перед использованием карты с данными тарифами необходимо ознакомиться заранее.

Обычно действующие тарифы предоставляются клиенту вместе с пакетом документов по выпуску карты.

При расчете кредитной картой в торговых точках, возможно, потребуется удостоверение вашей личности, чтобы убедиться, что карта выдана именно вам. После оплаты покупки в торговой точке вам необходимо будет подписать чек- слип  в случае, если вы не вводили ПИН-код при совершении операции.

При оплате кредитной картой в интернете, старайтесь использовать сайты с установленной системой защиты, и специальными логотипами систем Verified by Visa , Mastercard, Secure Code .

В дополнении к номеру карты и периоду ее действия, при оплате через интернет, запрашивается имя и фамилия владельца. Так же CVV или CVD коды, расположенные на передней и задней стороне карты.

В некоторых случаях, при повышенной безопасности, через смс вам присылается дополнительный код доступа в систему для проведения операции.

При снятии наличных средств в банкомате или терминале обязательно будет введение ПИН-кода.

После каждой проведенной операции с кредитной картой ее владельцу присылается уведомление о совершенной операции и остатке средств на карте.

Это очень удобно и данная услуга просто необходима для контроля своих операций по карте.

Возврат средств, израсходованных из кредитной карты

И так, первая покупка с использованием карты совершена – т.е вы вступили в кредитные отношения с банком, и теперь пришло время своевременно возвращать свои долги.

Так же при погашении задолженности ваш лимит по карте восстанавливается до первоначального. Если в течение 50 дней не было полного погашения использованной суммы, то банк вас информирует об обязательном платеже, который необходимо произвести в установленные договором сроки.

Обязательный платеж включает в себя 5% от суммы основной задолженности по карте (но не менее 150 рублей), начисленные проценты за период пользования кредитным лимитом, комиссионное вознаграждение, прочие выплаты обусловленные в договоре.

Произвести обязательный платеж возможно, как путем внесения средств на вашу кредитную карту через банкомат, так и путем пополнения через отделение банка иди переводом с другой карты. Дата платежа, до которой необходимо своевременно произвести расчеты указывается в договоре на выпуск кредитной карты.

Ежемесячно банк предоставляет отчет по операциям по кредитной карте, по которому возможно проверить все движения и порядок начисления процентов и комиссионных банку. В случае расхождения данных, клиент имеет право, в течение 30 дней с даты составления отчета предъявить претензии банку и разобраться со спорными вопросами.

Если вы клиент Сбербанка России и еще не пользуетесь данным продуктом – смело обращайтесь в банк за выпуском кредитной карты.

Даже если вы не будете ее активно использовать, то с ее наличием, вы будете чувствовать себя уверенно в любой ситуации, а если начнете использовать, то ощутите ее удобство и преимущество.


Ваша оценка: (3 , 4,67 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?

Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?5 (100%) 2 votes

Для этого нужно пользоваться беспроцентным или, как его ещё называют, грейс-периодом. Практически все крупные устойчивые Банки предлагают свои кредитные карты с  данной опцией.

Беспроцентный период

Грейс-период длится с момента совершения покупки по карте по дату внесения минимального платежа.

Как правило, минимальный платеж составляет 5-8 % от общей задолженности по счету + проценты на день формирования выписки.

Каждый Банк даёт по кредитной карте свой беспроцентной период. Как правило, это период от 35 до 65 календарных дней.

Чтобы было понятно, что это означает, давайте сразу перейдём к примеру:

Предположим, что 05 августа Вы получили кредитную карту с кредитным лимитом в 15 тысяч рублей и беспроцентным периодом в 55 календарных дней.

Согласно договора, Ваша дата оплаты очередного минимального платежа — 25 число каждого месяца, а 28 числа каждого месяца по Вашей кредитной карте будет сформирован счет-выписка.

05 августа сразу после получения карты Вы купили продуктов на 1500 рублей, 13 августа приобрели спутниковую тарелку стоимостью 7500 рублей, а 20 августа решили сходить в кафе и оставили там ещё 1000 рублей. Все эти покупки Вы совершали, расчитываясь кредитной картой.

Больше до Вашей ближайшей даты оплаты минимального платежа (25 августа) Вы покупок по карте не совершали. Таким образом, в Ваш первый расчетный период (период с момента активации карты по дату оплаты минимального платежа, т. е. С 5 по 25 августа) Вы совершили покупок на сумму 10 000 рублей.

Теперь самое главное:

Таким образом, чтобы оплатить покупки, совершенные в текущем отчетном периоде, и не заплатить за это Банку ни копейки, нужно оплатить их полную стоимость не позднее даты оплаты следующего минимального платежа.

Графически пример №1 можно изобразить так:

А что дальше?

Дальнейшая суть пользования картой абсолютно идентична:
Покупки, которые Вы совершите во второй расчетный период (с 25 августа по 25 сентября) можно оплатить до 25 октября. Покупки, которые Вы совершите в третий расчетный период, можно будет оплатить до даты минимального платежа месяца, следующего за месяцем совершения этих покупок.

Итак, суть беспроцентного периода такова:

Схематично эту суть можно выразить вот в такой картинке:

Ну а Ваши собственные деньги на это время Вы можете положить на вклад в Банке и получать дополнительный доход.

Более того, активно пользуясь кредитной картой и постоянно погашая всю сумму задолженности в беспроцентный период, Вы заметно улучшаете свою кредитную историю!

На что беспроцентный период не распространяется?

Беспроцентный период имеет силу, только если Вы совершаете покупки по карте (в магазинах или интернете) и он не распространяется на снятие наличных или переводы в другие Банк и карты!

Если всё-таки Вы по не осторожности или необходимости совершили снятие наличных с кредитной карты или перевод на другую карту/счет, старайтесь максимально быстро и полностью погасить всю задолженность с учетом всех комиссий и процентов. Только после оплаты полной задолженности возможен выход на новый беспроцентный период.

Где и как узнать полную сумму задолженности, сумму минимального платежа, дату минимального платежа и другую информацию по карте?

Всё это имеется в выписке по счету карты, которую Банк формирует через несколько дней после окончания расчетного периода. Вот пример выписки, которую формирует Тинькофф Банк:

Можно ли платить только минимальными платежами?

Можно, но тогда Вы нарушите условия беспроцентного периода (вместо оплаты всей суммы задолженности на дату выписки оплатите только маленькую часть, установленную Банком), и после формирования счета-выписки Вам будут выставлены процента за всё время пользования кредитными средствами, т. е. c даты совершения покупки до даты полного гашения задолженности.

Как увеличить беспроцентный период?

Все покупки для учета беспроцентного периода учитываются по факту подтверждения. Когда Вы совершаете покупку по карте, проводится только авторизация, заморозка средств на счете.

На самом деле, эти деньги остаются у вас на счете, но пользоваться вы ими не можете. Фактическое списание денег со счета происходит, когда в Банк придёт подтверждение совершения этой покупки.

Как правило, это дата отличается от даты авторизации на 2-7 дней. Для расчета беспроцентного периода и суммы задолженности Банком учитывается только дата подтверждения покупки.

Поэтому, если, например, дата формирования счета выписки по вашему договору кредитной карты, это 28 число, то покупки, которые Вы совершите, скажем, 26 и 27 числа, скорее всего, вообще не войдут в эту выписку, а значит и не попадут в сумму общей задолженности, а попадут только через месяц, в следующую выписку. Так что покупки, совершенные за пару дней перед формированием счета-выписки имеют самый большой беспроцентный период 🙂

Резюме

Кредитная карта — это вовсе не кабала и не неприятности и даже не заначка на черный день! Это вполне себе удобный и рабочий инструмент, который позволит сохранять и приумножать Ваши собственные деньги. Нужно лишь подойти к этому грамотно:

  • узнайте дату внесения минимального платежа по договору Вашей кредитной карты — пометьте этот день в ежедневнике;
  • не забудьте вносить всю сумму покупок, совершенных в предыдущем месяце, в день уплаты минимального платежа или за день до него;
  • не нужно считать и следить за суммой покупок — просто откройте последнюю выписку, которую Банк сформировал для Вас. Сумма баланса или общая задолженность по счету на день формирования выписки — это и есть сумма, которую Вы должны уплатить;
  • cохраняйте все выписки по счету — это может понадобиться, если у Вас возникнут вопросы или если, например, у Вас будет отсутствовать интернет, чтобы посмотреть выписку в интернет-Банке или в мобильном приложении;
  • если Вы вдруг выпали из беспроцентного периода, постарайтесь как можно скорее погасить всю задолженность с учетом начисленных процентов и плат. Как минимум, совершите гашение до даты минимального платежа, чтобы после него вновь выйти в беспроцентный период.

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-v-greic.html

Как оплачивать картой товары и услуги в Интернете

Как оплачивать картой товары и услуги в Интернете

Добрый день! В нашем сегодняшнем материале речь пойдет об очень интересной возможности использования кредитных карт — оплате товаров и услуг через Интернет.

Интерес к этой услуге, как показывает практика, достаточно высок и у держателей обычных (дебетовых) пластиковых карт, и у обладателей кредиток.

Между тем, многих владельцев карточек пугает кажущаяся сложность проведения платежей через интернет, и они довольствуются обычными методами оплаты. 

При этом интернет-магазины очень часто делают большие скидки для клиентов, оплачивающих товары безналичным путем, или предлагают различные бонусы (к примеру, бесплатную доставку).

Оплачивая товар почтовым переводом или наложенным платежом, покупатель не только усложняет процесс приобретения товара, но и теряет выгоду.

Стоит заметить, что процесс оплаты товаров кредитной картой не так сложен, каким кажется — с этой процедурой справится даже неопытный пользователь компьютера, достаточно следовать несложным рекомендациям.

Об оплате товаров в интернет-магазинах

Еще 15-20 лет назад никому бы и в голову не пришло, что выбор и покупку товаров можно делать настолько просто: достаточно зайти в интернет, выбрать подходящий магазин и в несколько нажатий кнопок на клавиатуре товар отправится сначала в виртуальную «корзину», а затем — и к Вам домой. Его доставит почта, курьер или Вы сможете вывезти его сами со склада магазина — все зависит от Вашего выбора. Теперь же услугами интернет-магазинов пользуется множество людей по всему миру, и это количество растет с каждым днем. Стоит заметить, что приобретение товаров без визита в магазин не такое уж новое явление — достаточно вспомнить телевизионные «магазины на диване», предложения в газетах и журналах, рассылки каталогов косметики, книг, товаров для дома, которые были очень популярными десятилетие-два назад. Появление интернет-магазинов ознаменовало собой новую эру в сфере покупок — теперь стало возможным покупать товары и услуги, находясь в любом уголке мира — достаточно иметь компьютер с выходом в интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Говоря о методах оплаты товаров в интернет-магазинах, стоит заметить, что поначалу они не отличались особенным разнообразием — купить товар можно было с помощью предоплаты — почтовым переводом или через банк — либо с оплатой при получении (наложенным платежом либо наличными курьеру). Развитие электронной коммерции, банковских услуг привело к тому, что клиентов интернет-магазинов перестал удовлетворять набор способов оплаты. В стремлении максимально упростить и обезопасить оплату товаров, владельцы интернет-магазинов начали запускать дополнительные сервисы онлайн-оплаты: с помощью электронных кошельков (Webmoney, Яндекс.Деньги и других), терминалов оплаты (к примеру, Qiwi) и, конечно же, оплату с помощью банковской карты. Именно особенностям этого способа оплаты и посвящен наш сегодняшний материал.

Технология оплаты товара с помощью пластиковой карты

Как уже говорилось выше, развитие технологий в конечном итоге привело к тому, что купить любой товар можно, сидя в любимом кресле — достаточно сделать несколько «кликов» мышкой.

При этом и для оплаты товара не придется простаивать очереди в банке или на почте — платеж можно произвести с помощью онлайн-сервиса. Если Вы планируете воспользоваться такой услугой интернет-магазинов, рекомендуем ознакомиться с приведенными ниже инструкциями.

Следуя им, Вы сможете обезопасить себя от мошенничества и значительно упростить процедуру оплату.

Итак, что же из себя представляет процедура оплаты покупок банковской картой (следует учесть, что сейчас мы говорим как о кредитных, так и о дебетовых картах — технология оплаты ими не отличается)? Процесс оплаты заключается в том, что посредством специального сервиса покупатель отправляет в банк поручение оплатить необходимую сумму в адрес интернет-магазина. При этом платеж может выглядеть как обычное перечисление со счета на счет (тогда покупатель производит его через интернет-банк самостоятельно, используя реквизиты получателя), но может производиться и с помощью специальных программ и сервисов. Именно об этом способе оплаты и пойдет речь.

Итак, какова же последовательность действий, которая позволит зарегистрировать свою карту для платежей через Интернет?

  1. Сначала вам нужно выбрать и оформить банковскую карту, которая может использоваться для оплаты товаров в Интернет (такие карточки имеют специальный код идентификации CVV2/CVC2). Стоит отметить, что для интернет-платежей не подходят карты Cirrus Maestro, Electron и некоторые другие, поэтому следует уточнить этот момент при оформлении карты в банке;
  2. разместите на карте необходимую для оплаты товара сумму или откройте необходимый кредитный лимит;
  3. при выборе интернет-магазина зайдите в раздел, посвященный оплате, и посмотрите, принимает ли продавец оплату картами Вашей платежной системы;
  4. после выбора товара и оформления заказа выберите оплату картой в качестве способа платежа. После этого интернет-магазин должен перенаправить вас на сайт-посредник, где и производится регистрация карты;
  5. следуя указаниям на сайте-посреднике, зарегистрируйте карту. Вам необходимо будет указать свои личные данные, номер карты, идентификационный код CVV2/CVC2 (указан обычно на обороте карты). Пин-код не должен запрашиваться такими порталами ни в коем случае;
  6. следующий этап — подтверждение введенных данных. Большинство порталов используют следующую процедуру: на Вашей карте автоматически блокируется некоторая сумма (в пределах 1-3 рублей). Чтобы подтвердить то, что карта принадлежит именно Вам, необходимо будет авторизовать эту операцию (через интернет-банк горячую линию) либо просто ввести в соответствующей форме на странице платежного сервиса точную сумму, которая была заблокирована;
  7. если предыдущий этап был успешно пройдет, платежный сервис предоставит специальный персональный код ID для проведения платежей;
  8. итак, регистрация пройдена. Теперь Вы можете быстро и легко покупать любые товары и услуги (обувь и одежду, компьютеры и бытовую технику, билеты на поезда и самолеты и т.д.), и при этом не тратить время на расчеты с курьером, снятие наличных или оформление переводов в банках и на почте.

Безопасность платежей в Интернет

Говоря о платежах в Интернет, нельзя не коснуться такого вопроса, как их безопасность. Именно эта проблема волнует многих пользователей карт, и именно риск мошенничества заставляет их отказываться от оплаты товаров в Интернете. Вместе с тем, минимизировать опсность не так уж и сложно.

Как можно было понять из изложенного выше, для оплаты товаров в Интернете используются личные сведения покупателя и номер карты, поэтому такую процедуру нельзя считать абсолютно безопасной (равно как и при снятии наличных в банкомате, оплате картой товаров через терминал в магазине, возможны случаи мошенничества).

Поэтому стоит внимательно выбирать интернет-магазины, в которых производится покупка. Тем более что оплата через интернет предполагает предоплату, и без доверия магазину в таких условиях покупку не совершить.

Крупные магазины, дорожащие своей репутацией, предлагают своим клиентам разнообразные способы оплаты и сотрудничают только с проверенными платежными сервисами, поэтому при покупках в таких магазинах риск минимален.

Стоит заметить, что многих наших клиентов пугают посторонние сервисы, на которые их «переадресовывает» сайт магазина.

Однако такое трехстороннее сотрудничество значительно снижает опасность: дело в том, что такие платежные порталы защищены от вирусов и взломов гораздо лучше, чем сайт даже самого крупного интернет-магазина. Таким образом, риск утечки информации стремится к нулю.

В каких случаях стоит заподозрить мошенничество, задуматься о риске вообще отказаться от покупки с предоплатой через интернет?

  • Вы впервые делаете покупку в этом магазине и не слышали о нем положительных отзывов;
  • сайт интернет-магазина не вызывает доверия, производит впечатление дешевого, сделанного наспех;
  • цены в магазине неоправданно низкие;
  • интернет-магазин полностью скопирован с другого, более крупного;
  • предоплата — единственный способ оплаты товаров в этом магазине, нет возможности самовывоза или курьерской доставки;
  • при регистрации карты сайт не перенаправляет Вас на страницы платежного сервиса, а запрашивает информацию о Вашей карте — к примеру, номер, пин-код, личные данные; исключением являются случаи, когда оплата будет производиться через интернет-банк, тогда магазин может запросить номер счета, ФИО, реквизиты банка. Но даже в этом случае номер карты и коды вводить на сайте интернет-магазина нет необходимости.

Таким образом, принцип безопасных покупок в Интернете совершенно ясен: необходимо осторожно подходить к выбору магазина и способа оплаты, тогда риск мошенничества будет минимальным.

Положительные стороны оплаты товаров кредитной картой

Говоря о банковских картах вообще и кредитных в частности, стоит отметить, что пользование этими платежными инструментами дает их обладателям неограниченные возможности. Одна из них — оплата товаров через Интернет — обладает несомненными преимуществами:

  • возможность приобретения товаров на иностранных сайтах и международных аукционах (к примеру, широко известный eBay). Такие сайты работают с покупателями из других стран исключительно на условиях полной предоплаты, и с помощью карт производить ее очень просто и бюджетно;
  • экономия. Комиссии за проведение платежей через интернет-банк или онлайн-платежами в большинстве банков существенно ниже, чем комиссии при других способах оплаты. Так, за наложенный платеж на почте возьмут около 4% от суммы, за предоплату банковским переводом придется заплатить 2-3%, тогда как онлайн-платеж обычно обходится в 2-1% от суммы;
  • отсутствие комиссий при платежах кредитной картой. Заметим, что по кредитным картам банки устанавливают большие комиссии за снятие наличных. Их можно избежать, если оплата производится безналичным путем;
  • огромное поле услуги и товаров, оплатить которые можно картой онлайн. Сейчас различные интернет-сервисы предлагают к оплате одежду и обувь, бытовые и хозяйственные товары, мебель и транспорт, продукты, коммунальные услуги, оплату кредитов, штрафов, обучения, программного обеспечения, развлечений, авиа- и ж/д билетов и многого другого.

Источник: http://acredo.ru/sovety/obschee/kak-oplachivat-kartoj-tovary-i-uslugi-v-internete/

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Кредиты сегодня стали обычным явлением для большинства людей во всем мире.

Их можно получить в любом финансовом учреждении и в результате клиенты все чаще пользуются их услугами, доверяя им.

Кредитная карта является одним из самых распространенных и востребованных финансовых инструментов на денежном рынке. 

Если раньше с опаской доверяли кредитным картам, то на сегодняшний день многие оценили ее преимущества и возможности.

Что такое кредитная карта? ↑

Кредитная карта – это своего рода кошелек, при использовании которого можно как попасть в долговую яму, так и приумножить свои доходы.

 Для эффективного использования кредитной карты у человека должна быть начальная финансовая грамотность и дисциплина.

При правильном использовании кредитной карты открываются все ее достоинства: простота, удобство, выгодность.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует не забывать, что кредитную карту, как и кошелек, необходимо пополнять.

При оформлении кредитной карты финансовое учреждение, выдавшее карту, зачисляет собственные средства, т.е. по сути выдает кредит держателю карты.

В случае возникновения необходимости воспользоваться заемными денежными средствами – эту сумму можно снять наличными, а можно расплатиться и самой карточкой через терминалы, установленные в магазинах.

Как правило, второй вариант не предусматривает снятие дополнительных комиссий за покупку, и сумма кредита будет равна сумме покупки.

Снятие наличных в банкомате ↑

При снятии денежных средств посредством банкоматов следует обратить внимание, к какому банку он относится. Если банкомат обслуживается другим банком, отличным от того, который выдал кредитку, то может быть удержана комиссия из снятой суммы.

У многих банков есть банки-партнеры, где за снятие наличности плата «чужим» банком не изымается.

При получении кредитки выдается ПИН-код, который является ключом для осуществления операций по карте.

Этот код уникальный, кроме держателя карты его никто не знает, он не может передаваться второму лицу. Для защиты своего «кошелька» необходимо его держать в тайне.

Ни в коем случае нельзя держать его рядом с картой и, тем более, писать на самой карте.

Перед тем, как вставить карту в картоприемник необходимо убедиться, что банкомат обслуживает карты такого типа, которая была получена. Для этого на самом банкомате наклеены логотипы обслуживаемых карт. Убедитесь, что картоприемник исправен и без дефектов.

Также следует удостовериться, что к клавиатуре не подключены какие-либо устройства, и монитор банкомата работает исправно.

После этого можно проводить операции по карте. Это может быть и снятие наличных, и запрос баланса, и оплата различных услуг.

Все операции, которые позволяет осуществить данный банкомат, будут предложены на его мониторе.

При работе с карточкой стоит помнить, что время выбора операции ограничено 45 секундами, если за это время не будет нажата какая-нибудь кнопка, то банкомат вернет карточку.

Если по истечении этого же времени не забрать карточку, то банкомат ее изымет и получить ее можно будет только после его инкассирования – в банке.

Также банкомат заберет карточку при неправильном вводе ПИН-кода более 3 раз.

Важные особенности оформления ↑

Сегодня оформить кредитную карту можно как в самом банковском учреждении, так и заказав карту на его сайте. В любом случае необходимо изучить все особенности для ее оформления и получения.
Для оформления кредитной карты потребуются документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • справка с места работы.

Это стандартный пакет документов, но по усмотрению банка могут быть затребованы какие-либо дополнительные данные.

Хотя для некоторых банковских учреждений может быть достаточно только паспорта.

 Гораздо легче получить кредитную карту тем людям, которые уже являются или являлись клиентами банка с положительной репутацией.

Также стоит предоставлять банку правдивую информацию, так как кредитодатель имеет право и может проверить любую информацию, предоставляемую ему.

Клиент, как и банк, заинтересован в выдаче кредитной карты, поэтому стоит рассматривать получение кредитной карты как долгосрочное партнерство с взаимовыгодными обязательствами.

Кредитный лимит ↑

Кредитный лимит – это та сумма, которая зарезервирована на вашей кредитке. Лимит кредита – понятие долгосрочное.

Можно снимать деньги, «одалживать», затем возвратить и снова использовать в ваших целях.

При всем желании, превысить этот лимит не получится, это тот максимум, который установил кредитодатель.

Впрочем, можно и увеличить лимит, обратившись в банк, выдавший кредитку.

Банки назначают кредитные лимиты, чтобы снизить свой риск невозврата денег и, зачастую, эта сумма пропорциональна финансовому положению клиента и его репутации.

При эксплуатации кредитных средств финансовые учреждения получают оплаченные проценты и комиссии.

Но, чтобы быть конкурентноспособными, банки предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов.

Это бесплатное оформление и выдача кредитки, и грейс-период, а при положительной репутации – повышение разрешенного лимита в виде бонуса (не надо идти в банк и писать заявление) и многое другое.

Льготный период ↑

Льготным периодом именуется отрезок времени, в течение которого можно вернуть деньги без процентов. Каждый кредитодатель устанавливает свой период времени, но, как правило, равняется он 55 дням. Это позволяет экономить средства и не тратить лишнее.

Для того, чтобы клиент мог воспользоваться этой услугой вовремя, банк за несколько рабочих дней напоминает ему СМС-кой по телефону о сумме оплаты – это удобно и позволяет не переживать, что средства будут внесены не в срок. Чтобы не платить проценты банку следует следить за сроками и суммами уплаты.

Оплата покупок без процентов ↑

Еще одним положительным качеством является оплата покупок без процентов.

Очень удобно расплачиваться в магазинах, салонах, где есть терминалы по обслуживанию карт, при этом комиссию за покупки держатель карты не платит.

Также некоторые банки проводят акции в виде возврата процентов от покупок либо вводит бонусную систему, которая тоже дает свой небольшой доход.

Как пример бонусной системы:
клиент часто пользуется кредиткой и своевременно вносит платежи, за это кредитодатель дает ему бонусы, которые потом клиент может обменять на предложенные банком варианты.

Осторожно, комиссии! ↑

При оформлении кредитки следует обратить внимание на комиссии. Часто кредитодатели умалчивают о них либо включают в процентную ставку.

Комиссии могут быть:

  • за оформление и выдачу кредитки;
  • за снятие денег в кассах банкоматах и отделениях банка. Рекомендуется сразу уточнить банки, где дополнительная плата за снятие наличных не будет взиматься;
  • за нарушение срока оплаты заемных средств;
  • за выдачу кредитной карты в случае ее утери, порчи (по вине клиента).
  • за увеличение кредитного лимита;
  • за статус карты – чем больше льгот, бонусов, скидок, тем удерживаемая комиссия будет больше. К примеру, за оформление и получение VIP-карты придется заплатить дороже, нежели за обычную кредитную карту.

Что такое овердрафтные карты? ↑

Овердрафтные карты были изначально предусмотрены для юридических лиц, но впоследствии разработаны и для физических.

В чем отличие овердрафтных карт от кредитных? Овердрафтная карта подразумевает наличие собственных средств на счету клиента и в случае их недостаточности – возможность воспользоваться заемными средствами банка.

Для овердрафтной карты установлен лимит и четкий срок погашения образовавшейся задолженности без льготного периода.

При превышении срока пользования заемными денежными средствами банк взимает дополнительную плату, что существенно отражается на затратах клиента.

Удобна и выгодна овердрафтная карта для тех, кто не хочет брать деньги на длительный срок и часто.

Как лучше пользоваться льготной картой? ↑

В целях экономии собственных средств банки рекомендуют вовремя вносить платежи по карте. Но есть свое но. Льготный период банки рассматривают в календарных днях по-разному.

К примеру:
1 июня Вы оплатили картой покупку в магазине.

Льготный период по карте установлен 55 дней, значит, использованные средства необходимо внести до 25 июля, чтобы не платить лишнее.

Но в то же время, если Вы совершаете покупку 26 июня, то деньги необходимо внести тоже 25 июля. Потому как отсчет льготного периода банк начинает первого числа каждого месяца.

Некоторые банки отсчет начинают и с момента активации кредитной карты.
Есть еще один нюанс. Льготный период может не распространяться на денежные средства, снятые в кассах банка или банкоматах.

Для того, чтобы избежать таких недоразумений и не терять лишние деньги, необходимо еще в банке уточнить нюансы льготного периода.

Нюансы оформления кредиток в различных банках ↑

Различные банки для оформления кредитных карт предъявляют разные требования и условия их обслуживания.

Для сравнения в таблице предоставлена информация на примере нескольких банков России:

 Название  Платежная система Виза  Платежная система МастерКард  % по кредиту, год.  Льготный период Стоимость обслуживания  Кредитный лимит
 Сбербанк России (Моментум)  +  +  18,9  До 50 дней  Бесплатно  До 150 тыс. руб.
 Сбербанк России (Gold)  + +  От 17,9
до 23
 До 50 дней  0-3 тыс. руб. в год  До 600 тыс. руб.
 Альфабанк  + +  Индивидуально  До 100 дней  Индивидуально  До 600 тыс. руб.
 Банк Москвы  + +  От 19,9
до 29,9
 До 50 дней  0  До 350 тыс. руб.
 Русский Стандарт  + +  36  До 55 дней  600 руб.  До 450 тыс. руб.
 ОТР банк —  — +  От 29,9  До 55 дней  600 руб.  До 1500 тыс. руб.

Оплата в интернете ↑

С помощью карт Виза и МастерКард можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и различные услуги и товары в интернете.

Удобно оплачивать услуги мобильной связи, коммунальные счета, заказывать понравившиеся товары на сайтах интернет-магазинов, в том числе и за границей.

Сложности в этом нет никакой, а комфорт и выгода ощущается сразу: не надо тратить лишние время на поездку и хождение по магазинам, кассам банка, чтобы решить эти вопросы.

: Как правильно пользоваться кредитной картой

При всех плюсах кредитной карты, у нее есть и свой минус.

Если распоряжаться этими средствами не грамотно, то можно залезть в долговую яму.

Поэтому при выборе всех за и против, необходимо внимательно изучить условия получения кредитной карты и оценить степень ее необходимости.

Источник: http://creditzzz.ru/kreditnye-karty/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.