Порядок оформления банкротства

Содержание

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Порядок оформления банкротства

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов.

После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы.

На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке.

Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону.

Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов.

Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление.

Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд.

Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным.

В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко.

Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация.

К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию.

Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам.

Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой.

Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица.

Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники.

Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках.

Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд.

Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина.

Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации.

Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций.

Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица.

Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник.

Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Источник: http://.ru/article/252823/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kak-oformit-pravilno-kak-oformit-bankrotstvo-fiz-litsa-dlya-banka-esli-net-imuschestva

Как оформить банкротство физического лица?

Банкротство физлица

Раньше признать себя банкротами могли только юридические лица.

С октября 2015 года внесены некоторые изменения по этой теме, которые отражены в ФЗ №154 от 29.06.2015 о Банкротстве физических лиц.

Теперь признать себя банкротами могут предприниматели и обычные граждане.

Принятый федеральный закон вызвал огромный интерес среди физических лиц.

Но многие люди не знают, как признать себя банкротом и какие документы нужны для этого.

Объявить себя банкротом — это значит доказать свою неспособность заплатить по долгам и выполнить обязательства по кредитному договору.

О том, как признать свою личность банкротом и избавиться от долгов, преимущества и недостатки признания банкротства физического лица, вы узнаете из этой статьи.

Последствия игнорирования кредитной задолжности

О кредитном долге не нужно забывать из-за вашего финансового кризиса, наоборот необходимо искать возможность выбраться из долговой ямы. Перед тем как признавать себя банкротом или судиться с банком, попытайтесь все же выйти из положения мирным путем.

Для этого вы можете прийти в банк, в котором оформляли кредит, и, аргументированно сославшись на ваши новые урезанные финансовые возможности, попросить отсрочки по кредиту или подбора одного из способов реструктурирования долга.

Если вы игнорируете кредитора и не собираетесь оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Даже если у вас очень сложная финансовая ситуация, то вы можете использовать один из представленных вариантов решения проблемы:

  • Мирное соглашение;
  • Реструктуризация долгов;
  • Конфискация имущества.

При этом законодательством описано имущество не подлежащее изъятию, это:

  • Жилье, если оно единственное;
  • Личные вещи, продукты и бытовые предметы;
  • Награды;
  • Домашних животных.

Так как признание банкротом дает много ограничений, нужно попробовать прежде другие варианты ухода от долгов.

Условия банкротства физических лиц

Для того, чтобы признать себя банкротом, нужно чтобы были выполнены условия:

  • Сумма долга более 500000 рублей, который можно подтвердить;
  • Просрочка по платежам более трех месяцев;
  • Сумма долга больше, чем стоимость имеющегося имущества заемщика;
  • Нет постоянных источников дохода, либо они не большие;
  • Нет судимостей.

Порядок банкротства физического лица

Порядок банкротства

О банкротстве физического лица может заявить сам гражданин, его кредитор или налоговая.

В любом случае, для этого составляется заявление о банкротстве, которое направляют в арбитражный суд.

Образец заявления о банкротстве физического лица вы можете видеть в данной статье.

Процедуру оформления банкротства физических лиц можно разделить на три этапа.

  1. Оформление и подача заявления о банкротстве в суд. Сбор документов для банкротства физического лица.
  2. Вынесение решения об обоснованности заявления о банкротстве физического лица и начало процедуры банкротства.
  3. Процедура признания банкротства.

Законом предусмотрен определенный порядок признания заемщика банкротом:

  • Прием заявления о банкротстве физических лиц;
  • Вынесение решения о наличии оснований;
  • Реструктуризация долга, сроком исполнения не более трех лет;
  • Если после срока, отведенного на реструктуризацию, задолжность не погашена, то она подлежит отмене, а физическое лицо объявляется банкротом;
  • Начинается процедура реализации имущества гражданина, за счет которой гасится долг перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина состоит из оценки его имущества и последующей ее реализации. Если средств с реализации имущества не хватает для погашения долга, то задолженность гражданина все равно считается погашенной, за исключением некоторых случаев.

Документы для признания физического лица банкротом

Документы для банкротства

Список документов для банкротства физического лица содержит:

  • Квитанцию об оплате госпошлин;
  • Паспорт;
  • Свидетельство о браке, нажитом в нем имуществе, о разводах;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС, ИНН, подтверждение занятием ИП (если есть);
  • Трудовой договор или книжка, справка о зарплате за последние 3 года;
  • Справки, о имеющихся счетах в банке, договоры;
  • Дарственные, документы о наследстве, если оно было получено за последние 3 года;
  • Кредитные договоры;
  • Документы о штрафах и всяческих задолжностях;
  • Документы, подтверждающие наличие всего имеющегося имущества.

Расходы при оформлении банкротства

Для начала рассмотрения вашего заявления о банкротстве физического лица необходимо оплатить госпошлину, которая составляет шесть тысяч рублей. После этого приложите квитанцию к пакету подаваемых документов.

Также вам необходимо будет оплатить работу финансового управляющего, его услуги обойдутся вам около двадцати тысяч рублей. Если денег на оплату его работы нет, то вам потребуется написать прошение об отсрочке этой выплаты.

Образец заявления физического лица

Заявление о банкротстве физического лица подает сам заемщик, либо кредитор, либо налоговая.

Как выглядит заявление о банкротстве физического лица и образец заполнения заявления о банкротстве вы можете скачать ниже.

Последствия банкротства

Существуют как плюсы так и минусы банкротства физического лица, которые прописаны в законодательстве.

Гражданин ограничивается в следующих действиях:

  • Получение нового займа в течение следующих пяти лет возможно только при уведомлении кредитора, о том, что гражданин признан банкротом;
  • В течение следующих пяти лет гражданин не может быть признан банкротом повторно;
  • Гражданин не вправе заниматься предпринимательством в течении трех лет;
  • Гражданин не может занимать руководящие должности следующие три года.

Но все эти ограничения носят временный характер, а вот имущество, которое смогут описать, покинет вас навсегда. Как только гражданин признан банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который распродает имущество для погашения задолжности заемщика.

Юридическая помощь

Признание физического лица банкротом — это очень сложная процедура, которая имеет множество нюансов и подводных камней. Поэтому лучше всего данную процедуру проводить под руководством опытного юриста, или полностью переложить эти обязательства на него.

Добиться нужного вам результата по кредиту, защитить ваши права перед банками, коллекторами и судом, сможет только специалист по кредитным вопросам.

Поэтому обязательно обратитесь к нему перед действиями по признанию себя банкротом, и вам обязательно помогут найти правильное решение вашей проблемы.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa.html

Как оформить банкротство физического лица

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно.

Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится.

Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 6000 рублей.

Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц».

Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей.

Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование».

Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц».

Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц.

Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица.

Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся.

И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ».

Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  • Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  • В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  • Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  • Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  • Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  • Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  • Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр. 

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат).

Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма.

Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы.

С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо.

Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет.

Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей — не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд.

А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства.

Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен).

К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 50 тысяч рублей (5000 рублей в месяц, без учета судебных издержек). Компания «Долгам.

НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в 18 регионах. Минимальная цена за честное банкротство «под ключ» начинается от 40 тысяч рублей.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие.

Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет.

Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долагм.

НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13.

Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Как оформить банкротство физического лица в соответствии с законодательством

Добиться официального признания банкротом – для многих россиян реальный способ избавиться от безнадежных долгов по кредитам.

Осуществить желаемое поможет описанная процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция, список документов, которые следует приложить к заявлению в суд, информация о предусмотренных законом результатах судебного рассмотрения дела.

Условия банкротства физлица

Далеко не каждый заемщик, не способный рассчитаться с заимодателями, вправе претендовать на официальный статус банкрота.

Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 № 127-ФЗ, чтобы суд принял к рассмотрению заявление физлица о банкротстве, заявителю нужно соответствовать обязательным условиям:

  • наличие гражданства России (налоговому резиденту РФ, не имеющему российского паспорта, банкротство не положено);
  • общий объем задолженности по всем долговым обязательствам, превышающий 500 тысяч рублей;
  • отсутствие постоянных доходов либо объектов ликвидного имущества, позволяющих рассчитаться по долгам;
  • полное отсутствие выплат по займам / кредитам в течение более трех месяцев.

Важно: если должник продолжает делать платежи хотя бы по одному из нескольких непогашенных кредитов, то какой бы ни была суммарная задолженность по остальным – суд откажет в признании такого лица банкротом.

Известны даже случаи из судебной практики, когда гражданам не удавалось успешно пройти процесс банкротства физических лиц только из-за того, что, прекратив погашать непосильные займы, они продолжали оплачивать штрафы ГИБДД и коммунальные услуги.

Веское основание признать лицо не имеющим дохода, достаточного для обслуживания кредитов, – если после всех ежемесячных платежей по займам остается сумма, которая при делении на членов семьи должника ощутимо ниже прожиточного минимума.

Законодательство РФ категорически не допускает освобождения физлиц от обязанности уплачивать:

  • алименты и накопившуюся по ним задолженность;
  • денежное возмещение причиненного вреда здоровью и жизни других граждан;
  • взыскание нанесенного морального вреда;
  • заработную плату, которую предприниматель задолжал наемным работникам;
  • денежные средства, взысканные на основании признания недействительными совершенных гражданином сделок.

Обратите внимание: после подачи заявления о банкротстве суд обязательно проверяет операции с движимым и недвижимым имуществом, проводимые заявителем последние три года. Это делается с целью недопущения фиктивного банкротства. Суд вправе признать недействительными все сделки по отчуждению имущества должника за указанный период.

Также не стоит пытаться указывать в документах, предоставляемых арбитражному суду, ложных данных – это правонарушение, согласно КоАП РФ влекущее штраф до 3000 рублей.

Документы для оформления банкротства

Законопослушному гражданину, соответствующему приведенным условиям, нужно разобраться, как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Важно: если лицо официально уведомлено кредиторами о своей неплатежеспособности, подать весь пакет документов в арбитражный суд следует не позднее 30 дней с момента уведомления.

В ином случае должник обязан официально известить всех кредиторов о намерении начать процедуру банкротства. Рекомендуется отправить каждому заимодателю заказное письмо с уведомлением о вручении.

Физлицо, являющееся ИП, не менее чем за 15 дней до подачи документов с заявлением о банкротстве в суд обязано внести соответствующие сведения в ЕГРИП.

Следует учитывать, что пакет документов, который предстоит предоставить судебной инстанции, достаточно объемный. До того, что требует деления на несколько категорий:

  1. личные документы;
  2. свидетельства обязательств перед заимодателями / кредиторами;
  3. документы о финансовом состоянии должника;
  4. платежные документы.

Перечень личных документов включает копии:

  • паспорта РФ;
  • СНИЛС;
  • свидетельства об ИНН;
  • свидетельства о браке либо его расторжении;
  • документов о разделе имущества (при наличии).
  • брачного договора (если заключен);
  • свидетельств о рождении детей;
  • а также выписки с лицевого счета и из ЕГРИП (если лицо не является ИП – об отсутствии регистрации в качестве предпринимателя).

Любопытная информация

При банкротстве должник теряет свое имущество. Оно продается и деньги, полученные в ходе реализации идут на оплату долгов. Появляется плохая кредитная история и невозможность брать любые займы.

Также в течение трех лет после банкротства на совершение всех крупных сделок будет требоваться разрешение от финансового управляющего, будет запрещено работать на руководящих постах и открывать ИП.

Документы о притязаниях кредиторов:

  • список кредиторов в виде заполненной формы, утвержденной приказом МЭР РФ от 5 августа 2015 г. № 530 (Приложение 1);
  • копии документов о возникновении долгов;
  • уведомления о направлении заимодателям извещения о намечающейся процедуре банкротства заказными письмами.

Документы о материальном положении заемщика:

  • опись имущества, также в виде формы, утвержденной упомянутым приказом МЭР (Приложение 2);
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • документы о сделках с имуществом, проведенных за последние три года;
  • справка с места работы 2-НДФЛ либо с биржи труда – о статусе безработного;
  • справки о доходах за три года;
  • справки о всех открытых счетах в банках и выписки о всех операциях за три последних года.

Платежные документы:

  • квитанция об оплате услуг финансового управляющего (платеж равен 25 тысячам рублей, деньги переводятся на счет, указанный судом);
  • квитанция об уплате госпошлины, в 2015-2016 гг. равной 6000 рублям, но с 2017 года уменьшенной до 300 руб.

Гражданин вправе по собственному усмотрению приложить к этому перечню любые дополнительные документальные подтверждения своего тяжелого материального состояния (неплатежеспособности).

Обратите внимание: полный список приложений необходимо указать в заявлении.

Выяснив, какие бумаги обязательны для оформления банкротства физического лица, переходим к пошаговой последовательности действий, необходимых при данной процедуре.

Порядок действий

Чтобы успешно начать банкротство, рекомендуется следующий порядок шагов:

  1. выбрать финансового управляющего и заключить с ним договор;
  2. разослать извещения кредиторам;
  3. собрать все необходимые справки и выписки;
  4. составить опись имущества;
  5. уплатить вознаграждение финуправляющего и госпошлину;
  6. сделать копии остальных документов;
  7. написать заявление в суд;
  8. подать в арбитражный суд весь пакет документов.

Дальнейший порядок банкротства физических лиц предусматривает рассмотрение судом предоставленных бумаг и определение достаточности оснований для начала процедуры.

Если суд оставит заявление без рассмотрения, заявитель вправе предоставить дополнительные документы либо устранить выявленные недочеты, препятствующие началу процедуры банкротства.

В видео рассматривается процедура банкротства физического лица

Процедура признания физического лица банкротом приводит к одному из трех результатов:

  1. мировое соглашение с кредиторами;
  2. реструктуризация задолженностей;
  3. реализация имущества банкрота.

Мировое соглашение допускается на любом этапе процедуры банкротства, которая при его подписании прекращается, но при нарушении соглашения должником – возобновляется.

Реструктуризация осуществляется согласно плану, который рассчитан на три года и внедряется в жизнь под строгим контролем финуправляющего.

Реализацией имущества банкрота также занимается финансовый управляющий. Должник вправе пожаловаться на него в случае продажи имущества по заниженной цене.

Источник: http://cashfacts.ru/4611-usloviya-poshagovaya-instruktsiya-po-protsedure-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Как оформить банкротство физического лица по кредитам — если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица по кредитам - если нет имущества

Жилье, авто, бытовая техника, одежда – все это можно в настоящее время получить в кредит. Практически любой россиянин может «улучшить» свои жизненные условия в долг.

Доступность кредитования привела к тому, что сегодня более пятнадцати миллионов россиян являются обладателями просроченных кредитов. Причем некоторые «счастливчики» имеют по два, три и более займа.

Раньше удел неблагополучных заемщиков был не завиден. Проценты, пени и штрафы увеличивали объем кредита в разы. Это чрезвычайно затрудняло выплату займа.

В результате подобные кредиты превращались в невозвратные, а сами заемщики становились «вечными» должниками. Все изменил новый закон о банкротстве, вступивший в силу с октября 2015 года.

Условия

Сегодня под юрисдикцию закона о банкротстве попадает более полумиллиона россиян. Кроме того около семи миллионов граждан пребывают в весьма неопределенном состоянии – они более трех месяцев не платят по кредитам и неизвестно смогут ли нормализовать свое финансовое состояние.

Для того чтобы гражданин был признан банкротом при невозможности погашения кредитных займов, необходимо соответствие его некоторым условиям:

  • выплата кредитных обязательств не осуществляется более трех месяцев;
  • общий объем кредитной задолженности должен превышать пятьсот тысяч рублей.

В принципе гражданин может подать заявление в суд о признании банкротства и при сумме меньшей, чем полмиллиона рублей.

Однако в этом случае субъекту придется доказывать свою неплатежеспособность. Значимым критерием считается, если после выплаты ежемесячных платежей остается сумма намного меньшая прожиточного минимума.

Кроме самого должника инициатива о признании гражданина банкротом может исходить от кредиторов. Так кредитная организация может воспользоваться таким правом, когда возникают подозрения, что заемщик может, но не желает платить.

Начать процедуру банкротства допускается и в отношении умершего субъекта. Это крайне важно, когда наследникам от родственника достались лишь долги.

Как оформить

После сбора необходимого пакета документов и уплаты всех требуемых платежей, можно перейти к подаче искового заявления. Оформляться оное может как в письменном, так и в печатном виде. Подается заявление в суд общей юрисдикции по месту проживания должника.

Подаваться документ может лично, по почте или от лица доверенного лица, при наличии у последнего доверенности.

После принятия заявления потребуется ожидать первого судебного заседания. Как правило, оно происходит не раньше, чем через месяц. Данный период необходим для того, чтобы кредиторы могли подтвердить или уточнить свои требования.

Перед подачей заявления в суд следует провести некоторые подготовительные процедуры, в частности:

  • найти финансового управляющего и оформить с ним надлежащий договор;
  • составить подробную опись имущества, включая недвижимость, материальные и не материальные активы;
  • уплатить государственную пошлину;
  • на специальный депозит внести вознаграждение для управляющего;
  • собрать необходимые документы;
  • самолично уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве.

Ключевая роль в вопросе о банкротстве принадлежит наличию имущества. Если гражданин имеет достаточное количество собственности и суммы, полученной от его реализации, хватает для погашения всех долгов, то о банкротстве он может и не помышлять.

Одним из непреложных условий признания банкротом физического лица считается недостаточность личного имущества.

Какие нужны документы

Перечень документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства, утвержден законом «О банкротстве» (ст 213.5). Документы подаются в суд вместе с заявлением и квитанцией, подтверждающей уплату госпошлину.

В положенный список входят личные документы, свидетельства о возникновении долга и иные доказательства. Заявитель вправе приложить любые бумаги, которые, по его мнению, способны повлиять на исход дела.

Личные документы:

  • Копия паспорта, заверенная подписью заявителя;
  • копия свидетельства ИНН;
  • копия СНИЛС;
  • выписка с лицевого счета;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака (копия);
  • копия брачного договора, если таковой имеется;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копии документов о разделе имущества;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии регистрации в качестве ИП.

Документы о финансовом положении:

  • справки о доходах за предыдущие три года (сведения о зарплате, копии деклараций о доходах, расписки о получении оплаты за услуги и пр.);
  • данные о денежных счетах (справки из банков о наличии вкладов, счетов, депозитов и выписка обо всех свершенных за три года операциях);
  • справка с нынешнего места работы и текущем окладе, либо копия документа о присвоении статуса безработного.

Документы об имущественном состоянии:

  • опись всего движимого и недвижимого имущества, материальных ценностей, с указанием вида собственности, местонахождения, стоимости и залогодержателе (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • документы обо всех проведенных сделках за последние три года.

Документы о кредиторских притязаниях:

  • документы, свидетельствующие о возникновении долга (договора, расписки, закладные и т.д.);
  • перечень всех кредиторов и должников предполагаемого банкрота, с указанием наименования кредитора, его юридического адреса, объема задолженности, размера штрафов, периода выполнения обязательств;
  • уведомления о направлении заказных писем кредиторам, извещающих о предстоящей процедуре банкротства.

Платежные документы:

  • квитанция о выплате государственной пошлине, равной шести тысячам рублей;
  • квитанция о зачислении на счет суда суммы в десять тысяч рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Должник, претендующий на признание банкротства, может прилагать к заявлению помимо обязательных документов любые бумаги, свидетельствующие о правомерности его притязаний.

Так среди дополнительных бумаг могут быть такие, которые подтверждают невозможность нормальной жизнедеятельности:

  • справка о хроническом заболевании;
  • справка об инвалидности.

Также могут быть приложены:

  • копии писем кредиторам с просьбой о мирном урегулировании конфликта;
  • справку об увольнении;
  • свидетельство о смерти поручителя, ранее обеспечивающего кредит;
  • документы об утрате имущества вследствие определенных обстоятельств.

Обязательным условием при сборе пакета документов является приложение уведомлений, направленных кредиторам.

С момента отправки уведомления невыплата по кредитам становится законной, до решения суда погашение задолженности «замораживается». Если кредиторы не извещены, они вправе опротестовать судебное решение.

Уведомление кредитору отправляется заказным письмом с копиями всех относящихся к делу документов и пояснительным письмом о возможности/невозможности реструктуризации.

Последствия для должника при банкротстве физического лица рассматриваются на этой странице.

Процедура составления заявления о признании банкротства регламентируется законом «О несостоятельности» (ст.213,4).

Согласно положением указанной статьи подать иск можно если:

  • размер задолженности с учетом всех штрафных начислений должен превышать полмиллиона рублей, валютные займы пересчитываются в рубли по текущему курсу;
  • кредиты не оплачиваются более трех месяцев;
  • с момента, когда субъект выяснил, что он не сможет восстановить свою платежеспособность прошло не более тридцати дней.

Оформляется заявление о признании банкротства физического лица следующим образом:

  1. «Шапка» документа оформляется в правом верхнем углу, с указанием:
    • наименования суда;
    • перечня всех кредиторов и их юридических адресов;
    • данных адвоката;
    • данных арбитражного управляющего.
  2. Основная часть содержит данные:
    • какие именно кредиты, и в каких кредитных организациях были взяты;
    • какие документы стали основанием для оформления займов;
    • когда именно образовалась задолженность;
    • по каким причинам возникла неплатежеспособность;
    • почему неприемлема реструктуризация кредитов;
    • имели ли место попытки мирного урегулирования ситуации;
    • общий объем задолженности и период задержки выплат.
  3. Заключительная часть указывает:
    • просьбу о признании банкротства;
    • перечень приложенных документов;
    • дату и подпись.

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Необходимо заметить, что банкротство физического лица является процедурой индивидуального характера. Стало быть, и сумма задолженности, и несостоятельность конкретного субъекта рассматривается в персональном порядке.

Законодательством не определяется зависимость возможности применения процедуры банкротства физических лиц от наличия или отсутствия имущества.

Поскольку прямого запрета к банкротству при отсутствии у должника имущества нет, то значит признание несостоятельности должника, если у такового отсутствует имущество, вполне возможно. В процессе рассмотрения дела судом проверяются все обстоятельства, касающиеся возникновения задолженности.

Если выяснится, что должник не имел предумышленного намерения стать банкротом, намеревался добросовестно выплачивать займ, но этому помешали обстоятельства, то долги могут быть списаны.

Должнику нужно быть готовым к тому, что все аспекты его личной, финансовой и имущественной жизни будут проверены с максимальной дотошностью. Это необходимо для исключения вероятности фиктивного банкротства.

Немало усилий придется приложить и самому должнику, доказывая свою несостоятельность. Придется доказывать не только отсутствие имущества, но и то, что в ближайшее время возможности выплачивать реструктурированный долг не появится.

Следует знать, что в случае признания гражданина банкротом, подтверждается его несостоятельность перед всеми кредиторами без исключения, а также перед физическими лицами, налоговыми органами и т.д.

Невозможно выплачивать один кредит, признав по другим свою неплатежеспособность. Если все доказательства собраны правильно, то неимущий гражданин будет признан банкротом и освобожден от уплаты всех долговых обязательств.

Хотя закон о банкротстве может стать настоящим спасением для многих запутавшихся заемщиков, он не может избавить от всех долгов.

Так существуют некоторые финансовые обязательства, которые не прощаются ни при каких условиях. Даже в случае признания банкротства они подлежат выплате.

Например, не может быть «списана» задолженность, возникшая вследствие невыплаты алиментов. Также обязательной к уплате является сумма, взятая в долг у физического лица.

Не могут прощаться выплаты, которые стали следствием причинения вреда здоровью другому человеку. Обязательными долгами считаются штрафы за нарушение норм законодательства и за причиненный моральный вред.

В целом же принятие закона «О банкротстве» может позволить многим гражданам пересмотреть свою жизнь. Признание несостоятельности полностью или частично избавить от долгового бремени. В итоге гражданин может начать новую, свободную от тяжких финансовых обязательств жизнь.

Образец трудового договора с несовершеннолетним работником вы можете найти здесь.

На какой срок заключается коллективный трудовой договор, узнайте в этой статье.

Источник: http://adry.com/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.