Порядок оформления кредита наличными

Содержание

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Порядок оформления кредита наличными

Сбор пакета необходимых документов — первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие — только при оформлении определенного вида кредита.

При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле.

Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие — нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита.

Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации.

Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

  1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
  2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
  3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика.

Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности.

Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

  • Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Загранпаспорт — если имеется.
  • Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
  • Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
  • Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
  • Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
  • Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
  • Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
  • Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
  • Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
  • Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
  • Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
  • Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в «Россельхозбанке»

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и «Россельхозбанк». Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

  1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте «Россельхозбанка».
  2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
  3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
  4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
  5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в «Россельхозбанк» поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в «Совкомбанке»

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — «Совкомбанк». Какие документы нужны для получения кредита в нём?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага — водительские права, военный билет, медицинский полис.
  3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
  4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Источник: http://.ru/article/312429/kakie-dokumentyi-nujnyi-dlya-polucheniya-kredita-v-banke

Оформить кредит наличными – просто, быстро, однако, не всегда выгодно

Оформить кредит наличными можно только с большой переплатой. Она значительно больше, чем при других видах кредита.

Если вы все же решились воспользоваться кредитом, несмотря на многочисленные обещания, не радуйтесь. Банк никогда не останется в убытке.

За использование денег банка, надо платить, причем довольно большие деньги.

Виды кредитов наличными

Различают два вида: экспресс — кредит и классический. Постараемся разобраться, что представляет собой экспресс — кредит, для чего создавался, как используется.

Экспресс — кредит является нецелевым — заемщик может использовать его на любые нужды.

Наибольшее их количество оформляется в магазинах при покупке товаров – товарный заем.

Но он может быть и займом на отдых, когда используется при расчете с туристической компанией и займом на образование — при оплате обучения и т.д.

Кредит наличный классический бывает с залогом, поручительством и необеспеченным. Благодаря обеспечению, у банка появляется гарантия, что он возвратит свои деньги. Процентная ставка в этом случае, значительно ниже.

Особенности экспресс — кредита

особенность – дороговизна. Для оправдания большого риска, банк повышает процентную ставку. Многие банки берут комиссионные за предоставление кредита.

Экспресс – кредит отличается следующим:

  • обычно сумма не превышает сто тысяч рублей
  • на руки наличные не выдаются. Сразу переводятся магазину, в котором приобретен товар, или организации, услуги которой вы хотите оплатить
  • выдается только в национальной валюте – в рублях, в которых производятся все расчеты за товары в РФ
  • стоимость. Это самый дорогой продукт банковского кредитования. Ставки достигают 90%, а то и больше. Это связано с очень большим риском: при быстрой выдаче часто проводится минимальная проверка заемщика, требуется только паспорт. Для снижения своего риска, увеличиваются проценты по займу для обеспечения кредита.

Преимущества классического кредита

Он имеет следующие преимущества:

  • процент ставки значительно ниже
  • выдаваемая сумма во много раз больше
  • деньги выдаются не только в рублях, но и в валюте
  • кредит не перечисляется магазину или организации, оказавшей услугу, а выдается заемщику

Оформление кредита наличными

Прежде всего, необходимо проанализировать предложения нескольких банков и выбрать банк с приемлемыми для вас условиями – получить, как можно дешевле кредит.

Оформление экспресс — кредита

Обычно кредит оформляется в магазине, в котором приобретается товар, или услуга. Необходимо обратиться к представителю банка, с которым обычно сотрудничает магазин, организация, услугу которой вы используете. Можно кредит оформить в самом банке.

Для оформления кредита требуется:

  • подать заявку, предоставить паспорт
  • рассмотрение заявки банком – кредитором, который принимает решение о возможности предоставления и сумме кредита.

При этом, выданная сумма, может быть недостаточна для оплаты стоимости товара или услуги и остальную часть надо вносить самостоятельно, как первоначальный взнос.

Само слово в названии кредита «экспресс» уже говорит о том, что он должен быть оформлен очень быстро. Он и оформляется обычно в магазине около 15 минут и в течение одного дня в офисе банка.

Способы оформления классического кредита

Его можно оформить несколькими способами:

  • в офисе банка. Для оформления необходимо предоставить: паспорт, ИНН, копию трудовой книжки или договора, справку о доходах, заполнить заявление – анкету. Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 70 лет и прописан в регионе банка кредитора.

Наличный кредит в среднем выдается на срок до 3-х лет. Оформление проводится в течение нескольких дней — банк проверяет вашу благонадежность.

Помните, что все предоставляемые данные должны быть обязательно правдивыми и точными. Иначе вы испортите кредитную историю и можете не получить кредит в будущем.

При положительном решении банка, вы получаете деньги на руки.

Чтобы избежать штрафных санкций, необходимо строго выполнять все условия договора, не допускать просрочек по платежам при погашении кредита.

  • на сайте банка. В этом случае предоставляется паспорт, второй любой документ, который удостоверяет личность. Для получения более низкой процентной ставки, необходима подтвердить платежеспособность.

Проще всего иметь дело с банком, в который переводится ваша заработная плата. Такой банк сам может предоставить вам кредит. Кредит будет оформлен быстрее и проще. О согласии надо сообщить на сайте банка. Далее клиенту надо прийти в банк и получить деньги.

  • обратиться к брокеру, занимающемуся оформлением займов

Клиенту требуется только подать заявку, в которой указать свои условия для получения кредита. Брокер сам подбирет самый выгодный, приемлемый вариант с учетом пожеланий клиента, подготовит справки, передаст их кредитору. Заемщик быстро получит деньги.

  • если требуется на короткий срок небольшая сумма, можно обратиться, в организацию «быстрые деньги». При этом потребуются два документа, которые смогут подтвердить личность, и подписанный договор. Деньги вы получите в течение 15 минут. При этом придется дорого заплатить за срочно предоставленную услугу.

Положительные и отрицательные стороны наличного кредита

Достоинства:

  • быстрота оформления. Обычно уже на третий можно получить деньги в банке. Иногда выплата производится в течение часа. Это очень важно, если срочно нужны деньги.
  • является нецелевым. Используется на любые нужды, отсутствует контроль банка
  • привлекательные условия кредитования: многие банки не требуют подтверждения платежеспособности, залога имущества — значительно упрощается сбор требуемых справок
  • способы погашения кредита. Разрешается, погашать досрочно без штрафов, пеней
  • оплата разными способами
  • отсутствие комиссионных за выдачу денег, за обслуживание кредита

Недостатки:

  • очень высокая процентная ставка.
  • ограничение выдаваемой суммы. Банк устанавливает «потолок», но удовлетворяет большинство клиентов.
  • экспресс – кредиты выдается только в национальной валюте – в рублях производятся все расчеты за товары в РФ
  • стоимость. Она особенно велика у экспресс – кредитов — ставки достигают 90%, а то и больше. Это объясняется очень большим риском: при быстрой выдаче, часто проводится минимальная проверка заемщика, требуется только паспорт. Для снижения своего риска, увеличиваются проценты по займу для обеспечения кредита.

Экспресс-кредит оформляется обычно в магазине около 15 минут и в течение одного дня в офисе банка.

Заключение

и быстрее, чем наличный классический кредит. Для оформления нужен только паспорт. Он может быть оформлен за считанные минуты, без залога, поручителей. Банк не имеет гарантий, что его средства будут возвращены.

Большой риск компенсируется очень большой процентной ставкой. Несмотря на большую переплату, именно кредит наличными сегодня пользуется наибольшей популярностью.

Он помогает расплатиться наличными с долгами, приобрести быстро необходимые товары и оплатить услуги.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/oformit-kredit-nalichnymi-476

Какие документы нужны для получения кредита, порядок оформления в типовом банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов.

Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита. При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе.

Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности.

Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита.

Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/tipovoy-perechen-dokumentov.html

Порядок оформления в банке кредитов

Порядок оформления в банке кредитов

Организация кредитного процесса в кредитной организации — технология кредитования для соблюдения нормативных актов банковской деятельности, минимизация кредитного риска и получения максимально возможной прибыли от заключённой кредитной сделки. Механизм выдачи кредита принято делить на четыре этапа.

На первом этапе осуществляется разработка стратегии будущей кредитной операции.

Каждый банк опирается в кредитной деятельности на документ, называемый меморандумом (положением) о кредитной политике. Он соответствует основным направлениям кредитной политики банка, стратегическому плану его развития в ближайшей перспективе.

Данный меморандум устанавливает:

— цель кредитной политики банка на текущий год;

— главные принципы образования кредитного портфеля банка;

— организацию кредитной деятельности;

— гарантирование ликвидности кредитного портфеля и минимизацию кредитного риска;

— процентную политику по кредитам банка.

Ко второму этапу относят знакомство с предположительным заёмщиком.

На данном этапе, основываясь на пакете документов, предоставленного заёмщиком, исследуются: область хозяйственной деятельности потенциального заёмщика; положение данного бизнеса в сфере хозяйств во время обращения за денежными средствами и в среднесрочной перспективе. Так же заёмщик определяет своих основных поставщиков и покупателей для дальнейшего анализа кредитным отделом. Таким образом, удаётся установить согласованность запросов заёмщика с нынешней кредитной политикой банка, определить вид кредита, его форму и срок, а также источники возврата денежных средств и порядок уплаты процентов за кредит.

Третий этап связан с оценкой кредитоспособности будущего заёмщика и связанного с данной ссудой риска.

В банковской деятельности кредитные риски имеют ключевое значение и определяются как вероятность полного или частичного невыполнения заёмщиком определённых условий кредитного договора.

складываются из риска неуплаты процентов по кредиту.

В конечном счёте, кредитный риск показывает вероятность уменьшения стоимости активов кредитного портфеля из-за невозврата, или неполного и несвоевременного возврата кредитов, одобренных и начисленных банком.

На данном этапе анализируется репутация заёмщика и кредитная история.

Делая вывод из анализа оборотов по расчётному счёту заёмщика, финансовой отчётности и прочих документов, вычисленных коэффициентов платёже- и кредитоспособности производится оценка возможностей клиента выплатить кредит в срок.

Проводится оценка вторичных источников погашения ссуды (обеспечительные обязательства), в том числе, важно оценить и качество ссуды для последующего формирования резерва на вероятные потери.

По итогу второго и третьего этапов кредитования необходимо заключение, составленное экспертом кредитного отдела.

В заключении собирается вся информация, установленная на предыдущих этапах; здесь указывается и полная характеристика заёмщика, и оценка бизнеса в целом, финансового положения, отчётности, сюда же входят способы обеспечения кредита и основные источники погашения ссуды, определённые сроки по возврату основного долга и процентов, а также оценка кредитных рисков банка по данному кредиту.

Специалист банка в заключении определяет возможные параметры ссуды заёмщика, что было выявлено кредитным анализом (размер, срок, ставка), а также метод выдачи и выплаты.

В четвёртый этап входит составление и подписание кредитного договора и догово?ров, обеспечивающих его исполнение, обеими сторонами а затем и начисление кредитных денежных средств.

Четвёртый этап кредитования начинается после принятия кредитным комитетом или управлением банка решения о выдаче ссуды заёмщику.

Юридический отдел банка осуществляет правовую экспертизу текста кредитного договора и договоров по обеспечению и ставит подписи.

Условия кредитного договора во многом зависят от вида и формы кредита, а договор обеспечительного обязательства составляется в зависимости от предмета, вида и форм залога, требований поручительств и банковской гарантии.

При выдаче кредита кредитный отдел бухгалтерии делает распоряжение операционному отделу банка.

В подобном распоряжении обязательно должно быть указано: полное имя заёмщика; номер расчётного счёта; номер и дата кредитного договора (соглашения), который и является основанием выдачи кредита.

Кроме того, важно внести вид кредита; лимит кредитования; процентную ставку, зафиксированную в договоре (как по срочному кредиту, так и по просроченному); режим и периодичность начисления процентов; сроки расчёта; сроки полной выплаты кредита; вид обеспечения; категория кредитного риска по кредиту (российское законодательство определяет пять категорий).

Банк в процессе кредитования размещает денежные средства и в национальной, и в иностранной валюте. Всем юридическим лицам кредиты зачисляются в безналичном порядке на расчётный счёт, это касается и предоставления кредита для выплат заработной платы.

И, наконец, пятый этап кредитования, проводится кредитный мониторинг, т.е. банком осуществляется беспрерывный контроль за надлежащим исполнением условий, прописанных в кредитном договоре.

А именно, контроль ведётся за соблюдением лимита кредитных средств; соответствием реального использования денежных средств целевому использованию, которое указано в договоре; уплатой процентов по кредиту в установленное время; полноты и своевременности погашения общей суммы ссуды; сохранением кредитоспособности заёмщика.

Источник: https://finardi.ru/poryadok-oformleniya-v-banke-kreditov/

Порядок выдачи кредита

Порядок выдачи кредита

Каждый банк, работающий на территории РФ, применяет собственные процедуры при оформлении кредитных продуктов. Однако общий порядок выдачи и погашения кредитов остается неизменным: заемщик подает заявку, дожидается решения по ней, заключает договор и спустя оговоренное время возвращает деньги.

Разница между банками в том, что каждый из них регламентирует любое действие собственными нормами и правилами, которые придется хорошо изучить, прежде чем отправляться на поиски займа.

Когда заемщик уже выбрал подходящий продукт и банк, имеет общее представление об особенностях процедуры, приходит время действовать. При оформлении займа все потенциальные заемщики преодолевают несколько  этапов.

Оформление заявки

Сначала необходимо заполнить анкету, которая по сути и является заявлением на предоставление займа.

Это, наверное, самый важный этап, так как решение о размере займа и процентной ставки, необходимости страховаться принимается на основе предоставленных данных.

  Потребуются полные паспортные данные, сведения о месте работы и размере дохода, месте проживания и регистрации, семейном положении.

Если заем оформляется под залог, поручительство или совместно с членами семьи необходимо предоставить сведения о созаемщике, поручителе, имуществе, которое передается банку. Заявку можно подать удаленно, через сайт банка, или лично в отделении.

Полезная информация: Как сделать так, чтобы банк одобрил вам кредит

Сбор документов

Информация, изложенная в анкете, требует обязательного подтверждения. На этом этапе проводится сбор документов, перечень которых зависит от банка и кредитного продукта.

В частности, практически везде требуется копия трудовой книжки, справка о доходах, военный билет, копия всех страниц паспорта.

Если кредит долгосрочный или сложный (под залог или поручительство), обязательны документы о семейном положении. Далеко не все подтверждающие бумаги необходимо предоставить на этапе подачи заявки.

Например, при покупке квартиры, документы на приобретаемую жилплощадь можно принести уже после получения одобрения.

Статья в тему: Документы при оформлении кредита

Рассмотрение заявки

Решение по заявке принимается после предоставления полного пакета документов. Обычно сроки зависят от степени сложности сделки.

По товарным кредитам решение примут через несколько минут, по ипотеке – в течение 5-7 дней. Все зависит от банка. Банк уведомляет о принятом решении по официальным каналам, которые сразу оговариваются.

Это может быть звонок специалиста, СМС или письмо на электронную почту.

Подготовка и подписание кредитного договора

Еще один ответственный этап. О том, что нужно внимательно читать все предложенные документы, наверное, напоминать не стоит.

Любые «темные» места в договоре требуйте расшифровать, желательно, в письменном виде, чтобы потом не было сюрпризов в виде дополнительной страховки или комиссии за внесение наличных.

Внесение изменений в стандартный кредитный договор по инициативе заемщика не практикуется. Вы либо соглашаетесь на предложенные банком условия, либо отказываетесь.

На этом же этапе подписываются все сопутствующие документы, договора залога и страхования, а также  открывается специальный счет для погашения.

Выдача кредита

Осуществляется оговоренным в договоре способом. Чаще всего – на счет заемщика, открытый в кредитующем или стороннем банке. Реже – наличными в кассе.

Иногда – сразу на счет продавца (при ипотечном, товарном и автокредитовании). Обычно деньги перечисляются в день подписания кредитного договора, но могут прийти и позже, через 3-5 дней.

При этом банк не вправе взимать дополнительную комиссию за выдачу денежных средств.

Погашение

По общему правилу гасить кредит необходимо в соответствии с графиком. Но здесь есть два тонких момента. Первый – досрочное погашение.

Комиссии за него незаконны, а процедуру частичного и полного погашения раньше срока следует уточнить обязательно. Многие банки, например, требуют обязательного письменного уведомления о досрочном погашении.

Второй момент – способы погашения. По закону, банк обязан предложить минимум один бесплатный способ внесения средств на счет.

Оплата может приниматься через кассу банка, на пластиковую карту, непосредственно на счет через удаленные сервисы (онлайн банк, банкоматы или терминалы самообслуживания).

После полного окончания действия договора необходимо получить в банке справку о полном погашении кредита. Она убережет от возможных проблем и может служить доказательством в судебных разбирательствах.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/poryadok-vyidachi-kredita/

Оформление потребительского кредита

Оформление потребительского кредита

Каждая кредитная организация выдает потребительские займы. Эти продукты кредитной линейки всегда востребованы, поскольку позволяют решить финансовые проблемы разной сложности.

Нецелевой заем, как правило, проще получить, чем кредит, который выдается только на реализацию одной задачи. При этом оформление потребительского кредита имеет свои особенности.

Кому банки предоставляют займы на нецелевое использование? Как взять потребительский кредит на выгодных условиях? Об этом, а также о процедуре оформления продукта, рассказывается в статье.

Особенности нецелевых займов

Потребительский кредит заемщик может использовать на решение любых задач. Банк может поинтересоваться целью получения займа во время оформления продукта. При этом заемщик не обязан предоставлять отчет о том, на что именно он потратил банковские средства.

Максимальная сумма кредита, который выдается на реализацию разных планов, достигает 1 млн рублей. Минимальный размер займа составляет, как правило, 50 тысяч рублей. Заемные средства потребитель может получить в:

  • национальной валюте;
  • евро;
  • долларах.

Лимит нецелевых заемных средств зависит от финансовых возможностей заемщика и срока, на который оформляется продукт. Деньги предоставляются наличными, а также на банковский счет и в форме карты.

Ставки по кредитам, которые выдаются на нецелевое использование, начинаются от 12% годовых. Самые привлекательные условия действуют для постоянных клиентов, имеющих безупречную репутацию.

Потребительские займы погашаются в течение максимум 5-7 лет. Самый короткий срок возврата долга в большинстве кредитных организаций составляет 12 месяцев.

Но в некоторых банках займы выдаются на срок от 24 недель.

Требования к заемщикам и обязательные документы

Взять потребительский кредит могут заемщики, у которых есть регистрация в месте, где планируется оформление продукта. При этом минимальный возраст получателя нецелевых заемных средств – 18 лет. Допустимый возраст должника на момент полного погашения долга составляет 65-70 лет.

Также список требований состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • постоянный источник официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих займов.

Если потребитель хочет взять достаточно крупную сумму – от 300 тысяч рублей, то банк особое внимание уделяет размеру его ежемесячного дохода. В некоторых кредитных организациях в списке требований указана конкретная минимальная сумма заработной платы, которую должен получать заемщик.

Оформление кредитной сделки происходит, как правило, при наличии у потребителя 4 документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о размере суммарного дохода;
  • документа, удостоверяющего личность.

Кроме этого, нередко требуются справки о составе семьи, а также об отсутствии непогашенной судимости.

Обеспечение возвратности долга

Оформление потребительского кредита часто происходит с гарантами выплаты нецелевых средств. Банки часто требуют предоставления залога и поручителей, если сумма будущего долга больше 300 тысяч рублей. В качестве имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • дорогие автомобили – новые или с небольшим пробегом;
  • земельные участки.

Стоимость предмета обеспечения должна быть больше суммы заемных средств на 15-20%. Только на таких условиях банки предоставляют крупные займы на разные планы потребителя.

Поручители нередко требуются и для получения небольших сумм. При этом к гарантам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к возможным должникам. Соответственно, особое внимание уделяется:

  • содержанию кредитного досье;
  • финансовому состоянию.

Продукт обычно оформляется при наличии не более трех гарантов погашения долга.

Получение нецелевых заемных средств начинается с выбора оптимального банковского предложения. После этого потребитель собирает обязательные документы и подает заявление.

Оформить продукт можно в отделении кредитной организации или удаленно – на ее сайте. Последний вариант отличается тем, что сначала банк выносит только предварительное решение.

В заявке заемщик указывает:

  • ФИО;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сумму общего ежемесячного дохода;
  • место официальной работы;
  • выбранные параметры продукта;
  • предмет обеспечения.

Заявление на потребительский заем рассматривается как в течение стандартного срока, так и в более быстром режиме.

Многие банки оформляют такие продукты очень оперативно – всего за несколько часов.

Если заявка подается на экспресс-кредит, то кандидатура заемщика рассматривается в течение максимум 30 минут. Стандартный срок оформления – от 1 дня до 1 недели.

Деньги на решение разных задач кредитная организация выдает в той форме, которая указана в условиях продукта. Наличные заемщик получает в кассе банка после завершения процедуры. Выпуск кредитки занимает определенное время, но срочная карта выдается клиенту в день подачи заявления.

Советы тем, кто хочет взять потребительский кредит

  1. Чтобы получить заемные средства на привлекательных условиях, следует подавать заявку в банк, где кредитная история полностью положительная. Кроме того, рекомендуется обращаться к зарплатному кредитору.
  2. Для повышения лимита стоит привлечь поручителей или предоставить хороший залог. Благонадежные гаранты, имеющие стабильный доход, помогают увеличить сумму кредита до 30%, а имущественное обеспечение – до 50%.
  3. Не следует выбирать максимально быстрое оформление. Срочные займы стоят дороже тех, что оформляются в течение стандартного срока. За более быстрое получение денег заемщик нередко платит почти в два раза больше.
  4. Нарушения договора нецелевого займа могут привести к штрафным санкциям. Кроме того, кредитная организация может потребовать вернуть всю сумму долга в досрочном порядке. Поэтому потребительский кредит следует выплачивать так же грамотно, как и целевой.

Источник: http://oTomKak.ru/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/

Процедура оформления кредита

Процедура оформления кредита

Каждое банковское учреждение, принимая положительное решение по выделению ссуды в рамках поданной заявки, осуществляет оформление кредита по своей схеме.

Однако общий принцип действий сотрудников кредитного отдела отечественных финансовых организаций является схожим, поэтому вместе с порталом HitCredit.ru разберемся, каким образом происходит процедура оформления кредита.

В более крупных российских банках утверждение поданной заявки на получение ссуды, получившей одобрение со стороны кредитного отдела, происходит через заседание комиссии по кредитованию.

Зачастую этот процесс является простой формальностью, поэтому специалист банковского учреждения готовит договор оформления кредита.

Практически одновременно менеджер составляет другие документы:

  • график платежей по займу;
  • срочное обязательство заемщика;
  • договора поручительства и залога при использовании данного инструмента обеспечения займа;
  • иные предусмотренные регламентами банковского учреждения документы по выбранному кредитному продукту.

Особенности оформления документов на ссуду

Непосредственная процедура оформления кредита предполагает составление 3-х экземпляров всех документов, передающихся:

  • непосредственному кредитополучателю;
  • менеджеру сектора кредитования;
  • в хранилище, где осуществляются все кассовые операции банка.

Только обязательство заемщика оформляется в 1-м экземпляре, находясь после этого в хранилище. В отдельных случаях с него можно снять необходимое количество копий.

Три договора залога оформляются в случае, если при их регистрации не используются услуги нотариуса, а вся процедура осуществляется непосредственно в банковском учреждении.

При проведении операции через нотариуса и регистрационный орган составляется четыре залоговых документа, которые остаются в указанных структурах, банковском учреждении и у кредитополучателя.

Следует понимать, что использование для займа иностранной валюты подразумевает оформление всех документов по ссуде именно в ней. Исключением является оформление обязательств по залогу, прописываемых с учетом оценки имущества.

График платежей по ссуде обычно составляется в случаях, когда предполагается внесение сумм в различных абсолютных величинах на протяжении установленного срока заимствования. При этом график считается самостоятельным документом, выступающим в качестве приложения к договору заимствования.

Несколько оформляемых займов могут объединяться в единый график, если по ним совпадают сроки возврата полученной ссуды.

Требования к оформляемым документам при выдаче ссуды

Процедура оформления кредита предполагает соблюдение менеджером банковского учреждения ряда общепринятых условий, применительно к составляемым бумагам:

  • все даты и суммы обязательно один раз прописываются буквами в каждом документе;
  • наименования банковского учреждения и личные данные кредитополучателя пишутся полностью;
  • договор заимствования подписывается ссудополучателем и ответственным должностным лицом банковского учреждения, фигурирующим в тексте документа.

Составляемый договор поручительства предполагает ответственность лица на всю сумму займа в рамках кредитного договора, на который в документе обязательно делается ссылка с указанием его номера и даты заключения.

Важным нюансом при кредитовании является возможность оформления в залог имущества, принадлежащего непосредственно заемщику или любому третьему лицу, согласившемуся на перевод своей собственности в данную категорию.

Кредитный менеджер обязан проследить, чтобы в договоре залога были отражены:

  • наименование имущества;
  • его адрес нахождения;
  • оцененная стоимость имущества;
  • сумма кредитных обязательств;
  • срок погашения займа.

Процесс оформления залога осуществляется с учетом существующего регламента в банковском учреждении. При этой процедуре обязательно присутствуют заемщик, поручители и владельцы закладываемого имущества.

При введении в залог объектов недвижимости кредитный менеджер обязан заверить договор нотариально и провести его регистрацию в соответствующих структурах.

Аналогичным образом производятся действия с автотранспортом, а договор залога регистрируется в МРЭО ГИБДД. При регистрации обязательно делается ссылка на кредитный договор и дату его заключения.

Подписание договора заимствования

Подготовленный специалистом банковского учреждения договор заемщик обязан подписать в течение 10-ти последующих рабочих дней.

Если заемщик пропустил указанный срок, не посетив банковское учреждение, на подготовленных документах делается отметка «просрочен. После этого они подшиваются к отказанным заявкам от потенциальных заемщиков с последующей передачей для архивного хранения.

Поскольку поданные на выделение ссуды заявления подлежат обязательной регистрации в специальном журнале, в нем делается аналогичная отметка «просрочен». Также корректируются сведения в компьютерной базе банковского учреждения.

Повторное обращение за получением ссуды потребует от заявителя сбора предусмотренного пакета документов заново.

Подписывая договор заимствования, кредитополучатель ставит свою подпись на всех подготовленных менеджером документах. Портал HitCredit.ru рекомендует своим пользователям внимательно изучить каждый предложенный для подписания документ, чтобы не упустить все имеющиеся нюансы.

Затем банковское учреждение имеет один рабочий день, чтобы подписать все документы со своей стороны и заверить их печатью. Договор по выдаваемой ссуде подлежит регистрации в специальном журнале.

Получив на руки договор, заемщик обязан обеспечить:

  • оформление страхового полиса;
  • явку владельцев заложенного имущества и поручителей.

На это ему отводится 5-ть рабочих дней.

При нарушении указанного срока составленный договор утрачивает свою силу и с пометкой «отказано» также помещается в архив.

Одновременно производятся необходимые отметки в регистрационном журнале и вносятся изменения в компьютерной базе банковского учреждения.

Договора поручительства и залоговые документы кредитными менеджерами оформляются и подписываются по аналогии с кредитными договорами. Их регистрация осуществляются в отдельных журналах.

Когда все подготовленные кредитным менеджером документы подписаны всеми участниками процесса заимствования, заемщик может получить средства по одобренной ссуде.

Сам сотрудник банковского учреждения формирует кредитное дело по оформленному займу, в которое подшиваются все документы:

  • собранные кредитополучателем;
  • подготовленные кредитным менеджером.

После этого специалист кредитного отдела вносит соответствующие изменения в базу банковского учреждения.

Источник: http://HitCredit.ru/credit/getting/procedura-oformleniya-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.